p2p金融科技风险管理制度

第一篇：p2p金融科技风险管理制度

科技风险管理制度

第一条 本管理所称信息科技风险，是指信息科技在我司运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第二条 信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对我司信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进我司安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

科技管理职责

第三条 根据我司信息科技治理的要求，法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本管理办法的贯彻落实，董事会应履行以下信息科技管理职责：

（一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。

（二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

（四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

（五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

（六）在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。

（七）确保内部审计部门进行独立有效的信息科技风险管理审计，对审计报告进行确认并落实整改。

（八）每年审阅并向银监会及其派出机构报送信息科技风险管理的年度报告。

（九）确保信息科技风险管理工作所需资金。

（十）确保银行所有员工充分理解和遵守经其批准的信息科技风险管理制度和流程，并安排相关培训。

（十一）确保本法人机构涉及客户信息、账务信息以及产品信息等的核心系统在中国境内独立运行，并保持最高的管理权限，符合银监会监管和实施现场检查的要求，防范跨境风险。

（十二）及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息科技事故或突发事件，按相关预案快速响应。

（十三）配合银监会及其派出机构做好信息科技风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改。

（十四）履行信息科技风险管理其他相关工作。

科技风险管理

第四条 风险管理部负责信息科技风险管理工作，并直接向分管行领导（风险管理委员会）报告工作。该部门应为信息科技突发事件应急响应小组的成员之一，负责协调制定有关信息科技风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务部门和信息科技部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。风险管理部的职责包括：

（一）拟定信息系统风险管理总体政策，并提交高级管理层审查、审批。

（二）会同相关业务部门对信息系统风险进行识别、监测；

（三）审核信息系统风险状况。对总行相关业务部门和分支机构信息系统风险状况及维护、运行情况进行监测，并进行实时报告。

（四）组织新投产后信息系统的后评价，并识别、评估新信息系统中所包含的风险，审核相应的操作和风险管理程序。

第五条 我司制定全面的信息科技风险管理策略，包括但不限于下述领域：

（一）信息分级与保护。

（二）信息系统开发、测试和维护。

（三）信息科技运行和维护。

（四）访问控制。

（五）物理安全。

（六）人员安全。

（七）业务连续性计划与应急处臵。

第六条 我司制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商）。

第七条 我司依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施。防范措施应包括：

（一）制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。

（二）确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化。建立适当的控制框架，以便于检查和平衡风险；定义每个业务级别的控制内容，包括：

1、最高权限用户的审查。

2、控制对数据和系统的物理和逻辑访问。

3、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则。

4、审批和授权。

5、验证和调节。

第八条 我司应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，其中应包括：

（一）建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制。

（二）建立定期检查系统性能的程序和标准。

（三）建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制。

（四）建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制。

（五）安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查。

（六）定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁。

（七）定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。

（八）定期进行信息科技外包项目的风险状况评价。

第九条 我司设立分管信息科技的副级领导，直接向公司领导汇报，并参与决策。副级领导的职责包括：

（一）直接参与公司与信息科技运用有关的业务发展决策。

（二）确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合公司的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

（三）负责建立一个切实有效的信息科技部门，承担本公司的信息科技职责。确保其履行：信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。

（四）确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构。

（五）组织专业培训，提高人才队伍的专业技能。

（六）履行信息科技风险管理其他相关工作。

第十条 应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域（以下简称为域）。应该对下列安全因素进行评估，并根据安全级别定义和评估结果实施有效的安全控制，如对每个域和整个网络进行物理或逻辑分区、实现网络内容过滤、逻辑访问控制、传输加密、网络监控、记录活动日志等。

（一）域内应用程序和用户组的重要程度。

（二）各种通讯渠道进入域的访问点。

（三）域内配臵的网络设备和应用程序使用的网络协议和端口。

（四）性能要求或标准。

（五）域的性质，如生产域或测试域、内部域或外部域。

（六）不同域之间的连通性。

（七）域的可信程度。

第十一条 应通过以下措施，确保所有计算机操作系统和系统软件的安全：

（一）制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求。

（二）明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。

（三）制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察。

（四）要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态。

（五）在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况。

第十二条 应通过以下措施，确保所有信息系统安全：

（一）明确定义终端用户和信息科技技术人员在信息系统安全中的角色和职责。

（二）针对信息系统的重要性和敏感程度，采取有效的身份验证方法。

（三）加强职责划分，对关键或敏感岗位进行双重控制。

（四）在关键的接合点进行输入验证或输出核对。

（五）采取安全的方式处理保密信息的输入和输出，防止信息泄露或被盗取、篡改。

（六）确保系统按预先定义的方式处理例外情况，当系统被迫终止时向用户提供必要信息。

（七）以书面或电子格式保存审计痕迹。

（八）要求用户管理员监控和审查未成功的登录和用户账户的修改。

第十三条 对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

第十四条 应认识到信息科技项目相关的风险，包括潜在的各种操作风险、财务损失风险和因无效项目规划或不适当的项目管理控制产生的机会成本，并采取适当的项目管理方法，控制信息科技项目相关的风险。

第十五条 采取适当的系统开发方法，控制信息系统的生命周期。典型的系统生命周期包括系统分析、设计、开发或外购、测试、试运行、部署、维护和退出。所采用的系统开发方法应符合信息科技项目的规模、性质和复杂度。

业务连续性管理

第十六条 根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

第十七条 评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响，包括评估可能由下述原因导致的破坏：

（一）内外部资源的故障或缺失（如人员、系统或其他资产）。

（二）信息丢失或受损。

（三）外部事件（如战争、地震或台风等）。

第十八条 应采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响。

第十九条 建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划。其中包括：

（一）规范的业务连续性计划，明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施，包括但不限于：

1、资源需求（如人员、系统和其他资产）以及获取资源的方式。

2、运行恢复的优先顺序。

3、与内部各部门及外部相关各方（尤其是监管机构、客户和媒体等）的沟通安排。

（二）更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息。

（三）验证受中断影响的信息完整性的步骤。

（四）当我司的业务或风险状况发生变化时，对本条一到三进行审核并升级。

第二十条 我司的业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

第二篇：加强金融科技风险防范

加强金融科技风险防范

金融科技风险是指金融业在进行技术创新和实现金融电子化过程中广泛使用计算机技术、网络通信技术时，由于计算机本身(和安全管理制度缺乏科学性、规范性和完善性而导致的风险。近年来，随着计算机信息技术的迅速发展和广泛使用，给银行和其它金融机构创造了巨大的经济效益，同时也带来了过去难以想象的金融科技风险。据统计，美国、日本和西欧等发达国家和地区，每年仅计算机犯罪给金融业造成的损失就达数百亿美元。我国近年来由各类金融科技风险造成的损失也呈逐年增加的趋势。因此，加强计算机安全，防范金融科技风险已成为一项紧迫、艰巨、复杂和长期的任务。

一、金融科技风险分析从我国的现行情况来看，金融科技风险主要表现在以下几个方面：

1、基层银行计算机管理工作薄弱。以商业银行为例，大多数县支行只配备了一名计算机专业人员，有的至今还没有配备计算机专业人员。其次表现为内控制度执行不严，为一些不法分子实施计算机犯罪提供了可能。

2、环境的威胁主要表现在两个方面：首先是运行环境中计算机病毒的侵害，其次是计算机实体的物理环境不符合安全要求。仍以银行为例，目前省市地行计算机机房设置标准较好，物理环境的安全威胁不突出，而基层行各营业网点的计算机设备安装环境较差，安全威胁较大。

3、由于应用软件在研制过程中考虑不周或在编制程序时不够严密，出现应用系统在超级用户下运行、文件权限设置不正确、业务数据以明码形式存放、容错能力差等现象，导致系统在运行过程中账务错乱，数据信息被破坏，系统崩溃。

4、某些“黑客”利用高科技手段，通过窃取银行用户密码，以合法身份联人计算机网络系统进行破坏活动。由于网络系统分散在各地，侵害行为的发生极不容易察觉，所以造成的危害将更加严重。

5、部分业务人员素质跟不上高速发展的金融电子化建设的步伐，银行科技支援服务部门对网点服务响应不及时。

二、金融科技风险防范金融部门应从以下几方面防范金融科技风险：

1、增强安全意识。加大计算机安全宣传力度，提高银行各级员工对计算机安全重要性认识。

2、提高安全保障水平。银行自身开发的软件要注意采取可靠的加密技术，比如采取比较先进的三级密钥管理体制(密钥、主密钥、交易密钥)，确保计算机网络间数据的完整性和保密性。在柜台应用系统中，设计五级用户权限(操作员口令、复核员口令、业务主管口令、部门负责人口令、系统管理员口令)，重要交易和操作实行分段分人控制，并且由系统硬性要求用户密码定期更换。

3、建立符合标准的硬件运行环境。对计算机硬件环境制定基本防护措施，化解各类金融科技风险，保障业务系统运行安全，促进金融业稳定发展。

第三篇：科技金融

科技金融含义

科技金融属于产业金融的范畴，主要是指科技产业与金融产业的融合。经济的发展依靠科技推动，而科技产业的发展需要金融的强力助推。在金融的助推下，科技产业呈现出新的面貌，计算机的应用，网络的普及，无线技术的发展都是在金融的支持下发挥促进经济发展的作用。科技与金融本属于不同的产业，在融合的过程中必然面临很多困境。世界各国都在努力推动科技金融的发展，我国金融产业发展相对较迟，因此需要进行更多的实践和摸索。由于高科技企业通常是高风险的产业，同时融资需求比较大，因此，科技产业与金融产业的融合更多的是科技企业寻求融资的过程。

第四篇：科技金融

兰州高科创业投资担保有限公司

科技与金融结合情况简介

兰州高科创业投资担保有限公司成立于2003年10月，注册资本为8335.91万元，由兰州高新技术产业开发区管委会开发集团公司和兰州市国有资产经营有限公司共同出资组建。公司作为兰州高新区投融资平台的主体，主要从事高新技术项目创业投资和中小科技型企业信用担保业务，解决兰州高新区中小企业的融资瓶颈问题，目的在于推动高新技术企业的健康快速发展，促进高新技术产业凝聚和发展。

公司作为政府出资的创业投资和担保机构，始终立足于服务高新技术企业和其他中小企业，通过提供信用担保服务，实际解决企业融资难的问题。公司自2003年以来，通过担保业务创新，已经为兰州高新区180户科技型中小企业担保贷款440笔，累计担保贷款总保额15.4亿元，其中在担保余额5.1亿元。同时，创业投资业务经过成功的尝试之后，也取得了不俗的成绩，并获得了国家科技部创新引导基金的支持，是甘肃省唯一被科技部认定的高新创业投资企业。2009年、2011年分别被联合信用管理有限公司、大公国际资信评估有限公司评为A级信用企业。

公司总体目标是以国家的产业政策为导向，以创业投资、信用担保为主要经营手段，以高新技术企业为主要服务对象，在推动地方信用体制建设的同时，促进兰州高新技术产业的更快发展，为振兴兰州高新区的经济作出更大贡献。

第五篇：浅议如何构建金融期货投资风险管理制度

浅议如何构建金融期货投资风险管理制度

金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。金融期货投资则具有双重效应，一方面它可以帮助企业规避国际市场中的价格或汇率等风险，但过度的期货投资有时也可能会给企业带来巨大地损失。所以构建有效地金融期货投资管理制度是促进企业健康发展的必然选择。

构建金融期货投资风险管理制度，我们首先就要建立良好的内部控制环境。在前者的基础上构建面向衍生工具业务的风险识别和应对的政策及程序。通过对企业的风险识别、风险评估以及风险应对制定出一套基于企业的特殊环境的风险管控机制。再次就是要加强信息交流和人员沟通，使公司有一套适合的系统来获取、处理、解决及报告相关信息，以达到监督期货投资的目的。最后就是要对金融期货投资实行全面持续监督，以保障系统报告的完整性。