贷款新规试题题库

第一篇：贷款新规试题题库

附件：

贷款新规考试复习题

涵盖内容:第一部分 固贷办法复习题

第二部分 流贷办法复习题 第三部分 个贷办法复习题 第四部分 项目融资指引复习题

第一部分 固贷办法复习题

一、单选题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 标准答案：D

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）

A．贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B．贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

C．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D．贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

标准答案：C

3、某固定资产项目总投资15000万元人民币，根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）

A．若单笔支付金额超过500万元，就应采用贷款人受托支付方式 B．若单笔支付金额超过600万元，就应采用贷款人受托支付方式 C．若单笔支付金额超过750万元，就应采用贷款人受托支付方式 D．以上都不对 标准答案：A

4、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，以下判断正确的是（）

A．若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式 B．若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C．若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式

— 1 — D．以上都不对 标准答案：B

5、《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。A．中国人民银行 B．中国银行业协会

C．中国银行业监督管理委员会 D．各商业银行总行 标准答案：C

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（）等相关政策和国家有关投资项目（）制度的规定。（）A．环保 资本金 B．环保 准入 C．金融 资本金 D．经济 信贷 标准答案：A

7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（）进度与已投资额相匹配等要求。A．实际 B．计划 C．后续 D．投资

标准答案：A

二、多选题：

1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括（）A．依法合规 B．平等自愿 C．审慎经营 D．公平诚信 标准答案：ABCD

2、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为（）A．《中华人民共和国中国人民银行法》 B．《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国银行业监督管理法》 D．《贷款通则》 标准答案：BC

3、办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指（）A．建立固定资产贷款风险管理制度 B．建立有效的岗位制衡机制 C．建立各岗位的考核和问责机制

— 2 — D．实行贷款全流程管理 标准答案：ABCD

4、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。其维度可分为（）A．行业 B．区域 C．贷款品种 D．贷款期限 标准答案：ABC

5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请，应具备的条件包括（）

A．借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B．借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

C．项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

D．符合国家有关投资项目资本金制度的制定 E．借款用途及还款来源明确、合法

F．借款人信用状况良好，无重大不良记录 标准答案：ABCDEF

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括（）A．项目发起人 B．保险

C．项目融资方案 D．项目合规性 E．还款来源可靠性 F．担保

G．项目产品市场 标准答案：ABCDEFG

7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下属于“风险评价与审批”的正确判断是（）A．贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款

B．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告

C．尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性

D．贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从多角度进行贷款风险评价 标准答案：ABD

8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关

— 3 — 细节，其合同要素包括（）。A．贷款金额 B．利率 C．期限 D．用途 E．还贷保障 F．风险处置 G．支付

标准答案：ABCDEFG

9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款（）A．未约定 B．约定无效 C．重复约定 D．约定不明 标准答案：ABD

10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意，其重大事项包括（）。A．合并 B．分立 C．对外投资 D．股权转让

E．实质性增加债务融资 标准答案：ABCDE

11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并核查贷款支付是否符合约定用途，其核查方式包括（）A．账户分析

B．凭证查验 C．现场调查

D．委托第三方调查 标准答案：ABC

12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）A．申贷文件信息失真 B．未按约定用途使用贷款 C．未按约定方式支用贷款资金 D．未遵守承诺事项

E．突破约定的财务指标约束 标准答案：ABCDE

13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析，具体包括（）A．项目的建设和运营情况

B．宏观经济变化和市场波动情况 C．履约情况

D．贷款担保的变动情况 E．信用状况

标准答案：ABCDE

14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）

A．不按合同约定支付贷款资金 B．项目进度落后于资金使用进度 C．信用状况下降

D．违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付 标准答案：ABCD

15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）

A．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 B．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 C．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

D．发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人 E．配合贷款人对贷款的相关检查 标准答案：ABCE

16、贷款人未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施，其监管措施包括（）A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B．限制资产转让

C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

E．停止批准增设分支机构

F．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 标准答案：ABCEF

17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚，其违规情形包括（）A．受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

— 5 — B．超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的 C．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

D．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的

E．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的 标准答案：ABCDE

18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，区别不同情形采取监管措施，其监管措施包括（）A．责令贷款人改正，并处二十万以上五十万以下罚款

B．情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 C．构成犯罪的，依法追究刑事责任

D．责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

E．尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上二十万元以下罚款

F．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作 标准答案：ABCDF

三、判断题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款人的使用情况，防止贷款被挪用。（）标准答案：错

参考答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（）标准答案：错

参考答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

3、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。（）

标准答案：对

4、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，履行尽职调查并形成书面报告。（）标准答案：错

参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。（）标准答案：对

6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。（）标准答案：错

参考答案： 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。

7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。（）标准答案：错

参考答案：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应加强贷后管理，建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。（）标准答案：错

参考答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不执行该办法。（）标准答案：错

参考答案：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。

10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）标准答案：对

11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。（）标准答案：对

12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

— 7 — 标准答案：对

13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（）标准答案：对

14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（）标准答案：对

15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（）标准答案：对

16、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同约定专门还款准备金账户的，贷款人可按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。（）标准答案：对

17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（）标准答案：对

18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（）标准答案：错

参考答案：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

第二部分 流贷办法复习题

一、判断题：29题

1、贷款人应采取现场检查的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

正确答案：错误

参考答案：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

2、实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数

正确答案：错误

参考答案：实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销

— 8 — 售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

3、对非初次申请授信的借款人，交通银行已有相关资料且至申请日仍有效的，可不要求重复提供。

正确答案：正确

4、新授信客户的调查应实行有签字权的双人会同实地调查。

正确答案：正确

5、授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经（高级）信贷执行官同意后，可派人独立或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。

正确答案：错误 参考答案：授信管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查授信申报材料真实性的，经（高级）信贷执行官同意后，可双人或与授信经营部门一起进行实地核查并在授信审查报告中叙述反映。

6.采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门可不必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。

正确答案：错误

参考答案：采用最高额抵押方式的，抵押贷款到期后，如需再次发放贷款，授信经营部门必须对抵押物进行再次实地核查，确认抵押物不存在被其他债权人查封等影响交通银行债权的情况。

7、每次提款，一张放款凭证可采取二种支付方式。

正确答案：错误

参考答案：每次提款，一张放款凭证只能采取一种支付方式。

8、如果第一次用途监控完成时，授信资金尚未使用或未全部使用完毕的，在下月起需逐月对该笔授信业务进行用途监控，直至该笔贷款资金完全使用完毕。

正确答案：正确

9、外汇流动资金贷款可不用通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

正确答案：错误 参考答案：外汇流动资金贷款也应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

10、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

正确答案：正确

11、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审

— 9 — 批贷款，不得越权审批。

正确答案：正确

12、授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于出口类业务，应加强对出口货物销售、流转及货款回笼的跟踪与管理；对于进口类业务，应加强对借款人贷款资金用途监控，确保用途合规。

正确答案：错误

参考答案：授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于进口类业务，应加强对进口货物销售、流转及货款回笼的跟踪与管理；对于出口类业务，应加强对借款人贷款资金用途监控，确保用途合规。

13、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

正确答案：正确

14、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》授信审查人员对完全现金保证等低风险流动资金贷款业务，可只填写审查意见

正确答案：正确

15、借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的无需征得交通银行同意，但需要书面通知。

正确答案：错误

参考答案：借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股权转让、股份制改造等产权变更或承包、租赁等经营方式改变的，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项的应事先征得交通银行书面同意，并在落实贷款债务和提供相应担保后方可实施。

16、经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具口头或书面贷款承诺函。

正确答案：错误

参考答案：经审批同意的贷款，应借款人的要求，可在批准的授信方案和条件内出具贷款承诺函（书）。

17、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》,采用借款人自主支付方式的，借款人应在提款申请书中承诺在支付限额内支付，确认本笔借款将用于借款合同约定的用途，并提供大致的资金使用说明等。必要时，可要求借款人提供相应的证明材料。

正确答案：正确

18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》,借款人未按约定期限偿还借款本息的，交通银行可以按照借款合同或担保合同约定直接从借款人或保证人账户中扣收，或依法处理抵质押物。

正确答案：正确

19、对季节性生产借款人，可按每年的固定生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款

— 10 — 期限应根据回款周期合理确定。

正确答案：错误 参考答案：对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

20、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程（暂行）》，必须要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账资金进出情况。

正确答案：正确

21、流动资金贷款，可以根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确对该账户回笼资金进出的管理。

正确答案：正确

22、小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由零售信贷部门在授信审查审批时审定。

正确答案：正确

23、对于受托支付的提款，应重点审核借款人提供的支付委托书所列收款人、付款金额等是否与所附的支付凭证、相关证明资料相符以及贷款使用的合理性。

正确答案：正确

24、对于受托支付方式，授信经营部门无需通过现场调查等贷后监控方式核查贷款支付是否符合合同约定，并将证明用途的资料归档管理，及时发起并做好贷款资金用途监控流程。

正确答案：错误 参考答案：对于受托支付方式，授信经营部门也应通过现场调查等贷后监控方式核查贷款支付是否符合合同约定，并将证明用途的资料归档管理，及时发起并做好贷款资金用途监控流程。

25、进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资原则上采用受托支付。这类业务的受托支付，借款人应向交行提交有关的申请书，无需向交行提交《受托支付委托书》。

正确答案：正确

26、流动资金贷款，贷款人可通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

正确答案：错误

参考答案：流动资金贷款，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

27、《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。

— 11 — 正确答案：错误

参考答案：《流动资金贷款管理暂行办法》所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

28、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。

正确答案：错误

参考答案：根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

29、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

正确答案：错误

参考答案：根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

二、单选题：25题

1、以下关于额度计算的公式哪个是正确的（）

Ａ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金．

Ｂ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金．

Ｃ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金．

Ｄ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款 正确答案：B

2、以下关于额度计算的公式哪个是正确的（）

Ａ．可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款 Ｂ．可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有现金

Ｃ．可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-

— 12 — 当年分红-计划归还贷款

Ｄ．可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有的现金

正确答案：C

3、自有资金是指未分配利润、当期净利润与折旧之和，扣除（）、股利支付、到期的银行借款和其他借款后，可用于弥补营运资金缺口的资金

Ａ．资本性支出 Ｂ．现金

Ｃ．营运性支出 Ｄ．金融性资产 正确答案：A

4、对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级8级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过()年。

Ａ.3 Ｂ.4 C． 5 Ｄ．2 正确答案：A

5、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十七条 ,以下哪条不属于“具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式”

Ａ．交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人．

Ｂ．与交通银行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。

Ｃ．申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。Ｄ．支付对象明确且单笔金额较大．

Ｅ．重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。正确答案：B 参考答案：一年以内

６ 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十三条，授信经营部门应在贷款发放后()天内及时发起并做好信贷业务用途监控流程。

Ａ．13 Ｂ．14 Ｃ．15 Ｄ．16 正确答案：C

７ 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十八条，授信经营部门应督促借款人按借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，一般应提前（）天提出，并征得交通银行同意。双方另有约定的除外。

— 13 — Ａ．15 Ｂ．20 Ｃ．25 Ｄ．30 正确答案：D

８、根据《流动资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）A．贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B．贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

C．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D．贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

正确答案：C

９、不属于原则上采用受托支付的是（）Ａ．进口押汇 Ｂ．打包贷款

Ｃ．进口汇出款融资 Ｄ．进口买方融资 正确答案：B 参考答案：打包贷款

10、借款人上年主营业务收入为10000万，该公司为一般借款人，且内部评级体系PD评级为8级，风险调整因子为0.9，请根据借款人因素测算的自主支付限额；

A．900 B．450 C．0 D．800 标准答案：B 参考答案：自主支付限额＝借款人上年主营业务收入（或主营业务成本）*周转系数*风险调整因子 其中：周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10％； 风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值[0,1]。10000*5%*0.9=450

11、内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级（）及以下借款人，风险调整因子为0。

A.8 B．9 C.10 D．11

— 14 — 正确答案：B 参考答案：内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。

12、各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。现阶段暂定最高限额()万元人民币。

A．2000 B.2500 C.3000 D．4000 正确答案：C

13、借款人按户，根据借款人因素测算的自主支付限额为2000，根据区域自主支付限额为2500，则借款人自主支付限额为

A.1500 B．2000 C．2500 D．4500 正确答案：B 参考答案：自主支付限额＝Min（借款人因素测算的自主支付限额，区域自主支付限额）

14、对于PD评级5级以上、年销售收入超过（）亿元、内部管理严格、贷款资金使用规范且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理确定。

A.30 B.40 C.50 D.60 正确答案：C

15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第十五条 借款人申请流动资金贷款总额超过()亿元人民币或等值外币的，或多家金融机构参与同一客户流动资金贷款的，尽量采取银团贷款方式分散风险。

A.15 B.20 C.30 D.35 正确答案：C

16、以下哪一项是正确的

A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核 B.贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核 C.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放

— 15 — D.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款支付审核

正确答案：A

17、交通银行流动资金贷款借款人的风险评级一般为交通银行内部评级体系PD评级（）级以上，信用状况良好，无重大不良信用记录。

A.10 B.11 C.12 D.13 正确答案：C

18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第20条，对授信对象的评级比上次下降（）以上的，应分析评级下降的原因

A.1级 B.1级及 C.2级 D.2级及 正确答案：D

19、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过（）万元人民币。

A.1500 B.2000 C.3000 D.5000 正确答案：C

20、贷款到期前（），授信经营部门及其客户经理应向客户发送还本付息通知单，督促客户按期偿还贷款本息，并在《授信客户查访报告》中记录相关情况。

A．1个星期 B．2个星期 C.1个月 D.2个月 正确答案：A

21、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，（）应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。

A.授信经营部门 B．授信管理部门 C.贷后管理部门 D.会计部门 正确答案：A

22、授信经营部门应通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.自主支付 自主支付 B.自主支付 受托支付 C.受托支付 受托支付 D.受托支付 自主支付 正确答案：D

23、以下哪一项是正确的？

A.应付账款周转次数=销售收入/平均应付账款余额 B.应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额 C.应付账款周转次数=销售成本/应付账款年末数 D．应付账款周转次数=销售收入/应付账款年末数 正确答案：B

24、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，若借款人是小企业，则周转系数为 A.0 B.5% C.10% D.1 正确答案：C

25、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，以下哪个原则上不使用受托支付：

A.重组贷款 B.借新还旧 C.贴现业务 D.临时性授信 正确答案：C

三、多选题：51

1、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则包括（）

A． 依法合规 B． 审慎经营 C．平等自愿 D． 公平诚信 正确答案：ABCD

2、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应将流动资金贷款按照（）等维度建立风险限额管理制度。

A.区域 B.行业

— 17 — C.贷款品种 D.企业类型 正确答案：ABC

3、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款申请应具备以下条件（）A.借款人依法设立 B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 F.贷款人要求的其他条件 正确答案：ABCDEF

4、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些说法是正确的（）A.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

B.贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

C.借款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

D.贷款人应建立和完善风险评价机制，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

正确答案：AB

5、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应根据借款人的（）测算其营运资金需求

A.经营规模 B.业务特征 C.销售增长 D.运营效率 正确答案：AB

6、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些是正确的.A.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

B.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

C.采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象

D.用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

正确答案：ABCD

7、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

A． 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B． 支付对象明确且单笔支付金额较大； C． 贷款人认定的其他情形。 正确答案：ABC

8、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款支付过程中，当出现（）时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A.借款人信用状况下降 B.贷款资金使用出现异常 C.主营业务盈利能力不强 D.贷款人发生重大变革 正确答案：ABC

9、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

正确答案：ABC

10、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是： A.存货、B.现金、C.应收账款 D．应付账款。E.其他应收款 正确答案：ABCD

11、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是存货、现金、应收账款、应付账款。除以上提到的关键因素外，还会受到（）等重要因素的影响。

A.借款人所属行业 B.经营规模 C.发展阶段 D.谈判地位 正确答案：ABCD

12、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，流动资金贷款期限应根据借款人的（）由借贷双方共同协商确定。

— 19 — A.生产经营周期 B.还款能力

C.银行的资金供应能力 D．现金流状况 正确答案：ABC

13、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，对用于借款人正常生产经营周转需要的流动资金贷款，一般不超过 1年。对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级（）级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过（）年。

A．8 B．9 C．2 D．3 正确答案：AD

14、流动资金贷款利率应综合考虑客户的信用风险、市场风险和流动性风险，以及客户（）等因素，一般采用浮动利率方式。

A.客户综合贡献度 B.资金转移价格 C.经济资本回报 正确答案：ABC

15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，尽职调查时，应通过（）等手段获取客户有关信息。

A.实地核查 B．面谈 C．核实账务 正确答案：ABC

16、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，流动资金贷款尽职调查应结合《信贷手册》规定的基本要求进行，包括但不限于以下客户及业务等内容：

A．借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况。

B．借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况。

C．借款人所在行业状况。

D．借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况。E．借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况。F．借款人关联方及关联交易等情况。正确答案；ABCDEF

17、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，贷款审查分析的内容包括但不限于： A.借款人基本条件和借款用途是否符合规定。

— 20 — B.借款人生产经营及财务状况是否正常，发展趋势是否良好。C.借款人申请支付贷款的商业交易行为是否合法、有效。D.对提供担保的，担保是否合法、有效、足额、可靠。E.借款人是否有充足的还款能力，还款计划是否合理。

F.内部评级相关信息、评级路径及评级使用报表是否准确，风险评级结果是否合适。G.涉及集团客户的，还应审查分析集团客户整体的经营、财务状况以及关联交易情况，判断集团客户整体风险。

正确答案：ABCDEFG

18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，在协商签订合同前，客户经理等信贷人员应及时落实各项贷前条件并关注以下事项：

A.审批结论为有条件同意的，应落实相关条件。

B.借款人、保证人的经营、资信情况没有发生重大的不利于交通银行贷款的变化。贷款条件如发生变更的，应重新审批。

C.不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。D.没有其他不利于交通银行贷款的重大事项。正确答案：ABCD

19、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，签订借款合同前，借款人应承诺遵守以下要求：

A.使用交通银行统一的借款合同文本。

B.除批准的信用贷款外，应提供合法有效的担保，签订担保合同，并根据需要办理或督促担保人办理抵质押登记手续。

C.准许交通银行成为借款人或担保人为所投保商业保险的第一受益人或第一顺位保险金请求权人，或协助交通银行采取合法有效措施控制保险赔款权益。对于有多家金融机构同时参与的，交通银行所处顺位不应劣于其他金融机构。

D.利率档次、利率浮动、计息方法、结息时间及加、罚息等均按有关规定由交通银行与借款人协商确定，并在借款合同和相关凭证中载明。

正确答案：ABCD

20、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，贷后监控针对借款人所属行业及经营特点，对（）等进行及时监控。

A.对贷款使用情况 B.运营效益

C.借款人生产经营总体情况 正确答案：ABC

21、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，采用借款人自主支付的，授信经营部门应根据借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付使用情况，并通过（）方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A.账户分析 B.凭证查验 C.交易合同 D.相关材料核实

— 21 — E.现场实地调查 正确答案：ABCDE

22、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，授信经营部门在按规定办理贷后不定期监控工作时，还应根据借款人生产经营情况，重点实地检查、动态监测以下情况并书面记录在《授信客户查访报告》中：

A.根据借款合同指定的专门资金回笼账户及其资金进出情况。B.借款人大额及异常资金流入流出情况。

C.借款人经营管理、财务及资金流向等方面的风险预警信号。当账户资金流动出现异常及其他贷款风险预警信号时，应及时查明原因并采取相应措施。

正确答案：ABC

23、以下关于业务品种自主支付限额的说法哪些是正确的（）

A.申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款原则上采用受托支付。

B.重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款原则上采用受托支付。C.进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资原则上采用受托支付。

D.出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出口保理融资、福费廷、国内信用证议付押汇、出口风险参与等业务暂不采用受托支付，全部采用自主支付。

E.贴现业务、法人账户透支业务暂不采用受托支付，全部采用自主支付。

F.对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过 2000万元人民币。

正确答案：ABCDE

24、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，在测算流动资金贷款需求量时，对（）等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动性资金额度。

A.小企业融资 B.订单融资 C.预付租金

D.临时大额债项融资 正确答案：ABCD

25、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：

A.向贷款人提供真实、完整、有效的材料；

B.配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

C.进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；

D.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款； E.发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 正确答案：ABCDE

26、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：

A．以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； B．未按本办法规定签订借款合同的； C．与借款人串通违规发放贷款的；

D．放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

E．超越或变相超越权限审批贷款的； F．流动资金贷款业务流程有缺陷的；

G．未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

正确答案：ABCDEG

27、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，尽职调查的辅助渠道包括 A.征信系统 B.政府有关部门 C.金融同业 D.中介机构

E.客户上下游企业 G.公开媒体

正确答案：ABCDEF

28、客户贷款的间接受益包括： A．客户关系维护 B．低成本存款 C．结算业务收入 D．其他优质资产业务 E．手续费 F．社会效益

正确答案：ABCDF

29、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，在下列情况下，交通银行可以采取提前收贷、追加担保等措施

A.未按约定用途使用贷款 B.未按约定方式支用贷款资金 C.未遵守承诺事项

— 23 — D.申贷文件信息失真

E.突破约定的财务指标约束 F.发生重大交叉违约事件 正确答案：ABCDEF

30、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十七条，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

Ａ．交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人。

Ｂ．与交通银行建立信贷业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。

Ｃ．申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。Ｄ．支付对象明确且单笔金额较大。

Ｅ．重组贷款、借新还旧及其他具有置换情形的流动资金贷款。Ｆ．交通银行认定的其他情形。参考答案：ABCDEF

3１、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》 第三十九条 流动资金贷款发放和支付过程中，授信经营部门应落实以下事项：

Ａ．借款人条件没有发生不利于贷款安全的变化，且已在交通银行开立账户。

Ｂ．担保合同（如有）已生效并持续有效，担保合同系抵押合同及（或）质押合同的，担保物权已设立并持续有效。若采用最高额担保合同的，在后续贷款发放时仍应双人实地核实担保物权情况，确认担保物权的持续、合法有效及押品价值的充足性。

Ｃ．采用贷款人受托支付的，应按借款合同约定的贷款用途，确认借款人提供的支付申请所列对象、支付金额等信息与相应的商务合同等证明材料相符。

Ｄ采用借款人自主支付的，应按《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》规定确认借款人分贷款业务品种的自主支付限额，借款人提款申请材料反映的借款用途、相关证明材料等信息与借款合同约定相符。

正确答案：ABCD

32、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人（）等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

A.经营 B.财务 C.信用 D．支付 E．担保

F．融资数量和渠道变化 正确答案：ABCDEF

33、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下哪些属于暂不采用受托支付，全部采用自主支付。

A．出口押汇

— 24 — B．进口托收融资 C．进口发票融资 D．福费庭

E．出口风险参与 正确答案：ADE

34、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，自主支付限额根据借款人的（）来确定合理约定贷款资金支付方式及自主支付限额。

A.行业特征、B.经营规模、C.管理水平、D.信用状况 E.贷款业务品种 正确答案：ABCDE

35、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，对于自主方式支付的贷后用途监控时，如发现借款人（）的，应按借款合同约定采取补救措施。

A．化整为零 B．超额支付 C．未按合同使用 正确答案：ABC

36、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下哪些说法是正确的（）A．专门资金回笼账户：必须要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。可以根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确对该账户回笼资金进出的管理。授信经营部门应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。

B．相关交易资料：通常情况下，企业在付款阶段能够提供的交易证明材料包括：合同、发票、运单、验收入库单等。

C．在不同结算方式、不同交易习惯下，交易证明材料有所不同。授信经营单位应视具体情况合理确定，要求借款人提供相应的交易证明材料。

D．本行流动资金贷款的发放和支付,必须通过借款人在交通银行开立的专用账户办理。正确答案：ABC 参考答案：D．本行流动资金贷款的发放和支付,原则上通过借款人在交通银行开立的结算户办理。

37、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下哪些说法是正确的（）A．小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由放款中心审定。

B．在授信条件落实的情况下，授信经营部门与借款人商议签订借款合同和担保合同（若有），明确有关支付方式的约定。在合同中应明确分贷款业务品种的自主支付限额。借款人应在合同中承诺按约定方式支用贷款资金。

C．采取自主支付的，借款人应向交行承诺在支付限额内支付，按约定的用途使用，并提供大致的资金使用说明,必须要求借款人提供相应的证明材料。

— 25 — D．授信经营部门应在放款凭证上明确支付方式。正确答案 ：BD 参考答案： A．小企业的自主支付限额，授信经营部门应在授信申报时提出初审意见，由零售信贷部门在授信审查审批时审定。

C．采取自主支付的，借款人应向交行承诺在支付限额内支付，按约定的用途使用，并提供大致的资金使用说明。必要时也可以要求借款人提供相应的证明材料。

38、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，授信经营部门应加强对借款人资金周转情况的全过程监控，明确贷款管理的有关责任人。对（）等环节实行严格监管。

A.贷款资金使用 B.销售资金回笼 C.大额资金进出 正确答案：ABC

40、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，关于外汇贷款以下哪些说法正确：

A.外汇流动资金贷款也应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。对于受托支付，应采取事前审批并做到实贷实付。

B.贷款资金用于经常项目支出的，应按照经常项目外汇管理有关规定审核其真实性和合规性后支付。

C.贷款资金用于资本项目支出的，应凭外汇管理局出具的相关核准件支付。

D.根据外汇管理法规的规定，交行应为借款人开立外汇贷款的贷款户和还本付息户，相关账户的使用也应符合外汇管理法规的

要求。贷款发放后应办理外汇贷款项下的债务登记。

正确答案：ABCD

41、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，以下关于进口融资业务的说法，哪些是正确的

A.进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口买方融资等具有特定用途的贸易融资,借款人应向交行提交有关的申请书，无需向交行提交《受托支付委托书》。

B.授信经营单位完成初审后，将借款人全套资料分别交放款中心和国际业务部/国际结算中心进行审核。

C.放款中心审核借款人有关授信条件的落实和额度的使用情况。国际业务部/国际结算中心审核申请人提交的进口合同及商业单据，提出书面审查意见交放款中心。

D.放款中心负责扣减借款人相应授信额度，国际业务部/国际结算中心负责对外付款。正确答案：ABCD

42、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，授信经营部门要有针对性加强对贸易融资的贷后管理。对于进口类业务，应加强对（）的跟踪与管理；

A.进口货物销售 B.进口货物流转 C.货款回笼

D.贷款资金用途监控 正确答案：ABC

43、贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A．经营 B．管理 C．财务 D．资金流向

正确答案：ABCD

44、以下关于根据借款人因素测算的自主支付限额的说法哪些是正确的？ A.周转系数，一般借款人暂定10％,小企业暂定为5%；

B.风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值[0,1]。C.内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。

D.自主支付限额＝借款人上年主营业务收入（或主营业务成本）*周转系数*风险调整因子

正确答案：BD 参考答案：A.周转系数，一般借款人暂定5％,小企业暂定为10%；

C.内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信贷业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。

45、根据《交通银行流动资金贷款管理与支付操作规程》，对于同时符合以下几条且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理确定。

A.PD评级5级以上

B.年销售收入超过50亿元 C.内部管理严格、D.贷款资金使用规范 正确答案：ABCD

46、根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，以下公式中哪些是错误的？

A.营运资金量=上年度销售收入*（1-上年度毛利率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数-预付账款周转天数+预收账款周转天数）

C.预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额 D．存货周转次数=销售收入/平均存货余额 正确答案：ABD

47、根据营运资金公式求出的营运资金量，需要减去以下哪些项目（）？ A.借款人自有资金 B.现有固定资产贷款 C.现有流动资金贷款

D.其他渠道提供的流动资金 正确答案：ACD

48、流动资金贷款需求计算中，可用自有资金，等于：（请按序选择组成适当公式）A.未分配利润中可用于营运资金周转的部分 B.+未分配利润 C.+当年净利润 D.-折旧 E.+折旧

F.-当年分红-计划归还贷款 正确答案：ACDF

49、对于营运资金的测量，还需要考虑其他因素，以下说法正确的是（）

A.各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。

B.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

C.对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

D.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

正确答案：ABCD

50、流动资金贷款用途的规定，不得用于哪些领域（）A.固定资产、B.股权投资，C.不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途 D.企业并购 正确答案：ABC

51、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，借款合同支付条款，包括但不限于以下内容：

A．贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； B．支付方式变更及触发变更条件； C．贷款资金支付的限制、禁止行为；

— 28 — D．账户管理协议；

E．借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

正确答案：ABCE

第三部分 个贷办法复习题

一、单选（40题）

1、以下哪项不是《个人贷款管理暂行办法》出台的目的。（）A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

B.明确银监会对银行可采取监管措施及处罚的权力 C.加强个人贷款业务审慎经营管理 D.促进个人贷款业务健康发展 答案：B

2、（）依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。A.中国人民银行 B.中国银行业协会

C.中国银行业监督管理委员会 D.银监会批准设立的银行业金融机构 答案：C

3、开办个人贷款业务的贷款人应建立借款人合理的（）控制机制，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

A.抵（质）押贷款比例 B.收入偿债比例 C.资产负债比例 D.现金资产比例 答案：B

4、办理个人贷款业务时，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础。A.还款意愿 B.风险程度 C.担保情况 D.现金收入 答案：D

5、贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（）。A.信用风险 B.操作风险 C.合规风险 D.法律风险 答案：D

6、贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.书面形式 B.口头形式 C.电子邮件形式 D.A或B 答案：A

7、在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，贷款人可将个人贷款业务的贷款调查中（）审慎委托第三方机构代为办理。

A.全部事项 B.部分特定事项 C.间接调查事项 D.实地调查事项 答案：B

8、个人贷款的（）应符合国家相关规定。

A.贷款用途 B.期限 C.利率 D.以上都对 答案：D

9、贷款人如果将个人贷款业务的贷款调查事项审慎委托第三方代为办理，必须（）。A.明确第三方的资质条件 B.明确第三方的法律责任 C.征得借款人的同意 D.征得保证人的同意 答案：A

10、以下哪项不是个人贷款调查的途径和方法。（）A.现场核实 B.电话查问 C.信息咨询服务 D.暗中电话录音 答案：D

11、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由（）信贷人员完成。A.1名 B.2名 C.不少于2名 D.任意数量 答案：C

12、（）应建立和完善个贷借款人信用记录和评价体系。

A.贷款人 B.中国银行业监督管理委员会 C.工商局 D.房管局 答案：A

13、个人贷款的贷款调查应包括（）。

A.保证人担保意愿、担保能力 B.抵（质）押物价值 C.抵（质）押物变现能力 D.以上全对 答案：D

14、以下说法正确的是（）。

A.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款，但只能给予贷款人认定的高端客户 B.全部个人贷款必须实行受托支付

C.对于个人住房贷款等低风险贷款，贷款人可酌情减免贷款面谈环节 D.个贷风险评价要采取定量和定性的分析方法 答案：D

15、个贷的贷款发放管理应遵循（）。

A.调查与审贷分离的原则 B.风险评价与审贷分离的原则 C.审贷与放贷分离的原则 D.放贷与贷后管理分离的原则 答案：C

16、个贷借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以（）。 A.风险提示 B.解释说明 C.免责声明 D.公示 答案：D

17、贷款人应在（），按合同约定及时发放个贷。A.贷款调查结束后 B.风险评估结束后 C.贷款审批通过后 D.借款合同生效后 答案：D

18、适用于期限在1年（含）以内的个贷的还款方式有（）。A.等额本息 B.一次利随本清 C.分阶段还款 D.等额递减 答案：B

19、开办个人贷款业务的贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对（）进行评价分析，及时、有针对性地调整相关政策，加强相关贷款的管理。A.贷款受理环节 B.贷款调查环节 C.贷款审批环节 D.贷款发放环节 答案：C

20、个人贷款的贷款调查途径和方法包括（）。

A.现场核实 B.电话查问 C.信息咨询 D.以上全对 答案：D

21、用于生产经营的个人贷款资金不超过多少限额可以采用自主支付方式？（）A.20万元人民币 B.30万元人民币 C.40万元人民币 D.50万元人民币 答案：D

22、借款人无法事先确定具体交易对象的消费类个人贷款，金额超过多少可以采用自主支付方式？（）

A.20万元人民币 B.30万元人民币 C.40万元人民币 D.50万元人民币 答案：B

23、个人贷款资金应当采用哪种支付方式为主？（）A.自主支付 B.受托支付

C．借款人可随意自由选择 D．以上都不对 答案：B

24、关于个人贷款展期，以下说法正确的是：（）A.个人贷款不得展期 B.所有个人贷款均能展期

C.个人贷款展期期限一律不得超过原贷款期限

D.个人贷款展期期限在某些情况下可以超过原贷款期限

— 31 — 答案：D

25、个贷的贷后管理具体是指哪一阶段？（）A.借款人授信申请审批通过到贷款成功发放 B.借款人授信申请审批通过到贷款收回 C.贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回 D.借款人提出授信申请到贷款收回 答案：C

26、关于个贷受托支付的支付对象，以下说法正确的是：（）A.受托支付对象是由借款人指定的交易对象

B.受托支付对象是由贷款人指定的借款人交易对象 C.受托支付对象是符合合同约定用途的借款人交易对象 D.受托支付对象是可由借款人任意变更 答案：C

27、关于个贷的借款人自主支付方式，以下说法正确的是：（）A.借款人须自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B.借款人可自主支付给其任意交易对象

C.贷款人将贷款资金发放至借款人指定交易对象账户 D.自主支付对象可由借款人任意变更 答案：A

28、以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是：（）A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

B.贷款人不需经借款人授权就能按合同约定方式支付贷款资金

C.贷款人在贷款发放前应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件 D.贷款人受托支付后应做好有关细节的认定记录 答案：B

29、以下关于个人贷款贷后管理的说法不正确的是：（）A.贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等要素 B.贷款人应确定贷款检查的相应方式、内容和频度

C.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

D.借款人履行借款合同约定的情况不应作为借款人后续合作的信用评价基础 答案：D

30、以下关于个人贷款展期的说法不恰当的是：（）A.经贷款人同意，个人贷款是可以展期的

B.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限 答案：C

31、贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当：（）

A．责令其暂停所有业务 B．责令其关闭分支机构 C．责令其限期改正 D．追究其刑事责任 答案：C

32、贷款人有下列哪一情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：（）

A．贷款调查、审查尽职 B．建立、执行了面谈制度，但未面签借款合同 C．借款合同采用已公示的格式条款 D．30万元以上消费类贷款受托支付 答案：B

33、贷款人未严格执行《个人贷款管理暂行办法》，由以下哪个机关监督管理：（）

A．人民银行 B．财政部 C．银行业监督管理委员会 D．证券业监督管理委员会 答案：C

34、以下不适用《个人贷款管理暂行办法》的资产业务是：（）

A．个人住房贷款 B．个人短期经营贷款 C．交银e贷通 D．信用卡 答案：D

35、贷款人执行《个人贷款管理暂行办法》正确的是：（）

A．依照《个人贷款管理暂行办法》制定个人贷款业务管理细则及操作规程 B．直接将《个人贷款管理暂行办法》作为贷款人的个人贷款管理办法 C．仍按贷款人原个人贷款管理办法继续执行 答案：A

36、银监会《个人贷款管理暂行办法》施行时间是：（）A．2010年1月1日 B．2010年2月12日 C．2010年7月1日 D．2010年7月12日 答案：B

37、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营，金额超过多少万元人民币的，按照贷款用途适用相关贷款管理办法的规定：（）

A．10万元 B．30万元 C．50万元 D．100万元 答案：C

38、建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义：（）A．贷款逾期 B．担保不足 C．借款人还款来源下降 D．假按揭 答案：D

39、个人贷款受托支付主要体现了以下什么原则：（）

A．实贷实付原则 B．公开公平原则 C．充分竞争原则 D．平等互利原则 答案：A

40、以下哪项不是个人贷款审查时应具体审查的内容：（）A．盈利性 B．合法性 C．合理性 D．准确性 答案：A

二、多选（39题）

1、个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公平诚信 答案：ABCD

2、贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，（）。 A.制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 B.实施无差别风险管理 C.明确相应贷款对象和范围

D.建立贷款各操作环节的考核和问责机制 答案：ACD

3、贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。A.区域 B.品种 C.币种 D.客户群 答案：ABD

4、《个人贷款管理暂行办法》的制定依据有：（）。A.《中华人民共和国刑法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国人民银行法》 答案：BC

5、依照《个人贷款管理暂行办法》经营个人贷款业务的机构包括（）。A.中国建设银行 B.东亚银行（中国）

C.某银行信用卡中心 D.专营农户贷款的某村镇银行 答案：AB

6、个贷借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的（）等。

A.诚信承诺 B.贷款资金用途 C.支付条件 D.支付方式 答案：ABCD

7、开展个贷审查时，应对贷款调查内容的（）进行全面审查。A.合法性 B.完整性 C.合理性 D.准确性 答案：ACD

8、个人贷款申请应具备的条件有（）。

A.贷款用途明确合法 B.贷款申请数额合理

— 34 — C.借款人具备还款意愿 D.借款人信用状况良好 答案：ABCD

9、贷款人应实行（），确保个贷审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷分离 B.复核制度 C.授权审批 D.追究制度 答案：AC

10、贷款人受理借款人的贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。

A.合法性 B.真实性 C.准确性 D.完整性 答案：BCD

11、个贷的贷款调查包括但不限于（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况 C.借款用途 D.借款人还款来源 答案：ABCD

12、对于个贷业务，以下说法错误的是（）。

A.通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份 B.对未获批准的个贷，贷款人可视情况不告知借款人

C.即使通过电子渠道办理，为控制风险，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件

D.贷款人委托第三方办理抵押物登记的，应对抵押物登记情况予以核实。答案：BC

13、个人贷款申请应具备的条件有：（）。

A.贷款申请币种合理 B.贷款申请期限合理

C.借款人具备还款能力 D.借款人无重大不良信用记录 答案：ABCD

14、开展个贷审查时，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）等。A.婚姻情况 B.工作情况 C.偿还能力 D.诚信状况 答案：CD

15、办理个贷业务时，贷款人应结合借款人（）等因素，合理确定贷款金额和期限。A.收入 B.负债 C.贷款用途 D.担保情况 答案：ABCD

16、对于个贷业务的风险评价应采取（），全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.定量分析方法 B.定性分析方法 C.直接分析方法 D.间接分析方法 答案：AB

17、贷款人应根据审慎性原则，（），确保个贷审批人员按照授权独立审批贷款。

— 35 — A.完善授权管理制度 B.规范审批操作流程 C.明确贷款审批权限 D.执行岗位制约制度 答案：ABC

18、贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范个贷的担保流程与操作。A.《中华人民共和国物权法》 B.《中华人民共和国人民银行法》 C.《中华人民共和国担保法》 D.《中华人民共和国商业银行法》 答案：AC

19、贷款人应加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责（）。A.抽查和评价贷款审批工作质量 B.落实放款条件

C.监测贷款资金的用途与流向 D.发放满足约定条件的个人贷款 答案：BD

20、关于个人贷款的支付方式，以下说法正确的有：（）A.个人贷款支付方式目前共有自主支付和受托支付两种。

B.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给任意借款人指定的交易对象。

C.自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。D.目前，个人贷款要求全部以受托方式发放。答案：AC

21、下列哪些情形的个人贷款可以采取借款人自主支付方式：（）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币 D.贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币 答案：BC

22、贷款人可以通过哪些方式检查贷款支付是否符合约定用途：（）A.账户分析 B.凭证查验 C.现场调查

D.要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 答案：ABCD

23、贷款人受托支付完成后，应做哪些后续工作？（）A.详细记录资金流向 B.归集相关凭证

C.相关细节的认定记录 答案：ABC

24、个人贷款发放后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息？（）

— 36 — A.贷款资金的使用情况 B.借款人信用情况变化 C.借款人担保情况变化 D.抵押物价值的动态变化 答案：ABCD

25、贷后管理中，在确定个人贷款检查的方式、内容和频度时，应考虑哪些因素加以区分？（）A.贷款品种 B.贷款对象 C.贷款金额 答案：ABC

26、贷款人可以按照法律法规规定和借款合同约定，对以下个贷借款人的哪些行为追究违约责任？（）

A.借款人未按合同承诺提供真实、完整信息 B.借款人未按合用约定用途使用贷款资金 C.借款人将借款信息告诉其他银行 D．借款人未按合同约定方式支付贷款 答案：ABD

27、对未按照借款合同约定偿还的个贷，贷款人可以采取哪些措施？（）A.清收

B.未经努力放弃收回贷款本息 C.协议重组 答案：AC

28、以下关于个贷自主支付条件下贷款人如何进行支付控制的说法中，正确的有哪些？（）A.借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划 B.贷款人定期核查贷款支付是否符合约定用途

C.贷款人要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

D.对于借款人不按合同约定用途和金额标准适用贷款的情况，贷款人应按合同约定及时采取补充贷款发放条件或停止贷款发放等措施 答案：ABCD

29、个贷贷后管理的主要内容有哪些？（）A.贷后检查

B.贷款分类和风险预警 C.贷款本息到期回收 D.不良贷款清收处置 答案：ABCD

30、开办个贷业务的贷款人有下列哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监督措施：（）

— 37 — A．贷款调查、审查未尽职的 B．未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 C．借款合同采用格式条款未公示的 D．支付管理不符合要求的 答案：ABCD

31、以下哪些个人资产类业务暂不执行或不适用《个人贷款管理暂行办法》：（）

A．个人其它消费贷款 B．个人小型设备贷款 C．农户用于生产性贷款 D．信用卡 答案：CD

32、以下哪些非银行金融机构发放的个人贷款，可参照《个人贷款管理暂行办法》执行：（）A．消费金融公司 B．农村信用社 C．股份制银行 D．汽车金融公司 答案：AD

33、以下哪些情形，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对贷款人进行处罚：（）

A．发放不符合条件的个人贷款 B．发放无指定用途贷款

C．将贷款调查部分事项委托第三方完成 D．超越或变相超越贷款权限审批贷款 E．授意借款人虚构情节获得贷款 答案：ABDE

34、贷款人发放以下哪些个人贷款可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行：（）A．个人存单质押贷款 B．个人住房抵押贷款 C．个人国债质押贷款 D．中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 答案：ACD

35、以下关于个贷贷放分控的说法错误的是：（）A．贷放分控主要目的是防范信用风险 B．贷放分控主要目的是防范操作风险 C．贷放分控主要目的是防范市场风险 D．贷放分控主要目的是防范声誉风险 答案：ACD

36、以下关于个贷贷放分离的说法正确的是：（）A．贷放分离有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全

B．贷放分离有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率 C．贷放分离是出于防范外部欺诈的需要 D．贷放分离是出于内部控制的需要 答案：ABD

37、以下关于个贷实贷实付的说法正确的是：（）A．实贷实付的根本目的是满足有效信贷需求 B．实贷实付的基本要求是按进度发放贷款 C．实贷实付的重要手段是受托支付 D．实贷实付的外部执行依据是协议承诺 答案：ABCD

38、个人贷款使用受托支付方式，借款人应当向贷款人提供以下哪些资料：（）A．借据 B．贷款用途证明材料 C．支付对方账号 D．贷款最终购买的实物 答案：ABC

39、对个贷借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现担未采取有效措施的，中国银行业监督管理委员会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定对贷款人采取以下哪些监管措施或处罚：（）

A．责令暂定部分业务 B．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

C．责令贷款人对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D．罚款 答案：ABCD

三、判断（20题）

1、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的人民币贷款。（）答案：×

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

2、开办个贷业务的贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（）答案：√

3、除部分指定的消费类贷款，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。（）答案：×

贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

4、除个贷借款合同外，贷款人必须要求借款人另行签署责任声明，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。（）答案：×

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

5、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）答案：√

6、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）答案：×

借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

7、贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。（）答案：×

条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅

8、贷款人应加强个贷资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。（）

— 39 — 答案：√

9、对于电子银行渠道办理的个贷，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。（）答案：×

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

10、贷款人应与个贷借款人签订书面借款合同，需担保的应在借款合同签订三个工作日内（含）签订担保合同。（）答案：×

贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。

11、采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人与借款人不需要在借款合同中事先约定，但需要借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。()答案：×

采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

12、个贷受托支付完成后，贷款人应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。()答案：√

13、在个贷贷后管理中，贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。()答案：√

14、只要借款人提出申请，个人贷款便可以展期。()答案：×

经贷款人同意，个人贷款可以展期。

15、个人贷款的展期期限一律不得超过原贷款期限。（）答案：×

一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

16、个人消费类贷款金额超过30万元，但无法事先确定具体交易对象的，借款人可以选择自主支付。（）答案：×

借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

17、贷款人可以将个贷调查全部事项委托第三方完成。（）答案：×

贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

18、信用卡是个人资产类业务，因此也应当按照《个人贷款管理暂行办法》执行。（）答案：×

信用卡透支，不适用《个人贷款管理暂行办法》。

19、个人贷款以委托支付为主，自主支付为辅。（）答案：√

20、对于采用自主支付的个人贷款，贷款人在贷款发放后就没有其他管理责任了。（）答案：×

贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

答案：

一、单选

BCBDD ABDAD CADDC DDBCD DBBDC CABDC CBCDA BCDAA

二、多选

ABCD ACD ABD BC AB ABCD ACD ABCD AC BCD ABCD BC ABCD CD ABCD AB ABC AC BD AC BC ABCD ABC ABCD ABC ABD AC ABCD ABCD ABCD CD AD ABDE ACD ACD ABD ABCD ABC ABCD

三、判断

FTFFT FFTFF FTTFF FFFTF

第四部分 项目融资指引复习题

一、判断题

1、在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（√）

2、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（√）

3、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）

4、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（×）参考答案：贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

二、单选题

1、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：（A）偿债能力分析（B）政策变化分析（C）市场波动分析（D）经营期风险分析

— 41 —

2、贷款人应当与借款人约定（B），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

（A）专有的项目收入账户

（B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户（D）专有的项目支出账户

3、贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（A）。（A）贷款金额

（B）贷款期限（C）贷款利率（D）担保方式

4、《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。（A）确认所有的项目资本金先行到位（B）确认50%的项目资本金先行到位

（C）确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

（D）确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

5、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。（A）一个（B）二个（C）三个（D）多个

6、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（B）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

（A）融资顾问（B）财务顾问（C）现金管理（D）账户管理

三、多选题

1、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（）等角度进行贷款风险评价。（ABD）

（A）借款人

（B）项目发起人（C）项目合作方（D）项目担保方

2、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ABCD）

（A）完工风险（B）产品市场风险

（C）超支风险（D）环保风险

3、贷款人应当要求将符合抵质押条件的（）等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（BC）（A）项目保险（B）项目资产（C）项目预期收益（D）项目公司股权

4、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。（A）产业（B）土地（C）环保（D）投资管理

5、《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE）

（A）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

（B）贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

（C）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人（D）贷款金额不超过五十万元人民币

— 42 —（E）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

第五部分 合同管理复习题

一、多选题：

1、贷款合同的制定原则，包括（）A．维权原则 B．不冲突原则 C．适宜相容原则 D．完善性原则 标准答案：ABCD

2、银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应落实（）等方面，形成完善的合同管理体系。A．机构 B．人员 C．制度 D．考核

标准答案：ABC

3、协议承诺原则在贷款合同中的体现，包括（）

A．要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效 B．要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式 C．要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务 D．要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途 标准答案：ABCD

4、执行贷款新规对贷款合同管理的规定和要求的实施要点，包括（）A．全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件 B．建立完善有效的贷款合同管理制度 C．加强贷款合同规范性审查管理 D．履行监督、归档、检查等管理措施 E．做好有关配套和支持工作 标准答案：ABCDE

5、新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应承诺以下内容，包括（）

A．行为无瑕疵类承诺 B．同意类承诺 C．接受类承诺 D．依法合规类承诺 E．诚实信用类承诺 标准答案：ABCDE

6、整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存在一些问题，突出表现在— 43 — 以下方面，包括（）A．合同签署前审查不严

B．贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 C．签约过程违规操作 D．履行合同监管不力 E．合同救济超时 标准答案：ABCDE

7、按照贷款新规，贷款合同修订需要涵盖的要点包括（）A．增加提示性文字，凸显贷款合同的调整 B．对借款用途增加约束性条款

C．增加条款明确对贷款的发放与支付的有关规定 D．详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备

E．详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施 标准答案：ABCDE

8、贷款新规对贷款合同管理提出了几方面的规定和要求，包括（）A．总体性规定 B．常规性规定 C．形式性规定

D．关于贷款发放和支付的规定 E．关于承诺内容的规定 F．关于违约责任的规定 G．关于处罚的规定 标准答案：ABCDEFG

二、判断题：

1、贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。（）标准答案：对

2、贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分口管理相结合的管理模式。（）标准答案：对

3、“三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定形式。（）标准答案：对

4、协议承诺原则的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律化、管理的系统化。（）

标准答案：对

— 44 —

第二篇：贷款新规自查报告

XX银行贯彻落实贷款新规情况报告

XX银监分局：

我行自贷款新规颁布实施以来，结合自身实际，积极运作，狠抓落实，贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效，现将情况报告如下：

贷款新规贯彻落实具体措施：

一、加强领导，明确分工，为落实贷款新规提供组织保障。

自银监会下发“三个办法一个指引”以来，我行高度重视，专门召开会议，研究部署贯彻执行贷款新规工作，成立了由行长任组长的贷款新规贯彻执行工作领导小组，并指定相关部门负责此项工作，工作小组多次下发文件，督促各支行、总部营业部落实贷款新规规定。

二、扎实推进，狠抓落实，为贷款新规顺利执行提供制度保障。

按照新规要求，我行及时转发了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并根据我行现状，制定了《XX市商业银行固定资产管理办法》、《XX市商业银行流动资金贷款管理办法》、《XX市商业银行流动资金贷款需求量测算办法》。这些制度的制定和下发保 1

证了贷款新规在我行的有效执行。

三、完善流程管理，设立相应岗位，为贷款新规的严格执行提供程序保障。

根据贷款新规的全流程管理原则，我行将原来的贷款流程进行了重新修改，将贷款的管理细分为九个环节：即贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和回收与处臵，每个环节都明确了具体要求，并重点突出了贷款审批及贷款发放环节，对于贷款审批环节，要求继续按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额等贷款内容和条件进行决策；对于贷款发放环节，我行着手设立独立于贷款调查、贷款审批的贷款发放岗位，无论是贷款人受托支付还是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必须经发放岗位人员进行审核，防止贷款挪用带来的信贷风险。

四、广泛宣传、加强培训，为贷款新规的有效落实提供理论知识保障。

根据我行贷款新规贯彻执行工作领导小组工作安排，XX市商业银行多次下发文件、订阅相关资料，对贷款新规的立法背景、核心条款、实施要点、法律责任及贷款新规在实践中遇到的疑难问题等进行了系统的阐释，受到了基层工作人员的一致好评，达到了预期的目的。

为了更好的落实贷款新规，总结执行中遇到的困难，交流经验，总部组织了两次由相关部门负责人及各支行行长参加的贷款新规讨论会，会上，大家讨论了新规执行中遇到的各种问题，交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论，加强了大家对新规要义和精髓的理解，讨论会取得了显著的成效。

除此之外，我行扩大培训范围，积极参加银监会及协会组织的贷款新规培训活动。在7月初由协会组织的贷款新规培训中，我行组织各支行一把手及信贷部门的负责人、具体业务操作员近40人参加了培训。通过此次培训，大家对贷款新规有了更深层次的理解，为贷款新规在我行的贯彻执行打下了坚实的基础。

截至2010年11月末，我行累计发放贷款436笔，金额总计360661万元。其中：公司类贷款174笔，金额总计356837万元；个人贷款262笔，金额总计3824万元。在我行全部新增贷款中，除个别政府协调贷款外，所有流动资金贷款都对资金需求量进行了测算，并严格按照借款人的实际需求发放贷款，贷款达到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，确保了信贷资金按照合同约定用途使用。个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式，有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的发生。

我行执行贷款新规的过程中遇到的难点及问题：

一、客户接受程度不同，有些借款人一时难以理解新规的要义，还存在着我借的款，我想怎么花就怎么花的传统思想，给受托支付的执行增加了一定的困难。

二、在落实全流程管理过程中，新设了部分岗位，但由于人员紧张，部分基层单位的相关岗位尚未配备人员，导致部分岗位职能作用未能真正体现出来。

下一步，我行落实贷款新规的措施：

一、采取有效措施，确保贷款新规的规范和执行

一是要制定好实施细则，完善贷款操作流程，对受托支付做出明确规定，对衍生出的贷款新风险制定出防范措施；二是积极开展贷款新规培训，对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解；三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。

二、强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度

贷款新规出台后，积极应对，并对原有的信贷岗位体系进行相应的调整，从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到具体的部门和岗位，确保贷款用途符合约定，建立贷款各操作环节的考核问责机制。

XX市商业银行

二○一○年十二月六日

第三篇：贷款新规演讲稿

各位领导，各位同事，大家晚上好： 今天我演讲的题目是

落实贷款新规，走稳健强盛之路

最近一段时间以来，银监会接连发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》。这就是大家俗称的三个办法一个指引，他初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，也将在我行贷款风险监管方面长期处于指导地位。

对我行而言，三个办法一个指引有着极其重要的现实意义。首先，有利于我行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。我行开办小额贷款的过程就是风险监管不断完善的过程。我行信贷管理模式在不断发展中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我行的稳定与安全，需要不断加以引导和改善。面对我行金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为我行面临的严俊问题。

其次，有利于我行员工个人把控风险，提高个人业务质量。当前我行小额贷款逾期的势头有所抬升，各位同事也是加班加点 来催款，控制逾期。如果我行信贷流程中各个岗位的同事能够严格执行贷款新规中的调查、审查审批环节的具体要求，在贷款发放后把握资金流向，运用受托支付等手段，一定能够更好地控制好逾期等问题。

再次，三个办法一个指引不仅是银监会的要求，更是我们建行强行的必要步骤。要把我行建设成为一个强盛的商业银行，贷款的发放与安全回收是重中之重。贷款新规的出台，有利于我行不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障我行贷款业务安全运行和长远发展。新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范我行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，促进贷款资金真正流向实体经济，也将为我行贷款的顺利回收打下坚固的基础。

总之，落实贷款新规，走稳健强盛之路；落实贷款新规，我行前途辉煌。

第四篇：解读贷款新规（模版）

第一章 概论

第一节 起草动因和出台意义

一、起草动因

存在很多问题，主要表现在： 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 贷后管理软弱无力 “四假骗贷”现象堪忧

银行业金融机构业务发展受限 贷款管理“软约束”

二、出台的意义

1、有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展

2、有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

3、有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展

4、有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展

5、有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性

第二节 新规出台过程与实施措施

一、新规的出台过程

1、启动

2、起草

3、出国考察

4、征求意见

5、法律审查

6、修订完善

7、报批并颁布实施

二、推动实施的措施

1、督促银行业金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求

2、严格要求各机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作

3、进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通，努力使贷款新规深入人心第三节 新规的主要内容和核心要义

一、内容

二、核心要义

1、强调全流程管理原则

2、强调诚信申贷原则

3、强调协议承诺原则

4、强调贷放分控原则

5、强调实贷实付原则

6、强调贷后管理原则

7、强调罚则约束原则

第二章 信贷管理的理论与实践

第一节 信贷风险概述

一、信贷风险的基本内涵

二、信贷风险的类型

1、信用风险

2、政策风险

3、操作风险

4、利率风险

三、信贷风险的成因

四、信贷风险管理的目标

第二节 信贷管理的发展历程

一、国外商业银行信贷管理模式

1、独立单项贷款管理

2、贷款集中度管理

3、贷款组合管理

4、金融衍生工具管理

5、进取的综合化管理

二、我国银行信贷管理的发展历程

1、资金指令性管理阶段

2、实贷实存管理阶段

3、审贷分离阶段

4、信贷管理开始向国际接轨阶段

5、信贷全流程管理阶段

第三节 信贷管理的主要策略

一、预防策略

二、分散策略

1、贷款客户分散

2、贷款产品多样化

3、贷款行业分散

4、贷款区域分散

三、转移策略

四、补偿策略

第三章 信贷管理流程

第一节 信贷管理流程概述

一、信贷管理流程的概念和特点

1、信贷管理流程的概念

2、信贷管理流程的特点

二、我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题

1、信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升

2、贷款发放与支付管理薄弱，信贷资金挪用现象时有发生，极大地威胁银行业金融机构信贷资金的安全

3、岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国银行业金融机构贷款管理“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在

4、信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程

三、进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义

1、有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益

2、有利于银行业金融机构实现贷款的全流程管理

3、有利于我国银行业金融机构建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康、规范发展

第二节 贷款新规的基本信贷流程

一、新规下的基本信贷流程

1、贷款申请

2、受理与调查

3、风险评价

4、贷款审批

5、合同签订

6、贷款发放

7、贷款支付

8、贷后管理

9、回收与处置

二、新规对信贷管理流程的专项要求

1、固定资产贷款业务专项要求

2、流动资金贷款业务专项要求

3、个人贷款业务专项要求

4、项目融资业务专项要求

第四章 贷款申请和尽职调查

第一节 贷款申请

一、贷款申请的含义

二、贷款申请的法规要求

1、“诚信申贷”的基本要求

2、借款人的主体资格要求

3、借款人经营管理的合规合法性

4、借款人信用记录良好

5、贷款用途明确合法

6、还款来源明确合法

7、贷款申请材料的具体要求

三、贷款申请在操作中的一般流程

1、客户申请

2、面谈

3、借款人资格审查

4、内部受理审核

5、受理意见反馈

6、申请资料准备与初步审查

第二节 尽职调查

一、尽职调查的含义和现实意义

二、尽职调查的法规要求和重点环节

1、基本要求

2、尽职调查的方式

3、尽职调查的人员

4、尽职调查报告

三、尽职调查的一般操作规程和尽职调查报告的写作要点

第三节 流动资金贷款需求量的测算

一、流动资金需求量测算的含义和现实意义

1、流动资金贷款需求量测算的含义

2、推行流动资金贷款需求量测算的现实意义：

是新规的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念； 有利于规范和强化流动资金贷款风险管控，保护金融消费者权益，支持实体经济又好有快发 有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率

3、需求量测算的主要内容

二、流动资金贷款需求量测算的法规要求和重点环节

1、法规要求

2、重点环节

三、需求量测算的一般程序

1、流动资金占用量的影响因素

2、测算的一般思路

3、测算的参考方法

第四节 项目融资中特殊风险问题

一、项目融资特殊风险的主要内容

1、项目融资的特殊风险

2、我国项目融资风险管理的主要问题 法律体系不完善，基本制度不健全 金融体制不完善，金融衍生工具较少 风险管理技术基础薄弱

客观条件欠缺，限制风险管理的发展

二、项目融资业务特殊风险管理的法规要求和重点环节

1、法规要求

2、重点环节

（1）界定了项目融资及其特殊风险的含义（2）项目融资业务特殊风险评估的原则（3）项目融资特殊风险管理的方法（4）特殊风险管理的要求

三、项目融资特殊风险的管理规程

1、项目融资指引体现全流程风险管理理念

2、项目融资特殊风险管理的相关措施 政策风险 筹资风险 完工风险 产品市场风险 超支风险

原材料风险、营运风险及管理 汇率风险 环保风险

第五章 信贷风险评价

第一节 信用评级

一、信用评级的内涵和方法

1、信用评级的内涵

2、信用评级方法的发展

3、巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求

客户评级 债项评级

二、信用评级的法规要求

三、信用评级的操作要点

1、要针对不通的客户类型分类构造评级模型

2、要建立信用风险IT系统

3、要持续优化评级体系

4、要保证信用评级工作的独立性

5、要重视基础评级信息的审核和录入

6、重视定性评价的准确性

7、要规范对集团关联企业的评级

8、要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力

9、要做好信用等级重评工作

第二节 统一授信

一、统一授信的基本含义

1、统一授信的定义

2、实行统一授信的现实意义

有利于提升银行业金融机构风险管理精细化水平有利于加强对客户信用风险的管理和控制 有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置

3、评级与授信的关系

二、统一授信的法规要求

三、统一授信的操作要点

1、单一客户的统一授信

2、集团客户的统一授信

3、明确授信额度核定的业务操作流程

第三节 授信业务风险评价

一、授信业务风险评价及其体系建设

建立完善授信业务风险评价体系要做到：

建立适应本机构特点的信用风险文化 建立完善风险评价的制度和方法

建立对立的审贷体系和专业化的风险评价人员队伍

二、授信业务风险评价的一般要求

1、要保持负责风险评价工作部门的独立性

2、全面评价固定资产贷款风险

3、全面评价流动资金贷款风险

4、全面评价个人贷款风险

项目融资风险评价应以偿债能力为核心进行全面审查，主要包括： 借款人及项目的股东情况 项目的合法合规性

项目建设的必要性、合理性及技术可行性

项目产品市场及能源、原材料等主要生产要素的落实情况分析 项目资金筹措 项目财务效益分析 项目担保及风险分担 项目融资方案

流动性贷款风险评价主要关注： 借款人主题资格及基本情况评价 借款用途的合理性、合法合规性评价 借款人业务交易的风险评价 借款需求量合理性评价 借款人财务风险评价 担保评价

个人贷款风险评价主要关注： 借款人基本情况评价

借款人资产负债状况及收入评价 借款项下交易的真实性、合法性评价

第四节 风险限额管理

一、风险限额的含义

二、风险限额的法规要求

三、银行业金融机构有关风险限额管理的实践 第六章 贷款审批

第一节 信贷授权

一、信贷授权的含义

1、信贷授权的定义

2、信贷授权的分类： 直接授权 转授权 临时授权

3、信贷授权管理的意义

二、信贷授权的法规要求

1、建立健全内部审批授权与转授权机制，实行分级审批

2、审批人员按照授权自主独立审批贷款

3、对超越、变相超越审批权限审批贷款的，银行业监督管理机构可根据法律进行处罚

4、信贷授权的原则与方法

1、信贷授权遵循的基本原则：

授权适度 差别授权 动态调整 权责一致

2、信贷授权确定的方法

3、信贷授权的方式

信贷授权的载体

信贷授权的形式：

按受权人划分、按授信品种划分、按行业进行授权、按客户风险评级、按担保方式

第二节 贷审分离

一、贷审分离的含义

1、贷审分离的定义

2、贷审分离制度出台的背景

3、贷审分离的意义

二、贷审分离的法规要求

1、建立贷审分离的岗位制衡机制

2、建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核与问责机制

三、贷审分离的一般操作规程

1、贷审分离的形式

岗位分离 部门分离 地区分离

2、信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分

业务岗：积极拓展业务搞好市场调查；对借款人业务的合法性、安全性、盈利性进行调查；对客户进行信用等级评价；办理抵押等具体手续；

审查岗：表面真实性审查；完整性审查；合规性审查；合理性审查；可行性审查

3、贷审分离实施要点

审查人员与借款人原则上不直接接触 审查人员无最终决策权

审查人员应真正成为信贷专家

实行集体审议机制

“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过” 按程序审批

第三节 贷款审查事项

一、贷款审查事项的含义

二、贷款审查事项的基本内容

1、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

2、借款人主体资格及基本情况审查

3、信贷业务政策符合性审查

4、财务因素审查

5、非财务因素审查

6、担保审查

7、充分揭示信贷风险

8、提出授信方案及结论

第四节、贷款审批要素

一、贷款审批要素的含义

二、主要贷款审批要素的审定要点

1、授信对象

2、贷款用途

3、授信品种

4、贷款金额

5、贷款期限

6、贷款币种

7、贷款利率

8、担保方式

9、发放条件

10、支付要求

11、贷后管理要求

第七章 贷款合同管理

第一节 贷款合同管理概述

一、贷款合同概述

1、贷款合同的定义

2、贷款合同的内容

3、贷款合同的分类

格式合同、非格式合同

4、贷款合同的制定原则：

不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则

二、贷款合同管理的定义及模式

1、贷款合同管理的定义

2、贷款合同管理模式

三、贷款合同管理中存在的问题

1、贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

2、合同签署前审查不严

3、签约过程违规操作

4、履行合同监管不力

5、合同救济超时 第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求

一、协议承诺原则在贷款合同中的体现

1、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效

2、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途

3、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式

4、要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务

二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求

1、总体性规定

2、形式性规定

3、常规性规定

4、关于贷款发放和支付的规定

5、关于承诺内容的规定

6、关于违约责任的规定

7、关于处罚的规定

三、加强贷款合同管理的实施要点

1、全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件

2、建立完善有效的贷款合同管理制度

3、加强贷款合同规范性审查管理

4、履行监督、归档、检查等管理措施

5、做好有关配套和支持工作

第三节 新规对贷款合同的修订要求

一、贷款合同的修订

1、增加提示性文字，凸显贷款合同的调整

2、对借款用途增加约束性条款

3、增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定

4、详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备

5、详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施

第八章 贷款发放与支付

第一节 贷方分控

一、贷方分控概述

1、贷放分控的定义

2、推行贷放分控的现实意义

有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；

有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率；

二、贷放分控的法规要求

1、设立独立的放款执行部门

2、将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提条件

三、贷放分控的操作要点

1、明确放款执行部门的职责

2、明确岗位设置与业务流程

3、建立完善对放款执行部门的考核和问责机制

第二节 实贷实付

一、实贷实付的含义

二、推行实贷实付的现实意义

1、有利于将信贷资金引入实体经济

2、有利于加强贷款使用的精细化管理

3、有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

三、准确理解实贷实付的核心要义

1、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

2、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

3、受托支付是实贷实付的重要手段

4、协议承诺是实贷实付的外部执行依据

第三节 贷款人受托支付

一、贷款人受托支付的含义

二、受托支付的法规要求

1、坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则

2、明确受托支付的条件

3、规范受托支付的审核要件

4、关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间

三、受托支付的操作要点

1、明确借款人应提交的资料要求

2、明确支付审核要求

3、完善操作流程

4、合理确定流动资金贷款的受托支付标准

5、要合规使用放款专户

第四节 自主支付

一、自主支付的含义

二、自主支付的法规要求

1、自主支付的标准

2、自主支付的支付控制

三、自主支付的操作要点

1、明确贷款发放前的审核要求

2、加强贷款资金发放和支付后的核查

3、审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额

4、审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形

第九章 贷后管理

第一节 贷后管理概述

一、贷后管理的含义

二、贷后管理的现实意义

1、加强贷后管理是提高银行信贷资产质量、防范信用风险的需要

2、加强贷后管理也是提升银行竞争力水平的需要

三、贷后管理的主要内容

1、贷后检查

2、贷款质量分类与风险预警

3、贷款本息到期收回

4、不良贷款管理 第二节 贷后管理的法规要求

一、贷后检查

二、账户管理

三、固定资产贷款追加

四、合同约束

五、策略调整

六、贷款展期

七、不良贷款管理

八、贷款核销管理

第三节 贷后管理的操作要点

一、贷后管理总体要求

1、建立完善的贷后管理制度体系

2、完善配套的信息技术支持

3、建立高素质的贷后管理人员队伍

4、充分调动各种外部资源

二、贷后管理的具体操作要点

1、进行动态持续的贷后检查和检测

2、及时进行风险分析与预警

3、做好还款资金账户管理

4、做好不良贷款管理

5、贷款回收

6、形成贷后管理定期报告

7、信贷档案管理

第五篇：贷款新规论述题

1．你对贷款新规是如何理解的，请结合你社（行）实际，谈谈当前你社（行）在落实贷款新规要求中的难点和存在的主要问题？结合本社实际，应怎样贯彻落实贷款新规要求？（20分）

2．实贷实付对我省农村信用社有哪些现实意义？其核心要义是什么？（15分）

现实意义：有利于引导信贷资金合理配臵和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展；B 有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益；C 有利于贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；D 有利于实行贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。E 有利于顺应金融监管不断强化的趋势，提供监管的有效性。

核心要义：a 强调全流程管理原则；b 强调诚信申原则；c 强调协议承诺原则；d 强调贷放分控原则；e 强调实贷实付原则；f 强调贷后管理原则； g 强调罚则约束原则。

3．你是如何理解贷款新规的七大要义和三大精髓的?（15分）三大精髓：全流程精细化管理、协议承诺、受托支付

七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束

贷款原来分“贷前、贷中、贷后”三个环节，贷款新规把贷款全流程细分为受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处臵九大环节，对关键环节提出了风险管控要求，实施精细化管理。诚信申

贷强调借款人在申贷中要恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。“协议承诺”原则要求银行应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。贷放分控原则强调批贷不等于放款，注重审核各项放款前提条件、贷款资金用途等要素，改变原来“有条件审批、无条件放款”的错误操作。实贷实付是指银行要根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面贷后管理的要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。罚则约束则明确提出了采取“监管措施”或“行政处罚”的手段，约束贷款人和借款人等交易主体的行为。

1.请结合你社（行）实际，谈谈你社可能存在的信贷风险有哪些？并分析形成的原因？（20分）

答：根据本行目前的资产分析主要存在信用风险、政策风险、操作风险、利率风险，形成的主要原因：

a、信用风险：由于企业在生产和销售过程中，因为市场变化及生产技术因素变动引起的资金周转困难，造成无力偿还等原因；

b、政策风险：主要是客户在生产经营过程中，特别是当前的宏观调控政策，对企业经营的影响，间接对信贷业务的影响；

c、操作风险：在信贷操作过程中，由于信贷管理人员不尽职调查、审查，造成的信贷风险；

d、利率风险：由于利率预期变动趋势不明，造成贷款利率在期限方式上不相匹配所带来的损失。

2.请结合本职岗位实际（事例），列举存在的操作风险的七种表现形式。（14分）

答：信贷前台存在的操作风险事例如下：

a、客户经理不尽职调查造成的抵押物价值高值，造成信贷资金的损失。（员工行为）

b、客户提供虚假报表，造成客户经理分析误差判断错误，造成贷款到期无法按时偿还。（外部欺诈）

c、客户经理对调查中存在的问题，不如实体现，造成决策失误。（内部欺诈）

d、由于信管系统中断，造成当天无法发放贷款，造成客户对本行的意见。（系统问题）

e、由于原信贷管理制度中，没明确规定双人担保，造成担保合同无效，（流程管理）

f、信贷管理中，贷后管理流于形式，造成信贷资金被挪用。（执

行）

g、过度授信问题，单户超比例贷款。（经营行为）

1、简述贷款新规下的基本信贷流程以及贷款新规对各个信贷业务管理流程的专项要求。（15分）

答：新规下基本信贷流程：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处臵。

新规专项要求：

A、《固定资产贷款管理暂行办法》：对贷款人内部信贷管理各环节应如何全面分析、准确评估、项目风险作了明确监管规定。有明确项目受理条件。对项目基本情况和项目发起人情况进行详细调查。在风险评价阶段，强调对项目合规性、项目技术、财务可行性、产品市场、融资方案，保险再次深入评价。

B、《流动资金贷款管理暂行办法》强调流动资金贷款资金需求的测算。

C、《个人贷款管理暂行办法》强化调查建立严格的面谈制度。D、《项目融资业务指引》充分认识风险，强调化解风险。

２、请结合你社（行）实际，谈谈你社现阶段信贷管理流程存在的主要问题？（15分）

答：我行信贷流程存在的问题：

a、信贷流程欠缺前端风险控制，部分支行和人员对合同管理的重要性认识不足，信贷管理水平较低，亟待提高。

b、我行信贷管理重贷前调查，轻支付与贷后管理。贷款发放与支付管理薄弱，客户挪用资金现象时有发生，极大危胁我行信贷资产的安全。

c、我行的信贷法规不健全，亟待完善。在风险管控上，具体品种的操作指导等，有所缺失，有待完善。

d、我行岗位制衡、绩效考核和责任追究机制有待完善。我行仍存在“重贷前、轻贷后”问题，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”现象仍普遍存在。

1.结合贷款新规要求谈谈如何做到尽职调查。答：做到尽职调查可以从以下几方面展开：

a、根据客户及贷款的基本情况，制定调查计划，确定调查内容；

b、与客户沟通，做好相应准备； c、约谈公司客户的相关管理人员；

d、实地查看借款人的经营场所，设施状况、项目现场、调查了解借款人的经营管理情况，财务情况以及新项目情况；

e、通过各种信息媒体搜寻有价值信息，或通过银行自身网络第三方机构渠道展开调查，核实相关性资料；

f、测算借款人信贷资金需求量；

g、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析提出相应风险防范措施。

2.结合自身业务实际情况，谈谈流动资金额度测算的操作难点及如何进行合理测算能更有效满足客户合理的资金需求？

答：

（一）实务中流动资金额度测算的操作难点：

A、辖内部分中小企业、大部分微型企业无法提供有效的财报表，相关数据无从搜集；

B、部分特殊类型的流动贷款，如季节性借款、订单融资、预付租金等流动资金贷款，共需求量测算需调整；

C、部分企业有提供经审计或较为规范的财务报表，但存货、应收账款、预付账款等关键数据缺失或不全，部分企业资金运营效率波动较大，销售利润率波动较部分企业相关财务数据涉及三年年均数，但企业实际数据少于三年。

（二）根据以上难点，可以采取以下措施，合理测算客户的资金需求。

A、针对部分企业财务数据无从搜集问题，应主动引导该部分企业完善相关财务制度，在确保财务数据真实性的基础上，加大相交数据的收集、整理。

B、针对特殊类型贷款，可咨询兄弟单位或其他同行业的做法，结合本行实际，择优处臵。如对季节性、订单融资、预付租金类借款，可参考厦门联社的做法，季节性借款按季节性生产实际资金需求量的

70%测算额度，订单融资按有效订单金额的70%测算额度，须付租金可按每年预付租金额的60%测算额等。

C、针对关键数据缺失或波动幅度较大等怀形的测算可采取以下措施：

对部分企业无存款，应收账款、预付账款相关数据的，相关周转天数的计算可按企业以往三年平均周转天数计算。

对营运资金效率波动大的企业，可按三年平均周转天数计算，也可按行业平均周转天数计算。

对销售利润波动大的企业，可按企业三年平均销售利润率计算，也可取行业平均值。

相关数据不及三年的，按实际年数平均。

1．简述信用评级的操作要点。

答：a 要针对不同的客户类型分类构造评级模型；b 要建立信用风险IT系统；c 要持续优化评级体系；d 要保证信用评级工作的独立性；e 要重视基础评级信息的审核和录入；f 要重视定性评价的准确性；g 要规范对集团关联企业的评级；h 要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力；i 要做好信用等级重评工作。

2．简述集团客户授信的风险特点及关注要点。

答：风险特点：集团客户与单一客户相比，其成员单位的授信风

险除了受自身还款能力的影响，还受集团整体经营状况的影响。集团成员会通过关联交易、关联资金占用、关联担保等渠道，使风险在集团成员间传递。

关注要点：a 明确集团客户的标准和范围，并让信贷人员真正掌握；b 要深入了解客户信息，摸清集团客户成员间的关联关系，通过IT系统等工具建立关联关系图谱并实施控制。

3．结合实际谈谈个人贷款业务的风险评价重点。

答：a 借款人基本情况评价；b 借款人资产负债状况和收入评价；c 借款项下交易的真实性、合法性评价。

1．什么是信贷授权？信贷授权分为哪几类？应遵循哪些基本原则？

答：信贷授权：指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。

信贷授权的分类：a 直接授权；b 转授权；c 临时授权。

基本原则：a 授权适度原则；b 差别授权原则；c 动态调整原则；d 权责一致原则。

2．贷款审查一般包括哪些基本内容？对借款人主体资格审查包括哪些方面？

3．什么是贷款审批要素？贷款审批一般包括哪些要素？

4．什么是审贷分离？如何理解实行审贷分离的意义？谈谈你对农村信用社实行审货分离的具体要求和建议？

1．协议承诺原则在借款合同中体现为哪些具体要求？ 2．贷款新规对贷款合同管理提出了哪些规定和要求？

1、什么是贷放分控？放款执行部门有哪些主要职责？

2、什么是实贷实付？其核心要义是什么？

4、固贷、流贷、个贷受托支付主要适用哪些情形的贷款？

5、个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？自主支付条件下如何进行支付控制？

结合实际，谈谈农信社如何加强贷后管理？

1．法律责任分哪几种？“三个办法”规定的法律责任是哪种法律责任？

2．“三个办法”中将法律责任区分为哪两种？分别有哪些具体规定？

3．什么是虚假信用申请罪？如何利用其进行风险管理？