担保公司担保业务操作规程（定稿）

第一篇：担保公司担保业务操作规程（定稿）

兴化市史堡金泽农担保有限公司担保业务操作规程

第一章 总则

第一条为明确公司担保业务操作程序，加强内部控制与管理力度，确立业务环节间的制衡关系与岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程。

第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章 项目受理

第三条本规程所称项目受理，系指公司接受担保客户的申请，启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种途径与申请担保客户接触起至《担保业务受理台帐》并附申请基础资料等初审资料送达项目经理止。

第四条申请基础资料包括：

1、申保申请书（或农合行贷款意向书）

2、申请人身份证复印件

3、户口薄复印件（申请人、配偶）

第五条受理阶段主责任人为受理岗人员。受理责任人向客户提供咨询和受理服务；核对基础资料复印件与原件的一致性；根据申请客户是否符合担保服务范围和能否提供基础资料，确定是否受理；对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道，对于暂不符合二项条件的客户，不予受理，但应采集客户可提供的信息，建立联系渠道。

受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料，并及时移交至评审责任人。

第三章项目评审

第六条本规程所称项目评审，系指项目经理对申请担保客户的经营状况、财务状况、技术水平和个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论。

项目评审阶段从评审责任人接受待审项目起至完成《担保调查评审报告》(以下简称《评审报告》)止。

第七条评审阶段主责任人为项目经理（A岗）和申请人所在地股东（B岗）。

评审阶段责任人职责是按照规定的评审规范和程序，高效率地完成担保项目的评审工作，作出明确结论，为决策提供全面、详实、准确的依据。

第八条项目经理（A岗）收到受理人员移交的资料后，应及时与申请人及所在地的公司股东（B岗）联系并沟通情况；同时与合作银行及时衔接，交流申请信息，争取做到联合调查，同步评审，缩短评审时间。

评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《评审报告》，提出明确的评审结论。

评审报告要求全面客观地反映申保人的情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

每一个项目评审工作时间一般不应超过三个工作日。

第四章项目审批

第九条项目评审合格后，依照审批权限逐级上报审批。

第十条担保金额在10万元以下（含）的项目，由总经理审批；担保金额在10万元以上或其他有重大影响、复杂的担保

项目，组织评审委员会集体评审。

第十一条审批人对评审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，签署审批意见。

第五章会议评审

第十二条公司设评审委员会，负责金额10万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由5名以上（含）评审委员组成，设主任委员一名。

具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。

第十三条评审委员会组成人员：

1、董事长；

2、总经理；

3、项目经理 A、B岗；

4、合作银行有关人员；

5、评审委员会认为须参加的其他人员。

公司决策委员会成员对报审项目及相关文件进行审查和评议。经评审委员会成员表决，对报审项目得出同意意(含有条件同意)、复议或否决的明确结论。

第十四条评审议程：

1、评审会议由总经理经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集；

2、由项目经理A岗报告项目内容及初审意见，项目经理B岗作补充说明；

3、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；

4、对评审人员提出的问题，由A、B角或风险管理部经理回答或解释；

5、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名；

6、项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人；

7、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批；

8、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由项目经理按要求加以落实，落实后报评审委员会。

第十五条经评审委员会通过的项目，审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

第十六条评审会议的其它规定

1、会议召开前一天，由总经理发出会议通知并向评委提供有关资料。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。

3、会议由评审委员会确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及

会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。

第十七条有以下情形的项目须进行复议：

1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目；

2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。

第六章担保合同的签订

第十八条担保合同的签订从评审责任人审批完成起至贷款发放到位、保证合同生效时止。

第十九条担保合同的签订阶段主责任人为项目经理。项目经理在此阶段主要职责是落实审批人的意见，发出《同意担保意向书》，签定担保合同，推动担保项目尽快通过签约阶段进入在保阶段。

第二十条《担保意向书》经总经理签字后发合作银行。第二十一条《担保意向书》发出后，项目经理应关注贷款银行审批动态，对待签约项目在与银行衔接及合作过程中发生的变化，项目经理负责协调并及时报总经理。

第二十二条合作银行审批通过担保贷款项目后，项目经理将项目资料移交至受理人员，受理人员将项目资料专夹保管，同时登记《担保业务管理台帐》

第七章在保项目管理

第二十三条本规程所称在保项目管理，系指担保合同生效后，加强对在保人的管理，掌握在保人在贷款期内经营及管理状况，确保按期还款，以及对风险企业的预警和处理等动态管理的过程。

在保项目管理阶段从保证合同生效起至公司解除担保责任时止。

第二十四条在保项目管理阶段主责任人为项目经理（A岗）和在保人所在地股东。

项目管理责任人在此阶段的主要职责是对本人评审的项目在合同履行期间进行全程监管，掌握项目动态，保证按期履约；同时提供有关服务，注意维系和建设公司优质客户群体。

第二十五条项目管理责任人应建立在保人管理档案，通过多种途径了解在保人真实情况。对于项目管理中发现的存在风险隐患的，项目管理责任人应及时汇报总经理，提出处理意见，并具体实施。

项目管理责任人应在项目管理工作中要密切同合作银行的合作，及时沟通在保人的信息，发挥各自优势，协调行动，共同加强对在保人的管理和服务。

第二十六条项目经理应在每月25日前与合作银行核对在保业务明细，并及时汇报总经理。

第八章代偿与追偿

第二十七条被担保的债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行。

第二十八条由我公司代为履行后，公司应依法向债务人追偿。如债务人仍不履行，应采取包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式进行追偿。

第九章附则

第二十九条本规程由公司董事会审议通过并解释。第三十条本规程自下发之日起施行。

第二篇：某担保有限责任公司担保业务操作规程

某担保有限责任公司担保业务操作规程 第一章 总 则

第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务程序

第三条 担保业务程序如下：

(一)企业申请：企业填写《担保申报书》提供担保申请材料；(二)

担保受理：填写《担保项目受理登记表》；

(三)担保项目初审：确定第一和第二调查人、初审基本内容、实地调查、出示调查报告；

(四)担保项目评审：业务部门进行《基本风险度测评》提出测评建议、落实反担保措施后（大额担保贷款须经评审委员会审议通过）填写《担保贷款申请审批表》；(五)

签订合同：签发《同意担保通知函》、审核和签订（借款、担保、反担保）合同、填写《担保费认缴单》；

(六)抵押登记：准备登记资料、办理他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）；

(七)发放贷款：联系发放贷款、复印借款借据；(八)

担保收费：以《担保费认缴单》收取担保费；(九)

保后管理：重点检查出示检查报告、《担保到期通知函》、担保项目展期（逾期）报告、业务档案管理；

(十)代偿和追偿：代偿和追偿方案、提起法律诉讼；

(十一)担保终结：还贷收据复印件、退还抵押、代管原件、《免除担保责任确认表》、注销抵(质)押登记；

第三章 担保申请和受理

第四条 企业申请担保需填写《担保申报书》，提供下列材料，并对材料的真实性负责。(一)

借款人（担保申请人）应提供的材料：

1.法人营业执照（年检）及法人代码证；

2.法人代表证明书；

3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.；资信证明.；7.公司章程及公司合同； 8.申请借款和担保的董事会决议；9.当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；11.项目可行性报告及主管部门批件及其他有关材料。

(二)反担保第三人应提供的材料：

1.法人营业执照（年检）及法人代码证； 2.法人代表证明书； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.资信证明；7.公司章程； 8.当期财务报表及上年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表及其他有关材料。(三)

反担保方式为抵押或质押应提供的材料

1.抵（质）押物清单； 2.抵（质）押物权力凭证； 3.抵（质）押物评估资料；

4.保险单； 5.董事会同意抵押质押的决议；6.抵（质）押物为共有，提供全体共有人同意抵押的声明；7.抵（质）押物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；8.其他有关材料。

(四)注意事项

1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章；

3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4.公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。

第五条 公司担保业务部负责担保项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合条件的担保项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表 》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和担保项目负责人审核签字后归档。第六条 担保受理条件

(一)具备企业法人资格并已通过年检；(二)依法经营，经营范围符合国家政策；(三)具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；(四)对单个企业担保金额不超过我公司实收资本的10%；(五)申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；(六)该企业资产负债率不超过70%。

第四章 担保项目初审和实地调查

第七条 公司担保业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条 担保项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成综合性的评定和结论即《担保实地调查报告》。第九条 资料审核是担保项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和担保项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点

(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地等）及有关抵押登记管理办法的规定，抵（质）押物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条 担保项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。第十二条 实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，按《实地调查实施细则》要求进行，保证调查的质量和效率，第十三条 在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，进行《基本风险度测评》。

第十四条 初审结束，担保项目负责人向担保业务部负责人提交《担保实地调查报告》、《基本风险度测评》，进行审查。

第十五条 担保业务部负责人审查结束，填写《担保贷款申请审批表》并签署意见。第十六条 初审、审查工作自正式受理开始，一般应在10个工作日内完成。

第五章 担保项目评审与决策

第十七条 担保项目评审包括两个环节，即部门评审和评审委员会评审。

第十八条 担保业务部进行初评，提出评审意见，将企业提交的各项资料和《担保实地调查报告》、《基本风险度测评》、《担保贷款申请审批表》提交公司负责人对上述资料进行复审，签署意见报批。

第十九条 对100万元（含100万元）大额担保贷款项目，由公司负责人进行复审签署意见，提交评审委员会评审，审议通过后报批。

第二十条 评审委员会成员由发计委、中小企业局、监察局、财政局、审计局及相关部门人员组成，主任委员由分管局长担任。评审委员会日常工作由担保业务部负责。第二十一条 评审委员会审议程序必须按《担保贷款评审委员会暂行办法》履行。

第二十二条 担保贷款审批权限： 50万元以下担保贷款，由公司负责人进行复审报分管局长同意后审批；50万元至100万元（不含100万元）担保贷款，由公司负责人进行复审签署意见报分管局长，由分管局长请示局长、分管县长同意后审批； 100万元以上担保贷款，由评审委员会评审形成决议后，报分管县长审批。

第二十三条 对部门评审、评审委员会评审被否决的担保项目，公司只能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。

第二十四条 评审委员会会议由评委会指定专人记录，会议形成的文书、资料归档保管。第二十五条 在《担保贷款评审委员会暂行办法》规定的范围内，对否决的担保项目可进行一次复议。

第六章 担保合同的签订

第二十六条 担保项目正式批准后，由担保业务部发函通知企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前担保项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。第二十七条 担保业务部安排专人经办担保合同签约手续。签约程序如下：

(一)准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；

(二)由担保部、综合部、法律顾问、审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见报总经理审定；

(三)确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字； 须注意的事项：（1）与贷款人签订的《保证合同》中的“其他约定”要注明“候本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的 《反担保抵（质）押合同》一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵（质）押物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；

(四)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）项相同；

(五)涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；(六)企业签署《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部门；(七)法人代表、公司签章。

第二十八条 办理完签约手续的担保项目资料移交综合部统一管理。第七章 反担保措施

第二十九条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和担保项目的实际情况，采用一种或几种

保证措施。公司原则上不接受保证反担保。

第三十条 企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条 担保项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押登记资料包括:主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。

第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于60%。第三十三条 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：(一)必须具备《担保法》规定的担保资格；(二)资产负债率不超过70%；(三)连续2年盈利；(四)企业资信和经济实力要优于借款企业；(五)企业在承保期必须参加保险。

第三十四条 办妥抵（质）押登记手续后，通知承贷银行为企业放款、企业缴纳担保费，经办人复印一份银行借款借据存档。第八章 担保收费

第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。第三十六条 公司担保费率（月率）按担保额1‰标准收取。

第三十七条 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过100万元，并且担保时间超过二年的可以分收费。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。

第三十八条 企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由担保业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保业务部存档。第九章 担保项目管理

第三十九条 担保项目后期管理（保后管理）,是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。

第四十条 担保项目的检查由担保业务部负责。检查前要制定检查计划，报总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条 保后检查的内容：(一)债务人是否按借款合同规定支付利息；(二)债务人生产经营和财务状况；(三)反担保措施中是否发生了新的不利因素；(四)风险计量和总结；(五)其他须说明的情况。

第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日之前30日，由担保业务部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。

第四十四条 每月月末前，担保业务部应向总经理报告担保情况。第四十五条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。担保业务部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。

第四十六条 对逾期的担保项目，担保业务部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。对逾期担保项目的处理意见包括：(一)采用更为可靠的反担保措施；(二)建议撤保。对逾期的担保项目按审批权限办理。

第四十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：(一)担保贷款未按担保申报时的用途使用；(二)项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；(三)公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十八条 担保项目撤保由业务部写出检查报告，提出意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，按审批权限办理。

第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。担保贷款到期后，担保业务部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》报公司总经理核准。

第五十条 项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。第十章 债的追偿

第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。第五十二条 代偿和追偿方案由业务部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。第十一章 责任和罚则 第五十三条 项目负责人、部门审核人员、评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。第五十四条 公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。第十二章 档案管理

第五十五条 担保业务部设兼职档案管理人员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》。第十三章 附则

第五十七条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。第五十八条 本规程由本公司负责解释。

第五十九条 本规程经公司董事会批准后施行。第六十条 本规程自2007年1月1日起施行。

第三篇：融资担保有限公司担保业务操作规程

福建汇业担保有限公司文件

融资担保有限公司

担保业务操作规程

为了规范本公司担保业务的操作规程，现根据国家有关金融法规，特制定本公司担保业务操作规程：

一、担保对象

依照中华人民共和国法律登记注册，能独立承担民事责任，符合金融机构信贷准入标准的中、小企业或个人。

二、担保方式

连带责任保证担保。

三、担保条件

凡申请担保的企业或个人，必须具备以下条件：

1、符合《贷款通则》的有关规定，金融机构同意或承诺提供贷款（或办理银行承兑汇票）；

2、企业除有固定营业场所和必要的设施及从业人员外，还要有符合国家规定的注册资本，有健全的财务管理制度；

3、至少有1—3名担保公司认可的企业或个人提供的反担保；

4、担保公司为企业办理信贷业务提供担保时，该企业的关联股东必须为提供反担保；

5、担保的贷款（或办理银行承兑汇票）按规定使用并定期向担保公司提供财务报表，报告贷款（或办理银行承兑

汇票）使用效益情况；

6、按规定缴付担保手续费。

四、担保范围

担保公司只为中、小企业及个人在生产经营过程中向金融机构贷款（或办理银行承兑汇票）提供担保。

五、担保申请

凡申请贷款（或办理银行承兑汇票）担保的企业或个人，必须向担保公司提交下列资料：

1、金融机构贷款（或办理银行承兑汇票）担保申请书；

2、担保企业生产经营情况、财务报表及其它已向银行申请贷款（或办理银行承兑汇票）的有关证件和资料；

3、被担保公司董事会申请担保的专项决议；

4、反担保人的有关资料。

反担保人系企业的，应提交下列资料并留复印件或原件（可单选或多选）

1、通过年检的企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、贷款卡；

2、企业法定代表人身份证明、股东身份证明、企业章程、股东会或董事会专项决议（原件）、企业预留印鉴片（原件）、企业验资报告、审计报告、上和当期财务报表（原件）；

3、企业动产、不动产产权证书（复印件），并书面说明

已否设定抵押的情况；（原件）

4、书面申明并保证公司资产在承担反担保责任期间未经担保公司同意不得设置新的保证责任或财产抵（质）押、出租、转让。（原件）

反担保人系自然人的，应出示下列资料并留存复印件或原件：

1、居民身份证和居住地址；

2、登记于反担保人名下的动产、不动产产权证书（复印件），并说明有否共有人情况和已否设置抵押情况（原件）；

3、书面申明并保证个人资产在承担反担保责任期间未经担保公司同意不得设置新的保证责任或财产抵（质）押、出租、转让。（原件）。

六、担保收费

担保公司在与金融机构签订担保合同（协议）时，申请担保人一次性缴付担保手续费。

申请担保人担保手续费收费标准：贷款（或办理银行承兑汇票）担保额×担保月数×（银行贷款利率×50%），并视其期限长短、担保金额以及风险度等情况，决定是否上下浮动10%—30%。

七、办理担保业务操作程序

（一）审查申请人提供的各种资料是否符合贷款（或办理银行承兑汇票）担保的条件。审查的主要内容包括：

1、审查申请人的贷款（或办理承兑汇票）的数额、期限等是否符合担保公司的规定；

2、审查申请人的贷款（或办理承兑汇票）的数额、期限、用途、购销合同等是否符合《贷款通则》的有关规定；

3、审查申请人及家庭成员的户口及居住情况，动产或不动产的权属证明；

4、审查申请人企业注册资金及使用情况；

5、审查申请人企业生产经营情况和财务情况；

6、审查反担保人反担保资料是否符合担保公司的有关规定。

(二)调查论证。其主要内容包括：

1、申请人的资信及有关情况；

2、申请人的生产经营情况、财务状况是否与其提供的资料相符；

3、申请人的动产与不动产的实际情况及合法性；

4、申请人的资金用途；

5、反提保人的资信以及担保意愿等情况。

（三）决策。业务发展部在尽职调查论证后，将调查结果提交风险控制部审核后，提交公司评审委员会进行研究和审议，由评审委员会决定是否给予担保，同时，评审委员会要对担保的合规性进行审核，并于七个工作日内给申请人予以答复审议结果。

（四）收取担保手续费。

（五）担保公司与申请人、反担保人签订反担保合同后，与金融机构签订担保合同或在有关借款合同上签章以示承担保证责任。

（六）有反担保抵（质）押的到相关部门依法办理登记手续。

（七）跟踪检查。担保期内，公司业务部门定期对被担保企业和反担保企业生产经营及贷款（或办理承兑汇票）使用情况、财务收支情况，进行监督、检查，若发现企业出现风险状况，及时采取措施。

（八）担保到期，督促被担保企业及反担保人履行合同，并做好各项管理工作。

（九）建立担保项目档案，并对终了的担保项目进行评价。

八、担保、被担保人权力与义务

担保公司的权力与义务：

1、担保公司提供担保后，债务人（被担保人，下同）不能按期履行偿还债务的责任，担保公司承担连带保证责任；

2、担保公司提供担保后，债权人（金融机构，下同）与债务人如需修改借款合同，须征得担保公司同意，否则，担保公司不负担保责任；

3、担保公司提供担保后，在担保合同有效期限内，一旦债务人未能履行其义务，担保公司已部分或全部履行了担保义务，担保公司有权向债务人进行追偿；

4、担保公司提供担保后，在担保合同的有效期内，如提供贷款（或承兑汇票）的金融机构未能履行其义务，担保公司有义务会同债务人与其交涉；

5、担保公司提供担保后，有权对债务人的资金使用情况和财务情况进行监督、检查。

被担保人的权力与义务

1、向担保公司申请为其向金融机构提供贷款（或承兑汇票）担保；

2、缴纳担保手续费用；

3、遵守与金融机构签订的借款合同；

4、遵守与担保公司签订的担保合同及反担保合同；

5、不得从事任何有损担保公司利益的活动；

6、提供符合担保公司要求的反担保手续；

7、接受担保公司的监督、检查，并根据担保公司的要求及时提供企业的生产经营、资金使用情况和财务情况。

九、其他

本《操作规程》解释、修改权属本公司，并报董事会或董事长审查通过后生效。

第四篇：担保公司业务发展规划

担保公司业务发展规划

担保公司业务发展规划 担保公司业务发展规划 自挂牌成立以来，担保有限责任公司在政府的大力支持下，迅速组建团队，积极投身到为中小企业服务的进程中，经过公司全体员工的共同努力，截止12月31日共为家企业提供了融资担保，累计担保金额合计万元。为拓展业务领域，扩大融资平台规模,公司的服务水平在下一阶段能有更大程度的提高，我们对改制后的工作做出发展规划。

第一部分所处行业现状及市场前景

一、市场背景

中小企业是山西省经济的柱石。据了解，目前，山西省中小企业有近9万家之多，占到全省企业总数的99％以上，全省地方生产总值的50％、财政收入的40％、全社会就业的40％、城乡新增就业的80％以上均由中小企业创造和提供，中小企业在山西省经济社会中发挥着经济发展的助推器和就业的蓄水池作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，融资瓶颈成为其发展的绊脚石。据调查统计显示，中小企业因缺乏有效担保而拒贷的比例高达％，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达％，二者合计占到拒贷比例高达％，中小企业本身及多方因素又造成了贷款成功率不足50％，融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。

二、中小企业信用担保业发展现状 经过的发展，我国的中小企业信用担保业已由原来的机构试点，发展成为一个新兴的朝阳产业。主要体现在以下几个方面：

1、我国中小企业信用担保体系已由初

期的政府主导型向市场主导、政府引导型转化。政府职能重在建立补偿机制和信用资源的有效配置上。政府的政策引导，激活了大量的民间资金投入担保业，担保业市场化进程明显加快，民营担保机构逐步占市场主导地位。

2、我国中小企业信用担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。经过的发展历程，不断地优胜劣汰，部分担保机构在稳健的发展中不断地壮大自己的资金实力，构建专业的团队和完善的风险管理机制，逐步创立品牌优势。

3、我国中小企业信用担保机构支持支持中小企业发展的企业效益、社会效益显著。长期以来，中小企业担保机构以中小企业融资担保为己任，不断提升中小企业的信用能力，增强中小企业获得金融机构贷款的能力，促进了地方经济的发展，并逐步形成了企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的长效机制。

当然，由于企业之间在资金实力、管理水平、风控机制、市场开发等方面的差异，造成不同地区，不同公司之间发展的不平衡。以太原市为例，目前截至底，全市融资性担保机构发展到47家，从业人员657人，注册资本金亿元；累计为9390户中小企业提供担保金额59亿元；，据不完全统计，我市共有533家中小企业通过担保从银行获得了贷款，获得贷款的企业总数占全市中小企业的比例仅仅为1%，从这个数字来看，我市的担保业急需发展。

三、我公司发展现状

太原民生投资担保股份有限公司注册资本5600万元，由太原市政府联合部分优质中小企业共同出资组建，组建该公司的宗旨是积极应对国际金融危机的影响，着力解决太原中小企业贷款难、融资难的问题，促进太原市中小企业健康发展，公司引进民生银行太原分行先进的管理模式，开启了我省担保行业政、企、银共同参与的模式先河。目前该公

司主要与民生银行太原分行商贷通业务对接，经过三个月来的运行，取得了比较满意的成绩，但也暴露出了一定的问题，主要体现在两个方面：一是团队建设需要加强，二是制度体系建设需要完善，这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建，人员需要磨合，制度建设需要时间，相信在不久的将来公司会很快步入正轨，迅速发展壮大起来。第二部分公司发展思路，我公司将在政府有关部门的大力支持下，与民生银行太原分行继续加强合作，形成更加稳固的战略合作关系，与太原市中小企业创业服务中心及各县区服务中心深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元发展，有计划地增资扩股，为上市积极创造条件。具体目标和计划如下：

一、业务发展

总体构架 业务构架

担保业务投资业务其他业务 发展业务思路及目标

1、担保业务

继续与民生银行太原分行商贷通产品对接，积极争取民生银行太原分行授信额度，将5600万元注册资本金用足用够，目标任务=560011倍=56000万元，2、投资业务

遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与民生银行太原分行合作开展短期拆借、过桥贷款、委托投资等服务；中长期投资主要通过从太原市政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金，以5%的比例来算，为560005%=2800万元，除去房屋

租赁、装修、购置固定资产等需要一次性投入的支出和保证公司正常运转的办公费用，可用于投资的金额约万元。本项业务份额的80%在公司层面做，剩余的20%分摊到各业务中心。

3、其他业务

其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。利润测算

1、年营业利润 担保业务

统一按3%的费率来计算，担保业务收入=560003%=1680万元。投资业务

按15%的年预期收益来计算，担保业务收入=15%=300万元。其他业务

保证金利息=%=126万元。

三项合计=1680+300+126=2116万元

2、年经营费用 房租

目前尚未确定办公定点，根据业务量房

租暂以110万元/年来估算。装修费

营业面积按2200平方米考虑，装修费为500元/平方米，则装修费=2200500=111万元。按来摊销，年摊销费用为11万元。职工薪酬

目前有职工人数24人，根据业务的发展，估计需要增加2个部门，增加员工11人，公司员工将会达到35人，人均月薪4000元，外加业务提成、福利、保险等，年职工薪酬约387万元 固定资产折旧

包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计130万元，按照五年平均摊销，年折旧费约26万元。办公费用

办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等大约为120万元。

董事会津贴11-20万元，项目评审费

5-11万元。风险准备金

56000万元担保额按照%计提风险准备金，风险准备金=%=280万元 未到期责任准备金 168030%=504万元 营业税金及附加 %=118万元

以上各项费用、支出、税金合计大约1576万元

3、利润总额

利润额=收入-费用=2116-1576=520万元

净利润=520=390万元 资本利润率=390/5600=7%

二、增资扩股计划

在公司准备扩大资本金，增加担保能力，具体办法是通过进一步吸收有认同感的优质中小企业和资信情况良好的自然人入股来实现，股东吸收途径有两个：一是民生银行推荐，二是从我公司接触的客户中筛选，本计划将资本金增

加至2亿。

第三部分目标推动计划及实现措施

一、目标推进计划

是民生银行太原分行大力推进商贷通业务的一年，分行下属各支行的任务较重，所以各支行推荐给我公司的业务量应该是持续、稳定的，但受中小企业用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表：

金额单位：人民币万元 季度任务

业务部门一季度二季度三季度四季度全年合计

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合计1 14000 14000

1600056000 在这个基础上，每个业务中心还需根据公司的整体安排完成15万元的投资净收益，占公司总投资收益的20%。

二、实现目标措施

1、加强公司硬件建设 规划建设现代化办公场所

目前我公司共设8个部门，有员工22人，共配置电脑8台，这么多部门和人员都挤在一个办公室办公，容易造成人员间工作相互影响，效率低下，远远不能满足业务发展的需要，而且对外形象也不佳，不利于长远发展。，公司将规划建设面积为2200平方米的能满足现代化办公需要的经营场所，并配置与业务发展相pi配的一系列办公设备。解决交通问题

各业务中心作为前台部门，需要频率外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，中后台部门也需要外出办事，目前，公司尚未购置1台车辆，各部门虽然各自采取不同的办法将这一

问题暂时予以解决，但不利于公司长远发展。，公司将根据业务开展的需要购置一定数量的汽车，并制订相应的管理办法。

2、加强公司软件建设 加强团队建设。a、团队建设的方向

以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，向国内一流担保企业看齐，建立一支勇于开拓，敢于创新，业务精通，服务高效，有吃苦耐劳的精神，有诚实守信的品质的专业团队，在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。b、公司机构设置 见公司组织构架图。不同之处是在风险管理部中增加法律事务岗。c、机构职责与岗位设置 总经理

执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现；组织指挥公司的日常经营管理工作，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系；健全财务管理制度，严格财经纪律，保证资产的保值和增值；加强企业文化建设，处理好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。

战略规划委员会 探索、研究公司重大发展战略，整合配置社会资源，策划重大项目及市场的开发方案；负责产品方案设计、项目风险分析，对公司发展提出指导性建议及运作方案；投资业务的运作。风险评审委员会

研究风险控制办法；参与业务评审。综合管理部职责

统筹拟制公司发展战略与规划；公司对外宣传的策划与管理；公司内外的综合协调工作；公司日常事务管理；人力资源、后勤保障、业务档案等行政事务管理。

财务部职责

公司日常的会计核算、财务管理、资金运营与预算1 2 下一页

第五篇：固有资产担保业务操作规程

固有资产担保业务操作规程

第一章 担保申请

第一条 被担保人提出申请，提供企业基础资料，填写担保业务申请书，将资料与申请书交投资运营部。

企业提供基础资料包括：

（一）经年检的营业执照副本复印件；

（二）经年检的组织机构代码证副本复印件；

（三）国、地税税务登记证副本复印件；

（四）基本户开户许可证复印件；

（五）近三年及近期财务报表；

（六）企业情况介绍；

（七）项目资料；

（八）反担保情况；

（九）公司需要提交的其他资料。第二条 业务受理

投资运营部受理，查收相关资料，进行初步审查及要求补充资料，与原件核对无误，不符合担保条件，将资料退还借款人。符合基本条件的，进行担保调查。

第二章 担保业务调查

第三条 经初审符合担保基本条件的，投资运营经理进行担保调查。调查原则上两名（含）以上投资运营经理进行。

第四条 调查目的是通过调查，掌握被担保人、反担保人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题，分析其偿债能力、担保潜在风险，为决策提供准确的信息与依据。

第五条 投资运营经理在调查与分析的基础上，编制《担保业务尽职调查报告》。

第三章 审查、审批

第六条 准备审查材料 投资运营部投资运营经理准备审查、审批材料，并将借款合同、担保合同、担保单位董事会或股东会决议、授权委托书、被授权人身份证明复印件、信贷担保承诺书等贷款资料移交贷款审查机构提请审查。（以上资料均需加盖公章，并由法定代表人或被授权人签字）

需提供材料：担保尽职调查报告、担保业务申请书、企业基础资料、被担保人同意借款股东会决议、保证人同意保证股东会决议、抵押质押物相关证明及评估报告等。

第七条 法律审查

合规风控部对被担保人进行合法性、合规性审查。将审查意见反馈投资运营部。

第八条 自主投资决策委员会审查、审批

（一）投资运营部投资运营经理填制《自主投资决策委员会审批申请表》，上报自主投资决策委员会，提请审查、审批。

（二）自主投资决策委员会审批通过，并决定担保额度、费率等。

（三）自主投资决策委员会主任签批《自主投资决策委员会项目审批表》。

（四）自主投资决策委员会不同意担保，将被担保人资料返还投资运营部，由投资运营部返还。

（五）自主投资决策委员会主任要求复议的，投资运营经理应重新调查，补充业务资料、修改操作方案、撰写复议调查报告，经重新审查后，提请自主投资决策委员会审议。

第九条 风险控制委员会审查、审批

（一）风险控制委员会对担保风险进行审查，分析与揭示担保业务信用风险、市场风险、财务风险、经营管理风险等。

（二）审批通过后的《自主投资决策委员会项目审批表》上报风险控制委员会审批。风险控制委员会召开会议对贷款风险进行审议，委员会签《风险控制委员会项目风险审查表》。主任委员拥有贷款审批否决权。

（三）风险控制委员会不同意担保，将被担保人的资料返还投资运营部，返还担保申请人。

（四）风险控制委员会认为有必要，可以进一步的调查分析；可以要求申请人补充相应贷款资料，就相应事项做出说明。

第十条 审批结果通知

风险控制委员会同意提供担保的，将《自主投资决策委员会项目审批表》、《风险控制委员会项目风险审查表》移交投资运营部，投资运营经理据此办理担保手续。

第四章 签订合同

第十一条 策划方案，履行报批手续

公司自主投资决策委员会审批通过的担保业务，投资运营经理应及时，策划担保业务方案，并通过部门总经理、总裁审批程序。

第十二条 签订合同

（一）确认银行同意贷款，并取得担保申请人和反担保人有效决议等法律文件后，投资运营部与贷款银行签订《担保合同》；

（二）与借款人签订《担保收费协议》；

（三）与反担保人签订《反担保合同》。

第十三条 公司合规风控部对借款合同、担保合同等文书进行合法合规性审查。

第十四条 履行用印审批程序

投资运营经理填写《用印审批表》，履行审批手续，签字盖章。

第十五条 《担保合同》经签订合同各方法定代表人签字、加盖公章后生效，担保责任产生。

第十六条 投资运营经理填写《表外担保业务发生情况表》，报送到计划财务部、审计部。

第五章 担保管理 第一节 担保日常管理

第十七条 担保业务实行专人管理制度。

第十八条 企业按月向公司提供财务报表，若业务发生不频繁的，可以按季向公司提供财务报表。第十九条 投资运营经理深入企业，了解其生产经营情况，进行检查。第二十条 企业发生影响其生产经营或项目建设的重大事项，投资运营经理应及时了解具体情况并上报公司分管总裁。

第二节 担保终止管理

第二十一条 贷款到期借款企业正常还款（或借款企业提前还款），担保责任解除。

（一）投资运营经理登记台帐；

（二）填报《表外担保业务发生情况表》提交计划财务部、审计部；

（三）登记担保台账；

（四）按照《收取担保费协议书》相关规定收取担保费用；

（五）将担保责任解除信息登记台帐。

第二十二条 发生借款展期，应与借款人、借款银行协商解除担保责任或者参照担保业务审批流程经审批重新签署相关担保文件。

第三节 档案管理

第二十三条 投资运营经理建立担保管理档案，设立担保台账，建立部门担保档案。

第二十四条 部门档案管理员将担保文书等原件等集中整理，上交公司档案室集中保管。

第四节 反担保责任追索流程

借款人无力按期清偿贷款，由公司代为清偿后，可向反担保人追索，进入诉讼程序。

第二十五条 准备工作

（一）诉讼案件由公司法合规风控部与投资运营部共同承办。立案前的举证、调查工作以投资运营部为主；开庭审理阶段涉及法律事务的工作以合规风控部为主。

（二）反担保责任追索由投资运营经理提交起诉报告，阐明理由，经部门总经理审查，报公司审批后通知公司合规风控部办理起诉。

（三）投资运营经理必须在时效到期前一个月将起诉的有关资料准备完毕，合规风控部整理资料并准备起诉状等材料。第二十六条 诉讼阶段

合规风控部向有管辖权的法院起诉并及时与法院联系，协助办理送达、收集证据、开庭审理等有关工作。

第二十七条 后续工作

合规风控部在案件审理完毕后，应及时将档案资料原件整理，移交公司档案室保管，投资运营部保留复印件备查。