银行防范和化解风险预案

第一篇：银行防范和化解风险预案

XXXXX银行有限责任公司 防范和化解风险预案

第一章

总则

第一条

为防范和化解XXXXX银行有限责任公司（以下简称本行）风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，改进和加强本行对“三农”、对社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。

第二条

防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府依法管理。组织有关部门防范和处置风险；业务监管机关承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落实好各方责任。

第三条

防范和化解本行风险，实行董事长负责制，分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与救助措施或处置性的整顿与后备退出措施。

第二章

风险类别与防范处置措施

第四条

本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：

一、支付风险，也称流动性风险。指本行因资产流动性不足或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损，并可能引发挤兑**，危及区域内金融平稳运行。

二、操作风险。本行由于内部控制失效及法人治理结构不完善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至违法现象，使本行蒙受损失。

三、道德风险。指因主要负责人或员工在经营管理中的隐瞒、欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意经营行为给本行造成损失的风险。

四、市场风险。由于市场波动和变化，本行资产业务可能面临损失的危险。

五、信贷风险。因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面临的风险。

第五条

支付风险的防范与化解

一、本行经营班子严格头寸管理，做好对定期存款到期日统计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金，确保正常支付，并制定支付风险处置预案；严格执行资产负债比例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势，促使资产与负债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处置预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。

二、本行监事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的监控指导和监督其保持合理的资产流动性。

三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未达到法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付预警报告，监管机构应及时提出处置意见。对确属临时性资金短缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。

第六条

操作风险和道德风险的防范与化解

一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健全激励约束机制，自觉完善信贷管理、会计财务、风险控制等内控制度，重点规范一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实行员工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育，加强业务操作培训和法律法规及专业知识教育。

二、本行健全和完善各项内控制度，加大对内控制度建立与执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流，按照条件和程序选举聘任并引进人才。董事长、行长、监事职位分设；发挥内部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组织好对全体职工的教育培训，做好思想政治工作，保持队伍思想稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。

三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求，并对整改情况进行跟踪检查。对已出现的风险，应建议并督促对责任人进行依法处置。对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。

第七条

市场风险和信贷风险的防范与化解

一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构，坚持依法审慎经营。遵守银行业监管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。积极建立客户信用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实”的授信体系。规范开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷款。推广发起银行的信贷经营与管理好经验，并结合隆昌经济运行实际，进行积极创新。明确执行各级授信权限、额度、程序。落实贷前调查、贷时审查、贷后检查、到期清收、风险分类、计提拨备、资产保全、依法起诉、损失弥补、责任追究等制度。实施贷款责任追究制度，对超越审慎监管比例、跨地区贷款、贷款逆程序操作、匿名贷款、贷款手续不齐、合同要素不全、转移用途等违规的责任人，根据损失大小予以经济、行政处罚，直至追究法律责任。

二、本行经营班子要高度重视职能部门和营业机构的业务指导与监督检查，发挥好技术保障与操作指导职能。加大对各个岗位、职能机构的稽核检查力度，对资金运用、成本管理等加强监测、检查、指导和引导，合理调整信贷投向与结构，促进本行增加盈利能力。

三、内审应积极引导和监控为“三农”服务、为县域服务的宗旨，对全行资金运用和成本管理给予及时的政策咨询与指导。按旬监控，按月收集、整理、分析，并向监管机关报送有关报表资料，对经营指标出现异常变化的需配合接受现场检查，制定出处置措施，及时化解潜在风险。

第三章

防范与处置风险责任

第八条

本行在风险防范和处置工作中的责任

一、本行的责任

1、董事长、经营班子承担风险防范与处置领导工作，董事长对银行承担基本规章制度缺失的责任，行长对银行承担经营管理责任。

2、董事长的责任：检查银行经营班子风险防范及处置预案制定与落实情况；抽查职能部门是否按风险处置预案开展工作；督促经营班子、监事及时查处人员违规问题；对自身难以控制和化解的风险，及时报告直接监管机关和有关部门。

3、行长的责任：坚持服务“三农”、服务县域经济宗旨，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规要求，健全本行各项内控制度和业务操作程序；检查职能部门工作责任落实及职责履行情况；组织对报表、资料分析预测，并提出预防性措施，防范风险产生；重点监控高风险岗位，控制风险隐患；组织有关职能部门对高风险岗位、部门和高风险资产及时制定处置措施并实施；

4、本行职能部门责任：组织部门职工按工作岗位职责要求，开展防范、处置风险的具体工作；监控并分析报表、资料，加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对可疑现象深入分析，提出处置建议，向行长和董事长报告；做好对业务经营、业务操作的督查；在本职范围内，切实履行防范和处置风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。

二、本行营业机构责任

1、本行部门负责人为单位的风险防范与处置第一责任人，承担经营管理责任。

2、营业机构的负责人责任：执行本行领导、经营班子的决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规和上级要求，规范各项内控制度和业务操作程序；检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况；分析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管机关报告；组织职工自主处置突发风险，消除风险隐患；确保报表和资料信息的真实性、准确性。

3、职工处置风险责任：勤勉工作，遵纪守法，规范操作，热忱服务，抵制违法，检举非法，忠诚事业，恪尽职守。

第九条

争取党政支持，防范化解和处置风险

本行一旦出现自身不可抗拒于防范的风险，在自身积极应对风险的同时，即在出险的工作日或发案的第一时间报告监管部门和隆昌党政有关负责人。及时控制风险，避免事态扩展，发挥地方党政在领导防范和处置风险方面的责任。本行积极配合有关部门防范和处置风险，维护社会稳定；争取党政支持，打击逃废债，查处银行案件，建立良好的社会信用环境，维护农村金融秩序稳定。

第十条

争取监管部门支持，防范和处置风险

1、本行一旦出险，即在第一时间和营业工作日内报告银行业监管机构和中国人民银行隆昌县支行。争取银行业监管部门和中国人民银行帮助处置风险，预防风险扩散，防范区域性风险。

2、配合监管机构落实风险防范与处之责任：组织各职能部门按风险处置预案要求履行配合监管机构的工作职责，按照监管要求落实风险防范与处置的具体责任；配合依法开展的现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评估；落实监管对异常情况和风险隐患提出的预防性、警示性、处置性措施，并实施跟踪汇报；接受监管部门约见，采取具体的风险处置性措施，确保措施到位，整改到位；配合监管机构查处违规违法经营，惩处恶性竞争，维护金融秩序；配合监管部门督促落实所有者、经营者、管理者、负债者、责任人的责任，确保银行的整改到位；配合监管部门向地方党政提供监管数据及有关信息，对风险提出预警，共同主动处置风险，接受协调解决突发事件；配合惩治虚假信息，确保数据真实。

第四章

信息反馈

第十一条

本行主动建立有效的信息沟通机制，加强信息反馈和沟通，以确保及时研究和解决各种突发事件，排除风险隐患。

第十二条

信息反馈的基本途径与主要形式：电话、信息专报、报表、公文几种形式。对突发事件采取及时电话通报、事后补充书面正式报告；对于一般信息和报表，主要采取电子文档方式报送；非紧急性的请示、报告，通过日常公文程序处理。

第十三条

建立信息的“双线”反馈机制。本行对突发事件、案件等重大风险，确保在8小时内电话报告直接监管机关和中国人民银行。对可能危及金融安全和社会稳定的重大问题，立即报告当地党政；配合隆昌县监管办事处按照风险处置的意见，抓好落实，并将落实情况报告上级监管机关。

本行的风险紧急请示与应对争取在两个工作日内得到回复与应对，并作出进一步的风险防范和处置。在风险处置完毕的10个工作日，将事态与风险处置结果报监管部门，抄送地方党政有关方面。

第五章

附则

第十四条

本预案适用于防范和处置本行的风险。第十五条

本预案由XXXXX银行负责解释和修改。第十六条

本预案处文发之日起生效。

第二篇：防范和化解风险预案1

隆昌兴隆村镇银行

西昌金信村镇银行有限责任公司

防范和化解风险预案

第一章 总则

第一条

为防范和化解西昌金信村镇银行有限责任公司（以下简称本行）风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，改进和加强本行对“三农”、对社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。

第二条

防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府依法管理。组织有关部门防范和处臵风险；业务监管机关承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落实好各方责任。

第三条

防范和化解本行风险，实行董事长负责制，分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与救助措施或处臵性的整顿与后备退出措施。

第二章 风险类别与防范处臵措施

第四条

本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：

隆昌兴隆村镇银行

一、支付风险，也称流动性风险。指本行因资产流动性不足或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损，并可能引发挤兑**，危及区域内金融平稳运行。

二、操作风险。本行由于内部控制失效及法人治理结构不完善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至违法现象，使本行蒙受损失。

三、道德风险。指因主要负责人或员工在经营管理中的隐瞒、欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意经营行为给本行造成损失的风险。

四、市场风险。由于市场波动和变化，本行资产业务可能面临损失的危险。

五、信贷风险。因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面临的风险。

第五条 支付风险的防范与化解

一、本行经营班子严格头寸管理，做好对定期存款到期日统计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金，确保正常支付，并制定支付风险处臵预案；严格执行资产负债比例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势，促使资产与负债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处臵预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。

二、本行监事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的

隆昌兴隆村镇银行

监控指导和监督其保持合理的资产流动性。

三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未达到法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付预警报告，监管机构应及时提出处臵意见。对确属临时性资金短缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。

第六条 操作风险和道德风险的防范与化解

一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健全激励约束机制，自觉完善信贷管理、会计财务、风险控制等内控制度，重点规范一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实行员工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育，加强业务操作培训和法律法规及专业知识教育。

二、本行健全和完善各项内控制度，加大对内控制度建立与执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流，按照条件和程序选举聘任并引进人才。董事长、行长、监事职位分设；发挥内部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组织好对全体职工的教育培训，做好思想政治工作，保持队伍思想

隆昌兴隆村镇银行

稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。

三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求，并对整改情况进行跟踪检查。对已出现的风险，应建议并督促对责任人进行依法处臵。对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。

第七条 市场风险和信贷风险的防范与化解

一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构，坚持依法审慎经营。遵守银行业监管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。积极建立客户信用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实”的授信体系。规范开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷款。推广发起银行的信贷经营与管理好经验，并结合隆昌经济运行实际，进行积极创新。明确执行各级授信权限、额度、程序。落实贷前调查、贷时审查、贷后检查、到期清收、风险分类、计提拨备、资产保全、依法起诉、损失弥补、责任追究等制度。实施贷款责任追究制度，对超越审慎监管比例、跨地区贷款、贷款

隆昌兴隆村镇银行

逆程序操作、匿名贷款、贷款手续不齐、合同要素不全、转移用途等违规的责任人，根据损失大小予以经济、行政处罚，直至追究法律责任。

二、本行经营班子要高度重视职能部门和营业机构的业务指导与监督检查，发挥好技术保障与操作指导职能。加大对各个岗位、职能机构的稽核检查力度，对资金运用、成本管理等加强监测、检查、指导和引导，合理调整信贷投向与结构，促进本行增加盈利能力。

三、内审应积极引导和监控为“三农”服务、为县域服务的宗旨，对全行资金运用和成本管理给予及时的政策咨询与指导。按旬监控，按月收集、整理、分析，并向监管机关报送有关报表资料，对经营指标出现异常变化的需配合接受现场检查，制定出处臵措施，及时化解潜在风险。

第三章 防范与处臵风险责任

第八条 本行在风险防范和处臵工作中的责任

一、本行的责任

1、董事长、经营班子承担风险防范与处臵领导工作，董事长对银行承担基本规章制度缺失的责任，行长对银行承担经营管理责任。

2、董事长的责任：检查银行经营班子风险防范及处臵预

隆昌兴隆村镇银行

案制定与落实情况；抽查职能部门是否按风险处臵预案开展工作；督促经营班子、监事及时查处人员违规问题；对自身难以控制和化解的风险，及时报告直接监管机关和有关部门。

3、行长的责任：坚持服务“三农”、服务县域经济宗旨，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规要求，健全本行各项内控制度和业务操作程序；检查职能部门工作责任落实及职责履行情况；组织对报表、资料分析预测，并提出预防性措施，防范风险产生；重点监控高风险岗位，控制风险隐患；组织有关职能部门对高风险岗位、部门和高风险资产及时制定处臵措施并实施；

4、本行职能部门责任：组织部门职工按工作岗位职责要求，开展防范、处臵风险的具体工作；监控并分析报表、资料，加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对可疑现象深入分析，提出处臵建议，向行长和董事长报告；做好对业务经营、业务操作的督查；在本职范围内，切实履行防范和处臵风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。

二、本行营业机构责任

1、本行部门负责人为单位的风险防范与处臵第一责任人，承担经营管理责任。

2、营业机构的负责人责任：执行本行领导、经营班子的决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规和上级要求，规范各项内控制度和

隆昌兴隆村镇银行

业务操作程序；检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况；分析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管机关报告；组织职工自主处臵突发风险，消除风险隐患；确保报表和资料信息的真实性、准确性。

3、职工处臵风险责任：勤勉工作，遵纪守法，规范操作，热忱服务，抵制违法，检举非法，忠诚事业，恪尽职守。

第九条

争取党政支持，防范化解和处臵风险

本行一旦出现自身不可抗拒于防范的风险，在自身积极应对风险的同时，即在出险的工作日或发案的第一时间报告监管部门和隆昌党政有关负责人。及时控制风险，避免事态扩展，发挥地方党政在领导防范和处臵风险方面的责任。本行积极配合有关部门防范和处臵风险，维护社会稳定；争取党政支持，打击逃废债，查处银行案件，建立良好的社会信用环境，维护农村金融秩序稳定。

第十条

争取监管部门支持，防范和处臵风险

1、本行一旦出险，即在第一时间和营业工作日内报告银行业监管机构和中国人民银行隆昌县支行。争取银行业监管部门和中国人民银行帮助处臵风险，预防风险扩散，防范区域性风险。

2、配合监管机构落实风险防范与处之责任：组织各职能部门按风险处臵预案要求履行配合监管机构的工作职责，按照监管要求落实风险防范与处臵的具体责任；配合依法开展的现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评估；落实监管对异常情

隆昌兴隆村镇银行

况和风险隐患提出的预防性、警示性、处臵性措施，并实施跟踪汇报；接受监管部门约见，采取具体的风险处臵性措施，确保措施到位，整改到位；配合监管机构查处违规违法经营，惩处恶性竞争，维护金融秩序；配合监管部门督促落实所有者、经营者、管理者、负债者、责任人的责任，确保银行的整改到位；配合监管部门向地方党政提供监管数据及有关信息，对风险提出预警，共同主动处臵风险，接受协调解决突发事件；配合惩治虚假信息，确保数据真实。

第四章 信息反馈

第十一条

本行主动建立有效的信息沟通机制，加强信息反馈和沟通，以确保及时研究和解决各种突发事件，排除风险隐患。

第十二条

信息反馈的基本途径与主要形式：电话、信息专报、报表、公文几种形式。对突发事件采取及时电话通报、事后补充书面正式报告；对于一般信息和报表，主要采取电子文档方式报送；非紧急性的请示、报告，通过日常公文程序处理。

第十三条

建立信息的“双线”反馈机制。本行对突发事件、案件等重大风险，确保在8小时内电话报告直接监管机关和中国人民银行。对可能危及金融安全和社会稳定的重大问题，立即报告当地党政；配合隆昌县监管办事处按照风险处臵的意

隆昌兴隆村镇银行

见，抓好落实，并将落实情况报告上级监管机关。

本行的风险紧急请示与应对争取在两个工作日内得到回复与应对，并作出进一步的风险防范和处臵。在风险处臵完毕的10个工作日，将事态与风险处臵结果报监管部门，抄送地方党政有关方面。

第五章 附则

第十四条

本预案适用于防范和处臵本行的风险。第十五条

本预案由西昌金信村镇银行负责解释和修改。

第十六条

本预案处文发之日起生效。

第三篇：防范化解风险工作总结

防范化解风险工作总结

防范化解风险工作总结1

我校根据市安委会办公室印发的《关于开展极端天气风险隐患防范化解专项行动的通知》文件精神，并结合区教育和体育局的具体要求，认真做好极端天气风险隐患防范化解工作，总结如下：

一、完成了工作目标工作目标

对校舍、校车、危化品、校园低洼地带、高大树木、排水设施、用电设施、高空悬挂物等重点方面和部位做了彻底排查。通过致家长一封信等形式，做好师生在大风、暴雨、雷电等恶劣天气的安全教育提醒工作，避免伤亡事故发生。落实了领导带班值班、重要岗位24小时值班制度，遇突发情况按照规定及时向有关部门报告。建立健全安全防范措施和管理制度，提高了师生的安全意识和防范意识，提高事故防御和应急救援能力，有效遏制校园重特大事故的发生。

二、明确工作范围 抓好重点工作

在全校范围内开展了极端天气风险隐患防范化解工作。突出隐患排查治理的重点:

1.校舍：教学楼、办公楼、宿舍、配电室、实验室、消防控制室等各类校舍的楼（房）顶防水、女儿墙、避雷设施、门窗、落水管、散水坡、墙体等部位完好。查看围墙、景观亭廊、看台、旗杆等地上附属物牢固，没有隐患。

2.校车：召开了车主、驾驶员、找官员会议，严格落实监管责任，严禁校车公司未经许可对外租赁校车、假期期间非法运营。

3.危化品：查看了存放的化学药剂、消毒液等，不存在危险的物品。

4.高大树木：对12棵高大树木做了修剪加固和枯枝剪除等工作。

5.用电设施：实验室、计算机房、多媒体教室等重点场所的用电管理安全。

6.高空悬挂物：排查了楼顶、广告字、杂物等，无安全隐患。

三、校园隐患排查治理常规工作：

(一)学校安全制度的健全 落实情况良好

1.落实岗位安全责任制，层层签订了安全责任书。

2.学校教师值班制度的落实到位。

(二)学校食品卫生管理工作

1.学校对食品卫生管理工作的监管到位。没有发生食物中毒现象。

(三)学校饮用水安全

1.检查饮用水水质情况:达到了国家饮用水卫生标准。教师、学生饮用水都是经过烧开之后饮用。

(四)学校传染病等疾病的防控

1.学校传染病等防控制度建立情况:建立应对突发公共卫生事件的应急预案，能及时了解和报告传染病疫情信息。

2.在传染病高发时期，采取了必要的防控措施。

(五)学校校舍和教育教学设施安全情况

校舍有无危房或破旧校舍， 教育教学设施的安全:体育和劳技器材、旗杆、护栏、楼道、跑道等教育教学设施的'牢固。

检查学校消防安全工作:检查教学楼、实验楼和图书馆的消防栓、灭火器、停电应急灯等设施的配备充足，消防逃生通道畅通。

4.实验室内危险化学品的储藏、使用、登记等安全措施到位。

(六)校园周边环境整治

检查学校周边没有网吧、台球室、游戏室等娱乐场所。也没有各类流动摊点。

今后，我校会按照有关法律法规的要求，落实好责任，加强监控，严防各类安全生产事故的发生，打造平安和谐的安全环境。

防范化解风险工作总结2

为认真贯彻落实省打非办下发的《湖南省打击和处置非法集资工作领导小组办公室关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》(湘打非办字[20xx]2号)文件要求，严格按照《益阳市开展非法集资风险专项排查活动方案》要求，结合我市实际情况制定非法集资风险排查工作方案，开展了非法集资风险专项排查工作。现将工作情况总结如下:

一、领导重视，认真组织

为及早发现非法集资的严峻形势和危害后果。根据市委、市政府指示，我局4月20日成立了由刘长庚局长为组长，刘卫兵、邓清平为副组长，刘田美、鄢跃波、王佑文、盛家余、王伟为成员的非法集资风险专项排查工作领导小组。领导小组办公室设局办公室，负责牵头组织协调、督促各单位顺利完成工作任务。

二、采用宣传方式，增强群众辨别能力

以网点为阵地，利用条幅、展板、电子显示屏为载体，通过现场讲解、散发宣传单等形式，开展形式多样、面向基层的宣传教育活动，从多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，剖析典型案例，增强公民的风险意识和辨别能力，扩大打击非法集资的宣传面和影响力，对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资。

三、落实监管机制，认真组织排查

此次为期一个月的`宣传和排查工作，我局共出动执法宣传车18台/次，执法人员46人次，重点对拍买、典当、预付卡用途等领域开展排查宣传，在排查中做到严查严处，干部分片包干，责任到人，通过这次非法集资风险宣传和排查工作，使广大流通领域员工和群众充分认识到非法集资的危害性，切实增强了广大人民群众防范非法集资的意识，提高识假防骗的能力，起到了对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资的目的。我局今后将定期开展防范和打击非法集资工作，让广大群众远离非法集资，远离犯罪。

防范化解风险工作总结3

为了深入贯彻落实各级对安全生产工作的指示精神，按照经发局xx号文件要求，xx街道组织力量开展了企业安全生产、涉农安全生产、危险化学品环境安全风险大排查工作，现将开展对危险化学品环境安全风险排查工作总结如下。

一、成立工作领导小组

结合xx的实际，xx街道成立了风险大排查领导小组，组长由分管领导担任，成员有经发办所属全体人员。领导小组全面负责协调组织参与本次排查工作。

二、召开会议，安排布置工作。

街道办针对实际召开了有村（社区）主任、安全员参加的会议，对排查工作进行了安排。要求村（社区）按属地原则开展各项安全大检查工作。

三、街道办制订下发了《xx街道办事处开展风险大排查工作方案》

四、组织开展风险大排查工作

街道在分管领导的'带领下，有经发办、安全管理人员参加，对全街道进行了企业安全生产风险排查工作。经检查，xx范围内，总共检查x家企业，其中特耐尔家具厂存在以下隐患：x。消防设施不合格并过期；x。企业未落实安全生产主体责任；x。除尘设备没有配备，并随意排放；x。员工未进行职业卫生防护。要求特耐尔家具厂停业关闭。xx静鑫排骨架厂存在一处隐患：插线板松脱，要求其立即更换，并以验收合格。

五、下一步工作打算

对企业安全生产的监管，做到常态化管理，在今后的工作中，我们还将加大对企业安全生产的排查监管力，做到街道办监管的同时，所属村（社区）也要按属地管理进行监管，随时绷紧安全生产这根弦，提高经营者对安全生产的重视程度，随时检查并排除安全隐患，不断完善安全措施，杜绝安全责任事故的发生。

防范化解风险工作总结4

根据XX卫生厅《关于印发20xx年XX食品安全风险监测实施方案的通知》（X卫监督[20xx]X号）精神，为做好我县食品安全风险监测工作，在县卫生局的领导下，在中心领导的精心布下，经过参加食品监测人员的共同努力，完成了本食品安全风险监测工作任务，现将工作完成情况总结如下：

一、组织实施

为确保此次监测工作顺利进行，县卫生局非常重视，根据《20xx年XX食品安全风险监测实施方案》的要求，特制定了《20xx年XX县食品安全风险监测实施方案》并成立了《XX县食品安全风险监测工作领导小组》。根据方案要求，此项工作由我中心负责实施全县食品安全风险监测的采样、检验、上报工作。中心领导非常重视，分别先后派出5人次参加XX卫生厅召开的全X食品安全风险监测工作暨业务培训会议及X疾控中心召开的全X食品安全风险监测数据网络直报培训会议，回来后明确职责，我中心按我县监测方案的要求，在采样、检验前提前做好食品安全风险监测工作计划，于20xx年X月X日至20xx年X月X日分三阶段分别在XX、XX、XX乡镇开展食品安全风险监测，三次监测采样共出动采样人员16人次，车辆5车次分别对XX、XX、XX乡镇的超市、食品批发店、市场摊点、快餐店、饭店、饮食店、乡镇村屯农户共92家开展食品采样抽检工作，并按计划如期完成任务并及时上报、反馈有关监测数据。

二、监测结果

根据《20xx年XX食品安全风险监测实施方案》，我县采用常规监测方法监测我县食品化学性污染物和有害因素和食源性致病菌监测两个方面。采样、化验均按照国家标准及国家食品安全风险监测工作手册进行。

1、食品化学性污染物和有害因素常规监测：三次监测完成食品化学性污染物和有害因素监测84份，超标14份，超标率为16.67%；其中植物油、花生粒、干玉米及其制品黄曲霉毒素B1项目分别检测5份、6份、6份，检出花生油超标1份、花生粒超标1份，共超标2份，超标率为11.76%；熟肉制品亚硝酸盐项目检测15份，超标4份，超标率为26.67%；馒头、油条铝项目各检测5份，共超标8份，超标率为80%；液体奶黄曲霉毒素M1项目检测12份，酱腌制蔬菜亚硝酸盐项目检测15份，大米、根茎类蔬菜、叶菜类蔬菜中铅、砷、镉、汞项目共检测15份，均未发现超标。详见附表1。

2、食源性致病菌常规监测：三次监测完成食品食源性致病菌监测共96份，检出27份，检出率为28.13%；其中婴幼儿配方粉/婴幼儿谷基辅助食品、糕点及饼干、蛋制品各检测12份均未检出食源性致病菌；即食非发酵性豆制品检测12份，检出大肠菌群1份，检出率0.3%，鲜榨果蔬汁检测12份，检出大肠菌群9份，检出率75.00%；米粉或盒饭

各检测6份，检出大肠菌群7份，腊样芽孢杆菌1份，共检出8份，检出率66.67%；熟肉制品检测12份，检出菌落总数2份，大肠菌群2份，共4份，检出率为33.33%；速冻熟制米面制品检测12份，检出5份，检出率为41.67%，主要为菌落总数、大肠菌群、霉菌、沙门氏菌。详见附表1。

三、存在问题与下一步打算

1、食品化学性污染物和有害因素监测总超标率为16.67%，食品微生物总检出率为17.71%，说明我县食品仍然存在安全隐患，希望明年有条件的前提下应进一步扩大监测点范围，以便更好掌握我县食品危害因素的分布，及时采取相应的对策，把我县的`食品安全风险因素降到最低点。

2、希望上级主管部门加大经费投入，使食品监测的面更广，让监测的点及食品更具有代表性意义，为保障食品安全保驾护航，使广大人民群众能吃上安全放心的食品。

3、监管部门应加大食品源头生产、流通环节的监督管理，把食品存在的安全隐患消除在萌芽状态，建立起第一道食品安全防护墙，这一工作任重而道远，相信经过大家的共同努力，让广大人民群众能吃上安全放心的食品。

4、积极开展向广大群众宣传食品卫生安全宣传教育，使食品卫生安全知识、意识深入人心。

防范化解风险工作总结5

今年以来，在县委、县政府的.坚强领导下，加快实施金融动能转换，全力以赴推进重点风险企业处置化解和区域不良压降，推动经济金融融合发展。

一、工作开展情况

（一）依法处置重点风险企业。目前全县共有12家重点风险企业进入破产重整（清算）程序，工作中，建立“府院联动”机制，积极引进战略投资者，加快盘活土地、厂房等资产，目前12家重点风险企业破产重整（清算）工作正在依法有序推进，部分企业已完成破产重整（清算）。

（二）有序压降区域不良。发挥银行主体责任，协调银行积极向上级行争取打包、核销资源，全力压降区域不良贷款。今年以来，县内各银行共通过打包、核销等方式处置不良贷款约113.7亿元，全县不良贷款率持续下降。

二、下一步工作打算

（一）全力保障企业融资需求。深入开展金融辅导员进驻企业工作，将县重点工程、重点项目向县内银行机构推介，着力保障企业融资需求。围绕要素跟着项目走原则，完善政银企对接机制，将20xx年全县重点工程项目推送至县内各银行，为全县重点工程项目提供资金支持，争取20xx年一季度全县本外币贷款实现开门红。

（二）有力化解企业债务风险。加强“府院联动”，全力做好重点风险企业破产重整，协调多方力量，力争一季度处置完毕，其他破产重整（清算）企业尽快结案。对于其他省市重点调度风险企业，将逐企对接、综合研判，尽快确定后续处置方式，争取用1—2年的时间完成处置。

（三）全面加强诚信社会建设。加强与法院协调联动，完善金融案件审理和执行运行机制，畅通审理绿色通道。依法严厉打击恶意逃废债务行为，维护正常金融秩序。抓好公共信用信息平台建设运行，通过激励与惩戒并重，努力营造讲诚信、重信誉的浓厚氛围。

防范化解风险工作总结6

为切实做好20xx年防范化解自然灾害重大风险气象服务工作，县气象局党组高度重视，及时成立了气象服务工作领导小组，明确了任务、分工、职责和纪律。现将工作情况汇报如下：

一、应急与减灾工作情况

1.调整了气象服务工作领导小组：根据局党组分工，及时调整了县气象服务工作领导小组，明确了领导小组成员岗位职责、工作纪律和带班要求。

2.制定气象服务方案：制定了《20xx年县气象局决策气象服务方案》，对全年决策气象服务产品材料种类、各周月及重大气候事件决策服务关注重点、决策气象服务工作流程和质量考核进行了全面的梳理和规范.

3.应急管理工作：调整了应急管理工作领导小组;制定了《县气象局气象灾害应急响应工作流程》、《县20xx年重大气象灾害应急演练方案》;制订了业务系统、供电、网络、消防等事故应急预案。4月21日，参加了全市观测与网络应急演练。

4.贯彻落实《基层气象台站突发气象灾害临近预警服务业务基本要求》：修订了突发气象灾害临近预警服务应急手册、预报预警业务服务工作手册，相关工作职责、业务服务流程已上墙。气象风险预警业务在基层台站开展以来，直接利用上级服务产品开展服务，风险预警服务产品和服务在防灾减灾中发挥了一定的作用。

5.气象灾害应急部门联动：县政府下发了《县人民政府应急管理办公室关于印发灾害性天气预警信号处理工作流程(试行)的通知》和《县人民政府办公室关于健全重大气象灾害预警手机短信快速发布机制的通知》，明确了气象灾害预警信息的发布机制、发布渠道、发布流程及各部门的职责。编制了《县气象灾害应急预案操作手册》，明确了气象灾害应急处置程序、应急指挥部成员单位及职责。与农委、环保、民政、电力、海事、交通等部门签订了协议，建立了预警信息联动机制，与电台、电视台、三大运营商均签订了预警信息发布协议。

6.气象防灾减灾纳入政府目标考核：气象防灾减灾工作纳入了我县政府目标考核。开展气象灾害防御知识宣传、应急联络、信息传递、灾害报告和灾情调查等已纳入乡镇公共服务清单。

7.更新灾害防御责任人：组织对气象灾害防御责任人信息全部进行了分类统计并上报省局。

8.突发事件预警发布系统运行：县编办批复同意设立县突发事件预警信息发布中心。县人民政府办公室下发《关于印发突发事件预警信息发布系统运行管理办法(试行)的通知》，各单位通过电子政务网接入国突系统，三农专项的.电子显示屏、大喇叭等均已接入突发事件预警发布系统，实现了预警信号一键发布。

9.信息员队伍建设：县建立了乡村综合信息服务站，每年组织两次乡镇信息员培训与表彰活动，为乡镇信息员配备了气象灾害防御应急服务通讯设备，建立了乡村气象信息员微信群，有专人管理，为乡村气象信息员提供了一个便利的交流平台群内气氛活跃，广大信息员踊跃发言，积极提供、上报各类服务信息和灾情实况。

二、综合观测工作情况

1.地面观测业务流程的修定与执行情况：统一制定了符合最新业务要求的统一观测业务流程，对流程进行了本地化，各业务人员按流程开展观测操作。

2.业务质量统计与分析情况：台站每月对业务人员业务质量进行统计登记，市局业务科制作分月全市观测与网络业务质量分析报告，每季度召开一次全市业务质量分析会，分析存在的问题，提出改进措施和办法，进行经验交流研讨。

3.观测设备运行维护情况：所有观测设备均采用中国局定型设备，按时开展检定标校，无使用超检仪器现象。按规范开展仪器清洁和维护，值班日记登记记录规范。天气现象仪运行正常，出现的故障能够及时排除，按时统计评估，上报报告。

4.业务系统运行及使用：台站业务系统参数设置正确，业务人员熟悉软件操作和文件存放路径，按规定及时正确升级更新;业务人员熟悉MDOS2.0系统操作，能及时按规定进行疑误信息处理。按要求填写ASOM2.0系统日巡查、月巡查，按要求填写并及时关闭故障单。

5.信息网络与保障业务相关业务流程、制度的制修订及落实情况：已制定《网络机房管理制度》、《气象信息网络系统故障处理流程》、《通信网络故障应急预案》，并在网络机房悬挂上墙。建立以网络管理员、各信息系统应急联系人为主的应急技术队伍，组织网络安全应急演练，熟悉网络安全应急预案，明确网络安全应急流程，落实网络安全通报机制。

6.供电系统运行及保障：配备UPS和发电机双路电备份，巡检和维护测试记录、充放电记录完整，发电机油料储备充足，业务人员了解供电备份设备性能、熟悉操作流程。

11.通信系统运行及保障：SDH等通信线路运行正常，20xx配合电信部门对电信线路进行升级，目前带宽达70M，网络故障时可自动切换;3G应急通信设备运行正常，值班手机由值班人员24小时携带;业务人员了解当地三家网络故障报修联系方式和报修流程。网络安全使用省局统一配备的天融信防火墙，接在互联网边界层。网神防火墙接在内网和政务外网间，供国突系统使用。启用自建网络监控系统并结合Cacti网络监控软件将关键网络设备、业务设备、重要信息系统和网络安全情况统一纳入实时监控，实行24小时自动监控、自动报警，第一时间通知网络管理员，对安全问题做到及时发现、及时报告、及时处理和及时恢复。制定了“信息系统安全责任制”、“信息系统人员安全制度”等网络安全管理制度，并和网络管理岗位人员签订了安全保密协议。

12.业务人员应急保障能力：注重业务人员应急保障能力培养，积极组织开展自动站故障应急演练，业务人员熟悉主备业务机切换和主备站切换流程，能按规范进行补测和发报，能独立进行区域站一般故障诊断并排除。

13.探测环境保护情况：阜阳雷达站新址用地已经规委会研究通过，颍上县观测场新站拟选址已通过省局观测处现场勘察。目前各台站每日均进行探测环境监测并在值班日记中备注，每月按要求上报探测环境变化报告。探测保护标准已按要求备案至规划、城建、发改委、国土、环保等部门。

三、预报预警工作准备情况

1.按要求正常接收和应用国家级、省级和市级指导预报产品，除此之外还可以通过micaps4.5，实时调取Grapes-gfs、Grapes-meso、上海区域预报模式、欧洲细网格、欧洲集合预报、日本、德国，常规高空和地面天气图、风云-4号、等数值预报和实况资料。

2.根据《省短时临近天气业务规定》，制定了《县短时临近天气业务流程》、《县短时临近天气业务实施细则》和《县短临临近预警信号发布技术标准，建立完善短临天气监测分析、预报制作、预警发布、会商联防、和非器测实况数据收集等业务流程。

3.高清电视会商系统运行正常，制定了天气预报会商制度，按要求参加中央台和省台电视会商，天气预报会商均按要求在预报值班记录簿中记录。

4.在平时预报业务工作中注重对灾害性、转折性等复杂天气的分析研判，过程结束后，及时总结。

5.遇灾害性天气，值班预报员通过省市县一体化平台预警信号制作发布系统及时发布预警信号，填写气象灾害预警信号通知单通过邮件、传真等方式向市政府应急办、防汛抗旱指挥部、农委、水利、交通、广播、电视等相关单位发送，并向相关人员发送气象短信，预报人员熟练使用国家局省局下发的各种监测、预报预警业务系统，对预警信号发布的流程、发布渠道都熟悉。

6.依托省省市县预报预警服务一体化平台上接收应用省级智能网格指导预报产品，按要求开展智能网格预报关键点订正业务，并利用网格预报和键点要素预报开展日常预报服务工作。

四、人工影响天气业务工作

1.工作计划和规章制度。制定了《县气象局人工影响天气作业及装备维护管理规定》、《县人工影响天气作业突发事件应急处理预案》、《县人工影响天气实施方案》等人影安全管理制度;人影安全责任到人，签署了《人影安全管理责任书》，局主要负责人与所有作业人员签订了人影安全生产责任书。

2.作业安全管理。制定人影作业流程、人影作业空域申报制度及人影作业公告制度，规范制作安全人影作业安全射界图等并严格执行，作业记录进行全流程留痕管理。

3.人员安全管理。所有人影作业人员信息已报送至县公安局备案并获回执;10月份，参加了全省人影作业技能培训班，作业人员培训记录完整;每年为所有作业人员及作业管理人员购买人身伤害意外保险。

4.弹药存储。临时存储场所已采取相应安全管理措施，弹药出入库登记规范、完整。

5.人影安全应急。制定了《县人工影响天气作业突发事件应急处理预案》和《县人工影响天气突发事件应急演练方案》。

五、工作亮点

1.创新模式，融入地方生态文明建设。积极与县环保局联系，以需求为引领，联合省生态与卫星遥感研究所为其提供“火情卫星遥感监测信息”服务，服务于大气污染防治工作。

2.加强调研，创新服务内容，积极做好行业气象服务。采取“走出去、引进来”的方式，加强外地先进经验调研和本地服务需求调研相结合，已组织人员到国家局学习，从而增强行业气象服务能力。

防范化解风险工作总结7

自市维护稳定工作领导小组下发《xx市关于开展重大社会稳定风险防范化解专项行动工作方案》后，在市维稳办精心指导和县委、县政府坚强有力领导下，我县迅速行动，扎实安排，着力解决影响我市社会稳定的源头性、根本性、基础性问题，及时有效防范、化解、管控各类省会稳定风险，专项行动取得了阶段性成效，为确保全县社会大局稳定发挥了重要作用。现将专项行动开展情况汇报如下：

一、高度重视，扎实安排

县委、县政府高度重视开展重大社会稳定风险防范化解专项行动工作，先后多次听取工作汇报，研究解决工作中存在的问题，形成了在县委、县政府领导下，由县委维护稳定工作领导小组统筹组织，县委维稳办负责日常协调的工作机制。各镇（办）各部门也成立了相应的工作机构，由单位“一把手”负总责，分管领导具体抓，按照属地和主管责任主动做好“排查化解，源头预防，动态管控，应急处置”各个环节的工作。县维稳办积极履行工作职责，充分发挥指挥协调作用，不断建立健全工作机制，畅通信息传递渠道，统筹各方力量，及时研判各种矛盾和问题，推动工作及时有序开展。在各方的共同努力下，在全县形成了横向到边，纵向到底，一级抓一级，层层抓落实的工作格局，保证了专项行动顺利开展，取得良好效果。

二、突出重点，夯实责任

（一）涉稳风险排查化解工作稳步推进。按照“控增量，减存量、防变量”的要求，深入开展了影响社会稳定矛盾问题摸排调研工作，全面排查化解各类矛盾问题和风险隐患，最大限度地将各类不稳定因素解决在基层和萌芽状态。一是狠抓维稳措施落实。根据工作的需要和特点，对各项重点工作任务进行了细化分解，进一步强化了工作措施，夯实了工作责任。以两办文件印发了《xx县重大社会稳定风险防范化解专项行动工作方案》和《县级领导包抓解决影响我县社会稳定突出问题及责任分解。

（二）高度重视社会稳定工作，切实加强组织领导。按照市委、市政府要求，成立了由主要领导任组长，各科室负责人为成员的社会稳定风险工作领导小组，办公室设在执法大队综合科，具体负责社会风险稳定工作的日常事务。要求负责社会安全稳定工作的科室、所要及时掌握工作动态，遇有苗头，立即向分管领导和主要领导报告，并采取有效措施，及时化解矛盾，确保不发生一起集体上访、社会不稳定事件。进一步落实了社会稳定工作领导责任制。一是签定工作目标管理责任状。局同各科室、所签定《社会稳定工作目标管理责任状》，落实了社会安全稳定工作领导责任，做到了“一级抓一级、一级对一级负责”的社会稳定工作局面。二是对社会稳定工作后进科室、所实行“重点管理”和“黄牌警告”。根据各科室全年工作考核结果，对考核评比中领导责任落实不到位，社会安全稳定工作中存在问题的'科室、所实行了社会稳定工作“重点管理”，对排在最后第二位的科室实行了社会安全稳定工作“黄牌警告”，严肃了社会安全稳定工作责任制度。

（三）坚持“预防为主，防患未然”的基本方针，规范矛盾纠纷调处工作。一是实行每月排查报表工作机制。各科室、所每月五日前向信访办报送社会安全稳定矛盾问题排查月报表。将发生在本部门的社会安全稳定问题通过报表形式集中上报综合科，通过综合科整理后集中将全市内存在的突出问题统一上报局委会，使领导能够及时掌握全市社会安全稳定工作情况。二是开展矛盾纠纷集中排查调处活动。按照省、市维稳办通知要求，在全市范围内开展社会稳定风险评估集中排查调处活动，通过排查活动将排查出的问题集中交办到相关科室进行处理，工作效果较好。三是制定了处置社会稳定风险评估工作应急预案。为了及时妥善处置好市域内群体性社会安全稳定事件的发生。根据国家、省、市相关法律法规及市政府《关于建立重大事项社会稳定风险评估制度的实施意见》，制定了突发安全生产事故应急处置预案，对全市内各类信访突发性、群体性问题制定了可行性、可操作性的具体措施、方法和步骤。

三、工作中存在的问题

从当前我市社会安全稳定工作情况看，存在以下问题。

一是部分科室、所负责人对社会安全稳定工作重视程度不够。在市委、市政府多次强调做好社会安全不稳定因素和人员的排查和稳控工作的情况下，仍存着麻痹大意的思想，没有采取有效的工作措施保持稳定。二是一部分初访问题没有得到及时解决，在处理社会安全稳定工作问题时，不够准确规范。

四、下一步工作打算

为了做好下一步工作，我们将进一步落实社会稳定工作领导责任制。一是对群众反映的问题要细心听取，认真解决，妥善处理。要坚持“属地管理、分级负责”的原则，要一级抓一级，一级对一级负责，努力形成齐抓共管的社会安全稳定工作格局。二是进一步落实矛盾纠纷排查制度。各科室、所要加大社会不稳定因素的排查力度，在工作目标上，坚持化解矛盾促稳定，确保稳定求发展；在工作原则上，坚持及时排查，各负其责，预防为主，依法处理；在工作措施上，坚持没有问题抓预防，潜在问题抓排查，发现问题抓调处。出现问题抓治理。三是进一步落实社会安全稳定工作问题调处制度。各科室、所继续推行“首问责任制”，强化“三初”问题的处理，要强化措施，加大力度，提前介入、超前化解，认真解决群众反映的热点、难点问题。把问题化解在基层。四是进一步落实责任追究制度。对社会稳定工作实行量化管理，并列为年终考核的重要内容。

第四篇：论银行电子化业务法律风险的防范和化解

现代银行的发展已随着计算机及网络的发展而快速发展。这种发展从根本上改变了传统银行的业务处理和管理的旧机制，促进了以信息为基础的自动化业务处理和科学管理模式的确立，为银行带来了新的利润增长空间。但与此同时，由于借助于信息技术发展起来的电子化银行业务具有的开放性，无边界性特征也银行带来了新的风险，尤其是法律风险。

一、银行电子化业务与传统法律之间的不和谐银行的传统业务使用的是纸质的流通工具，与此相适应的，传统法律也同样是建立在对纸质流通工具进行调整的基础之上的。而电子化银行的业务使用的是以电磁信息为载体的流通工具，因此，电子化银行业务的快速发展使得传统的法律原则、法律规则显得已相对滞后甚至无能为力。民法的原则规定和基础，是以平等自愿性和互换性为基础的传统法律，由于金融业务的电子化发展，已明显地越来越不适应以集中交易、不特定主体为基础的金融发展的需要，传统民法中的主体平等，契约自由原则正受到限制。在金融法规领域，金融机构和客户之间的关系是不平等的，这种不平等不仅表现在主体之间经济实力的巨大差异上，而且由于银行等金融机构拥有法律授予的特许经营权即行业垄断，以致于客户不得不与银行等金融机构打交道。同时，在经济民法中，交易和交易主体都是特定的，因而民法确立了契约自由原则，并且建立了一套完整的，承诺为核心内容的合同法规。而电子化银行业务金融监管机构为防范风险，进行了严格的监管和权力干预，从而产生了新的调控领域的规章制度，而正是这种监管和权力干预，都对私法自治和契约自由进行了限制。许多电子化银行业务交易都是采用金融电子化数据交换，也就是无纸化的电子合同的方式进行，即在电脑网络上按事先约定的编码进行，这与传统的法律中的书面和口头合同有着显著的不同。合同形式往往是作为民事法律行为能否产生预期法律后果的形式条件，但传统合同法中并未对这种电子化的合同形式作出明确规定。同时，基于因特网上金融业务没有地域限制，在因特网上达成的金融电子化合同通常难以确定合同的签订地和发行地，从而很难确定电子化合同纠纷的管辖权；而且即使确定了合同纠纷的管辖权而在选择依据时也会发生强烈的法律冲突，这就向因特网上交易适用一国国内法律提出挑战，从而迫切需要立法明确。银行业务电子化对法律带来了空前的挑战，法律只有改变自身才能适应银行业务的新形势，只有通过法律的规则，才能严格把好基于银行电子化产生的新金融产品的市场准入关，才能确保不致于产生法律真空，才能有效地保障银行电子业务的正常发展，才能严厉打击破坏电子化业务的犯罪分子，从而确保银行电子化业务的安全，保证银行电子化业务走上良性运行轨道。目前，我国尚没有专门调整银行电子化业务的法律，仅有的相关金融行政规章也局限于对银行的约束和管理，而对电子化银行业务中银行和客户的权利义务关系则基本未涉及。在实践中，电子化银行业务一般都是依据银行的一些内部规章，银行制定的格式合同进行的，但银行内部的规章和一些格式条款的法律效力存在一定的不确定性，而电子银行业务涉及内容较全，法律关系复杂，涉及当事人众多，包括客户参与电子资金划拨的金融机构，通讯线路提供者，计算机软件、硬件供应商，电力公司等。一旦发生纠纷，如何确定当事人之间的法律责任是比较棘手的问题。目前在电子银行业务实践中已发生了不少的纠纷，其中较多的是银行卡纠纷和电子汇兑纠纷，如同是银行卡存款在银行被冒领或在特约商户被冒用而产生的纠纷案件，有的法院判决银行承担全部责任，客户不承担责任，还有少数的法院判决银行和客户共同承担责任，立法的滞后，法院判决的不统一给银行电子化业务带来了较大的法律风险。[!--empirenews.page--]

二、银行电子化业务法律风险的防范由于我国银行电子化业务立法比较滞后，银行电子化业务存在较大的法律风险，因此银行应加强电子化业务法律风险的事前防范，防患于未然。

（一）增强风险防范意识信息技术大大拓宽了银行服务的范围，使新产品和服务不断涌现，从而降低了客户的交易成本，缩短了交易时间，提高了客户的资金收益，增强了交易的灵活性。给客户带来了极大的便利，但电子化银行业务的开放性，无边界性也削弱了交易的可控性，因此，一定要注意防范可能出现的风险。

（二）高度重视完善业务章程及业务协议电子化银行业务改变了传统银行的运营模式，改变了银行交易的过程和方式，客观上就要求有新的立法点来规范新的业务行为，没有相应的立法，行为各方当事人权责不清或权利义务不清等，不仅影响业务的快速发展，客观上也容易造成大量纠纷，并且在纠纷处理中司法裁判容易产生随意性，由于我国目前尚未制定专门调整电子化银行业务的有关法律，在实际操作中，银行电子化业务一般都是依据银行的一些内部规章，格式合同等一系列契约性文件进行，对客户和银行权利义务进行事先约定和明确，这是银行和客户之间的重要权责依据，具有法律效力。对于我国银行业在当前所面临的风险，银行可通过与各当事人之间一系列的契约性文件将其分摊出去：

1、银行与用户之间的协议，尽可能详尽地规定双方的具体的权利和义务，合同条款应重视银行与客户之间有关责任分担的规定。

2、银行与网络服务商之间的协议，应明确约定对于由网络服务系统的故障引发的有关损失应如何处理。

3、银行与硬件、软件供应商之间的协议。对因硬件、软件原因引发的事故，对客户或银行造成损失的责任问题进行约定，必须注意的是：《合同法》为防止一方当事人滥用交易优势订立不公平的格式合同，规定了若干限制性条款，所以银行在拟定合同文本时，一方面要分摊分险，另一方面也要注意条款的公平性和合法性。

（三）向客户公开交易规则银行电子化业务是一项技术性较强的业务，用户对一些交易环节及应注意事项并不十分明确，银行作为交易主体负有告知义务。

（四）适当进行客户准入控制客户资格的准入是银行电子化业务风险的第一道防线，银行对电子化业务的客户应予一定限制。如在客户的信用、收入、经济活动等方面加以合理的条件限制。一方面有利于掌握客户资料，培养优质客户群，另一方面也可在一定程度上防止客户欺诈。银行电子化业务的纠纷实践表明，银行与客户之间的纠纷的发生常常与犯罪行为有关，而犯罪分子在实践犯罪行为过程中常常利用伪造的客户资料开立账户转移资金，为从源头上防范电子化银行业务的欺诈风险，银行在为客户开立账户时应注意对客户身份的认证，在实名制下，银行如果末识别出犯罪分子伪造的身份证件，受到法院加重银行识别客户身份证件责任的趋势影响，银行极有可能被法院认定有过错而被判承担法律责任。

（五）增强证据意识，注意保全证据资料在诉讼中，一般举证原则是“谁主张、谁举证”但银行与普通消费者之间的电子交易纠纷，法院可能会将主要举证责任加在银行一方面，这是因为在结算银行业务模式中，交易双方通过打印的存折，客户填制的纸制单据等证明交易的内容，这些证据除银行留存外，大部分都有交客户收存的正本，但在电子化银行业务的交易中，交易数据只储存在银行，交易过程的记录完全由银行制作掌握，银行在交易中处于绝对优势地位，因此举证责任往往要由银行承担。这种以交易行为的特殊性为由，改变举证责任的做法，在最高人民法院的判例中已被承认。根据最高人民法院发布的文件对于金融电子化服务中发生的案件规定今年发生诈骗案件，银行如不能证明存款人或持卡人有过错，且不能证明无纸化制度不存在缺陷，就很有可能被[!--empirenews.page--][1][2][3]下一页 判承担责任，这就对银行数据管理提出了更为严格的要求。在电子化业务中，银行的电子化记录属于数据电文，在《民事诉讼法》及到目前为止的司法解释中，关于证据种类的规定中尚无数据电文这一种。但数据电文的法律效力在《合同法》第11条中有所规定，该条规定：合同的书面形式是指合同书、信件以及数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。《合同法》主要在两方面明确了数据电文的法律效力，此外，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第38条规定：“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存、取款，转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。发卡银行可凭交易明细记录或清单作为凭证记账。”据上所述，银行的电子数据记录在银行电子化业务纠纷中具有十分重要的意义。对此，银行应该高度重视计算机及其他机器设备的运用，维护及管理，建立健全相关规章制度，加强管理，明确保存和管理电子数据的有关措施，采取适当方式，妥善保存各类电子数据信息，同时，加强员工技术培训，避免操作失误，防止因数据丢失致使银行的权利得不到法律的保护。《最高法院关于民事经济审判方式改革问题若干的规定》第21条规定，对于证据，仅有本人陈述的其主张不予支持。另一方面，在证据的外在形式上，根据民事诉讼及最高法院的司法解释，非原件的书证、物证不能单独作为定案证据。由于电子银行交易数据记录完全由银行自行制作，在严格意义上，这些记录应被归入本人陈述一类，这对电子银行纠纷中证据的证明力有很大影响。因此银行在保存好电子数据记录外，还要注意保存其他证据。如电子化银行业务中，除保存好电子记录外，还要注意保存录音资料，每日电脑打印的日结单，以及银行定期向客户发出的信函，传真等书面材料。这些资料是日益趋向无纸化的电子化银行中仅存的书面材料，在处理电子化银行业务中，除电子数据证据，客户签名的申请书外，其他证据十分有限。为避免银行在日后的纠纷中处于被动地位，最好在电子设备上加装摄像设备。某银行与客户的几起纠纷，就是因为银行的录像资料证明客户在取款过程中疏忽大意被他人偷看密码而使银行得以免责。考虑到诉讼时效问题，银行在保全证据中，应按照民事诉讼法的有关规定，资料至少保存两年以上。

（六）支付密码的风险防范电子化银行业务中，对客户身份的确认，在现阶段私人密码是银行识别客户身份的唯一方式。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第39条规定：“发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转帐结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证。”上述规定基本确定了本人行为原则。如某银行信用卡业务章程规定：凡使用信用卡密码进行交易，发卡银行均视为用户本人所为，依据密码等电子信息记录办理的各类结算交易所产生的电子记录均为该交易的有效凭证。在电子银行业务中，客户只要提供正确的密码，银行就视为该账户的合法客户，由此引发的法律后果应由客户自己承担。因此，密码的正确使用与否是银行与客户划分责任的界线，但在实践中，客户密码被冒用时，在银行和客户之间如何确定过错方并进而确定责任承担主体十分困难。为避免上述情况发生，银行应加大对银行电子化业务中密码重要性的宣扬，使客户具备基本的自我保护和风险防范意识，应告知客户密码设置尽量避免简单化，并尽量不委托他人办理。在银行的营业场所、业务章程、ATM机等处提醒客户设备密码时应注意防止密码被破译，在使用密码、保存密码时注意防止密码被泄露。同时，银行员工要树立密码的防范意识，并在业务操作中注意采取切实有效措施防范客户密码被泄露。[!--empirenews.page--]

（七）强化内部管理电子银行业务能否健康发展，能否减少业务纠纷，很大程度上取决于该业务的安全保密工作是否到位。为做好安全保密工作，银行应注意采用先进的技术手段，加强网络传输过程中的加密、解密，设置严密的安全防火墙，加强银行内部管理，对业务管理人员应进行保密工作训练，并设计合理的数据管理岗位，专人、专岗、做到管理人员之间相互制约，互相监督。

三、银行电子化业务法律风险的化解目前电子银行业务已经出现了一些纠纷，出现了法律风险。

（一）高度重视已发生的案件，包括未遂案件。从银行电子化纠纷的实际来看，相对于银行其他类型的案件而言，电子化银行业务纠纷的涉案金额比较小，多在百万以内，尤以几万几十万居多。但银行电子化业务是建立在一定的电子信息处理技术基础上的，而犯罪实践表明，犯罪手段的发展几乎是和科技的发展同步发展的，高科技早已被运用到犯罪行为中去。因此银行对电子化业务中发生的案件均要重视。而不论案件是否给银行造成损失及造成损失大小。银行对此类案件的处理不应该仅仅立足于个案，而应着眼于整个电子化银行业务。因为个案的发生极有可能是犯罪分子运用一定的电子信息技术造成的，及时查清案情并弄清犯罪分子的作案手法，有利于银行及时采取技术补救措施，反之，如果没有对发生的案件采取有效措施，将助长犯罪分子的犯罪气焰，造成纠纷的蔓延，给电子化银行业务的正常开展带来冲击。

（二）尽量与客户协商解决纠纷鉴于我国电子化银行业务方面的立法相对滞后，存在较多空白，现行法律对电子化银行业务中的多数纠纷没有明确规定，在此情况下，协商解决纠纷是一个较好的选择，一旦发生纠纷，银行应首先查明事实，判别各自过错，在分清责任后主动与客户协商按事前协议的约定公平合理地解决纠纷。

（三）积极利用司法机关破案并协助银行解决纠纷。在较多的电子化银行业务中，密码是银行识别客户身份的唯一方式，密码的正确使用与否是银行与客户划分责任的界线。对于因客户自己保管或使用不慎等原因泄露密码或被欺骗等原因将密码告诉他人而导致客户资金损失的，理应由客户负责。但客户却常常隐瞒自己的过失，要求银行承担责任，欲将损失转嫁银行，而银行又缺乏足够的证据予以反驳。在此情况下，银行要充分利用公安机关的协助，促使客户承认自己的过失，化解银行的风险。

（四）加强银行系统内对案件的协助现阶段，我国各商业银行的分支机构内部机构的电子化银行业务多已实行了电脑联网，而不同商业银行间的电子化银行尚未跨行联网（银联的业务除外），因此犯罪分子针对电子化银行业务的犯罪行为多数是在同一商业银行系统内进行的。但常常涉及该商业银行系统的不同地方分支机构，往往是民事诉讼纠纷中必定是一家分支机构是在异地诉讼，一家在本地诉讼。基于上述原因，对因犯罪行为引起的电子化银行业务诉讼纠纷，银行不同地方的分支机构应从统一法人整体利益出发，充分利用当地分支机构在当地的便利条件，加强对案件处理的协助，对异地分支机构发生的案件充分配合、协助。[!--empirenews.page--]

（五）诉讼中加强与法院的沟通以事实为依据，以法律为准绳是一项基本法律原则。事实的认定主要靠证据，但在电子银行业务纠纷中，证据的数量极其有限的，同时证据的证明力亦存在一定局限性；而我国与电子化银行业务纠纷的有关法律又几乎是空白的。因此，在审理电子化银行业务纠纷过程中，法律的自由数量相当大。此外电子化银行业务与传统银行业务所使用的流通工具有所不同，传统银行所使用的是纸质的流通工具，与之相适应的是一系列调整纸质流通工具的法律，而电子化银行业务使用的是以电磁信息为载体的流通工具，传统的法律原则，规则并不一定必然适用，因此在电子化银行业务纠纷解决过程中，银行与法院的沟通就显得尤为重要。

第五篇：防范和化解银行金融风险的对策

随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入，银行金融在国民经济运行中已处于举足轻重的地位。当前银行金融形势总的来说是好的，促进了国民经济适度、健康发展；但近年来积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着银行金融业的健康发展，而且有可能危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一。

一、当前银行金融风险的表现形式

从近年来已暴露出来的银行金融风险隐患来看，有以下几种主要表现形式：

1信用风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为突出的银行金融风险。企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，有些借贷方甚至有钱还也不还。目前国有商业银行的不良贷款逾期、呆滞、呆帐贷款占全部贷款的余额数超过20％。分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地区，有的高达40％。据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。特别是有许多地区银行上报的不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期为正常贷款。实际统计数字还要大。信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银行应收未收利息数额大量增加，目前累计达数千亿元。

2流动性风险。主要体现在银行业对客户提取现金的支付能力不足。目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行金融机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。

3财务风险。主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方面。目前国有商业银行资本充足率不足6％，已经低于8％的国际最低标准。由于银行的资产增长速度大大高于其资本的增长速度，资本充足率还将继续下降。另一方面，自1993年以来，财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收入来反映，造成部分银行虚盈实亏。资本金比例过低和经营上的虚盈实亏，导致国有商业银行抗风险能力每况愈下。

4市场风险。主要是由于证券市场不规范和银行金融市场秩序混乱引发的种种风险。股市风险尤为突出，估计目前股市资金约有40000多亿元，有2000多万股民参与炒股。有相当一部分新股民渴望在短期内致富，投资风险意识不足，盲目投机行为严重。一些企业和机构存在乘机捞一把的侥幸心理，将大量银行信贷资金投入股市，加大股市泡沫成分，危及银行信贷资金安全，不少外资通过资金拆借纷纷进入股市，加剧了股市波动。部分上市公司乘机配股送股，使个股价格不真实地拔高上扬，给股市波动埋下了隐患。企业债券清偿风险也不容忽视。近年来国家计委、人民银行计划内批准发行的企业债券，已经或行将到期。由于企业效益不理想，不少企业无力偿还到期债券，其中许多债券是由银行金融机构担保或代理发行，到期不能兑付时，往往要银行金融机构垫付，企业经营风险将转化为银行金融风险。此外，各种形式的乱集资、变相集资和企业内部集资仍较普遍，大多数到期兑付困难，有可能引发社会动荡。

5犯罪风险。银行风险业是巨额货币资金的集散地，容易滋生经济犯罪，也是抢劫、诈骗等犯罪活动的重要目标。目前，经济越是发达地区银行金融犯罪案件越多。犯罪分子内外勾结，利用银行承兑汇票、大额存单、信用证、保险单等进行资金诈骗。银行反映，他们在贷款业务中普遍遇到“十假”，即假信用等级、假营业执照、假贷款用途、假担保、假贴现、假图章、假财务报表、假承兑、假票据、假合同等，企图诈骗银行资金。有的犯罪分子利用高科技手段以假乱真，使银行防不胜防。

二、当前我国银行金融风险形成的原因

概括起来说，当前我国的银行金融风险形成的原因主要有以下几个方面：

一是企业融资渠道过于集中。我国企业融资的主渠道是银行，融资方式以间接融资为主，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，使金融风险主要集中在银行。由于目前银行以国有制为主，所以银行风险及损失最终主要由国家承担。历史上每一次较大规模核销吊帐贷款就是明显的表现。

二是法律制度严重滞后，没有用法律的形式来规范人们在银行金融活动中的行为。笔者查阅了《全国人大常委会关于惩治破坏银行金融秩序犯罪的决定》、《刑法》中关于银行金融刑事犯罪专章和《商业银行法》等相关金融法律文书，这些法律中只规定了对金融诈骗罪和内部人员违法发放贷款造成严重损失的法律责任追究。还没有哪一部法律规定了对借贷不还、恶意逃废债行为实施法律追究的条文，政法部门的一些同志对此也深有同感。由于缺乏严厉的法律约束，从而客观上让一些人钻了法律的空子，为其逃废银行债务提供了条件和可乘之机。并且由于法律制度严重滞后，造成银行部门收贷、信息手段不硬，说话不响，缺乏可操作的强制措施。

三是地方保护主义严重。一些政府部门从狭隘的经济发展观出发，偏袒甚至纵恿一些企业和个人逃废债。一些银行部门的同志反映，如今实在不愿意打官司，因为银行部门一旦对借款人上诉，借款人从此再也不会理睬银行部门收贷收息，你找上门，他说“你们找我干什么，找法院去。”这样就更增加了银行收贷收息的难度和经营成本，加大了信贷资产的风险。

四是信用法制观念淡薄。一些企业法人或自然人对逃废债和借贷不还，不以为耻，反以为荣，错误地认为：“银行的钱是国家的，是婆婆的奶，大家都吮得。”有人以逃废、侵占银行部门资金为荣，称能从银行贷到款的有手段，贷到款又不还款的有本事。有的人用银行的贷款吃喝玩乐，嫖赌逍遥，购置固定资产和高档豪华用品，将银行的钱据为己有。

三、防范和化解银行金融风险的对策

对当前出现的各种银行金融风险问题必须引起高度重视，要坚决采取一系列防范和化解银行金融风险的对策，用若干年时间逐步铲除各种银行金融风险的隐患，保证国民经济能够持续、快速、健康地发展。

第一，要进一步建立健全银行金融法律法规体系，逐步形成有法必依，违法必究，执法必严的银行金融规范化、法制化法制环境。建议人民银行总行提请立法执法机关将恶意逃废债行为纳入犯罪范畴调整，制定《银行贷款法》、《合作银行金融法》，或在《商业银行法》、《刑法》关于银行金融刑事犯罪专章中增加制裁、惩处、打击悬空、逃废、拖欠银行债权行为的法律条款，明确借贷不还，肆意挥霍信贷资金，是侵占、贪污、挪用国家、集体财产的犯法行为，将追究法律刑事责任，以从法律上规范借贷行为，这是至关重要的。在诉讼时效方面，银行信用也要像个人信用一样，只要债权债务关系明确，就可以享有永久性的追索权，或者大幅度地放宽诉讼时效，以防止因银行管理上的疏忽而造成的不必要损失。

第三，推行商业银行资产负债比例管理和风险管理，同时保留必要的信贷规模控制，强化商业银行资产负债比例管理，调整银行资产结构，适当增加高流动性资产，大力发展商业票据业务，通过贴现再贴现等来增强银行资金的流动性，促使资产负债期限结构趋于对称。坚决抑制不良贷款的上升，一方面是堵，防止银行债权的不正常流失，另一方面更要积极地疏导，研究使不良资产流动和化解的办法。彻底清理和回收各商业银行对大规模发放的贷款和私设帐外帐造成的不良贷款，降低国有商业银行不良贷款的比例。在逐步增加商业银行资产负债比例管理的同时，保持必要的信贷规模控制，使信贷资金在银行金融宏观调控下活而有序地运转。

第四，加在股票投资风险的宣传力度与股市监管力度，严密监测股市走向，改善股票二级市场的管理办法，积极防范股市风险，有关部门尤其是证券监管部门以及券商、新闻媒介要加大股市投资风险的宣传力度，提高人们的风险意识。证券监管部门要严密监测股市动态，及时引导股市合理走向。严把股票上市关，提高上市公司质量，要对股票发行计划管理建立更严格的监管和制约机制。要研究和制定防止外资进入股市的有效办法。要严密监视股市动态，加大对市场违规者的处罚力度，对操纵市场行为、透支行为、内幕交易行为要严厉查处，决不能姑息迁就。

第五，坚持实行分业经营、分业管理的原则。要完成国有商业银行与少数信托投资公司、人民银行与有关证券公司的脱钩。严禁银行资金进入股市。对于银行用信贷资金拆借资金买卖股票及其他直接投资，通过占用银行资金买卖股票和用银行资金垫交股票交割清算资金的，一经查处，要追究主要负责人的责任，严重的，要依法追究其刑事责任。严肃清理、纠正和查处证券经营机构经营银行业务等违规行为，取缔非法设立的银行金融机构。

第六，继续查处各类银行金融机构的违规经营和私设帐外帐，加强现金和储户帐户的管理。对各类金融机构的违规经营和私设帐外帐、谋取个人和团体利益严重的，要严肃查处负责人和经手人员，构成犯罪的，要追究其刑事责任。地方政府不得干预银行业务。为了减少现金投放，减少可能引发的违规犯法活动，必须建立大额现金提现备案、审批制。严格储蓄帐户管理，坚决推行储蓄存款实名制。要按照《贷款通则》要求，检查商业银行对异地存贷款备案制的执行情况。

第八，明确地方党委、政府在维护金融秩序稳定、优化信用环境、防范金融风险方面应承担的责任，要合力构造政府、银行、企业“三合力”的新格局。政府要支持银行依法收贷、收息，确保银行自主选择放款，促进解决抵押担保登记手续复杂、收费高等问题，创造良好的金融环境，严格企业改制行为，堵塞企业逃废银行债务的债务和漏洞。