第一篇：2014年反洗钱复习题
一.判断题
1.金融机构怀疑客户资金交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关，只有资金足够大时才提交涉嫌恐怖融资的可疑报告。
2.人民银行可以将反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。
3.反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。
4.侦查机关接到报案后，对已临时冻结的资金，有权决定是否继续冻结。
5.身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。
6.大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心内容。7.报案是反洗钱调查终结的方式之一。
8.《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金等超过规定金额的，应当及时向公安机关通报。
9.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门单独制定。
10.与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。
11.反洗钱调查中的临时冻结，对冻结的资金并无任何惩处目的。12.反洗钱义务主体仅指金融机构。
13.在《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”仅指中国人民银行总行。
14.国务院反洗钱行政主管部门从国务院有关部门和机构获取与判断可疑交易有关的信息，这种信息的流向是无条件的。15.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
16.客户的交易记录包括原始交易单证及会计传票，但不包括资金交易明细清单。
17.所有与可疑交易活动有关的资料均可以被调查人员查阅和复制。
18.《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》中“频繁”仅指交易行为营业日每天发生3次以上。
19．我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。20.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
21.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
22.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
23.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
24.金融机构应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
25.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。26.金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处臵。
27．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。
28．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
29．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。
30．金融机构对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。
31．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。
32.客户身份识别也称“了解你的客户”。
33．反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。34．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。
35．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。
36.金融机构在登记客户身份基本信息时，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。
37.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。38.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。
39.大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
40.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。
41.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。
42.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。43.金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
44.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。本条所称“以单一客户为单位累计计算”是指将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。
45.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第8条规定的“可疑交易发生日后的10个工作日”是指从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。
46.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。
47.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
48.中国人民银行县支行可以对金融机构违反《反洗钱法》相关规定的行为给予行政处罚。
49.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的，处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。
50.如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
51.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。
52.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的，可由有权人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。
53．《中华人民共和国反洗钱》是制裁和打击洗钱犯罪的法律。
54．我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。55．我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。56.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。
57．中国人民银行对金融机构、其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。58．反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。
59.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
60.案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否正确？
61.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。
62．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。
63．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
64．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
65．金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。
66．反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。
67.反洗钱调查只能采取现场调查。
68.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。
69.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
70.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
71.中国人民银行及其省级以上分支机构拥有临时冻结权。72.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。
73.一般情况下，涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。
74.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。
75.对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。
76.对于公安机关对其账户及账户资金进行查询、冻结、扣划的客户，金融机构在审查客户历史交易，发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，向中国反洗钱监测分析中心和当地人民银行分支机构提交可疑交易报告时，可不受“在可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。
77.金融机构借助社会保障卡联网核查自然人的身份信息，此项措施可以替代法定的其他客户尽职调查措施。
78.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务。可疑交易监测分析的对象不能仅局限于会计数据。对于进行中的交易或者客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑交易报告。
79.金融机构应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。
80.金融机构总部、集团可针对分支机构所在地区的反洗钱状况，设定局部地区的风险系数，或授权分支机构根据所在地区情况，合理调整风险子项或评级标准。
81.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
82.金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
83.当客户变更重要身份信息、司法机关调查本金融机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，金融机构应考虑重新评定客户风险等级。
84.金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查交易背景、交易目的、交易性质。没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告。
85.金融机构与客户建立业务关系时，机动车驾驶证可以作为客户的有效身份证件。
二.单项选择题
1.《反洗钱法》的立法宗旨是（）： A 打击黑社会组织犯罪 B 遏制贪污腐败现象
C 预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D 打击非法金融活动
2.《反洗钱法》所指的反洗钱是指（）：
A 采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为
B 采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C 为打击非法金融活动采取的措施 D 为打击黑社会组织犯罪所采取的措施
3.《反洗钱法》规定反洗钱义务的主体包括（）： A 个体工商户 B 商贸流通企业
C 生产制造企业 D 金融机构和特定非金融机构 4.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。
A 民事诉讼 B 治安管理 C 反洗钱刑事诉讼 D 各类刑事诉讼
5.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。
A 大额交易和可疑交易报告 B 现金交易报告 C 财务报表 D 业务报告
6.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A 金融监管机构 B 财政部门
C 检察机关 D 中国人民银行及公安机关 7.《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由（）负责。A 中国人民银行 B 中国银行业监督管理委员会 C 公安部 D 财政部
8.《反洗钱法》规定，反洗钱监督检查职责由（）负责。A 中国人民银行 B 公安部
C 财政部 D 中国银行业监督管理委员会 9.《反洗钱法》规定，由（）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收分析，并按照规定报告分析结果。
A 中国人民银行 B 公安部
C 财政部 D 中国银行业监督管理委员会 10.《反洗钱法》规定，中国人民银行为履行（）职责，可以从国务院有关部门机构获取所必需的信息，国务院有关部门机构应当提供。
A 反洗钱行政管理 B 金融市场管理 C 征信管理 D 反洗钱资金监测
11.《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的（）超过规定金额的，应当及时向中国人民银行通报。
A 贵金属 B 现金、无记名有价证券 C 高档消费品 D 有价证券
12.中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。
A 侦查机关 B 当地政府 C 金融监管机构 D 财政部门
13.《反洗钱法》规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（）的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。
A 现金管理制度 B 安全保卫设施 C 业务管理制度 D 反洗钱内部控制制度 14.《反洗钱法》规定，金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A 负责人 B 工作人员 C 股东
D 董事会
15.《反洗钱法》规定，金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。
A 法律合规部门 B 保卫部门 C 风险管理部门
D 反洗钱专门机构或者指定内设机构
16.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A 代理人 B 被代理人 C 代理人和被代理人 D 受益人 17.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A 委托人 B 受益人 C 投保人 D 代理人
18.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。
A 银行结算账户 B 信用卡 C 储蓄账户 D 匿名账户或者假名账户
19.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
A 客户信用资料 B 客户申请开户资料 C 客户交易信息 D 客户身份资料 20.《反洗钱法》规定，（）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
A 机关团体 B 企业单位 C 任何单位和个人 D 个人 21.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A 该金融机构 B 上述所指的第三方机构 C 金融机构工作人员 D 第三方机构的工作人员 22.《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A 2 B 3 C 5 D 10 23.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（）报告。
A 公安机关 B 中国反洗钱监测分析中心 C 国家外汇管理局 D 金融监管机构
24.《反洗钱法》规定，中国人民银行及其（）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。
A 县（市）B 区 C 设区的市 D 省 25.《反洗钱法》规定，（）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。
A 外交部 B 中国人民银行 C 司法部 D 公安部 26.金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为，由（）责令限期改正或给予行政处罚。
A 中国人民银行总行
B 中国人民银行及其省一级派出机构
C 中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构 D 中国人民银行当地分支机构
27.可疑交易类型中“长期闲臵账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易”中的“长期”和“短期”指（）。
A 一年以上、三个工作日 B 一年以上、10 个工作日 C 三年以上、三个工作日 D 三年以上、10 个工作日 28．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。
A
3年
B 5年
C 10年
D 15年.中国人民银行 2006 年第 1 号令发布了（），自 2007 年1月 1 日起实施。
A《人民币报告办法》
B《反洗钱法》 C《金融机构反洗钱规定》
D《储蓄管理条例》 30.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（）种。A 7 B 8 C 9 D 10 31.（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A 了解客户
B 大额现金交易报告 C 可疑交易的分析
D 与司法机关全面合作
32.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（）形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A 口头电话 B 电子邮件 C 书面报告 D 手机短信 33.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）A 客户身份识别 B 大额和可疑交易报告 C 可疑交易的分析 D 与司法机关全面合作
34.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下 B二十万元以下 C一百万 D一万元以下
35.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下 B二十万元以下 C一百万 D 一万元以下
36.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的,情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下 B二十万元以下 C一百万 D 一万元以下
37.违反保密规定泄露有关信息的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。A二十万元以上五十万元以下 B二十万元以下 C一百万 D 一万元以下
38.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下 B二十万元以下 C一百万 D 一万元以下
39.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》，处（）罚款。
A二十万元以上五十万元以下 B二十万元以下 C一百万 D 一万元以下
40.（）可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。
A 中国人民银行
B 中国银行业监督管理委员会 C 中国证券监督管理委员会 D 中国保险监督管理委员会
41.中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息（）。A 予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向领导汇报
42.中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息（）。
A 予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向领导汇报
43.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息（）。
A 予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向领导汇报
44.金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告（）。
A 予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 B 可以任意散布 C 不需保密 D 可以向领导汇报
45.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应出示执法证和检查通知书。A 2 B 3 C 4 D 5 46.中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》自（）起施 行。A 2008 年 1 月 1 日 B 2007 年 1 月 1 日 C 2009 年 1 月 1 日 D 2006 年 1 月 1 日
47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起 施行。
A 2008 年 3 月 1 日 B 2007 年 3 月 1 日 C 2009 年 1 月 1 日 D 2006 年 1 月 1 日
48.（）对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。
A 中国人民银行及其分支机构 B 中国银行业监督管理委员会 C 中国证券监督管理委员会 D 中国保险监督管理委员会
49.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自（）起施行。
A 2007年8月1日 B 2007 年3月1日 C 2009年1月1日 D 2006 年1月1日
50.（）负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。A 中国人民银行
B 中国银行业监督管理委员会 C 中国证券监督管理委员会 D 中国保险监督管理委员会
51．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是从（）计算。
A 构成可疑交易的交易发生之日起 B 金融机构人员发现可疑交易之日起
C 金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起 D 构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起
52．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（）
A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑
B 自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑
C 自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑
D 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑
53.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设臵相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过()，低一等级客的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（）。
A 半年，2倍 B 半年，1倍 C 1年，2倍 D 1年，1倍 54．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。
A 3 B 7 C 8 D 13 55．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）。
A 仅指对公客户 B 仅指对私客户 C 包括对公客户和对私客户 D 以上都正确 56．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
A 5 B 7 C 8 D 10 57．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（）
A 交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上
B 交易行为营业日每天发生5次以上 C 交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D 交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
58.《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（）识别的数量。
A 公安机关 B 工商管理部门 C 保险经纪公司 D 代理行
59.《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（）。A填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况 C 单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动
D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
60.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的()内至少应进行一次复核。
A 1年 B 2年 C 3年 D 4年
61.为及时发现洗钱行为，各国纷纷建立了专门负责反洗钱资金监测机构是（）。
A 金融情报机构
B 金融信息机构
C 金融调研机构
D 金融监测机构
62．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，下列哪种说法是正确的？（）
A 年度结束后10 个工作日报告
B 金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报年度报表时再报告。
C 年度结束后5 个工作日报告。
D 金融机构应于变化后的10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行或当地其分支机构
63．我国（）最先明确了洗钱罪。
A 修订后的新宪法。
B 修订后的新刑法 C 修订后的新中国人民银行法
D金融机构反洗钱规定 64．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（）A 公安部 B 国务院 C 中国人民银行 D 财政部
65.我国《刑法》 1997 年的修订中，第一次以专门条款规定了（）罪。
A 金融诈骗 B 商业贿赂 C 洗钱 D走私罪 66.“９.11 ”事件以后，我国最高立法机关于 2001 年 12 月在《刑法修正案》中，将（）列为洗钱犯罪的上游犯罪。
A 金融诈骗
B 恐怖主义犯罪
C 商业贿赂
D 破坏金融稳定
67.为了保证个人存款账户的（），保护存款人的合法权益，２０００年３月２０日中华人民共和国国务院令第２８５号发布《个人存款账户实名制规定》，并从当年４月１日起实施。
A 安全性 B 真实性 C 严密性 D 隐秘性
68.《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（）。A 中国人民银行总行 B 金融机构总部
C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D 独立承担法律责任的金融机构分支机构 69.我国的金融情报机构内设在（）。A 公安机关
B 各金融机构内部 C 中国人民银行 D 银行业监督管理委员会。70.作为普通公民，在反洗钱行动中应该尽量避免的行为是（）。
A 大额存取现金 B 用真实姓名开立银行账户 C 将身份证借给他人 D 发现可疑的洗钱线索尽快举报 71.长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金（）的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付的应作为可疑交易进行报告。
A 流量大 B 流量小 C 流量正常 72.反洗钱工作机构和岗位在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的（）内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。
A 10 个工作日 B 5 个工作日 C 8 个工作日 D 15 个工作日 73.客户风险等级评定的范围包括各类（）。A 对公客户
B 对私客户 C 对公客户、对私客户 D 存款客户
74.在建立对私客户号时，营业网点应对客户进行风险等级评定，原则上应自开立客户号起（）内完成。
A 10个工作日 B 5个工作日 C 15个工作日 D 20个工作日
75.对高风险等级客户的关注程度应（）其他风险等级客户 A 高于 B 低于 C 等同于 76．以下说法错误的是：（）
A 反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。B 宣传方式可灵活多样
C 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等
D 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传
77．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。
A 《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B 《反洗钱非现场监管走访通知书》 C 《反洗钱非现场监管意见书》
D 《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》
78．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。
A 5日 B 10 日 C 1日 D 2日
79．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行。
A 中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B 被约人 C单位负责人 D 部门负责人 80.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则金融机构有权拒绝。
A 5 B 10 C 1 D 2 81.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则金融机构有权拒绝。
A 行员证 B 执法证 C 检查证 D 身份证 82.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构涉嫌违反反洗钱规定，但需要进一步收集证据的，应采取（）。
A 现场检查 B 行政调查 C 案件协查 D 信息分析
三、多项选择题
1.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：（）
A 接收并分析大额交易和可疑交易报告
B 建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 C 按照规定向中国人民银行报告分析结果 D 要求金融机构及时补正大额交易和可疑交易报告 E 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息资料 2.中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的（）信息予以保密。
A 客户身份资料 B 大额交易信息 C 可疑交易信息
3.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的（）现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
A 现金缴存 B 现金支取 C现金结售汇 D现钞兑换 4.（）调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。
A 中国人民银行
B 中国人民银行省一级分支机构 C 中国人民银行地市一级分支机构 D 中国人民银行县一级分支机构
5.中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（）
A 违反规定进行检查调查或者采取临时冻结措施的 B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密.商业秘密或者个人隐私的 C 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D 其他不依法履行职责的行为
6.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）等部门核实客户的有关身份信息。A 检察院 B 公安 C 法院 D 工商行政管理 7.（）在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。A 中国银行业监督管理委员会 B 中国证券监督管理委员会 C 中国保险监督管理委员会 D 信托投资公司
8.《反洗钱法》所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、（）、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
A 邮政储汇机构 B 信托投资公司 C 证券公司 D 期货经纪公司
9.对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：（）
A 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。B 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
C 金融机构同业拆借在银行间债券市场进行的债券交易。D 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。E 金融机构内部调拨资金。
10.金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立（）且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。
A匿名账户 B实名账户 C储蓄账户 D假名账户 11.下列那些机构具有反洗钱义务?()A 政策性银行 B 期货经纪公司 C 信托投资公司 D 租赁公司 12.中国人民银行依法履行()反洗钱监督管理职责。A 制定金融机构反洗钱规章
B 监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C 在职责范围内调查可疑交易活动 D 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动
13.中国人民银行或者其省一级分支机构调查（）交易活动，可以询问（），要求其说明情况。
A金融机构的工作人员 B企业工作人员 C可疑
D大额
14.金融机构应当在大额交易发生后的()个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以()方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A 10 B 5 C 电子方式 D 文件方式
15.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立并执行下列哪些制度履行反洗钱义务？（）
A 客户身份识别制度 B 客户身份资料保存制度 C 客户交易记录保存制度 D 大额交易和可疑交易报告制度
16.金融机构反洗钱工作中的义务包括（）。A 建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B 客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易记录 C 向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D 保密和宣传培训义务
17.在柜台发生的下列()现金支取活动属于异常大额现金。A 开户单位一日两次申请支取大额现金 B 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C 开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
18.下面（）不属于中国人民银行依法履行的职责。A 负责人民币和外币反洗钱的资金监测
B 责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C 在职责范围内调查可疑交易活动
D 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 19.下列说法错误的是：（）
A 金融机构反洗钱工作机构应当独立单设，不得由其内设机构担任
B 任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动
C 金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露
D 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告可疑大额交易
20.金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）
A 账户资料，自销户之日起至少5年 B 账户资料，自销户之日起至少10年 C 交易记录，自交易记账之日起至少5年 D 交易记录，自交易记账之日起至少10年 21.金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。
A 了解客户义务 B 大额交易报告义务
C可疑交易报告义务
D制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务
E保存记录义务
22.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）
A负责人
B代理人 C被代理人
D监护人 23.金融机构反洗钱工作的原则包括：（）
A合法审慎原则
B保密原则
C封闭管理原则
D公开、公平、公正原则 E与司法机关、行政执法机关全面合作原则 24.下列支付交易属于大额交易的有（）。A单位之间金额200万元以上的单笔转账支付 B金额10万元以上的单笔现金收付
C个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
D个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额50万元以上的款项划转
E金额20万元以上的单笔现金收付
25.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）。A未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者指定内设负责反洗钱工作的
B未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的 C违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的 D未按照规定报告大额交易和可疑交易的
26.对金融业反洗钱进行管理，从性质上讲属于金融监管范畴。（）在反洗钱工作中也承担着重要的职责。
A银监会 B证监会 C保监会 D外汇局
27.《反洗钱规定》要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料，账户资料主要包括：（）。
A 个人客户的姓名 B 身份证号码
C 住所
D 爱好 28.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）和（）报告。
A 司法机关
B 检察机关 C中国人民银行当地分支行 D 当地公安机关
29.金融机构及其工作人员依法提交（）和（）报告，受法律保护。
A 大额交易 B 可疑交易 C 个人信息 D 企业信息
30.下列属于金融机构反洗钱义务的是（）。A 保密义务
B 向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务 C 反洗钱宣传培训义务 D 执法部门合作义务
31.金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份。
A 要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B 实地查访 C 向公安、工商行政管理部门核实 D 回访客户
32.《反洗钱法》在保护公民、法人的合法权益方面的规定有（）。A 规定了有关人员对公民和组织的信息保密义务 B 严格规定了进行行政调查的审批权限、程序 C 严格限定了临时冻结措施的条件和期限
D 规定了有关机关未依法履行职责、侵犯公民、组织 合法权益的行为法律责任
33.客户到金融机构办理业务时，需要配合完成的工作主要有（）。
A 出示身份证件 B 如实填写身份信息
C 配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式的身份确认 D 回答金融机构工作人员合理的提问
34.当出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。A 客户要求变更姓名或者名称 B 客户行为或者交易情况出现异常
C 金融机构获得的客户信息与原先掌握的信息不一致的 D 先前获得的客户身份资料的真实性、完整性存在疑点的 35.《金融机构反洗钱规定》中，要求金融机构及其工作人员予以保密、不得违法违规对外提供的事项有（）
A 对客户的可疑交易特征予以保密 B 对报告可疑交易的信息予以保密
C 对配合中国人民银行调查可疑交易活动的信息予以保密 D 对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密
36.调查可疑交易活动时，应具备的条件包括（）。A 调查人员不少于二人 B 出示合法证件
C 国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书
D 国务院规定的其他条件
37.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员处一万元以上 5 万元以下罚款：（）
A未按照规定履行客户身份识别义务的
B未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 C未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D未按照规定对职工进行反洗钱培训的
38.履行反洗钱管理职责的单位，主要包括（）。A 中国人民银行及其分支机构、反洗钱监测中心 B 国务院金融监督管理机构
C 依法负有反洗钱监督管理职责的其他有关部门机构和司法机关等
D 金融机构和特定非金融机构
39.《反洗钱法》对中国人民银行分支机构反洗钱职责主要规定了（）。
A 监督检查权 B 调查权 C 处罚权 D 机构审批权
40.调查可疑交易活动时，被调查金融机构的义务主要有（）A 配合调查义务 B 如实提供信息义务
C 不得拒绝和阻碍 D 中国人民银行规定的其他义务 41.交易一方为下列哪些单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告（）。
A 行政机关 B 司法机关
C 国家权力机关的下属企事业单位
D 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 42.下列哪些交易或者行为，金融机构应当作为可疑交易进行报告（）。
A 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 B 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符 C 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D 金融机构内部调拨资金
43.掩饰、隐瞒洗钱上游犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的方式包括（）
A 提供资金账户
B 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C 通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D 协助将资金汇往境外的
44.洗钱犯罪的上游犯罪情形包括（）。
A 毒品罪犯罪 B 黑社会性质的组织犯罪 C 恐怖活动犯罪 D 走私犯罪 E 贪污贿赂犯罪 F 破坏金融管理秩序犯罪 G 普通诈骗犯罪
45.下列哪些行为属于恐怖融资行为：（）
A 恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产 B 以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
C 为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
D 为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
46．金融机构履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（）
A 中华人民共和国反洗钱法 B 金融机构反洗钱规定
C 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
47．客户身份识别包含哪几层含义？（）A 了解客户本人的真实身份 B 了解客户的交易目的和交易性质 C 了解客户的资金来源和用途
D 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 48．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（）
A 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 资金来源 C 资金用途 D 经济状况或者经营状况
49．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（）
A 华侨出具中国护照
B 香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D 外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
50.为境内对公客户办理一次性金融业务、以开立账户等方式建立业务关系或办理规定金额以上业务时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（）
A 合法有效的授权委托书 B 代理人的有效身份证件 C 合法有效的合同书 D 代理人的资质证明
51．与对私客户建立业务关系或办理规定金额以上业务时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（）
A 军人出具军官证 B 武警出具武警警官证
C 16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿
D 中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
52.与对私客户建立业务关系或办理规定金额以上业务需登记的客户身份基本信息包括哪些？（）
A 客户的住所地或者工作单位地址 B 客户的国籍、联系方式及职业
C 客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D 客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限 53.与境外对公客户建立业务关系或办理规定金额以上业务时，应查看客户哪些身份证明文件？（）
A 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件
C 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D 能够证明授权人有权授权的文件
54.与境内对公客户以开立账户等方式建立业务关系或办理规定金额以上业务时，应查看客户哪些身份证明文件？（）
A 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件
B 组织机构代码证 C 税务登记证
D 法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件 E 授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件
55.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括以下哪些？（）
A 客户的名称 B 客户的住所 C 客户的经营范围 D 客户的组织机构代码 E 控股股东或者实际控制人身份证件种类、号码、有效期限 56．一次性金融服务识别要点包括哪些？（）A 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C 登记客户身份基本信息
D 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 57．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形？（）
A 无法判断身份证件真实性
B 联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片、有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C 能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D 客户提供了真实有效的身份证件
58.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？（）
A 姓名或者名称
B 身份证件或者身份证明文件种类 C 身份证件号码 D 注册资本 E 法定代表人
59.下列那种情况出现时，应重新识别客户？（）A 客户行为异常 B 客户有洗钱嫌疑 C 客户提出终止业务关系 D 客户代理人没有授权
E 客户名称与司法机关依法要求金融机构协查或关注犯罪嫌疑人相同的
60.金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？()A 客户及其日常经营活动 B 客户办理结算情况 C 客户买卖外汇情况 D 客户开销户情况
61．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（）？
A 互联网 B 金融机构“黑名单”系统 C 公民身份联网核查系统 D公证机关
62.在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份？（）
A结婚证
B 完税证明 C 单位出具的收入证明 D 驾驶证 63.以下说法正确的有：（）
A 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供
B 金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户
C 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款
D 金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款
64．以下说法正确的有：（）。
A 只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴
B 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资
C 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资
D 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为
65．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（）。
A 与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
66．金融机构对于以下哪些情形应进行报告（）。A 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
67.关于反洗钱调查，请选择说法正确的选项（）。A 调查可疑交易活动时，调查人员必须为三人以上 B 经中国人民银行或省级派出机构的负责人批准，调查中可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料
C 金融机构在任何情况下都有权拒绝提供相关情况 D 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案
68.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（）措施进行反洗钱现场检查：
A 进入金融机构进行检查
B 询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C 查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件资料，不能对文件资料予以封存
D 检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。69.2012年2月，金融行动特别工作组讨论通过新的打击洗钱、资助恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散活动40项建议，包括（）。
A
风险为本方法 B
定向金融制裁 C
客户尽职调查
D
政治公众人物 E
金融集团监管
70.被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征（）。A严格的银行保密法
B宽松的金融规则
C自由的公司法和严格的公司保密法
D快速的转帐服务 71.金融情报中心具备的基本功能是（）。A收集金融信息 B分析金融信息 C分发金融信息和分析结果
D情报交流
72.典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）。A开户
B放臵
C转账 D离析
E归并 73.洗钱的过程具有以下哪些特征（）
A 洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源 B 改变有关金钱的形式
C 洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D 洗钱者能够控制洗钱的全过程
74.我国反洗钱工作有哪些重要意义？（）
A 是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B 是严厉打击经济犯罪的需要 C 是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D 是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 75.下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（）
A亚太反洗钱小组(APG)B欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）C巴塞尔银行监管委员会 D金融行动特别工作组 76.洗钱活动的一般特征（）
A多样化 B专业化 C复杂化 D技术化
77.人民银行的现场检查行为要有法律效力必须符合的条件是（）。
A现场检查的主体必须合法 B适用的法律法规和规章要准确
C程序必须合法
D形式要合法
78.金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：（）
A 在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份
B 适当延长客户身份资料的更新周期。
C 在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度
D 在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料
79．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？()A 培训对象应包括高级管理层 B 只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C 反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
D 反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E 培训的对象是金融机构的全体人员
80.FATF《关于洗钱问题的四十项建议》中“指定的非金融企业和行业”指（）。
A 赌博业 B 房地产经纪人 C 贵金属交易商 D 珠宝商
81.洗钱犯罪给社会造成的危害有（）。
A 助长走私、毒品等严重犯罪 B 扰乱正常的社会经济秩序 C 破坏社会公平竞争 D影响国家声誉 82.向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有（）。
A 他人借用您的名义从事非法活动 B 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动 D 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊 C 您的诚信状况受到合理怀疑
83.常见的洗钱活动途径或方式有（）。A 通过地下钱庄，将犯罪所得转移境外 B 利用他人账户提现
C 购买珠宝古董交易和虚假拍卖 D 购买房产
84.公民可通过（）方式举报洗钱犯罪及其上游犯罪，所有举报信息将严格保密。
A 电话 B 传真 C 电子邮件 D 信件 85.金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送（）。A 反洗钱统计报表 B 反洗钱信息资料 C 稽核审计工作中与反洗钱工作有关的内容 D 客户身份资料
86.对刑法第 191 条、第 312 条规定的被告人“明知”的事项进行认定，应结合的因素包括（）。
A 被告人的认知能力
B 接触他人犯罪所得及其收益的情况 C 犯罪所得及其收益的种类、数额
D 犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素
87.金融机构开展洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理的基本原则是：（）
A 风险相当原则 B 全面性原则 C 同一性原则
D 动态管理原则 E 自主管理原则 F 保密原则
88.洗钱风险评估指标体系包括哪些基本要素？（）A 客户特性 B 地域 C 业务 D 金融产品或金融服务 E 行业(含职业)89.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中客户特性风险子项包括但不限于：（）
A 客户信息的公开程度
B 金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道 C 客户所持身份证件或身份证明文件的种类 D 反洗钱交易监测记录
E 自然人客户的股权或控制权结构 F 涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息
90.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中业务（含金融产品、金融服务）风险子项包括但不限于：（）
A 与现金的关联程度 B 面对面交易 C 跨境交易 D 代理交易
E 特殊业务类型的交易频率
91.对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照风险要素及其子项进行评级：()A 客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单
B 客户为外国政要或其亲属、关系密切人 C 客户多次涉及可疑交易报告
D 客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作 E 金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准 92.金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：()A 进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况 B 进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源
C 对交易及其背景情况做更为深入调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机
D 合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型。
E 适度提高交易监测的频率及强度。
F 经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系
93．以下说法正确的是？（）
A 内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别
B 内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性
C 金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D 反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
94.以下说法哪些是正确的？（）
A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火
C 档案销毁时，可由一人负责现场监销 D 借阅档案要按规定办理登记手续 95.金融机构反洗钱培训的目的是：（）
A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识
B 让公众了解反洗钱知识
C 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 D 掌握反洗钱工作必备的技能
96.反洗钱培训对象包括哪些人员？（）A 新员工
B 一线人员 C 中高级管理人员 D 反洗钱岗位人员 97.以下说法正确的是：（）
A 为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作
B 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划
C 金融机构地区分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划
D 反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式
98.以下对保密要求说法正确的有()。
A 反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作
B 对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题
C 如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危 D 向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关人员面临因协查工作泄密带来的法律风险
99.配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（）。A 建立反洗钱调查档案库 B 建立案件线索档案库 C 客户身份的重新识别
D 发现反洗钱工作中的合规风险
100.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利？（）A 拒绝不符合规定程序的调查的权利 B 核对、补充和更正询问笔录的权利 C 清点及封存清单的权利 D 逾期自动解除冻结的权利
101.金融机构配合开展反洗钱现场调查时应：（）A 提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据
B 通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行
C 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料
102.对以下临时冻结措施说法正确的有：（）
A 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告
B 中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C 临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算
D 金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知
103．金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息？（）
A 月度反洗钱信息 B 季度反洗钱信息 C 半年度反洗钱信息 D 年度反洗钱信息 104．在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些？（）
A 指定专人负责此项工作
B 向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料 C 如实反映反洗钱工作情况
D 主动配合公安机关调研可疑交易线索
105．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（）
A 主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B 有特定目的的融资行为
C 主体为他人或其他组织的融资行为 D 无特定目的的融资行为
106．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（）
A 外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区
B 企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区
C 客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来
D 账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
107．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？（）
A 账户及存取款特征 B 电子汇兑特征 C 行为异常表现 D 敏感国家或地区 108．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（）
A 有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准
B 当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供
C 第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金汇到其他国家和地区
D 使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
109．金融机构发现客户和其交易对手属于联合国安理会制裁决议名单或者涉恐名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（）
A 不予开立金融账户 B 停止使用金融账户 C 暂停金融交易 D 拒绝转移或转换金融资产
第二篇：人民银行反洗钱考试复习题
(一)判断改错题
1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）
2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正~确）
3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）
4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）
5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（正确）
6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）
7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）
8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）
9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）
10.客户身份识别也称“了解你的客户”。（正确）
11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）
12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）
14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）
15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）
16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）
17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）
18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1
第三篇：人民银行反洗钱考试复习题
(一)判断改错题
1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确）
2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正~确）
3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（正确）
6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）
7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）
8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）
9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）
10.客户身份识别也称“了解你的客户”。（正确）
11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确）
14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）
15.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）
16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）
18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1 确）
19.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错误）
20.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）
21.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确）
22.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）
23.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（正确）24.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）
25.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）
26.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错误）
27.反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈.（正确）28.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。（错误）29.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（正确）
30.反洗钱调查,是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错误）
31.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章,明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（正确）
32.反洗钱调查的客体是可疑交易活动,不包括群众举报。（错误）
33.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构应当配合反洗钱调查,如实提供有关文件和资料。（正确）
34.反洗钱调查只能采取现场调查。（错误）
35.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（正确）
36.反洗钱调查中的封存,是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（正确）
37.反洗钱调查中的临时冻结,是指在调查可疑交易活动过程中,当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时,中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（正确）(二)单项选择题
1.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。
A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易
2.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
3.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构
C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部
4.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部
C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关
5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行
6.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方
7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或 3 者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 8.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。
A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元
9.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日
10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,“可疑交易发生后的10个工作日”是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算
C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
11.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上
12.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作
C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
13.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行
D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行
14.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构
16.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为(D)。A.《金融机构反洗钱规定》, B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
17.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户?(B)A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意
18.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货
19.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由(B)签字确认。A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人 C.单位负责人 D.部门负责人
20.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行(A)。A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析
21.中国人民银行走访银行时,反洗钱工作人员不得少于(D)人,否则,银行有权拒绝 A.5 B.10 C.1 D.2
（三）多项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?(ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定
3.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。4.客户身份识别的含义包括(ABCD)。A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 5.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。
A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源 C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
7.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?(ABD)A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户
D.先前获得的客户身份资料存在疑点
9.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称
B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
10.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 11.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求
12.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。A.全面性 B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性 13.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。A.属于银行内部保密信息
B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
15.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。
A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易
16.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 17.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作 8 行为
C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告 18.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。
A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则 19.以下说法正确的是(ACD)。
A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存
C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
20.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 21.以下说法正确的有(ABD)。
A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火 C.档案销毁时,可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续
22.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息
B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息
D.有洗钱嫌疑的金融交易信息
23.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告 24.可疑交易特征包括(ABC)。
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额
25.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?(ABCD)A《中华人民共和国反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
26.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行
27.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)A.仅利用技术手段筛选后直接上报
B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报
D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报 28.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
29.S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
30.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
31.××商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资 11 金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?(ACE)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
32.2006年2月,在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD)A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法 D.经营规模小,与资金交易量不相称
33.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 34.某投资顾问有限公司,注册资本金为1∞万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2∞7年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中 12 转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9∞万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易
35.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包
C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理
36.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE)A.正常报文 B.补报报文
C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文 37.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文
38.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料
39.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 40.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为
D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 41.以下说法正确的有(AC)。
A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴
B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资
C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪,则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴
D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为 42.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
43.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?(ABCD)A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 44.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区
45.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告
B.同时应立即采取相应的交易限制措施
C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户
46.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险 C.指导现场检查,实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 47.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。
A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 48.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型 C.业务数据 D.报表类型
49.反洗钱非现场监管数据报表包括(ABCD)。A.金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表
眩金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表 C.金融机构可疑交易报告情况报表
D.金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表
50.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过第三方识别数”不指由(ABD)识别的。A公安机关 B.工商管理部门 C.保险经纪公司 D.代理行
51.《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其他了机关”不含(CD)。A.各省金融办 B.海关 C.公安机关 D.中国人民银行 52.反洗钱培训对象包括(ABCD)。A.新员工 B.一线人员 C.中高级管理人员 D.反洗钱岗位人员
53.反洗钱岗位人员包括(ABCD)。A.反洗钱工作负责人B.反洗钱合规官 C.反洗钱合规专员D.反洗钱情报专员
54.反洗钱培训内容包括(ABCD)。A.基础知识 B.法律法规培训
C.业务操作 D.法律、财会等综合性知识培训 55.以下说法正确的是(ABD)。
A.为了保护银行良好的声誉,承担应有的社会责任,各银行应开展反洗钱宣传 工作E B.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上,制订有针对性的宣传计划 c.银行地区分支机构不必自行制订宣传计划
D.反洗钱宣传应区分对象的不同,采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式 56.以下说法正确的是(BCD)。
A.反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关 B.宣传方式可灵活多样
C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
57.以下哪些说法是正确的?(ABC)A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所,运用一系列检查手段,监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式 B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作,包括履行反洗钱现场检查职责
D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 58.反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。A.内部控制体系建设情况 B.客户身份识别工作情况
C.客户身份资料和交易记录保存情况 D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况 59.反洗钱现场检查方式包括(ABCD)。
A.查阅资料 B.询问 C.现场测试 D.数据筛选 60.现场检查准备阶段的配合措施包括(ABC)。
A.按照通知书的要求,组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动,并在规定时限内提交书面自查报告
B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据,并在规定时间内提交给检查组 C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料,以备检查组现场作业时调阅 D.被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认
61.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合(ABCD).A.提供必要的工作条件 B.配合进行现场会谈
C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D.做好检查保密工作
62.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列行为之一的,由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责人员,处一万元以上五万元以下的罚款(ABC)。A.违反保密规定,泄露有关信息的 B.故意提供虚假材料
C.拒绝、阻碍反洗钱检查的 D.未指定专人联络现场检查事项的 63.实施现场调查时,调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)。A.账户信息,包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 B.交易记录,包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 c.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 64.关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是(BD)。
A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存 B.封存期间,银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料
C.调查人员封存文件、资料时,应当会同在场的银行工作人员查点清楚,当场开列《反洗钱调查封存清单》 D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 65.对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)。
A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告
B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后,应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案 C.临时冻结期限为48小时,自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算' D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知
66.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗钱检查档案库 B.建立案件线索档案库 C.客户身份的重新识别 D.发现反洗钱工作中的合规风险
67.以下对保密要求说法正确的有(ACD)。
A.反洗钱调查涉及的部门多,环节多,泄密的风险大,因此,银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作
B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求,不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息,他们将会改变洗钱活动的地点和方式,或暂时停止洗钱活动,导致洗钱案件线索中断,甚至重要证据的灭失,严重的还会影响到相关人员的人身安危 D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为,这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性,还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
第一章(一)判断改错题
1.银行从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（正确）
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（正确）
3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错误）
4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确）
5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确）6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误）7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要” 19 名单。（正确）
8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容,银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错误）9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误）
10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误）
11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题,防范合规风险的有效手段和保障措施。（正确）
12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确）13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错误）
14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确）
(二)不定项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?(ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施
2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD)。
A.组织管理和工作流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(AD)。A.培训对象应包括高级管理层 B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C.反洗钱操作人员才应接受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 5.以下说法正确的是(ABD)。
A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事、件的处理以及保密责任制等相关要求
第二章
(一)判断改错题
1.客户身份识别也称“了解你的客户”。（正确）
2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的,银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（错误）
3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确）4.在与客户的业务关系存续期间,银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,银行应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。（正确）
5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的,应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错误）
6.在与客户建立金融业务关系,或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,银行应当进行客户身份识别。（正确）
7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（正确）
8.银行提供保管箱业务时,仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错误）
9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（错误）10.为客户开立对公外汇账户,银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记,若未登记或登记的信息与实际情况不一致的,不得为客户开立账户o（正确）11.银行为个人开户时,应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息,如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的,应考虑拒绝为该客户办理业务。（正确）
12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确）
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正 21 确）
14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的,银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款,直接责任人员可最高被处罚50万元。（正确）
15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行无权中止为客户办理业务。（错误）(二)不定项选择题 ABCD 1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。2.客户身份识别的含义包括(ABCD)。A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3.客户身份识别的基本原则有(ABCD)。A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性
4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时,应当采取的客户身份识别措施包括:（ABCD）A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。
A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源
C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
6.客户身份识别中的禁止性要求是指,银行不得为身份不明的客户(ABCD)o A.提供服务 B.与其进行交易 C.开立匿名账户 D.开立假名账户
7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指,银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应采用如下哪些手段识别客户身份?(ABC)A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序
8.客户身份识别中的保密性要求是指,银行应(ABCD)。A.保护商业秘密 B.保护个人隐私
C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当对代理人采取哪些措施进行识别?(AC)A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书
C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址
10.对私客户开立账户,银行应核对的客户身份证明文件包括(AB)。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B.16岁以下公民应有监护人代理开户,出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证
11.境外对私客户开立账户时,银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)o A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D.外国公民出具护照或外国人永久居留证,或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 12.为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的,若有代理人,需要提供的客户身份证明文件包括(AB)。A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件 C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明
13.某国总统要求在某银行开立外币账户时,金融机构应采取哪些客户身份识别措施?(ACDE)A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行
C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14.一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供(ACD)等一次性金融服务。A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付
15.银行应对下列(ABCD)交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别o A.单笔人民币1万元以上 B.单笔人民币10万元以上 C.单笔外汇等值1000美元以上 D.单笔外汇等值10000美元以上 16.一次性金融服务识别要点包括(ABCD)A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件= 17.商业银行为非本行客户将5000美元现钞兑换成英镑时,应当识别客户身份,并采取以下哪些措施?(ABCE)24 A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息
C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要,应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18.商业银行为客户提供哪种服务时,应当识别客户身份,并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?(B)A.将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B.为非本行客户兑换1000美元现钞 C.张三转账18万元到李四账户 D.提取现金6万元
19.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为(ABCD)o A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员
20.申请开立基本存款账户的,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.企业法人,应出其企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B.非法人企业,应出具企业营业执照、企业组织机构代码证正本
C.机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 21.重新识别客户身份后,对于客户洗钱风险等级,银行应(C)。A.不必调整客户洗钱风险等级 B.定期调整客户洗钱风险等级 C.及时调整客户洗钱风险等级
D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
22.对资本项目外汇账户使用的合规性方面,银行应审查(ABCD)。A.外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途
D.B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇,支出为用于买卖股票
23.对于国际结算业务,银行应(ACD)。A.受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C.审查业务的贸易背景情况 D.审核客户及其交易对手
24.申请开立一般存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证
C.存款人因向银行借款需要,应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要,应出具有关证明
25.申请开立专用存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件(ABCD)。A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证
C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文
D.财政预算外资金,应出具财政部门的证明 26.开立外汇经常项目账户时应注意(ABCDE)。
A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D.通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记
E.登记的信息与实际情况不一致的,不得为其办理开户手续,同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27.开立外汇资本项目账户时应注意(ABCD)。
A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件,如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民,须联网核查其身份证
B.授权他人办理的,还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件,并通过联网核查代理人身份证 26 件
C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人,了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的 D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对,二者相一致的,可为其开立资本项目外汇账户
28.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应该注意以下几点(ABCD)o A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B.授权他人办理的,应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 29.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应重点关注(ABC)。A.大额现金开户 B.异常开户
C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户
30.银行营业网点在审核个人身份证件后,可拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(ABC)。A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时,客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件 31.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.国际业务结算人员
32.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD)。
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外技资外汇登记
C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房,是否符合自用原则 33.审核对公贷款客户真实身份的方式有(ABCD)A.审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看 D.电话核实
34.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?(ACD)A.核实贷款客户真实身份 B.贷前调查 C.贷后关注
D.发现并报告客户可疑交易
35.银行在为客户办理信贷业务时,应核实客户的真实身份,应采取哪些措施?(ABCD)A.审核相关证明文件和资料
B.到相关部门查询客户身份信息和资料尹 C.实地查看
D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36.银行对贷款个人客户的身份识别中,要通过了解(ABCD),审核个人客户的贷款目的和性质。A.借款人信用状况
B.借款人有无重大不良信用记录 C.抵押物与贷款个人的真实权属关系 D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性
38.个人客户办理网上银行时,银行营业网点经办人员应(ABCD)。A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性
C.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码
39.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和(B)三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 c.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件
40.在办理汇入汇款业务时,银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失,若境外机构属于加入FAW的国家(地区),或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区),银行(A)A.可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息 B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号 D.应要求境外机构补充汇款人住所 41.汇出汇款业务环节,银行应登记(ABC)。A.汇款人的姓名或者名称 B.汇款人账号、住所 C.收款人的姓名、住所 D.汇款银行的地址
42.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取,银行应(ABD)。A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证,可通过联网核查无误后支付
C.如为代办,可只审核代理人身份,不必审核被代理人身份 D.如为代办,应同时审核代理人和被代理人身份
43.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章(B)的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A.《外汇业务审批表》 B.《提取外币现钞备案表》 C.《外汇申报单》 D.《涉外收入申报单(对私)》
44.银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记(AB)等信息。A收款人的姓名、账号、住所 B.汇款人的姓名、住所 C.汇款银行的名称和地址 D.汇款人职业、工作单位
45.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时,银行应实行严格的(D)措施,采取相应的技术保障手段,识别客户身份。
A.客户回访 B.资料保存 C.实地调查 D.身份认证
46.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户风险等级分类并(C)。A.加强身份识别措施强度 B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为 D.拒绝交易
47.对公人民币存款账户业务关系终止,销户前客户身份识别要点有(ABCD)。A.开户银行须与客户核对账户余额,收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证
B.若该账户为一直关注的账户,银行营业网点应在完成销户的同时,向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责
C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户,开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续,逾期视同自愿销户
D.对先前获得的客户身份资料不完整的,要求客户补充完整;对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的,要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件
48.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取(C)客户身份识别措施。
A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的
49.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。
A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易 50.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?(ABD)A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户
D.先前获得的客户身份资料存在疑点
51.银行在采取持续的客户身份识别措施时,应关注哪些情况?(ABCD)A.客户及其日常经营活动 B.客户办理结算情况 C.客户买卖外汇情况 D.客户开销户情况
52.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称
B.身份证件或者身份证明文件种类
C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
53.银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的,应重新识别客户 身份。
A.真实性 B.统一性 C.有效性 D.完整性 54.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD)。
A.对银行关注的账户出现大额取现销户的,须考虑提交可疑交易报告并注明取现销户 B.对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C.对由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存
55.人民币贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ABC)。
A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况
B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的,银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系
C.由其他单位或他人代办分期还款的,应注意其资金来源是否合法 D.销户后,银行可将客户销户资料一并销毁
56.外汇贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ACD)。
A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查
B.无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性 C.其相应的外汇贷款业务是否结清
D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存
57.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(ACD)A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的,处1万元以上5万元以下罚款
C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处1万元以上5万元以下罚款
D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的,中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
第三章
(一)判断改错题
1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（正确）
2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。（错误）
3.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错误）
4.银行对确认为禁止类的客户,原则上应拒绝建立业务关系,对于已有客户被确认为禁止类客户的,应立即全面停办业务并按规定进行报告。（正确）(二)不定项选择题
1.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求
3.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有相应的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度 B.分类参数体系 C.评估计量体系 D.系统控制体系 4.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。A.全面性 B.定性与定量相结合
C.持续性 D.保密性
5.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A.地域、行业 B.身份、国籍 C.交易目的 D.交易特征 6.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应(BD)。A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D.根据影响因素的变化随时调整等级分类 7.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。A.属于银行内部保密信息 B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABCD)。
A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户因素
9.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国主家或地区 C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10.银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的?(ABC)A.客户因素包括个人客户和企业客户
B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素 11.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ACD)A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户
C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂,使实际受益人难以辨认的客户
13.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD)A.自助业务或电子银行业务 B.现金业务 C.代理业务或无记名业务 D.跨境汇兑业务 14.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。
A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易
15.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 16.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。
A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告
第四章
(一)判断改错题: 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误）
2.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确）
3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的,银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（正确）4.银行破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错误）
5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料。（正确）(二)不定项选择题:1L 1.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。
A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则
2.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A.数据信息 B.业务凭证 c.账簿 D.协议 3.以下说法正确的是(ACD)。
A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存
C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
4.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。」A银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容应备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅 D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 5.以下说法正确的有(ABD)。
A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度,做到防霉、防蛙、防火 C.档案销毁时,可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续
第五章
(一)判断改错题
1.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误）2.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确）
3.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正确）
4.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错误）
5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确）
6.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确）(二)不定项选择题
1.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
2.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。A公安机关 B.金融机构上一级机构
C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部
3.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部
C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关
4.(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构 B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关
D.中国银行业监督管理委员会
5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行
6.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由(D)报告o A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 7.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由(A)报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 c.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 8.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由(B)报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行
9.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心
C.客户 D.第三方
10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A.银行总部指定的一个机构
B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构D.银行的任一分支机构
11.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或(BD)报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息
B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息
12.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(AB)和()两类 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告 13.可疑交易特征包括(ABC)。
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额
14.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?(ABCD)A《中华人民共和国反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易手和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。A.商业银行 B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行
16.单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金 38 结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.5万,5000 B.10万,1万 C.20万,1万 D.50万,5万: 17.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值(D)美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万,2万 B.50万,5万 C.100万,10万 D.200万,20万A 18.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值(B)美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告o A.20万,5万 B.50万,10万 C.100万,20万 D.200万,30万
19.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告o A.1000 B.500O C.10000 D.20000 20.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告。以下不属于规定条件的是(D)。
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户、名下的另一账户内的定期存款
B.银行内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取
21.下列交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围?(D)A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累i计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。
A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 23.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。
A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元 24.下列哪种大额交易,银行可以不报告?(D)A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
25.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)A.仅利用技术手段筛选后直接上报
B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易,不能作为可疑交易上报
D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户,也应作为可疑交易上报
26.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的银行发出补正通知,银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。A.3 B.5 C.7 D.10 27.银行应当将可疑交易报其总部,由银行总部或者由总部指定的一个机构,在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的,其报告方式由中国人民银行另行确定。A.3 B.5 C.7 D.1O 28.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日
29.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,银行应当提交(C)报告。A.大额交易 B.可疑交易
C.大额交易、可疑交易 D.综合报告
30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,“可疑交易发生后的10个工作日”是指(D)。A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算
C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
31.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上 32.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是(C)。
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D.客户要求进行本外币问的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑
33.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,以下说法正确的是(C)。A.自然人银行账户频繁进行现金收付的,银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金,银行应当报告
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的,银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的,银行应当报告 34.请说出下面情况符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,该面包店为个人经营,经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来,该账户交易极为频繁,几乎每天都有交易发生。交易规律是,每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后,立即提现或转账付出,提现交易的金额均接近10万元,账户的余额通常很小。经统计,2007年该账户共转账收入101笔,金额27346894.67元;提现79笔,金额12848900元,转账付出109笔,金额 41 17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中,金额为1998∞元的交易多达59笔。A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
c.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
35.S市某餐厅于2∞6年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(BC)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款;c.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常笔资金流入,且短期内出现大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
36.某银行发现一个可疑现象,A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户,6月5日,A客户在其本人账户存入50万元,并分别向其他10个账户各存入现金35万元,合计存入400万元现金。6月11日,该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户,并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户,然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(CD)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的开立多个账户,且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑
37.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证, 42 并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
38.××商行经营范围为零售农机配件、五金等,其注册资本为10万元,平时该商行账户资金收支总额约在2∞万元,但该商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元;5月20日,该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1000万元,6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔,共计100万元;6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔,共计9∞万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?(ACE)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.频繁收付现金,且交易金额接近或超过大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用,短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
39.2006年2月,在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司,经常性地收取来自外地单位汇款,然后将资金分别多次以现金形式取走,累计资金交易量非常大,该公司开户以后,从2006年2月10日到2月19日,该账户转入资金5笔,合计1000万元,支取现金50笔,合计950万元,汇款单位均不同,多是贸易公司等。经该行调查,这是经营范围为收购农副产品的公司,只有一名员工,真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的o但这家农副产品公司经营面积约20平方米,工商注册为有限责任公司,注册资金50万元,平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(AD)A.短期内资金集中转入、分散支取,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金,违反现金管理办法 D.经营规模小,与资金交易量不相称
40.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户O请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)A.客户交易行为可疑,明显规避银行或有关部门监管
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付
C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 41.某投资顾问有限公司,注册资本金为1∞万元,经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2∞7年5月9日至5月16日,资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔9∞万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(AC)A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付交易
42.数据报送基本流程包括(ABCD)。A.数据抽取 B.生成报文和数据包
C.登录报送系统完成报送 D.查看回执并进行出错处理
43.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE)A.正常报文 B.补报报文
C.重发报文 D.补正报文 E纠错报文 44.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重发报文 B.可疑补报报文 C.可疑纠错报文 D.可疑补正报文
45.有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告,按规定 44 通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告,报告包括(ABCD)。A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料
第六章
1.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确）
2.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（正确）3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确）
4.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）
5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（正确）
(二)不定项选择题
1.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资的表现形式包括(ABCD)。A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 2.从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式分为(CD)。A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 3.以下说法正确的有(AC)。
A只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,都属于恐怖融资范畴
B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产,才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资
C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其他人或组织,只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪, 45 则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴
D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施,就不应将其确定为恐怖融资行为 4.金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的,应进行报告?(ABCD)A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 6.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)A.账户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区
7.从账户开立和使用的特征来看,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABC)A.长期闲置的账户仅保有最低余额,突然间接收一笔存款或一系列存款,随后每日提取现金存款,直到所存资金全部提取完毕
B.用新成立的法人实体名义开立账户,而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C.同一个人开立多个账户,存入多笔小额存款,而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体,参与一个组织或基金会的活动
8.从存取款角度而言,以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD)A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象
B.通过同一家金融机构多个营业网点存款,或由多人同时进入同一个营业网点进行存款 C.现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准
D.存取多张金融票据,但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准,尤其是连续编号的票据 9.通过电子汇款形式进行资金转移,当出现以下情形时,可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABD)。
A.有规律地进行小额电汇,明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时,客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区
D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金,然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
10.从客户交易行为分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(BCD)A.涉及现金交易的多人地址相同
B.交易人员所称职业与交易量或交易类型不符
C.非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的 D.在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾
11.从交易涉及的地区分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD)A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区,或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区
B.企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的,尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区 C.客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动,但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D.账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
12.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单,应(AB)。A.按规定报送可疑交易报告
B.同时应立即采取相应的交易限制措施 C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户
13.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单,应立即采取相应的交易限制措施,包括但不限于(ABD)。A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用 B.暂停金融交易
C.有条件地转移或转换金融资产 D.拒绝转移或转换金融资产
第七章
1.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)47 A.反洗钱内部控制制度建设情况
B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 c.执行客户身份识别制度的情况
D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 2.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C.报告可疑交易的情况 D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 3.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD)。A健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险 C.指导现场检查,实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 4.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。
A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 5.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC)。A.信息收集 B.信息分析评估 C.非现场监管措施 D.信息归档 6.银行应按向中国人民银行报告的反洗钱信息有(ABCD)。A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况 D.反洗钱内部审计情况
7.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信息(ABC)。A.执行客户身份识别制度的情况
B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 D.反洗钱宣传和培训情况
8.以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性?(ABCD)A.表间数据的对照关系失实 B.数据信息无理由陡增、陡降
C.所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据 D.报表体现分支机构数少于实际数
9.银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息(AC)。
A.每半年结束后的10个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送
B.每半年结束后的5个工作日内,将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 C.重大情况及时报告
D.不必向中国人民银行报送任何信息,只接受境外监管部门指导 10.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时(B)。A.银行应等到上报报表时才向中国人民银行上报
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行,而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告
D.结束后10个工作日内报告银行总部
11.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时(D)。A.结束后10个工作日内报告
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行,而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告
D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行 12.银行报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期分包括(BCD)。A.月度反洗钱信息B.季度反洗钱信息: c.半反洗钱信息D.反洗钱信息
13.在反洗钱非现场监管工作中,银行的职责是(ABC)。A.指定专人负责此项工作
B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C.如实反映反洗钱工作情况
D.主动配合公安机关调查可疑交易线索
14.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。
A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行
D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行
15.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 16.中国工商银行总行的报告代码为01∞11101026226,其2008的内部控制制度正常报表应命名为(A)。
A.***A20080F00.xls B.***A20080Fl00.xls C.***A20081F000.xls D.***A20081F100.xls 17.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构
18.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为(D)。A.《金融机构反洗钱规定》, B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
19.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户?(B)A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意
20.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”只由(A)业金融机构填写。A.银行 B.保险 C.证券 D.期货 21.数据报表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型
第四篇：反洗钱考试
一、单选
1、（中国人民银行）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理，2、反洗钱工作的核心内容是（大额和可疑交易报告）
3、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由（工商银行北京分行金融街支行）报告
4、以下说法正确的是：（同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交交易报告）
5、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括（人民银行或者公安机关）
6、以下交易中哪个属于大额交易（中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元）
7、银行在办理（一千美元）金额以上的跨境汇款时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、依据等信息
8、对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内高机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以（情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分）
9、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使作平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其有效调查的难度的目有。这是洗钱的（离析阶段）
10、根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为（48小时）
11、（反洗钱培训制度）不属于《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度
12、金融机构应在每年每季度结束后的（5个工作日）内反洗钱非现场监管报告13、2001年12月29日，全国人大常委估对《刑法》第一百九十一条进行了修订，增加的洗钱罪的上游犯罪是（恐怖活动犯罪）
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从（构成可疑交易的最后一笔）的时间计算的15、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给（国务院金融监管机构）
16、我国（修订后的新刑法）最先明确了洗钱罪的罪名和定罪
17、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，交易一方为（自然人）、单笔或者当日累计等值1万美元以上的（跨境交易），金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。
18、司法机关依照《反洗钱法》猁的客户身份资料和交易信息，只能用于（反洗钱刑事诉讼）
19、对于个人及来华人员超过等值（1万美元）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案 20、金融机构旅游区在当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度，（金融机构负责人）应当对反洗钱内控制度的有效实施负责
21、根据《反洗钱法》的规定，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经（国务院反洗钱行政主管部门的负责人批准），可以采取临时冻结措施
22、《反洗钱法》的规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当（同时对代理人和补代理人的身份证件或者其他身份证明文件）进行核对并登记
23、根据《商业银行法》，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（法律、行政法规）有规定的除外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但（法律）另有规定的除外
24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应归及时以书面形式向（当地公安机关）报告
25、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生后的（5个工作日）内报送至中国反洗钱监测分析中心
26、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑）
27、《个人外汇管理办法》规定，境内个人（对外直接投资符合有关规定的），经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理登记
28、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的规定，办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户撮现金（5万元不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付29、2001年FATF在原40条建议的基础上，提出9条特别针对（恐怖融资）的建议，并与原40条建议一道形成侦测、防范和制止恐怖主义和龙凤快码速效行为的基础纲领
30、为加强风险管理，办理进出口跟单业务时，不得开立（无贸易背景信用证），不得叙做为逃避监管或业务权限而故意将大额开证业务化整为零的业务
31、消费贷款业务中，对于（以存入大额现金提前结清贷款）的行为要予以关注
32、根据反洗钱工作要求，金融机构应当严格执行客户身份识别制度，逐条完善（客户尽职调查）制度
33、对于高风险或敏感客户，包括但不限于政界人士，应采取合理措施（加强客户的尽职调查）
34、以下关于“人民币单位定期存款账户/人民币单位通知存款账哀恸”表述错误的是（客户应在结清结算账户后结清该账户）
35、下列哪个国际公约规定洗钱犯罪的上游犯罪应包括所有严重犯罪（联合国反腐败公约）
36、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的（反洗钱法）
二、多选
1、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为（ABC）
A客户身份识别制度B客户身份资料和交易记录保存制度C大额交易和可疑交易报告制度D保密制度
2、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括（ABCD）
A中国人民银行B银行业监督管理委员会C证券业监督管理委员会D保险业监督管理委员会
3、以下关于客户身份识别制度描述正确的是（ABCD）
A金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和补代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记
C与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户
4、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的（BCD），处一万元以上五万元以下罚款
A股东B董事C高级管理人员D其他直接负责人员
5、《中华人民共和国刑法修正案》
（六）所规定的洗钱行为包括（ABCD）A提供资金账户的B协助将财产转换为现金或者金融票据的C协助将资金汇往境外的D通过转账或者其他结算方式协助资金转移的
6、根据《个人存款账户实名制规定》，下列身份证件为实名证件（ABC）A居住在境内的中国公民，为居民身份或者临时居民身份证 B居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口薄
C中国人民解放军军人，为军人身份证件D香港、澳门居民为护照（港澳居民往来内地通告证）
7、根据《外汇管理条例》，所谓“外汇”，是指下列以外向表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产（ABCD）
A外国货币、包括纸币、铸币B外币支付凭证、包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等C外币有价证券、欧洲货币单位D特别提款权、欧洲货币单位
8、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存（ABCD）等相关资料 A客户身份资料B能够反映每笔交易的数据信息C业务凭证D账簿
9、根据《金融机构反洗钱规定》，以下关于反洗钱行政主管部门询问机构有关人员的表述正确的是（ABC）
A询问应当制作询问笔录B询问笔录应当交被询问人核对C补询问人有权要求对询问笔录进行补充或更正D衩询问人应在询问笔录上签字或盖章，调查人员夫需在询问笔录上签名
10、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）
A交易性质B交易目的C交易的受益人D交易的资金风险
11、以下金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下所规定的大额交易的是（ABCD）
A法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转B法人银行账户之间单笔外币等值20万美元以上的款项划转C自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转D以及自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外向等值10万美元以上的款项划转
12、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“大量”是指（AB）
A交易金额单笔低于但接近大额交易标准B交易金额当日累计低于但接近大额交易标准C交易金额累计低于但接近大额交易标准D交易金额大大超过大额交易标准
13、《个人外向管理办法》规定，银行在办理个人外汇业务时（BCD）A可以分拆等方式规避限额监管B不得使用虚假商业意气或者凭证逃避真实性管理C应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核D应通过外汇局指定的管理系统输个人购汇和结汇业务
14、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定，凡金融机构认为有娣的存款业务，必须及时报告，备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额，存款种类、期限、利率，若系银行卡转账，还要注明（BC）
A传付款方住址B雠款方户名C付款方账号D付款方身份证件号码
15、根据BASEL《银行客户尽职调查》，银行在制定KYC程序呈，应当包括以下重要要素，（ABCD）
A客户接纳政策B客户核实 C对高风险账户的持续监控D风险管理
16、对于联合国制裁决议，金融机构应采取以下政策（ABD）
A严格报告联合国安理会有制裁的决议B一经发现涉及制裁名单中机构和个人交易，应作为可疑交易立即报告C一经发现涉及制裁名单中机构和个人交易，应采取冻结措施D不得为涉嫌洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融服务
17、金融机构应密切关注以下易补利用为洗钱工具的银行产品或业务环节（ABCD）
A大额现金交易B存款、汇款C空壳公司发生的大额交易D保管箱业务
18、客户尽职调查的相关内容为（ABCD）
A严格履行各类开户手续B完善客户身份识别制度C切实做到“了解你的客户”D不得开立匿名、亿名账户
19、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其祟谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码（BC）A负责人B代理人C补代理人D监护人 20、不能作为实名证件使用的有（BCDE）
A临时身份证B学生证C机动车驾驶证D介绍信E法宝身份证件的复印件
三、判断
1、被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响查检单位根据证据对有关事实的认定（√）
2、所有国家和地方的法律都规定，证明洗钱犯罪必须证明犯罪娣人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”（×）
3、在美国遭到“911”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识（√）
4、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施（√）
5、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准（√）
6、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件（√）
7、基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户身份识别责任（√）
8、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外向等值10万美元以上的款项划转（×）
9、《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗 钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证（√）
10、恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目
标，恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段（√）
11、客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户识别工作情况的各种和资料（√）
12、《反洗钱法》中没有明确规定封存期限，但在实践中最多不能超过6个月（×）
13、对依法改造反洗钱职责或者义务猁的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供（√）
14、金融机构应对下发分支机构执行反洗针规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查（√）
15、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号（√）
16、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担履行客户身份识别义务的责任（√）
17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户输业务（×）
18、对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理人关系的存在（×）
19、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防（×）20、报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位（√）
21、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行（√）
22、反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护（×）
23、根据我国现行《行政复议法》、《行政诉讼法》和《国家赔偿法》及相关司法解释的规定，人民银行在反洗钱调查过程中出现行政违法行为，分割公民、法人或者其他组织的合法权益的，应承担相应的行政法律责任（√）
24、2004年11月，我国公民进出境每人每次携带的人民币限额由原来的6000元提高到20000元，超过规定限额的，按照规定向海关申报后，可以予以放行（×）
25、客户要求身份证件时，金融机构应当重新识别客户（√）
26、《金融机构大额交易和可疑交易报告团管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算（×）
27、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务时应当经董事会或者其他高级管理层批准（√）
28、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向检查院、税务部门核实客户的有关身份信息（×）
29、金融机构的反洗钱内部控制制度虽然是金融机构制定的，但具有强制性（×）
30、为加强反洗钱资金监测，金融机构必须核实每个客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经工[中状况等信息（×）
31、按照现行法律制度，金融机构报告大额和可疑交易面临着违反保密义务的风险（×）
32、客户要求从账户取现且金额达到5万元时，金融机构应核对其有效身份证件或者身份证明文件，由于存现是将钱存入银行，资金并没有脱离金融监管体系，即使达到5万元，也不必强制性要求金融机构核对其有效身份证件或者证明文件（×）
33、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系（×）
34、对于金融机构，履行大额和可疑交易报告的义务与履行向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务可以相互替代（×）
35、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易或者可疑交易报告有要素不全或存在错误，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正（×）简答
1、洗钱行为和洗钱罪有哪些区别？构成洗钱罪一定有洗钱行为洗钱行为不一定构成洗钱罪 答：
1、范围不同。只要当事人从事犯罪收益或非法所得的清洗，都构成洗钱行为。但洗钱罪的界定为明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及收益，仍然对其进行清洗构成洗钱罪。构成洗钱罪一定有洗钱行为，洗钱行为不一定构成洗钱罪
2、承担法律责任不同。洗钱罪追究刑事责任，洗钱行为则不一定，有的可能只追究行政或民事责任。
2、营业网点反洗钱工作人员有哪些主要职责？（1）做好客户身份识别、客户身份资料以及交易记录保存等工作；（2）负责职责范围内的反洗钱报告工作；（3）对于日常业务中发现的重大可疑交易情况，及时向本机构负责人及上级反洗钱合规管理部门或合规岗位报告；(4)配合监管部门、机构和上级机构的反洗钱检查或审计工作，并如实提供资料；(5)组织开展本级机构的反洗钱宣传培训工作；(6)对因履行反洗钱报告和协查义务而获取的客户资料及交易信息严格保密；(7)其他反洗钱职责
3、按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？(1)金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(2)金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
第五篇：反洗钱试题答案
反洗钱知识测试
一、单项选择题(每题2.5分)
1、2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的《中华人民共和国反洗钱法》自（A）开始施行。
A、2007年1月1日B、2007年3月1日
C、2007年5月1日D、2006年10月31日
2、国家反洗钱行政主管部门是指（A）。
A、中国人民银行B、公安部C、中国工商银行D、中国证券管理委员会
3、负责反洗钱资金监测的机构是（B）。
A、中国人民银行反洗钱局B、中国反洗钱监测分析中心C、公安部D、最高人民检察院
4、我国（B）最先规定了洗钱罪。
A、修订后的新《宪法》B、修订后的新《刑法》
C、修订后的新《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》
5、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是(C)。
A、公安部B、国务院C、中国人民银行D、财政部
6、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（A）种。
A、7B、8C、9D、107、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是（A）。
A、中国人民银行反洗钱局B、中国人民银行调查统计司C、中国人民银行支付结算司D、中国反洗钱监测分析中心
8、金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A、3B、5C、7D、109、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、3B、5C、7D、1010、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（B）或者其他身份证明文件。
A、工作证B、身份证件C、驾驶证D、身份证复印件
11、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则。
A、认识你的客户B、熟悉你的客户C、见过你的客户 D、了解你的客户
12、金融机构在履行客户身份识别义务时，不需向人民银行报告的行为是（B）。
A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，可完整获得汇款人姓名等相关信息的C、客户无正当理当拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的完整性的A、认识你的客户B、熟悉你的客户C、见过你的客户D、了解你的客户
13、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时，应当（D）以配合金融机构履行客户身份识别义务。
A、无需出示身份证件B、只出示代理人有效身份证件C、只出示被代理人有效身份证件D、同时出示代理人与被代理人的有效身份证件
14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（C）形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A、口头电话B、电子邮件C、书面报告D、手机短信
15、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）
A.5年B.10年C.15年D、永久
16、根据我国《刑法》规定，洗钱罪的最高刑期是（A）。
A、死刑B、无期徒刑C、十年D、五年
17、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。
A、金融行动特别工作组B、金融情报中心C、艾格蒙特集团D、巴塞尔银行监管委员会
18、金融机构为自然人客户办理人民币单笔（D）以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、2万元B、1万元C、3万元D、5万元
19、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、检察机关B、其他金融机构C、监管部门D、行政主管部门或者公安机关
20、以下（D）活动可能存在洗钱行为。
A、地下钱庄B、购买保险立即退保C、成立空壳公司D、以上都是
21、以下不属于“黑钱”来源的是（D）。
A、毒品交易所得B、敲诈勒索所得C、走私收入D、诚实守法经营所得
22、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照（D）原则，开展反洗钱国际合作。
A、互惠互利B、国际公约C、公平公正D、平等互惠
23．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。
A:3年B:5年C:10年D::15年
24．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）
A:英国B:法国C:澳大利亚D;美国
25．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）。
A:20万B:50万C:200万D:500万
26．金融机构个分支机构应于每月初（B）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A:3B:5C:10D1
527．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（C）。
A:《介绍信》B:《办案协查函》C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》
28．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（C）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》D:《爱国者法案》
29．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（D）管理
A:存款账户B:储蓄账户C:单位银行结算账户D:个人银行结算账户
30．一般存款账户不得办理（B）。
A:现金缴存B:现金支取C:资金收入转账D:资金付出转
31．金融行动特别工作组的工作目标是（ABD,此题为多选）。
A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议
C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（A）年。
A、5B、10C、15D、2033、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（B）。
A、24小时B、48小时C、64小时D、7日
34、FATF是（c）的简称。
A、埃格蒙特集团B、亚太反洗钱小组C、金融行动特别工作组D、欧亚反洗钱与反恐融资小组
35、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）。
A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作
36、作为普通公民，在反洗钱行动中应该尽量避免的行为是（C）。
A、大额存取现金B、用真实姓名开立银行账户C、身份证不要轻易借给他人D、发现可疑的洗钱线索尽快举报
37、开户银行根据实际需要，原则上以开户单位（B）的日常零星开支所需核实库存现金限额。
A、1—3天B、3—5天C、5—8天
38、（B），金融行动特别工作组（FATF）33个成员一致同意接纳中国为FATF观察员。
A、2004年2月B、2005年1月C、2005年10月D、2006年1月
39、（B）年，中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定和国务院要求设立了中国反洗钱监测分析中心。
A、2003年B、2004年C、2005年D、2006年
40、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑交易报告要素不全或有误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知（B）个工作日内补正。
A、3个工作日B、5个工作日C、10个工作日D、15个工作日
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