第一篇：个人贷款常识
个人贷款常识
目录：
目前各商业银行主要提供的个人贷款种类
个人贷款对象及条件
个人贷款程序
个人贷款的偿还方式
个人贷款的额度、期限和利率
按揭贷款的费用
六种房主不能按揭
可向个人提供购房抵押贷款的主要银行
目前各商业银行主要提供的个人贷款种类
一、个人住房贷款.包括：
（一）个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
（二）个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
（三）个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
二、个人汽车消费贷款
三、个人耐用消费品贷款
个人贷款对象及条件
一 贷款对象：
1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；
2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30％）；
3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；
4、同意以所购房产作为借款抵押。
二 同时具备下列条件：
1、持有合法的户口簿（不限本市）、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；
2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30％；
3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；
4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；
5、愿意履行贷款合同的全部条款；
6、银行规定的其他条件。
三 需出具及提供的资料：
1、居民身份证原件及复印件；
2、房屋认购书原件及复印件；
3、首期房款的缴纳原件及复印件；
4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。
个人贷款程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
个人贷款的偿还方式
1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款；
2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。
个人贷款的额度、期限和利率
1、个人住房贷款
贷款的最高额宽为拟购住房房款的 70％；贷款期限最长不超过期30年，一般为10～25年；利率随贷款期限的长短而不同，并按中国人民银行有关规定执行。
2、个人汽车消费贷款
贷款的最高限额为车款的 80％； 贷款期限最长不超过五年；贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。
3、个人耐用消费品贷款
个人耐用消费品是指单价在 3000元以上（含3000元）、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（不包括汽车、房屋）；贷款期限一般为5年，利率根据贷款期限按人民银行有关规定执行。
按揭贷款的费用
1、律师费
2、公证费
3、证件保管费
4、房产抵押登记/备案 /注销费。
具体费用额可向当地发展商、律师事务所咨询。
六种房主不能按揭
中国人民银行决定，从 1998年1月1日起，取消对国有商业银行贷款限额的限制，该决定大大有利于银行开展楼宇按揭业务。故此，决定公布之后，已有银行计划在近期开设专门为二手楼宇提供按揭贷款的服务，凡购买有关权证的物业，都可申请二手楼宇按揭，这将对二手楼市有促进作用，并且可以提高一手楼宇的承接力。从这看来，今后中国房地产按揭贷款服务将会越来越普遍，而房产按揭是当选性很强的行为，必须符合许多要求及条件方能有效。因此，市民在进行房地产按揭服务时，最好先有一定程度了解，方能作出比较正确的决断，避免遭受不必要的纠纷和损失，从而降低风险，增加保障。根据有关法律规定，有六种房产不得设定按揭：
一、要属有争议的房产；
二、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房产；
三、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；
四、已贪污公告列入拆迁范围的房产；
五、被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房产；
六、贪污不得按揭的其他房产。在进行按揭时，双方当事人应当签订书面按揭合同，合同应当载明：
（一）抵押人、抵押权的名称、依据等有关情况；
（二）债权的种类、数额；
（三）抵押房产的依据、名称、状况、建筑面积；
（四）抵押房产的价值；
（五）抵押房产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责任；
（六）抵押期限；
（七）抵押权灭失的条件；
（八）违约责任；
（九）争议解决方式；
（十）抵押合同订立的时间与地点；
（十一）双方约定的其他事项。签订合同之后，应当到房产所在地管理部门输登记手续，办好手续后方算完成整个程序。一般来说合同自签订之日起 30日内，抵押当事人应当准备有关文件，向有关登记机关申请登记。
可向个人提供购房抵押贷款的主要银行
目前可向个人提供购房抵押贷款的银行由建行一家发展到十余家，开办楼宇按揭业务的主要银行：
中国建设银行：房地产信贷部。该行在个人住房抵押贷款市场上占有主导地位，市场上占有率达 70%。
中国工商银行：房地产信贷部。起步尚早，但尚未全面开展此项业务。
交通银行：房地产信贷部。起步虽早，但尚未全面展开此项业务。
中国农业银行：信贷部。尚处起步阶段，但发展迅速。
中国银行：信贷部。业务量少，但起步早，在局部地区影响大。
广东发展银行：信贷部。目前尚只在局部范围内开展此项业务。
深圳发展银行：信贷部。目前尚只在局部范围内开展此项业务。
中信实业银行：信贷部。目前尚只在局部范围内开展此项业务。
第二篇：个人贷款
个人贷款职业及收入证明
中国建行银行
蚌埠 分（支）行：
本单位职工
(身份证号)向贵行申请个人贷款申请人在本单位的工作情况如下：
一、进入本单位的工作时间 :
年
月;工龄
年；
二、职务：
职称：
学历：
；
三、近三个月实际月综合收入：
元；
元；
元；平均月综合收入
元；
四、本单位性质：
;
五、与本单位签订合同期限 ：
□有固定期限
□无固定期限
□其他性质
（请说明）
六、本单位是否为申请人缴纳：
住房公积金
□ 是
□
否
养老保险金
□ 是
□
否
单位地址：
单位公章：
单位联系电话（固定电话）：
单位联系人：
****年**月**日-以下由银行填写-----------调查方式: □面谈 □ 电话调查
□实地走访
□佐证材料
□其他
调查意见：
客户经理签字
****年**月**日
第三篇：个人贷款
个人信贷调查评价
（一）个人信贷用途调查。个人信贷按用途可分为个人消费信贷
和个人经营信贷。个人消费信贷须有明确的消费合同或协议，贷款用途须与消费合同约定的消费行为一致。个人经营信贷业务调查比照公司类业务有关规定执行。
（二）借款人资信调查
1、借款人主体资格。重点判定借款人师是否具有完全民事行为
能力，核实借款人年龄、职业健康状况。
2、借款人家庭收支情况。通过审查借款人提交的收入证明材
料，电话查询和借款人的访谈等方式，按照审慎的原则，核实借款人家庭收支情况，并将借款人家庭成员的薪资、财产等其他合法收入折算成月收入。
3、调查分析借款人家庭收支情况，了解借款人除申请消费信贷
以外的正常消费支出，赡养义务费用支出，债务支出等情况，测算借款人家庭月支出金额。
4、以借款人家庭月收入减去月总支出得出借款人家庭净收入，确定借款人负责能力。
5、借款人的偿债能力，考察分析影响借款人家庭收的月净收
入，确定借款人负责能力。银行债务情况、信用记录是否良好，职业是否稳定，借款人的消费与还款能力是否相匹配。还款意愿是否强烈、品行是否端正等。同时，以借款人每月应还本付息金额以其家庭月均净收入，得出借款人偿债负担
比率，作为衡量借款人偿债能力的主要指标。
6、担保评价
对信贷业务担保评价，按照《宜宾市商业银行信贷业务担保管理办法》的方法、要求内容对客户提出的担保人和担保物进调查评价。
主要内容：信贷调查人员根据信贷业务调查评价结果，按照《宜宾市商业银行信贷业务调查实施细则》规定格式和要求撰写调查评价报告。
要求：实事求是、客观公正地对信贷调查结论发表倾向性意见，包括信贷业务种类、金额、期限、利率、担保方式、还款方式等要素作准确表述，对调查评价报告内容真实性、准确性、完整性及所判段的合理性负责。
信贷调查报告的主要格式
一、页眉和页脚：页眉居中为：XX贷款调查报告，页脚居中为
页码标识（第X页）。
二、标题：
1、流动资金贷款：关于对XXX公司申请XX万元流动资金贷
款的调查报告，公司名称要使用营业执照上的全称，贷款金额使用万元，贷款期限明确短期和中期。
2、项目贷款：关于对XXX公司申请XXX项目XX万元XX贷
款的调查报告，3、调查人员须在调查报告上签字。
4、日期：调查报告末端签注大写日期，样式为“二0XX年X月
X日。
5、字体：页眉页脚使用宋体小五号字体。调查报告题目使用黑
体三号字体，各个部分标题使用加粗四号仿宋，正文和落款使用四号仿宋。
贷款期限划分：
短期贷款：是指期限在1年以内（含1年）的贷款
中期贷款：是指期限在1年以上5年以下的（含5年）的贷款 长期贷款：是指期限在5年以下（不含5年）的贷款。个人信用贷款年龄不能超过55周岁。
宜宾市商业关于优化小微企业贷款流程和管理的通知
一、优化小微企业贷款的范畴
优化小微企业流程贷款仅指单户授信余额在500万元（含）以内的小微型企业贷款和个人经营性贷款。
二、简化小微企业贷款操作流程的方式
1、所有小微企业贷款由支行负责受理，取消超支行审批权限小
微企业贷款需上报总行核准的程序。
2、支行新增小微企业贷款，由客户经营受理并提交支行行长审
核后实施授信调查。
3、小微企业授信客户的循环贷款、最高额担保合同下的逐笔贷
款，由客户经理受理申请后直接开展授信调查。
三、建立小微企业贷款责任追究制度
四、落实小微企业不良贷款及时代偿制度
五、强化贷款违规操作检查监督力度
第四篇：个人贷款
1、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。
A、破产记录
B、与个人经济生活相关的法院判决等信息
C、职业信息
D、信用报告查询信息
【答案】C
【解析】根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此ABD正确;C项为个人基本信息，符合题意，因此C为正确答案。
2、个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。
A、个人身份
B、破产记录
C、居住信息
D、职业信息
【答案】B
【解析】根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B符合题意，是正确答案。
3、个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。
A、银行信贷信用信息汇总
B、信用卡汇总信息
C、准贷记卡汇总信息
D、配偶身份
【答案】D
【解析】根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。
4、()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
A、个人信用征信
B、个人征信系统
C、个人信用报告
D、个人征信报告
【答案】C
【解析】题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。
5、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。
A、2005年6月6日
B、2005年6月16日
C、2005年10月1日
D、2005年10月11日
【答案】C
【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月1 6日第11次行长办公会议通过，自2005年1O月1日起实施，因此C为正确答案。
1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款意愿
C.借款人的良好信誉
D.借款人的收入水平
正确答案：A
2.市场细分的基础是()。
A.可衡量性原则
C.差异性原则
B.可进入性原则
D.经济性原则
正确答案：A
3.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是()。
A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1 000元
B.贷款质押率不超过质押存单面额的90%
C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5 000元
D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90%正确答案：D
4.各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。
A.个人质押贷款
B.个人抵押贷款
C.个人保证贷款
D.个人信用贷款
正确答案：B
5.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括()。
A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力
B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
C.合同凭证预签无效、合同制作不合格
D.他项权利证书未按规定进行保管正确答案：C
第五篇：个人贷款
2011银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：异议处理方法
(1)个人处理办法
个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门 或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身 份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须 提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用 报告、具有法律效力的授权委托书。
在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究。相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。
个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。
(2)银行处理办法
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的、征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告
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