信用社高管约见谈话

第一篇：信用社高管约见谈话

答：我就认信用社主任后，会严格要求自己，遵纪守法，诚实守信，严格执行廉洁自律的各项制度和规定，大力发扬艰苦奋斗、勤俭节约的优良传统，树立起高标准的信用社形象。

目前信用社存在的风险主要是市场风险，操作风险。目前全国经济衰退，各行业经营乏力，企业资金匮乏，民间借贷猖獗，对信用社贷款带来一定风险。在这种情况下在发放贷款时，信贷及管理人员对三查制度执行不到位，资产保全不及时都会贷款带来极大风险。

我任职后，要对本社所以贷款按行业分类汇总，逐步做好贷后调查，及时发现风险，采取保全措施，降低贷款风险，在发放贷款时要认真履行三查制度，按规章制度做好各项手续，有效控制风险。建立立贷款责任追究机制，加大对违规违纪案件的责任追究力度，确保信贷人员能够严格地按照信贷管理程序和信贷管理要求去发放和管理贷款。

答：针对信用社现状，我在业务上及时掌握各项存款和各项贷款变化情况，加强调查研究，认真搞好信息的收集，开拓存款工作的新领域，更好地完成各项任务。内部管理上每月必须做好网点的内控检查，搞好本社内控制度管理，努力提高员工的政治、业务素质，搞好人防、案防和技防工作，确保信用社大安全。人员素质上要每月组织职工学习，抓好职工思想教育和业务培训工作，提高职工素质，优化人力资源。

答：我将教育员工，牢固树立合规意识，自觉按照监管部门和上级行的制度和规定办事，严格坚持在授权范围内进行各种业务经营活动；加强自律监管，做到用制度来约束人；加强考核，对员工的业务差错进行相应的处罚，坚决防范案件的发生。

答：我要首先做好学习的表率，研究制定学习贯彻<<银监法>>的具体实施意见，组织推动本社学习宣传工作，结合监管工作实际，结合银行业监管的各项法律、行政法规，深刻理解各条款，提高学法、用法、守法和依法监管的意识和水平；指引员工积极学习监管法规，接受系统金融法律知识教育，从而更好地为监管工作提供支持、保障和服务。还要学以致用，比对现行各项规章制度及本职工作，开展自查自纠，有问题的及时整改处理，从而完善各项内控制度，规范自身经营行为，促进各项业务健康发展

第二篇：对银行业机构高管人员约见谈话制度实施暂行办法

对银行业机构高管人员约见谈话制度实施暂行办法

2010-4-23 9:59:03 来源: 本站原创 跟帖0条

第一章 总则

第一条 为贯彻银监会“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管新理念，落实对银行业机构人本监管、资格监管、行为监管、结果监管的高管人员监管思路，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》以及《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》等制定本办法。

第二条本办法所称银行业金融机构是指经中国银行业监督管理委员会**监管分局（以下简称“**分局”）及其上级监管机构依法批准设立的政策性银行、国有商业银行、城市商业银行、农村信用合作社及其联合社、邮政储蓄银行等。

第三条本办法所称高级管理人员是指**分局及其上级监管机构纳入高级管理人员任职资格管理范围的对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的管理人员等。具体包括：

（一）政策性银行二级分行行长、副行长；二级分行营业部经理(主任)；县支行行长。

（二）国有商业银行二级分行行长、副行长；二级分行对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的管理人员，包括行长助理、内审部门负责人、财务部门负责人、风险管理部门负责人等；各县（区）支行行长。

（三）市商业银行董事长、行长、监事长、副行长、董事会秘书、内审部门负责人、财务部门负责人等；城市商业银行支行行长、副行长。

（四）农村信用社市级管理办公室主任、副主任；农村信用社县(区)级联合社理事长、副理事长、主任、副主任；农村信用社主任；县（区）联社营业部主任；主持工作超过三个月的农村信用社副主任。

（五）市邮政储蓄主管副局长；市邮政储汇局正、副局长；各县局邮政储蓄主管副局长；市区各营业部主任；市、县局监（稽）察室主任。

第二章谈话方式及周期

第四条 约见谈话分为任职前谈话、履职约见谈话和考察选拔谈话。

第五条 约见谈话是**分局加强对辖内银行业机构及其高级管理人员的联系沟通、考核监督、考察选拔，以及询问、提醒、告诫、勉励等而采取的监管措施。

第六条 任职前谈话是**分局对高级管理人员任职资格核准前采取必要的考察方式。

第七条 履职约见谈话是**分局根据工作需要及现场检查、非现场监管、举报、反映和监管部门掌握的情况，向高级管理人员咨询和督导，进行风险提示与预警。

第八条 考察选拔谈话是**分局对尚未达到高级管理人员任职资格关于学历要求和从业年限要求条件，但经监管部门发现推荐或银行个案申请的拟任人所进行的是否具备足够的知识、经验、能力担任该职务的评估。

第九条 任职前谈话按照高管人员任职资格许可程序在审批前进行；履职约见谈话根据非现场监管、现场检查、高管履职评价等监管工作周期定期（按季度）开展；考察选拔谈话根据监管工作开展情况适时开展。

第三章谈话权限

第十条 约见谈话一般按照任职资格监管层级对应原则开展。

第十一条 **银监局局委托**分局进行的高级管理人员拟任人任前谈话必须由分局局长主谈。**分局审批高级管理人员任职资格的拟任人，任职前谈话可由**分局局长委托分管副局长主谈。

第十二条 履职约见谈话按照监管权限组织开展，分局两人以上参加。

（一）约见国有商业银行、政策性银行二级分行，城市商业银行行长（董事长），农联社市办主任，邮储银行行长，原则上由分局局长或分管副局长召集，有关监管科室负责人参加；

（二）约见上述金融机构副行长（副总经理、副董事长）、部门经理、支行行长，信用联社主任（理事长）可由分管局长或有关科室负责人召集，有关监管人员参加。

（三）日常非现场监管或现场检查中发现被监管机构经营活动存在违法违规行为，由局长确定是否进行约见谈话；涉及业绩跟踪评价、非现场监管评价、现场检查通报、谈话提醒通报和离任评价等有关被监管单位重大事项或较大风险问题需约见被监管单位主要负责人的，由局长主谈或局长委托分管副局长主谈，其他由分管副局长主谈。

第四章谈话程序

第十三条约见会谈工作流程包括会谈准备、召开和整理会谈纪要三个阶段。

第十四条根据约见谈话方式，**分局在约见谈话前应下发《约见会谈通知书》（特殊情况下也可以电话通知），被约见人员必须按**分局通知的时间、地点准时到位，特殊情况不能到位的，应提前书面说明情况。

第十五条结合约见谈话方式和监管工作需要，明确相关谈话内容。

（一）任职前谈话会谈内容主要围绕以下内容：

1.是否掌握与所任职务相应的经济金融学识；

2.对宏观形势的了解与判断、对宏观政策的理解与掌握；

3.拟任人是否具备银行业经营与管理的素质、经验与能力；

4.拟任人是否了解拟任职务的职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

（二）履职约见谈话应包括被监管机构对相关事项或情况的说明；拟采取的整改措施；**分局对此的监管意见和整改要求。主要围绕以下内容：

1.业绩跟踪评价，指履职期间主要业务及监管目标完成情况。

2.非现场监管评价。非现场监管周期（月、季度）监测考核情况。

3.现场检查通报。通报现场检查结果，请被查机构就现场检查提出的有关问题和事实的真实性、准确性及评价结论提出意见。

指业务异常变化情况及对策；经营管理及重大业务风险防范情况；苗头性、4.谈话提醒通报。

倾向性问题；市场环境、政策环境出现较大变动可能或已经对被监管机构经营产生影响而进行的风险提示；**分局确认的其他内容等。

5.离任评价。任职期间的监管综合评价。

（三）考察选拔谈话根据监管发现推荐或银行个案申请，对于无法达到学历条件的拟任人，详细了解具体推荐原因和其具备足够的知识、经验、能力担任该职务的充分理由。第十六条 约见会谈应指定专人记录，并根据会议讨论的情况形成会谈纪要。会议纪要经被监管机构高级管理层签字后发送被监管机构，抄送其董事会、监事会。

第十七条 约见谈话应制做监管备忘录。重要事项的谈话应由谈话人双方签字。监管备忘录存入有关银行业机构档案或高级管理人员任职资格档案，作为**分局对银行业机构实施后续监管、评级以及任职资格审核的重要依据之一。

第十八条 银行业机构高级管理人员承诺对谈话的内容负责，保证其真实性。对于故意隐瞒重大情况、弄虚作假的，一经查证属实，**分局将依据有关规定向其上级建议对其进行行政处分，触犯刑律的，移送司法机关。

第十九条 银行业机构高级管理人员无正当理由不接受约见的，**分局可对该金融机构发出《监管质询通知书》，或决定对该机构进行现场检查。

第二十条 银行业机构对**分局约见谈话中提出的意见、建议必须认真落实，并以书面形式上报**分局。**分局也可在约见谈话的基础上，对违规问题进行调查和现场检查，并根据有关规定和程序作出进一步处理。

第二十一条 本制度自公布之日起实行。

第三篇：信用社高管任职考试

2011金融机构高级管理人员任职资格考试题库最新版4175道题目，分为单选题、多选题、判断题三种类型，先上传部分题目，有需要的请联系：QQ:616353637

0208'根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（）。A．商场B．理发店C．公立学校D．美容院', 标准答案 'C');

0209'商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.关键风险指标的监测D.新产品和新业务的风险评估E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告', 标准答案 'ABCDE');0210'下列属于正常竞争行为的是（）。A．季节性降价B．擅自使用他人的企业名称C．对商品质量作引人误解的虚假表示D．在商品上伪造认证标志', 标准答案 'A');

0211'____是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷', 标准答案 'D');

0212'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。A.风险检查B.操作风险状况C.重大损失情况D.风险特征', 标准答案 'BC');0213'甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。A．正当的竞争行为B．商业贿赂行为C．限制竞争行为D．低价倾销行为 ', 标准答案 'A');

0214'商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。

A.董事会B.高级管理层C.相关管理人员D.司法机关', 标准答案 'ABC');

0215'某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。A.违反了反不正当竞争法B.有利于电视事业的发展，应该提倡C.是有线电视台正当的竞争手段D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制', 标准答案 'A');

0216'中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____A 央行票据 B 专项票据 C 国债 D 国库券', 标准答案 'A');

0217'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；', 标准答案 'ABCDE');

0218'债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：A 名义收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 标准答案 'C ');

0219'甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为', 标准答案 'C');

0220'为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；B.支持操作风险和控制措施的自我评估；C.监测关键风险指标；

D.可提供操作风险报告的有关内容；', 标准答案 'ABCD');

0221'债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加

上利息收入后与购买价格之间的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名义收益率', 标准答案 'A');

0222'乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为', 标准答案 'A');

0223'根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；D．定期对交易和账户进行复核和对账。', 标准答案 'ABC');0224'某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。A.假冒他人注册商标行为B.虚假宣传行为C.伪造产地的行为D.正当广告宣传行为 ', 标准答案 'B');

0225'交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：A 期货

B 远期 C 互换D 期权', 标准答案 'B');

0226'经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。A.侵权人在侵权期间全部所得B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍 ', 标准答案 'C');

0227'一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是：A 远期B 互换 C 期货 D 期权', 标准答案 'D');

0228'商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。A.购买保险B.购买国债

C.与第三方签订合同D.制定适当的奖惩制度E.为操作风险管理配备适当的资源', 标准答案 'AC');

0229'某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是()。A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争 ', 标准答案 'AB');

0230'商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 标准答案 'AB');

0231'由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：A 本票 B 汇票 C 现金支票 D转账支票 ', 标准答案 'B');

0232'经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。A、《中华人民共和国商标法》B、《中华人民共和国消费者权益保护法》C、《中华人民共和国产品质量法》D、《中华人民共和国公司法》', 标准答案 'AC');

0233'由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：A 本票 B 银行汇票 C支票 D商业汇票', 标准答案 'C');

0234'商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；C.高管人员严重违规；D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件', 标准答案 'ABCD');

0235'政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（）。A、限定他人购买其指定的经营者的商品B、限制其他经营者正当的经营活动C、限制外地商品进入本地市场D、限制本地商品流向外地市场', 标准答案 'ABCD');

0236'由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：A 对公贷款 B 银团贷款 C 委托贷款D 过桥贷款', 标准答案 'C');

0237'银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）A.商业银行操作风险管理程序的有效性；B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；', 标准答案 'ABCDE');

0238'经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密', 标准答案 'ABCD');

0239'银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：A 银行保函业务B 备用信用证业务 C 承诺业务D 托管业务', 标准答案 'A');

0240'对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()A.提交整改方案B.制定整改方法C.提高整改效果D.采取整改措施', 标准答案 'AD');0241'经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：A、销售鲜活商品B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品C、季节性降价D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品', 标准答案 'ABCD');

0242'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。A、无偿转让财产的B、为逃避债务而隐匿、转移财产的C、对没有财产担保的债务提供财产担保的D、虚构债务或者承认不真实的债务的', 标准答案 'BD');

0243'经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。A、责令停止违法行为B、责令消除影响C、登报道歉D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款', 标准答案 'ABD');

0244'从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？A 负债风险管理资产风险管理 资产负债风险管理全面风险管理B 资产风险管理负债风险管理全面风险管理资产负债风险管理C 资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理全面风险管理D资产负债风险管理 负债风险管理资产风险管理全面风险管理', 标准答案 'B');

0245'根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》

D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行', 标准答案 'ABD');

0246'县级以上监督检查部门对不正当竞争行为，可以进行监督检查。', 标准答案 'Y');0247'监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示检查证件。', 标准答案 'Y');

0248'银行风险管理流程主要包括：A 风险识别 风险计量 风险监测 风险控制B 风险预警 风险识别 风险计量 风险控制C 风险预警 风险计量 风险监测 风险控制D 风险识别 风险计量 风险预警 风险防控', 标准答案 'A');

0249'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。A、监督债务人财产的管理和处分B、监督破产财产分配C、提议召开债权人会议D、债权人会议委托的其他职权', 标准答案 'ABCD');

0250'在中华人民共和国境内设立的外商独资银行不适用《商业银行操作风险管理指引》。', 标准答案 'N');

0251'《商业银行操作风险管理指引》定义所指的操作风险包括法律风险、策略风险、声誉风险。', 标准答案 'N');

0252'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务D、债权人要求其破产的', 标准答案 'ABC');

0253'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查。', 标准答案 'Y');

0254'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。A、所欠职工的工资和医疗费用B、所欠职工的伤残补助费用C、所欠职工的抚恤费用D、普通破产债权', 标准答案 'ABC');

0255'商业银行高级管理层承担监控操作风险管理有效性的最终责任。', 标准答案 'N');0256'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的B、股东的剩余所有者权益C、银行债权D、债务人已清偿全部到期债务的', 标准答案 'AD');

0257'商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。', 标准答案 'Y');

0258'____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制', 标准答案 'B');

0259'操作风险管理部门在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。', 标准答案 'N');

0260'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。', 标准答案 'Y');

0261'《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。A 8% 4% B 10% 5% C 8% 6% D 10% 8% ', 标准答案 'A');

0262'高级管理层要建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。', 标准答案 'N');

0263'根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。', 标准答案 'Y');

0264'商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。', 标准答案 'Y');

0265'依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8%', 标准答案 'B');

0266'商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。', 标准答案 'N');0267'商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。A 1B 2C 3D 4', 标准答案 'B');

0268'商业银行不得委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价。', 标准答案 'N');

0269'商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。', 标准答案 'Y');

0270'____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。A 银监会 B 证监会 C 财政部 D 人民银行', 标准答案 'D');

0271'资产质量较低的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理。', 标准答案 'N');

0272'贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外。A 1、6B 2、8C 1、5D 2、6', 标准答案 'A');

0273'根据《商业银行操作风险管理指引》，一切操作风险事件都应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。', 标准答案 'N');

0274'《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过____.A 10%B 8%C 4%D 25%', 标准答案 'A');

0275'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行要建立基层员工匿名揭发违法违规问题的激励和保护制度。', 标准答案 'N');

0276'我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起__个月。A3B6C9D 12', 标准答案 'B');

0277'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控。', 标准答案 'Y');

0278'为充分保护债权人的权益，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不得少于__日,最长不得超过__个月。A20、1B10、3C 20、2D 30、3', 标准答案 'D');

0279'商业银行要建立对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。', 标准答案 'Y');0280'公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间内向法院申报票据权利。公示催告应向______的基层人民法院申请。A 票据持有者所在地B 出票人所在地C 票据支付地

D 背书人所在地', 标准答案 'C');

第四篇：高管任职谈话提纲

高管任职谈话提纲

1、简单谈谈个人学习、工作情况？ 任职后、谈谈你的工作打算？

2、一、理清工作思路，确立经营战略 搞好宣传发动，统一全行思想。在集中各方面意见的基础上，提出了各项工作总体指导方针，即“强化管理、从严治行、打好基础、提升名牌”。为了统一全行上下的思想，几年来，我们先后在职代会上向全行发出了“强化管理、从严治行、打好基础、创建名牌“。

二、明确主攻目标，实施名牌战略 突出工作重点，促进业务发展

（一）以储蓄存款为突破口，努力改善负债结构。并结合当时的实际情况，对“安徽农金“品牌的内涵，赋于三项简单的内容，即：树形象、增功能、上效益。同时，加强了优质文明服务。制定了营业窗口文明优质服务规则，从环境设施、仪表行为、语言修养到质量效率，都进行了严格的规范。

（二）以信贷管理为重点，加强基础建设,严格规范管理 首先，严肃规章制度，严格按规范要求办事。积极推行“双优发展战略”，把有生命力的优质产业、优良客户作为支持的重点。按照高标准、高起点、高效益的原则，选择和发展新客户。第三，狠抓收息和盘活，促进了业务经营形势的逐步好转。

三、强化内部管理，严格规章制度 加强队伍建设，树立良好形象 建设一支过硬的干部职工队伍，是我的基本职责，也是我追求的最终目标。我曾经多次提出“领导要有正气、职工要有士气、队伍要有志气、农行要有名气”的口号，这个口号的核心，就是以人为本。首先，加强了行风建设，自觉抵御不正之风的侵蚀。通过制定自律卡、建立连带责任制度、严肃查处违规违纪等等措施，有效地控制了违规、违纪现象的发生。其次，着力抓了内部管理。规范了决策程序，保证经营决策的科学性、合理性，防止决策失误。还加强了重要岗位、重点业务、重要空白凭证、重要财物的监督和管理；对资金交易、信贷管理、会计财务等重要岗位人员，实行岗位轮换和责任稽核制度，等等。第三，加强了党建工作，发挥先锋模范作用。通过召开党员大会、健全各种党建制度等措施，教育全体党员发挥先锋模范作用。回顾这么多年来我走过的路程，我有三点深刻的体会： 一是不断加强自身的思想作风建设，才能带好队伍。做为一名共产党员，特别是党委成员，一举一动、一言一行，直接影响着整个党员队伍和职工队伍。因此，在言行举止上，我都尽量高标准、严要求，力求为党员和职工做出表率。在党内，积极参加支部和小组会。二是在重大决策上，要坚持党的民主集中制原则，认真听取意见，发扬民主，才能保证决策的正确性和科学性。三是不断提高知

3、任职后，在加强内控制度建设，切实防范和化解金融风险上，你将采取哪些主要措施？

一、完善规章制度，强化管理控制 管理控制是指管理层在授权处理业务决策过程中,所采用的各种规章制度、程序、手续和方法。它包括:组织结构控制、岗位责任控制。

1、组织结构控制。一是对决策层和管理层的控制。首先在组织上要建立真正意义上的“三会”，即：理事会、监理会、社员代表大会,其次要建立人材库,对其个人历史背景、业务素质、综合能力、经营业绩、业务创造与控制能力,进行动态监控,根据综合考察结果,及时进行岗位调整；二是,根据相互协调和平衡制约的原则,配置业务经营、管理和监督部门；三是要保证对要害部位和重要岗位进行制约和监督并对重要岗位人员实行定期或不定期轮换和强制休假制度。2.岗位责任控制。加强内控机制必须严格人的管理,岗位责任制是规范员工行为的重要手段。信用社的各项业务活动都可以分解为不同的环节,根据不同环节分设不同岗位,由不同人员负责办理,岗位责任制是明确每个岗位工作人员的工作范围、职责和权限,实现定岗、定人、定责,使其各司其责,各负其责,相互监督。岗位分工是根据信用社业务操作环境来确定,对于一些不相容的岗位,必须实行岗位分离,以达到相互制约,预防风险之目的。3.风险管理控制。当前农村信用社主要风险表现：一是信用风险。借款人由于经营不善或主观恶意等发生债务危机，无力全部或部分按时偿还信用社贷款,造成逾期、呆滞、呆账等贷款风险；二是政策性风险。随着金融机构改革的深入，农村信用社基本成了农村主要办理农业信贷业务的金融机构。加之，国家近年来对农业的重视，各级政府对信用社信贷支农的期望值越来越高，农业生产方面的贷款需求量也成倍增加。由此带来的信贷管理难度也随之加大。个别贷户由于信用观念不强出现了信贷风险，给信用社的经营埋下了隐患；三是自然因素造成的风险。由于农业基础条件差，抵御自然灾害能力弱，加之受农产品市场价格因素的影响，出现了自然风险；四是操作不规范导致的风险。由于信用社人员的业务素质偏低，对有关制度、办法、政策把握不准，在实际工作中缺乏自我约束，法律意识淡薄，在各种账务处理、贷款发放手续、安全工作等的操作上不规范，直接导致资金及贷款的风险，给信用社的经营带来了风险和隐患；五是道德风险。个别人对信用社各种内控制度、金融法规学习不够，纪守法观念不强，不能用法律和规章制度规范自已行为，不能树立正确的人生观、世界观、价值观，最后导致违规违法行为发生，给信用社造成损失。

二、规范操作行为，突出核心控制

1、实行会计负责制。各营业网点的会计均应有相应职称和能力，会计主管要在主任的统一领导下全面负责各项内部控制和管理工作，并实行岗位责任制，明确责、权、利，社主任要重视和支持会计主管工作，确保会计人员依法制度行使职权。

2、实行统一管理。信用社财会工作都必须接受和服从上级联社财会科的业务管理，指导、检查和监督，不得在财会业务处理上有违规现象，财会人员调动须征得信用社和联社财会科同意后方可调动。

3、严格操作规程。信用社的会计凭证必须按规定编制和传递，财务核算必须坚持综合核算和明细核算双线控制的原则；账务处理必须遵守相应的会计核算手续；错账冲正和大额支付等重要会计事项及在工作时间外进行的任何账务处理，必须经会计主管核准；微机处理业务必须严格执行严密的管理规定和操作规程，信用社微机操作人员严格按规定权限进行操作，个人密码要定期或不定期强制更换，严防失密，同时做好数据备份，并由专人管理，妥善保管。

4、实行重要岗位人员定期轮换制。各信用社要严格按制度规定的岗位设置要求，配备足够的会计人员，并按照相互制约的原则明确工作权限和岗位责任，对会计岗位的人员记账、出纳、联行、票据交换等要实行定期轮换制度，会计人员调动和离职必须与接管人员办清交接手续，并严格执行各项监交程序。

5、严格有价单证、重要空白凭证和其他会计账表凭证的管理，信用社的有价单证和重要空白凭证的出入库、保管、使用、作废、销毁等必须按照制度规定办理。

6、加强会计人员培训。联社要加大对会计人员培训力度，采取多种方式对会计人员进行政治思想、职业道德、法制制度、业务知识、操作技能和计算机知识的教育培训，要通过政治学习、岗位练兵、业务比赛等形式，全面提高信用社会计人员素质。对不执行会计制度、发生违法犯罪案件的信用社和有关人员，要通报批评，除追究有关当事人责任外，还要追究相关人员的监督和管理责任。

三、内部稽核机制 内部控制制度运行要构筑三道监控防线。第一道防线是一线岗位双人、双职、双责的事先、事中和事后监控制度;第二道防线是相关部门和岗位之间的互相制约。第三道防线是以内部监督部门(或人员)对各岗位、各部门和各项业务实施全面监督反馈制度,以实现立体式交叉控制效果。统一规范、完善信用社一系列内控制度，形成一级负责一级、级级相互牵制、相互制约、相互监督的审计责任体系，加大检查处罚力度。全面落实信用社“领导干部、员工责任追究办法”和“五级监督”责任制。一是制定和完善审计人员责任制和审计人员责任追究制，逐步规范审计操作程序；二是制定审计工作实施方案，突出工作重点，着重抓好序时性审计、内控制度执行情况审计、经营责任制审计、专项审计和贷款审计等工作；三是强化案防意识，堵塞管理漏洞，层层签订五级监督”责任制，实施关口前移。把审计监测范围向业务经营的各个环节、岗位、人员及网点等方面渗透，真正起到防范风险、化解风险的作用。

3、谈谈你对银监会出台的<<三个办法，一个指引>>重要性的认识以及如何在实际工作中加以贯彻落实？

一是有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。

改革开放以来，我国银行业基本建立和逐步完善了信贷风险管理制度，一些较好的经验和做法需要通过立法形式予以明确和提升。同时，我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与安全，需要进行立法加以引导和改善。

面对近年我国金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为银行日常经营和银行监管的重要责任。为履行好这些责任，银监会自成立以来就以系统化、规范化为指导致力于逐步建立健全各类风险监管制度规章，贷款新规是一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分。

二是有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。

贷款新规借鉴了境外银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。

同时，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。

此外，贷款新规力求适应我国基本国情、市场特点、法律环境和交易习惯等，在充分考虑公众接受和公众利益的基础上，尽量兼顾银行业金融机构的管理差异和经营实际，鼓励和尊重银行业金融机构依法创新和科学发展。

三是有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。

银监会成立以来，倡导以风险为本的监管理念，明确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心。贷款新规的出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运行和长远发展。

同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。此外，新办法在广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务方面也不会造成任何影响。

4、谈谈你对银监会组织开展的深化内控和案防制度执行年活动重要性的认识? 通过“制度执行年”活动的开展，取得了丰硕的成果，提高了职工合规经营和风险防范意识，彻底纠正了业务操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，违规操作的现象，彻底解决了员工的工作作风不深入，劳动纪律差，制度执行不力，工作责任心不强等现象。

在“制度执行年”活动中，通过开展学习动员，严格按照制度规定对原经办的业务和自身的行为规范进行自查自纠，剖析分析，主要存在下列问题：一是个别职工工作作风不深入，劳动纪律差，工作责任心不强；二是制度执行不力，主要表现在小额农贷管理不规范，信贷档案收集不完整，“四双”制度流于形式；三是超权发放贷款和违规发放信用贷款的现象仍有所存在；四是不按时核对往来帐务，“印、押、证、机”的保管和使用不按要求等违规行为。

层层签定《严格执行制度防范操作风险目标责任书》和《防案查案目标责任书》，进一步加强了自我约束的能力，制度执行的力度在全行职工中得到升华，制度执行的行动在全行职工中得到提升，彻底纠正了视制度而不顾，搞弄虚作假、骗取荣誉的现象，大力弘扬按制度操作，开拓创新的良好风气，营造了健康的企业合规文化，使规则意识深入人心。

通过“制度执行年”活动的开展，虽然取得了阶段性的成效，但由于执行制度、完善制度是一项长期性、艰巨性、复杂性的工作，导致部分职工学习不够深入、主人翁意识不强、制度执行不力、发现问题失之于宽、失之于软等问题。今后，我社将继续深入开展“制度执行年”活动，坚持理论、业务、制度的学习，让员工在思想上筑牢防线，严格执行上级管理机关的各项规章制度，严格监督，强化制度执行力，把逗硬作风贯穿于整个业务工作中，认真贯彻落实执行银监会开展此项活动的精神。

第五篇：附高宿管谈话

尊敬的领导，各位老师

昨晚领导的谈话，深爱启发，下面谈一谈我的看法： 一．宋校长提出先进学校楼一事，对学校的发展前沿，有不可估量的深远意义。一个学校的发展大致分为两类，一类是规模不变，提高办学质量（以高考为标准），二类：暂保办学质量，规模增大，涿渐带动办学质量。租楼一事，看似小事，却对办学有极强的透明度。这样还能达到“内强素质，外有形象的效果”。扩大办学规模，既有解决各界人士的需求量，又能增加了我校对外的知明度，又能提高学校的经济内蓄。至于花多少钱，是截然不同性质的事。

二．宿舍管理理念提升。宋校长明确提出：尽快把宿舍办成我校的亮点。这是学校近期管理的目标。这一目标找准学校管理提升的缺点。是因为宿舍管理理顺，见效快。又是向各界家长展示学校突变的窗口，增加知识度，信誉力的硬教材。这笔，都不如各界人士的口杯。无论是高校，还是中学，学校管理中，领导都是非常重视、内务管理和文化建设。是因为家长直观的校容、校貌得出的评价关系到学校的声誉问题。再则，教学质量是级级年年接力的，天天年年都要付出的，目标月累的成绩。从网络文化也受到启迪。

三．现存问题：

俗话说：工作中各项难处，大有大的难处，小有小的难处

规范宿舍困难一，我校公寓是一座小楼。房间小，无摆放，晾晒衣物的配套措施。因而室内物品摆放多而杂乱。特别是女楼，女学生的内裤，乳罩，还有其它生活用品，往哪儿放呢？无意足存放物品--空间，难以达到室内的整齐清洁。

困难二，供水系统落后，三，四楼长年供水不足（断阁时间较长）。学生洗刷有意见。给宿舍规范化管理带来很多难度。

困难三，学生素质偏低。他们的行为不符合要求的太多，教育起来费劲，规范起来费力，给管理老师顶撞的太多，说了不听大有人在。在校外的恶习带到校内，时有发生。

四：创建标准化的宿舍，打造“亮点”公寓，由点到面，是规范化宿舍的路子。这个建设是根据宋校长的精神提出的，事前与杨主任，孙主任商议后，又提出张留莹校长，争得同意，实践：从高一抓起，是对高一很多宿舍基本的规范。更可喜的是有张校长亲自带领xx主任，xx老师天天宿舍检查，规范内务。点面结合，高一宿舍的规范，带动了高二高三的内务，改个显著，特别是纪律发生了翻天的变化。同时我们也有信心，有决心，下最大的气力，调动八方力量，采取强有力措施，共建规范化公寓楼。

五，关于美术生的床位，这是由我校实际状况决定的，惹把这些学生集中化本校培养，就不会出现这种现象。惹这些学生再回来，已挤掉的床位再向那里找呢？衣物往住宿将带来很大麻烦。再者，我校每年都是如此。