xx支行信用风险报告[精选5篇]

第一篇：xx支行信用风险报告

用度，回笼资金，支持信用良好的农户。三是加大对农业龙头企业的扶持，支持了生猪养殖、家禽养殖等农业大户的发展。

（二）信用风险组织机构设置

本季度建立了贷款业务自评估小组，由信贷部经理担任组长，后台管理人员以及团队组长担任成员，负责对支行个人贷款业务的各个环节进行自评估。

（三）小额贷款信用风险状况及趋势分析

1.新增逾期少，风险可控制

近几个月，对于支行贷款产生逾期主要原因虽然受一定的宏观经济影响但主要逾期原因还是客户经营不利造成的，但我支行都采取及时有效的催收管理，行之有效的贷后管理，使得资产质量控制还是相对较好。月末由于部分信贷人员催收不利，容易出现1-2天逾期的情况，但都基本没有跨月情况。这些都是不必要的逾期，将在以后尽量避免。

2.新增老客户贷款，风险可控制

四季度，老客户续贷的比例中小额贷款占比较大，老客户续贷的原因基本为下面几种情况：

1、客户属于周期性经营，每年到一定时候需要很多资金做为补充，所以固定某个时候来贷款。2.老客户在我行资金融入后收益比预期较好，所以又向我行申贷款。从上面可以看出我行小额贷款，趋向于发展老客户，对于老客户，信用状况比较理解，有力于控制这一部分的信用风险。在商务贷款中支行也有相当一部分是以前的老客户发展而来，而新客户的发展也多由于老客户的引荐而来，这一部分的信用风险都比较好把握。

三、本行信用风险面临的主要问题

支行信用风险管理主要面临的问题有以下几个方面：

（4）信用评级机构在信用风险管理中发挥重要作用。

独立的信用评级机构在信用风险管理中的重要作用是信用风险管理的又一个突出特点。信息不对称导致的道德风险是造成信用风险更为重要的原因之一，4

六、下一步采取的措施

（一）考核检查管理

1.加强业务考核，树立信贷资产质量动态化管理意识

（1）支行将信贷业务日常管理程度纳入考核，引导支行进一步加强信贷资产常态化、动态化管理意识。

（2）健全信贷考核评价体系，完善和丰富内部考核方式，实行对支行信贷资产质量水平，信贷业务管理能力的按月考核。

2.加强队伍建设，强化信贷业务贷后管理能力（1）根据业务发展和信贷队伍规模合理配置人员。

（2）强化岗位技能培训，提高从业人员业务能力和综合素质。3.加大业务检查力度，进一步规范支行业务检查工作

检查工作包括常规检查、非现场检查、专项检查。同时支行也对信贷业务定期分析报告以及规范建立各种监督台帐。

4.加大各条线监督检查工作，不定期开展业务、审计、风险合规对信贷业务的检查工作。

（二）贷后管理方面

加大管理和督促力度，最大限度地降低贷款风险。1、2、3、4、继续加大对存量贷款的管理，严格控制不良贷款的反弹； 加大贷款五级分类后续管理，规范贷款五级分类操作程序； 进一步清理规范农户小额信用贷款，在做好服务“三农”的前提下做到风险可控。

对新增贷款按风险认定原则，确保新增贷款率不高于2%，加大考核力度，严格落实“谁放款，谁负责，谁收回”，工效挂钩，从源头上控制新增贷款的风险。

加强对表外资产的现金清收，督促我行重视表外资产的清收。强化信贷基础管理，开展信贷基础工作规范管理达标升级工作。

5、6、-

第二篇：信用风险

信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。信用风险直接影响到现代社会经济生活的各个方面，也影响到一个国家的宏观经济决策和经济发展，甚至影响到全球经济的稳定与协调发展。随着中国金融体制改革步伐的加快和金融业开放程度的提高，国内银行业面临着参与国际竞争的挑战。在金融全球化的新形势下，中国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发适用的信用风险管理模型，适应新资本协议（即《新巴塞尔资本协议》的需要。信用风险现状

1.根据《中国金融年鉴》（2003 年～ 2008年）统计数据显示，我国国有商业银行贷款占资产的比重近年来呈逐步下降趋势，但总体上仍维持在50％以上。目前银行业务收入中，85% ～ 90% 的收益还是靠存贷款利差而获得的，资金的主要运用方式为各种贷款，规模巨大的资产以贷款形式存在如果风险管理体系不是很有效的话，必然存在着造成不良贷款的巨大隐患。另一方面，从我国银行业不良贷款情况来看，根据中国银监会最新数据显示，2009 年2 季度商业银行的不良贷款余额和不良贷款率均出现下降，2009 年6 月末，国内商业银行的不良贷款余额和不良贷款率分别比3月末的水平降低了314 亿元人民币和0.27 个百分点至5181 亿元人民币和1.77%。2 季度拨备覆盖率比1 季度上升了10.4 个百分点至134.3%。所有主要类别的商业银行的不良贷款余额和不良贷款率均有所下降。这两个指标双双下降主要是2009年上半年信贷大幅增长，在当前信贷高速扩张的过程中，信贷资产的集中度风险日益凸显，银行新增贷款可能出现行业集中、客户集中和期限中长期化的趋势，容易受到宏观经济波动和企业经营周期的影响，严重的情况下甚至可能出现系统性风险。总之，贷款资产的绝对占比以及贷款的快速增长极大地提高了信用风险滋生的势头，可能制约信贷资产质量的持续优化。

2.我国目前运用现代信用风险管理手段实施信用风险管理还缺乏足够的前提条件。首先，存在着运用模型进行计量时数据库的瓶颈制约。评定信用风险需要大量的各类企业的数据资料，但是，由于发展中国家在信息披露、管理等方面与发达国家尚有很大的差距，不少企业（特别是中小企业）的财务资料无从搜集，已公开的大企业的财务数据存在着失真现象。在计量模型的具体运用方面又面临着技术专家的匮乏，急需培养信用风险管理人才。有鉴于此，在现阶段，由于我国资本市场发育尚不成熟，不具有通过企业的股票价格来反映企业市场价值的条件，TNP 模型还不适用我国实际，针对特殊客户群，可以尝试建立小规模模型。但是，风险度量中贷款组合分析、边际分析的思想值得借鉴。巴塞尔新资本协议使得发展中国家银行业的风险管理水平迅速赶上发达国家成为一种可能，也提供了一条捷径。实施内部评级法（简称HIJ）将是一个比较可行的突破口。由于银行需要获得的都是客户方面的基本资料，因此在信息获取方面不存在阻碍。内部评级法鼓励银行自主研究风险的测量和管理方法，既强化了银行进行风险管理和建立内控机制的责任，又增加了银行风险管理手段的灵活性。据英国《银行家》杂志统计，在KLLL—KLL!年间，已采用内部评级系统的ML 家大银行，其综合竞争实力平均增长率都有很大提高。由此可见，内部评级法已经成为商业银行开展集约化风险管理的有效手段。对于中国的商业银行而言，一方面实施巴塞尔新资本协议可以有助于培育各商业银行的风险管理能力。另一方面，中国的银行业面临着各种现实问题，其中很多来自于历史缺陷和不足：一是公司治理的缺陷，即委托代理机制不健全。中国的金融制度是在政府安排中快速形成的，产权畸形，效率低下，国有银行缺乏以明晰产权为基础的现代公司治理结构和激励制度，由此产生信贷约束软化，激励机制弱化等问题，国家信誉在承担着最后的无限风险。国有银行的产权制度是国有独资的一元结构，由于国家是虚拟参与方，必然形成一级法人总行对分行、分行对支行

多层次的委托代理关系。这不仅是行政式的特殊委托代理，由于委托与代理人的信息不对称，导致代理费用高昂和管理的不到位。从委托人的角度看，国家的多重宏观经济目标与银行单一的追求利润最大化的目标不一致，使得国有银行具有内在的政企不分的制度特征。从代理人的角度看，银行经营管理人员事实上依法掌握了控制权，这种控制往往通过经理人员与职工共谋而实现。在经济转轨过程中，由于制度环境的不成熟，银行内部人控制问题更为突出。二是经营方式的缺陷，经营方式落后，经营手段缺乏多样性。三是资产质量的缺陷，由于企业客户的经营状况不佳，导致历史资产质量低下，潜在的不良贷款包袱过重。四是信息技术的缺陷，缺乏有效的信息技术手段，无法对客户信息在全行范围内进行实时动态跟踪和管理。管理问题：

与新资本协议的要求相比，中国商业银行目前的风险管理体制和测定手段等有很大差距，主要表现在以下方面：

（一）信用风险管理体制

（1）内部体制

1．风险管理部门的工作独立性难以保证。风险管理部门的垂直性、独立性不够，作为所在行行长领导下的职能部门之一，与其他职能部门平行，在工作中易受所在行经营情况、领导意图等因素的左右，难以保证审查审批的客观公证。

2．审贷分离的模式无法规避客户经理的道德风险。目前各行普遍实行客户经理调查、评级，“审批人不见客”的审批模式，审批人无法掌握第一手真实材料，客户经理的粉饰有可能对审批造成误导。

3．责、权、利不清，责任人制度不落实。调查、审批、决策各个环节的责任不明，不良贷款形成后对相关责任人的认定流于形式，处理过轻，难以形成警示作用。

4．以绩效为中心的考核体系，使风险制度难以落实，风险文化难以建立。各行普遍以利润、资产负债规模等指标作为衡量经办行绩效的依据，缺乏对预期损失的考虑，收益不能与风险挂钩，往往出现忽视风险、片面追求高增长的短期行为，难以形成良好的风险文化，风险制度难以落实。

（2）外部环境

1．目前尚未建立社会信用体系。随着市场经济的不断发展，企业逐渐脱离了国家的庇护，开始独立面对市场风险。但长期以来，企业(特别是国有企业)一直都是在国家计划调节经济中生存，人们的经济活动更多建立在执行和完成计划上，而不以信用原则为基础，大多数国民对银行风险管理缺乏认识，信用观念淡薄。

2．法律法规不健全导致守信成本高，失信成本低。当前，国家社会规范尚不成熟，体制安排不合理，在社会上没有树立起守信为荣、失信为耻的信用道德评价和约束机制，一方面对失信的惩罚不严厉；另一方面守信的交易成本高，收益小，失信的成本低，收益大，信用的失衡也就成为一种社会普遍现象。

（二）信用风险度量技术

中国商业银行在信用风险评估和度量技术比较落后，具体表现为：

(1)内部评级系统科学性差，难以有效区分好企业与坏企业。信用评级指标主观定性因素过多，定量指标选取缺乏科学性，未考虑指标之间的相关性及对违约影响的重要程度。

(2)对贷款评级多在贷后进行，分类方法主要是对借款人还款能力的主观判断，分类标准过于模糊，与信用评级完全没有联系，实践中，往往以贷款是否逾期作为借款人偿还能力的标准，成了一逾两呆的变形，无法作为事前贷款决策、贷款定价、预提损失准备的依据。

(3)贷款五级分类级别设臵过少，缺乏对贷款损失率的细化，与新资本协议8-11 级的要求有很大差距。

(4)从评级结果的应用上看，缺乏对评级结果的检验，未进行信用等级迁移、特定等级的违约率等的统计，无法做到对预期损失的事先量化，使信用评级流于形式。

(5)现有的数据库、银行信息系统不能满足复杂的风险计量要求。风险计量模型效力很大程度上依赖信息系统的稳定性和运行高效，在新资本协议有关PD、LGD 和EAD的文件中，都明确提出了对于数据库和信息技术系统的要求。国内银行的数据储备严重不足，且数据缺乏规范性、数据质量不高，这些问题严重影响着信用风险模型的建立和运行。

（三）信息沟通方面

各项研究认为，金融市场上的信息不对称普遍存在，并降低了金融市场的有效性，进而加大了风险。信息不完全和不对称对金融市场造成了一系列不利的影响，具体表现为“逆向选择”和“道德风险”。

(1)逆向选择的结果，给银行带来更高的信用风险。由于信息不对称，借款企业相对于贷款商业银行而言更了解自己的资信、真实的贷款用途、还款能力和还款意愿，但他们往往向银行提供不充分或不真实的信息；而银行作为金融中介机构，虽然在占有信息等方面存在着一定的优势，在一定程度上可以了解企业借款的真实意图和实际经营状况，更不可能了解企业领导人素质等潜在的影响因素。于是银行只能根据市场上各个项目的平均风险程度来决定贷款利率。那些低风险项目由于借贷成本高于预期水平而退出借贷市场，剩下的都是愿意支付高利率的高风险项目。这样贷款的平均风险水平高，给定相同的预期收益的项目，高的成功收益率意味低的成功概率，必然导致银行的呆、坏账随之增加。

(2)道德风险加大，增加了资金运用的风险。商业银行与借款企业在达成贷款合同时双方都认为他们自己掌握的信息是相互对称的。但是贷款企业本身存在着许多不可忽视的弊病，例如内部控制制度不健全，财务

信息不透明，信誉积累不足，企业间债务复杂等诸多问题。而这些都是贷款后商业银行所无法掌握的私人信息，必然地增加了贷款的事后风险。商业银行一旦将贷款发放出去，若发生企业的经营效益达不到预期收益率的时候，拥有私人信息的借款企业就会在不对称的信息掩盖下出现违背银行的意愿，从事有利于自身利益的经济行为，如为利用银行监管不力改变贷款合同中说明的用途，将资金投向高风险的项目上；人为的经营不善造成亏损收不回投资；伪装、混淆信息，用破产、合资、国有民营等方式，转移资产逃避银行债务等形式。其最终结果损害了商业银行利益，由此产生了道德风险。

完善中国商业银行信用风险管理的建议：

1.由于信用风险管理主要应用在贷款决策、资产质量管理、风险准备金管理、金融产品组合、贷款定价、授权管理以及成本利润核算等方面，其工作具有相当的复杂性和长期性，需要我们做出仔细的考虑和完整的计划。在充分借鉴国际银行业风险管理经验的基础上，本文认为可以从以下几个方面改进商业银行信用风险管理工作。

(1)修正和完善贷款风险测量体系，加强商业银行内部企业信用评级体系的建设。针对商业银行目前贷款风险体系中风险指标、风险系数制定的主观性，研究适合中国国情的风险指标，对各项指标的系数进行客观的实证分析，并针对不同贷款的特点进行相应调整。在缺乏专业评级机构的情况下，商业银行自身要发展和完善银行内部对企业的信用评级体系。即使在有了专业评级机构以后，对于小企业的信用评级也不可能从外部获得，仍需依赖银行内部信用评级。针对国内银行目前企业信用评级体系不全面的特点，需要借鉴国外银行的先进经验，在评估方法上重视对企业现金流量、预期发展情况和行业背景的分析。例如可以仿照美国、日本的模式，在银行内部设立专门的分析机构，跟踪调查和研究借款企业所处行业的背景、预期发展情况等信息。

(2)坚持定性分析和定量分析相结合的原则。任何复杂的数量分析都不能代替风险管理中的经验判断，况且目前已有的信用风险管理的定量分析还不成熟，更要坚持定性分析和定量分析相结合。商业银行应与有关政府部门和科研机构一起．跟踪国外新兴信用风险管理技术，有选择的加以利用，构建符合中国国情的信用风险度量方法。

(3)加强行业研究，建立和完善信用风险管理基础数据库。信用风险体系建立的是否完善，主要反映在三个方面，即方案的设计、信息的采集和信息的加工；其中信息的采集是三项工作的基础，它直接关系到信用风险管理的结果与实际是否相符。因此，国内银行必须按照行业进行适当分工，通过对不同行业的长期、深入研究，了解和把握不同行业的基本特点、发展趋势和主要风险因素，可以为被管理对象在同一行业内部和不同行业之间的风险比较创造必要条件，从而为信用级别的决定提供参照。同时，建立和完善客户基础数据库，为信用风险评估的顺利开展和信用管理结果的检验打下良好的基础。

(4)优化商业银行经营的外部环境。政府应加快与诚信相关的立法，健全信用法规，为实现信用资本的有序运行，积极完善包括金融信贷、中介机构职能规范等方面法律法规；理顺国有企业和商业银行产权关系，明确银行信用关系的主体；加快建立信用体系，发展信用评估机构，加强会计、审计的监督检查，规范信息传递和披露机制，增强市场行为的透明度；加强社会舆论监督，充分利用媒体等社会力量的监督作用，推行信用公示制度。

2.银行在改善其风险管理方面承受着巨大的压力。这些压力部分来自于国内日益激烈的竞争环境，部分来自于国内监管机构，还有部分来自市场全球化以及随之而来的新的竞争者和监管者。仅按贷款量衡量业务部门表现的时代已渐渐结束，趋势将朝着基于风险的业绩措施和基于风险的定价方向发展。这些概念应包括一套内部评级系统、违约概率、特定违约损失率、风险资本等等。因此建立一套有效的信用风险管理系统的 有效途径应包括

（1）建立有效的内部评级系统

评级在专家风险判断和基于统计的量化风险评估之间架设了一座桥梁，它是概括经过评估得出的与特定暴露相关的信用风险的“浓缩”，评级可以提供以下概括性信息：一是审批流程（判断与分析），二是资产组合报告，三是信用管理（预警N 贷款审查对象选择），四是定价矩阵，五是市场营销（针对特定的质量、风险/收益类别）。拥有一个内部评级系统并不是解决信用风险问题的灵丹妙药，如要使之切实有效，该系统必须驱动各种风险和非风险流程，并且该系统应深刻地融入银行文化和基础架

构之中。

（2）建立相应的控制机制

仅仅建立内部评级系统和相关评估流程还不够，用于衡量这些系统的表现、比较违约概率估算值与实际违约率、监控对违约贷款的清偿经验十分重要。此类信息不仅运用于信用管理，而且应当成为信贷部门业务经理、高级管理人员，以及董事会等监管机构的重要参考。验证各种流程的有效性对于高级管理人员的有效信用风险管理至关重要.（3）搜集有效的数据

有效的信用风险管理，以及对《巴塞尔新资本协议》的遵守完全取决于数据，包括借款人信用风险要素和违约经验的有关数据以及损失经验的有关数据。数据采集的关键在于其准确程度、完整程度与可检验程度，以便于进行分析和操作。目前中国加快了建设征信系统的步伐，特别是银行信贷登记咨询系统的运行良好。此系统能提供有关信贷客户的基本情况、信贷业务内容以及企业负面信息。

（4）注重信用文化建设

银行在控制风险时一般局限于将信用审批权集中于高层或信用委员会。全体成员都应具有风险意识，而且对银行的风险容忍度有共同的认识，这对有效防范信用风险是至关重要的。

第三篇：行业信用风险分析报告框架0718

行业风险分析报告框架

大公凭借多年在行业风险和信用风险方面的研究，积累了丰富的经验，形成了了大公行业风险分析报告，与市场上众多行业报告相比，具有以下的特色：

（1）在行业运行环境分析中，增加了国际经济环境及其

影响分析，在分析中采用路透数据库中国际经济数

据；

（2）增加了体制改革对行业的影响分析，分析了体制改

革因素及国家“大部委制”改革对行业的影响分析；

（3）在报告中增加了在行业风险研究方面的多项专题研

究成果：行业产业链分析中的行业相关性分析、行

业财务预警、行业风险指数与评级、行业风险预警、行业违约率、行业生命周期的判断标准，增加了研

究深度和分析的可靠性性；

（4）通过与发改委合作项目，获得了行业有关区域数据、再建项目情况、企业财务数据等，这是其他公司所

没有的。在行业风险分析报告中，增加了行业区域

供需分析、行业在建项目分析、行业不同类型客户

风险分析（国有、民营、合资等）

（5）在企业分析部分，增加了行业内主要企业信用风险

分析，对行业内评过级的企业和上市公司主动评级的企业的级别进行对比和分析，便于银行对信贷客

户分类分析，这是大公作为专业的资信评估公司在行业风险评估中具备的独特优势。

（6）在报告的前面用大约3000字的综述对行业发展概

况、运营环境、供需趋势、竞争趋势，以及主要优

势及风险等方面进行概括，使读者能对行业的运行

特点和存在的风险有个全面了解。

0 行业综述□□行业发展状况

1.1 行业简介

1.2 行业发展现状□□行业运行环境

2.1 国际经济环境影响分析（路透数据库）

2.2宏观经济环境对行业的影响

2.3体制改革对行业影响

2.4 产业政策对行业的影响

2.5 法律法规对行业的影响

2.6 其他外部冲击对行业的影响

2.7 行业信用环境风险分析□□行业产业链3.1 □□行业产业链

3.2 相关性分析（专题研究成果）

3.3 □□行业主要上游行业分析

3.4 □□行业主要下游行业分析

3.5 上下游行业对□□行业影响及风险分析□□行业供需分析

4.1 国际供需状况分析（路透）

4.2 行业需求状况分析4.1.1 需求总量分析

4.1.2 区域需求分析

4.1.3 行业出口情况分析

4.2.4 主要产品的需求状况分析

4.2.5 需求约束分析

4.3 行业供给状况分析 4.3.1 供给总量分析

4.3.2 区域供给分析

4.3.3 行业的进口情况分析

4.3.4 主要产品的供给状况分析

4.3.5 供给约束分析

4.3.6 供给趋势分析（包括在建项目，通过发改委合作项目获取）

4.4 行业供需关系分析

4.4.1行业供需分析

4.4.2行业内主要产品价格分析

4.5 行业供需风险分析□□行业竞争分析

5.1 行业内部竞争概况

5.1.1 行业内企业的集中度

5.1.2 行业竞争格局

5.1.3 行业竞争策略

5.2行业进出壁垒

5.3替代产品竞争力分析

5.4 行业竞争趋势分析

5.5 行业竞争相关风险分析□□行业财务状况分析

6.1 行业总体经济效益评价

6.2 行业主要财务指标分析

6.2.1 行业盈利能力分析

6.2.2 行业资产运营能力分析

6.2.3 行业偿债能力分析6.2.4 行业发展能力分析

6.3 财务预警（专题研究成果）□□行业客户信用风险分析

8.1行业不同类型客户信用风险分析（国有、民营、合资等）

8.2.行业内主要企业信用风险分析

8.3企业信用风险综合分析

8.4具体企业分析□□行业信用风险综合评价

9.1 行业主要信用风险和挑战

9.2 主要相关行业信用风险概况 9.3 行业优势/信用风险综合评价

9.4 行业信用风险指数与评级（专项研究）

9.5 行业信用风险预警（压力测试与预警专题研究结果）

9.6 行业信用违约率分析□□行业发展趋势和信贷建议

8.1 行业生命周期及发展趋势分析

8.2 行业信贷风险管理建议

综合分析部分主要对行业的发展概况、运营环境、供需趋势、竞争趋势，以及主要优势及风险进行简要概括。

第一部分的主要内容是简要介绍被研究行业的发展状况，其中

包括对被研究行业进行准确的界定；对该行业的技术水平、管理水平、行业发展基础资源的分布和使用等进行特征分析；对该行业发展过程中的最新进展和主要历史阶段进行介绍。这部分的目的是对被研究行业的状况进行整体的特征描述，是后面对行业信用风险分析的基础。

第二部分是针对行业运行环境进行的分析，主要包括：从行业发展的国际、国内宏观经济环境、行业发展的产业政策和相关法律法规等几方面阐述行业运行的外部环境的变化及其对行业未来发展的影响。这部分的主要目的是勾勒出行业运行的外部环境，分析来自于行业外部环境的冲击可能对行业发展产生的影响，同时也为后面对行业进行需求供给分析、竞争状况分析、行业发展趋势的分析和判断提供支撑。

第三部分是行业供需分析，分别从国内外的供给和需求角度以及价格变动趋势几个方面进行。在进行供需分析时，对行业供需总量、区域供需情况、进出口情况、主要产品供需情况、供需约束进行分析，找出行业未来供需变动趋势判，这部分为构成分析师对行业发展趋势判断的依据。

第四部分是行业发展的竞争分析，主要包括行业内部和外部竞争状况的分析。其中行业内竞争分析是对行业内竞争格局，企业的竞争策略，以及典型企业的发展状况及竞争手段的分析；行业间竞争状况分析主要通过对生产替代产品的竞争行业的发展态势分析实现的。这部分主要从竞争角度揭示行业内、行业间竞争冲击对该行业信用风险的情况。

第五部分是行业财务状况分析，通过从行业的盈利能力、资产运营能力、偿债能力和发展能力几方面选取具有代表性的财务指标，对近年来该行业这些指标的变动趋势进行分析，从财务角度解释该行业发展运行的状况。这部分为分析师深入剖析行业发展的现状提供帮助，定量的分析行业存在的信用风险。

第六部分和行业投融资状况分析，通过对行业的投资状况、行业重点项目、融资状况分析及预测，分析行业投融资风险。

第七部分对行业信用风险进行综合评价，这部分是在前文分析的基础上，主要从行业整体偿债能力角度考察行业的信用风险状况，并对行业信用风险进行评级。

第八部分在第六部分的基础上对行业的发展趋势做出综合判断，并针对银行客户给出对该行业的信贷建议。

本报告的逻辑框架是通过对行业发展现状、行业运行环境、行业供需分析、竞争分析和财务分析深入揭示未来行业发展的可能风险源及其变动；最后在此基础上得到行业信用风险的综合评价，并提供相应的信贷建议。

第四篇：支行先进集体报告

夯实基础 稳健发展

——xxx支行先进集体申报材料

xxx年对xx支行来讲，是非同寻常的一年，是辛勤耕耘的一年，也是理清思路、明确目标，夯实基础的一年。这一年里xxx支行在市分行领导的正确领导下，在支行全体员工的共同努力下，坚持年初制订的工作目标，克服重重困难，团结一致，勇于开拓，在规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线，以市场为导向，以客户为中心，稳健发展，严控风险，强化营销，以高品质、专业化服务为手段，积极扩展市场、培育客户，不仅实现了各项业务从无到有的突破，更实现了各项业务的全面发展。

一、经营业绩 xxx支行成立于x年x月x日，各项业务都是从零开始，起点虽低，但完成质量并不低。经过全体员工的不懈努力，建设路支行实现了市分行下达的各项经营指标。

个经业务稳步发展，储蓄存款持续增长。截至x月x日，储蓄存款到达余额x万元，日均余额x万元，已完成本的计划目标任务x万元。xxx支行已累计实现收入xx万元，完成全年目标的xxx%。

理财业务后来居上，发展势头强劲。在市分行的第一阶段理财竞赛期，由于新开支行地理位臵的特殊性，以及客流量少的原因，导致w支行的理财业务发展缓慢，且未能完成目标任务。但是在市分行的第二阶段理财竞赛期，xx支行迎难而上，看到了希望，超额完成了市分行下达的目标任务，并在全区取得了第xx名，全国取得了第xx名的好成绩。

信贷业务严格把关，审慎经营。，信贷发放向优质客户集中，严控逾期率，实行严格审核，有效规避经营风险。截止x月x日，成功放贷x户，放款金额达到x万元。其中还款完成x万元，逾期率0%。

二、工作总结

1、优化个经业务营销布局

xx支行一直将储蓄存款业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，针对支行的存款结构，制定了符合建设路支行实际的业务营销方案。支行本着以做大做强，业务发展和效益最大化的原则，采取“差异化营销”政策，对规模大、效益好的客户实行优先发展，重点维护政策；对于规模小、效益一般，但有发展潜力的客户，设身处地的为客户服务，为客户着想，留住客户；对于众多零散客户，则竭诚服务，凝聚人气，开发潜在客源，以扩大支行影响力，快速占领市场份额。

同时，xx支行通过转换经营机制，充分调动员工积极性、主动性和创造性，建立日常考核评价体系，强化服务，转变工作作风，提高办事效率，以提高客户忠实度，保持市场份额。

2、推动信贷业务迈出第一步

x年x月2x日，xx支行正式开办信贷业务。这标志着支行业务由单一走向成熟，正在朝着综合化的方向迈进！但是，在信贷部成立之初，受到经济环境不景气等因素的影响，业务开展的并非一帆风顺，前来咨询及办理的顾客寥寥无几。面对困难，建设路支行并没有坐以待毙，而是采取主动的策略。顾客不上门，那就上门找顾客，在支行领导班子的带领下，全体员工利用休息时间进行了扫街式的宣传，将建设路支行的小额信贷业务宣传到每条街，每个商户。一份耕耘，一份收获，经过这样密集式的宣传，支行的信贷业务开始好转，并且在宣传的过程中，也提高了建设路支行的知名度。

3、拓展服务理念，打造一流服务窗口

窗口服务是形象，是品牌，是效益，是展示邮储银行风貌和服务水平最好的舞台。开办网点一年来，建设路支行牢牢树立以“服务求发展”的理念，以追求“优质、文明、方便、快捷、规范、真诚”为目标，以客户满意，将文明服务规范，有声有色地融入日常工作，围绕文明服务、合规操作，建立制度。在服务规范上，严格按照总行的制定“服务标准”进行要求和管理；在服务态度上，做到主动热情，礼貌周到；在服务语言上，做到文明用语、“三声”服务；在服务仪表上，做到端庄得体，整洁大方；在服务质量上，讲究快捷准确，安全高效。

当遇到客户不满意发牢骚时，支行长和当事员工及时与客户沟通解决，受到当事客户的一致好评。在接到上级下发的投诉通知书时，支行长本着能在第一时间当面研究整改，并且当事员工保证同一投诉不能再犯。严格的服务规范标准，使支行在客户心中树立起了良好形象！

4、启动示范化网点，践行大堂制胜，交叉营销

x年x月x日，xxx支行示范化网点工作正式启动。自示范化网点启动以来，支行便把服务放在了更加重要的地位。不仅制定了规范的服务流程，还将顾客至上的理念深入到每位员工心理，形成了把顾客的需求放在首位，不让任何一位顾客失望而去的服务氛围。同时，支行还强化了大堂经理的服务功能，做到来有迎声，去有送声，努力拉近顾客与支行的距离。并且，在每周一的周会上，支行还会根据客户需求的新变化，提出新的服务方案，真正做到让服务进步，与客户同步。

5、狠抓学习，提升业务水平

xx支行拥有一支年轻的员工队伍，大家你追我赶的意识非常强烈，已形成了“比”、“学”、“赶”、“帮”、“超”的学习氛围。建设路支行每周一为支行内部学习时间，不仅学习最新区、市分行下发的文件和业务制度章程，还加强员工的职业道德教育和素质教育。通过不断努力，已在员工中形成了讲学习、讲原则、讲正气的良好风气。为了不断提高员工业务操作能力，支行还定期开展岗位培训活动，同时举办打字、点钞、业务知识等竞赛活动，提升员工专业技能。不仅如此，建设路支行的每位员工还都积极参加国家举办的会计从业资格证、基金和证券等资格证的取得，提升自身的专业素质。

xx支行还以“进步，与你同步”为核心，将支行文化建设开展的有声有色，为员工树立起正确的人生观、世界观和价值观，营造出了一个年富力强、团结拼搏、开拓进取、敢打硬仗的团队。

忆往昔，我们踌躇满志；看今朝，我们意气风发；展未来，我们斗志昂扬！xx即将过去，这一年的辛酸苦累都化作一份满意的答卷，xx，我们相信建设路支行全体员工会在市分行领导的带领下，将满腔热忱投入到新一年的工作中，以“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”为理念，再接再厉，成为邮储银行新一代支行的佼佼者！

xx支行 xx年x月x日

第五篇：支行述职报告

述职报告

尊敬的各位领导、同事们大家好！

我支行的一名营业经理。2010年已经过去，在这一年里我能够认真贯彻落实国家有关金融方针政策，不断提高政治理论和专业知识，能热爱本职工作，严守纪律认真履行岗位职责，积极完成任务，现将2010年述职如下：

一、提高思想品质 增强法律意识

2010年以来，我本人坚持以科学发展观为指导，积极学习国家有关金融方针政策和总行的文件精神，不断增强法律意识，提高业务水平。树立正确的人生观、价值观，爱岗敬业，热爱本职工作，进一步增强工作的责任心、事业心，合规办理每一笔业务。

二、恪守规章制度 履行岗位职责

在工作中能够自觉遵守规章制度，合规办理每一笔业务，有效排除风险。做到不迟到不早退。记的有一次，有位客户急匆匆走进营业大厅，大堂经理引导客户走到柜台前，柜员热情地问，您好 请问您办理什么业务！客户说：我要换一下存折。营业人员说好的，请出示一下证件。客户的存折是他孩子的名字，还不到18周岁没有身份证。按规定要出示户口簿和监护人身份证才可以办理。客户没拿身份证，证件不全不可以办理业务。通过于客户沟通，我与营业柜员商量，经身份核查系统鉴定与客户提供的户口簿信息一致，排除了风险，马上给客户换取了新的存折。尽最大努力满足客户不给客户造成不必要的麻烦。

三、团结奋进 营造和谐纷围

工作中与同事和睦相处，互相学习相互促进。生活中互相帮助，相互关心。共同营造和谐环境，不断提高自我定位。更新观念，提高服务水平。

回顾一年的工作，我自知存在很多不足，为此我将从以下几方面着手提高自己，以此来胜任自己的工作：（1）、工作中严格按照内控制度办理每一笔业务确保无三违问题发生，严格规范个人行为。在工作中发现有违规行为和案件发生立即上报。自觉抵制不正之风，维护客户利益和单位资金不受损失。

（2）、学海无涯，只有不断的学习才能有所提高，才能跟上发展步伐，为此我将虚心学习，用心工作不断提高自己的综合业务技能。

总之今后工作中我将认真弥补自身不足，解放思想、实事求是，不断学习业务知识，把自己培养成一名综合素质全面的农商行员工。最后我相信在各级领导的关心支持下，我一定会取得好的成绩。为我行的稳健发展不懈怒力！