第一篇：观北贷款新规自查报告
观北信用社个人类贷款管理自查报告
联社业务部：
我社自贷款新规颁布实施以来，结合自身实际，积极运作，狠抓落实，贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效。
贷款新规贯彻落实：
一、加强领导，明确分工，为落实贷款新规提供组织保障。
自银监会下发“三个办法一个指引”以来，我社高度重视，专门召开会议，研究部署贯彻执行贷款新规工作，成立了由社主任任组长的贷款新规贯彻执行工作小组，落实贷款新规规定。
二、扎实推进，狠抓落实，按照新规要求，我社及时学习了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》，并根据联社，转发省联社《关于进一步加强个人类贷款管理的通知》。这些制度和文件的制定和下发保证了贷款新规在我社的有效执行。
为了更好的落实贷款新规，总结执行中遇到的困难，交流经验，联社组织了两次由相关部门负责人及联社领导参加的贷款新规讨论会，会上，大家讨论了新规执行中遇到的各种问题，交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论，1
加强了大家对新规要义和精髓的理解，讨论会取得了显著的成效。具体业务操作员，对贷款新规有了更深层次的理解。为我社的贯彻执行打下了坚实的基础。
截至2011年8月末，我社累计发放贷款344笔，金额总计1183万元。其中：个人农户贷款金额总计1115万元；这些贷款都严格按照借款人的实际需求发放，个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式，有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的发生。
我社执行贷款新规自查过程中遇到的难点及问题：
一、客户接受程度不同，有些借款人一时难以理解新规的要义，还存在着我借的款，我想怎么花就怎么花的传统思想，给受托支付的执行增加了一定的困难。
二、自查中发现，虽然大家在大的问题上已经做到规范，但在一些细节问题中还存在一些不足，例如:一些资料的印章有漏盖现象;联社另行规定的新增资料遗漏等。
下一步整改措施
一、采取有效措施，确保贷款新规的规范和执行
一是要制定好实施细则，完善贷款操作流程，对受托支付做出明确规定，对衍生出的贷款新风险制定出防范措施；二是积极开展贷款新规培训，对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解；三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。
二、强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度
贷款新规出台后，积极应对，并对原有的信贷岗位体系进行相应的调整，从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到具体的部门和岗位，确保贷款用途符合约定，建立贷款各操作环节的考核问责机制。
我们决心认真贯彻新规，自查不足，及时纠改，为信合的快速发展添砖增瓦！
观北信用社
二○一一年九月七日
第二篇：贷款新规执行情况自查报告
通江县农村信用合作联社沙溪信用社
关于“三个办法一个指引”贷款新规
执行情况的自查报告
通江县农村信用合作联社：
根据县联社《关于开展“三个办法一个指引”贯彻执行情况自查的通知》要求，我社高度重视此项工作，统一安排部署，按照自查工作通知文件要求，从推动工作宣传情况、信贷基本工作开展情况、支付管理及审核情况、受托支付执行情况等方面进行了认真自查，现将自查情况汇报如下：
一、组织信贷人员学习和培训 保证贷款新规的贯彻落实 我社不定期的组织全辖信贷人员对《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》文件进行学习培训。通过对“三个办法一个指引”贷款新规以及贷款操作控制流程培训学习，使信贷人员迅速理解、吃透贷款新规内容与操作管理要求，规范、统一地执行贷款新规的规定，切实提高相关人员的政策认识水平和具体业务的操作能力。
二、“三个办法一个指引”贷款新规的执行情况
1、我社自2010年4月开始按照“三个办法一个指引”执行贷款新规，按照贷款新规要求制定了信贷业务操作控制流程，将贷款管理各环节的责任落实到客户经理，从贷款的受理、贷前尽职调查、审批、发放与支用、贷后管理五个环节进行规范和控制，按照“实贷实付”的要求，健全贷时与贷后管理机制、贷款审批与放款核准流程，与借款人约定明确、合法的借款用途，严格按照合同约定的用款计划监督资金使用，严防信贷资金被挪用和”空转”现象，确保贷款进入了实体经济。从制度和机制上提高防范控制风险的水平，以达到规范经营，防范和控制风险的目的。
2、按照贷款新规的要求，我社统一使用省联社印发的各项信贷文本资料。明确约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。约定借款人满足合同约定的提款条件，并按照约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
3、为保障“三个办法一个指引”落实到位，准确把握新规要点。建立了岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到岗位并建立相应的考核和问责机制。从贷款项目的受理、贷前尽职调查、审批、发放与支用、贷后管理五个环节进行规范和控制。
1）、贷款受理、调查环节
个人贷款要求借款人以书面形式提出申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不受理、发放无指定用途的个人贷款。贷款调查应以实地调查为主，落实详实的贷款用途及用款计划，客户经理必须严格执行与借款人面谈面签制度，以保证方式担保的个人贷款，贷款调查不少于两名信贷人员完成。
2）、审批环节
我社指定副主任对所有上报贷款材料进行合规性审查，根据贷款业务的不同要求，对贷款资料的完整性、合规性、有效性进行严格审查把关。要求客户经理在申报贷款项目时提供详细的用款计划，并根据用款计划的额度、用途，对照贷款新规确定是否采用委托支付方式支付。我社信贷业务审批采用是双轨审批，纸介资料和信贷系统内审批根据授权权限，逐级进行审查、审批。
3）、发放和支用环节
借款合同、担保合同及其他相关协议严格执行面签制度。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，约定明确、合法的贷款用途。在借款合同中与借款人明确约定贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款及风险处置等要素和有关细节。采用借款人自我承诺的方式，弥补贷前尽职调查可能难以发现的问题。
根据“贷放分控”、“实贷实付”的原则，内勤设立专岗，审核贷款合同文本填写内容的完整性、准确性；负责审核客户提款申请、交易资料是否符合合同约定的贷款用途。贷款资金采用受托支付的借款人应提交提款申请书、支付委托书、信贷资金使用计划审批表，借款人与交易对手签订的商品交易合同。客户经理根据合同约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符，根据贷款资金使用计划及项目进度，要求客户提交相关证明支付款项依据作为本次支付条件，将提款申请书和信贷资金使用计划审批表报审核岗审批同意后，由客户经理监督负责将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。季度末随首次检查报告将客户提款申请书和信贷资金使用计划审批表及相关附件统一归档。
贷款资金属于自主支付的款项，要求借款人根据实际贷款申报用途填写提款申请书，信贷资金使用计划审批表，审核岗审批同意,客户经理对借款人自主支付款项条件落实后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。季度末随首次检查报告将客户提款申请书及相关附件统一归档。
4）、贷后管理环节
在贷款发放30日内对贷款进行首次检查，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，有无挪用现象并形成《首次检查报告》。常规的贷后检查要求每季度一次，通过贷后检查，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，发现客户存在的问题和主要风险点，对借款人出现违反合同约定情形的，及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。
4、我社贷款投向主要是沙溪镇农户贷款、个体工商户、贷款，未办理固定资产贷款，未发放房地产企业流动资金贷款，截至2011年12月末，我社贷款余额8491万元，比年初增长1823万元，所有贷款均要求参照“三个办法一个指引”执行。自实施办法以来，我社个人贷款主要是农户贷款，个体工商户贷款，农户贷款未执行贷款新规，个体工商户贷款受托支付占比较小，主要原因是个体工商户进货渠道不单一，无法确定其交易对手，大多数是采取自主支付方式，受托支付主要采取了以贷后检查的形式进一步对贷款用途进行核查，在贷款发放30日内对贷款进行首次检查，特别是对自主支付资金重点监督管理。通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，有无挪用现象并形成《首次检查报告》。常规的贷后检查要求每季度一次。
三、“三个办法一个指引”贷款新规执行中的问题及建议
1、自“三个办法一个指引”实施以来，部分客户认为信用社管的太严，手续太繁琐，信用社所放贷款进入借款人账户后，就应归借款人使用，只要按借款合同约定的用途使用，不挪用就行。
2、受托支付在具体经办业务中手续繁杂有一定的难度，客户大都不愿采取这种方式办理，对客户款项支用监控太严会造成客户用途不实。
3、对受托支付双方交易对手真实性难以甄别，信贷员在操作过程中增加了较大的工作量。
4、贷款新规实施以来，通过分析我们认为客观方面一是我社主要面对的客户群体主要是农户和个体工商户，贷款用途基本上是消费和进货，信贷资金受托支付管理带来很大难度。二是个体工商户资金流入、流出随意性较大，虽然在放贷环节杜绝了信贷资金被挪用，但在生产经营环节中资金监督较为困难，势必对受托支付执行效力大打折扣。
5、建议
1）加强政策传导和社会公共宣传力度，营造良好的制度执行环境。确保贷款新规政策深入人心。
2）加强培训工作，全面提高信贷管理人员的理论水平和管理能力，保证贷款新规的执行效果。
通过自查我社在贯彻执行“三个办法一个指引”贷款新规中能按照文件要求执行，在贷款操作控制流程环节中，部分岗位职责还不是很明确，我社将尽快对贷款操作控制流程环节和岗位职责进一步修改完善和明确，在监督贷款资金支付环节还需要进一步加强。
我社将按照“三个办法一个指引”贷款新规的要求，进一步完善贷款管理操作流程，严格按照“贷放分控”、“实贷实付”的原则，将贷款管理各环节的责任落实到具体经办客户经理，从贷款的受理、贷前尽职调查、审批、发放与支用、贷后管理五个环节进行规范和控制。积极宣传、引导客户理解贷款新规政策，确保充分落实“三个办法、一个指引”贷款新规的贯彻执行。
第三篇：贷款新规心得体会
深入落实“三个办法一个指引” 促进贷款业务健康规范发展
2009年7月以来，中国银监会陆续颁布了《固定资产贷款管理暂行法》《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等规章，并称“三个办法一个指引”。通过此次“南昌市农村信用社（农村银行）中高级客户经理培训班”的学习，对“贷款新规”有了更深刻的领悟，关于如何将新规从纸上落到地上的问题也有了深入的思考。联社明确认识到贷款新规的执行，有利于银行业贷款风险管理制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展；有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。
在全县员工的学习中，“三个办法一个指引”给予了明确的指导方向与可操作方法。贷款新规中明确指出需要不断强化贷款用途管理，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。如鉴于目前实践中存在流动资金贷款被挪用于固定资产投资等其他用途的情况，《流动资金贷款管理暂行办法》明确规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。同时，流动资金贷款不得违规挪用。《个人贷款管理暂行办法》也明确规定，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款；严格执行贷款面谈面签制度。贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范了贷款支付行为，联社也将进一步确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。
《流动资金贷款管理暂行办法》明确要求，银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。对于流动资金贷款的贷后管理，银监会要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。强调贷款人应通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控。
《个人贷款管理暂行办法》则在支付管理方面明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规使得风险管控机制进一步强化，为银行业的稳健运行提供了“刹车”机制和风险防范机制。
针对于贷款新规实施是否会影响银行业和借款人成本的问题，经过县联社信贷部门对全县信用社进行的实际业务测算表明，贷款新规的贷款支付管理规定能够保证借款人的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低借款人的利息支出，节约借款人的财务成本。对银行来说，可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行的整体效益也将得到提高。
对于金融消费者最为关心的《个人贷款管理暂行办法》，它没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。同时，其中提出的贷款人受托支付管理理念，已是目前银行的通行做法，不会影响到借款人的资金使用。
县联社将坚定不移地按照银监部门的要求，采取切实有效措施，确保“三个办法一个指引”贷款新规的顺利实施。推进工作中我们必须统一思想认识，细化实施方案，加大对外宣传，抓好业务培训，规范执行载体。同时我们还要科学地平衡四种关系。一是要平衡政策执行与业务发展的关系。执行贷款新规已成为农村信用社的当务之急和重中之重。因此，要进一步增强适应性，将政策执行与业务发展并驾齐驱；要充分认识贷款就是农村信用社效益的“血液”，牢固树立早放早受益、多放多受益、放准放好更受益的思想，坚决防止“恐贷”现象的发生。二是要平衡市场与客户的关系。针对新规执行有可能出现农村信用社市场与客户错位的现象，信用社要建立健全新规宣传制度，做到内部培训与外部宣传并重，强化对客户的宣传引导，不断提高政策指导的针对性和有效性。三是要平衡维系老客户与发展新客户的关系。当前各金融机构在县域市场客户的竞争，特别是优质客户的竞争已经白热化。在贷款新规的推行中，决不能因政策执行不力、不到位而给对手以可乘之机，决不能因“惜贷”、“惧贷”而将客户拱手让给竞争对手，从而导致客户流失。总之，在贷款新规的推行过程中，务必找到执行政策和拓展客户的最佳结合点。四是要平衡遵守政策与业务突破的关系。制度的刚性约束不容我们超越红线。
贷款新规的全面执行对银行业将是一个利好。全省农村信用社也会更规范地控制自身的风险，并有节奏地调整自身的信贷投放。我社将用科学发展的思路，探索新实践，广泛深入基层、深入一线、深入客户开展调研，认真解决好贷款新规推动工作中发现的新问题，使贷款新规在我县农村信用社扎实贯彻落实，规范办贷行为，防范各类信贷风险，促进我区农村信用社健康发展。真正实现发展方式的转变，确保银行业持续支持经济发展的能力。
第四篇：贷款新规总结
山西河津农村合作银行
贷款新规培训推广工作总结
年初以来，我行积极响应银监会实施“三个办法一个指引”贷款新规的号召，按照省联社下发的《山西省农村信用社“三新杯”山西银行业贷款新规知识竞赛活动方案》安排部署，将践行贷款新规与“三比一创”主题竞赛活动和“三个转变”紧密结合，高度重视，统筹安排，多策并举，广泛宣传，形式多样，全员参与，在全行掀起了学新规，推新规，比新规的热潮，以信贷管理优化更好地防范了风险，支持了市域经济发展，取得了良好的经济效应和社会效应。
一、加强组织领导，周密安排部署
为保证贷款新规普及推广活动有序开展，我行专门成立了以董事长原建昌任组长，班子其他成员为副组长和有关部室负责人参加的活动领导组，负责组织领导贷款新规普及推广活动。同时统一制定、下发了《山西河津农村合作银行“三个办法一个指引”普及推广活动实施方案》，并召开了全员参加的动员大会，对此项活动进行强调安排，周密部署，在全行上下迅速掀起学习、贯彻、落实“三个办法一个指引”的热潮。
二、强化学习教育，提高思想认识
我们把贷款新规普及推广活动与建设学习型单位紧密
结合，开展了多轮次、多方位、多渠道的学习教育活动。一
1是及时搜集整理相关资料，编印、下发了“三个办法一个指引”学习手册，做到辖内员工人手一册，并采取自学和集中学习的方式，人人撰写了10000字的学习笔记和2000字的心得体会。二是先后邀请金融、财务、法律等方面的专家、学者对全员进行相关知识培训4次，参训人员达300余人次；我行培训师积极参与银监部门、银行业协会和省联社组织举办的贷款新规培训授课工作，并对30名高管人员和96名业务人员进行了集中培训。三是组织举办了全员参加的“三个办法一个指引”考试，并将考试成绩与工作岗位和评比挂勾。
三、积极宣传推广，营造实施环境
我们一是在笔试、面试和现场竞答后，择优选拔了20名员工进行强化培训，其中8名代表我行参加了银监局组织的“三新杯”山西银行业贷款新规知识大奖赛笔试，取了较好的成绩,1名代表省联社参加了“三新杯”山西银行业贷款新规知识大奖赛，并受到省联社表彰。二是通过报纸、电视、网站等媒体加大宣传力度；在所有营业网点门头、繁华街道共悬挂宣传横幅40余条；在电子显示屏上全天24小时飘字宣传；在各营业网点设立了宣讲台，班子成员带领有关人员走上街头，深入企业，散发宣传资料6000余份，向公众详细讲解与“三个办法一个指引”有关的知识和问题，面对面地与群众交流，扩大宣传的覆盖面和影响力，营造良好的实施环境。三是寻找工作亮点，及时总结经验，积极参与“三
个办法一个指引”培训推广评比系列活动。
四、坚持执行到位，确保取得实效
我们进一步加强客户关系的维系和管理，定期拜会、约见重要客户，先后深入山西宏达集团、鑫升集团、博翔铝业、龙门购物广场等企业通报新规要求和了解实施情况，加强与客户的交流沟通，从而使贷款新规得到社会认知、企业理解和客户支持。为积极适应贷款新规，我们深入调查研究，消除梗阻因素，并通过反复研讨，优化组织架构，完善信贷管理制度，重新制定了贷款审批发放和支付管理实施细则，下发了贷款资金支付管理办法，对贷款相关操作流程予以明确和细化，进一步提升了贷款风险防控能力，优化了信贷结构，保障了贷款业务健康发展，使信贷资金真正投入到支持“三农”发展和经济建设中。
第五篇：贷款新规演讲稿
各位领导，各位同事，大家晚上好： 今天我演讲的题目是
落实贷款新规，走稳健强盛之路
最近一段时间以来，银监会接连发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》。这就是大家俗称的三个办法一个指引，他初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，也将在我行贷款风险监管方面长期处于指导地位。
对我行而言，三个办法一个指引有着极其重要的现实意义。首先，有利于我行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。我行开办小额贷款的过程就是风险监管不断完善的过程。我行信贷管理模式在不断发展中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我行的稳定与安全，需要不断加以引导和改善。面对我行金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为我行面临的严俊问题。
其次，有利于我行员工个人把控风险，提高个人业务质量。当前我行小额贷款逾期的势头有所抬升，各位同事也是加班加点 来催款，控制逾期。如果我行信贷流程中各个岗位的同事能够严格执行贷款新规中的调查、审查审批环节的具体要求，在贷款发放后把握资金流向，运用受托支付等手段，一定能够更好地控制好逾期等问题。
再次，三个办法一个指引不仅是银监会的要求，更是我们建行强行的必要步骤。要把我行建设成为一个强盛的商业银行，贷款的发放与安全回收是重中之重。贷款新规的出台，有利于我行不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障我行贷款业务安全运行和长远发展。新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范我行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，促进贷款资金真正流向实体经济，也将为我行贷款的顺利回收打下坚固的基础。
总之，落实贷款新规，走稳健强盛之路；落实贷款新规，我行前途辉煌。
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