风险防范预案（范文模版）

第一篇：风险防范预案（范文模版）

风险防范预案

为保持公司持续健康运行，有效防范风险，参考监管部门的要求和商业银行的风险防范措施，制定下列措施。

一、建立独立垂直的内部审计管理体系。内部审计事项包括：

（一）经营管理的合规性及合规部门工作情况；

（二）内部控制的健全性和有效性；

（三）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性；

（四）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；

（五）会计记录和财务报告的准确性和可靠性；

（六）机构运营绩效和管理人员履职情况等。

二、建立开放的用人机制，吸纳各种人才，实施业绩考核和奖惩机制，防止激励不足或道德危害，将员工职业操守、员工尽职情况和诚信意识等列入考核指标，并注意收集和掌握恶意违约客户信息，并定期通报提高员工的防范风险的意识。

三、实行问责制，明确职责，将问责机制落实到每个岗位，按照岗位来进行责任认定与追究，对违法违规经营的，或工作中发生重大过失的，严格问责，管理者应予免职；对员工应解除劳动合同，予以辞退。问责对象因过错、不履行或不正确履行职责，影响经营管理的质量和效率，导致未达到绩效考核内容确定的目标和标准、未达到依法合规经营要求、发生重大经济损失和事故、造成公司资金重大风险或严重影响。

四、加强贷前、贷时、贷后相关制度的建设、强化各制度的执行，明确贷款业务操作流程和经营中发现重大事项的报告流程，使公司可在第一时间发现问题、解决问题。如：《公司贷款操作规程》、《公司贷后管理办法》、《公司重大信息报告制度》等。

（一）对有信贷需求的中小企业法定代表人的个人品质进行审查，特别注重审查法定代表人及主要管理者的对外兼职情况，与家庭其他成员开办企业的合作关系，私人财产分布状况，历史上有无违法乱纪行为、银行个人信用记录等各种情况，防范道德风险。

（二）要加大对中小企业客户贷前调查的深度，提高风险识别能力，尤其是要对财务报表和财务状况进行严格地审查。可从两个方面把关，一方面借助专门中介机构对客户财务报表进行审计，并要求提供审计报告；另一方面，通过公司信用评级软件系统对财务报表进行审核，分析判断其财务报表和盈利水平的其实性，充分揭示其财务风险。

（三）采取多种担保方式增强贷款担保能力。在中小企业等借款人提供的抵押物不足时，公司可探索其他替代性的担保方式，如：变企业担保为个人担保、群体担保或政策性担保等。

五、加强资产流动性的管理。公司要针对中小企业信贷需求具有“急、少、频、短”的特点，根据中小企业的贷款质量、品种和期限，为其设计特殊的贷款方式和还款方式，以此降低公司资产的流动性风险。

第二篇：医疗风险防范及应急预案

针灸科医疗风险防范及应急预案

一、目的

为维护患者和医务人员的合法权益，保障医疗安全，最大限度地减少医疗差错事故，根据国务院颁布的《医疗事故处理条例》、《医疗机构管理条例碍政策法规，特制定本预案。

二、防范预案

1、本科室医护工作人员必须围绕“患者第一、医疗质量第一、医疗安全第一”宗旨，完善医疗质量保障工作，落实各项规章制度。

2、各种抢救设备要处于良好状态，保证随时投入使用。

3、从维护全局出发，科室之间、医护之间、临床医技之间、门诊与急诊之间、门、急诊与病房之间应相互配合；严禁在患者面前诽谤他人和他科，抬高自己等不符合医疗道德的行为。

4、任何情况下，进修及实习医师均不得独立参加各种会诊。

5、加强对下列重点患者的关注与沟通：（1）低收入阶层的患者；

（2）孤寡老人或虽有子女，但家庭不睦者；（3）在与医务人员接触中已有不满情绪者；（4）预计手术等治疗效果不佳者；（5）本人对治疗期望值过高者；（6）对交代病情中表示难以理解者；（7）有发生征兆或已发生院内感染者；

（8）病情复杂，各种信息表明可能产生纠纷者；（9）住院预交金不足者；（10）已经产生医疗欠费者；

（11）需使用贵重自费药品或材料者；（12）由于交通事故有可能推倭责任者；（13）患者选医师诊疗者；（l4）特殊身份的患者。

6、对于已经出现的医患纠纷苗头，科室主任必须亲自过问和决定下一步诊治措施。安排专人接待患者及家属，其他人员不得随意解释病情。

7、各项检查必须具有严格的针对性，合理安排各项检查的程序及顺序。重视对于疾病的转归及预后有重要指导意义的各项检查及化验，其结果要认真分析，妥善保管。

8、合理使用药物，注意药物配伍禁忌和药物不良反应，特别关注老年人和儿童的用药安全，禁止将喹诺酮类药物使用于8岁以下人群。严格掌握药物的适应证，严禁滥用抗生素，第三代头抱类抗生素一般不得预防性使用。

9、重视院内感染的预防和控制工作，充分发挥院、科感染监控人员的作用，对于已经发生的院内感染及时登记报告，不得隐瞒，服从专业人员的技术指导。

10、病历书写。严格按照《医疗事故处理条例人》、《中华人民共和国执业医师法》的要求进行书写，严禁涂改、粘贴、刮擦、伪造、隐匿和销毁病历。

住院病历：

（1）首页的填写必须按照国家规定及《病历书写基本规范》（试行）要求进行填写。各病区主治医师必须及时检查进修医师、住院医师病历质量。

（2）科主任对病历终末书写质量负责，上级医师对运行各环节病历书写和管理质量负责。

（3）各科室必须认真对待质控科签发的不合格病历通知书，3d内对病历进行完善，填写整改意见答复表，以书面形式上交质控科。

（4）住院病历必须在24小时之内完成。

（5）主治医师必须在24小时内对新入院患者进行查房，并在病历中体现查房意见。

（6）急诊患者入院2天之内、门诊患者入院3d之内必须有科主任或副主任医师以上医师查体，并在病历中体现。

（7）住院病历的其他内容参照《病历书写基本规范》（试行）执行。

（8）主治医师对于终未病历的签字必须在患者出院的同时完成。

（9）科主任的终末病历签字必须在患者出院2周之内完成。（10）死亡病历讨论必须在2周之内完成。

（11）手术记录必须在手术后24小时之内完成，第一术者必须亲自书写或审阅手术记录并签字。（12）抢救记录如未能及时书写完善，须在抢救结束后6h内据实补记，并加以注明。

（13）各种检验报告、影像、病理报告及各种签字单等资料必须妥善保存，不得遗失。借阅时必须登记备案，及时返还。

（14）杜绝患者及亲属未经许可，随意接触病历现象。（15）禁止病房医师私自借出和复印病历。（16）保管好住院病历，防止丢失。门诊病历：

（1）必须包含主诉、病史、体检、诊断、处理等内容。（2）处方必须符合相关规定。（3）门诊病历交由患者保管。

（4）门诊医护人员不得私自扣留患者病历，以防丢失。

11、收治病人

（1）收治患者落实急诊优先、专病专治的原则。禁止科室之间盲目抢收患者造成延误诊断治疗和医疗纠纷。

（2）对于慢性病和危重患者，各科必须以病情和患者利益为出发点，不得以种种借口拒收患者。

（3）凡具备空床的业务科室或病区不得以任何借口拒绝接受他科借床患者。

（4）患者在办理住院手续时，签署《住院知情同意书》和委托书，负责代理患者履行在院期间的知情权及选择权。

12、三级查房及会诊

（1）三级查房制度是保证医疗安全，防范医疗风险的重要措施，各级医师必须严格执行。

（2）对于普通患者，住院医师每日查房2次，主治医师每日查房1次，主任问主任医师）每周查房1～2次。

（3）对于重点（危重）患者，必须及时查房和巡视。

（4）对于危重患者和病情复杂的病例，以及具有潜在医疗纠纷的患者，必须及时报告医务处，组织院内会诊，必要时请院外专家会诊。

（5）收治14岁以下患者术前必须请儿科会诊。

（6）各科急诊值班医师必须是高年资住院医师以上的人员。（7）急会诊必须在10min内到位。13．术前讨论：（l）住院期间的大、中手术病例必须经过术前讨论（急诊、抢救手术病例除外），病历中要有详细记录，手术者必须参加。

（2）禁止以术前讨论代替三级查房。16．患者的知情同意内容如下：

（1）疾病的诊断、拟实施的检查、治疗措施、预后、难以避免的治疗矛盾，门诊治疗中药物的毒副作用；住院患者的主管医师、主治医师及相应的科主任（或副主任医师）。

（2）检查、治疗措施有可能产生的不良后果以及为矫正不良后果可能采取的进一步措施，住院治疗中必用药物的毒副作用。

（3）手术中需留置体内材料。（4）医疗费用中自付费用情况。

（5）手术、麻醉及其他侵袭性操作的实施情况。（6）手术过程中发现与术前诊断不一致病灶。

（7）术中需切除术前未曾向患者交代的器官组织时。（8）危重患者因特殊检查需进行搬动有可能造成危险时。（9）输血、造影、介入、射频、气管切开、化疗等。（10）其他需患者或家属了解的内容。

上述第3～10条均应有文字记载以及患者或受托人签字。

三、应急预案

1、一旦发生医疗差错事故，需立即通知上级医师和科室主任，同时报告院医政管理人员，白天为院医务处，夜间为院总值班人员，不得隐瞒。并积极采取补救措施，避免或减轻对患者身体健康的进一步损害，尽可能挽救患者生命。由护理因素导致的差错事故，除按上述程序上报外，同时按照护理体系逐级上报。

2、由医政职能部门组织科室负责人查找原因。

3、由医政职能部门组织多科会诊，参加会诊人员为当班最高级别医师。

4．科室主任与医政职能部门共同决定接待病人家属的人员，指定专人进行病情解释。确定经治医师和科室负责人力差错、事故或纠纷第一责任人，其他任何医务人员不得擅自参与处理。

5、医政职能部门结合情况，是否封存《医疗事故处理条例》中所规定的病历内容。

6、疑似输液、输血、注射、药物引起的不良后果，在职能部门人员、患者或家属共同在场的情况下，立即对实物进行封存，实物由医院保管。

7、如患者死亡，应动员家属进行尸解，并在病历中记录。

8、如患者需转科治疗，各科室必须竭力协作。

9、当事科室须在24h内就事实经过写出书面报告，同时提出初步处理意见，上报医务处。

10、任何科室和个人不得私自减免患者住院费用。

第三篇：银行防范和化解风险预案

XXXXX银行有限责任公司 防范和化解风险预案

第一章

总则

第一条

为防范和化解XXXXX银行有限责任公司（以下简称本行）风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，改进和加强本行对“三农”、对社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。

第二条

防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府依法管理。组织有关部门防范和处置风险；业务监管机关承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落实好各方责任。

第三条

防范和化解本行风险，实行董事长负责制，分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与救助措施或处置性的整顿与后备退出措施。

第二章

风险类别与防范处置措施

第四条

本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：

一、支付风险，也称流动性风险。指本行因资产流动性不足或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损，并可能引发挤兑**，危及区域内金融平稳运行。

二、操作风险。本行由于内部控制失效及法人治理结构不完善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至违法现象，使本行蒙受损失。

三、道德风险。指因主要负责人或员工在经营管理中的隐瞒、欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意经营行为给本行造成损失的风险。

四、市场风险。由于市场波动和变化，本行资产业务可能面临损失的危险。

五、信贷风险。因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面临的风险。

第五条

支付风险的防范与化解

一、本行经营班子严格头寸管理，做好对定期存款到期日统计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金，确保正常支付，并制定支付风险处置预案；严格执行资产负债比例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势，促使资产与负债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处置预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。

二、本行监事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的监控指导和监督其保持合理的资产流动性。

三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未达到法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付预警报告，监管机构应及时提出处置意见。对确属临时性资金短缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。

第六条

操作风险和道德风险的防范与化解

一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健全激励约束机制，自觉完善信贷管理、会计财务、风险控制等内控制度，重点规范一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实行员工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育，加强业务操作培训和法律法规及专业知识教育。

二、本行健全和完善各项内控制度，加大对内控制度建立与执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流，按照条件和程序选举聘任并引进人才。董事长、行长、监事职位分设；发挥内部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组织好对全体职工的教育培训，做好思想政治工作，保持队伍思想稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。

三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求，并对整改情况进行跟踪检查。对已出现的风险，应建议并督促对责任人进行依法处置。对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。

第七条

市场风险和信贷风险的防范与化解

一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构，坚持依法审慎经营。遵守银行业监管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。积极建立客户信用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实”的授信体系。规范开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷款。推广发起银行的信贷经营与管理好经验，并结合隆昌经济运行实际，进行积极创新。明确执行各级授信权限、额度、程序。落实贷前调查、贷时审查、贷后检查、到期清收、风险分类、计提拨备、资产保全、依法起诉、损失弥补、责任追究等制度。实施贷款责任追究制度，对超越审慎监管比例、跨地区贷款、贷款逆程序操作、匿名贷款、贷款手续不齐、合同要素不全、转移用途等违规的责任人，根据损失大小予以经济、行政处罚，直至追究法律责任。

二、本行经营班子要高度重视职能部门和营业机构的业务指导与监督检查，发挥好技术保障与操作指导职能。加大对各个岗位、职能机构的稽核检查力度，对资金运用、成本管理等加强监测、检查、指导和引导，合理调整信贷投向与结构，促进本行增加盈利能力。

三、内审应积极引导和监控为“三农”服务、为县域服务的宗旨，对全行资金运用和成本管理给予及时的政策咨询与指导。按旬监控，按月收集、整理、分析，并向监管机关报送有关报表资料，对经营指标出现异常变化的需配合接受现场检查，制定出处置措施，及时化解潜在风险。

第三章

防范与处置风险责任

第八条

本行在风险防范和处置工作中的责任

一、本行的责任

1、董事长、经营班子承担风险防范与处置领导工作，董事长对银行承担基本规章制度缺失的责任，行长对银行承担经营管理责任。

2、董事长的责任：检查银行经营班子风险防范及处置预案制定与落实情况；抽查职能部门是否按风险处置预案开展工作；督促经营班子、监事及时查处人员违规问题；对自身难以控制和化解的风险，及时报告直接监管机关和有关部门。

3、行长的责任：坚持服务“三农”、服务县域经济宗旨，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规要求，健全本行各项内控制度和业务操作程序；检查职能部门工作责任落实及职责履行情况；组织对报表、资料分析预测，并提出预防性措施，防范风险产生；重点监控高风险岗位，控制风险隐患；组织有关职能部门对高风险岗位、部门和高风险资产及时制定处置措施并实施；

4、本行职能部门责任：组织部门职工按工作岗位职责要求，开展防范、处置风险的具体工作；监控并分析报表、资料，加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对可疑现象深入分析，提出处置建议，向行长和董事长报告；做好对业务经营、业务操作的督查；在本职范围内，切实履行防范和处置风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。

二、本行营业机构责任

1、本行部门负责人为单位的风险防范与处置第一责任人，承担经营管理责任。

2、营业机构的负责人责任：执行本行领导、经营班子的决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规和上级要求，规范各项内控制度和业务操作程序；检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况；分析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管机关报告；组织职工自主处置突发风险，消除风险隐患；确保报表和资料信息的真实性、准确性。

3、职工处置风险责任：勤勉工作，遵纪守法，规范操作，热忱服务，抵制违法，检举非法，忠诚事业，恪尽职守。

第九条

争取党政支持，防范化解和处置风险

本行一旦出现自身不可抗拒于防范的风险，在自身积极应对风险的同时，即在出险的工作日或发案的第一时间报告监管部门和隆昌党政有关负责人。及时控制风险，避免事态扩展，发挥地方党政在领导防范和处置风险方面的责任。本行积极配合有关部门防范和处置风险，维护社会稳定；争取党政支持，打击逃废债，查处银行案件，建立良好的社会信用环境，维护农村金融秩序稳定。

第十条

争取监管部门支持，防范和处置风险

1、本行一旦出险，即在第一时间和营业工作日内报告银行业监管机构和中国人民银行隆昌县支行。争取银行业监管部门和中国人民银行帮助处置风险，预防风险扩散，防范区域性风险。

2、配合监管机构落实风险防范与处之责任：组织各职能部门按风险处置预案要求履行配合监管机构的工作职责，按照监管要求落实风险防范与处置的具体责任；配合依法开展的现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评估；落实监管对异常情况和风险隐患提出的预防性、警示性、处置性措施，并实施跟踪汇报；接受监管部门约见，采取具体的风险处置性措施，确保措施到位，整改到位；配合监管机构查处违规违法经营，惩处恶性竞争，维护金融秩序；配合监管部门督促落实所有者、经营者、管理者、负债者、责任人的责任，确保银行的整改到位；配合监管部门向地方党政提供监管数据及有关信息，对风险提出预警，共同主动处置风险，接受协调解决突发事件；配合惩治虚假信息，确保数据真实。

第四章

信息反馈

第十一条

本行主动建立有效的信息沟通机制，加强信息反馈和沟通，以确保及时研究和解决各种突发事件，排除风险隐患。

第十二条

信息反馈的基本途径与主要形式：电话、信息专报、报表、公文几种形式。对突发事件采取及时电话通报、事后补充书面正式报告；对于一般信息和报表，主要采取电子文档方式报送；非紧急性的请示、报告，通过日常公文程序处理。

第十三条

建立信息的“双线”反馈机制。本行对突发事件、案件等重大风险，确保在8小时内电话报告直接监管机关和中国人民银行。对可能危及金融安全和社会稳定的重大问题，立即报告当地党政；配合隆昌县监管办事处按照风险处置的意见，抓好落实，并将落实情况报告上级监管机关。

本行的风险紧急请示与应对争取在两个工作日内得到回复与应对，并作出进一步的风险防范和处置。在风险处置完毕的10个工作日，将事态与风险处置结果报监管部门，抄送地方党政有关方面。

第五章

附则

第十四条

本预案适用于防范和处置本行的风险。第十五条

本预案由XXXXX银行负责解释和修改。第十六条

本预案处文发之日起生效。

第四篇：防范和化解风险预案1

隆昌兴隆村镇银行

西昌金信村镇银行有限责任公司

防范和化解风险预案

第一章 总则

第一条

为防范和化解西昌金信村镇银行有限责任公司（以下简称本行）风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，改进和加强本行对“三农”、对社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。

第二条

防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府依法管理。组织有关部门防范和处臵风险；业务监管机关承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落实好各方责任。

第三条

防范和化解本行风险，实行董事长负责制，分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与救助措施或处臵性的整顿与后备退出措施。

第二章 风险类别与防范处臵措施

第四条

本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：

隆昌兴隆村镇银行

一、支付风险，也称流动性风险。指本行因资产流动性不足或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损，并可能引发挤兑**，危及区域内金融平稳运行。

二、操作风险。本行由于内部控制失效及法人治理结构不完善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至违法现象，使本行蒙受损失。

三、道德风险。指因主要负责人或员工在经营管理中的隐瞒、欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意经营行为给本行造成损失的风险。

四、市场风险。由于市场波动和变化，本行资产业务可能面临损失的危险。

五、信贷风险。因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面临的风险。

第五条 支付风险的防范与化解

一、本行经营班子严格头寸管理，做好对定期存款到期日统计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金，确保正常支付，并制定支付风险处臵预案；严格执行资产负债比例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势，促使资产与负债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处臵预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。

二、本行监事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的

隆昌兴隆村镇银行

监控指导和监督其保持合理的资产流动性。

三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未达到法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付预警报告，监管机构应及时提出处臵意见。对确属临时性资金短缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。

第六条 操作风险和道德风险的防范与化解

一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健全激励约束机制，自觉完善信贷管理、会计财务、风险控制等内控制度，重点规范一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实行员工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育，加强业务操作培训和法律法规及专业知识教育。

二、本行健全和完善各项内控制度，加大对内控制度建立与执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流，按照条件和程序选举聘任并引进人才。董事长、行长、监事职位分设；发挥内部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组织好对全体职工的教育培训，做好思想政治工作，保持队伍思想

隆昌兴隆村镇银行

稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。

三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求，并对整改情况进行跟踪检查。对已出现的风险，应建议并督促对责任人进行依法处臵。对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。

第七条 市场风险和信贷风险的防范与化解

一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构，坚持依法审慎经营。遵守银行业监管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。积极建立客户信用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实”的授信体系。规范开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷款。推广发起银行的信贷经营与管理好经验，并结合隆昌经济运行实际，进行积极创新。明确执行各级授信权限、额度、程序。落实贷前调查、贷时审查、贷后检查、到期清收、风险分类、计提拨备、资产保全、依法起诉、损失弥补、责任追究等制度。实施贷款责任追究制度，对超越审慎监管比例、跨地区贷款、贷款

隆昌兴隆村镇银行

逆程序操作、匿名贷款、贷款手续不齐、合同要素不全、转移用途等违规的责任人，根据损失大小予以经济、行政处罚，直至追究法律责任。

二、本行经营班子要高度重视职能部门和营业机构的业务指导与监督检查，发挥好技术保障与操作指导职能。加大对各个岗位、职能机构的稽核检查力度，对资金运用、成本管理等加强监测、检查、指导和引导，合理调整信贷投向与结构，促进本行增加盈利能力。

三、内审应积极引导和监控为“三农”服务、为县域服务的宗旨，对全行资金运用和成本管理给予及时的政策咨询与指导。按旬监控，按月收集、整理、分析，并向监管机关报送有关报表资料，对经营指标出现异常变化的需配合接受现场检查，制定出处臵措施，及时化解潜在风险。

第三章 防范与处臵风险责任

第八条 本行在风险防范和处臵工作中的责任

一、本行的责任

1、董事长、经营班子承担风险防范与处臵领导工作，董事长对银行承担基本规章制度缺失的责任，行长对银行承担经营管理责任。

2、董事长的责任：检查银行经营班子风险防范及处臵预

隆昌兴隆村镇银行

案制定与落实情况；抽查职能部门是否按风险处臵预案开展工作；督促经营班子、监事及时查处人员违规问题；对自身难以控制和化解的风险，及时报告直接监管机关和有关部门。

3、行长的责任：坚持服务“三农”、服务县域经济宗旨，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规要求，健全本行各项内控制度和业务操作程序；检查职能部门工作责任落实及职责履行情况；组织对报表、资料分析预测，并提出预防性措施，防范风险产生；重点监控高风险岗位，控制风险隐患；组织有关职能部门对高风险岗位、部门和高风险资产及时制定处臵措施并实施；

4、本行职能部门责任：组织部门职工按工作岗位职责要求，开展防范、处臵风险的具体工作；监控并分析报表、资料，加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对可疑现象深入分析，提出处臵建议，向行长和董事长报告；做好对业务经营、业务操作的督查；在本职范围内，切实履行防范和处臵风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。

二、本行营业机构责任

1、本行部门负责人为单位的风险防范与处臵第一责任人，承担经营管理责任。

2、营业机构的负责人责任：执行本行领导、经营班子的决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规和上级要求，规范各项内控制度和

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业务操作程序；检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况；分析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管机关报告；组织职工自主处臵突发风险，消除风险隐患；确保报表和资料信息的真实性、准确性。

3、职工处臵风险责任：勤勉工作，遵纪守法，规范操作，热忱服务，抵制违法，检举非法，忠诚事业，恪尽职守。

第九条

争取党政支持，防范化解和处臵风险

本行一旦出现自身不可抗拒于防范的风险，在自身积极应对风险的同时，即在出险的工作日或发案的第一时间报告监管部门和隆昌党政有关负责人。及时控制风险，避免事态扩展，发挥地方党政在领导防范和处臵风险方面的责任。本行积极配合有关部门防范和处臵风险，维护社会稳定；争取党政支持，打击逃废债，查处银行案件，建立良好的社会信用环境，维护农村金融秩序稳定。

第十条

争取监管部门支持，防范和处臵风险

1、本行一旦出险，即在第一时间和营业工作日内报告银行业监管机构和中国人民银行隆昌县支行。争取银行业监管部门和中国人民银行帮助处臵风险，预防风险扩散，防范区域性风险。

2、配合监管机构落实风险防范与处之责任：组织各职能部门按风险处臵预案要求履行配合监管机构的工作职责，按照监管要求落实风险防范与处臵的具体责任；配合依法开展的现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评估；落实监管对异常情

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况和风险隐患提出的预防性、警示性、处臵性措施，并实施跟踪汇报；接受监管部门约见，采取具体的风险处臵性措施，确保措施到位，整改到位；配合监管机构查处违规违法经营，惩处恶性竞争，维护金融秩序；配合监管部门督促落实所有者、经营者、管理者、负债者、责任人的责任，确保银行的整改到位；配合监管部门向地方党政提供监管数据及有关信息，对风险提出预警，共同主动处臵风险，接受协调解决突发事件；配合惩治虚假信息，确保数据真实。

第四章 信息反馈

第十一条

本行主动建立有效的信息沟通机制，加强信息反馈和沟通，以确保及时研究和解决各种突发事件，排除风险隐患。

第十二条

信息反馈的基本途径与主要形式：电话、信息专报、报表、公文几种形式。对突发事件采取及时电话通报、事后补充书面正式报告；对于一般信息和报表，主要采取电子文档方式报送；非紧急性的请示、报告，通过日常公文程序处理。

第十三条

建立信息的“双线”反馈机制。本行对突发事件、案件等重大风险，确保在8小时内电话报告直接监管机关和中国人民银行。对可能危及金融安全和社会稳定的重大问题，立即报告当地党政；配合隆昌县监管办事处按照风险处臵的意

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见，抓好落实，并将落实情况报告上级监管机关。

本行的风险紧急请示与应对争取在两个工作日内得到回复与应对，并作出进一步的风险防范和处臵。在风险处臵完毕的10个工作日，将事态与风险处臵结果报监管部门，抄送地方党政有关方面。

第五章 附则

第十四条

本预案适用于防范和处臵本行的风险。第十五条

本预案由西昌金信村镇银行负责解释和修改。

第十六条

本预案处文发之日起生效。

第五篇：环境风险防范应急预案

环境风险应急预案

根据《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国安全生产法》、《危险化学品安全管理条例》等有关法律法规、国家标准为依据，正确应对突发性环境污染、生态破坏等原因造成的局部或区域环境污染事故，确保事故发生时能快速有效的进行现场应急处理、处置，保护厂区及周边环境、居住区人民的生命、财产安全，防止突发性环境污染事故发生，制订适合本厂区的环境污染事 应急预案。

一、指导思想

应急救援预案的指导思想：体现以人为本，一旦发生突发事故，能以最快的速度，最快的效能，有序地实施救援，最大限度减少对环境的影响。

二、应急预案适用范围

本厂区突发环境污染事故，包括废水、废气、危险废物事故排放等对河水造成污染、对当地大气环境造成污染、对厂区员工或周围居民的生命已经或可能造成重大影响的环境污染事故。

本预案适用于在本厂区范围内人为或不可抗力造成的废水、废气、固废（包括危险废物）、破坏事件，因自然灾害造成的危急人体健康的环境污染事故等。

三、危险辨实与评估

厂区如发生环境污染事故，从物质的属性上分主要有污水、大气。从事故的类型分主要有危险品泄露、火灾、废水事故排放、大气事故排放等。

最易发生环境污染事故的单位是化学品存储区、生产区、废水处理区等，是防范事故的重点区域。人的操作失误、防护不力、管理措施不到位和工作场所的设备设施存在隐患是造成事故发生的主要原因。

四、指挥机构、职责和分工

（一）指挥机构

1、专项指挥部：组建一个针对环境污染事故的专项指挥机构。

2、现场指挥机构：机构内含现场指挥机构，负责环境污染事故应急指挥工作。总指挥：刘大南

副总指：邸广民

成员：李惠洲张万里徐毅许孝彬金超飞张红军黄埔毅文

3、日常应急救援办公室：负责应急救援的日常工作。

组长： 邸广民

成员： 李惠洲张万里 徐毅许孝彬金超飞张红军黄埔毅文

4、物业管理（行政）：协助事故报警及事故处理工作，包括保卫治安、医疗、消防、物质供应等。

组长：李惠洲

成员：张万里 徐毅许孝彬金超飞张红军黄埔毅文

5、应急救援专家组织安全环保部

6、根据发生事故的特点，组建应急救援专家组，由应急处理工作领导小组办公室负责组建。

组长： 刘大南

成员： 邸广民李惠洲张万里徐毅许孝彬金超飞张红军黄埔毅文

（二）指挥机构职责

负责“预案”的制定、修订；组建应急救援专业队伍，组织实施和演练；检

查督促做好重大事故的预防措施和应急救援的各项准备工作，发生重大事故时，由指挥部发布和解除应急救援命令、信号；组织指挥救援队伍实施救援行动；向上级汇报和向友邦发、单位通报事故情况，必要时想有关单位发出救援请求，组织事故调查，总结应急救援经验教训。

（三）成员分工

专项指挥部总指挥：组织指挥厂区的应急救援。

物业管理处：协助总指挥做好事故报警、情况通报及事故处置工作；负责灭火、警戒、治安保卫、疏散、道路管制工作；负责现场医疗事故指挥及中毒、受伤人员分类抢救和护送工作。负责抢险救援物资的供应和运输工作。

日常应急救援办公室：现场及有害物资扩散区域内的洗消、监测工作；必要时代表指挥部对外发布有关信息。

其他人员：负责维持事故现场稳定，对与事故应急救援无关的人员进行紧急疏散。

五、风险防范措施

对已确定的危险目标，根据其可能导致事故的途径，采取针对性的预防措施，避免事故发生。各种预防措施必须建立责任制，落实到企业和各人。一旦发生情况时，尽力降低危害的程度。

（一）化学品制度的管理措施

1、储于钢瓶内的压缩气体、液化气体或加压溶解的气体受热膨胀，压力升高，能使钢瓶爆炸。

2、有些压缩气体和液化气体相互接触后会发生化学反应引起燃烧爆炸。

3、压缩气体和液化气体除具有爆炸性外，还具有易燃性、爆炸或中毒等事故。

（二）废水事故排放的风险防范措施

本厂污水处理站由专门管理人员进行沟通和解决。

1、建立安全生产责任制，落实安全责任人。

2、实行安全生产检查制度，并严格执行。

3、做好劳动保护具的放置和管理工作。

4、做好安全防护设施管理工作，持续进行安全生产和安全培训。

六、事故应急措施

1、废水事故排放应急措施：紧急停电时若出现废水系统的供电模块故障，单靠废水调节池的调节容量来缓冲整个厂区产生的废水风险是很大的，利用备用的发电设备应急使用。

2、监测系统发现废水水质异常：发现时必须加大对废水排放口的监测频率，及时查找事故发生原因并排除。

七、事故处置程序

一旦发生环境污染事故，应立即将事故情况上报物业管理处、环保中心。报告内容为事故发生的时间、地点、单位、事故的简要情况、污染源种类、数量、性质、伤亡人数等等。初步估计的直接经济损失和已采取的应急措施等。根据专项指挥部总指挥的指令，立即足见现场救援组明确成员及现场组长和副组长，并在第一时间赶到现场。专家组接到命令后，立即赶到现场，根据污染源总类、数

量、性质为事故处理提供必要的技术指导，防止事故的扩大蔓延，防止二次危害的发生。要对现场的重要物资和设备等进行安全转移。

（一）现场污染控制

1、立即采取有效措施，切断污染源，隔离污染区，防止污染扩散。

2、及时通报和疏散可能受到污染危害的人员并参与对受危害人员的救治。

（二）现场调查与报告

1、污染事故现场勘察和技术调查取证。

2、环境监测：一般要求水污染在4小时内，气污染在2小时内定性检测出污染物的种类及其可能的危害。24小时内定量检测出污染物的浓度、污染的程度和范围，发出检测报告。并采取污染跟踪监测，直到污染事故处理完毕，污染警报消除。

八、现场保护

厂区内必须保护事故现场，参加救援抢救的每个人要严格保护事故现场，确因抢险需要移动现场物件时，必须作出标志、拍照、纤细记录和绘制现场图，并妥善保存现场主要痕迹、物证等。

九、应急保障

保证事故应急救援所需要经费充足、通信保障、物资保障、宣传和培训等。加大对环境保护的宣传力度，培养一批训练有素、有责任心的专业人士。

十、预案管理与更新

随着应急救援相关法律法规的制定、修改和完善，部门职责或应急资源发生变化，或者应急过程中发现存在的问题和出现的新情况，应及时修改预案。