第一篇：2010年10月全国自考金融法真题
2010年10月全国自考金融法真题
一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。
1.我国农村信用社的入股方式是()A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价证券入股答案：C 2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和()A.中国农业银行B.中国进出口银行C.交通银行D.招商银行答案：B 3.我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()A.5％B.6％C.7％D.8％答案：D 4.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 答案：D 5.金融租赁的对象一般是()A.股票 B.债券 C.固定资产 D.基金答案：C 6.“为储户保密”原则的含义是()A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询答案：D 7.我国法律禁止作为担保人的主体是()A.企业 B.银行 C.个人 D.学校答案：D 8.我国法律禁止设定抵押的财产有()A.土地所有权B.房产C.汽车D.股票答案：A 9.人民币发行的原则有()A.集中发行原则B.境外发行原则C.分散发行原则D.自由发行原则答案：A 10.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一 答案：C 11.外汇管理的基本原则包括(d)A.允许外币境内流通B.资本项目下自由流动C.人民币经常项目下不可兑换D.金融机构外汇业务特许制 12.下列不属于借记卡的是()A.转账卡B.专用卡C.信用卡D.储值卡答案：C 13.我国目前的人民币汇率制度是()A.国家严格管理控制B.双重汇率C.单一的、有管理的浮动汇率 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度答案：D 14.经国务院授权的利率主管机构是()A.银监会B.中国人民银行C.中国银行D.财政部答案：B 15.我国外汇担保的审批机关是()A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.财政部D.中国银行答案：A 16.目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币()A.1 000元B.5 000元C.10 000元D.20 000元答案：D 17.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币()A.1 000万元B.3 000万元C.5 000万元D.6 000万元答案：C 18.我国规定封闭式基金存续期限不得少于()A.3年 B.5年 C.7年 D.10年答案：B 19.在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()A.债券基金B.货币市场基金C.股票基金D.混合基金答案：C 20.期货合约上市商品具有的特征是()A.价格波动小B.不容易分级C.供需量小D.易于储存 答案：D 21.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()A.1％B.3％C.5％D.10％ 答案：C 22.具有透支功能的银行卡是()A.转账卡B.储值卡C.贷记卡D.储蓄卡答案：C 23.对我国来说，外汇的作用主要是()A.国际贸易中的价值尺度和支付手段B.国际贸易中的支付手段和信用手段
C.国际贸易中的支付手段和储备手段D.国际贸易中的信用手段和储备手段 答案：C 24.我国管理和调节人民币汇率的机构是()A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行答案：B 25.下列不属于传统套汇行为的是()A.直接套汇B.代支付套汇C.贸易套汇D.骗购外汇 答案：D
二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
1.商业银行答案：是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。(3分)2.汇率答案：一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。(3分)3.银行卡答案：是商业银行向社会发行的，(1分)具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。(2分)4.可转换公司债券答案：是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。(3分)5.证券投资基金 答案：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。(3分)1.简述中国人民银行办理业务的限制性规定。答案：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，要受到一些法定的限制，(1分)这些限制包括：
(1)禁止向金融机构的账户透支。(1分)(2)禁止对政府财政透支。(1分)(3)禁止向地方政府贷款。(4)禁止向任何单位和个人提供担保。(1分)2.简述贷款活动的基本原则。
答案：(1)合法性原则，贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关发布的规章。(2分)(2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。(1分)(3)自愿、平等和诚实信用原则。(4)公平竞争、密切协作的原则。(1分)3.简述外汇管理的意义。
答案：实行外汇管理的国家各自的政策具有特殊性，但也有明显的共性，即采取外汇管制的目的都是：(1)维护本国货币的汇价水平的稳定。(2分)2)保持国际收支平衡。3)保证本国经济独立自主地发展。(1分)4.简述股票的特征。答案：股票有如下四个特征：
(1)收益性，股东依其持有的股份享有从公司获得投资收益的权利以及买卖的价差收入2)流通性，股票可以依法定程序转让，具有高度的变现性。3)非返还性，股票是一种无偿还期的有价证券。(4)风险性，股东自行承担投资风险。(1分)
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1.试论商业银行的设立条件及程序。
答案：设立商业银行的条件：(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。(1分)(2)符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员(4)有健全的组织机构和管理制度。(1分)(5)有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。(1分)商业银行设立一般须经以下程序：
(1)筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。(2分)(2)商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。(2分)(3)开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。(1分)2.试论银行与客户关系的基本原则。答案：银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
(1)平等原则，银行与客户之间法律地位平等。(1分)银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说,银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。(2分)(2)公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现公平。(1分)金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益；内容要反映公平竞争；不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。(2分)(3)自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。自愿原则是契约自由原则的体现。在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。(2分)(4)信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。(2分)
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
1.甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。
问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(3)银行的损失由谁来承担?具体怎么分担? 答案：(1)债权人无过错，仅保证人有过错,则保证人与债务人对债权人的经济损失承担连带赔偿责任；(1分)如果仅债权人有过错，而保证人无过错，则保证人不承担责任；(1分)如果债权人、担保人都有过错，各承担一部分责任，其中担保人承担民事责任部分不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。(1分)(2)无效。(1分)因为保证人是乙化妆品公司所属的A市分公司，没有法人资格，从而没有保证资格。(2分)(3)银行明知该乙化妆品公司所属的A市分公司不具有法人资格而接受担保也有过错因此，乙化妆品公司最多承担债务人不能偿还的一半，即300万元。(2分)2.2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么? 答案：(1)李某属于知悉证券交易信息的知情人员。(1分)根据证券法的规定，公司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而李某是公司的董事。(2)内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。(1分)内幕交易包括下列行为：第一，内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；第二，内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；第三，非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；第四，其他内幕交易行为。(2分)(3)李某的行为构成内幕交易。(2分)根据《证券法》第70条规定：“知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券„„”本案中，李某利用职务之便获悉甲公司的内幕信息，并建议其家属指使各自的经纪人买入甲公司的股票，违反了证券法的相关规定，已构成内幕交易。(2分)
第二篇：2011年7月全国自考新闻学真题
2011年7月新闻学概论试题
一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分)1．马克思、恩格斯共同创办的无产阶级报纸是（）A．《莱茵报》 C.《新莱茵报》
B.《真理报》 D.《莱比锡总汇报》
2．1956年美国出版的《报刊的四种理论》一书把世界不同历史时期的新闻体制及其相应的新闻思想，归结为集权主义理论、自由主义理论、苏联共产主义理论和（）A．发展理论 C.零和理论
B.新闻控制理论 D.社会责任理论
3．第一次对中国社会主义新闻学进行系统化表述的是（）A．徐宝璜的《新闻学》 C.邵飘萍的《实际应用新闻学》 4．新闻价值的实质是（）A．新闻的社会价值 C.新闻的宣传价值
B.生产新闻所消耗的社会必要劳动 D.对新闻的本质及其特性的量化把握 B.甘惜分的《新闻理论基础》 D.戈公振的《中国报学史》
5．陆定一新闻定义的局限性在于忽略了（）A．事实的时新性 C.受众的知新性
6．新闻的本源是（）A．新闻传播者 C.事实
B.新闻媒体 D.新闻接受者 B.报道的能动性 D.新闻的本源
7．新闻事实的信息量或重要程度如果等于零，其新闻价值（）A．很大 C.等于零
B.很小 D.不确定
8．社会大系统规律与新闻内在规律之间的关系是（）A．普遍与特殊的关系 C.主体与客体的关系
B.外在与内在的关系 D.客观与主观的关系
9．世界上第一家网络报纸是1987年创刊的（）A．《圣荷塞信使报》 C.《神州学人》
10．新闻事业在社会结构中处于（）A．生产关系层次 C.经济基础层次
11．新闻事业的首要任务是（）A．传播新闻，沟通情况
B.《报道或新闻报》 D.《真理报》
B.生产力层次 D.上层建筑层次
B.反映舆论，引导舆论
C.倡导科学，介绍知识 D.提供娱乐，丰富生活
12．最早提出“言论出版自由是天赋人权的组成部分，每个人都有不受限制表达思想观点、了解别人不同意见的权利”的是（）A．约翰·弥尔顿 B.李普曼
C.施拉姆
D.托马斯·杰斐逊
13．在《党的组织和党的出版物》一文中对“自由的报刊”进行解释和阐述的是（）A．马克思 B.斯大林 C.列宁
D.恩格斯
14．我国第一部新闻法规是清政府于1906年颁布的（）A．《报章应守规则》 B.《大清报律》 C.《大清印刷物专律》
D.《暂行报律》
15．关于新闻政策与新闻法规的关系，正确的理解是（）A．新闻政策与新闻法规毫无关系 B.新闻政策可以取代新闻法规
C.新闻法规可以取代新闻政策
D.新闻法规可以被视为法律化的新闻政策16．20世纪90年代以来，我国新闻事业运行机制发生变革，新闻机构实行（）A．机关化管理 B.事业单位，企业化管理 C.商业化管理
D.自由化管理
17．坚持新闻真实性原则，不仅要做到具体事实完全真实，还要力求做到（）A．相对真实 B.绝对真实 C.本质真实
D.逻辑合理
18．要防止和克服新闻失实必须发扬的工作作风是（）A．道听途说 B.调查研究 C.捕风捉影
D.闭门造车
19．下列造成新闻失实的原因中，属于非故意失实的是（）A．受到物质利益的诱惑而歪曲事实 B.由于粗心大意写错了新闻中的数字 C.得到上级领导部门的指示回避部分事实
D.报道某先进人物时编造感人事迹
20．资产阶级新闻事业一方面有着鲜明的政治倾向，另一方面又标榜（）A．商业性 B.阶级性 C.超党派性
D.工具性
21．要保证无产阶级新闻事业始终坚持革命立场，保持旺盛的革命斗志，必须坚持（A．科学性 B.阶级性 C.倾向性
D.革命性
22．明确提出“政治家办报”的是（）A．马克思 B.列宁 C.毛泽东
D.梁启超)
23．经济危机中，媒体关于逆境中奋斗的各种典型的报道和对“化危为机”思想的宣扬，体现出社会主义新闻事业的指导性原则，具体来讲是指导（）A．舆论 B.工作 C.学习
D.生活
24．社会主义新闻事业群众性原则的基本内涵是属于人民，服务人民和（）A．教育人民 B.团结人民 C.依靠人民
D.贴近人民
25．在发刊词中明确宣布自己是“全国广大工农群众之反帝国主义与反国民党的喉舌”的报纸是（）A．《红旗日报》 B.《新华日报》 C.《解放日报》
D.《人民日报》
26．第一个使用了“全党办报”和“群众办报”概念的是（）A．马克思 B.列宁 C.毛泽东
D.范长江
27．新闻工作走群众路线，不仅要依靠群众，还要依靠（）A．党和政府 B.通讯员 C.读者
D.专业队伍
28．新闻舆论监督的特征是及时、公开和（）A．持续 B.平等 C.双向
D.全面
29．在新闻批评中，只对事不对人，通过揭露错误事实，分析错误原因，提出改正方法并总结教训的批评方式是(A．点名批评 B.不点名批评 C.他人批评
D.自我批评
30．新中国成立以后的第一个新闻职业道德条例是于1981年由中宣部拟定的（）A．《记者道德条例》 B.《报业信条》
C.《记者守则》(试行草案)
D.《新闻工作者职业道德准则》
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)31．以社会形态和传播制度为标准，新闻事业被划分为不同的阶段，它们包括（）A．集权主义阶段 B.社会主义阶段 C.共产主义阶段 D.自由主义阶段
E.集团垄断阶段
32．在新闻传播活动中，受众既是客体也是主体，享有主动权和支配权。其支配作用体现在受众的（）A．未知和需知 B.对新闻传播行为的广泛参与 C.文化素养 D.利益诉求 E.新闻需求
33．社会主义新闻事业在政治上同党中央保持一致主要包括（）)
A．奋斗目标的一致 C.工作方法的一致 E.宣传口径的一致
B.部署步调的一致 D.政策策略的一致
34．新闻媒体对任长霞英雄事迹的报道属于（）A．政策指导 C.典型指导 E.思想指导
35．新闻事业作为一种舆论机关、舆论工具，在反映、传播和表达社会舆论的同时，还必须（）A．制造舆论 C.控制舆论 E.引导舆论
三、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分)36．范长江的新闻定义有哪些优缺点？ 37．简述新闻事业运作规律的基本含义。38．坚持“政治家办报”有哪些基本要求？ 39．简要概括新闻事业指导性的特点。40．开展新闻批评应该遵循哪些原则？
四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)41．联系实际，试述你对社会主义新闻事业的本质和基本特征的理解。
42．结合实例，论述社会主义新闻事业如何把满足群众需要和引导提高群众有机结合起来。
五、综合应用题(本大题共1小题，15分)43．仔细阅读下面的新闻报道，针对媒体对热点问题报道的经验和教训，谈谈如何提高新闻传媒的舆论引导水平。
B.影响舆论 D.利用舆论 B.鼓舞指导 D.信息指导
教育部：松原高考舞弊事件性质十分恶劣
参与、组织作弊的教育系统工作人员将依法处理
本报北京6月10日电(记者张国 王俊秀)针对本报报道的吉林省松原市高考舞弊事件屡禁不绝一事，教育部有关负责人今天表示，这是严重的违法违规行为，性质十分恶劣。教育部已责成吉林省教育行政部门会同公安机关，对报道的内容及群众的举报进行调查核实。
今天，本报《吉林松原：严查之下高考舞弊仍禁而未绝》等报道见报后反响强烈。
教育部有关负责人说，在近年全国高考考风考纪不断好转的形势下，今年教育部要求各级招生考试机构采取更有力的措施，重点加强对考风考纪薄弱地区的考场管理。一经查明真相，对考试作弊的考生，将依照《国家教育考试违规处理办法》，取消其考试成绩，并将违规事实记入本人高考诚信档案；情节严重的，取消明年高考报名资格。对玩忽职守致使考场秩序混乱，甚至参与、组织作弊的教育系统工作人员，将按规定严肃处理，严重者将开除公职；情节特别严重构成犯罪的，将依法追究法律责任。
本报6月10日报道的吉林省松原市一名学生在高考考场内试卷被抢事件，受到有关部门重视。吉林省松原市对此事作了调查，并表示被抢考生的答题卡成绩不会受到影响。
在6月8日的高考理科综合考试中，松原考生宋朔(本报曾用化名)，被后排考生杨思航抢走答题卡。据悉，两位监考教师曾当场予以制止。
第三篇：201401170504全国自考国家公务员制度真题
2005年4月全国自考国家公务员制度真题
课程代码：00317
第一部分选择题（共40分）
一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.根据《国家公务员暂行条例》规定，下列人员中不属于国家公务员的是（）
A.各级人民政府组成人员
B.各级国家行政机关中从事党委工作的专职工作人员
C.各级国家行政机关中从事社团工作的专职工作人员
D.各级法院的法官
2.根据《国家公务员暂行条例》规定，实行国家公务员制度的机关是（）
A.全国政协B.国务院各部委
C.全国人大D.全国侨联
3.在人事分类中，品位分类强调的是（）
A.以“人”为中心B.以“人”与“事”为中心
C.以“事”为中心D.以“职位”为中心
4.在国家公务员领导职务序列中，最低领导职务是（）
A.副处长B.处长
C.科长D.副科长
5.在地方各级人民政府国家公务员录用工作中，具有录用审批权的机关是（A.市（地）级以上（含市级）人民政府
B.县级以上（含县级）人民政府
C.市（地）级以上（含市级）人民政府的人事部门
D.县级以上（含县级）人民政府的人事部门
6.负责国家公务员综合管理工作的机关是（）
A.政府人事部门B.政府教育部门
C.用人单位D.党委组织部门
7.国家公务员考核的重点内容是（）
A.德B.能
C.勤D.绩
8.国家公务员连续两年考核被确定为不称职等次的，按规定予以（）
A.辞退B.降职
C.降级D.开除
9.国家公务员奖励种类中最高的奖项是（）
A.授予荣誉称号B.记一等功
C.记二等功D.嘉奖
10.实施国家公务员奖励的最基本原则是（）
A.以物质奖励为主B.以精神奖励为主
C.精神鼓励与物质鼓励相结合D.集体奖励与个人奖励相结合11.不属于国家公务员行政处分的是（）
A.降职B.撤职）
C.开除D.警告
12.对触犯刑法被依法逮捕但尚未做出判决的国家公务员，可以做出（）
A.开除决定B.辞退决定
C.停职决定D.免职决定
13.晋升处级领导职务的国家公务员应具有的文化程度为（）
A.高中、中专以上B.大专以上
C.大学本科以上D.硕士研究生以上
14.国家公务员在下列各种情形中其职务属于自行免除的是（）
A.被劳动教养的B.挂职锻炼的C.转任的D.轮换的15.根据国家公务员制度有关规定，在下列国家公务员人事争议案件中，属于要求受理机关组织临时性听证委员会的是（）
A.复核的案件B.申诉的案件
C.控告的案件D.人事仲裁案件
16.根据国家公务员制度，担任司局级副职公务员的最高任职年龄（）
A.40岁B.45岁
C.50岁D.尚未规定
17.获得硕士学位的研究生被录用为国家公务员试用期满合格的被任职定级为（）
A.副主任科员，12级B.副主任科员，13级
C.科员，12级D.科员，13级
18.国家公务员任职培训对象是（）
A.新录用的人员B.晋升职务的人员
C.转任的人员D.调入的人员
19.县委宣传部长改任县政府人事局局长，这种交流属于（）
A.转任B.调任
C.挂职锻炼D.轮换
20.在下列亲属关系中，不属于国家公务员回避制度规定的法定回避关系的是（）
A.夫妻关系B.直系血亲关系
C.五代以内旁系血亲关系D.近姻亲关系
21.国家公务员的工资制度为（）
A.等级工资制B.结构工资制
C.职级工资制D.绩效工资制
22.在国家公务员考核小组中，由民主推选产生的国家公务员代表的比例应不少于（）
A.五分之一B.四分之一
C.三分之一D.二分之一
23.无故不参加考核的国家公务员，经教育仍拒绝参加的，考核结果可直接定为（）
A.称职B.不称职
C.基本称职D.基本不称职
24.根据国家公务员制度有关规定，下列各项中不属于辞退条件的是（）
A.一年考核被确定为不称职的B.连续两年考核被确定为不称职的C.不胜任现职工作、又不接受其他安排的D.旷工或无正当理由逾期不归连续超过15天的25.国家公务员法定的退休年龄是（）
A.男年满60周岁，女年满55周岁
B.男年满60周岁，女年满60周岁
C.男年满55周岁，女年满50周岁
D.男年满50周岁，女年满50周岁
26.根据国家公务员制度有关规定，受理国家公务员申诉的机关是（）
A.同级政府人事部门B.人民法院
C.同级人大常委会D.同级党委组织部门
27.根据国家公务员制度有关规定，国家公务员对国家行政机关及其领导人员的下列行为可以提起控告的是（）
A.侵犯在华外籍人员合法权益的行为
B.侵犯公务员合法权益的行为
C.侵犯企业经营者合法权益的行为
D.侵犯公民合法权益的行为
28.下列各项中，符合国家公务员录用考试选拔的职务是（）
A.调研员以下的非领导职务B.助理调研员以下非领导职务
C.主任科员以下非领导职务D.副主任科员以下非领导职务
29.国家公务员制度规定的非领导职务的巡视员，相当于领导职务中的（）
A.司长B.副司长
C.处长D.副处长
30.《国家公务员暂行条例》的正式实施时间为（）
A.1992年12月31日B.1993年1月24日
C.1993年8月14日D.1993年10月1日
二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
31.中国公务员职位分类工作中进行职位设置的几个阶段是（）
A.职能分解B.职位调查
C.职位监督D.职位评价
E.职位设置
32.根据国家公务员制度有关规定，下列有关国家公务员兼职的陈述属于正确的是（）
A.可以在国家行政机关中兼任一个职务
B.不得在企业中兼任职务
C.不得在营利性事业单位中兼任职务
D.不得在非营利性事业单位中兼任职务
E.可以在行政机关党组织中兼任领导职务
33.国家公务员保险制度内容主要包括（）
A.疾病保险制度B.生育保险制度
C.财产保险制度D.养老保险制度
E.伤残保险制度
34.下列情况中符合国家公务员降职条件的是（）
A.考核中被确定为不称职的B.连续两年考核不称职
C.脱产学习超过一年的D.不胜任现职又不宜转任同级其他职务的E.连续旷工超过15天的35.根据国家公务员制度有关规定，被辞退的公务员有权（）
A.提出复核申诉B.提起诉讼请求
C.提出申诉请求D.提出控告
E.提出仲裁请求
第二部分非选择题（共60分）
三、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
36.简述中国公务员制度与外国公务员制度相比所具有的特色
37.简述设置国家公务员非领导职务序列的主要原因
38.简述国家公务员考核的基本程序
39.简述国家公务员职务升降工作中应坚持的原则
40.简述国家公务员辞职后到其他单位任职的限制性规定及其理由
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
41.试述建立国家公务员培训制度的意义
42.试述国家公务员四种法定交流形式的概念及它们之间的区别
五、案例分析题（本题10分）
43.案例分析题
张某系某县人民政府卫生局的一名副科长。2003年3月，张某因在街头与人争吵，失手将他人打伤，因而受到行政拘留处罚。县卫生局非常重视此事，鉴于其行 为造成恶劣的社会影响，除对张某进行严肃批评教育外，并依照法定程序给予张某撤销副科长职务的行政处分。张某对此没有异议。在2003年4月至5月的抗击 “非典”期间，张某坚守工作岗位，表现突出，并在工作之余到医院从事志愿活动，卫生局也收到医院对张某的表扬信。2003年6月，卫生局批准嘉奖包括张某 在内的12名卫生局国家公务员。在2003年12月进行年终考核时，卫生局考虑到张某在抗“非典”期间及其以后半年时间的优异工作表现，决定提前解除其行 政处分，年终考核结果定为称职等次。
请问：在本案例中有哪些情况不符合国家公务员制度的相关规定，为什么
一、单项选择题
1.D2.B3.A4.D5.C
6.A7.D8.A9.A10.C
11.A12.C13.B14.A15.B
16.D17.A18.B19.B20.C
21.C22.C23.B24.A25.A
26.A27.B28.C29.A30.D
二、多项选择题
31.A B D E32.A B C E33.A B D E34.A D35.A C D
三、简答题
36.（1）我国公务员制度坚持党的基本路线、公务员不搞“政治中立”
（2）我国公务员制度坚持为人民服务的宗旨，公务员不是独立的“利益集团”
（3）我国公务员制度坚持党管干部的原则，公务员不搞“两官分途”
（4）我国公务员制度坚持德才兼备的用人标准，公务员不单纯追求“才能”标准
37.（1）适应国家行政机关某些职位特点的需要
（2）稳定国家公务员队伍中业务骨干的需要
（3）克服“官本位”现象的需要
（4）减少行政领导职数、提高行政效率的需要
（5）规范对原有相当待遇人员管理的需要
38.（1）由被考核人个人总结。
（2）主管领导在听取群众意见的基础上，提出考核等次。
（3）考核委员会审核。
（4）部门行政首长确定等次
（5）书面告之。
39.（1）德才兼备、任人唯贤的原则
（2）公开、平等、竞争、择优的原则
（3）注重实绩和群众公认的原则
（4）逐级升降的原则
40.（1）国家公务员辞职后，两年内到与原国家行政机关有隶属关系的企业或赢利性事业单位工作的，须经原任命机关批准。
（2）这是为了限制辞职的国家公务员，利用在职期间的权力影响、业务关系、工作对象等为了个人或集团谋取私利。
（3）也是为了防止其利用掌握的经济技术等资料进行非法活动，损害国家利益。
四、论述题
41.（1）国家公务员培训是建设“高素质的专业化”国家公务员队伍的迫切需要。
（2）国家公务员培训是开发政府系统人才资源的基本手段。
（3）国家公务员培训是加强政府机关廉政、勤政建设的必要措施。
（4）国家公务员的推进公共行政现代化的必要途径。
42.（一）概念
（1）调任。是指国家行政机关以外的工作人员调入国家行政机关担任领导职务或者助理调研员以上非领导职务，以及国家公务员调出国家行政机关任职。
（2）转任。是指国家公务员因工作需要或其他正当理由在国家行政机关内部的平行调动。
（3）轮换。是指国家行政机关对在同一政府工作部门内担任领导职务和某些工作性质特
殊的非领导职务的公务员，有计划的调换职位任职。
（4）挂职锻炼。是指国家行政机关有计划地选派在职国家公务员，在一定时间内，到基层机关或企业、事业单位担任一定职务，经受锻炼，积累经验，增长才干。
（二）区别
（1）概念不同。
（2）对象不同：调任——国家工作人员，转任、轮换、挂职锻炼——公务员。
（3）条件不同：调任——领导职务或助理调研员以上非领导职务、转任——国家行政机关内部平级调动、轮换——领导职务和工作性质特殊的非领导职务，挂职锻炼——到基层机关、企事业单位。
（4）后果不同：调任——身份变化，转任、轮换、挂职锻炼——身份不变。
五、案例分析题
43.（1）根据国家公务员制度的规定，嘉奖是国家公务员奖励的一种，其批准权在县政府。县卫生局批准嘉奖公务员的行为属于越权行为。
（2）根据国家公务员制度的规定，对撤职的行政处分的解除期限为两年，提前解除期限不得超过原行政处务期限的一半。县卫生局提前解除张某的行政处分违反这些规定。
（3）根据国家公务员制度的规定，国家公务员在受记过、记大过、降级、撤职处分期间，对其进行考核，只写评语，不定等次。县卫生局对张某年终考核确定为称职等次是违反规定的。
第四篇：全国自考 票据法真题
全国2014年4月票据法自考试题
一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1．票据可以自由转让，体现了票据是一种
A．完全证券B．无因证券
C．要式证券D．流通证券
2．我国《票据法》把汇票分为商业汇票和
A．承兑汇票B．银行汇票
C．专用汇票D．现金汇票
3．以下对票据基础关系的说法正确的是
A．票据基础关系都是民法上的关系
B．票据基础关系是票据法上的非票据关系
C．票据基础关系不是票据关系发生的法律事实
D．票据基础关系是票据合法性的前提
4．甲公司签发金额为500万元的商业承兑汇票，以下说法正确的是
A．只要汇票到期时甲公司能支付500万元即可
B．甲公司必须在签发汇票后的10日内向银行提供100万元的付款保证金
C．甲公司在签发汇票时必须在银行有500万元的存款
D．汇票到期时甲公司存款余额不足支付的，汇票无效
5．甲向乙转让面额为8O万元的汇票作为购买房屋的价金，乙将汇票背书转让给第三方。如果甲、乙之间的房屋买卖合同被解除，则甲享有
A．通知付款人停止支付票据款项的权利
B．请求受让汇票的第三方返还汇票的权利
C．请求乙返还汇票的权利
D．请求乙返还8O万元的权利
6．根据我国《票据法》，关于法人的票据能力，说法正确的是
A．法人均具有票据能力
B．只有企业法人才具有票据能力
C．事业单位法人的票据能力受到限制
D．机关法人无票据能力
7．票据代理被确认为无权代理的，其后果是
A．该票据行为无效
B．本人不可以以无权代理对抗善意持票人
C．无权代理人承担票据责任
D．无权代理人承担损害赔偿责任
8．甲向乙签发支票，因价款未确定，支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙按照实际发货量补充填写。后实际发生的货款应为7万元，但乙将金额填为9万元，把支票转让给丙。对此支票的效力及后果的说法正确的是
A．乙违反甲之授权填写的金额无效
B．乙填写后的票据有效
C．甲可以以乙违反授权为由对丙提出抗辩
D．甲交付给乙的支票金额未填写，无效
9．有关票据变造的理解，正确的是
A．票据变造是对他人记载事项的变更B．票据变造人在改写处签章
C．票据变造可能针对票据上一切记载事项D．变造的票据无效
1O．甲私刻A公司印章，以该印章在票据上背书。甲的行为属于票据法上的 A．伪造印章B．伪造票据
C．欺诈行为D．越权行为
11．甲在签发票据时出了差错，想要更改。以下行为正确的是
A．甲将写错的金额划去，写上正确的金额，在更改处加上甲的签章
B．甲将写错的银行账号划去，写上正确的账号，在更改处加上甲的签章
C．甲将写错的收款人名称划去，写上正确的名称，在更改处加上甲的签章
D．甲将写错的出票日期划去，写上正确的日期，在更改处加上甲的签章
12．属于票据相对抗辩事由的是
A．签章人为限制民事行为能力人B．票据被作除权判决
C．票据收款人被更改D．持票人无偿取得票据
13．属于票据法上票据丧失的是
A．票据被盗B．抛弃票据
C．转让票据D．票据过期
14．受理公示催告申请的法院是
A．出票人所在地的基层人民法院B．付款人所在地的基层人民法院
C．收款人所在地的基层人民法院D．失票人所在地的基层人民法院
15．见票即付的汇票，票据权利消灭时效的起算日是
A．出票日B．到期日
C．承兑日D．付款日
16．2011年6月1O日出票的商业汇票，出票后四个月到期。其提示付款期是2011年1O月1O日后的
A．3日内B．1O日内
C．一个月内D．两年内
17．我国票据法规定，票据金额中文大写和数码不一致时
A．以大写金额为准B．以数码金额为准
C．以两者中金额小者为准D．票据无效
18．甲将汇票转让给乙时，作了禁止转让记载。其后果是
A．禁转背书有效，甲不对乙的后手担保承兑和付款
B．禁转背书有效，乙不得将汇票再作背书转让
C．禁转背书有效，乙的后手只能向乙主张权利
D．背书人无权作禁转背书，甲的禁转背书无效
19．背书转让与普通债权转让的不同主要在于
A．背书转让无须通知票据债务人，普通债权转让应当通知债务人
B．背书人转让票据后退出票据关系，普通债权人转让债权后不退出债权债务关系
C．背书转让属于不要式行为，普通债权转让是要式行为
D．背书转让可以附条件，普通债权转让不得附有条件
2O．一商业汇票于2012年7月26日到期，持票人甲于2012年8月7日将汇票背书转让给乙。对此，以下说法中正确的是
A．甲转让汇票时，此汇票已作废，故转让无效
B．甲转让汇票时，此汇票有效，转让有效，乙享有票据权利
C．甲转让汇票时，此汇票有效，但票据法不允许期后背书，转让无效
D．甲转让汇票时，此汇票有效，但乙只能对甲主张票据权利
21．以背书人之前的票据债务人为被背书人的背书称为
A．限制背书B．一部背书
C．回头背书D．重复背书
22．质押背书的被背书人，可以作
A．转让背书B．委托取款背书
C．质押背书D．空白背书
23．关于提示承兑人，正确的说法是
A．提示承兑人只能是票据出票人B．提示承兑人只能是票据的收款人
C．提示承兑人只能是票据持票人D．提示承兑人可以是票据出票人或持票人
24．一见票后定期付款的汇票出票日期为2012年5月21日，其提示承兑应当在 A．2012年6月21日之前B．2012年8月21日之前
C．2012年11月21日之前D．2014年5月21日之前
25．商业承兑汇票被拒绝付款的，持票人行使追索权应在被拒绝付款之日起
A．3日内B．一个月内
C．六个月内D．两年内
26．关于我国票据法中的本票记载事项，正确的说法是
A．本票可以不记载收款人B．本票不要填写付款人
C．本票必须记载付款地D．本票必须记载到期日
27．2012年8月20日签发的银行汇票，如果不行使权利，票据权利消灭于
A．2012年9月20日B．2012年1O月20日
C．2013年2月20日D．2014年8月20日
28．不发生票据法上效力的记载事项是
A．票据的用途B．付款地
C．出票地D．出票人签章
29．支票的付款时间应为
A．提示付款日的下一个营业B．提示付款后的3日内
C．提示付款当日D．提示付款后的7日内
3O．一支票出票日为2012年7月l0日，持票人2012年7月22日发现因为疏忽没有及时提示付款。关于持票人的权利，正确的说法是
A．持票人可以对付款银行主张利益偿还请求权
B．持票人可以向出票人主张利益偿还请求权
C．持票人可以对出票人行使追索权
D．持票人可凭借基础关系对前手提出付款请求
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
31．票据义务人有．
A．持票人B．出票人
C．背书人D．被背书人
E．保证人
32．属于票据权利保全的行为有
A．在法定期间提示承兑B．在法定期间提示付款
C．向人民法院申请财产保全D．向人民法院提起诉讼
E．出示拒绝证明
33．我国《票据法》没有规定的制度包括
A．空白汇票B．参加承兑
C．参加付款D．涂销
E．誊本
34．源自票据及其记载的抗辩事由有
A．持票人取得票据时未支付对价B．票据背书不连续
C．票据未到期D．票据金额大小写不一致
E．签章使用错误
35．票据保证的特点是
A．票据保证是合同行为B．票据保证的效力从属于被保证债务
C．票据保证责任是连带责任D．票据保证不得附条件
E．票据保证人不得为二人以上
非选择题部分
注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)
36．票据权利与票据密不可分体现在哪些方面?
37．如何理解票据行为的合法性?
38．票据伪造在票据法上有怎样的后果?
39．简述我国票据法规定票据短期时效制度的立法理由。
四、论述题(本大题10分)
4O．为什么票据法规定汇票在经付款人承兑前，付款人无付款义务?
五、案例分析题(本大题共3小题，每小题10分，共30分)
41．甲为向乙支付购房款，向A银行申请签发银行本票。A银行开出乙为收款人的银行本票。乙将本票背书转让给丙。丙委托其开户银行B收款。问：
(1)这张银行本票的当事人分别是谁?
(2)这张银行本票存在哪些非票据关系当事人?
(3)甲申请签发银行本票时，有哪些程序?
42．甲公司长期委托乙公司代理进口机械设备。在乙公司如约完成代理进口A设备后，2011年11月1O日，甲公司向乙公司签发支票一张，以支付乙公司进口A设备的代理费用。同月19日，乙公司将支票向银行提示付款，因甲公司账户不足被退票。乙公司多次交涉未果，遂提起诉讼。甲公司答辨称，双方长期合作，经查对双方合同及往来账目，甲公司此前多付了款项，故代理进口A设备的费用无需再作支付。问：
(1)甲公司2011年11月1O日签发的支票是否有效?
(2)甲公司的抗辩是否有法律依据?
(3)本案应作何判决?
43．甲公司与乙公司串通，假意订立合同。甲公司以该合同为依据，向A银行申请了银行承兑汇票。甲公司办妥汇票后交予乙公司。经朋友介绍，乙找到B市丙汽车服务公司的负责人丁，丁称自己能有办法从银行办到票据贴现，但乙公司在B市无账户，只能先把汇票转让给丙公司，然后以丙公司名义贴现，资金到账，丁一定负责划转给乙。乙同意，将汇票背书给丙。B市C银行接受了该汇票贴现申请，将近500万元贴现款打入丙的账户之同时，从中扣收了丙拖欠C银行的贷款300万元。汇票到期，C银行向A银行提示付款，被拒绝。交涉无果，C银行以A银行、甲、乙、丙为被告起诉，要求四被告对支付汇票金额承担连带责任。
(1)有人认为，甲乙恶意串通损害A银行利益，构成无效民事行为，故本案的银行承兑汇票无效。
(2)有人认为，乙与丙之间的汇票转让因其没有真实交易，违反票据法的规定而无效。
(3)有人认为，C银行为了收回贷款而办理贴现，目的不正当。由于丙不享有票据权利，丙将票据贴现的行为也就无效.全国2013年10月自学考试票据法试题
一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1.完全证券的意思是
A.将应记载事项记载完全的票据 B．有出票人签章的票据 C．经过承兑的汇票 D．证券权利与凭证不分离 2.本票上没有的票据行为是 A.保证 B．背书 C．承兑 D．出票 3.票据权利的内容是
A.请求承兑票据 B．请求返还票据 C．请求签发票据 D．请求支付票据金额 4.以下当事人之间存在票据资金关系的是 A.银行汇票出票申请人与出票银行之间 B．商业汇票承兑人与其开户银行之间 C．汇票贴现申请人与办理贴现的银行之间 D．支票出票人与付款人之间
5.汇票付款人与收款人约定，未经付款人同意，不得转让该汇票。该约定的后果是 A.该约定阻碍了票据的流通，违法
B．只要背书连续，被背书人权利不受该约定的影响
C．收款人可以转让该汇票，但付款人可以以该约定对抗受让人 D．收款人未经付款人同意不得背书转让该汇票，否则汇票无效 6.属于票据权利保全行为的是 A.遵期提示 B．行使撤销权 C．提起诉讼 D．设定担保
7.无民事行为能力人签发支票，该行为的后果是 A.支票无效 B．支票效力待定 C．签章无效 D．签章有效
8.根据我国《票据法》，关于法人的票据能力，说法正确的是 A.只有企业法人才有票据能力 B．机关法人无票据能力 C．事业单位法人的票据能力受到限制 D．法人均具有票据能力
9.甲公司开出支票帮乙公司支付货款。在“用途”一栏注明“代乙付货款”。甲的行为 A.不构成票据代理，甲公司是票据债务人 B．构成票据代理，此支票的出票人是乙公司 C．构成票据代理，但票据责任仍然由甲承担 D．构成票据代理，甲公司和乙公司都是票据债务人 10.以下关于空白票据的解释，正确的是 A.空白票据就是尚未填写的票据
B．空白票据因为欠缺绝对必要记载事项，故不可交付他人 C．空白票据是效力待定的票据
D．空白票据一旦填写完整，效力与完全票据无异
11.甲杜撰“高科产业集团”名义，以“高科产业集团”印章签发商业承兑汇票。甲的行为构成票据法上的 A.伪造印章 B．伪造票据 C．变造票据 D．恶意欺诈
12.我国票据法未作规定的行为是 A.完全背书 B．涂销 C．票据代理 D．提示承兑 13.票据变造的后果是
A.变造前签章的票据当事人按原记载事项承担责任 B．变造前的票据当事人均免除责任 C．票据责任人为变造人 D．变造后所作票据转让无效 14.可作为对物的抗辩事由是
A.空头支票 B．持票人以欺诈手段取得票据 C．持票人的前手不履行约定义务 D．票据未到期 15.票据公示催告的期间
A.不得超过30日 B．国内票据为60日 C．不得少于30日 D．涉外票据不得少于90日
16.甲签发汇票给乙，付款人丙作了承兑。汇票到期后，乙要求丙付款，丙以甲未交付资金为由拒绝，于是乙向甲行使追索权。甲付款后，要求丙付款。对此，说法正确的是 A.甲、丙之间不存在票据关系 B．丙不能以未交付资金抗辩甲
C．丙不能以丙和甲的关系抗辩乙 D．丙能以甲乙之间的原因关系抗辩甲 17.银行不受理挂失止付的票据是
A.已承兑的商业汇票 B．填明“现金”字样的银行本票 C．未记载付款人的汇票 D．填明“现金”字样的银行汇票 18.见票即付的汇票，票据时效的起算日是 A.到期日 B．出票日 C．承兑日 D．提示日 19.无记名票据是指票据未记载 A.出票人 B．付款人 C．收款人 D．背书人 20.出票地是汇票上
A.相对必要记载事项 B．不发生票据法上效力事项 C．任意记载事项 D．绝对必要记载事项
21.2012年9月15日签发的支票，权利消灭时效期限为 A.2012年9月25日 B．2013年3月15日 C．2013年9月15日 D．2014年9月15日
22.甲将一张金额200万元的汇票背书转让给乙和丙各100万元。该背书 A.违法，票据失效 B．有效，乙和丙各自获得票据权利100万元 C．无效，票据权利未转让
D．有效，乙和丙共同共有200万元票据权利 23.有效的背书行为是
A.委托收款背书的被背书人作转让背书 B．背书时记载不得转让
C．出票人记载不得转让后持票人作转让背书 D．票据质权人作转让背书 24.能引起票据关系变化的背书是 A.质押背书 B．部分金额背书 C．附条件背书 D．委托收款背书 25.我国票据法规定，附条件承兑的后果是 A.承兑有效 B．视为拒绝承兑
C．持票人接受的，承兑有效
D．承兑有效，但所附条件不发生票据法上效力 26.以下关于承兑的说法，正确的是
A.出票人与付款人存在真实委托付款关系时承兑有效 B．出票人与付款人存在真实委托付款关系时付款人必须承兑 C．出票人与付款人是否存在真实委托付款关系不影响承兑效力 D．承兑是付款人对出票人的承诺 27.与付款有关的下列说法，正确的是
A.付款是票据行为 B．付款人付款后取得对出票人的追索权 C．不得期前付款 D．付款是消灭票据关系的行为
28.关于空头支票的下列说法，正确的是 A.空头支票是无效票据 B．银行有权没收空头支票
C．银行有权对空头支票出票人处以罚款
D．空头支票持票人只能对出票人行使权利，对其他前手无追索权 29.关于追索权的行使正确的说法是
A.追索权应以提起诉讼方式行使 B．追索权只能向直接前手主张 C．追索权行使必须提前3日通知 D．持票人可以选择追索 30.支票出票人签发票据时必须记载的事项是 A.出票人签章 B．出票地 C．收款人 D．票据金额
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。31.票据义务人有 A.背书人 B．被背书人 C．出票人 D．承兑人 E．收款人 32.票据行为应符合的要求有
A.表露的意思与内心意志相一致 B．不可附条件 C．行为人必须签章 D．行为人有完全民事行为能力 E．采取口头或者书面形式 33.票据伪造的情形包括
A.伪造签名或印章从事票据行为 B．虚构姓名或名称从事票据行为 C．盗用他人印章从事票据行为 D．超出资金能力签发票据 E．使用自己印章在非法印制的票据用纸上签发票据 34.票据付款人应审查
A.持票人的身份 B．持票人取得票据的原因 C．持票人是否善意取得 D．票据记载是否合法 E．票据上各签章是否真实 35.保付支票的特点是 A.由付款人承诺保付
B．付款人不得以资金关系对抗善意持票人 C．保付不附条件
D．出票人、背书人免除票据责任 E．保付资金来源于出票人存款 非选择题部分 注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)36.票据法哪些规定体现了促进、维护票据流通的立法导向？ 37.票据行为的解释应遵循哪些原则？ 38.如何理解承兑提示的性质？
39.利益偿还请求权的权利成立要件有哪些？
四、论述题(本大题10分)40.试述汇票出票行为作出后的法律后果。
五、案例分析题(本大题共3小题，每小题10分，共30分)41.甲公司要签发商业承兑汇票给乙，但甲公司有关人员携票据用章外出，不能到场。甲公司请求丙公司帮忙。丙签发了一份以乙为收款人、丙为付款人的商业承兑汇票，在出票人栏加盖丙公司票据用章。汇票上未显示甲公司。乙将汇票转让给丁。票据到期，丁向丙提示付款，被拒绝。丙拒绝付款的理由是它是代理出票，票据出票人和付款人实际是甲，持票人应向被代理人甲主张权利。问：（1）丙拒绝付款的理由是否成立？为什么？（2）丁能否向乙行使追索权？试述其理由。
（3）如果持票人是乙，丙是否可以拒绝付款？试述其理由。
42.甲为向乙支付货款签发支票。因未确定最终数量，金额未填写。但双方在一份书面协议中约定，单价65元，数量1000件左右，实际发货数量视运输车辆装载情况而定，总价以实际交付的数量确定。乙为清偿对丙的债务，将支票金额填写为99900元。丙向银行提示付款后收得款项99900元。乙向甲发送货物1200件。甲要求乙退还21900元，乙寻找借口久拖不办。甲对乙和丙提起诉讼，认为乙超越权限填写票据，其填写无效，乙和丙不享有票据权利，要求乙与丙对返还票据金额99900元承担连带责任。问：（1）甲将金额未填写的支票交给乙，该支票是否有效？试述其理由。（2）乙将金额填写为99900元，该支票是否有效？试述其理由。（3）甲要求乙和丙返还票据金额99900元的诉讼请求是否有法律依据？试述其理由。（4）此案应如何解决？
43.甲将自己为收款人的银行承兑汇票委托乙办理贴现。乙将汇票转让他人，获得现金数十万元，对甲谎称贴现正在办理中。甲发现被骗，受“高人”指教，以票据不慎丢失为由向法院申请公示催告。法院发布公告。公告期内无人申报权利。公告期满法院应甲之申请作出除权判决。汇票到期，丙向承兑银行提示付款，方得知汇票已被他人申报丢失。丙以甲为被告向法院提起诉讼，要求法院判令自己是票据权利人，否定甲的票据权利。丙的理由是票据通过正当交易转让，背书连续，应享有票据权利。完全不知该票据被公示催告，不可能在公告期内申报权利。问：
（1）甲的公示催告申请是否合法？为什么？
（2）丙的诉讼请求是否有票据法上的依据？为什么？是否应当支持？（3）《民事诉讼法》哪些规定与票据法的原理不相符？
全国2013年1月自学考试票据法试题
一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1.根据证券所体现的权利性质，票据属于 A.物权证券 B.债权证券 C.证权证券 D.委托证券 2.属于己付证券的是 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.支票 D.商业汇票
3.当事人存在票据关系的情形是
A.某人在某银行存入人民币10万元，某银行签发存单一张 B.某公司在某银行开户，约定可以以支票取款
C.某公司将汇票遗失，后凭法院的除权判决向票据债务人主张权利 D.买卖双方在合同中约定以支票形式付款 4.银行汇票与商业汇票的区别在于
A.银行汇票的出票人和付款人是同一人，商业汇票则不是
B.银行汇票的出票人可以是自然人和法人，商业汇票的出票人只能是法人 C.银行汇票用于异地支付，商业汇票只能同城结算
D.银行汇票金额有出票金额和实际结算金额，商业汇票只有出票金额
5.甲公司与乙公司虚立买卖合同一份，并以该合同为基础开立商业汇票一张。银行审查合同和收取保证金后，与甲公司签订承兑协议，并在汇票上签章承兑。随后乙公司将汇票向某信用社贴现。如信用社向承兑银行提示付款，则
A.银行不能对信用社拒付，因为信用社是善意持票人
B.银行可以拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，属于无效票据行为 C.银行可以拒付，理由是两公司恶意串通损害第三人利益，汇票自始无效 D.银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪 6.票据行为的独立性是指
A.每份票据只能有一个票据行为 B.每个票据当事人独立在票据上签章 C.同一票据上的各个票据行为效力独立 D.每个票据债务人独立承担票据责任 7.根据我国《票据法》，关于自然人的票据能力，说法正确的是 A.自然人不享有票据能力 B.每个自然人有平等的票据能力 C.完全民事行为能力人才有票据能力 D.商自然人才具有票据能力 8.我国票据法对空白票据采取的立场是
A.允许签发有限空白商业承兑汇票 B.允许签发有限空白本票 C.允许签发有限空白银行承兑汇票 D.允许签发有限空白支票 9.票据粘单使用须符合的要求是
A.粘单上第一记载人应在粘接处签章 B.粘单只能用于粘贴票据的附随凭证 C.粘单应作成票据誊本 D.粘单没有统一格式
10.甲杜撰某公司名称，以该公司名义承兑商业汇票。甲的行为构成票据法上的 A.伪造印章 B.变造票据 C.伪造票据 D.恶意欺诈 11.票据涂销的后果是
A.被涂销人免除票据责任 B.票据无效 C.票据被更改 D.票据被变造
12.甲为帮乙清偿债务，以自己的名义签发商业承兑汇票给丙。票据到期，甲以与丙之间不存在真实的交易关系为由主张票据无效。对此，正确的观点是 A.票据有效，但甲可以以无对价对丙抗辩 B.票据有效，甲应当向丙承担票据责任
C.甲的票据无效主张符合我国票据法规定，应当支持 D.甲的出票构成票据代理，应由乙承担票据责任
13.甲是一商业承兑汇票的出票人，票据经过收款人乙转让给丙，丙又转让给丁。票据背书连续，记载无瑕疵。丁与丙之交易产生纠纷，丙向甲通报。在丁向甲提示付款时被甲拒绝。理由是丁取得票据没有合理的代价。甲的拒付
A.属于对人的抗辩，有效 B.不是合法抗辩 C.属于对物的抗辩，有效 D.属于同时履行抗辩 14.在我国，票据丧失后救济途径包括
A.挂失止付、公示催告、提起诉讼 B.公示催告、申请支付令、提起诉讼 C.挂失止付、公示催告、仲裁 D.挂失止付、仲裁、提起诉讼
15.商业汇票出票日为2012年7月4日，到期日为3个月后。该汇票权利消灭时效期限是 A.2012年10月4日 B.2012年10月14日 C.2014年7月4日 D.2014年10月4日
16.一银行本票出票时间是2011年6月30日。该本票权利消灭时效期限是 A.2011年7月30日 B.2011年8月30日 C.2011年12月30日 D.2013年6月30日 17.票据利益偿还请求权的义务人是 A.票据上所有债务人 B.出票申请人 C.出票人 D.持票人的直接前手
18.属于汇票出票相对必要记载事项的是 A.出票日期 B.收款人名称 C.付款人名称 D.出票地 19.银行汇票签发时，申请人
A.应将全部款项交付银行 B.应交付票面金额一定比例的保证金 C.作为付款人记载在票据上 D.作为出票申请人在票据上签章
20.甲背书转让金额为40万元的汇票，记载乙、丙各得20万元。其后果为 A.背书无效，票据作废
B.背书有效，乙、丙各得20万元票据权利 C.背书无效，票据权利未转让
D.背书有效，乙、丙共同拥有40万元票据权利 21.背书时未记载背书日期的，视为 A.背书无效 B.期后背书 C.到期日之前背书 D.空白背书
22.汇票出票人因受让票据而成为持票人时 A.票据权利义务关系消灭 B.对前手无追索权 C.不得再背书转让汇票 D.对前手享有民法上的债权 23.对承兑理解正确的是
A.承兑是承兑人对出票人的承诺 B.承兑后付款人才是汇票债务人 C.承兑减轻了其他票据债务人的责任 D.承兑是非要式行为 24.我国票据法不允许
A.附条件承兑 B.提示期过后承兑 C.自由承兑 D.二人以上共同承兑
25.一汇票载明见票后3个月付款，如果持票人未在规定期间内提示承兑 A.持票人丧失追索权
B.持票人可以在出票日起3个月内提示付款，否则票据关系消灭 C.付款人不得付款，否则不能向出票人请求偿还
D.持票人权利不受影响，在提示付款被拒绝后，可以行使追索权 26.符合票据法规定的承兑方式是
A.付款人在粘单上记载承兑并签章 B.付款人在票据正面记载承兑并签章 C.付款人与持票人签订承兑协议 D.付款人在票据背面记载承兑并签章 27.出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限是 A.汇票到期日前 B.出票日起10日内 C.出票后1个月内 D.出票后3日内
28.依照我国《票据法》，票据保证人未记载被保证人的，未承兑的汇票的被保证人是 A.全体背书人 B.出票人 C.持票人 D.付款人
29.现有一张2012年8月1日出票，付款日期为出票后4个月的汇票。该张汇票提示付款期截止于 A.2012年12月1日 B.2012年12月10日 C.2012年12月31日 D.2014年12月1日
30.出票时间为2012年9月10日的本票，其提示见票期为 A.2012年9月20日之前 B.2012年10月10日之前 C.2012年11月10日之前 D.2014年9月10日之前
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。31.属于票据权利保全的行为有
A.向人民法院提起诉讼 B.向人民法院申请财产保全 C.在法定期间提示付款 D.在法定期间提示承兑 E.出示拒绝证明
32.我国票据法规定的票据行为有 A.保证 B.涂销 C.提示 D.背书 E.保付
33.属于票据可更改事项的是 A.到期日 B.收款人 C.付款人 D.付款地 E.被背书人
34.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有 A.未记载付款人的票据 B.无法确定付款人的票据 C.未填明代理付款人的银行汇票 D.银行本票 E.未承兑的商业汇票 35.对票据付款理解正确的是
A.我国票据法只认可全部付款 B.付款的履行以持票人提示为前提 C.付款是消灭票据关系的行为 D.付款人对持票人的资格有审查义务 E.付款行为完成后付款人有收回票据的权利
非选择题部分 注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)36.票据的善意取得有哪些要件？ 37.汇票有哪些独有的特征？
38.出票人记载“不得转让”与背书人记载“不得转让”有何区别？ 39.支票保付与汇票承兑有何区别？
四、论述题(本大题10分)40.试述票据代理的成立要件。
五、案例分析题(本大题共3小题，每小题10分，共30分)41.甲公司2012年7月3日向A银行当地营业机构B申请签发了银行汇票。7月30日将汇票交给收款人乙。乙在8月2日将汇票背书转让给债权人丙。8月3日是星期五。丙的工作人员8月6日将汇票交给A银行在本地分支机构C，请其付款，被拒绝受理。问：（1）2012年8月6日时，此银行汇票是否有效？（2）C拒绝受理是否合法？
（3）丙被C拒绝后能否向甲和乙追索？（4）丙能否要求B付款？
42.甲公司为支付加工费，向乙公司签发支票一张。乙公司将支票背书转让给丙公司清偿债务。丙公司提示付款时因支票出票人印鉴与预留银行印鉴不符遭退票。丙公司以票据关系提起诉讼，请求判令甲、乙公司支付支票金额，两被告承担连带责任。问：（1）该支票是否有效？
（2）甲公司是否应当承担票据责任？（3）乙公司是否应当承担票据责任？（4）此案如何判决？
43.甲公司签发了一张转账支票，金额未填写，但在旁边注明限额7万元。乙为该支票的收款人。乙又是丙的债务人，乙欠丙10万元。丙向乙要钱，乙便将这张支票转让给丙。丙将金额补记为10万元，到银行提示付款。甲公司的开户银行以甲公司账户存款不足无法支付为由退票。丙找乙，要求乙还钱。乙称交付那张支票就是履行了债务，不能转账的责任应由甲公司承担。丙向甲公司主张追索权，要求甲公司承担票据责任10万元，甲公司称票据被恶意补记金额，拒绝付款。问：（1）银行拒付是否合法？
（2）甲公司签发的金额空白的支票是否有效？其后果是什么？（3）甲公司的抗辩是否成立？
第五篇：全国2010年10月自学考试05678《金融法》历年真题
全国2010年10月自学考试金融法试题
课程代码：05678
一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分,共25分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．我国农村信用社的入股方式是（C）3—84 A．债权入股 B．实物资产入股 C．货币资金入股
D．有价证券入股
2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和（B A．中国农业银行 B．中国进出口银行 C．交通银行
D．招商银行
3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于．．．．（D）2—58 A．5％ B．6％ C．7％
D．8％
4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是（D）1—8 A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长 B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩
D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 5．金融租赁的对象一般是（C）3—96 A．股票 B．债券 C．固定资产
D．基金
6．“为储户保密”原则的含义是（D）4—128 A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询
B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 7．我国法律禁止．．作为担保人的主体是（D）7—177 A．企业 B．银行 C．个人
D．学校
8．我国法律禁止．．设定抵押的财产有（A）7—184
2—33）
A．土地所有权 B．房产 C．汽车
D．股票
9．人民币发行的原则有（A）8—196 A．集中发行原则 B．境外发行原则 C．分散发行原则
D．自由发行原则
10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过．．．．（C）8—197 A．三分之一 B．四分之一 C．五分之一
D．六分之一
11．外汇管理的基本原则包括（D）9—209 A．允许外币境内流通 B．资本项目下自由流动 C．人民币经常项目下不可兑换
D．金融机构外汇业务特许制
12．下列不属于．．．借记卡的是（C）11—244 A．转账卡 B．专用卡 C．信用卡
D．储值卡
13．我国目前的人民币汇率制度是（D）10—238 A．国家严格管理控制 B．双重汇率
C．单一的、有管理的浮动汇率
D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 14．经国务院授权的利率主管机构是（B）10—229 A．银监会 B．中国人民银行 C．中国银行
D．财政部
15．我国外汇担保的审批机关是（A）9—221 A．国家外汇管理局 B．中国人民银行 C．财政部
D．中国银行
16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币（D）11—249 A．1000元 B．5000元 C．10000元
D．20000元
17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币（12—281 A．1000万元 B．3000万元 C．5000万元
D．6000万元
18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于．．．．
（B）15—347
C）
A．3年 C．7年
B．5年 D．10年
19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为（C）15—349 A．债券基金 C．股票基金
B．货币市场基金 D．混合基金
20．期货合约上市商品具有的特征是（D）16—376 A．价格波动小 C．供需量小
B．不容易分级 D．易于储存
21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的（C）16—385 A．1％ C．5％
B．3％ D．10％
22．具有透支功能的银行卡是（C）11—243 A．转账卡 C．贷记卡
B．储值卡 D．储蓄卡
23．对我国来说，外汇的作用主要是（C）9—202 A．国际贸易中的价值尺度和支付手段 C．国际贸易中的支付手段和储备手段
B．国际贸易中的支付手段和信用手段 D．国际贸易中的信用手段和储备手段
24．我国管理和调节人民币汇率的机构是（B）10—238 A．国务院 C．银监会
B．中国人民银行 D．中国银行
25．下列不属于传统套汇行为的是（D）9—223 ．．．A．直接套汇 C．贸易套汇
B．代支付套汇 D．骗购外汇
二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26．商业银行2—29 答：
《商业银行法》第2条对商业银行下了一个定义：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。” 27．汇率10—233 答：
汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。汇率反映了各国货币价值之间的比例关系。货币之所以有价值，是因为货币代表了一定的价值量。一种货币代表的价值量越多，同其他货币兑换时的汇价就越高。28．银行卡11—242
答：
银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。我国目前只允许银行（包括中国邮政储蓄银行的前身——邮政储蓄机构）发行这种支付工具，所以称为“银行卡”。29．可转换公司债券14—334 答：
可转换公司债券，简称可转换债券或可转债，按照中国证监会2006年发布的《上市公司证券发行管理办法》，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，它是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。30．证券投资基金 15—347 答：
证券投资基金，是种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。这是一种间接证券投资方式，投资者通过购买基金来进行投资，投资对象包括各类有价证券、金融衍生品等。
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。1—15 答：
（1）禁止向金融机构的账户透支
中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀。当商业银行资金短缺时，可以通过再贴现的方式，从中国人民银行获得贷款，但一般不能从中国人民银行透支。（2）禁止向政府财政透支
中国人民银行不得对中央财政进行透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行透支。如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。此外，中国人民银行直接认购、包销国债和其他政府债券也会产生与透支同样的效果，因此也在禁止之列。（3）禁止向地方政府贷款
中国人民银行的分支机构设在地方，但是这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系。当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。这项禁止性规定也是为了避免地方政府一旦不能偿还贷款，势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀。（4）禁止向任何单位和个人提供担保
中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。如果参与商业贷款的担保活动，当借款人不能偿还时，中国人民银行就有义务偿还，但是，中国人民银行并没有相应资金来履行这种义务。中国人民银行的资金只能用于执行符合货币政策目的的有关项目，而不能用来支付商业贷款。32．简述贷款活动的基本原则。6—158 答：
（1）合法原则。
即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管机关发布的规章，任何不符合法律规定和监管规章的贷款行为，都是应当禁止的。
（2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则，这也是《商业银行法》对商业银行规定的基本经营原则。（3）自愿、平等和诚实信用原则。
借款人与贷款人发生的借贷业务往来应当遵守自愿．平等、诚实信用的原则，借款人和贷款人在地位上是平等的，借贷行为是自愿的，执行借款合同是诚实信用的。这三个条件是市场经济存在与发展的基础，也是贷款业务的基础。（4）公平竞争、密切协作的原则。
贷款人开展贷款业务应当公平竞争、密切协作，不得从事不正当的竞争行为。33．简述外汇管理的意义。9—203 答：
（1）维护本国货币的汇价水平的稳定，稳定的汇率一方面有助于企业、特别是进出口企业合理安排生产经营，另一方面有助于维护人们对本币的信心。
（2）保持国际收支平衡。国际收支平衡意味着外汇的流入与流出基本相符，这是稳定汇率的基础。
（3）保证本国经济独立自主地发展。对笫三世界发展中国家来说，它们要在经济上摆脱发达国家的控制，阻止大国的金融渗透，必须用法律保证本国货币是唯一合法的本位货币，任何外币只能同本币兑换，不能在市场上使用。这种强制性的管理措施，可以保证本国的产品不被过低估价，使本国的生产要素保持在一个合理的水平上。34．简述股票的特征。12—265 答：
（1）收益性。
股票是股东权凭证，股东依其所持股份享有从公司领取股息或红利，获取投资的收益的权利。股票的收益性还表现在股票投资者可以获得价差收入或实现资产保值增值。（2）流通性。
股票可依法定程序转让，具有高度的变现性。流通性以可流通的股票数量、股票成交量以及股价对交易量的敏感程度来衡量。（3）非返还性。
股票是一种无偿还期的有价证券，股东在一般情况下不得要求公司退还股金，只能到二级市场卖给第三者，以回收投资。股票的转让意味着公司股东的改变，并不减少公司资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。（4）风险性。
股票的收益取决于公司的经营状况和股票市场的行情，公司不保证支付固定的收益，股东自行承担投资风险。
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论商业银行的设立条件及程序。2—36
答： 设立条件：
我国《商业银行法》第12条规定了设立商业银行的条件：第一，有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；第二，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；第三，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
按照银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。（1）筹建阶段
筹建商业银行，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。发起人应提交《商业银行法》第14条规定的申请文件、资料：①申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；②可行性报告；③银监会规定提交的其他文件、资料。银监会自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。
商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。筹建组应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。（2）开业申请与审批
商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定的，申请人填写正式申请表，提交《商业银行法》第15条规定的文件资料，包括：①银行的章程草案；②拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；③法定验资机构出具的验资证明；④股东名册及其出资额、股份；⑤持有注册资本5%以上的大股东的资信证明和有关资料；⑥经营方针和计划；⑦营业场所、安全防范措施以及与业务有关的其他设施的资料；⑧银监会规定的其他文件和资料等。
中国银监会自受理之日起两个月内作出核准或不予核准的书面决定。核准的，颁发金融许可证。（3）开业登记
商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，该机构应在开业期限届满前1个月向银监会提出开业延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
商业银行未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
36．试论银行与客户关系的基本原则。4—122 答：
《商业银行法》第5条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”
（1）平等原则
平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。商业银行按照《公司法》的规定是一家公司，它的客户有企业事业单位，也有个人。相比之下，银行的经济实力可能比普通客户大一些，但是，在法律地位上它们都是平等的。平等的法律含义，还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济上的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。无论是政府、行政领导，还是关系人、关系单位，在金融市场上人人都是平等的。（2）公平原则
公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章，符合国家和社会大众的最大的公众利益，这是最大的公平。其次，合同的内容要反映公平竞争，禁止不正当的竞争。最后，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。（3）自愿原则
自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。参加金融市场活动，自愿原则是契约自由原则的具体体现。（4）信用原则
信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。因为金融交易与实物交易不同，金融交易有较长的时间和空间的范围，维持交易安全稳健的进行就离不开市场参加者的信用。
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
37．甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。问：（1）担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?7—182（2）本案中担保合同是否有效?为什么? 7—182（3）银行的损失由谁来承担?具体怎么分担? 7—182（1）答：
保证合同无效有两种情形：一是保证合同本身由于违反法律的强制性规定或诚实信用原则而无效；二是主合同无效，导致作为从合同的保证合同无效。
保证合同无效并不意味着保证人就不需要承担责任了。按照我国《担保法》的规定，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。因此，如果保证人有过错，依然需要承担或分担损失赔偿。由于保证合同无效，故保证人承担的这种赔偿责任不属于担保责任，而是一种缔约过失责任。
按照《担保法》及其司法解释，在任何情形下，债务人作为主合同下的义务人，都需要承担清偿主合同债务的法律责任。同时，债权人以及担保人按照各自的过错承担责任分担损失。处理规则：
（1）担保合同本身无效
保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这存在三种情况：
第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任。第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任。
第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不能超过债务人不能清偿部分的1/2。（2）主合同无效
主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素。《担保法》司法解释区分上述两种情况，分别规定了责任规则：
第一，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。
第二，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。
（2）答：
本案中担保合同无效。乙化妆品公司所属的A市分公司属于《担保法》规定的禁止作为担保人的范围。分公司没有法人资格，属于企业法人的分支机构。所以不具有保证人的资格。（3）答：
本案中银行和担保人都有过错。应当各自承担一部分责任，其中担保人承担的民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/2。所以本案中甲服装公司无力偿还余下的600万元贷款由银行和乙化妆品公司各自承担300万元。38．2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打电话给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在2007年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。
问：（1）李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?13—315（2）什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?13—314（3）李某的行为是否构成内幕交易?为什么?13—314（1）答：
知悉证券交易内幕信息的知情人员包括：
（l）发行人的董事、监事、经理及有关的高级管理人员。
（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员等。所以李某是公司董事，属于知悉证券交易内幕信息的知情人员。
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