农信业务操作流程[精选五篇]

第一篇：农信业务操作流程

李棋支行各项业务操作流程

一、单位存款账户开立操作程序

1.对公柜人员：受理存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、经办人身份证及授权委托书、以上证照均需要正本原件及复印件一式两份，身份证在核对后可退还存款人)，认真审核后，在复印件上加盖存款人公章。换人交叉复核后，由复核人确定存款人的账户性质并在申请书上填制账号（通过核心业务系统开户生成），若为基本账户，还需填制开立机构信用代码申请书及办理业务的授权委托书。签署意见，连同有关证件一并交主管会计。

2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户手续（若为基本账户，还需开立机构信用代码）。

3.办好许可证（机构信用代码证）后，填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份交主管会计作开户档案专夹保管。在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可证正本（机构信用代码证）交给存款人，副本留存。

风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管。

二、存款账户的撤销操作程序

1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本

交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书上批注销户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。

2.记账员根据撤销账户申请书，通过综合业务系统查询并核对账户本、息余额，由销户人开出支款凭证（本息合计余额）；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作付出传票附件，通过综合业务系统进行记账，将相关资料交出纳员。

3、经出纳员逐项复核，通过综合业务系统进行复核处理并打印记账凭证和利息清单，结清账户，登记现金账，客户开出的支款凭证作记账凭证的附件，配好款项一并交给记账员。

4、记账员卡大把逐张清点零数与支款凭证金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出。

风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记。

三、某某县农村信用社更换印鉴操作程序

1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚．或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员审查，记账员审查无误后，交主管会计审核。

2、主管会计审核同意并在申请书上签批后，一份留开户档案专夹保管。另一份交记账员留存，更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。

3.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。

风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖；更换印鉴前后支票的使用。

四、某某县农村信用社单位存入现金操作程序

1、缴款单位填制一式两联缴款单，连现金交记账员。

2、记账员对所填的户名、大小写金额、账号等凭证要素进行审查正确后，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，通过综合业务系统进行记账，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员。

3、出纳员逐张清点无误后，通过综合业务系统进行录入复核并打印缴款单，同时加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交记账员退交缴款单位，第二联作记账凭证。风险点：现金的清点核对；缴款单上加盖现金收讫章和名章。

五、某某县农村信用社单位支取现金操作程序

1、记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，通过综合业务系统进行记账加盖名章交出纳员。

2、出纳员通过综合业务系统进行录入复核并打印记账凭证，加盖现金付讫章和名章，同时将支票作记账凭证附件，登记现金账，配好款项一并交给记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出。风险点：支票折角验印；存款帐户的透支。

六、某某县农村信用社单位办理转账收入业务操作程序

1.接受本社支票转账收入的的操作程序，记账员接到单位提交的三联进账单，对支票审查后，通过综合业务系统对活期转账做录入记账，支票和进账单加盖名章交出纳员。出纳员录入复核后打印记账凭证并加盖名章，将进账单第一联交记账员退回客户，第二联作记账凭证附件，第三联进账单通知收款单位客户收账。

2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，综合业务系统自动记入客户账户，由记账员打印来账凭证，收账通知加盖转讫章后退给客户。

风险点：办理转账收入串户

七、某某县农村信用社单位办理转账付出业务操作程序

1.办理本社转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入在本社开户的其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交记账员。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，通过综合业务系统进行记账录入，加盖名章后交出纳员录入复核，打印记凭证，加盖转讫章及个人名章，支票作为借方记账凭证附件，进账单第一联交记账员退还客户，第二联作为贷方记账凭证附件，第三联作为收款单位收账通知。

2.办理汇出汇款业务操作程序。记账员对汇款单位提供的支款凭证进行审核要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否充足，审核无误后，通过综合业务系统理行记账录入，加盖个人名章后交出纳员录入复核，打印记凭证，加盖转讫章及个人名章，支款凭证作为借方记账凭证附件，进账单第一联交记账员退还客户，第二、三联作为贷方记账凭证附件。

风险点：预留印鉴的核对；支票折角验印；

八、某某县农村信用社储蓄存款操作程序

（一）开户

1.由储户持有效证件到信用社申请开户（个人结算户开立需填写开户申请书，并提供身份证复印件），由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”，记账员清点核对现金后，通过综合业务系统进行开户，打印存款凭证（存款凭条及凭证）交客户签字确认，加盖个人名章后，将现金、存款凭证及客户有效身份证件一并交出纳员。

2.出纳员首先核对客户信息，清点现金与存款凭证核对无误后，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，将存款凭证交记账员退交客户。

（二）续存

1、由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”，由记账员清点核对现金后，通过综合业务系统进行记账，打印存款凭证交客户签字确认，加盖个人名章后，将现金及存款凭证一并交出纳员。

2、出纳员清点现金与存款凭证核对无误后，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，将存款凭证交记账员退交客户。

（三）支取

1、由客户口述金额或填写“活期储蓄取款凭条”（定期存款提前支取，客户需提供存款人有效身份证件），由记账员通过综合业务系统记账，打印取款凭证（取款凭条及凭证）交客户签字确认后，加盖个人名章后交出纳员。

2、出纳员审核取款凭证要素的真实性（定期存款审核客户有效身份证件），加盖业务印章及个人名章，登记现金账，配好款项连同客户凭证一并交记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与客户凭证金额核对无误后，叫

取款人问清数额将款付出。

（四）销户

1、由客户口述申请或填写“活期储蓄取款凭条”要求销户，由记账员通过综合业务系统记账，打印取款凭证（取款凭条及凭证）及利息清单交客户签字确认后，加盖个人名章后交出纳员。

2、出纳员审核取款凭证要素的真实性，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，配好款项连同利息回单一并交记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与销户本息金额核对无误后，叫

取款人问清数额将款付出。

风险点：存款及取款时身份证号码的登记；存款及付款时现金的清点。

九、某某县农村信用社挂失业务操作程序

1、客户因遗失、损环、被盗存款凭证或密码遗忘而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交存款人有效身份证及复印件（需代办的应提供代办人有效证件、密码挂失不允许代办）和存款人的户名、日期、金额、账号、挂失原因等情况。记账员经查验身份证件与综合业务系统中客户信息相符后，查明存款凭证未被支取方可受理，通过

综合业务系统进行挂失处理并在挂失登记簿上进行登记，将挂失申请书交出纳员进行复核。

2、出纳员对挂失申请书填写内容与客户身份证件进行审核无误后，加盖业务印章及个人名章，将第一联（永久保管）、第三联客户回单交记账员退还客户，第二联作当日传票附件。

3、挂失期满后，存款人本人持挂失回单及有效身份证件交记账

员，记账员审核无误后，办理挂失销户或挂失补发加盖个人名章后交出纳员复核。

4、出纳员对挂失后处理结果复核无误后，支付现金或对其补发的新凭证加盖业务印章和个人名章交记账员退还客户。

风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验；挂失后存款被冒取。

十、某某县农村信用社没收假币操作程序

1、临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”印戳及经办员名章，同时开具假币收缴收据，登记假币登记簿并入库保管。

2、人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交送，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。

风险点：遇假币不没收；假币的保管、出库、交接。

十一、某某县农村信用社重要空白凭证领用及发出操作程序

1、信用社向联社领入时，应由信用社填制“重要空白凭证领用

单”并由社主任签章后由库管员专人（双人）领取。库管员按照联社打印的重要空白凭证领用单及重要空白凭证实物登记重要空白凭证登记薄，由社主任进行复核后入库保管。

2、柜员需要领用时，由库管员通过综合业务系统进行记账并打印重要空白凭证领用单，并加盖印章，将领用的重要空白凭证及领用单交领用柜员。

风险点：领用人身份的确认，重要空白凭证的专人保管和使用。

十二、某某县农村信用社调款操作程序

1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知清算

中心调款数额，并做好保密工作。

2、调入社库管员开出加盖信用社印鉴的调款证明单到清算中心

清算中心库管员核对调款证明单及调款人真实无误后，通过综合业务系统做调款处理，打印现金调拨单，其中一联加印章交信用社调款人员并配好款项，款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。

3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点库管员当面点清、收妥，通过综合业务系统做入库处理，打印入库单，加盖印单并将其中一联交押运人员带回清算中心库管员作出库单附件。

风险点：调款的保密工作；对信用社人员身份识别。

十三、某某县农村信用社缴款操作程序

1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知清

算中心缴款数额，并做好保密工作。

2、押运员、运钞车到达需缴款的营业网点，库管员首先对押运

人员进行身份识别、确认后，押运员在柜台外警戒，库管员在综合业务系统中做现金出库处理，打印现金出库单加盖印章后同现金一起交信用社指派人员，在押运人员保护下装上运钞车车载金库，运送到清算中心。

3、清算中心库管员清点现金无误后，在综合业务系统中做现金入库处理，打印现金入库单加盖印章后将其中一联交信用社指派人员带回信用社作出库单附件。

风险点：现金的清点；对押运员、运钞车辆身份识别。

十四、某某县农村信用社费用列支流程

1、信用社权限范围内费用列支双人经办需用物品→合规发票相应附件，双签，主任审批→主管会计填制凭证，编制会计分录（现金或转账）→操作员按会计填制凭证记帐（一记双讫或电子转账）

2、需报批列支的费用列支

信用社需要写出费用报告申请→联社财务领导小组审核→财务部批复→信用社按需购置→合规发票及附件，经办人双签，主任审批→主管会计填制凭证，编制会计分录（现金或转账）→操作员按会计填制凭证记帐（一记双讫或电子转账）

十五、某某县农村信用社贷款操作流程

建立信贷关系→客户申请→信用社查阅信用记录→经营社受理→贷前调查→贷时审查→贷审会审议、审批（或按权限报备咨询）→与客户签订信贷合同（借款合同、担保合同）→发放贷款→出账、复核→贷后管理（信贷档案、借据管理、台帐、分户帐、贷后检查等）→贷款收回。

十六、某某县农村信用社营业人员保卫工作流程

准备上班→开前门、锁后门、不准外人进入营业室和值班人员办理交接→检查报警器、灭火器是否良好，应急武器放在应手地方→钱、证、印出库→双人临柜交叉复核→按会计出纳制度办理各项业务→正确使用营业时间紧急情况处置方案→营业终了，钱证印全部入库→和值班人员交接后下班。

十七、某某县农村信用社守库人员工作流程

准时到岗→坚守岗位，不得饮酒娱乐活动→关锁大门、院门、营业室门窗→检查报警器是否良好，应急武器放在应手地方→按守库人员职责完成守库任务→正确使用守库中紧急情况处理方案→完成守库任务离岗。

十八、某某县农村信用社押运人员工作流程

接受押运任务→落实执行任务车辆、人员及负责人→执行押运人员准时到达集结地点→把款箱数量验清后装入运钞车→启程不准 无关人员搭车→正确使用押运中紧急情况处置方案→保持高度警惕遵守押运员职责各司其职、密切配合→到达地点搞好警卫→押运人员守在运钞车旁密切注视周围情况→把款箱安全交给单位→填写款箱押运登记簿→完成押运任务，立即返回。

第二篇：农信综合业务系统操作风险思考

随着综合业务系统应用的不断推进，系统存在的风险也越来越多。

首先，各种操作风险产生的最基本因素都是人。由于历史原因，信用社一线员工的文化基础普遍不高，随着综合业务系统功能不断扩展，部分员工业务能力已难以适应新的系统。此问题在实行单人临柜及业务授权和事后监督时尤为突出，单人临柜岗位难以安排，业务授权流于形式，加之稽核员和事后监

督员很多对综合业务系统不熟悉，造成有些问题不能及时发现，也容易形成风险隐患。另外，由于信用社的管理机制和激励机制还不完善，员工参与管理的积极性不高，加之沟通不足，对职工的思想动向掌握不足，也容易引发风险隐患。

近来，通过综合业务系统的作案，有一个特征，就是作案人都利用了不同类型的操作员进行相关操作。其实，有关柜员卡管理的制度都制定得非常详细，但操作员的防范意识淡薄，密码保密意识不强，加之代班情况存在，密码无定期更改的习惯，就给人以可乘之机。部分操作员由于业务素质或思想原因致使授权流于形式，特别是因为各种原因，有些联社并未严格执行操作员刷卡进入系统，更容易给犯罪分子可乘之机。

其次，由于信用社管理体制不断变迁，管理机制还存在不健全，部分操作未规范，也容易引发诸多问题。

如信用社存折磁条信息有时会消失，这种情况也会造成一定隐患。由于通存通兑，客户在异所办理业务时，经常碰到需要更换存折的情况，磁条信息消失需要重新写磁情况，以及无磁条信息取款情况。这些情况省联社并没有明确规定如何办理，也没有明确由何部门负责处理，操作员没有依据，做法也各不一样，存在一定的安全隐患。

当前，由于各种专用设备管理不严，加之由于客户疏忽大意，造成信息泄露，利用atm和银行卡作案的现象越来越多，如果发生客户资金被盗的情况，开户行的责任该如何确定？开户行该如何配合客户追回被盗资金？这些也没有一个明确的界定和流程！如果解决不好,极容易造成客户与信用社的对立情绪，影响银行卡和开户行的声誉，也给基层信用社的工作带来了一定的困难！

设备也有可能造成风险。比如授权时，授权人没有专门的授权终端，必须在操作柜台进行授权，很容易造成授权密码泄露，有时还会造成操作人员之间的心理冲突。

系统操作中也存在部分风险。

如办理小额业务时，由于系统延时，经常出现挂帐现象，有时挂帐达一天以上，操作员很难准确判断该笔业务是否已发出，有时需要直接与省联社和收款方联系，容易造成延误客户资金甚至造成重发业务事件。

系统繁忙时，某些业务（比如农信银业务）尚未处理完毕，系统有时会异常退出，出现“传输文件错”等错误提示，但查询分户明细，该笔交易已入客户帐，但是打印文件未下传至前台机器，造成存折，凭条不能打印，只能手工填制，易形成操作风险。

日常检查的有效性和经常性对监督管理到位至关重要。部分网点操作员对各种管理制度和操作制度的学习不重视，对政策不了解，也容易造成操作风险。日常检查和监督与综合业务系统结合不够，也是造成风险不能及时发现的原因之一。

要减少甚至杜绝风险，就必须在人员、制度、管理、设备、系统等各方面做出极大的努力，这是我们所有信合人的努力方向，也是所有金融人的难题，希望我们每个信合人都为争取解决这个难题尽自己的力量和贡献。

第三篇：农信贷款流程

农村信用社按揭贷款操作流程

（住宅商铺）

按揭贷款实行合同利率，遇法定利率调整的于下年初开始按相应档次执行新的利率规定。贷款期限商铺最长不超过10年，住宅不超过15年，贷款人年龄必须年满十八周岁，贷款期限+借款人年龄不超过60岁，且最低贷款2年。

凡是具有完全民事行为能力的自然人，且符合下列条件的均可向农村信用合作联社申请个人商用房按揭贷款，具体条件如下：

一、有稳定的职业和收入，有偿还本息的能力，信用良好，之前有不良还款记录的需开异议证明，严重逾期的不能办理。

二、借款人应向农村信用合作联社提交下列材料：

1、夫妻双方身份证件原件，户口本原件。

2、结婚证原件及复印件。（单身者需提供户口所在地民政部门出具的单身证明或离婚证，单

身客户要找担保人，父母在18-60周岁之间的可以直接作为担保人，兄弟姐妹需提供关系证

明，其他担保人必须是夫妻双方）

3、夫妻双方所在单位出具的职务和盖财务公章，或者提供代发工资存折，无需盖章（标准格式加盖单位公章、财务

章或人事章）

4、房产证（必须有），行车证、购房合同、机器设备等，需开统一格式且最好

在20万以上，到村委、街道办、物业公司、单位（行政单位、事业单位）盖章；

5、所购商品房总价款50﹪以上（商铺）/30﹪以上（住宅）的首付证明。

6、个体工商业者须提供公章、营业执照及能表明其偿债能力的经营收入或纳税证明。

三、几种特殊情况：

1、结婚证遗失：这种情况下需提供户口所在地民政部门出具的婚姻关系存续证明文件。

2、户口本遗失：需提供户籍证明。

3、单身者的担保人：需直系亲属担保。

注意：对担保人年龄的要求与借款人相同，保证人也需提供上述第二条所列资料。

二、相关费用：

三、1、转移预告登记费：商铺550元/户，住宅80元/户

2、抵押预告登记费：商铺550元/户，住宅80/户；

3、抵押手续费：商铺：总房款的0.7‰，住宅：150/户；

4、评估费：商铺：贷款额1‰；住宅：贷款额的1‰；

合同按揭部电话：0543-3417085/3417107徐经理：***

第四篇：票据业务操作流程

票据业务操作流程

一、借款存保证金

1、获得足够证据证明业务真实可靠。(如银行流水，还款单据等)

2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。如为偿还到期贷款，应重新考虑业务的可操作性。

3、视同借款签订完整的借款、担保合同，相关责任人或经办人提供担保（财务负责人、票据经办人、出纳员等）。

4、费用收取：

（1）全额银行承兑汇票按照2天（天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握）预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息；

（2）差额银行承兑汇票，可按照以上方式收取，也可贴出后自行转出。

5、资金存入：与客户商定进款路径，控制客户汇款途径网银，注意转入资金前要查看账户的状态是否正常，索取拟贴现回款时所用网银（无论票据由客户或者我们联系贴现，我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银（提前获得贴票方的资金回款行），票据贴出后我们自行将资金转出）。查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可以转入客户在农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。

二、出票

根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。

目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法操作。农行暂无票面要求，招行要求单张2000万元以内；出票过程中，全程跟随客户办理人员，可代为保管其财务印鉴、密码器等，如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转款手续，防止通过网银以外的手段将资金转出他用。

三、贴现（买断）

根据票据来源，与票据中介机构或通过银行渠道获得票据的，需根据市场需求报价。

定价原则：在底价基础之上，略低于市场利率1-2个小点； 额度：目前农行单户4000万元，共8000万元；青岛单笔单议，邮储单笔单议；招行单户2000万元；

手续：均要求签定银行承兑汇票协议、委托收款证明、证明（每张票面一份）；电票业务不用签定证明；

分工： 李民勇负责报价，各业务人员负责将所需求贴现银行及额度报群，胡云宁负责资金调度，张燕负责转款；张超、杜明明、高峰视工作安排负责在银行做业务；

四、转贴现

目前转贴现渠道：

1、青岛银行；

2、农行；

3、邮储

4、招行

5、普兰；

6、其他票据中介机构；

7、需要小票付货款客户（待开发）

五、小款兑付

票据买断或贴现过程中所需要打小款在买断前通过钉钉审批金额，具体打款账号由各业务人员提报。即在钉钉审批买断该票据时需审批按什么价格买断，按多少打款，中间差价视为小款，审批后财务支付。

第五篇：农村信用社业务操作流程

农村信用社业务操作流程

一、活期储蓄存款开户

1、营业柜员接到客户有效证件和现金后审查证件是否符合规定询问客户存款金额。根据询问金额点收现金验明钞币真伪登记券别。

2、根据要求内容营业柜员选择相应交易作开户处理密码需客户输入留存密码打印存折及存款凭条以下简称免填单核对免填单与存折一致后在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章现金入屉在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。

二、活期储蓄存款续存

1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后审查存折真实性和问清存款金额。

2、营业柜员根据客户提供的金额收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理。打印免填单及存折登记券别自核无误后在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。

三、活期储蓄存款支取

1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存折及免填单核对免填单金额与打印数字是否一致。无误后按照免填单金额进行配款登记券别并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折与现金一并交客户。

四、活期储蓄存款销户

1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查凭证要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存折、免填单和利息通知单一式两联根据利息通知单实付本息数进行配款登记券别。在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章存折作免填单附件。

3、将打印的免填单、利息通知单留底联递交客户签字确认收回免填单、利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单联一并交客户。

五、活期储蓄更换存折

1、存折页记满或存折破损不能打印需要换存折营业柜员选择相关交易作换折处理。

2、换折后核对新、旧存折的账号、户名、余额是否一致无误后在新存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章原存折作存、取款免填单附件。属代换折的加盖“代换折”戳记。

六、活期储蓄补登折营业柜员接到客户递交的活期存折选择相应交易作补登折处理打印存折并与计算机中存折余额核对无误后在存折上加盖柜员名章退还客户。

七、活期储蓄存单的支付参照活期存折的操作方法执行。

整存整取定期储蓄操作规程

一、整存整取定期储蓄开户

1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确根据免填单收现金验明钞币真伪登记券别。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作整存整取定期储蓄开户处理预留密码的须由客户输入留存密码打印存单和免填单在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章将现金入屉。在存单上加盖储蓄专用章及柜员名章

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单将存单交客户。

二、整存整取定期储蓄到期支取

1、营业柜员接到客户交来的存单审查存单合法性、有效性、真实性无误后选择相应交易作整存整取定期储蓄销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存单、利息通知单一式两联。

2、按利息通知单实付本息数配款登记券别在存单和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。

三、整存整取定期储蓄全部提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的存单要求全部支取时审查存单合法性、有效性、真实性核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符如是代理人还应核对代理人的有效身份证件详细登记并由客户签名。

2、营业柜员选择相应交易作销户处理如预留密码的要求客户输入密码打印存单和利息通知单一式两联。按利息通知单实付本息数配款登记券别。在存单上注明“提前支取”字样。

3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。

四、整存整取定期储蓄部分提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的定期存单要求部分支取时审查存单合法性、有效性、真实性审核存单是否为本社签发核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符。如是代理人还应核对代理人的有效身份证件详细登记并由客户签名。

2、营业柜员根据存单选择相应交易作部分提前支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存单和利息通知单一式两联利息通知单留底联交客户签收未取部分按原户名、存款、利率、起息日和到期日开立新存单按结清旧户另开新户处理在新存单上加盖“储蓄专用章”和柜员名章在原存单上注明“提前支取”字样。

3、按实付利息和部分支取金额合计数配款登记券别。将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联、新存单一并交客户。

零存整取定期储蓄操作规程

一、零存整取定期储蓄开户

1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确查验身份证件与户名是否一致根据免填单点收现金验明钞币真伪登记券别。

2、营业柜员根据免填单选择相应交易作零存整取定期储蓄开户处理预留密码的需由客户输入留存密码打印存折和免填单在免填单上加盖“现金收讫章”戳记将现金入屉。在存折上加盖储蓄专用章及柜员名章。

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。

二、零存整取定期储蓄续存

1、营业柜员接到客户交来的免填单、存折、现金时要审查存折的合法性、有效性和真实性免填单要素填写是否齐全、规范、正确账号、户名是否与存折一致。

2、营业柜员根据免填单点收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理。打印存折及免填单登记券别自核无误后在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。

4、零存整取定期储蓄特殊情况下允许补存上月和预存上、下月存款其具体操作同续存操作。

三、零存整取定期储蓄到期支取

1、营业柜员接到客户交来的存折审查存折合法性、有效性、真实性无误后选择相应交易作零存整取定期储蓄销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存折、利息通知单一式两联。

2、按利息通知单实付本息数配款登记券别在存折和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。

四、零存整取定期储蓄提前支取

1、营业柜员接到客户未到期的存折要求提前支取时审查存折合法性、有效性、真实性核对客户身份证件姓名是否与存折户名相符如是代理人还应核对代理人的有效身份证件详细登记并由客户签名。

2、营业柜员选择相应交易作销户处理如预留密码的要求客户输入密码打印存折和利息通知单一式两联。按利息通知单实行本息数配款登记券别。

3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认收回利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。

4、零存整取定期储蓄不办理部分提前支取。定活两便储蓄操作规程

一、定活两便储蓄开户定活两便储蓄开户比照活期储蓄存款开户的操作办理。

二、定活两便储蓄销户定活两便储蓄销户比照活期储蓄存款销户的操作办理。

教育储蓄操作规程

一、教育储蓄开户教育储蓄的开户比照零存整取定期储蓄开户操作办理。

二、教育储蓄续存教育储蓄的续存比照零存整取定期储蓄续存操作办理。

三、教育储蓄到期支取教育储蓄的到期支取比照零存整取定期储蓄的到期支取操作办理支取时要严格按照教育储蓄的有关规定审查客户提供的由学校出具的学生身份证明及税务机关出具的“免税证明”凭以享受利率优惠免征储蓄存款利息个人所得税作传票附件。对于客户不能提供“免税证明”的其教育储蓄不享受利率优惠。

四、教育储蓄提前支取教育储蓄的提前支取比照零存整取定期储蓄的提前支取操作办理。

五、教育储蓄逾期支取教育储蓄的逾期支取比照零存整取定期储蓄到期支取办理。逾期部分按活期储蓄存款利率计息。

活期存款操作规程

一、活期存款开户

1、受理审查开户。综合柜员接到开户申请人提交的“开户申请书”及有关证件审查“开户申请书”是否详细填明开户单位全称、地址、主管部门、经济类型、账户性质、业务范围或服务对象、资金来源、职工人数及工资情况以及单位法定代表人及财会主管人员姓名等并在开户许可证正、副本加盖行政公章。

综合柜员负责审查办理活期存款账户开立。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。除基本存款账户由人民银行核批外其余各种存款账户均由开户社审批同时上报当地人民银行备案具体规定见“人民币结算银行账户管理办法”。

2、加盖印鉴卡片。开户申请书及证件审查无误后综合柜员办理预留印鉴卡片一式三份加盖开户单位公章或财务专用章和法定代表人或者其授权的代理人的签章或签字注明户名、地址、电话号码和印鉴启用日期。相关证件与印鉴卡片交主管柜员审查。

3、开立账户。主管柜员审查无误后根据资金性质确立会计科目交营业柜员。

4、登记开、销户登记簿。营业柜员根据主管柜员交来的印鉴卡片选择相应交易进行活期存款开户处理无误后将印鉴卡片连同有关证件一并退综合柜员综合柜员登记“开销户登记簿”后主管柜员、综合柜员各保存一份印鉴卡另一份印鉴卡片退客户。

5、出售凭证1综合柜员接到开户单位提交的重要空白凭证领用单认真审查凭证领用单上账号、户名、加盖的预留印鉴是否相符并对品种、数量、工本费金额、结算手续费进行核对将凭证领用单作收款凭证编制会计分录选择相应的交易作凭证收费处理。

2在重要空白凭证登记簿上逐笔登记领用单位名称或账号、领用数量、起讫号码。出售支票应在支票上加盖领用单位的账号、开户社名称无误后选择相应的交易作凭证出售处理。将凭证及重要空白凭证领用单回单联退交单位人。

二、缴存现金一结算存折户缴存现金

1、营业柜员接到客户交来的存款单、结算存折、现金审查结算存折是否本社签发的存折凭证号、户名是否相符大小写金额是否一致款项来源是否符合有关规定日期、存折结存余额填写是否正确、齐全有无涂改。若发现填写金额有误连现金一齐退客户并解释清楚由客户重新填制免填单。

2、营业柜员根据存款单点收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理打印存款单及存折登记券别自核无误后在存款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

3、核对无误后将存折交客户。

二支票户缴存现金

1、营业柜员接到客户交来的现金缴款单及现金审查现金缴款单账号、户名是否一致大小写金额是否相符凭证上下联金额及券别明细合计金额是否一致日期填写是否正确字迹是否清楚、有无涂改。若发现凭证要素有误连现金一并退客户并解释清楚由客户重新填制。

2、营业柜员根据现金缴款单点收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作账务处理自核无误后在现金缴款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。

3、核对无误后将现金缴款单回单联退交客户。

三、支取现金一结算存折户支取现金

1、营业柜员接到客户交来的取款单、结算存折审查存折是否为本社签发账号、户名、印鉴是否相符大小写金额是否一致支现金额是否符合现金管理规定账户有无足够余额支付对5万元以上的取款应严格按人民银行大额提现管理办法审查、登记、备案。

2、核对无误后根据取款单选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存折及取款单核对取款单金额与打印数是否一致。无误后按照取款单金额进行配款登记券别并在取款单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。

3、核对无误后将存折、现金一并交客户。

二支票户支取现金

1、营业柜员接到客户提交的现金支票认真审查以下内容1填写内容是否完整是否用墨汁或碳素墨水填写有无涂改2是否在有效期内大小写金额是否一致3印鉴是否与预留印鉴相符4支票是否有背书背书与收款人名称是否相符5审查是否是挂失支票6金额起点是否符合规定。

2、审查无误后选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码。对5万元以上支取应严格按人民银行大额提现管理办法审查、登记、备案。

3、营业柜员根据现金支票金额进行配款登记券别并在现金支票加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章5万元以上支现还需换人复核。

4、核对无误后将现金交客户。

四、转账业务一支票审查营业柜员接到客户交来的支票及进账单应认真审查以下内容

1、支票是否是统一印制的凭证内容填写是否合法有效提示付款期限是否过期

2、支票的收款人是否在本社开户与进账单上的名称是否相符背书是否连续

3、签发日期、收款人名称、金额等内容有无涂改大小写金额是否一致是否在规定的金额起点以上

4、用途是否填写齐全、符合规定

5、签发人的签章是否符合规定与预留印鉴是否相符使用支付密码的其密码是否正确

6、存款人账户是否有足够的款项。

二账务处理营业柜员在受理收款人、付款人同在本社开户的支票时根据支票内容选择相应交易作转账处理转账处理完毕将进账单回单联加盖“转讫章”及柜员名章核对无误后交客户。

五、活期存款销户

1、综合柜员在接到存款人要求结清账户申请时根据账户余额打印对账单与单位核对相符收回支票及开户许可证核对无误后切角作废随当天传票装订保管。对收回的开户许可证按人行有关规定处理。

2、结清账户1根据销户单位付款凭证结清账户在摘要栏注明结清字样。2将对账单交销户单位印鉴卡与销户申请书一并做付款凭证附件。3销记开销户登记簿。

4对一年未发生收、付资金活动的账户应视情况通知存款人办理销户。

六、银企对账

1、对存折户应坚持账折见面当时核对。

2、每季末签发“余额对账单”与单位对账。对账单最迟于季后5日内收回。

3、经单位签章并注明未达账款金额的对账单回单联应及时勾对查找确保内外账务相符。

4、查对无误的对账单回单联按科目、账号顺序排列装订保管以备查考。

七、变更账户对存款人申请变更账户名称的分别按销户和开户的有关处理程序办理。

八、更换印鉴

1、综合柜员受理单位申请更换预留印鉴时需填写更换印鉴申请书加盖原印鉴和新印鉴。

2、新印鉴上注明启用日期旧印鉴片注明更换印鉴情况暂予保留。更换印鉴前签发的支票仍凭原印鉴支取。

3、更换印鉴申请书及旧印鉴片随传票装订保管。

单位定期存款操作规程

一、单位定期存款开户

1、营业柜员接到开户单位提交的开户申请书营业执照正本复印件等资料交综合柜员审查开户申请书内容填写是否齐全、规范、正确营业执照正本复印件是否真实、清晰无误后交营业柜员。

2、营业柜员根据存款单收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作为开户处理打印存款单、“单位定期存款开户证实书”登记券别自核无误后在单位定期存款开户证实书第一联加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉将开户申请书、第二联证实书及有关开户证件交主管柜员。

3、主管柜员审查证实书与开户证件无误后在证实书加盖业务公章开户申请书交综合柜员证实书及有关开户证件交营业柜员。

4、核对无误后将有关开户证件及证实书交开户单位。

二、单位定期存款到期支取

1、营业柜员接到客户交来的“单位定期存款开户证实书”审查证实书的合法性、有效性、真实性是否为本社签发无误后选择相应交易作单位定期存款销户处理预留密码的要求客户输入密码打印证实书、利息通知单在证实书、利息通知单上加盖“转讫章”及柜员名章。

2、根据“单位定期存款开户证实书”、利息清单金额选择相应交易将本金及利息转入单位存款户进账单留底联加盖转讫章及柜员名章留存回单联退客户。

3、单位定期存款支取时只能以转账方式将存款转入其基本户不得用于结算或提取现金。

三、单位定期存款提前支取单位定期存款提前支取操作比照整存整取定期储蓄存款提前支取操作办理。

贷款业务操作规程农户小额信用贷款和联保贷款的操作规程按人民银行颁布的《农村信用合作社小额信用贷款指引》银发〔2001〕397号和银监会颁布的《农村信用合作社联保贷款指引》银监发〔2004〕68号执行。

办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍但最长不超过2个月。

县市、区联社应设立客户部门和信贷管理部门客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制。

未设客户部门的县市、区联社其客户部门的工作职责主要由基层信用社和联社营业部承担。第二章基本程序办理贷款业务的基本程序建立信贷关系、客户申请、经营社受理、贷款业务调查、审查、贷审会审议、审批或按权限报备咨询、与客户签订信贷合同、发放贷款、贷款发放后的管理、贷款收回。

一经营社权限授信范围内的贷款业务从受理客户申请到贷款收回各环节全部在经营社完成。省联社要求备案的按省联社大额贷款报备咨询办法执行。

二经营社超权限授信范围的贷款业务在完成审议程序后分支机构的上报法人机构审批后实施法人机构的向省联社报备咨询无异议后审批实施。

三个人客户以足额存单质押方式申请小额贷款在调查核实、办理止付通知等手续后由经营社柜面直接办理。

贷款业务申请与受理客户申请。建立了信贷关系的客户需要借款时应以书面形式向经营社的客户部门提出借款申请其内容主要包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

贷款业务的受理。客户部门负责接受贷款业务的申请对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查认定客户是否具备发放贷款的基本条件。对同意受理的通知客户填写借款申请书并按要求提供相关资料。

客户申请办理贷款业务需提供以下资料。

一法人客户需提供的资料1.法定代表人身份证明由代理人办理的还应提供授权委托书和代理人身份证明。

2.法人营业执照特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。

3.合资、合作的合同和验资证明及其附件。

4.人民银行颁发的有效贷款卡技术监督部门颁发的组织机构代码证。5.公司制企业法人的公司章程董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本董事会成员身份证明若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明股东大会关于利润分配的决议。

6.近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户提交自成立以来的报表。申请借款前一期的财务报告。

7.本及最近月份存借款及对外担保情况8.现金流量预测及营运计划。9.税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件。

10.中长期贷款项目应提供各类合格、有效的相关批准文件预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。

11.中长期贷款项目的可行性报告。

12.新客户还需提供印鉴卡、法定代表人委托代理人签字式样。13.需提供的其他资料如海关等部门出具的相关文件等。