我国商业银行国际化面临的问题及对策

第一篇：我国商业银行国际化面临的问题及对策

我国商业银行国际化面临的问题及对策

摘要：随着全球经济一体化进程的加快，我国商业银行不可避免地要走国际化经营的道路。从目前国内银行开始的国际化经营看，在风险管理、盈利手段、人才培养等方面都存在严重不足，这些不足一方面严重制约了我国商业银行的国际化进程，我国商业银行必须在经营组织形式、服务创新、人才培养方面进行改善，提高国际化水平。

关键词：

我国

商业银行

国际化

一、我国商业银行国际化的必然性

随着全球经济一体化进程的加快，国际间的经济竞争也日益激烈。金融业作为现代服务业的重要组成部分，不可避免地成为重要的竞争领域。

1、国际化经营是中国经济全球化发展的必然要求 随着中国经济的快速发展和在全球地位的不断提升，越来越多的跨国企业在中国开办工厂设立分支机构，同时也有越来越多的中国企业在经营上走出国门，采购全球化销售全球、化服务全球化，还有不少企业设立海外机构，中国也正在更多地产生自己的跨国公司。企业的国际化经营以及中外之间密切而频繁的经济往来，对商业银行的产品和服务提出了更高的要求。固守着国内市场，单纯经营人民币产品，或者仅仅利用现有的产品和手段已远远不能满足客户日益增长的业务需要，加快国际化发展成为银行适应新形势和实现新战略的必由之路。

2、国际化经营是商业银行竞争加剧的必然要求 在其他行业发展竞争全球化不断深化过程中，商业银行也正越来越多的面临来自外资银行强有力的竞争，中国的国有商业银行刚刚完成制度的变革和调整，与国外商业银行在商业化国际化方面还存在明显的差距。参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求，已经现实地、迫切地摆在我国商业银行的面前

二 我国商业银行国际化现状及面临的问题

金融改革20年来,我国银行业的国际化已迈出了很大步伐。但是，总体而言中国银行业的国际化水平是非常低的。这不仅是从国际横向比较得出的结论，而且，与我国其他产业的国际化程度、与中国宏观经济的快速增长、与中国在世界经济发展中的地位相比，这一判断也是成立的。目前，国内一些大银行的市值和一级资本规模都已进入了世界大银行的前列，但就经营的地域范围、业务范围、经营结构来讲，还不敢妄言国际化。

至1998年年底我国已设营业性外资金融机183家,其中外资银行125家;已设各类外国金融机构代表处554家,此外还有大批此类申请等待受理,充分反映出我国已逐渐成为各国金融机构竞相看好的热点。从2006年以来，中国商业银行的国际化步伐显著加快。特别是2007年，中资银行加大了“走出去”的速度，开始谋求全球布局。但截至2006年底，四大国有银行海外机构的总资产仅为2268亿元，只占它们总资产的1%，即使国际化程度最高的中国银行的资产总额也仅占总体的3%左右。由此可见，目前中国商业银行生存和发展的基础依然是国内市场、国内业务和国内客户。

由于国际化发展历程较短，国际化运作经验不足等多种原因，与世界知名跨国银行相比，国内商业银行无论从国际化的深度还是广度上看均相去甚远。例如,目前外资银行的引进,仍采用开放初期的“严进入、限业务、宽政策”的措施，绝大多数外资银行尚不能经营人民币业务。除中国银行以外的大多数国有商业银行距国际化的标准尚远,它们只是最近几年才开始走向国际金融市场,而且经营管理水平也是比较落后的。我国银行要跻身于世界银行业之 1 林,必须克服其在国际化进程中竞争力不足的问题。

我国商业银行国际化主要问题表现在：

1、战略定位不清晰。

国际化经营转型力度不够，战略思维定式还没有从本土化银行完成向全球化银行的转变，国际化发展所需的人力、财力、物力等配套体制、机制还处于部分缺失状态；缺乏对于国际化的市场定位、客户目标、东道国监管环境的系统性研究，国际化发展的远景战略规划不够充分，海外市场可持续拓展能力不强。

2、缺乏有效的风险防范和控制机制

我国商业银行的实际资本金充足率不符合《巴塞尔协议》要求,资产质量不高,盈利能力较差。《巴塞尔协议》集中体现了风险管理的国际规范,它注重从资本的构成和资产的风险权重方面,强调资本与资产的比例关系。在现有社会经济条件下,《巴塞尔协议》的一系列要求客观上限制了我国银行的竞争能力和业务范围。

3、盈利手段落后，盈利能力较低

与国际先进银行相比，国内银行的盈利能力普遍偏低。资本回报率和资产回报率两个核心指标可以清晰地反映出来。目前国际大型银行的上述两个指标分别为 30%、1.5%，而国内银行则大约为 16%和 5%，低一倍左右。从盈利模式来看，国际先进银行非利差收入占到总收入的 30%以上，有的银行甚至占到 50%以上，而国内银行非利差收入占比大多在 10%以下，显示盈利手段过于单一。从业务结构来看，在业务发展上，主要依靠对公业务的规模推动；在客户选择上，主要依靠大型的对公客户。这与外资银行对公、对私，以及大小客户均衡发展的业务结构形成了鲜明的对照。外国商业银行有先进的技术设备,发达的国际业务网络,电子化程度高,资金调拨灵活,广泛采用国际金融领域已有的金融创新成果,服务意识强。我国银行的机构设置行政化,业务范围较窄,金融创新尚处于初级阶段,参与国际竞争则处于不利地位。

4、经营管理方式落后

如在业务管理上,国际上通行的是资产负债比例管理,即根据变化的经营环境,协调各种不同的资产和负债,在利率、期限及其结构方面的矛盾,进行风险和流动性诸方面的合理搭配和优化组合,以满足盈利性、流动性、安全性的统一。我国银行尽管自1994行资产负债比例管理,但由于中央银行对商业银行实施资产负债比例管理不久,经验比较缺乏,从而使真正意义上的资产负债比例管理难以落实。又如我国银行由于长期形成的观念的影响,往往遵从“存款立行”的原则,将社会效益当作银行业绩的主要标准,普遍存在的现象是只考核吸收存款的数额而不计成本。外国商业银行一直遵从“效益立行”的原则,它们的经营方针和措施都以获得最大收益为目的,其效益普遍较好。经过多年的积累,外国大商业银行已经形成科学的管理和运行机制,而我国银行业由于相应的机制尚未完全建立或发挥作用,造成整体协调功能不强,优势发挥不够,尤其在国际业务方面经验不多,难以接受银行业国际化带来的挑战。

5、高级人才相对缺乏

国际化竞争是人才的竞争。没有思想观念新、竞争意识强、具有丰富金融知识和直接操作经验的人才,银行就很难在竞争中立于不败之地。我国商业银行在多年的经营过程中,不同程度上还存在着大锅饭、论资排辈、官僚主义等弊端,从业人员总体上市场经济观念、公平竞争观念、开拓创新观念、经济效益观念、国际金融观念等比较淡薄,造成了银行机构臃肿,办事效率不高;另一方面精通业务的高级人才整体比例较低。与之相反,外国商业银行走的是重人才、讲效率的经营之路。进入我国的外资银行机构非常注重人才的选用,为开展业务,往往以较为优厚的工资待遇和其他有利条件从我国银行“挖走”优秀人才,对我国商业银行的国际竞争力构成了巨大威胁。

三、对我国商业银行国际化的几点建议：

1．选择合适的国际化经营组织形式

跨国银行海外分支机构和组织形式主要有：海外分行、代表处、附属行、国际银行业设施等，究竟选择何种类型的组织形式，J•温格尔（Janter Wengel）从区位的角度分析认为，在进入新的国家和地区之初，为了解当地市场行情和业务发展前景应设立代表外：在需要开展实质性业务经营时，可将一些条件成熟的代表处升格为分行；在取得丰富的市场经验与当地金融机构建立广泛联系的基础上，可通过合资方式入股国外金融机构。目前70%以上跨国银行均用独资的分行或代表外的形式进行经营，以确保决策系统的高度集中和对各分行的全面控制。

从理论上讲，我国的商业银行也应采取分行或代表处的形式。但就整体而言，从银行业的现状以及我国金融管理体系看，从上述几种形式的申办难度、所需时间、成本、配套条件以及生存能力分析，我国跨国银行在发展形式上还是应该因行而异。具体而言，实力雄厚、海外分支机构多，国际化经验丰富的中国银行，可一步到位，直接采取以独资的代表外和分行为主要方式，以控制多数股权的附属银行为补充方式的战略；而海外分支机构不多，国际化经营经验不足的其他商业银行，则应分步到位，即先采取以控制多数股权的附属行为主，然后逐步过流到独资的组织方式，最终达到便于总行对海外机构进行管理和有利于总行经营战略目标实现的目的。

2、奠定国际化的基础 通过大力发展国际结算业务，培育和稳定一批具有境内外业务资源的跨国公司客户，培养国际金融人才，为商业银行国际化做好基础性工作。加强代理行工作和国际合作。商业银行实现国际化的必要条件之一是具有一定规模、相对完善的代理行网络，这是商业银行走出国门必要的业务环境。其中，工作的重点有一是与国外知名大银行建立和深化战略合作关系，要在授信额度、业务委托、人员培训与交流等领域实现深度合作；二是充分利用国内市场和国际市场的资源互动性，借助我国本土已经形成的庞大的银行结算网络系统优势，通过一部分重点国外代理银行进行战略性事作，加快与国际银行业资金清算体系的融合与对接，以构建覆盖国际重要经济、金融中心的结算网络体系为基本框架，将银行业的国内清算体系向重要的国际金融市场进行延伸和拓展，为我国跨国公司的发展提供强有力的金融支持，并有效地推进商业银行国际化的进程；三是通过与国外经济金融媒体信用评估机构的接洽与协作，加大境外宣传力度，提高商业银行的国际知名度。

3、强风险监管 银行开展国际业务，非但面临普通的金融风险，而且由于国际金融市场比之国内金融市场复杂，使防范风险对国际业务显得更加紧迫。而金融风险发生的根本原因，在于经营风险意识薄弱，过分追求利润与规模，缺乏内部控制与自我监管。我国商业银行在国际化的进程中，首先应强化风险意识，正确处理好盈利性与安全性的关系。在过去的粗放经营中，我国各银行机构网点大量增加，资产规模迅速扩张，有的甚至不惜血本无序竞争，片面追求利润与规模，以致于风险资产大量增加。商业银行应坚持盈利性、流动性、安全性原则，但是应正确认识这三者的辩证统一关系，不能偏重盈利性而忽视安全性，应在保证资产安全的前提下，追求利润最大化。其次，要建章健制，完善内部监控体系。这是提高风险防范能力的基础。各银行要形成多层次的内部监控体系，包括业务部门的自我约束、会计部门的检查和稽核部门的监督等。这些都能以各项规章制度来强化内部管理。

4、创新业务品种

现代商业银行国际业务发展迅速，占其业务总量的比重越来越大。国有商业银行要想在国际金融市场上占有一席之地，就必须大力创新国际业务品种，将业务范围扩展到全球，冲出国 3 门，走向世界。随着金融自由化浪潮的冲击，国际银行的传统业务的获利空间日益受到其他金融机构的侵占，竞争优势越来越重要。为此，世界各国尤其是西方大国的银行家们纷纷致力于业务战略的调整，其明显标志是国际银行业的业务日趋多样化和全能化，即在银行、信托、证券等业务领域里界限日益消失，银行既可从事银行业务，又可经营信托、投资、证券等更广泛的业务。我国在跨国经营方面也应积极进取，大胆进行业务创新。

5、积极培养银行所需要的高级人才

金融人才市场化是商业银行国际化的核心内容，世界金融业的诸多发展变化，向我国金融管理者提出了新的挑战。培养我国合格的金融人才是一项带有根本性的具有战略意义的任务，首先，要加强对银行员工的培训。培训是银行为员工提升自己提供的有利途径，通过培训，员工可以提高经营风险的意识，能运用最新的科技知识手段从事金融管理活动。其次，要积极造就一批具有高素质专业水平的复合型人才，特别是要培养一批懂得国际经济法、国际会计和财务的金融人才，以适应我国加入WTO后对国际型人才的要求。再次，要加大商业银行研发机制的建设力度，把业务操作和研究开发有效地结合起来，通过引进国外先进的金融衍生工具，加以吸收借鉴，开发出适合我国商业银行自身特点的新型金融衍生工具，这个过程也是对银行员工进行培训的过程。

参考文献：

1、刘明志.金融国际化.中国金融出版社.2008

2、曹凤歧

中国商业银行改革与创新 中国金融出版社 2006

3、王晓雷

20世纪年代以来全球银行产业竞争格局的演变

国际金融研究，2006 12

4、马政 我国商业银行国际化问题研究 上海金融，2008.9

5、李静娴 郭坤 浅析我国商业银行国际化之现状 商场现代化 2010.10

第二篇：我国商业银行国际化问题研究（范文）

金

融 姓名：刘少宇班级：5 学

论

文

学号：

1201010504

摘要：商业银行国际化是世界经济一体化和全球化的重要组成部分，也是当今全球经济发展的大趋势。特别是近几十年来，这种趋势更加明显，越来越多的银行加入国际化的行列，其国际业务的比重也逐年上升。商业银行国际化不仅可以降低系统性风险，而且可从其经济的高增长中获得丰厚回报，扩大国际业务收入在银行总收入中所占比重，提升银行收入的多样化和稳定性。因此商业银行国际化具有非常的现实意义和深远的战略意义。

关键词：商业银行，国际化发展

一、我国商业银行国际化发展的新趋势

我国工、中、建、交等大型商业银行通过股份制改革、境内外公开上市，完成了从国有独资银行向股份制商业银行，进而向上市银行的转变。通过近年来的加速发展和股改上市，这几家行资产质量、经营效益、业务结构、管理效率和治理水平都有了明显的改善和提高，这为商业银行国际化发展奠定了坚实的基础，也呈现出一些新的特点，商业银行国际化已成为银行业发展的一个亮点。1.组织机构集团化。

年代初,特别是近几年来,不仅中小银行纷纷合并结盟组成紧密型银行集团与大银行竞争抗衡,大银行也主动合并构成超级大行称雄国内国际金融市场,以取得经营中的主动权,增强抗风险能力。2.分支网络全球化。

第二次世界大战后,商业银行向海外设立分支机构兴于60 年代,70～80 年代在和南亚国家发展很快。我国改革之初和东欧苏联变革之前,西方国家商业银行互设网点基本形成格局。3.业务经营综合化。

年代以前,各国对商业银行管制较严格,在业务范围上有明确的限制,大多采用“分业式”管理。从70 年代始,在金融法规比较健全和商业银行经营较为规范的前提下,各国相继放宽了商业银行经营范围,不仅允许经营债券和有条件地参与股票业务,而且还开办了信托、保险、租赁、保管、代理、外汇、咨询等多种新业务。可以说,凡是与货币信用有关的业务,银行都开始办理。4.收益渠道多元化。商业银行传统的业务是存贷款,从存贷利差中获取利润是银行主要收入来源。但90 年代以来,银行利差在激烈的竞争中进一步缩小,以便吸引存贷客户。为了保持稳定的收入,银行把注意力转向中间业务和其他业务。在金融创新中出现的大量新型交易工具,已成为投资获利的重要来源。据统计,现有金融衍生工具已多达上千种,经营有方的银行从中获利甚丰,所以,银行在保持表内业务稳定收入的同时,十分重视表外业务的开拓。5.同业竞争激烈化。

当今的银行业竞争已不受国界的限制,世界贸易组织成员国必须相互金融市场,不得设置障碍,银行将面对来自国内和国外的竞争。6.对外服务周到化。

信誉是银行生存的基础,信誉主要来自服 务,服务质量关键取决于效率。虽然微笑服务和规范用语必不可少,但现代化的业务处理设备、及时准确的信息更受客户欢迎。（1）

二、我国商业银行国际化发展面临的挑战

在国际金融市场进一步发展、经济全球化进程加快以及我国银行业改革迅速推进的大背景下，我国大型商业银行国际化进程不断加速，引起了国际社会的关注，在国际市场上成为不可忽视的新生力量。在快速发展的同时，我们也应该清楚的看到，还有一系列的考验都在等待着刚刚走向国际舞台的我国商业银行。我们要正视国际金融环境带来的挑战，清醒的认真在国际化过程中存在的不足并加以改进，才能不断推进我国商业银行国际化的健康发展。

（一）国际金融环境复杂多变使我国商业银行国际化道路并不平坦

20世纪90年代以来，国际金融局势复杂多变，1994年爆发俄罗斯金融危机、墨西哥金融危机，1997年东南亚金融危机，2007年美国次贷危机席卷全球。特别是去年次贷危机爆发使我们更加清楚的认识到金融风险的复杂性、突变性、传播性。目前，次贷危机从信贷市场蔓延到货币市场和股票市场，对全球银行业的发展带来巨大的负面影响，给全球金融市场带来不小的打击。同时我们也应该清醒的看到，虽然亚洲、中东和南非等地金融业务表现出良好的成长性，但是增长的势头并不稳固，经济金融形势受到地区局势等各方面因素影响较为明显，部分地区的市场经济的运行并不规范。这些都增加了我国商业银行国际化进程的难度。

（二）我国商业银行国际化程度偏低，海外机构经营层次有待提升

截至2007年12月31日，中国银行的海外资产占全行总资产的22.58％，除港澳之外的其他境外地区资产占全行总资产的3.83%，工商银行海外资产占全行总资产不足3%，与花旗、汇丰、德意志银行50％左右的占比水平相差甚远，反映出我国商业银行国际化程度不高，国际化进程尚处在起步阶段（2）。我国商业银行部分海外分支机构经营模式较为落后，规模有限，资产较少，人员不足，制约了经营层次的提升，无法在与当地商业银行竞争中占有主动。客户本土化进展也比较缓慢，多数境外机构核心客户基础薄弱，没有充分融入当地经济，成为当地主流银行；也没能好中资企业和华人华侨等客户资源，制约了零售业务和中间业务的发展；海外机构的分散化导致业务发展呈现孤岛效应，内外联动层次较低，全球化经营潜力未能充分发挥。

（三）银行之间竞争过于激烈

竞争过激影响了整个银行体系的有序发展由于我国经济长期依赖于贸易的发展,尤其是进出口国际贸易,银行的国际业务早已成为一个有力的利润增长点。随着全国贸易总额的急速增加,各大商业银行纷纷扩大开展国际业务的经营,这也因此打破了中国银行曾经垄断经营的局面。虽然,从经济学的角度分析,竞争有利于整体服务质量的提高,以及国际业务的创新,有利于达到社会总体效用的最大化。然而,随着竞争的不断扩大,利润空间被急速压缩,各大银行甚至采用了不正当的手段实现业务方面的增长,而忽略了业务质量的提高。如:某些银行降低信用证的开征条件,或者接受信用担保开征等等。这些行为一方面增加了业务的风险,另一方面助长了市场的投机行为,不利于市场的稳定发展。（3）

三、我国商业银行国际业务的发展战略

（一）认清当前形势,树立发展理念，当前商业银行虽然意识到国际业务的重要地位,但很少意识到这类业务也需要结合营销策略,这就需要银行不仅要分析客观经济形势,也许加强研究客户需求,坚持以客户为核心的方针,树立良好的品牌形象,从而通过有效竞争,以增加银行业务的竞争力。

（二）加大人才培养力度，为我国商业银行国际化提供智力保障 优秀的国际化人才队伍是商业银行国际化发展的一个关键因素。当今世界成功开展跨国 经营的银行，无不拥有一大批稳定的复合型、专家型金融人才。为满足我国商业银行国际化要求，我们需要一支既通晓国际规则与惯例、又熟悉本地经济与文化的国际化人才队伍。对于优秀人才队伍建设，可以从以下几个方面入手，第一，选拔人才要放眼全球，在全球范围选拔具备国际化经营视野、熟悉银行经营管理的中高级人才。第二，从国内商业银行员工中，通过选拔考试，有计划地增加境内中高级管理人员的境外培训，开阔国际视野，增强国际化经营的管理能力。第三，要继续推进境外经营机构薪酬制度的改革，完善各种保障措施，吸引、留住、用好国际化人才。（4）

（三）加快金融产品创新，提供金融服务的综合竞争力近两年来，我国商业银行金融产品创新的速度和数量朝着有力于提升我国银行竞争力的方向发展，但与国外先进银行还有明显的差距。我国商业银行海外机构在继续推广现有的银团贷款、国际结算与贸易融资、存汇业务的同时，结合当地惯例，丰富现有业务产品种类。在此基础上，紧跟国际上商业银行业务由批发业务向零售业务转型的大趋势（5），注重扩大零售客户数量，提高个人中高端客户比重。海外机构应充分利用信息技术来提升竞争优势，通过发展ATM、银行卡、网上银行、电话银行、手机银行等业务，拓宽低成本服务渠道，实现物理网点和虚拟服务渠道并举，形成相互补充、共同发展的多元化服务网络，实现对客户“任何时间、任何地点、任何方式”的无边界全程服务。通过对客户提供全方位的金融产品服务，提升我国商业银行在海外知名度。参考文献：

（1）《中国城市金融》

（2）工商银行、中国银行2007年年报

（2）《我国商业银行国际化发展的现实与挑战》 葛兆强（3）《银行业国际化“渐入佳境”》 姜建清（5）《中国银行业海外发展战略的思考》 吴念鲁

第三篇：我国商业银行国际化分析1

我国商业银行国际化分析

所谓商业银行的国际化，指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界，由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。在这个过程中，银行的业务活动开始与其他银行的业务交叉互补，资金在世界范围内流动，资源在全世界分配，以实现效益最大化和成本最小化。具体说，商业银行国际化主要包括下面几方面的内容:

1、市场的国际化。主要指国内市场与国际市场的接轨和融合，资金在世界范围内流动、循环和实现优化配置。

2、业务的国际化。指银行的业务由单纯的国内转向国际，国际业务占到总业务比重的一定规模，其海外资产和营业收入成为该银行体系总资产和总收入的重要组成部分。

3、机构的国际化。指各银行在世界各个国家广泛设立分支机构和代表处，形成一个在统一的决策体系下进行的经营、各实体间通过股权或其他形式紧密相连的网络。

一、我国商业银行国际化实证分析：

根据邓宁理论，企业之所以对外直接投资，是因为它同时拥有所有权优势，内部化优势和区位优势。这三种优势共同作用，驱使企业走向海外，并以此而获得更多的利益。

（一）、我国商业银行所有权优势分析： 1.自改革开放以来，我国在经济建设方面取得了举世瞩目的成绩；国内经济的可持续发展和金融制度的完善给我国商业银行国际化提供了一个有力的后盾支持。

2.我国商业银行体制性优势的进一步拓展，是加快银行业务经营国际化进程的基础。随着我国金融改革的不断深化和专业银行商业化的加快步伐，我国银行业携手走向世界也不是遥远的事了。

（二）、我国商业银行内部化优势分析：我国商业银行的地位，决定其内部化优势较强，实现经营国际化目标明确。《商业银行法》颁布实施后，我国商业银行以盈利性、流动性、安全性为目标，实行自主经营，自负盈亏，具有独立从事经营管理的地位。

（三）、我国商业银行国际化区位优势分析：我国商业银行的信誉，决定其区位优势较明显，实现经营国际化待遇优越。改革开放十余年来，我国已逐步放开对外国银行进入的限制，外资银行在我国已经有了相当的发展。按照国际对等原则，凡是进入我国的外国银行，其宗主国也应允许我国银行进入其国内，并给予至少等同于他们的银行在我国获得的优惠待遇。目前进入我国设立银行机构的国家主要有日本、美国、法国、英国和港澳地区等，它们一般都是金融自由化程度较高的地区，而且还有一个或几个大的国际金融中心，这对于我国的商业银行来说都是直接区位优势。同时随着我国金融体制改革深化，各种金融管制、限制都会放松，并直至取消，这虽然使商业银行的间接区位优势缩小，但却提高了我国的经济金融开放程度，提高了我国商业银行的信誉，有利于我国商业银行经营国际化。

二、我国商业银行国际化对策分析：

（一）、我国商业银行所有权方面：

1、变革产权制度：经济进步的取得来自于找到一个更好的行动组合或一个更好的协调机制即产权制度。

2、改革经营机制：主要是建立利益分配机制和人才创造机制。

3、推动并购重组;积极推动商业

银行通过并购重组，培育国际化的大银行，在巩固和发展国内银行业务市场的同时，积极参与国际银行业竞争，提高国有商业银行的国际竞争力。

4、创新业务品种：现代商业银行国际业务发展迅速，占其业务总量的比重越来越大。

5、强化科学管理：有了科学的管理，企业才会形成有机的整体，形成整体合力，产生最大的竞争力。

6、创造和谐氛围。

7、树立四大动态理念：（1）新的发展观——研究市场定位，取得局部优势；（2）新的资源观——运用新技术，创造名品牌，注入新理念；（3）新的竞争观——正确认识自身优势，坚持既竞争又合作。（4）新的服务观——树立新的营销观念，赋予金融服务更丰富的内涵。

8、加强风险监管：银行开展国际业务，非但面临普通的金融风险，而且由于国际金融市场比之国内金融市场复杂，使防范风险对国际业务显得更加紧迫。

9、加速科技创新，开展网上银行业务：在网络经济条件下，对于商业银行来说，传统的富丽堂皇的厅堂坐店式服务将逐渐萎缩，经营的规模也不再是一种绝对的优势，竞争的胜负将首先取决于应变能力、创新能力以及金融电子化水平的高低。

10、实行市场化的人才战略，积极培养银行所需要的高级人才：金融人才市场化是商业银行国际化的核心内容。

（二）、我国商业银行内部化方面： 1．选择合适的国际化经营组织形式。具体而言，实力雄厚、海外分支机构多，国际化经验丰富的中国银行，可一步到位，直接采取以独资的代表外和分行为主要方式，以控制多数股权的附属银行为补充方式的战略；而海外分支机构不多，国际化经营经验不足的其他商业银行，则应分步到位，即先采取以控制多数股权的附属行为主，然后逐步过流到独资的组织方式，最终达到便于总行对海外机构进行管理和有利于总行经营战略目标实现的目的。

2．进行CI策划，强化商行国际形象。银行经营的是钱币，提供的是服务。CI策划工程，实际上是一个找出优势，找出不足，整合优势资源的调研开发过程。银行业很讲究知名度和信用度。银行形象可以说是代表了银行对各界期望的承诺。

（三）、我国商业银行区位优势方面的对策：无论选择哪种布局类型,国有商业银行设立海外分支机构时,都必须结合区位优势选择特定的目标市场,在发挥区位优势的过程中，商业银行要坚持实施以下四大战略。

1．循序渐进战略。任何事情的发展都是一个渐进的过程,商业银行的国际化也同样如此。与国际同行相比,我们正处在起步阶段、学习阶段,实行市场化的同时面临着国际化的压力。因此,我们只有虚心学习,遵循实事求是的原则,要认清对手,认清自己,熟悉国际规则、国际环境,而这无一不需时间。国际化的目标是一个长远计划,有一个时间问题。2.地域扩展战略。这是国际化面临的关键问题,国际化进程实际上也就是走出去的过程。在国外设立分支机构,开展业务,是国际化的基础。4．区位发展战略。所谓区位战略，是指商业银行根据区位优势，选择海外机构的地区分布。

5、国有商业银行海外分支机构应依法经营,接受东道国有关部门的监管。

商业银行国际化是世界经济一体化和全球化的重要组成部分，也是当今全球经济发展的大趋势。我国改革开放以来，宏观经济发展取得了骄人的成绩，也为商业银行的国际化提供了良好的服务环境。自９０年代以来我国银行商业化步伐很快，除了四大国有专业银行正向商业银行转变外，还出现了大批股份制银行和其他的金融服务机构，为我国商业银行国际化打下了坚实的基础。但是，和国外大型跨国银行相比，我国商业银行在资金、人才、服务质量、分之机构和设施各

方面都存在不足，特别是存在制度性障碍。２００１年中国成功加入世界贸易组织，面临世贸组织五年全面向外开放我国金融市场的要求，我国商业银行既拥有良好的机遇，又面临巨大的压力和挑战。在国际化过程中，我国商业银行首先要全面认识面临的环境和形势，要扩大国外分支机构，加大国际业务，扩展国际业务空间，实行银行业务的全能化、综合化、多元化；要大力培养适合国际化的优秀人才，通过培训、研发、与科研机构或高校等方式培养既精通金融专业知识又懂英语、法律、计算机和国际贸易的综合性人才。当然，国家宏观经济环境是影响我国商业银行国际化的重要因素，健全和完善我国社会主义市场经济体制不仅关系我国整体经济发展，也是我国商业银行国际化成败的关键。所以我国商业银行国际化要从宏观和微观两方面着手。

专业：工商管理类学号：11204090743姓名：杨林林

第四篇：浅析我国城市管理面临的问题及对策

浅析我国城市管理面临的问题及对策

摘要：我国改革开放几十年以来，城市化进程不断加快，人民的生活水平也在不断提高，但随之而来的城市管理中面临的新情况、新矛盾也日益增多。为了适应现代城市的发展，城市管理的压力也越来越大，本文就目前城市管理中存在的问题及对策进行了阐述并提出了自己的观点。

关键词：城市管理；问题；对策

城市管理是伴随着城市建设应运而生的，是为了巩固城市发展成果、完善城市的功能、提升城市品味的一项重要职能。随着我国城市化进程的不断加快，大量的外来务工人员涌入城市，这一方面对城市的繁荣发展起到了积极的促进作用，但随之而来的占道经营、私搭乱建等现象也影响了市容市貌，对城市环境造成了一定的影响。目前城市管理主要面临以下问题：

一、老城区基础设施建设落后。近年来，很多城市都进行了大规模的扩张，一些新建的城区也不断出现，成为了带动城市经济发展的新动力和城市发展的新方向，由于新城区经过了新的规划布局，各项基础设施都比较合理，城市管理相对完善。但是，一些老旧城区由于基础设施建设落后，市政设施不完善，再加上以前城市规划不合理，造成了城市管理的难点。比如很多旧城区的道路狭窄，公共绿地较少，垃圾处理站不多，公共基础设施不能满足人民群众的需要，老城区很多商店设置不合理，占道经营，有些老旧小区没有停车位或者地下停车库，导致居民乱停乱放，影响交通，也给居民生活带来很大的不便。

二、城市的市容秩序混乱。目前很多城市都存在流动摊贩乱停乱放，占道经营，垃圾污水随意倾倒排放，机动车乱停乱靠，占用人行横道，行人不遵守交通规则，随意乱穿马路等现象，有些城市广告牌随意悬挂，或者干脆放到店铺门口，有些小广告乱贴乱画，“办证”等喷涂非法小广告随处可见。

三、市民的环境意识不强。部分市民特别是沿街的居民随意丢弃垃圾，将污水倒入街道，沿街门市随意堆放垃圾，建筑车辆在城市主干道行驶，灰尘泥土撒漏现象时有发生，一些偏僻小巷里没有清洁工人打扫，导致出现卫生死角等现象。一些居民私搭乱建，只顾自己方便，不仅破坏了城市规划，而且也影响环境美观，带来安全隐患。

造成以上问题的原因首先是城市管理的观念陈旧，没有适应现代城市发展的需求。对城市管理的理解不深刻，只注重经济效益而忽略了社会效益，特别是现在由于城市扩张，为了政绩工程只是强调建设效率，忽视科学管理和以人为本的管理理念，影响了城市管理的水平。其次，大量外来人口的涌入也是城市管理困难的原因。很多城市务工人员由于没有一技之长，只能靠比较低层次的方式谋生，比如摆地摊、卖小吃等，这些活动往往都是城市管理的重点，一方面城市要照顾这一部分弱势群体，另一方面又要严格执法，维护社会的稳定，造成了城市管理的矛盾，每年新闻报道中都会有关于城管执法人员与小商贩之间冲突的内容，这也说明目前城市管理中这一现象是十分突出的。再次就是城市管理的体制没有理顺，没有形成长效的管理机制。城市管理是一项系统工程，涉及市政、民政、环保、交通、卫生、建设、公安等各个部门，长期以来由于这些部门各自为政，权责不明，很容易出现过度管理或者管理的真空地带，导致一些城市管理问题久治不愈，很多部门甚至认为城市管理就是城管该管的事情，这都是对城市管理的狭隘理解。最后是城市管理法规不完善，宣传不到位。目前我国对于城市管理还没有一套完整的法律出台，只是地方的一些规章，对某些行为只有禁止性条款而没有处罚规定，导致了很多影响市容市貌的行为由于没有处罚依据得不到有效的查处，影响了城市管理的工作进程。有些城市对城市管理的宣传意识不够，没有让市民认识到城市是我家，从根本上树立公德意识、法律意识、环境意识和卫生意识。因此当城市利益和市民的个人利益发生冲突的时候，市民往往只注重个人利益而忽视城市公共利益。

为了解决以上问题，首先要转变思想，认清城市管理的内涵。坚持以科学发展观为指导，立足长远，实现城市管理以人为本的理念，强化城市管理的服务意识，一切?奈?护市民利益出发，加强监督职能，建立完善的执法监督体系，做到有法可依、有法必依，不断推进城市管理的法制化进程。加强城市管理的基础，以规划为根本，要把新旧城区全部纳入城市规划当中，进一步完善公共基础设施建设，加快垃圾处理站的建设与配套步伐，提高环卫水平。要着眼于城市未来发展，合理规划停车布局，新城区要预留足够的停车位，老旧城区要适度开辟停车位，合理布局，缓解城市停车压力。为了弥补城市管理中政府投入不足的问题，政府可以制定一些优惠政策，吸引社会资本投入到城市管理中来，促进城市基础设施建设和维护。将城市资源商品化，拓宽城市管理融资渠道，比如城市广告经营、公共设施经营实行商品化，引入竞争机制，充分调动运营主体的积极主动性，也降低了城市管理的运营成本，提高了城市管理的服务效率。城市管理是一项综合性的系统工程，需要各个部门整合资源优势、积极配合，发挥各方的主动性，要建立责权利一致、权责明确的管理体制，使各个部门各司其职，各负其责，确保在出现问题时不出现互相推诿扯皮的现象。对于一些小商贩乱停乱放，占道经营的问题，一定要文明执法，加强疏导，齐抓共管，集中整治。可以按区片划分责任区，各个区有专门的党政领导干部负责，明确责任，制定奖惩措施，建立考评体系，确保城市管理绩效评价的公正性。要利用各种新闻媒体的手段，加强城市管理的宣传教育工作，提高广大市民的积极性和参与热情，加强责任意识，重大决策主动听取公众意见，政务公开，加强政府与市民间的沟通。

总之，城市管理关系到每个人的切身利益，大家都是参与者，不是旁观者，只有个人真正的从我做起，严格自律，才能管理好城市，我们的城市家园才会更加美好。

第五篇：我国中小企业技术创新面临的问题及对策

我国中小企业技术创新面临的问题及对策

文/松

【摘要】我国市场将进一步对外开放,与中小企业形成竞争的不仅是国内企业,更有众多的外国大型企业和中小企业.如果我国中小企业不进行以技术创新为核心的技术革命,将面临被淘汰的危险.本文在分析中小企业技术创新的必要性及现阶段面临的困难的基础上,阐述了中小企业应采取的对策。关键词 中小企业 技术创新 问题 对策

中小企业历来是经济发展的一支重要力量。在世界各国,中小企业都是国民经济的重要组成部分。而技术创新又是推动中小企业发展的关键因素,我国的中小企业由于起步较晚,技术创新能力还很弱。目前,国家十分重视中小企业的发展问题,已相继出台了《中小企业的融资担保贷款体系指导意见》《中华人民共和国中小企业促进法》和《科技中小企业创业基金实施办法》等措施。因此,如何提高中小企业的技术创新能力,增强其竞争实力,是促进我国经济增长的现实选择。我国中小企业技术创新现状及面临的困难

从我国中小企业发展情况看,目前中小企业总数已超过1000万家,在工业企业中,中小企业已占总数的99 7%,占全国工业产值的60%,占全国工业企业实现利税的40%。中小企业是解决就业需求的重要途径,是活跃市场的基本力量,据1997年江苏省调查,从大中型国有企业下岗的职工,半数以上是通过乡镇企业、个体私营企业和自主创业实现了再就业。同时中小企业是技术创新的重要源泉。但从现实情况看,我国中小企业的技术创新还存在着许多制约因素,面临不少困难。

1.1 企业的组织制度制约中小企业技术创新

从国际上看,中小企业在技术创新方面较大企业成功率高。这是因为,中小企业进行技术创新大多是市场拉动型的,即根据客户的需求进行技术创新活动。其主要目标是利润最大化。因此,中小企业灵活的机制十分有利于技术改进和技术成果向现实生产力转化。然而由于历史的原因,我国科技人员70%集中在高校、科研院所,中小企业的技术人员所占比重很小,在技术开发和技术改造方面没能得到足够的重视,以河南省中小企业为例,主要表现在以下几个方面。

（1）条块分割、机构庞杂、产学研脱节。到1996年,河南省县属以上的科研机构仍有300个之多。过多的科研机构游离于企业之外,不利于产学研的结合,科研经费、科研力量不

能集中使用,造成了科技投入的普遍浪费,致使很多基础性、关键性和普遍性的生产技术问题不能解决,直接制约了技术创新的速度和进程。以部门和行业为核心的隶属关系的羁绊,给科技系统结构上的优化组合和现代企业制度的建立设置了层层障碍,使科研单位与企业的一体化遇到了无法克服的体制困难。

（2）中试机构建设缓慢,成果转化瓶颈问题依然比较突出中试机构建设、人才培养、设备配备、能源和原材料供给、科技服务保障等建设步伐缓慢,措施不力,政策落实不到位,结果致使作为成果转化之核心机制的中间试验活动发展缓慢,仍为最薄弱的环节之一,成果转化瓶颈问题依然比较突出。

（3）落后技术、传统技术多相当一部分属于淘汰和限制技术。技术水平低,直接造成产品档次低、质量差、消耗浪费严重,污染环境。以乡镇企业为例,1996年以来该省先后被关停“五小”乡镇企业达17300多家。

（4）适用技术少,专利技术和高新技术更少在该省效益尚可的中小企业中,基本上属于适用技术,电子信息技术、生物技术等新兴和高技术所占比例甚小。

（5）技术装备水平落后该省乡及乡以上独立核算中小工业企业平均每户固定资产仅为41万元,工艺技术设备水平也比较落后,一些乡镇中小企业基本上仍属于手工作坊式的生产方式。

（6）无力进行技术改造、技术开发和创新技术改造资金严重不足,投资增幅逐年回落,由“八五“时期年均递增34 1%下降到“九五”时期的年均17%,1997年又降到9%,以上虽然是一个省的情况,但据此推算,其他各省中小企业的情况也不乐观,甚至更为悲观。此外,绝大多数中小企业的技术开发费和折旧提取比例都在一个很低的水平,甚至一部分企业根本就不提取,处于只能“吃剩饭”的境地,也就难以谈及技术开发和创新。

1.2 企业素质和企业经济实力影响技术创新

我国中小企业经过多年发展,国有中小企业的生产经营陷于困境,设备老化,冗员过多,大多处于亏损状态。非国有中小企业以乡镇企业为主体,高科技企业比重较小,从全国范围看,地区分布上也不平衡,东南部较发达,内地相对落后。但总体上以“家庭企业” 和“亲友企业”为主流。在工程技术人员数量、素质、层次上与大企业相比还有较大差距,一些技术人员常常忙于日常技术性工作,很难独立开展技术创新工作。同时由于经济实力影响, 2002年国家统计数据显示，我国中小企业用于研究开发的费用只占到其销售收入的0.31%，由此证明绝大多数中小企业用于技术创新的费用还远达不到国家规定的占销售收入1.5%的水平,从而严重制约了中小企业的技术创新。

1.3 政府政策、市场环境等因素制约中小企业技术创新

由于我国长期计划经济体制的因素,以前国家的技术改造投资几乎都集中在大中型国有企业,对中小企业的技术改造不够重视。使一些有潜力、发展快、技术含量高的中小企业不能健康地成长,具体来说,表现在以下两个方面：

（1）资金投入不足以河南省为例：“八五”期间,河南省科技活动经费筹集总额累计105.98亿元,加上1996年累计也不超过142.08亿元,实际使用总量累计分别是94.63亿元和126.03亿元。主要用于科技成果转化的科技三项费用“八五”期间累计只有4.99亿元,加上1996年累计也不过6.99亿元。这种投入的绝对数量是很小的。

（2）扶持企业技术开发与创新的政策力度不够1993年财税体制改革,取消了新产品减免税政策,一定程度上挫伤了企业开发新产品的积极性,加上对中小企业而言,新产品开发风险很大,缺乏资金支持,致使近几年来,全省新产品的开发一直呈下滑趋势。近两年来,河南省财政用于直接扶持企业技术开发的资金仅为700万元,占省科技三项费用的1/10,而其他兄弟省市,此项资金都占科技三项费用的30%以上,有的达到50%以上,而且在银行信贷、税收等方面对于企业技术开发和新产品研制给予优惠政策。在此情况下,该省中小企业的市场竞争能力受到极大影响。此外,由于技术创新存在着市场、技术、制造等不确定性所造成的风险。中小企业技术创新的高投入、高风险,需要政府和企业自身的重视,才能顺利地开展技术创新活动。我国中小企业的技术创新战略对策

初探技术创新是一项与市场密切相关的活动,企业必须在市场机制的激励下从事创新。我国中小企业的技术创新必须与国家创新体系相结合,探索符合实际的发展战略。

2.1 模仿创新的战略对策

针对我国中小企业技术力量薄弱、实验和设备手段相对落后的实际,为推动技术创新,首先应采取模仿创新战略。模仿创新战略是具有模仿创新能力的企业的战略选择。模仿创新并不完全照搬照抄袭别人的技术,它同样要投入一定的研究开发力量,以对率先者的技术进行进一步的开发,因而模仿创新并不是单纯的模仿,而是一种渐进性的创新行为。由于模仿创新不仅可以使吸收开发的针对性大大增强,这就回避了研究开发竞争所带来的风险,从这个意义上与自主创新战略上相比,模仿创新战略是一种风险较低的战略。中小企业一般规模较小，科研开发能力弱，必须从企业实际出发，在“模仿创新”的基础上，瞄准国内一流企业，加大“仿创创新”和“改创创新”的力度。开发科技含量高、附加值高的产品，扩大市场占有量，使中

小企业“小而专”、“小而精”。日本在这方面做得较有典型性。日本大多数中小企业不是照搬别人的技术,而是对引进技术不断进行研究改进和创新。日本中小企业在技术引进和开发过程中,首先是从研究开发某项专门技术开始,进而确立企业的主导技术。然后,根据经济技术的发展和企业经营环境的变化,以主导技术为核心,吸收其他技术不断开发新产品,开拓新领域,实现企业的多角化经营。这样,当某一种产品滞销,就可以马上转产,使企业具有分散风险、适应环境变化的内在调节能力。

2.2 联合创新的战略对策

中小企业在平等互利的基础上,结成较为紧密的联系,互相取长补短,共同开发市场,从而有利于自己的生存和发展。采用联合竞争战略的中小企业可以更有效地利用有限的资金和技术力量,弱弱联合,优势互补,克服单个企业无法克服的困难和危机,取得规模经济效益。我国中小企业可采取以行业为依托的联合模式和区域联合创新模式等形式。

(1)以行业为依托的联合创新是利用本行业的资料、人才、技术等优势,组成技术开发小组,以合同形式明确规定各方的权利和义务,进行项目开发。这种模式一般适于开发产品(或项目)使用范围行业性强或某方面的技术人才集中在某一部门。如煤炭行业、化工行业、医药行业等。在有关行业产品技术开发上,与本行业相关的高等院校、研究所等联合开发可以取长补短,降低创新风险。如三明制药厂和福建医学院联合开发的蛇酶注射液项目,金陵制药厂与江苏省中医学院合作开发的治疗脑血栓的中药脉络宁等都属国内首创,并取得了巨大的经济效益。

(2)区域联合创新是由地方科委、企业、大专院校、科研院所等单位本着互惠互利的原则自愿参加。地方科委根据国家的产业政策和经济政策,协调企业、科研院所、金融部门为某一项目成立专门的技术开发小组,以合同形式明确规定各方的权利和义务,以及要实现的目标。这种技术创新模式往往以推动区域科技进步和经济发展为目标。中小企业在技术创新中要注重实现技术中心外部化和人才培训中心外部化。通过“长期联合”、“自主创新”、“引进转化”、“嫁接改造”、“委托攻关”等形式，积极引进科技成果，尤其是引进高新技术成果。大力开发高附加值，高技术含量和高效益的产品，提升产品档次，使其逐步形成高新技术主导产业。如由江苏省科委、扬州水箱厂、扬州有机化工厂、南京理工大学等联合完成的国家“863”项目和ＣＩＭＳ工程,就属国内首创。该项目的完成不仅提高了合作企业的竞争能力,同时也促进了江苏省企业的科技进步。

2.3 与大企业合作创新的战略对策

在当今市场日益全球化的背景下，昔日的“单兵作战”已经不能适应现代企业发展的需要

了，竞争对手也可以成为合作伙伴。中小企业规模小、资金少、更有必要进行彼此间的有效合作。使之共同应对市场冲突、成本上升，共担风险，共享利益成果，共创竞争优势，从而实现双赢。中小企业在发展过程中,应利用分工协作的优势,与大企业合作,一方面发挥自身创新机制灵活、市场反应快的优势,另一方面可利用大企业的科技、设备、资金等优势,快速开发新产品、新技术。

这是根据中小企业力量单薄、产品单一的特点而制定的一种经营战略。大企业为了获得规模经济效益,必然要摆脱“大而全”的生产体制的桎梏,求助于社会分工与协作,这在客观上增加了大企业对中小企业的依赖性,为中小企业长期的生存和发展提供了可靠的基础和生存空间,所以称这种相互信赖关系为生存互补战略。中小企业在决定自己的生产方向时,不是着力于开发新产品,而是接受一个或几个大企业的长期固定的合作,与大企业建立紧密的分工协作关系。如日本的松下电器公司,与它协作的中小企业约有1200多家,所需的零部件70%～80%都是由中小企业提供的。所以说中小企业的发展很大程度上取决于大中小企业之间所建立的相互信赖、共同发展的关系。

中小企业在实施这种战略的同时,还必须解决好以下两方面的问题:(1)与大企业的协作条件。作为大企业的加工承包单位或委托加工单位,在决定价格、交货期、质量、支付条件等协作条件时,一方面需要承包企业注意谈判策略的采用,以一种对等的关系来确定协作条件,另一方面还要求承包企业不断增强自身的实力,以争取主动。(2)企业的长期发展问题。中小企业在协作生产期间,必须注意技术积累,不断增强自身的管理能力,提高产品质量,开发新产品,树立信誉,逐渐摆脱大企业的控制而独立地面向市场,使企业获得长期发展。除此之外,中小企业在技术创新方面还应采取特色战略,寻找市场空白,开发具有工艺创新性、先进性和实用性的产品,逐步使自己扩大规模,争取主动。

最后必须指出的是,中小企业的技术创新战略对策的实施,还应得到政策、法规方面的支持,政府应建立中小企业管理体系,完善支持中小企业发展的投融资政策和技术政策。我们有理由相信,随着我国技术创新的不断深入,加上中小企业自身的发展战略,中小企业在我国经济发展中将发挥越来越重要的作用。参考文献

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