第一篇:增强账户管理的风险意识
增强账户管理的风险意识,强化单位开销户风险是现代商业银行规范管理、健康发展的关键。当前,随着银行业务的蓬勃发展,单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户起着越来越至关重要的作用,但由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名等开户纳入单位银行结算账户管理的复杂性,相伴而来的单位银行结算账户管理风险也不断增加。
一、我行单位银行结算账户管理状况
1、账户管理趋向规范化。伴随着人民银行逐步加强对商业银行人民币结算账户管理的监管力度,在制度的约束下各行加强了对账户的管理,不断完善开户手续及已开户资料的齐全性,使账户的开立、使用、变更和撤销等操作环节趋向于规范化。
2、完善了账户操作流程。对于以前年度开户长期不发生业务、户名与人行开户名称不一致且又联系不上客户及重要要素缺失的账户转入久悬未取银行结算账户管理,纳入人行账户管理系统备案;对于未经核准的核准类银行结算账户和未及时在账户管理系统备案的备案类账户,积极补录银行结算账户的开立、变更、备案等手续;以单位名称后加内设机构名称或资金性质作为账户名称开立的专用存款账户和以单位名称后加项目部名称作为账户名称的临时存款账户,按照规定将相关信息及时录入账户管理系统,上报人行批准后换发新版许可证。
3、进一步清理解决以前年度账户资料的不完善和相关手续补录备齐。随着业务的发展,验资户、临时户和一般存款账户等的频繁开立、变更和撤销;临时账户到期后账户管理系统无任何提示,给账户管理工作带来了一定难度。虽然每年都对长期不动户及零余额账户进行一次清理,不定期对临时存款账户超期未销户或办理展期情况进行清查,但人工核对的滞后性和易疏漏的特点很有可能使管理不规范的账户监测不到。随着内控管理系统二期的投产使用,这个问题将得到逐步解决。
二、单位银行结算账户风险成因
1、制度风险意识不强,引发问题屡查屡范。实际工作中新业务的发展和旧制度交替过程中存在着业务知识的学习不深入,个别员工在执行制度上存在一种模糊认识,对新业务知识的学习和掌握不深入、不细致。有些员工未养成从执行制度的小事做起、从制度的落实入手,以习惯代替制度现象依然存在。对开户受理、经办、审核的三分离执行不到位,账户管理习惯依托由开户受理人员一人管理,导致经办、审核等情况流于形式,从而引发小问题的长期堆积,如对开户单位未在《单位银行结算账户管理协议》和《支付密码协议书》上漏签印章、单位证件超有效期、临时户到期未办理销户或展期等情况,由于考核机制不完善、处罚力度不够,对检查出的问题不能引起员工重视,导致对查出的问题整改不彻底,纠改不到位,同类同质问题履查履范。
2、开户单位不配合,给账户规范管理带来一定的难度。一些零余额账户、余额较小账户和个别账户户名与印鉴卡片不一致的等情况,电话无法联系或即使联系到客户不配合办理销户;个别账户户名与人行系统不相符却又无法联系到客户的情况只能将其账户转入久悬未取账户管理。
3、开户重点环节的风险不容忽视。当前,资本市场异常活跃,银行未尽到“了解你的客户”、“了解你的客户办理的业务”之责任,开立结算账户和变更结算账户未实地核实和“开立单位银行结算账户申请书”上漏客户确认签字等情况会潜藏着风险隐患。
4、账户的操作与管理缺乏制度执行上的连续性。银行临柜经办员缺乏对开销户和变更等整体性的了解,对一些关键性的环节控制不到位,加之个别员工思想素质、业务技能的差距,许多法规和制度在实际工作中没有真正落到实处。如:通过余额表核对印鉴卡片信息、人行批准开户名称和ABIS开户信息名称存在户名不一致现象。同时也存在前台经办人员、主管及授权人员对重新开户户名信息变更调整把关核实不全面、权责不明现象,账户的操作与管理过程缺乏有机的结合,制约着账户管理服务质量的提高。
三、单位银行结算账户管理风险的防范措施
1、加强新业务知识培训学习,把提高员工业务素质和操作技能作为内部控制的基础性工作来抓。利用每周定期学习各项规章制度,认真传达上级行文件精神,及时向一线柜员通报检查发现问题及整改情况。做好岗位的补充轮岗与调整工作,将责任心强、柜面业务精的青年员工充实到业务操作的重要岗位,不断增强工作的创新活力和业务发展潜能。定期组织岗位业务考试综合考核,鼓励和提倡岗位自学成才,立足于培养业务精通的复合性人才,全面提高员工的综合业务素质,有效地减少差错事故发生。
2、规范账户操作与管理业务流程,完善开户手续。强化内部操作风险,提高对公开销户操作管理水平,抓好各项制度的操作环节,重点加强对账户管理工作中存在的突出问题的整改情况,强化对柜面新开人民币银行结算账户的管理力度,对新开账户的资料完整性、合规性、真实性从严把握、从严审核,把好开户关,从源头上堵塞业务操作和制度执行上的风险漏洞。
3、防范账户管理风险,内防外控堵牢风险关口,确保银行客户资金安全。认真履行“了解你的客户”、“了解你的客户办理的业务”的责任,堵塞账户管理中的漏洞和风险隐患,各尽其责层层配合把好关口、抓好制度的落实,努力减少账户风险的发生。
4、抓好制度落实,强化制度执行,增强风险防范意识。严格按照制度管理规定,不断规范各项业务操作过程,做到制度先于业务,程序先于操作。针对检查出的问题逐条从主观上查找原因,对违规违章操作人员及对制度落实不到位的,加大处罚力度,以严格的制度来约束员工的行为,杜绝屡查屡犯现象。在业务发展中坚持从严治行,处理好制度执行与业务发展之间的矛盾,把管理工作作为业务发展的生命线,贯穿到经营管理中的各个环节、每项业务,切实筑牢每一道安全风险防线,确保各项业务工作规范运行。
第二篇:增强风险意识
“增强风险意识,提高防控能力”主题团会总结在我车间领导的大力提倡和团支部积极组织下,我全体青年职工召开了围绕段团委提出“增强风险意识,提高防控能力”的主题团会。我们秉承“以人为本”的理念,讲策略,立制度,抓典型,树楷模。在这次“增强风险意识,提高防控能力”的主题团会上同志们踊跃发言提出很多安全防控好主意,好办法,积极开展车间组织的“安全生产月”和安全知识竞赛活动。
在车间各个工区,做到抓安全学习不松懈,认真组织职工进行安全生产规程和业务技术学习。要求大家从自我做起要对搞好安全生产工作高度重视,主要从查思想、查制度、查管理、查隐患和抓落实等五个方面进行。加强了对生产、生活安全的管理,认真抓好安全学习和对职工的安全教育,不断完善安全生产岗位责任制。严格地抓好安全工作规程和制度的贯彻执行,加强安全检查和监督,抓电力设施的安全改造和维护维修电力设备安全运行,从而实现全车间安全生产无事故的目标。
第三篇:规范柜面操作 增强风险意识
规范柜面操作
增强风险意识
风险防范是银行每时每刻都需要关注的问题。
在银行业务高度发展的背景下,风险案件仍然时有发生。各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。
每天面对大量金钱,与上百客户打交道,作为银行工作的一线员工,柜员在银行风险防范方面占有举足轻重的地位。各种风险案件的发生,暴露出银行柜员思想认识上还没有完全到位、对风险案件的防范意识不够强等问题。
疏忽大意是柜员最大的“天敌”。疏忽大意是柜员在办理业务过程中出现差错的主要原因,特别是一些非常熟练的业务,由于大意一味追求效率,往往造成输入金额、户名身份证号码错误;取款办成存款等问题。这将会造成严重的风险隐患。原始凭证保管不善是银行柜员所面对的另一风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。原始凭证丢失不仅会缺少该笔经济业务的法律依据,若被不法分子盗用作案更可能会产生严重的法律纠纷。所以每天下午营业结束后,我们要认真勾兑流水,保证会计凭证的完整、要素齐全,特别是客户签名不要遗漏,防止客户不承认该笔敬意业务产生不必要的经济纠纷。同时,对于开户、开电子银行、大额存取款等需要实名认证的业务,要认真进行联网核查核对客户信息,坚决杜绝冒充开户,非本人挂失等业务,避免造成工作失误,产生重大风险隐患。
案件防控工作首要解决的就是一个人的意识问题。为加强风险防
范,有效遏制各类风险案件发生,必须要提高员工的风险防范意识。近年来,由于网点业务繁忙,员工往往都忙于业务发展,忽视了案件防范,代客填写单据、代客操作移动设备等现象时有发生,这种好心之举,极易引起客户争端,产生不必要的经济纠纷。所以防止风险案件的发生,首先要加强风险防范意识。切实加强自身的素质教育,特别是加强对规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的分析能力和综合素质。认真履行工作职责的同时,要将各项规章制度落实到业务中去,强化责任意识。通过案件专项治理的典型案例,对员工产生强烈震憾,做好员工的思想工作,使遵守内控制度深入人心,真正使每一位员工从思想上重视,从行动上自觉。
通过学习和了解,我认识到,在我们的工作中风险无处不在,我们必须时刻保持清醒的认识,不可掉以轻心,需进一步增强危机意识、增强对各种风险因素的敏感性和预判力,摒弃各种疏忽大意的思想和错误的认识,时刻保持警惕,有效遏制各类风险案件的发生
第四篇:大学生贷款平台提醒大学生要增强风险意识
大学生贷款平台提醒大学生要增强风险意识
近年来,网贷开始进入校园,国内一些地方名目繁多、鱼龙混杂的“校园网贷”平台暴露于公众视野,由于大学生风险意识差,没有偿还能力等问题,随之一些社会问题便出现了。为此,监管部门特别发布“校园贷”风险警示,提醒学生一定要增强风险意识,理性对待“校园贷”。
低利息 高费用
大多数网贷平台在宣传“校园贷”时,都会突出“低利息”。然而,很少有学生会关注协议中除利息之外的服务费、违约金、咨询费等。有的网贷平台会通过设置繁琐的提前还款条件、逾期时故意不提醒等方式让学生支付额外费用。相关调查显示,目前网贷平台多数产品的年化借款利率在20%以上,所谓的“低利息”并不可信。湖南一名大学生于2015年3月在某网贷平台借款5500元,实际需还款高达7800元,其中包括500元服务费。一旦逾期还款,还将产生高额滞纳金。
警示:在签署贷款协议时,一定要仔细阅读协议条款,尤其要注意协议中除利息以外的手续费、违约金等费率。
越便捷 越便“劫”
一些网贷平台在申请校园贷款时只要求提供个人学籍信息、家庭和朋友联系电话、本人证件照片,“最快3分钟审核,隔天放款”等博人眼球的广告更是随处可见。程序的简单化在给申请者带来便捷的同时,也给别有用心的人提供了可乘之机。有的学生碍于人情关系、受骗“兼职”等原因,用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高,因为一旦对方无力还款,剩余的债务就将由“被”办理人独自承担。江西一名大学生L没有问清细节便将身份证借给A同学办理“贷款”6000元,结果A同学自己只还了800元,L同学不得不每天一下课就打工挣钱来偿还余款和利息。
警示:要保管好自己的身份证件和其他个人信息,不要将证件借给他人使用。
担保零要求 催款全方位
大学生大多没有独立经济来源,稳定的还贷能力比较弱。网贷平台为什么愿意向大学生发放贷款,并且不要求提供担保或抵押呢?细心的同学应该可以发现“校园贷”的申请过程不论怎么简化,登记宿舍地址以及父母、朋友等却一个都不能少。在我们了解的案例中,一旦学生贷款还不上,一些网贷平台并不会通过正当途径追款,而是采用给父母、亲友、老师群发短信,甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓手段向学生催款逼债。一名大学生的父亲在向青少年维权在线求助时写道:“孩子借了钱没法还,经常有催收公司打电话催账、恐吓,压力巨大,借东墙补西墙,越陷越深。”
警示:如果已经申请贷款,一定要按时还款,如果遇到还款困难应及时向父母或老师求助,切忌同时在多家平台间互贷互还。
最后,小编提醒广大学生:要充分认识“校园贷”的风险,树立正确的消费观念和理财观念,拒绝不良网络借贷。对门槛低、收益高等虚假宣传保持高度警惕,切莫通过不良网贷平台办理“校园贷”而使自己陷入“高利贷”“连环贷”的陷阱。
第五篇:账户管理协议
附件
个人住房按揭贷款--商业贷款及需要资料
一、个人办理房屋贷款所需提供的资料
(一)借款人及配偶(共同还款人)身份证、户口册。
(二)婚姻证明:1.已婚人士提供结婚证、2.协议离婚提供离婚协议和离婚证、3.法院调解离婚提供调解书或判决书、4.未婚人士无需提供。
(三)收入证明和近半年银行流水(如为自雇人士则需提供:收入证明、近半年个人银行流水、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、连续三个月的税票、公司上下游合同,公司近半年银行流水等材料)。
(四)以主借款人开立的借款银行储蓄卡复印件。
(五)首付款凭据。
(六)其它补充资料。
二、当前住房按揭贷款政策
(一)首套房届定:在银行或住房管理中心没有住房贷款余额。执行首付最低20%的政策。
(二)贰套房届定:曾在银行或住房管理中心办还有一笔住房贷款未结清。执行首付30%政策。
(三)对贷款人要求。住房贷款的考核是以家庭为考核单位。借款人财力不够时可引入共同还款人,共同还款人需提供相应的财力证明。
(四)对贷款人年龄要求。在银行申请办理贷款业务的年龄要求是:男性不得超过70周岁,女性不得超过65周岁。
(五)利率使用:
1.首套住房利率: 针对广电系统员工可以申请最低9.5折优惠(即征信无逾期),外部客户最低基准利率。
2.贰套住房利率: 按基准利率的1.1倍执行。
(六)还款方式:贷款期限为一年以内的,可以采用按月还本付息或按月(季)付息、到期还本等还款方式;贷款期限在一年以上的,采用按月还本付息的还款方式。