判贷款新规练习集----判断

第一篇：判贷款新规练习集----判断

3．贷放分控的要义是贷款审批通过等于放款。（）

6．采用贷款人自主支付方式的，借款人应提交合同约定的交易资料供贷款人审核。（）

9.金融衍生工具管理指通过分解、组合和出售银行贷款，更好地平衡经过风险调整后的信贷资产组合的收益和有效管理资本。（）

12.补偿策略指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略。（）

13.进取的综合化管理指将贷款的收益和风险在表内、表外分离，将信贷管理工作区分为发放贷款和管理信用风险。（）

15.信贷风险与决策失误，约束和激励乏力，信息不灵敏，内部管理偏松等因素无关。（）

17.商业银行应确保其前中后台部门的独立性，但前中后台可以不必建立防火墙。（）

20.利率风险是指由于市场利率的不利变动而使银行表内业务发生损失的风险。（）

1、一个完整的信贷管理流程，是银行内部的一个流程，对银行为客户提供全面的信贷金融服务予以支持。（）

6、贷款人可以不设独立的责任部门或岗位来负责贷款支付审核和支付操作。（）

7、短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款的期限，长期贷款展期的期限累计不得超过2年。（）

8、“分级审批”要求对同一笔业务设置多个审批层级，并要求贷款人建立贷款审批授权制度，明确不同层级的审批权限。

10、《个贷办法》规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，但通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人可以不用确定借款人真实身份。（）

14、借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并视情况予以公示。（）

15、贷款人在任何情况下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（）

16、贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（）

18、贷款人应不定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。（）

19、贷款人无权根据流动资金借款人资金回笼情况提前收回贷款（）

1.《个人贷款管理暂行办法》规定：银行业金融机构不得将贷款调查事项委托第三方完成。（）

2.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与未来流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。（）

4.贷款调查应以间接调查为主，直接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（）

6.个人贷款借款人为具有完全或不完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）

7.通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应尽量采取有效措施确定借款人真实身份。（）

1．客户评级原则上一年进行一次，意味着客户信用等级在整个评级有效期内一成不变。（）

2．评级和授信都是对客户基本信用情况的判断，但评级是在具体风险量上的把握，而授信则是对客户信用风险情况质的判断。（）

4．贷款新规要求固定资产贷款和个人贷款都应纳入对借款人及借款人所在集团客户的 1

统一授信额度管理。（）

7．巴塞尔新资本协议第一维评级是客户评级，必须反映交易本身特定的风险要素。（）

10．对不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点对项目的技术和财务可行性、项目产品市场进行评价。（）

1.依据《个人贷款管理暂行办法》第二十条规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权集中审批贷款。（）

2.信贷审查岗负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效。

（）

5.对贷审会投票未通过的授信，有权审批人可以审批同意。（）

8.贷款审查人员对贷款发放持否定态度，即可终止贷款审批流程。（）

9.贷款利率的确定不需要考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。（）

15.建立健全内部审批授权与转授权机制，是实施分级审批的基础。（）

20.贷审会投票未通过的贷款事项,有权审批人不得审批同意,对贷审会通过的授信,有权审批人不可以否定。()

2.贷款新规协议承诺的核心在于保证贷款合同的有效性、承诺的法律化以及管理的规范化。（）

5.贷款合同管理直接采取各业务部门、各分支机构划块管理的管理模式。（）

13.贷款合同不冲突原则就是贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展的需求。（）

2.贷款人可以不设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核。（）

3.贷款人应当对项目收入账户进行静态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。（）

4.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求项目大部份收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（）

5.采用贷款人受托支付方式的项目融资贷款，贷款人必须可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。（）

6.贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，并在借款合同中约定专门的贷款发放账户。（）

8.固贷采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。（）

11.固贷贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（）

13.固贷贷款人在发放贷款后应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

16.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

19.个人贷款支付后，贷款人视情况可采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。()

20.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

1．贷后管理作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回

整个期间内，贷款人对贷款进行静态管理的过程。（）

2．贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，其中，“专门账户”，特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”。可以是一般结算户或基本结算户。（）

4．对于逾期贷款，贷后管理人员应次日对该授信客户和保证人发出逾期通知书，督促授信客户和保证人在催收通知上签字或盖章后作为回执留存。（）

5．贷款人可在贷款前与借款人约定如未来总投资超预算，追加投资应由借款人自行解决；如需对外借款，无须经贷款人同意。（）

7．贷款人经审查审批同意追加贷款的，《固定资产贷款管理暂行办法》要求项目发起人应配套不低于项目资本金比例的追加投资。无须追加相应的担保。（）

8．经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可超过原贷款期限。（）

10．对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。该账户只能是在贷款人处的账户。（）

13．不定期贷后检查是根据风险监测或日常管理中发现风险线索或征兆后，进行的现场或非现场延伸检查。（）

18．债权管理中维护诉讼时效的方式，主要是向借款人发送催收通知书，采取公证催收方式，扣收借款人账户资金等。

2．法律责任中的惩罚功能就是通过使违法者、违约人承担法律责任，使其付出代价，教育违法者、违约人和其他社会主体，预防违法行为再次发生。（）

3．行政处分的种类包括警告、责令停业、记过、降级、降职、撤职、开除等。（）

9．“三个办法”具有十分完备的法律规范逻辑结构，具有假定、行为模式和法律后果三要素，尤其是行为模式清晰。（）

14．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人可以将贷款调查的事项委托第三方完成。（）

16．有效证据应具备客观真实性、关联社、合法性。其中客观真实性是指已发生的案件事实客观存在，必须与需要证明的案件事实具有一定的联系。（）

19．虚假破产罪对其直接负责的主管人员和其他直接责任人，处五年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。（）

第二篇：贷款新规心得体会

深入落实“三个办法一个指引” 促进贷款业务健康规范发展

2009年7月以来，中国银监会陆续颁布了《固定资产贷款管理暂行法》《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等规章，并称“三个办法一个指引”。通过此次“南昌市农村信用社（农村银行）中高级客户经理培训班”的学习，对“贷款新规”有了更深刻的领悟，关于如何将新规从纸上落到地上的问题也有了深入的思考。联社明确认识到贷款新规的执行，有利于银行业贷款风险管理制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展；有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

在全县员工的学习中，“三个办法一个指引”给予了明确的指导方向与可操作方法。贷款新规中明确指出需要不断强化贷款用途管理，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。如鉴于目前实践中存在流动资金贷款被挪用于固定资产投资等其他用途的情况，《流动资金贷款管理暂行办法》明确规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。同时，流动资金贷款不得违规挪用。《个人贷款管理暂行办法》也明确规定，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款；严格执行贷款面谈面签制度。贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范了贷款支付行为，联社也将进一步确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。

《流动资金贷款管理暂行办法》明确要求，银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。对于流动资金贷款的贷后管理，银监会要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。强调贷款人应通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控。

《个人贷款管理暂行办法》则在支付管理方面明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规使得风险管控机制进一步强化，为银行业的稳健运行提供了“刹车”机制和风险防范机制。

针对于贷款新规实施是否会影响银行业和借款人成本的问题，经过县联社信贷部门对全县信用社进行的实际业务测算表明，贷款新规的贷款支付管理规定能够保证借款人的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低借款人的利息支出，节约借款人的财务成本。对银行来说，可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行的整体效益也将得到提高。

对于金融消费者最为关心的《个人贷款管理暂行办法》，它没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。同时，其中提出的贷款人受托支付管理理念，已是目前银行的通行做法，不会影响到借款人的资金使用。

县联社将坚定不移地按照银监部门的要求，采取切实有效措施，确保“三个办法一个指引”贷款新规的顺利实施。推进工作中我们必须统一思想认识，细化实施方案，加大对外宣传，抓好业务培训，规范执行载体。同时我们还要科学地平衡四种关系。一是要平衡政策执行与业务发展的关系。执行贷款新规已成为农村信用社的当务之急和重中之重。因此，要进一步增强适应性，将政策执行与业务发展并驾齐驱；要充分认识贷款就是农村信用社效益的“血液”，牢固树立早放早受益、多放多受益、放准放好更受益的思想，坚决防止“恐贷”现象的发生。二是要平衡市场与客户的关系。针对新规执行有可能出现农村信用社市场与客户错位的现象，信用社要建立健全新规宣传制度，做到内部培训与外部宣传并重，强化对客户的宣传引导，不断提高政策指导的针对性和有效性。三是要平衡维系老客户与发展新客户的关系。当前各金融机构在县域市场客户的竞争，特别是优质客户的竞争已经白热化。在贷款新规的推行中，决不能因政策执行不力、不到位而给对手以可乘之机，决不能因“惜贷”、“惧贷”而将客户拱手让给竞争对手，从而导致客户流失。总之，在贷款新规的推行过程中，务必找到执行政策和拓展客户的最佳结合点。四是要平衡遵守政策与业务突破的关系。制度的刚性约束不容我们超越红线。

贷款新规的全面执行对银行业将是一个利好。全省农村信用社也会更规范地控制自身的风险，并有节奏地调整自身的信贷投放。我社将用科学发展的思路，探索新实践，广泛深入基层、深入一线、深入客户开展调研，认真解决好贷款新规推动工作中发现的新问题，使贷款新规在我县农村信用社扎实贯彻落实，规范办贷行为，防范各类信贷风险，促进我区农村信用社健康发展。真正实现发展方式的转变，确保银行业持续支持经济发展的能力。

第三篇：贷款新规总结

山西河津农村合作银行

贷款新规培训推广工作总结

年初以来，我行积极响应银监会实施“三个办法一个指引”贷款新规的号召，按照省联社下发的《山西省农村信用社“三新杯”山西银行业贷款新规知识竞赛活动方案》安排部署，将践行贷款新规与“三比一创”主题竞赛活动和“三个转变”紧密结合，高度重视，统筹安排，多策并举，广泛宣传，形式多样，全员参与，在全行掀起了学新规，推新规，比新规的热潮，以信贷管理优化更好地防范了风险，支持了市域经济发展，取得了良好的经济效应和社会效应。

一、加强组织领导，周密安排部署

为保证贷款新规普及推广活动有序开展，我行专门成立了以董事长原建昌任组长，班子其他成员为副组长和有关部室负责人参加的活动领导组，负责组织领导贷款新规普及推广活动。同时统一制定、下发了《山西河津农村合作银行“三个办法一个指引”普及推广活动实施方案》，并召开了全员参加的动员大会，对此项活动进行强调安排，周密部署，在全行上下迅速掀起学习、贯彻、落实“三个办法一个指引”的热潮。

二、强化学习教育，提高思想认识

我们把贷款新规普及推广活动与建设学习型单位紧密

结合，开展了多轮次、多方位、多渠道的学习教育活动。一

1是及时搜集整理相关资料，编印、下发了“三个办法一个指引”学习手册，做到辖内员工人手一册，并采取自学和集中学习的方式，人人撰写了10000字的学习笔记和2000字的心得体会。二是先后邀请金融、财务、法律等方面的专家、学者对全员进行相关知识培训4次，参训人员达300余人次；我行培训师积极参与银监部门、银行业协会和省联社组织举办的贷款新规培训授课工作，并对30名高管人员和96名业务人员进行了集中培训。三是组织举办了全员参加的“三个办法一个指引”考试，并将考试成绩与工作岗位和评比挂勾。

三、积极宣传推广，营造实施环境

我们一是在笔试、面试和现场竞答后，择优选拔了20名员工进行强化培训，其中8名代表我行参加了银监局组织的“三新杯”山西银行业贷款新规知识大奖赛笔试，取了较好的成绩,1名代表省联社参加了“三新杯”山西银行业贷款新规知识大奖赛，并受到省联社表彰。二是通过报纸、电视、网站等媒体加大宣传力度；在所有营业网点门头、繁华街道共悬挂宣传横幅40余条；在电子显示屏上全天24小时飘字宣传；在各营业网点设立了宣讲台，班子成员带领有关人员走上街头，深入企业，散发宣传资料6000余份，向公众详细讲解与“三个办法一个指引”有关的知识和问题，面对面地与群众交流，扩大宣传的覆盖面和影响力，营造良好的实施环境。三是寻找工作亮点，及时总结经验，积极参与“三

个办法一个指引”培训推广评比系列活动。

四、坚持执行到位，确保取得实效

我们进一步加强客户关系的维系和管理，定期拜会、约见重要客户，先后深入山西宏达集团、鑫升集团、博翔铝业、龙门购物广场等企业通报新规要求和了解实施情况，加强与客户的交流沟通，从而使贷款新规得到社会认知、企业理解和客户支持。为积极适应贷款新规，我们深入调查研究，消除梗阻因素，并通过反复研讨，优化组织架构，完善信贷管理制度，重新制定了贷款审批发放和支付管理实施细则，下发了贷款资金支付管理办法，对贷款相关操作流程予以明确和细化，进一步提升了贷款风险防控能力，优化了信贷结构，保障了贷款业务健康发展，使信贷资金真正投入到支持“三农”发展和经济建设中。

第四篇：贷款新规演讲稿

各位领导，各位同事，大家晚上好： 今天我演讲的题目是

落实贷款新规，走稳健强盛之路

最近一段时间以来，银监会接连发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》。这就是大家俗称的三个办法一个指引，他初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，也将在我行贷款风险监管方面长期处于指导地位。

对我行而言，三个办法一个指引有着极其重要的现实意义。首先，有利于我行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。我行开办小额贷款的过程就是风险监管不断完善的过程。我行信贷管理模式在不断发展中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我行的稳定与安全，需要不断加以引导和改善。面对我行金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为我行面临的严俊问题。

其次，有利于我行员工个人把控风险，提高个人业务质量。当前我行小额贷款逾期的势头有所抬升，各位同事也是加班加点 来催款，控制逾期。如果我行信贷流程中各个岗位的同事能够严格执行贷款新规中的调查、审查审批环节的具体要求，在贷款发放后把握资金流向，运用受托支付等手段，一定能够更好地控制好逾期等问题。

再次，三个办法一个指引不仅是银监会的要求，更是我们建行强行的必要步骤。要把我行建设成为一个强盛的商业银行，贷款的发放与安全回收是重中之重。贷款新规的出台，有利于我行不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障我行贷款业务安全运行和长远发展。新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范我行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，促进贷款资金真正流向实体经济，也将为我行贷款的顺利回收打下坚固的基础。

总之，落实贷款新规，走稳健强盛之路；落实贷款新规，我行前途辉煌。

第五篇：贷款新规论述题

1．你对贷款新规是如何理解的，请结合你社（行）实际，谈谈当前你社（行）在落实贷款新规要求中的难点和存在的主要问题？结合本社实际，应怎样贯彻落实贷款新规要求？（20分）

2．实贷实付对我省农村信用社有哪些现实意义？其核心要义是什么？（15分）

现实意义：有利于引导信贷资金合理配臵和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展；B 有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益；C 有利于贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；D 有利于实行贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。E 有利于顺应金融监管不断强化的趋势，提供监管的有效性。

核心要义：a 强调全流程管理原则；b 强调诚信申原则；c 强调协议承诺原则；d 强调贷放分控原则；e 强调实贷实付原则；f 强调贷后管理原则； g 强调罚则约束原则。

3．你是如何理解贷款新规的七大要义和三大精髓的?（15分）三大精髓：全流程精细化管理、协议承诺、受托支付

七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束

贷款原来分“贷前、贷中、贷后”三个环节，贷款新规把贷款全流程细分为受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处臵九大环节，对关键环节提出了风险管控要求，实施精细化管理。诚信申

贷强调借款人在申贷中要恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。“协议承诺”原则要求银行应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。贷放分控原则强调批贷不等于放款，注重审核各项放款前提条件、贷款资金用途等要素，改变原来“有条件审批、无条件放款”的错误操作。实贷实付是指银行要根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面贷后管理的要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。罚则约束则明确提出了采取“监管措施”或“行政处罚”的手段，约束贷款人和借款人等交易主体的行为。

1.请结合你社（行）实际，谈谈你社可能存在的信贷风险有哪些？并分析形成的原因？（20分）

答：根据本行目前的资产分析主要存在信用风险、政策风险、操作风险、利率风险，形成的主要原因：

a、信用风险：由于企业在生产和销售过程中，因为市场变化及生产技术因素变动引起的资金周转困难，造成无力偿还等原因；

b、政策风险：主要是客户在生产经营过程中，特别是当前的宏观调控政策，对企业经营的影响，间接对信贷业务的影响；

c、操作风险：在信贷操作过程中，由于信贷管理人员不尽职调查、审查，造成的信贷风险；

d、利率风险：由于利率预期变动趋势不明，造成贷款利率在期限方式上不相匹配所带来的损失。

2.请结合本职岗位实际（事例），列举存在的操作风险的七种表现形式。（14分）

答：信贷前台存在的操作风险事例如下：

a、客户经理不尽职调查造成的抵押物价值高值，造成信贷资金的损失。（员工行为）

b、客户提供虚假报表，造成客户经理分析误差判断错误，造成贷款到期无法按时偿还。（外部欺诈）

c、客户经理对调查中存在的问题，不如实体现，造成决策失误。（内部欺诈）

d、由于信管系统中断，造成当天无法发放贷款，造成客户对本行的意见。（系统问题）

e、由于原信贷管理制度中，没明确规定双人担保，造成担保合同无效，（流程管理）

f、信贷管理中，贷后管理流于形式，造成信贷资金被挪用。（执

行）

g、过度授信问题，单户超比例贷款。（经营行为）

1、简述贷款新规下的基本信贷流程以及贷款新规对各个信贷业务管理流程的专项要求。（15分）

答：新规下基本信贷流程：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处臵。

新规专项要求：

A、《固定资产贷款管理暂行办法》：对贷款人内部信贷管理各环节应如何全面分析、准确评估、项目风险作了明确监管规定。有明确项目受理条件。对项目基本情况和项目发起人情况进行详细调查。在风险评价阶段，强调对项目合规性、项目技术、财务可行性、产品市场、融资方案，保险再次深入评价。

B、《流动资金贷款管理暂行办法》强调流动资金贷款资金需求的测算。

C、《个人贷款管理暂行办法》强化调查建立严格的面谈制度。D、《项目融资业务指引》充分认识风险，强调化解风险。

２、请结合你社（行）实际，谈谈你社现阶段信贷管理流程存在的主要问题？（15分）

答：我行信贷流程存在的问题：

a、信贷流程欠缺前端风险控制，部分支行和人员对合同管理的重要性认识不足，信贷管理水平较低，亟待提高。

b、我行信贷管理重贷前调查，轻支付与贷后管理。贷款发放与支付管理薄弱，客户挪用资金现象时有发生，极大危胁我行信贷资产的安全。

c、我行的信贷法规不健全，亟待完善。在风险管控上，具体品种的操作指导等，有所缺失，有待完善。

d、我行岗位制衡、绩效考核和责任追究机制有待完善。我行仍存在“重贷前、轻贷后”问题，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”现象仍普遍存在。

1.结合贷款新规要求谈谈如何做到尽职调查。答：做到尽职调查可以从以下几方面展开：

a、根据客户及贷款的基本情况，制定调查计划，确定调查内容；

b、与客户沟通，做好相应准备； c、约谈公司客户的相关管理人员；

d、实地查看借款人的经营场所，设施状况、项目现场、调查了解借款人的经营管理情况，财务情况以及新项目情况；

e、通过各种信息媒体搜寻有价值信息，或通过银行自身网络第三方机构渠道展开调查，核实相关性资料；

f、测算借款人信贷资金需求量；

g、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析提出相应风险防范措施。

2.结合自身业务实际情况，谈谈流动资金额度测算的操作难点及如何进行合理测算能更有效满足客户合理的资金需求？

答：

（一）实务中流动资金额度测算的操作难点：

A、辖内部分中小企业、大部分微型企业无法提供有效的财报表，相关数据无从搜集；

B、部分特殊类型的流动贷款，如季节性借款、订单融资、预付租金等流动资金贷款，共需求量测算需调整；

C、部分企业有提供经审计或较为规范的财务报表，但存货、应收账款、预付账款等关键数据缺失或不全，部分企业资金运营效率波动较大，销售利润率波动较部分企业相关财务数据涉及三年年均数，但企业实际数据少于三年。

（二）根据以上难点，可以采取以下措施，合理测算客户的资金需求。

A、针对部分企业财务数据无从搜集问题，应主动引导该部分企业完善相关财务制度，在确保财务数据真实性的基础上，加大相交数据的收集、整理。

B、针对特殊类型贷款，可咨询兄弟单位或其他同行业的做法，结合本行实际，择优处臵。如对季节性、订单融资、预付租金类借款，可参考厦门联社的做法，季节性借款按季节性生产实际资金需求量的

70%测算额度，订单融资按有效订单金额的70%测算额度，须付租金可按每年预付租金额的60%测算额等。

C、针对关键数据缺失或波动幅度较大等怀形的测算可采取以下措施：

对部分企业无存款，应收账款、预付账款相关数据的，相关周转天数的计算可按企业以往三年平均周转天数计算。

对营运资金效率波动大的企业，可按三年平均周转天数计算，也可按行业平均周转天数计算。

对销售利润波动大的企业，可按企业三年平均销售利润率计算，也可取行业平均值。

相关数据不及三年的，按实际年数平均。

1．简述信用评级的操作要点。

答：a 要针对不同的客户类型分类构造评级模型；b 要建立信用风险IT系统；c 要持续优化评级体系；d 要保证信用评级工作的独立性；e 要重视基础评级信息的审核和录入；f 要重视定性评价的准确性；g 要规范对集团关联企业的评级；h 要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力；i 要做好信用等级重评工作。

2．简述集团客户授信的风险特点及关注要点。

答：风险特点：集团客户与单一客户相比，其成员单位的授信风

险除了受自身还款能力的影响，还受集团整体经营状况的影响。集团成员会通过关联交易、关联资金占用、关联担保等渠道，使风险在集团成员间传递。

关注要点：a 明确集团客户的标准和范围，并让信贷人员真正掌握；b 要深入了解客户信息，摸清集团客户成员间的关联关系，通过IT系统等工具建立关联关系图谱并实施控制。

3．结合实际谈谈个人贷款业务的风险评价重点。

答：a 借款人基本情况评价；b 借款人资产负债状况和收入评价；c 借款项下交易的真实性、合法性评价。

1．什么是信贷授权？信贷授权分为哪几类？应遵循哪些基本原则？

答：信贷授权：指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。

信贷授权的分类：a 直接授权；b 转授权；c 临时授权。

基本原则：a 授权适度原则；b 差别授权原则；c 动态调整原则；d 权责一致原则。

2．贷款审查一般包括哪些基本内容？对借款人主体资格审查包括哪些方面？

3．什么是贷款审批要素？贷款审批一般包括哪些要素？

4．什么是审贷分离？如何理解实行审贷分离的意义？谈谈你对农村信用社实行审货分离的具体要求和建议？

1．协议承诺原则在借款合同中体现为哪些具体要求？ 2．贷款新规对贷款合同管理提出了哪些规定和要求？

1、什么是贷放分控？放款执行部门有哪些主要职责？

2、什么是实贷实付？其核心要义是什么？

4、固贷、流贷、个贷受托支付主要适用哪些情形的贷款？

5、个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？自主支付条件下如何进行支付控制？

结合实际，谈谈农信社如何加强贷后管理？

1．法律责任分哪几种？“三个办法”规定的法律责任是哪种法律责任？

2．“三个办法”中将法律责任区分为哪两种？分别有哪些具体规定？

3．什么是虚假信用申请罪？如何利用其进行风险管理？