金融物流业务精细化管理规定

第一篇：金融物流业务精细化管理规定

中海集团物流有限公司

中海物流金融物流业务精细化管理规定

第一章 总则

一、目的

为进一步完善公司金融物流业务管理体系，提高业务管理能力和行业竞争力，总部在各区域公司强化基础管理工作的前提下，特制订本规定。

二、范围

本规定适用于中海集团物流有限公司所有金融物流业务。

三、依据和意义

本规定在总部召开的两次业务研讨会、监管员讲师培训会、案例分析会以及下发的业务手册和培训手册的基础上，对各区域公司在业务管理中存在的薄弱环节进行补充完善，使业务管理要点制度化、程序化、痕迹化，并落实到具体团队、负责人。

四、要求

精细化管理工作以风险防控为核心，以项目出质环节控制、单证管理为主要手段，关键在于落实制度执行力。金融物流业务按时间节点分为事前（立项调研）、事中（启动出质、日常管理）、事后（应急处理）

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等环节，本规定按以上环节分别制定操作要求，各区域公司在执行当前业务管理制度基础上需进一步取长补短、细化措施、强化执行，确保业务制度完善、规范，确保制度落实有据、有效。第二章 具体管理规定

一、项目立项准入

1、项目准入调研

项目立项准入是风险防控的首要环节。新增要求如下： 1.1 企业基本情况

（1）项目运作前期与企业签订《文件传递及监管员安排备忘录》（模板），对项目运作过程中企业材料的类别、收集频次、收集途径做好约定，同时在备忘录中与企业协商初步约定质物的品质检验、数量盘点方法、场地质权公示以及监管人员办公、食宿安排情况。各区域公司可根据实际情况对模板进行适当调整。（附件一：《文件传递及监管员安排备忘录》及清单模板）

（2）在项目运作中动态跟踪收集企业经营、财务数据情况，配合银行做好贷后管理，并做好分析将分析结果记录到当期《企业生产经营周报》中。

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1.2 企业融资情况

（1）企业首次质押融资的，应通过银行渠道了解企业借款情况，并作简要分析。其中企业土地、房产或仓库已经抵押给同一银行用于融资的，我司转租时须由银行出具同意转租的证明文件,完成场地使用权的转移。

（2）企业前期已与我司开展业务的，应将当前项目的运作情况做简要阐述，包括我司监管范围内的质物总量（金额）、目前已监管的数量（金额）、本次拟出质的数量（金额）、是否超出核定银行授信需求以及场地划分情况等。

（3）企业的关联企业、上下游企业已与我司开展金融物流业务合作的，应加强业务沟通，考虑重点合作。

（4）企业前期与其他监管公司开展质押业务合作，属于我司转接业务的，应谨慎准入,并由专人做好调研，通过多方渠道了解其他监管公司退出原因，避免出现被过桥、转贷情况,《转接项目评估表》应作为OA立项附件上报，并要求调研人、审核人、批准人签字确认，对调研内容的真实性负责。（附件二：《转接项目评估表》）1.3 企业财务状况

项目调研应做好对企业财务材料的基本审核，必要时由公司财务人员、商务人员协助审核。

（1）企业财务审核重点关注企业负债水平和偿债能力，要求企业向我司出具借款明细（贷款行、额度、融资方式、借款期限等），对于生产 中海集团物流有限公司

型企业资产负债率大于70%，贸易型企业资产负债率大于85%的应当谨慎对待，在企业的调研报告中应单独体现并分析风险，同时需要企业提供加盖公章的说明。

（2）企业前期、当期出现亏损的，需提供详细说明。企业当前财务数据与前一年末数据做比较分析，项目数据必须在合理范围内，变化剧烈的应了解实际情况，并提供说明。

（3）对于企业存货数据应细致分析，除分析企业整体存货数据外，还应单独体现出可用于项目质押的货物库存水平，对于存货货值小于其申请贷款数目要求的，应谨慎对待，并要求说明项目运作计划，即某一库存水平对应授信额度和监管费收取情况。

（4）若企业存有对外担保，对外担保总额原则上不得高于净资产的20%，超过20%的应提供说明，同时要求了解被担保企业目前经营状况及偿贷能力。对外担保要求提供明细表，说明与被担保企业关系、担保额度、占净资产比例、截止日期等。（附件三：《企业对外担保明细及说明》）1.4 行业准入要求

项目准入是最大的风控，应长期坚持底线思维。

（1）钢贸、光伏等处于调整期、去泡沫化以及受国家政策限制的行业不予准入。

（2）小众物资行业谨慎准入。小众质物、首次操作质物应在立项材料中对质物的盘点及控货方式、储存条件等进行详细说明，并提供合作银行质物准入批复材料（质物准入批复或者项目准入批复），作为质物评 中海集团物流有限公司

估依据。

（3）煤炭类项目尤其是煤炭贸易型企业项目应做好区域层面的二次确认，对于转接项目应谨慎准入。

（4）矿石类项目准入应重视企业经营现状和行业趋势分析，做好细致评估。

1.5 金融+供应链项目

对于涉及全流程、自管库、港口代理、陆上运输等传统业务合作的“金融+供应链”业务，项目上报应实事求是并做好细致调研。此类项目上报时要求提供《金融供应链项目操作方案》，在材料中明确操作流程、监管控货方式、单证流转、协议使用、跨区域协作情况等。其中涉及跨区域（异地监管）、多部门、多网点参与的业务要严格落实交接工作，确保业务文件的连续性，保留后期相关单证与记录。

2、项目立项上报

项目立项上报环节，新增要求如下： 2.1 立项材料整理、复核

（1）项目立项材料由业务调研人员负责整理。考察人员应在对项目情况进行细致、深入了解的基础上完成立项材料整理，整理过程中应对企业提供的原始材料做好基本审核和查证，对于存在疑点和谬误部分，应及时沟通、多方查证，确保项目立项材料如实、准确、完整，严禁瞒 5 中海集团物流有限公司

报、虚报。

（2）立项材料应由上报（操作）人员做好复核。材料应力求完整、规范、精炼，应通过基本审核避免前后内容重复、矛盾、格式不统一、基本计算错误等问题。项目调研人员、立项申请人（填写人员）必须对立项调研材料以及界面内容的客观、真实性负责，立项材料要求考察人、复核人署名并附手机号码，项目审批各环节人员均可直接联系考察人和审核人了解项目情况。2.2 立项材料内容要求

立项资料包括但不限于以下内容：企业调研报告、效益评估报告、场评报告、监管方案。应结合项目实地调研情况完成以上报告，其中场评报告图片应确保真实，使用“质物+考察人”、“企业大门+考察人”形式，要求照片附有拍摄时间，禁止使用前期图片和网络图片；如有其它监管公司同场监管的，要求提供场地划分图、其他监管公司监管标识、质物图片和场地隔离情况图片。现场监管方案应结合质押物特点和业务模式等进行个性化设计，真正发挥监管方案在项目运作中对监管、巡检人员的指导作用，避免千篇一律。

要求强调：对于企业前期和当期出现亏损、资产负债率超过70%（贸易型85%）、对外担保较多（超过净资产20%），应要求企业提供说明；对于续作项目和转接项目，需制作《项目续作评估表》和《转接项目评估表》；对于银行已完成授信调查的项目，需与银行协商，收集《银行授信调查报告》作为立项参考材料；对于首次操作、有特殊监管要求或存在 中海集团物流有限公司

监管难度的质物类型应提供银行准入批复材料并添加《质物监管说明》明确质物属性、盘点方式等。2.3 立项环节审批、反馈

立项审批各环节人员必须认真、严谨审核立项材料，积极参与到项目风险把控中，对项目潜在风险点应提出签字意见，必要时可抄送相关负责人员。对于审批各环节人员要求补充、落实的信息，业务负责人员应积极了解、落实，并按照补充材料上报规定及时反馈，确保项目审批及时、顺畅。对于审批各环节人员的审批意见，业务操作公司应做好认真对待，在项目运作前一一落实对应措施并补充到项目监管方案中。对于存在监管风险隐患的环节应同企业、银行做好沟通，通过在后续三方协议、补充协议或备忘录签署中予以明确，为公司争取最大程度保障。

二、项目启动出质

项目出质环节是项目风险控制的重要节点，应细致认真做好每项工作包括启动前准备、出质核库、质物清单审批，不需过分计较出质核库成本。本环节精细化管理重点在于合同、附件管理规范和现场实际盘点，新增要求较少，主要在于强化要点。（附件四：出质审批流程（参考））

1、项目出质准备

本阶段主要是完成三方监管合同报批及签署、场地租赁协议签署、补充协议签署、人员物品准备（参见业务管理手册）等工作。以上工作 7 中海集团物流有限公司

完成后，出质人库存水平满足项目启动要求，我司收到银行《出质通知书》后，准备出质核库。

2、初次盘点要求

三方人员到场，现场拍照，实际盘点。核库三方应形成核库备忘录，对质物品质、盘点方式、密度等进行补充约定，或将货物盘点方式明确记录在《质物清单》中。2.1 参加核库人员

我司参加出质核库人员组成由各区域公司自行确定，原则上应包括网点金融物流业务负责人、巡检风控人员、商务人员、监管员、业务人员等，出质核库时人员做好分工协作，共同完成质物盘点、数据复核。同时，企业人员、银行人员应共同到场参加盘点。2.2 核库现场

企业只有我司负责监管业务的，需落实企业货物是否全部由我司监管，对于只监管部分货物的，应做好区域隔离划分。我司同时监管多家质权人项目的、同一质权人多期同时运作的也应做好场地隔离和划分。如该厂区同时有其他监管公司存在，须同时标明其他监管公司的监管区域，并要求其他监管公司盖章，以证明监管区域无重合或交叉（对于其他监管公司不配合场地划分的，可要求出质人代办）。对于油品或者散货项目，如监管油罐、筒仓或仓库等，应在项目调研阶段应要求企业提供 8 中海集团物流有限公司

关于场地的第三方验收文件，且须附带结构图及相关数据，如罐高、内径等，出质核库时现场复核、验证相关参数。2.3 质物品质、数量

期初盘点我司按照银行、企业共同出具的《出质通知书》及企业提供的质物明细表对企业拟质押货物库存数据进行复核。出质现场必须严格进行盘点，如油品类要同时使用试水膏和试油膏进行检测，并且要采取两次测量，一次取样的方法，确认油罐是否存在作假的情况；散货类必须用工具进行挖掘翻倒，多点检测，多次测量，应在盘点明细表标注测量依据、测量数据；对于包装类质物，按照银行要求抽检率在出质现场进行抽检。期初盘点是人员最集中的一次盘点工作，应在期初通过多次测量确定适宜的盘点方法。经各方协商，对质物品质检验、计量方式、密度达成共识的可形成核库备忘录，同时将货物盘点方式明确记录在《质物清单》中。（附件五：《关于监管货物需要质量检测的补充约定》）2.4 制作盘点明细表、货位图，形成核库报告

（1）《盘点明细表》要注明具体盘点数据，如钢材的件数单重、油品的打尺数据、计重方法、油品容重、散货测量的长、宽、高、容重等等。

（2）《货位图》要按照盘点现场情况认真制作，货位数量及货位编号需与盘点明细表的货位号一一对应。

（3）核库完成后形成《核库报告书》，核库报告除反映质物库存情况外，还反映出对企业的整体考察情况，包括监管场地安全设施及安保情 9 中海集团物流有限公司

况、监管员日常办公室、住宿、三餐等基本情况、企业配合情况等，通过现场拍照记录，并与盘点表一同作为出质材料提交审核。（附件六：《核库报告书》）

（4）盘点明细表、核库报告书要求所有参加核库人员一一签字确认，参加人员共同对核库结果负责。

（5）完成质押物的交付：为确保质权成立，在我司签署场租协议，完成场地转移形式后，出具质物清单前，应完成质押物的交付，确保质物已在我司占有之下。第三方场地内项目，需将场内货物先通过单据形式出库移交出质人，再以我司名义再次入库，完成交付；驻场输出监管项目，应通过单据形式直接与出质人完成质押物的交接。相关单据（出入库单、交接单、货权转移证明等）由双方盖章后，我司留存。2.5 其他后续工作

（1）出质现场业务和运营管理人员必须向监管员介绍项目情况，理顺出入库流程和单据流转程序，帮助监管员熟悉企业相关联系人员，做好各项协调工作。

（2）结合监管方案制作操作手册，将各方在期初盘库过程中确定的盘点方法、监管区域落实到纸面上，确保监管人员、巡检人员能够在日常运作中按章操作。项目操作手册须包括项目质权人、出质人情况介绍、质物介绍（质物的特性、储存要求、日常盘点方法、计重依据、日常工作注意事项等）、项目监管的风险点（重点监控环节）、出入库流程、监管员日常工作流程（盘点频率时间、报表统计、巡查内容等）、日常联系

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人员及方式、可能出现的问题及处理措施，项目操作手册同时作为巡检内容，定期核查。

3、质物清单报批流程（资料审核、单据填写）

根据现场核库后现成的现场盘点核库明细表、核库报告（附现场盘点照片）、监管区域图及货位图以及质权人签发的出质通知书、投保的保单、监管费打款水单、三方监管协议、商品融资合同复印件、其它三方补充约定协议等材料，按照各区域公司既定流程做好资料审核和质物清单填写、出具。质物清单的审核及管理要求业务部门与商务部门协作完成，强化对我司出具的对外单证的复核。（参考附件四）

4、协议及附件管理

项目出质环节涉及协议及附件，应按照各区域公司合同管理要求做好规范管理。合同签署应依照各区域公司规定执行，应注重合同及附件内容填写的规范性、时间的逻辑性和回收保存的及时性。其中金融物流业务合同及附件应按项目归档，建立合同登记台帐，按项目名称、合同类型做好登记工作；出质审批材料如三方核库照片、现场核库明细表、核库报告、出质通知书、质物清单复印件等做好审查和留存。

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三、项目日常管理

1、现场管理（标识管理）1.1监管现场

要点强调：做好监管现场的标识管理工作，现场监管点质物的每个区域、每个堆位都需粘贴/悬挂/插上我司的监管牌，并在牌上清楚的标明每个监管区域货物详细信息。对于件杂货应选取适当比例粘贴质物标签，并定期检查。1.2 办公现场

新增要求：监管员办公场地应将监管制度及看板及时上墙，各区域必须为项目监管现场配备文件保存工具（文件盒、文件袋、箱子等），对合同及附件类材料、企业提供原始凭证材料、我司制作的监管台账、单据材料做到分门别类妥善保存，避免文件分类杂乱、丢失、损毁。

2、单证管理

目的：

1、确保日常监管工作的规范有效，通过单证管理切实防范历史风险问题发生；

2、明确各类单证的适用范围及现实意义，充分发挥、提升各类单证在业务中的实际功效，体现其对报表的对应支持作用，并保证各类单证信息的唯一性和排他性；

3、确保单证流转及单证数据的时效性；

4、抓责任，提升单证信息的可溯性，并通过签字及交接等痕迹化管理落实到具体责任人，确保对单证的管理监督和定期回收检查等工作

1中海集团物流有限公司 的严肃性。

主要内容：各区域及网点公司应根据不同经营类型的出质人以及不同类型的业务模式列明监管项目日常单据清单，并根据《文件传递备忘录》约定的收集方式和频次，定期向出质人索取，同时按照本规定于现场配备文件保存工具（文件盒、文件袋、箱子等），实行分类保管，并按以下具体管理规定对各类单证定期回收，以便于后期整理、归档及复核。2.1 日常监管中的品质及权属文件

包括但不限于相关质物的货权及品质证明、购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等，证明文件需由出质企业提供复印件并加盖公章，以证明其真实有效。

（1）对于生产型企业的出质人，其自主生产加工的质物，每一批新入库质物均要求出质人出具质物权属和品质申明文件，该文件要有质权人及出质人共同盖章确认，并作为项目下三方监管协议附件。该文件由网点（办事处）金融物流部负责在新质物入库前向出质人索取并通知质权人进行确认，按项目建档并留存。

（2）对于贸易型企业的出质人，对于出质后每一批新入库的质物，需要提供购销合同、发票复印件、打款水单（加盖公章）等权属文件，注意发票总额能够覆盖当期入库值（量），购销合同、打款水单由网点（办事处）金融物流部负责在新质物入库前向出质人索取，发票复印件也应及时向出质人索取，经办人员对发票张数、额度及日期进行核实后签字确认，全部文件按项目建档并由网点金融物流部留存。

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（3）项目下质物按监管协议约定需要抽样送检的（煤炭、矿石、贵金属等质物），与质权人及出质人就监管中的品质抽样送检方式及频次做好相关补充协议或书面约定，初次必须三方共同抽样送检，送检单位须注明为银行送检，日常监管中若检验报告为质权人要求出质人代为送检，应提供质权人的书面告知函或质权人在出质人送检的检验报告上盖章、签字确认，检验报告复印件由网点（或办事处）金融物流部留存。（4）代出质业务除需由代出质方（货物所有权方）提供货物权属证明外，另外需由其出具货权转移申明，以表明出质方的质押行为真实有效，该份文件要由出质人、代出质人盖章确认，作为项目下三方（四方）监管协议附件。该文件于出质前由网点（办事处）金融物流部收集并按项目建档留存。

（5）信用证下港口监管业务，若我司不负责出质人的货代，需由出质人提供每一批入库质物对应的商检报告复印件，同时需做好在港口的货（代）权转移备案登记。以上文件由网点（办事处）金融物流部负责在新质物到港后向出质人索取，并按项目建档留存。2.2 日常监管中的出入库单据及盘库单据

日常监管中的出入库单据及盘库单据，由监管员根据收集的材料以及现场跟踪出入库的数据填写并签字，并由出质人签字盖章确认。包括：《出/入库单》、盘点表、《质物库存及可出货值通知单》。以上文件为填写和制作监管日报表和台账的原始依据。

（1）《出/入库单》：由各区域公司统一制定格式。质物出入库时由监

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管员根据质物实际出入库数据填写。

1）若出质人为有正规出入库流程及单据的企业，可采用企业自行制定的出入库单作为我司出入库单据的附件，每日收集一次，对应的单据数据应保持一致。

2）生产型企业出质人，若我司监管质物为企业生产原材料，则每日收集企业的过磅单、领料单，作为我司出入库单据的附件；若我司监管质物为企业产成品，则由企业每日向我司提供出入库单，作为我司出入库单据的附件。

3）若为第三方场地监管项目，场地方为规范化的仓储企业，应由仓库方每日向我司提供出入库单，作为我司出入库单据的附件。

4）若同一监管场地内存在多家出质人、质权人，相关出入库单数据要实现与具体项目的明确对应；若同一场地内存在其他监管公司，需提前与出质人明确拟入库质物归属哪一家监管公司的监管范围，若为我司监管质物，则收集好相应的入库单或磅单，以作为我司入库单据附件，并要求出质人将入库质物转移入我司监管区域。

5）单据由出质企业与监管员（第三方场地项目另需加入库方）共同签字盖章确认，并各自留存。一式四份，出质企业（库方）、银行、监管员、公司各一份，监管员应每日制作《出/入库单》（若出质人当日无出入库，则单据数据填写为0），并于每月3号前汇总，可由巡检人员定期带回公司。

（2）盘点表：监管员现场盘点库存使用，主要记载账面库存量以及实际盘点库存量，监管员每天都需要盘点然后填写该表。制作一份，监

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管员自己留存，每月3号前汇总，可由巡检人员定期连同其他单据一块寄回公司。

（3）《质物库存及可出货值通知单》：鉴于部分出质人为存在夜间作业的生产型企业，以及部分出质人无规范的出入库流程，或在出质人频繁使用库存货物的情况下，我司监管员难以进行实际的出入库跟踪。故监管员应每日根据出质人提供的账面出入库数据，对监管质物进行实际盘点和核实，并根据每日盘点表中的实盘数据，填写《质物库存及可出货值通知单》，可出货值=实盘数据-最低控货值*110%（注意可出货值为负时，应填写负值，而不为0，表明企业已存在亏货。该单据可根据企业实际经营及库存情况适当调整警戒线货值比例），管员填写好该单据后，送达给企业相关负责人，企业收到确认签字盖章。该文件每日制作一份，监管员留存，每月3号前汇总并由巡检人员定期带回公司。（附件七：监管点交接记录表（适用于单证回收））2.3 监管日报表及配套报表

监管日报表及其他报表为我司及时掌握出质人库存情况及经营动态的文件依据，报表数据应取自于以上出入库单（对应明细账）以及盘点表中的实盘数据（对应总账），同时应确保数据的真实性和时效性，做到账实相符、帐表吻合，如在后期现场巡检、网点自查、上级部门以及外来人员检查时出现账（表）实不符的情况，将严肃追究相关节点责任人员。

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2.4 台账

（1）出入库明细台帐：网点公司（或办事处）应当选用带有金额栏的账本。监管员填写明细账时不同类别的监管货物须分别建立账页，所载信息依据监管员于出入库现场记录的出入库数据，或根据企业提供的出入库数据对库存余额进行实盘复核后填写，要做到日清月结（项目解押后库存余额必须为零）。监管货物出入库时，监管员须现场手工记录出入库货物的详细信息，并要与《出/入库单》所记载信息一致。（2）明细账的起止日期需与《质物清单》和《解除质押通知书》的填制日期保持一致。2.5 业务单证交接及归档

（1）监管员由于请假或者公司安排调离原监管点，监管员需要做好交接工作，认真填写交接表，填写好的交接表传真到网点公司或办事处金融物流部（业务单证的交接需明确记载单证名称及张数），等待公司同意交接。交接表需有交接双方监管员填写交接日期并签字确认，需慎重对待责任交接。（《监管员交接表》内容及格式参照《金融物流业务管理手册（2012版）》）

（2）区域及网点公司（或办事处）部门内人员、部门间关于业务单证的交接，均需填写业务单证交接表，于表中详细列明所交接的单证及张数。交接表需有交接双方人员填写交接日期并签字确认，若为部门交接，还需于交接表上加盖部门章。

（3）项目解押后，相关项目下的全套单证应按照项目进行分类归档，1中海集团物流有限公司

合同附件类单证（出质通知书、质物清单复印件、调价通知书、解押通知书）由商务部或含商务职能的部门保管；业务类单证由金融物流部保管。所有单证保管期限为3年。

新增要求：

1、根据出质备忘录中约定的收集方式、频次，定期向出质人索取相关单证；

2、根据不同出质人及业务类型明确业务下侧重的单证及所需的特殊单证（在业务管理手册基础上进行分类）；

3、同一监管场地内存在多家出质人、质权人（或存在其他监管公司），相关出入库数据要实现与具体项目的明确对应；

4、落实具体单证管理责任部门及责任人。

3、人员培训（1）培训时效

各岗位培训工作要有时效性，培训内容随着市场行情及业务模式等变化需不断地更新；针对各岗位的实际情况需按照《金融物流业务管理手册》、《金融物流培训手册》要求安排定期回炉培训，以达到知识更新、经验交流的目的。

（2）培训档案

培训建档要求：针对各培训人员建立个人的培训档案，以便于今后培训工作复核、岗位调整、提升及与绩效考核挂钩。培训档案由区域或网点公司金融物流部留存。

培训档案明细：

1、《员工培训记录表》；

2、《培训效果评估反馈表》（见附件八）；

3、《安全、业务培训试题》（《员工培训记录表》、《安全、业务 1中海集团物流有限公司

培训试题》参《金融物流业务管理手册》、《金融物流培训手册》附件）区域公司可根据实际情况自行制作监管员培训记录手册，该手册由监管员自行记录培训内容，并随身保管、留存，便于巡检人员直接于现场了解监管员的培训情况。（3）培训内容

1）培训对象：将业务人员纳入培训范围，业务人员的培训不能依靠单纯的集中理论培训，需要通过“以老带新”形式、业务人员相互经验交流和实际操作来培养、提升业务人员的业务能力。2）培训内容主要强调以下两点内容：

2.1）安全培训知识：金融物流项目涉及到化学危险品的生产、储存、运输，易燃易爆、有毒有害等高危行业和登高作业等，应将此类项目的操作规程、注意事项等纳入培训内容，以确保项目运作的安全性。（安全培训知识参《金融物流培训手册》中《金融物流安全培训材料》。2.2）台账填写要求：监管点现场的《库存日报表》、《出入库明细》等台账的填写要求、注意事项等需加强培训，现场的台账完整、规范，可确保金融物流业务的可据性、可溯性。（4）培训工作复核

1）复核目的：更好提高广大业务及风控人员的素质，满足金融业务发展及现场风险防控的需要，切实做好人员培训上岗、知识更新、经验交流等各项培训工作，现开展从总部、区域、网点三个层面逐级考核培训工作的开展的真实性、有效性、完整性。2）复核内容：

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2.1）真实性：主要检查各岗位人员的培训记录，培训记录包括出勤、培训反馈、培训评估试卷等明细；考核真实性的目的为各上岗人员应在培训考核合格后才可上岗从业。

2.2）完整性：主要检查上岗人员的培训内容是否覆盖总部的全部要求，如《安全生产承诺》、《廉洁从业责任书》是否签署。

2.3）有效性：主要检查各岗位人员的回炉培训情况，是否按照总部的要求定期回炉培训，进行疑难解答、经验交流，知识更新。3）复核形式：

3.1）培训记录档案审查：从总部、区域逐级对各岗位人员的培训记录档案进行审查，要求各岗位人员分别建议各自培训档案，以便审查培训工作开展真实情况。

3.2）现场实地审查：从总部、区域逐级对监管点现场进行抽查，询问现场操作人员的业务、风控、商务等相关知识，以核实培训的有效性。

新增要求：一是强调对没有现场监管经验的业务人员的培训；二是增加对监管员个人培训记录的管理；三是再次强调安全培训重要性，及针对具体业务类型安全培训的内容要求；四是强调对培训工作的反馈和对培训记录的复核。（附件八：《培训效果评估反馈表》）

4、巡检管理

针对当前我司在营项目众多且外部环境持续动荡的情况，各区域公司要采取加大预警式巡检力度，对项目所在行业、所处地区以及其他因素全面考虑，有针对性地检查一些行业、区域风险性较大的企业。

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新增要求：对巡检发现问题记录方式和整改反馈、复查方式的明确。要求在监管点现场建立巡检记录表，并以《巡检表》复印件、《整改通知书》为附件形成项目巡检记录，使项目运作过程中所有的巡检记录、整改情况清晰明了。（附件九：《项目巡检记录表》）

5、应急处理

因项目突发风险事件存在多变性、不可预测性，各区域公司在项目应急处理上除坚持底线外，还应有较强的机动性，除了对业务管理手册中的应急预案参照执行外，主要强调以下几点：

1、确保人员安全的情况下合理采集证据，及时履行监管义务；

2、妥善保存现场采集的证据，以作为后期重要记录；

3、风险事件下的三级沟通：风险告知函的有效送达（保留快递底单、EMS、邮件记录存储于第三方服务器、要求对方提供阅读回执等）以及相关质权人沟通记录的留存。第三章：监督管理

各级业务管理人员应当认真履行职责，坚持实事求是、客观公正；接受公司及金融物流部的监督，对不按规定要求进行操作的，按公司的奖惩办法处理。第四章：附则

本管理规定自公布之日起实行。

第二篇：物流管理规定

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物 流（仓 库）管 理 制 度

为加强公司内部的物流管理，确保物流过程快捷、顺畅，提高企业的经济效益，确保进厂物资数量准确、质量完好、安全、降低保管费用并做好物资回收利用工作，特制定本制度。

1、原材料、零部件验收入库

1.1保管员依据经审批的采购计划，做好原材料、零部件入库前的交接工作，查来源、查数量（件数）、详细核对收料凭证，包括物资名称、型号、规格及供应状态、装箱单、质保书、自检报告、合格证。无误后将原材料、零部件存放于待检库，不得直接入库。在供方的送料单上签收数量要大写。

1.2保管员填写材料送检入库单交检验员检验。待检原材料、零部件经外检员检验合格后，外检员在材料送检入库单上签字，方可入库。外检员整理当批原材料、零部件的质保书、合格证装订归档。原则上货物当天必须办理完检验入库手续。1.3如发现原材料、零部件质量不合格、数量短缺，保管员应及时反馈采购员，从速处理，在未处理完毕前不得使用。

1.4确因生产急需，要使用数量、质量已验收合格但未办理入库手续的物资，保管员可先在收货登记本上注明情况，待入库后补充办理领用手续。

1.5如因生产急需，要使用质量不合格原材料、零部件。需经技术部审查，如可代用，由采购员提出代用申请，代用程序按不合格控制程序5.1条规定。1.6气体、包装物等材料进厂时，由保管员检查数量，检验员检查质量，无法查验其质量状况时，采用核对其质保书、查看标签等方法检查。保管员填写入库单，检验员签字确认。2半成品入库

产品工艺规定必须入库的半成品，经自检、互检、专检合格，由操作者或组长填写入库单，入库单必须有检验员和仓库保管员签字。检验员签字前检查流程卡跟工单等质量记录是否正确齐全清晰，流程卡、跟工单随同产品一同入半库。未经检验或质量记录不全的产品不得入库。3成品入库

产品完成全部加工和检验、试验，产品转包装组进行最终打包等操作，市场部发货员依据发货通知单通知车间贴包装标帖(三星公司部分标贴由质管员贴)。由车间操作者持有检验员签字的入库单和本批产品的所有质量记录办理入库手续。检验员签字前检查流程卡、跟工单等质量记录是否正确齐全清晰，保管员对本批产品的规格数量进行确认后在入库单上签字。4辅助材料入库

4.1辅助材料是指非产品使用的设备、工装零配件、办公用品、劳保用品等。4.2除点焊使用的电极外，其他辅助材料的质量确认由申购人进行并在申购单上签字，仓库保管员凭经批准的、已进行质量确认的申购单办理入库手续。4.3发放电极材料，保管员必须称量材料重量，电极加工结束后，由电极加工人提交品管员检验，检验合格后，在电极入库单上签字。保管员凭签字后的入库单办理入库同时称量电极材料重量和加工余料、下脚料的重量，重量应与材料重量基本一致。5不合格品入库

每天早晨上班后，不合格品库保管员对生产线各工位不合格品进行确认，确认后由半成品库保管员确认数量并送不合格品库。6物资的保管

6.1仓库保管员必须明了贮存物资的库存情况，发现哪种常用物资库存量过低时，应及时报告采购或申请采购。贮存物资的查存卡应在相应物品上准确挂放，物资堆放应稳妥合理，不得影响物品及其包装质量。根据物资不同的性能和特点，合理划区存放，采用科学的保管方法，做到二齐、三清、四号定位、七防。6.1.1 二齐：库容整齐、物资存放整齐，搞好库房的清洁卫生。

6.1.2 三清：规格分清、材质分清、数量清。6.1.4七防：防锈、防霉、防潮、防腐、防混、防火、防盗。6.1.5 限高：物品堆放高度不得超过2米。

6.2 根据不同产品的防护要求，保持库房的贮存环境达到要求（温度：室温、湿度≤65%），定时记录环境温度和湿度数据，防止阳光直晒产品，严禁与腐蚀性或挥发性有害气体的物品混放，保证材料无裸放现象，达到卫生保洁要求。仓库保管员应明确各类材料的储存保管期(双金属片储存期1年、其它金属材料储存期半年，非金属材料储存期1年)，定期（一般为每月5号前）对库存产品质量状况进行检查，并通知检验人员及时对到期产品进行复检。对经检验不合格的产品进行及时隔离，不合格品经评审后按评审结论处理。对贵重物资，采取特殊防护安全措施，由专人负责保管，并随时接受有关部门的检查监督。

6.3 “帐、卡、物”三一致是仓库管理工作的重要内容之一，保管员要定期分6.1.3四号定位：区号、架号、层次号、货位号固定位置物资对号入座。

批盘点，每月25日左右盘点一次库存物资，如平时发现帐物不符应立即核对盘点，做到“帐、卡、物”相符。

6.4送不合格品库的产品，保管员要对所有进库产品进行再确认，并按产品型号、规格、不合格类别分别存放，做好标识。对可修复的产品立即开返修单，由产品主管技术员编制返修工艺，送车间返修同时通知巡检对产品返修情况进行跟踪。无返修价值的产品，每月底组织集中评审，确认后办理报废手续。7 物料的领用

7.1 材料和半成品的领用

7.1.1车间主任依据生产计划单签发领料单，由仓库保管员根据领料单写明的物品名称、规格和数量填写流程卡，并签字发放，领料人、外检员核对无误后在流程卡上签字确认。仓库保管员应严格按领料单填写的规格数量发料，不得擅自替代涂改或更换领料单填写的名称规格。数量填写实际发放数量，不得发放大于领料单填写的数量。

7.1.2仓库保管员将实际发料数记入仓库台帐和查存卡，保证物料的先进先出，使库存品新旧更迭，使有库存期的物品不超期，做到帐卡物相符。7.1.3 产品用的主要物资，按计划和工艺消耗定额，实行限额发料： a、双金属材料。

b、复合材料、不锈钢材料。c、紫铜。d、外购零部件。7.2发外加工材料的领用、保管员依据经审批的生产计划和经批准的领料单发放外加工原材料、零部件。发放委外加工的原材料要同时记录材料的件数和重量。每批零部件重量加废料重量加合理损耗应与所发放的原材料重量一致。原材料、零部件分批次对外发放，不得多批次帐目不清。7.3辅助材料的领用

维修设备所需配件，凭设备故障报修单和损坏的配件到辅助材料库领取，月底或设备维修结束后集中审批领料单。8成品的出库

市场部业务员凭发货单到成品库领取需要的产品。发货前需仔细核对产品规格、数量、客户名称，检查随机产品是否齐全：产品合格证、出厂检测报告等，检查外包装各种标识是否正确清晰：发货目的地的信息、各种产品质量认证标识、本公司信息等。成品出库前，成品保管员通知品质部检验员到成品库检查产品数量及随产品的各种文件是否齐全。核对无误后发放检测报告发货。9物资的退货

9.1市场部业务员接到返厂产品后，进行登记，与成品仓库保管员一起复核返厂产品的数量，通知技术品质部一起查看产品的生产日期、批次及质量状况。9.2当返厂原因为非质量问题，产品包装良好时，由品质部按产品验收规范进行出厂试验，合格入库。不合格由品质部开具返工（返修）单，产品主管技术员编制返工（返修）工艺，由车间进行返工（返修），自检合格后提交品质部检验。9.3当返厂原因为质量问题，品质部开具返工（返修）单，产品主管技术员编制返工（返修）工艺，编制返工（返修）工艺，由制造部进行返工（返修），自检合格后提交品质部检验。检验合格入库。不能返工（返修）的或确无返工（返修）价值的返厂产品质管员填写不合格品评审单，对其进行评审，根据评审结论进行处置。

9.4返厂产品的处理一般纳入当月生产计划考核，不得拖延。特殊情况暂缓处理需经总经理批准。

9.5公司内部生产过程中退库的物资需外检员经复检后，入原材料仓库登记入帐。

9.6经检验不合格的退库物资，品质部查明原因后办理报废手续，仓库保管员减去入库数量，保持帐目平衡。10 库房帐务

保管员应按规定、凭证正确记帐，做到日清月结。定期更换帐册，妥善保管原始凭证，以确保资料的完整性。11其他要求

仓库内搬运物资需使用合适的容器和工具，确保在搬运过程中不会影响产品质量。

无关人员未经批准禁止进入仓库。

仓库内严禁烟火，离人时必须检查库内电源是否切断，门窗是否关好，确认安全时方能离开仓库。

编制： 校核： 批准：

第三篇：物流管理规定

物流管理规定

生效日期：2009年5月14日 修订日期：

为强化医院各职能部门的监督管理职能，规范物资管理业务流程，提高工作效率和资金使用效益，同时为提高医疗服务质量打下基础，现制定物流管理制度如下：

一、采购管理

（一）各仓库采购员根据科室提交的需求计划和仓库库存需要，向取得医院供应商资质的供应商进行采购。

（二）具有采购权的职能部门以外的任何科室不得随意向供应商采购，采购员不得向未经资质审核的供应商采购，必须先确定供应商资质再进行采购。

（三）为了便于二级库及时移库、临床科室顺利申领，采购员必须在收到货物当天填制入库单，同时库管员及时向二级库移库。入库时严格依照确定的物料名称入库，规格型号应明确、不得一料多名，每次入库名称应一致。及时整理废旧物料名称，保证数据库物料名称清晰准确。

二、仓库对供应商的管理

（一）物料单价大于等于5万元的供应商必须招标确定，单价5万元以下的议标确定。主管采购的职能部门要严格按照医院的招标管理办法、物资管理办法等相关规定确定合格供应商，采购员不得向未经授权的供应商提前采购。合格供应商名单由招标办公室审核确认后，由信息维护员负责维护。

（二）供应商的随货清单里必须注明物资的名称、规格型号，且以上两项不得随意变更。

（三）供应商送货时应同时将随货清单交库管员、采购员手中，发票必须至少每月送一次，尽量做到发票随货同行，每月25号之前将当月发票送到采购员手中，否则财务部门予以延期付款。

三、仓库管理

（一）设备库、总务仓库、消毒供应室每天下午四点以后进行科室申领汇总，由库管员负责填制出库单，总务仓库、设备仓库每周二、四，消毒供应室每天将物料送达各申领科室，要求领料负责人在出库单上签字。对库存不足或者新物料，科室可在申领单备注中注明，仓库及时采购，货到后进行出库审核并配送货物。

（二）采购入库时必须由采购员、仓库管理员、供应商三方共同验收确认，质量合格后三方共同在入库单上签字，质量不合格或未经三方签字的物资，库管员有权不予验收入库；若因私自收货导致物资材料账实不符无法出库的，由库管员负责。

（三）仓库每月对库存定期盘点，计财部不定期抽查。

四、科室申领

各科室必须通过网上申领进行物料领用，由仓库在指定时间统一配送，不经网上申领的总务仓库、供应室仓库不予发货。申领人员每天下午四点以前汇总所需物资，填制申领单一次性发送至仓库进行申领。紧急情况下科室可填制申领单后自行前去仓库领用。科室于每月月底估算下月物资用量，填制科室需求计划。要求各科室主任对网上申领负责人进行书面授权，书面授权书交设备部、总务部留底备查。CW—025：物流管理规定

生效日期：2009年5月14日 修订日期：

五、高值代销业务

高值代销科室依据物流软件及时完成代销业务，填制代销出入库单，尽量做到供应商来货及时代销入库，病人用货及时代销出库。代销科室将发票送达设备仓库时，设备部应根据网上代销出入库单及病人信息审核发票，网上出入库信息及病人信息不全的不予办理。

六、票据管理

（一）设备部、总务部、设备维修部应于每周四下班前将上周四至本周三的发票连同入库单由经办人及科室负责人签字后送达计财部，以便物资会计及时到物流网确认、审核发票；每月5号前将上月发票集中经分管院长与审计部签字后全部送达计财部，以便会计及时处理账务并办理付款业务。

（二）各仓库应于每月五号前将上月打印的出、入库单财务联与统计联送达计财部，同时将库存盘点表、出库分类统计表、材料库存汇总表、以及科室消耗物资额分类统计表之间的勾稽关系与实际业务核对无误后一并送达计财部。

七、期末处理

物流软件各操作人员保证填制的单据当天确认，月底结账前检查并处理所有未确认单据，保证财务结账的顺利完成，物资会计对相关科室处理工作进行监管和督促。

八、职责明确

（一）仓库职责

1.仓库主管：熟悉、指导、监督、管理采购员、库管员、配送员等各岗位的日常工作，明确各工作岗位的岗位职责，保证仓库的正常运转，及时掌握仓库的库存物资情况及各供应商资质情况，认真听取各科室的反馈意见及建议，不断改进和完善仓库管理制度，并认真贯彻执行；仓库物资出现任何问题都将附有一定的连带责任；及时将采购合同及已履行审签手续的发票送达计财部。

2.采购员 ：每月汇总各科室需求计划制定采购订单，根据采购订单进行采购，对所采购物资的质量、数量、性能负主要责任，若物资因为采购员采购时未严格把关出现质量问题，导致科室无法正常使用的，损失由采购员及其上级主管共同承担，不允许各仓库私自报废；货到与库管员、供应商三方共同进行签字验收并填制入库单，每周每月向计财部送达发票；添加供应商信息，并将相关手续交由信息维护员授予权限；及时整理材料名称及规格型号，保证数据库信息准确。

3.库管员 ：货到由库管员负责组织验收，与采购员、供应商三方共同验收并签字确认，质量不合格或未经三方签字的物资，库管员有权不予验收入库；若私自收货导致物料账实不符或因质量问题科室无法正常使用的，各科室有权要求仓库调货或退货，且此项物资损失由库管员及其上级主管共同承担；负责日常物资保管、物资出库、填制出库单、及时反应物资名称规格问题，协同采购员规范物料名称、根据库存预警及科室申领通知采购员采购。

4.配送员：根据仓库出库单将物资安全准确地送达各申领科室，并将申领负责人签字的出库单交CW—025：物流管理规定

生效日期：2009年5月14日 修订日期：

库管员保管。

（二）物资会计职责

1.每周接收各仓库主管送达的发票及入库单，并及时审核发票。2.不定期到仓库抽查物资管理情况。

3.及时根据采购发票、出库单以及相关资料进行物资出入库的账务处理。4.根据采购合同，定期编制付款计划并按规定及时付款。

5.负责对物资管理业务进行指导、监督检查，及时向上级汇报发现的问题并协调解决。

（三）领料负责人职责

1.领料负责人每天下午四点以前完成网上申领工作，且申领的物料尽量在一张申领单上一次性反映。

2.仓库配送员将物资送达时，领料负责人接收物资并在出库单上签字确认，若发现所领物资质量不合格，不论金额大小各科室领料负责人有权拒绝签字，并要求仓库调货或退货。

（四）信息中心

及时添加部门、人员信息，每年定期对数据库维护；随时检查网络情况，保证物流网络畅通运行和服务器的正常工作；临床科室因非业务操作问题无法正常使用时，应由信息中心负责解决；信息中心及时连线物流软件公司，保证软件的正常使用。

九、数据维护 信息中心每年对物流软件数据库进行数据维护，由人事部、设备部、总务部、设备维修部协助提供数据。

第四篇：物流实训室管理规定

物流实训室管理规定

一.实训室管理人员工作职责

1.物流实训室必须有专人管理，负责实训室的日常使用、维护和实训用品、设施设备及信息系统的安全管理工作；

2.实训开始前，管理人员应提前检查设备、用品和信息系统的数量及完好情况，并向参训人员讲明实训室的相关管理规定；

3.实训结束后，管理人员应该逐项检查设备、用品和系统的完好情况，检查结束后，参训人员方可离开。管理人员应及时关闭电灯、空调、电脑和实训设备的电源，并检查门窗是否关闭、锁好；

4.实训室的钥匙由管理人员进行保管，不得私自外借或转他人保管；

5.管理人员如需更换，应及时办理交接手续，并将实训室内设备、用品、信息系统的名称、数量和完好情况详细写成交接清单，清单一式两份，一份留存实训室备查，一份交历任管理人员，未办完交接手续，管理人员不得离任；

6.管理人员应及时登记实训用品、耗材的使用情况，对于实训产生的消耗，应及时向有关部门和领导提出采购申请，以便及时补充实训所需材料，确保实训需要。

二.学生实训守则

1.实训前必须认真预习实训内容，明确目的、步骤、原理，以便参与实训过程；

2.实训时必须严格遵守实训规章制度和操作规程，服从教师的领导，对违反实训的规定、擅自挪用、私自拆卸仪器设备而造成事故和损失的肇事者，必须写出书面检查，校方将视情节轻重，按照相关规定进行批评教育或予以处罚；

3.爱护实训室内的各项仪器设备，节约实训材料和消耗，做到用前检查设备、用后整理归位，不得将室内任何物品带出室外，一经发现，将按学校的有关管理规定进行处理；

4.进入实训室须保持安静，不得高声喧哗和打闹，并保持室内清洁整齐，不准随地吐痰、乱扔纸盒杂物；

5.实训结束后，经指导老师或管理人员检查仪器、设备、用品和耗材，并填写实训记录后方可离开。

第五篇：物流金融

物流金融

一、物流金融的涵义

（一）引言 业需要把货物放在仓 库，而企业需要资金，因此，仓库 经 营 者 需 要 与 银 行 联 合，进 行 质 企 押，运用这种模式就可以把死的货 物转化为活的钱，这就是物流金融 现象。【中海－健力宝事件】中海－健力宝事件给国内物流企业实施物流金融增加了紧迫感。2004年11月中海物流集团和健力宝由于5000多万元物流费用的纠纷，使 中海物流的资金周转产生困难，并且差点演变成财务危机。其中原因首 先从健力宝集团自身资金链问题开始，引发长期拖欠供应商货款、经销 商货物,供应商停止原材料供应,直至健力宝拖欠物流企业巨额费用,整个 供应链上企业都承担了巨大的风险。物流企业为了能够争取到货源，往往接受客户提出的许多不合理费 用结算方式，这给自身带来很大的资金风险。对供应链上的供应商、生产商、经销商来说，商品从原材料制造到 最终消费者手中的整个供应链过程中都存在着大量的库存，虽然合理的 库存可以满足顾客的需求，应付供货周期与制造周期的不匹配，但是库 存就意味着存在相应的资金成本。企业在发展的过程中面临的最大威胁是流动资金不足，而存货占用 的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境。特别对于中小企业 来说，流动资金不足的风险往往成为其发展的瓶颈。1 物流金融 【案例一】某公司需流动资金1亿，若是贷款，按5.5％贷款年利率计算，一年需支付550万的利息；若采用质押融资的方式，开具银 行承兑汇票，所付出的费用是0.5‰的银行手续费，1-1.5％的仓储监 管费，一年仅需支付105-155万的费用，节省395-445万。对于简单的 直接贷款，银行出于风险的考虑，通常不敢做。而作为生产企业为了 保证生产、销售，原本就必定得有库存，在此情况下如果采用的是滚 动的质押(即库存可置换，只要总量(额)不低于预设的下限即可)，所 以并不影响正常的生产、销售。【案例二】UPS物流金融服务 UPS 于 2001 年 5 月 并 购 了 美 国 第 一 国 际 银 行（First International），将其改造成UPS金融部门（UPS Capital），它主要是从事 与物流有关的金融和资金运作，可以作融资、收款等一些相当于银行 职能的业务。通过对其金融公司所开展业务的分析，可以归纳出三种金融服务 模式:在途货物融资、货到付款和已经出售但尚未运输的质押。比如 东莞一家做杯子的厂家，货物出口到美国，它无法跟沃尔玛这样的超 级零售商谈付款条件，而UPS可以作为中间商在沃尔玛和东南亚数以 万计的中小出口商之间斡旋。UPS在两周内把货款先打给出口商，前 提条件是揽下其出口清关、货运等业务和得到一笔可观的手续费，这 样，小型出口商们得到及时的现金流；而拥有银行的UPS在美国和沃 尔玛一对一结算，帮沃尔玛省去许多琐事，也大受欢迎。UPS金融发展的COD（Cash On Delivery，货到付款）增值服 务——当货物送达目的地后，通过直接的银行结算帮客户把货款 收到手。像中国内地等货币尚不能自由兑换的地方，有的银行也 提供了进一步解决的技术。2 物流金融

（二）物流金融的定义那么物流金融的定义是什么呢？ 广 义 上 讲，物 流 金 融是面向物流业的运营过 程，通过应用和开发各种 金融产品，有效地组织和 调剂物流领域中货币资金 的运动。这些资金运动包 括发生在物流过程中的各 种存款、贷款、投资、信 托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交 易，以及金融机构所办理 的各类涉及物流业的中间 业务等。从狭义上讲，物流金融 是物流供应商在物流业务过 程中向客户提供的结算和融 资服务，这类服务往往需要 银行的参与。物流金融融资的具体运作程序一般是:银行与生产商、经销商通 过签订三方合作协议，客户以保证金、货物或物权作为质押申请开立 银行承兑汇票，银行根据客户的还款情况分批放货，客户以货物出售 所得偿还

银行的款项。如果客户还款不利，银行可利用保证金账户款 项或通过转让作为质押品的货物或货权弥补贷款余额。3 物流金融

二、物流金融服务物流金融服务包括结算业务和融通仓业务两种。结算业务又可以分 为垫付货款和代收货款。融通仓业务可以分为仓单质押业务和保兑仓业 务。一体化服务有主营物流服务和增值配套服务两部分。其中主营物流 服务包括：仓储、监管、配送。配套增值服务包括价值评估、保险、结 算代理和商贸。

（一）结算业务 代收货款模式 物流公司拿出钱给发货人，发货人把货交给物流公司，物流公司 把货物送到客户那里去。物流公司会产生一定的沉淀物。1 2 垫付货款模式 模式一：当UPS为发货人承运一批货物时，UPS首先代提货人预付一 半货款，当提货人取货时则交付给UPS全部货款。UPS将另一半货款交付 给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前 有一个沉淀期。在资金的这个沉淀期内，UPS用这一笔不用付息的资金 从事贷款，而贷款这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。4 物流金融 式二：这种模式是 借助银行，发货人把货物交给 第三方物流时，物流方将物权 凭证交给银行，银行垫付款给 发货人或供应商，提货人根据 提单提货，对银行付款。银行 拿出钱，替物流公司承担资金 缺口。模 垫付货款模式常见于BtoB业务中，而代收货款模式常见于BtoC业务，并且 已经在发达地区的邮政系统和很多中小 型第三方物流供应商中广泛开展。5 物流金融 银行为了控制风险，就需要 了解质押物的规格、型号、质 量、原价、净值、销售区域和承 销商等，要察看货权凭证原件，辨别真伪，这些工作超出了银行 的日常业务范畴，这时候银行就 离不开第三方物流供应商的协 助。一般情况下，商品是处于流 动变化当中的，作为银行不可能 了解其天天变动的情况，安全库 存水平也就是可以融资的底线，但是如果第三方物流供应商能够掌握商品分销环节，向银行提供商品流 动的情况，则可以大大提高这一限额。商品销售的网点分布、单点销 量、平均进货周期、结款信誉度，在信誉诚信体制尚未健全的情况下，这些资料的取得依赖于第一线第三方物流供应商的资料，如果第三方物 流供应商有完善的信息系统，就可以使整个资金周转过程透明化，使银 行、生产商随时得知商品的现有状况，更好的把握风险。

（二）融通仓业务 1.融通仓的定义融通仓是指第三方物流企业提供的一 种金融与物流集成式的创新服务，其主要 服务内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理等。融通仓业务主要有以下两种操作模 式：仓单质押和保兑仓(买方信贷)。两者 业务最大的区别在于仓单质押业务先有货 再有票，保兑仓业务先有票再有货。6 物流金融 2.融资方法之一：仓单质押模式：这种模式是指货主把货物放到经过协议认 证的仓库里面，物流公司代替银行对货物进行评估，对符合标准的货 物制作仓单，货主就拿着仓单到银行，银行对认证的仓单发放贷款。模式一 ：仓单质押模式二是在模式一的基础上，对 地理位置的一种拓展。第三方物流供应商根据客户不同，整合社会仓 库资源甚至是客 户自身的仓库，就近进行质押监 管，极大降低了 客户的质押成 本。模式二 7 物流金融 ：业务量大的时候，银行对融通仓仓储中心 实行一次性授信。授信是金融机构根据融通仓仓储中心的规模、经营 业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予融通仓仓储中心 一定的信贷额度，融通仓仓储中心可以直接利用这些信贷额度向相关 企业提供灵活的质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务的全 过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。模式三 8 物流金融 3.融资方法之二：保兑仓业务制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署“保兑仓” 业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的《购销合同》向银行交 纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，由第三方物流供应商 提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。银行 给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质 押。在这种业务中，对于经销商的资信进行核查非常重要，需要 了解的有：经销商背景情况；经销网点分布、销量基本情况；市 场预测及销售分析；财务状况及偿债能力；借款用途及还款资金 来源；反担保情况；与银行往来及负债情况；综合分析风险程 度；其他需要说明的情况；调查结论。9 物流金融

三、物流金融风险物流金融业务的风险分为两大类：共性风险和特性风险。性风险主要是指权利质押中的仓单风险和 控制存量下限模式中的存量(数量、质量)控制风险。特 性风险包括每种业务模式都涉及到的风险，分为欺诈类风险和业务操作类风险。欺诈类风险主要包括：客户资信(质物合法性)风 险、提单风险、内部欺诈风险。业务操作类风险主要包括：质押品种选取风险、市 场变动风险、操作失误风险。