反洗钱年度报告

第一篇：反洗钱年度报告

***************公司 反洗钱2015年度报告

*********人民银行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我公司作为分支机构，现有在岗员工6人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级公司的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对公司执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我公司得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

(一)内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、柜面员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布臵。

2、遵照上级公司《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法》等制度，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我公司实际，对我公司各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送专人负责;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

(二)机制设臵情况

为切实加强对反洗钱工作的领导，我公司成立了以公司经理任组长，副经理为副组长，客户部、综合部、个险部、等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在综合部，具体负责反洗钱工作。全辖共配臵反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，各部门配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。

(三)技术保障情况

2014年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，上级公司新开发了反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。

(四)人员配备与资质情况

为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我支公司全辖共配臵反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

为提高反洗钱工作人员业务水平，我支公司对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加上级公司组织的各种培训与宣传。

三、反洗钱法定义务履行情况

(一)客户身份识别情况

1承保业务

订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同应进行客户身份识别。对于上述业务，相关岗位应如下操作：

(1)、销售人员在展业过程中，核对确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。

登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。

留存客户关系有效证明证件、客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（客户关系有效证明证件应包括结婚证、户口本、公安、民政或居委会、村委会等当地政府部门出具的证明文书等资料。客户身份证件或者其他身份证明文件，个人客户应包括其第二代身份证或其它有效身份证明证件，团体客户应包括其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。下同）。

存在委托业务情形的，销售人员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。

发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。

（2)、柜面接单人员对销售人员提交的投保资料按要求进行审核，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员补充完善后再予以受理。

受理后的投保件应留存客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。

（3）、由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保资料进行检查，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门在20日内补充完善相关资料，并向所在公司的柜面相关岗位人员递交。

存在委托业务情形的，银行专员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。

柜面相关岗位人员将所接收的客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。

发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。

2解除合同业务

客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应如下操作：

（1）、核对保险合同原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

（2）、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。

（3）、业务处理完成后，将所接收的受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。

（4）、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。

3理赔业务

被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面理赔岗位人员应如下操作：

(1)、核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系。

(2)、登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。

(5)、业务处理完成后，将所接收的客户及受托人（如有）身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。

4其他保险金给付业务

被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应如下操作：

(1)、核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系。

(2)、登记被保险人、保险金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。

(5)、业务处理完成后，将所接收的客户及受托人（如有）身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。5新单和续期缴费业务

对于订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，如果客户办理新单和续期缴费时，办理缴费人或银行卡所属人为非投保人、被保险人、受益人等保单关系人的，应对受托人进行客户身份识别。柜面收付费岗位人员应如下操作：

(1)、办理上述业务时，销售人员或柜面收付费岗位人员应向客户倡导建议以银行转账方式进行缴费，同时倡导建议由投保人、被保险人或受益人等保单关系人本人办理缴费业务。

(2)、核对办理缴费人或银行卡所属人的有效身份证件或者其他身份证明文件。

(3)、通过填写《客户身份基本信息登记表》登记办理缴费人或银行卡所属人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等基本信息。

(4)、留存办理缴费人或银行卡所属人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

(5)、在公司留存的POS机小票凭证上登记此笔缴费所对应的保险合同号。

(6)、业务处理完成后，将公司留存的POS机小票凭证及处理该笔业务所接收的办理缴费人或银行卡所属人身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表，一并装订，进行归档处理。

(7)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。

6客户身份重新识别

(1)、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，由销售人员和柜面保全岗位人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于自知道变更事项起10日内登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件。如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。

（2）、客户的行为或交易情况出现异常；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点等情形，由销售人员、柜面保全岗位人员、收付费人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于业务受理时填写《客户身份重新识别表》描述重新识别情况，对于重新识别的客户应要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查访及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客户的真实信息，如客户基本信息、经济情况、投保目的、资金来源、资金用途等。

该重新识别工作应在发现应重新识别情形之日起5日内完成，并经业管、财务、内控等反洗钱相关部门审核作相应处理。重新识别获取的客户基本信息与先前获取的客户信息不一致的，应由柜面保全岗位人员负责相关客户基本信息的更新工作。客户身份重新识别资料应扫描进入影像系统随业务资料一并保存。

7其他

（1）、在业务存续期间，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应重新补充并留存客户的有效身份证件或者身份证明文件，否则，受理业务岗位人员应中止为该客户办理业务。续期缴费业务委托人拒绝提供授权委托文书及身份证件或者身份证明文件的，应中止为其办理业务。

（2）、客户的资金或者财产属于信托财产的，受理业务岗位人员应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

（3）、客户身份资料及交易记录保存要求按公司有关规定执行。

(二)对高风险客户的特别措施 1强化的和持续性的客户尽职调查

（1）进一步调查客户机其实控制人、实际受益人情况。（2）进一步了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源。（3）进一步分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合，要求客户提供财务证明文件。

（4）适度提高客户及其实际控制人、受益人信息的收集的收集或更新平率。

2.监控与预防措施

对高风险等级客户，地市级分公司应每半年审核一次。各地市级分公司应成立由内控、业管、财务及销售等部门组成的客户洗钱风险等级审核工作小组，综合分析客户的基本信息及交易记录。重点了解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息，同时加强对其在公司的各项交易活动的监测分析。审核工作要留有痕迹，地市级分公司审核后填写《洗钱风险等级客户信息审核登记表》，记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。

省、市级分公司应及时将高风险等级客户名单转发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。发现或者有合理理由怀疑高风险等级客户涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告，并按相关主管部门的要求依法采取措施。

(三)客户资料和交易记录保存情况

我公司严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。

2015年我公司未发生客户资料泄密情况。

(四)大额和可疑交易报告

我公司基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用银行进行洗钱活动。

二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我公司机构的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够通过公司反洗钱系统自动筛选上报。

1、公司反洗钱岗人员在处理可疑交易识别报送工作中，认为存在重大、疑难可疑交易的，应于及时提交本级公司反洗钱工作组进行审定。可疑交易审定应由本级公司反洗钱工作组成员过半数参加，并应留存会议记录。会议记录应记录会议时间、参会人员审定的可疑交易具体信息，可疑或非可疑分析及决议，并由与会人员在审定决议后签字确认。会议记录应专本专用，不应参杂其他会议记录内容。

2、审定工作应在2日内完成。对于本级公司反洗钱工作组审定为重大的可疑交易信息，报经本公司反洗钱领导小组或反洗钱领导小组组长审批后，反洗钱岗人员当日除向上级公司报送外，还要向当地人民银行报告。对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告。

（五）对高风险业务的针对性措施

公司制定了 “客户洗钱风险等级评定”是指以投保人作为评定对象，按照客户的特性，并考虑地域、业务、行业等因素，对客户是否涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定，并按照不同等级采取相应的识别和监控措施，防范洗钱和恐怖融资风险。对高风险等级客户，地市级分公司应每半年审核一次。各地市级分公司应成立由内控、业管、财务及销售等部门组成的客户洗钱风险等级审核工作小组，综合分析客户的基本信息及交易记录。重点了解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息，同时加强对其在公司的各项交易活动的监测分析。审核工作要留有痕迹，地市级分公司审核后填写《洗钱风险等级客户信息审核登记表》，记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。

省、市级分公司应及时将高风险等级客户名单转发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。发现或者有合理理由怀疑高风险等级客户涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告，并按相关主管部门的要求依法采取措施。

客户洗钱风险等级评定工作完成后，各级公司应通过《客户洗钱风险等级分类清单》对客户洗钱风险等级情况进行查询（业务系统改造前），以加强对高风险等级客户的监控。业务系统改造后，全公司将通过系统对客户洗钱风险等级进行维护与应用。

（六）开展反洗钱宣传情况

按照人民银行及上级公司的要求和部署，我公司于2015年1月9日至2月20日、进行了一次全辖范围内的大型反洗钱宣传活动，我公司通过悬挂反洗钱宣传活动横幅和张贴标语、设臵反洗钱咨询台等多种宣传方式进行反洗钱知识宣传，并利用窗口指导、业务咨询等形式宣传反洗钱政策规定，让会公众和有关部门认识、了解反洗钱工作重要性，支持和参与反洗钱工作，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的会环境。

（七）组织反洗钱培训情况

2015年1月9日，我公司就组织反洗钱知识的培训，在早会上组织员工和所有营销员学习反洗钱业务知识，组织反洗钱知识考试，促使员工特别是一线临柜人员学习反洗钱法律法规，熟悉操作程序，掌握支付交易监测、分析、报告的措施和办法，提高操作水平。同时对员工进行反洗钱法律法规和职业操守教育，提高员工的法制观念和遵纪守法的自觉性，增强风险和责任意识。

（八）自主管理、检查与审计 按照反洗钱法律法规规定，我公司从完善制度入手，着力健全反洗钱内部控制制度体系，制定履行反洗钱义务的工作程序、管理体制、内部评估和稽核制度，明确反洗钱工作岗位职责，分解落实反洗钱工作的职责和任务。结合自身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不断进行修正、完善和创新，使制度控制更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度要求融入业务核算程序和管理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的管理制度和操作规程，为反洗钱工作提供有力的制度保障。

为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我公司结合业务检查、风险排查、内部序时审计等方式定期不定期地对基层银行营业网点的反洗钱工作进行督导检查。针对基层银行反洗钱内控制度建立、制度的执行、大额交易和可疑交易报告情况等进行检查，发现问题，及时整改，确保反洗钱制度规定的有效落实执行。

四、反洗钱工作配合与成效情况

（一）协助行政调查情况

我公司严格要求反洗钱人员要按照反洗钱法及反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。我公司指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

（二）接受现场检查及被处罚情况

2015年5月我公司接受人民银行反洗钱现场走访调研检查。

（三）工作报告及接受日常监管情况

根据监管部门、上级行及市办的要求，以及我公司反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。遇到问题及时向当地人民银行请教，使我行的反洗钱工作得到正常开展。

2015年我公司及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给当地人民银行及上级主管部门，未发生漏报、迟报等情况。

（四）承担其他重点任务情况

1、配合调查义务。即在人民银行调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持。

2、提供信息义务。对人民银行调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料。

3、不得拒绝和阻碍义务。不得以明示（拒绝）或默示（阻碍）的方式不履行配合人民银行的反洗钱工作调查义务。

4、保密义务。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

（五）洗钱风险防控成果

我公司至今未发生重大洗钱案件。

（六）有无重大违规事项

2015年公司坚决坚持履行反洗钱反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。没有反洗钱信息泄密、未发生重大洗钱案件，没有内部员工涉嫌洗钱案件。

五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议

为了不断提高全员的反洗钱能力和意识，我们重点抓了以下几个方面的工作：一是我们注重内勤管理人员的反洗钱知识学习，在接到市分公司关于学习宣传活动的文件后，及时组织召开了由公司领导及内勤管理人员参加的反洗钱宣传活动月动员会，会上公司经理强调了此次活动的目的和重要性，学习了上级公司下发的反洗钱培训课件，提高了对反洗钱工作的认识； 二是有组织地开展业务培训。首先，以上级公司提供的培训资料为主对城区营销伙伴、中介客户经理开展培训。其次，强化柜面人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，对重点岗位扎实开展反洗钱学习培训，强化了重点岗位人员的反洗钱意识，初步形成了一支责任心强、能力强的反洗钱工作队伍。三是进行了大张旗鼓的宣传活动。我们通过悬挂宣传横幅、设立反洗钱宣传展板、散发宣传单等形式进行了有效的宣传，使广大客户对反洗钱工作有了进一步认识和了解，共同营造了良好的宣传氛围。

目前保险洗钱的主要手段主要表现为：洗钱者购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段主要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、利用中介机构套取费用等。针对这种状况，建议加强以下几个方面的举措：

（一）提高认识，明确定位。自“一个规定、两个办法”实施以来，公司均已陆续建立了相关工作制度，认真落实了反洗钱部门和人员，逐步履行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，目前的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。还需要我们进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据自身实际情况，明确反洗钱工作目标，围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突，正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行处理等内容制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度。

（二）完善制度，认真落实。目前，总公司已根据“一个规定、两个办法”制定了相应的《反洗钱工作管理暂行办法》，对客户身份识别、大额及可疑交易报告等反洗钱工作的核心内容和报告流程都作了细致规定，下一步的工作重点要集中在制度的细化完善和落实执行上，不但要使直保业 务核保、保单管理、理赔等业务流转环节更符合反洗钱真实性、有效性、完整性的有关要求，还要进一步规范中介机构等代理销售行为，确保在代售过程中切实履行了相应的反 洗钱义务，特别是在客户身份识别的环节上，要认真执行相关规定，不能再将客户开户时的身份识别作为客户身份识别的最终结果，必须要进一步了解投保人、被保险人以及指定受益人的真实情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况，确保业务交易的可追踪性。

（三）加强培训，提高水平。要通过为反洗钱工作人员提供多样化的学习反洗钱知识的渠道，尽快培养一批具有反 洗钱技能的业务骨干，全面提升公司反洗钱工作水平。一是要结合国内外反洗钱工作形势和公司实际运营状况，编定一套《保险业反洗钱工作培训教材》，作为今后反洗钱工作 的基础教材；二是要进行反洗钱专题培训，培训内容不仅要涵盖反洗钱日常工作处理，还要包含当前国际国内保险业反洗钱的理论和实践；三是要建立反洗钱内、外交流机制，鼓励和引导反洗钱工作人员自发地参与各种反洗钱工作探讨和经验交流。

（四）专项调研，重点整改。要在一些经济外向度高、经济结构特殊、反洗钱任务较重的区域开展专题调研，重点 要解决保险公司与中介公司、保险公司与银行间如何建立反洗钱工作联动机制等，争取反洗 钱工作的主动性和前瞻性。

（五）防范风险，统一监管。要制定《反洗钱工作内部审计方案》，针对组织机构建设、工作流程设定、关键业务点管控措施、工作人员管理等反洗钱工作要点制定详细的工作计划，将反洗钱工作统一纳入公司内控管理体系。

（六）开展宣传，营造环境。积极举办或参加反洗钱宣传活动，通过悬挂条幅、广播、宣传板展示、散发宣传单等形式，向群众广泛宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及反洗钱相关知识，推动反洗钱工作纵深发展，营造和谐的金融环境。

填报日期：2015年11月15日 审阅人：李文飞

第二篇：反洗钱报告

反洗钱工作总结

2012年第三季度反洗钱工作具体情况如下：

一、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。

二、反洗钱培训情况。

成立反洗钱培训工作的领导小组，制定培训计划，针对不同对象提供分层次的反洗钱培训。定期组织成员通过授课、讨论及录像的形式进行培训，并打印反洗钱资料发送给各培训成员，学习内容围绕《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等法规。

三、各社自查、大社检查以及人民银行等监管部门抽查、处罚情况。

大社对每季度所发生的业务进行自查，对分社的反洗钱业务进行专项检查，实行多方面的监督。至目前为止，经自查、专项检查未发现有对洗钱行为瞒报的情况。

2012年9月30日

第三篇：反洗钱报告

关于对反洗钱工作问题整改情况汇报

2010年5月27日至5月29日，人民银行邢台中心支行反洗钱检查组对我司的的反洗钱工作进行了现场检查。重点对反洗钱组织机构建设、内控制度建设、大额和可疑支付交易情况以及反洗钱的培训和宣传等情况进行了全面的检查。现场检查后，对检查中存在的一些问题，我司魏总立即组织相关人员对所存在的问题进行全面自查并彻底整改。现将工作中存在的问题及整改情况汇报如下：

一、就反洗钱客户风险登记划分制度问题，我们按照有关规定并结合我司实际情况制定了反洗钱客户风险等级划分制度。在今后的工作中我们将严格按照有关制度要求对一些高风险客户基本信息进行定期审核。

二、关于存在漏报可疑交易行为问题，经查明中支业管部出单人员的确出现漏报现象，导致总公司反洗钱系统无法准确统计数据。目前我司已严令禁止将团体客户的赔偿金及退保保费支付给个人客户，在今后的工作中我们会完善此项工作环节，避免此类情况的再次发生。

三、针对反洗钱宣传力度不足问题，我们组织全体员工积极学习了反洗钱专业知识，并开展了反洗钱学习知识竞赛。在今后的工作中我们将认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，强化反洗钱基础工作，健全和完善反洗钱工作机制，提高反洗钱工作水平。定期开展反洗钱专业培训，提高全民的反洗钱意识。

天安保险邢台中支 2010年8月30日

第四篇：反洗钱调研报告

反洗钱调研报告

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：

存在问题

1、反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约我们邮储银行特别是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

2、反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。

5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。

6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议

1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。

4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好掌握资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。二是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。

“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会提供良好的金融服务环境。为国家的经济发展提供强有力的保障。

第五篇：保险公司反洗钱报告

一、2012年自查自纠准备工作情况

2012年我公司坚决贯彻落实总公司关于反洗钱工作的要求，在反洗钱工作坚持以风险为本的原则，以反洗钱法律法规、监管规定和公司规章制度为依据，加强组织领导，强化制度执行，加大反洗钱工作自查自纠的力度，加强了对反洗钱薄弱环节的监督检查和缺陷整改。在接到上级公司下发的《XX财产保险公司2012年反洗钱自查自纠工作方案》后，按照文件精神对公司业务进行了自查自纠工作：首先，经理挂帅，将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。其次，深入开展反洗钱的培训宣导。利用晨会、各项培训、工作会议等机会，采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险代理人和社会公众的反洗钱意识。第三，对各岗位进行反洗钱工作检查。主要就：客户身份识别、风险等级划分和尽职调查工作、大额现金交易风险监测、大额现金交易管理台账等方面的工作进行了深入检查。最后，积极总结反洗钱工作的经验，为做好反洗钱工作，防范风险打基础。

二、2012年自查自纠基本情况及自查内容

（一）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司主要采用：

1、访谈的方法。组织座谈或个别询问，主要了解员工对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。

2、测试的方法。抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与相关文件规定是否相符等。

（二）自查内容自查情况

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。2011年，我公司按照上级要求成立了以县支公司经理为组长，各部门负责人及区乡服务所所长为组员的反洗钱工作小组，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控工作制度，在早会、工作会议上向公司员工及营销伙伴进行宣导，保证了制度的执行效果。

5、其他基础工作情况（1）组织机构建设情况

按照规定设立领导小组和工作组： 组长：

组员： 配备反洗钱专岗及公司反洗钱联系人，由 XX同志担任。

（2）反洗钱培训和宣传工作

利用柜面摆放反洗钱宣传资料，开展对客户的反洗钱宣传工作。并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。

三、2012年自查自纠发现问题整改计划

我公司基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别判断能力；一线营销人员素质差次不齐，培训缺乏针对性等。

改进措施：我公司要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照《金融机构反洗钱规定》、上级公司反洗钱相关要求以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要借员工会的机会进一步对全公司员工进行《金融机构反洗钱规定》及其相关法律制度的教育,使全公司员工全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好审查关，严防一切违法犯罪分子通过保险公司洗钱的发生。其次，对柜面人员进行宣导，不要因为反洗钱工作而忽略对客户的服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高柜员素质，提高服务质量，使我公司反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。最后，针对公司营销伙伴情况，组织适合他们的早会专题，挺高一线营销人员的反洗钱意识及反洗钱业务水平。

漯河XX保险公司

二〇一二年八月十六日