社区生态关系链,银行该如何嫁接？

第一篇：社区生态关系链,银行该如何嫁接？

社区生态关系链，银行该如何嫁接？

摘要 : 未来的商业服务将通过更多下沉的方式来满足个性化对象的需求。站在银行的角度，作为银行服务的延伸，社区银行将承担起未来零售业务市场开拓的重任。站在银行的业务经营角度，社区银行的发展将成为银行改变传统业务模式，从后台走向前端，从“坐商”走向“行商”的重要一步。站在社区综合发展的角度，社区银行将成为社区生态朝着3.0时代转型的重要推动力，以关系链条来带动商业与社会的融合。

社区生态关系链，社区银行该如何嫁接？

社区是最基本的社会组成单元，从以往的社区商业和社会关系看，除了一些最基本的零售小商铺，大型连锁和商业机构并没有将自己的触角下沉到社区，一来是服务半径的问题，因为一些大型的商超已经可以覆盖周边的小区，二来是社区生态的发展阶段问题，更多的还停留在传统的宜居层次上，还没有通过“衣食住行”的配套来打造一个更全方位的商业和社会服务性社区。那为什么现在社区连锁店和社区便利店这么火？连传统而言“高大上”的银行都开始卯足了劲进入社区，开展社区银行网点的布局工作。如果将之前的社区生态成为1.0时代的话，现在的社区生态就是2.0时代，而未来的社区生态就是3.0时代。为什么商业机构开始争相进入社区布点，金融、物流、零售行业无一不在社区这个最后的沃土上开展了竞争。

最根本的威胁来自于线上，也就是以电商为代表的网上购物、消费、物流配送体验，已经很大程度上解放了人们的双脚，线下的商铺已经切实感受到来自于线上的压力。零售就不用说了，每年网购占零售品总额的比重都在上升；金融方面，互联网金融通过渠道和大流量的平台，结合第三方支付，进行银行传统业务的解构，而成本和效率都占有绝对优势。为了应对来自于线上的互联网金融的威胁，银行在拓展自身线上渠道的同时，也在线下紧密布局社区银行，以形成O2O的战略布局。

社区生态的发展阶段

1.0时代，社区主要是满足了最基本的生存需要，也就是为了实现生理和安全的需要，通过建立社区的形式，维系一部分特定人群之间的社交和亲密关系，这个时候的社区，可以叫做村庄，也可以叫做小的部落，不管称谓有何区别，本质上的目的是一致的，那就是满足最基本的生存和发展需要。

到了2.0时代，社区生活得以保障，更高的文化、娱乐、精神消费需求成为一种必需，在这个阶段，商业形态开始进入社区，并以便 利店、社区店、便民服务点的形式保持与用户的粘性，提高客户的忠诚度。同时，在这个阶段，社区的生态发生了很大的变化，上班族、老人、小孩等差异化人群的特点开始出现，并产生了不同的消费需求，比如网上购物等。

到了3.0时代，社区已然成为了一个小型的商业社交中心，之所以叫商业社交中心，而不是纯商业中心，是因为社区的商业活动是需要持续性的营销活性和关系维系来保持的，以社交关系带动商业活动的发展，而绝非是简单的植入式和填充式营销推广。这个3.0时代，电子化程度和便捷程度已经大幅提高，同时社区的线下商铺也将极为丰富，社区店的面积不大，但是服务的粘性和层次却比较深厚。在社区这个“最后一公里”的范围内，线上线下的商品和服务既有竞争也有合作，最终的目的是满足个性化的，差异化的需求。

社区银行发展的缺陷：缺乏关系链

社区银行已经成为主要银行的“香馍馍”，目前进程最快的是几家股份制银行：民生、兴业、平安，中信、广发、招商等也紧跟其后。除了这些全国性的股份制银行，还有大量区域性经营的城商行，如上海农商行、包商银行、龙江银行等，也在积极布局社区银行，以抢占未来零售客户的市场。

从发展模式上看，社区银行主要有以下几种模式。

第一种是民生的广布局、内容引入模式。在民生的发展模式上，社区银行被定位为投资咨询和客户服务，主要满足客户的线下咨询需要，并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。民生的模式是社区 为体，内容为本，注重银行金融服务的丰富性。

第二种是兴业的微型网点模式。兴业银行的社区银行，在布局上和一般的网点相似，不过突出了布局的社区性，主要开在社区里面。所提供的服务和一般的网点差异不大，从这一点看，兴业的模式是依托于社区银行的布局和区位来满足客户的综合性金融需求。

第三种是平安的渠道、交叉营销模式。平安银行的社区银行定位是：把社区银行发展成为多种金融产品的销售渠道和展示场所，提供线下的方便、快捷的用户购买体验，如综合平安集团的银行产品、保险产品、信托产品等。社区银行的渠道作用性特征也更加明显。

但是，从个大行的社区银行运作实际效果来看，由于在抓住“最后一公里客户与市场”的过程中，并没有领会社会金融服务的本质，也就是没有很好把握社区服务的关系链条，导致现有的社区银行网点，实际上更像是微型版的一般支行网点，除去了现金柜台业务，增加了人工咨询服务和自助服务设备而已。

由上述的社区生态发展的阶段性描述而已得知，目前的社区生态已经进入了第二个阶段，其主要表现是社区精神文化和拓展性需求的延伸，而绝非简单的物质性需求和植入式的功利性需求，在这一点上，国内众多的社区银行其实并没有好到窍门。为什么，来看看社区银行的式吧，服务模增加了服务人员，产品介绍和宣传手册，美化了网点的布局和色彩的配置，配备了一些便民的生活服务设施，但是，却并没有增加有效的能够激发社区关系链条的流程和服务。也就是说，目前大多数的社区银行还是在以社区1.0时代的需求假设来进行服务的 供给，在营销和手法上过于直白和简单化，单纯以类似于理财产品收益率和存款利率上浮的形式来吸引社区居民进入社区银行办理业务（这种收益率和存款利率上浮的比较在一般的网点已经能够实现，而且配套的功能性服务更完善），并不能起到很好的效果。

在这中1.0时代的需求假设和2.0时代的社区关系化需求的错配下，银行通过社区银行营销所增加的指标和业绩，只是在原有网点的基础上进行的自然增长而已，并没能发挥出更好的几何级的关系链上的营销增长。

社区银行如何嫁接社区生态？

那么，社区银行该怎样提高自己的服务层次，向2.0阶段的社区形态靠拢？

毫无疑问，首先需要改变的是社区银行的运营思路，不是依靠现有基层网点的功能拷贝来拉近与社区居民在金融服务上的距离，而是考虑将社区居民的关系链条引入到具体的社区银行网点上来。一个是简单的距离的拉近，一个是更高层次的关系链条的融入，孰重孰轻，一目了然。

在这一方面，要抓住社区居民的核心商业和生活需求，广州图书馆玩具馆的形式可以为当前的社区银行提供更好的思路。玩具图书馆听起来很新颖，实际上是以玩具为媒介，以主题活动或者基于玩具的游戏为组织形式，目的在于通过玩具融合科学、数学、语言、听觉、视觉、运动、社交等内容，以促进儿童的多方面发展需要。

对于社区银行的内容引入而言，玩具图书馆是一个很好的模式，也就是抓住了社区居民中的关键人物：小孩。随着婴幼儿产业和消费市场的兴起，以服务于儿童教育的玩具和智能开发产业，成为了社区银行进行关系型营销的重要抓手。广州图书馆玩具馆是一个政府支持开发，专业团队运营的公益性项目，它的成功之处在于抓住了图书馆社交关系链条的核心：小孩，并以小孩来带动家长对图书馆玩具馆的关注。

对于银行的社区金融服务而言，不能再以简单的金融服务来圈定社区居民的需求，而是应该以多层次的，跨界的，关联性较强的社区服务来拉近与社区居民的距离。还是用玩具图书馆的例子，如果社区银行在自己的网点内开办一个类似于玩具图书馆的项目，吸引社区中的小孩来网点接受新型的玩具教育，一方面增长知识，另一方面也为社区银行打开了关系链条的入口：小孩来了，家长自然就来了，爷爷奶奶也就跟来了。

接下来，在建立良好的关系链条的基础上，社区银行可以通过玩具的形式，以购买我行理财产品，开办卡类业务，办理存款等具体的业务指标为途径，给家长一定的玩具使用积分，并通过积分和成长的方式确立小孩对本行的忠诚度。这样，社区银行就实现了最终融入社区的目的，其中社区银行网点是渠道，玩具是媒介，而小孩是目标群体，家长是目标客户，这样整个社区服务关系链条也就清晰了。

助推社区关系3.0时代的到来

不论是金融也好，物流也好，零售也罢，在进入社区的过程中，都要把握好这个社区关系营销链条的点，否则，如果执意以简单的商 业化产品来进行点对点的营销，其实并不能带来更好的客户购买和使用体验，反而会成为社区3.0时代的某种掣肘。

对于银行的社区金融服务而言，在社区由2.0时代向3.0时代的过渡过程中，以玩具图书馆等类似的形式为抓手，来充实社区银行的关系营销链条，其实就是充当了一个很好的社区生态演进的推动力。到了3.0时代，社区已然成为了一个小型的商业社交中心，之所以叫商业社交中心，是因为社区的商业活动是需要持续性的营销活性和关系维系来保持的，以社交关系带动商业活动的发展，而绝非是简单的植入式和填充式营销推广。在这个最高的社区生态3.0阶段，商业和生活之间的距离在逐步缩小，商业融于生活之中，而生活场所也成为商业活动的主要阵地。

未来的商业服务将通过更多下沉的方式来满足个性化对象的需求。站在银行的角度，作为银行服务的延伸，社区银行将承担起未来零售业务市场开拓的重任。站在银行的业务经营角度，社区银行的发展将成为银行改变传统业务模式，从后台走向前端，从“坐商”走向“行商”的重要一步。站在社区综合发展的角度，社区银行将成为社区生态朝着3.0时代转型的重要推动力，以关系链条来带动商业与社会的融合。

金融分析师陈凯歌,微信公众号samchenkai 7

第二篇：亲戚亲人关系链的所有称呼

亲戚亲人关系链的所有称呼

直系血亲

父系

曾曾祖父--曾祖父--祖父--父亲 曾曾祖母--曾祖母--祖母--父亲 母系

曾曾外祖父--曾外祖父--外祖父--母亲 曾曾外祖母--曾外祖母--外祖母--母亲 儿子：夫妻间男性的第一子代。女儿：夫妻间女性的第一子代。

孙：夫妻间的第二子代，依性别又分孙子、孙女。有时孙子是一种不分性别的称呼。曾孙：夫妻间的第三子代。玄孙：夫妻间的第四子代。

旁系血亲

父系

伯：父亲的兄长，也称伯伯、伯父、大爷 大妈：大爷的妻子

叔：父亲的弟，也称叔叔、叔父 婶：叔叔的妻子

姑：父亲的姊妹，也称姑姑、姑母 姑夫：姑姑的丈夫 母系

舅：母亲的兄弟，也称舅舅 舅妈：舅舅的妻子

姨：母亲的姐妹，也称阿姨、姨妈 姨夫：姨的丈夫

姻亲 丈夫：结婚的女人对自己伴侣的称呼 媳妇：结婚的男人对自己伴侣的称呼 公公：丈夫的父亲，也直称爸爸 婆婆：丈夫的母亲，也直称妈妈 丈人、岳父：妻子的父亲，也直称爸爸 丈母娘、岳母：妻子的母亲，也直称妈妈 儿媳：对儿子的妻子的称呼 女婿：对女儿的丈夫的称呼 嫂子：对兄长妻子的称呼 弟妹、弟媳：对弟弟妻子的称呼 姐夫：对姐姐丈夫的称呼 妹夫：对妹妹丈夫的称呼

妯娌：兄弟的妻子间互相间的称呼或合称

连襟：姐妹的丈夫间互相间的称呼或合称，也称襟兄弟 大姑子：对丈夫的姐姐的称呼 小姑子：对丈夫妹妹的称呼 大舅子：对妻子哥哥的称呼 小舅子：对妻子弟弟的称呼直系血亲

父系

曾曾祖父--曾祖父--祖父--父亲 曾曾祖母--曾祖母--祖母--父亲 母系

曾曾外祖父--曾外祖父--外祖父--母亲 曾曾外祖母--曾外祖母--外祖母--母亲 儿子：夫妻间男性的第一子代。女儿：夫妻间女性的第一子代。

孙：夫妻间的第二子代，依性别又分孙子、孙女。有时孙子是一种不分性别的称呼。曾孙：夫妻间的第三子代。玄孙：夫妻间的第四子代。

旁系血亲

父系

伯：父亲的兄长，也称伯伯、伯父、大爷 大妈：大爷的妻子 叔：父亲的弟，也称叔叔、叔父 婶：叔叔的妻子

姑：父亲的姊妹，也称姑姑、姑母 姑夫：姑姑的丈夫 母系

舅：母亲的兄弟，也称舅舅 舅妈：舅舅的妻子

姨：母亲的姐妹，也称阿姨、姨妈 姨夫：姨的丈夫

姻亲

丈夫：结婚的女人对自己伴侣的称呼 媳妇：结婚的男人对自己伴侣的称呼 公公：丈夫的父亲，也直称爸爸 婆婆：丈夫的母亲，也直称妈妈 丈人、岳父：妻子的父亲，也直称爸爸 丈母娘、岳母：妻子的母亲，也直称妈妈 儿媳：对儿子的妻子的称呼 女婿：对女儿的丈夫的称呼 嫂子：对兄长妻子的称呼 弟妹、弟媳：对弟弟妻子的称呼 姐夫：对姐姐丈夫的称呼 妹夫：对妹妹丈夫的称呼

妯娌：兄弟的妻子间互相间的称呼或合称

连襟：姐妹的丈夫间互相间的称呼或合称，也称襟兄弟 大姑子：对丈夫的姐姐的称呼 小姑子：对丈夫妹妹的称呼 大舅子：对妻子哥哥的称呼 小舅子：对妻子弟弟的称呼血统直系 关系称谓俗称当面称呼自称 生父父亲爸爸、爹爹爹、阿爹儿、女 生母母亲妈妈、娘妈妈、姆嬷儿、女 后父继父晚爹阿伯、阿爹儿、女 后母继母晚娘嗯娘、姆妈儿、女

父之父父之母祖父祖母公公婆婆爷爷、阿爷娘娘、阿娘孙、孙女 父之祖父父之祖母曾祖父曾祖母太公太婆太爷爷、太公、太太太娘娘、太婆、阿太曾孙、曾孙女

兄弟姐妹兄弟姐妹哥、弟姐、妹长者称哥、姐、小者一般直呼其名弟、哥妹、姐 夫丈夫老倌某人（女儿名）爹、唉、老太公，也有直称其名者妻

妻夫人老人（读如宁）某人（女儿名）娘、唉、老太婆、也有直称其名者夫 夫之父公阿公旧时随子女称爷爷、娘娘，现随夫称爸、爹、妈、姆妈媳妇 夫之母婆阿婆 血统旁系

关系称谓俗称当面称呼自称

父之兄父之弟伯父叔父叔伯大伯、大爹、伯伯、二爹、三爹、小叔、小爹、叔叔侄、侄女 伯父之妻叔父之妻伯母叔母大妈婶娘大姆妈、大嬷、婶娘、婶婶、现呼二妈、三妈等侄、侄女

伯父之子女叔父之子女堂兄弟堂姐妹称呼与自己兄弟姐妹相同，对人介绍冠“堂”字弟、哥、妹、姐

父之姐父之妹姑母姑娘姑妈、大妈、嗯娘、阿伯、阿姑、现呼大阿妈、二阿妈、阿伯等侄、侄女

兄之妻弟之妻嫂弟媳嫂嫂、阿嫂、大姐、二姐等，今直呼其名旧称叔伯、今称弟、兄 夫之兄弟伯叔叔伯旧时随子女称大伯、阿叔、今日随夫称哥，对弟或直呼其名弟媳、嫂 夫之兄弟配偶妯娌旧时随子女称，现以姐妹相称，或直呼其名弟媳、嫂、妹、姐

婿、媳之父母亲家亲家公（姆）以兄弟、嫂相称，今呼婿、媳之爹、娘（××之父母）弟媳、嫂、妹、姐

姑之丈夫姑父姑丈姑夫旧呼大爹、二爹、大伯，现呼大爸爸、二爸爸内侄、内侄女 姑之子女姑表表兄弟表姐妹以兄、弟、姐、妹相称，或冠“表”字表弟、哥、妹、姐

血统母系

关系称谓俗称当面称呼自称

母之父母外祖父外祖母外公外婆外公、外婆外孙、外孙女

母之兄弟及其配偶舅父舅母娘舅舅姆舅父、舅舅、舅姆、舅妈今呼阿舅、舅姆妈外甥、外甥女

舅父之子女舅表表兄弟表姐妹以兄、弟、姐、妹相称或加冠“表”字表弟、哥、姐、妹 母之姐妹及其配偶姨父姨母姨丈姨娘旧呼大爹、大妈、大伯、阿伯，现呼大爸爸、大妈妈、阿姨外甥、外甥女

姨之子女姨表表兄弟表姐妹以兄、弟、姐、妹相称或加冠“表”字表弟、哥、姐、妹 妻系妻之父母岳父岳母丈人丈母面称随妻阿爹、姆妈女婿

妻之兄弟及其配偶内兄弟内兄嫂内弟媳阿舅舅嫂面称随妻阿哥、大姐或呼其名姐夫、妹夫 妻之姐妹内姐内妹姨娘面称随妻姐、妹 妻之姐妹的丈夫连襟连襟以哥、弟相称或呼其名哥、弟

称人 自称 称对方亲戚 称己方亲戚

祖姑丈/祖姑母 内侄孙/侄孙 令祖姑丈 家祖姑丈

舅祖父/舅祖母 弥甥 令舅祖父/令舅祖母 家舅祖父/家舅祖母 外祖父/母 外孙/孙女 令外祖父/母 家外祖父/母 姑丈/母 内侄/侄女 令姑丈/母 家姑丈/母 舅父/母 甥/甥女 令母舅/舅母 家母舅/舅母 姨丈/母 姨甥/甥女 令姨丈/母 家姨丈母

太岳父/太岳母 孙婿 令太岳父/令太岳母 家太岳父/家太岳母 岳父/母 子婿 令岳/岳母 家岳/岳母

伯岳父/伯岳母 侄婿 令伯岳父/令伯岳母 家伯岳父/家伯岳母 叔岳父/叔岳母 侄婿 令叔岳父/令叔岳母 家叔岳父/家叔岳母 姊丈 内弟/姨妹 令姊丈 家姊丈 妹丈 内兄/姨姊 令妹丈 舍妹丈 表兄/嫂 表弟/妹 令表兄/嫂 家表兄/嫂 表弟/弟妇 表兄/姊 令表弟/弟妇 舍表弟/弟妇 内兄/弟 妹/姊婿 令内兄/弟 敝内兄/弟 襟兄/弟 襟弟/兄 令襟兄/弟 敝襟兄/弟 太姻伯/叔 侄婿 姻再侄 舍亲 姻伯/伯母 姻侄/侄女 令亲 舍亲 姻兄/嫂 姻弟/侍生 令亲 舍亲

贤内侄/侄女 愚姑丈/母 令内侄/侄女 舍内侄/侄女 贤外孙/孙女 外祖父/母 令外孙/孙女 舍外孙/孙女 贤甥/甥女 愚舅/舅母 令甥/甥女 舍甥/甥女 贤婿 愚岳/岳母 令婿

第三篇：影子银行该何去何从

去年10月，肖钢呼吁加强影子银行监管，他在《中国日报》发表英文署名文章。文章称：“从某种程度上说，这根本就是一个庞氏骗局。在一定的条件下，投资者一旦失去信心并减少他们的购买或退出理财产品，这样的击鼓传花便会停止。” 影子贷款之所以能在我国“枝繁叶茂”，主要是因为4200万家小型企业中97%(据推测)的企业不能获得银行贷款，同时储蓄者正在寻找比贷款商为存款支付的更高回报。

据瑞士银行预测，影子贷款行业的规模，包括民间贷款、银行资产负债表外的媒介和信托基金在内，为3.35万亿美元，约为国内生产总值的45%。中信证券董事长王东明则在发展高层论坛发言时指出，我国影子银行总规模大概是23万亿到25万亿元，占到国家金融总资产的1/4左右。

国务院发展研究中心金融研究所研究员巴曙松认为，“影子银行是中国金融家在信贷投放存在严格管制、不同金融市场存在严格分割的情况下，发挥聪明才智开发出来的产品，它是市场的有益补充。”他表示，“跟国外一些不受监管的影子银行相比，我国绝大部分都受到监管部门的严格监管。例如银行理财产品，商业银行每发行一个理财产品都要向监管部门报送产品的结构、规模、收益率；而信托公司、企业财务公司所开发的被视为影子银行的产品，也都要受到净资本的约束。”

由于影子银行具有高杠杆率、高风险等特点，被公众误解为投机性融资工具。不过专家表示，影子银行符合我国实体经济发展需求，是正规金融的有益补充。

“影子的概念很容易让人产生负面联想。实际上影子银行体系在实体经济发展过程中，正扮演着越来越重要的作用。”贝莱德集团董事长劳伦斯-芬克认为，中国经济在从出口拉动转向消费推动的过程中，需要有大量资金投入，而目前很多资金闲置在银行账户中，这就需要有效的机制，把资金投入到高收益、高回报的投资产品当中，中国需要发展影子银行体系。

“现在各大银行一般都不敢再高息揽储，尤其是北京的网点更不可能”，小张表示，“不过，还是可以有变通的方法，现在多数银行都是通过理财产品合规的给大客户较高收益的”。

据记者进一步了解，小张所说的变通的方法实际上是借定制理财产品实现揽储的目的。具体路径是：银行根据客户要求的资金停留时限设定专门的理财产品，同时，双方就预期收益率进行协商。虽然多数银行理财产品不承诺保底收益，但是高预期收益率的背后往往与银行业的刚性兑付相联系。

“影子银行”，恐怕是一个对多数人很陌生的概念，这是一个游离于传统监管体系之外的地下金融体系，但是不受监管的它，却占据了国内新增贷款数额的半壁江山，相当于GDP两成。它是中国缺少银行照顾的中小企业的生命之源，它所能产生的巨额利润，让作为“共和国长子”的国企们趋之如骛。而不受监管的它一旦大面积出现问题，将给中国金融体系安全带来的，将是美国“次债危机”般的巨大打击。

所谓“影子银行”，是指美国金融市场把银行贷款证券化，通过证券市场获得资金或进行信贷无限扩张的一种融资方式，在我国目前表现为银信合作理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、民间金融、私募投资、对冲基金等非银行金融机构贷款。这种融资方式把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。

在中国，规模较大的“影子银行”是银信合作，这一块规模大，涉及面广，银行通过银信合作的创新方式释放出了大量的资金。我们就以此为例来说明“影子银行”的具体运作方式，实际上与美国的“影子银行”相比，这类运作方式还比较“菜鸟”。而诸如地下钱庄、典当行等则是“影子银行”的更低级形式。银信合作模式：某房地产商开发房产项目资金短缺，但却从银行借不到款----银行因监管等政策原因贷款额受限-----信托公司以中间人角色出现---信托公司以房产商待开发项目为抵押，设计基于该项目现金流的理财产品，周期一般为1年到1年半，并委托银行代销-----投资者购买，房产商获得项目资金----项目开发完毕并销售，房产商银支付给银行托管费，信托公司服务费以及投资者收益。

对于理财产品是否属于影子银行范畴，国内也有争议，但是从业务而不是从机构的角度来说，理财产品确实具有影子银行业务的基本特征，同时也是此前难以监管的环节。一方面，目前对于理财产品的监管已经日益严格，监管力度不断加大，这是对的，因为理财产品不仅对于现有的金融调控产生影响，而且也存在诸多损害投资者的乱象。另一方面，更重要的是，也要考虑“疏堵结合”，比如

怎样通过推出合法的金融创新，来满足投资者理财和应对通货膨胀风险的需要，如何适应利率市场化的需要，如何适应商业银行资产管理的需要等。

未来，对影子银行系统的信息披露和适度的资本要求将是金融监管改进的重要内容。目前，美国已提出，要求所有达到一定规模的对冲基金、私募机构和风险资本基金实行注册，并对投资者和交易对手披露部分信息。

也有人认为影子银行是指房地产贷款被加工成有价证券，交易到资本市场，房地产业传统上由银行系统承担的融资功能逐渐被投资所替代，属于银行的证券化活动。

虽然目前中国尚无房地产贷款证券化的行为出现，但在高度金融监管下，影子银行依然存在。国内银行目前存在很多影子银行业务，比如委托贷款、银信合作、信贷理财产品等等，银行起到一个中介的作用，并不占用银行的资本金。如果监管要求这部分业务由表外转为表内，纳入银行业务的管理，本质上和正常信贷是一样的，并会被计入银行的信贷规模管理额度，这样银行总体信贷投放的结构就必须进行调整。

第四篇：银行面试该怎样自我介绍

银行面试该怎样自我介绍?面对竞争压力大的银行面试我们更不能轻松以对，在介绍自己时也要小心谨慎，一份银行面试自我介绍范文、自我介绍技巧及注意事项介绍给您，希望能在银行面试时帮助到您!

一、银行面试自我介绍：

尊敬的各位领导、评委：

大家好!我叫__________，来自上海，2005年毕业于上海财经大学金融学院，我的专业是信用管理学，硕士研究生学历。毕业后在招商银行上海分行________支行担任客户经理。我手中有很多客户资源，工作业绩非常突出。我有丰富的银行产品营销、客户管理、信贷管理、风险管理经验;精通银行信贷管理、风险控制、银行会计等相关业务，具有很强的业务拓展能力。

我今天应聘________银行上海分行的__________职位，相信我的加盟，________银行在上海的业务将发展得更好!

谢谢大家!

二、银行面试注意事项：

1、银行对专业知识要求并不高，除非你是学金融、经济专业的硕士或博士研究生，否则，一般银行面试不会给你提出高深的银行专业问题。

2、银行的面试要求你具备的能力：

(1)出色的个人素质

这一点上，要求你和他们交谈的时候，充分显示你的个人素质和良好的可塑性;同时，更重要的一点是，让他们觉得你是一个可信的人，这点很重要。

(2)较好的表达能力

有很好的沟通能力，是很关键的。因为目前银行业招聘，大多偏重市场一线人员，他们的中标率也比会计、储蓄等柜台人员高很多，如果你的表达能力很好，会是你一项很大的资本。

银行面试中应试者是否能够将自己的思想、观点、意见或建议顺畅地用语言表达出来。银行面试中考察的具体内容包括：表达的逻辑性、准确性、感染力、音质、音色、音量、音调等。

银行面试主要看应试者对主考官所提的问题理解是否准确，回答的迅速性、准确性等。银行面试对于突发问题的反应是否机智敏捷、回答是否恰当。对于意外事情的处理是否妥当等。

要注意跟台下评委的眼神配合，眼睛的视线不要一直停留在讲稿上，银行面试时要使台下的每一个评委都以为你在看他们，注视着他们。要面带微笑，不要太严肃。

(3)赏心悦目的外表

你可以不美丽，但是一定不能令人讨厌，一定要清爽整洁，正装出席。虽然大家都不承认这点，但是面试时这还是众多银行考虑的前几位因素之一。

面试一定要着装合体，不要穿着太前卫，毕竟银行这个职位还是要讲究矜持的，但是一定要整洁得体端庄大方，银行面试时给人感觉气质非凡。

(4)一定的行内关系

这点恐怕也会引起你的不悦，但是如果你的自身特色不是很突出，资历又不是很高的话，一定的关系就是必要的了。现在想进银行的人可是很多的……从另一方面讲，有强大的社会关系在银行工作中也是必要的。

(5)资历

如果你是好范文的话，这一点可以略去不读。进银行不一定有银行工作经历，但是最好还是有相关经历，比如企业会计、理财师等等。这对于你中标可是很重要的。

(6)专业

你的专业最好是 经济，会计，金融 三大主要专业。

其实，专业没有特别要求，关键看关系。有关系，什么专业都可以进银行。

(7)相关证书

比如 会计师资格证、律师资格证等都很有用。

三、银行面试着装：

1、女生银行面试着装

面试穿着禁忌：

面试时候女生首先不可以过度露肤，如果穿着的裙子过短，或上衣无领无袖，甚至穿着吊带服饰是完全不被允许的。

其次面试时也不可以穿着的服饰上有明显的图案、亮片之类，过于吸引人眼球，给人留下过于凌乱的印象。

面试时女生也不能选择过于艳丽的颜色，比如红色、黄色、橙色之类，会给考官太强的视觉冲击力，是他的注意力没有办法集中在你所陈述的问题上。

2、男生银行面试着装

面试可适当穿休闲类套装

白领的形象和礼仪往往代表公司形象，面试者要注意自己在面试中的仪表仪容问题。仪表大方、举止得体，与文职人员的身份相符合，给招聘人员留下大方、干练的良好印象，是求职者的加分题。选择服装的关键是看职位要求，应聘银行、国企部门、文秘，穿着偏向传统正规;应聘公关、时尚杂志等，则可以适当地在服装上加些流行元素，显示出自己对时尚信息的捕捉能力。仪表修饰最重要的是干净整洁，不要太标榜个性，除了应聘娱乐影视广告这类行业外，最好不要选择太过突兀的穿着。对于好范文来说，允许有一些学生气的装扮，即使面试名企，也可以穿休闲类套装。它相对正规套装来看，面料、鞋子、色彩的搭配自由度更高。

身上穿的、手上戴的均能反映出求职者对所申请职位的理解程度。参加面试，在衣着方面不要过分讲究花哨华丽，面试时你所穿的西服、衬衫、裤子、皮鞋、袜子都不宜给人以崭新发亮的感觉，但也要注意整洁大方，不可邋遢，不可修饰过分。无论是男装或女装，对质料要略有讲究。好的面料可以使剪裁合体的服装更加合身、相得益彰。合乎自身形象的着装会给人以干净利落、有专业精神的印象，男生应显得干练大方，女生应显得庄重高雅。

四、银行面试技巧：

1、自我介绍的内容

首先请报出自己的姓名和身份。可能应试者与 面试 考官打招呼时，已经将此告诉了对方，而且考官们完全可以从你的报名表、简历 等材料中了解这些情况，但仍请你主动提及。这是礼貌的需要，还可以加深考官对你的印象。

其次，你可以简单地介绍一下你的学历、工作经历等基本个人情况。请提供给考官关于你个人情况的基本的、完整的信息，如：学历、工作经历、家庭概况、兴趣爱好、理想与报负等。这部分的陈述务必简明扼要、抓住要点。例如介绍自己的学历，一般只需谈本专科以上的学历。工作单位如果多，选几个有代表性的或者你认为重要的介绍，就可以了，但这些内容一定要和 面试 及应考职位有关系。请保证叙述的线索清晰，一个结构混乱、内容过长的开场自，会给考官们留下杂乱无章、个性不清晰的印象，并且让考官倦怠，削弱对继续进行的 面试 的兴趣和注意力。

应试者还要注意这部份内容应与个人 简历、报名材料上的有关内容相一致，不要有出入。在介绍这些内容时，应避免书面语言的严整与拘束，而使用灵活的口头语进行组织。这些个人基本情况的介绍没有对或错的问题--都属于中性问题，但如果因此而大意就不妥了。

2、自我介绍的时间

一般情况下，自我介绍应该是3～5分钟较适宜。时间分配上，可根据情况灵活掌握。

3、自我介绍的要点

(1)自我介绍是应以面试的测评为导向。

自我介绍也是一种说服的手段与艺术，聪明的应试者会以公务员考录的要求与测试重点而组织自我介绍的内容，你不仅仅要告诉考官们你是多么优秀的人，你更要告诉考官，你如何地适合这个工作岗位。而与面试无关的内容，既使是你引以为荣的优点和长处，你也要忍痛舍弃，以突出重点。

(2)自我介绍要有充分的信心。

要想让考官们欣赏你，你必须明确地告诉考官们你具有应考职位必需的能力与素质，而只有你对此有信心并表现出这种信心后，你才证明了自己。

4、自我介绍的特别提醒

(1)应试者应充分利用各种个人资源。除了前面提到的面带微笑、目光交流、坐姿端正等表情、身体语言外，请以沉稳平静的声音、以中等语速、以清晰的吐字发音、以开朗响亮的声调给考官以愉悦的听觉享受，声音小而模糊、吞吞吐吐的人，一定是胆怯、紧张、不自信和缺乏活力与感染力的。

(2)情绪也是一个需要控制的重要方面。情绪，做为个人的重要素养，如果在自我介绍中起伏波动，就会产生负面影响。例如在介绍自己的基本情况时面无表情、语调生硬;在谈及自己的优点时眉飞色舞。兴奋不已;而在谈论自己的缺点时又无精打采、萎糜不振。

(3)有的应试者谈及自己的兴趣爱好时，说自己喜欢唱歌，便自做主张，一展歌喉，在面试考场上为考官们唱它一曲，直到被考官客气地打断后，才反应过来行为有些出格。

(4)有的应试者描述自己喜欢这样、爱好那样，如：文学、艺术、旅游、摄影等等，由此考官进一步询问其拍摄过什么作品，这位考生的回答却是她喜欢别人给她拍照，还说家里的几本影集都已经满了。

(5)有的应试者在介绍家庭关系时，似乎“漫不经心”地告诉考官们，自己的某位远房亲戚是应考单位的上司单位的某领导。

(6)有的应试者表示将来踏上工作岗位，将“一定要……”、“绝对……”诸如此类的保证，似乎在做就职演讲。

第五篇：社区银行建设

关于浙江农信建设社区银行的一点建议

摘要：发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。发展社区银行是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。本文在介绍中外社区银行发展现状的基础上分析浙江农信进行社区银行建设中的优势，以期对我们浙江农信建设提出一点想法。

主题词：社区银行；浙江农信；地方特色；

1.中外社区银发展现状

社区银行（Community Banks）这一概念源自美国西方金融发达国家。“社区”并非一个严格界定的地理概念，它既可以指一个州、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民聚居区域。因此，社区银行不同于位于城市社区内的银行，而是指在栽社区范围内运营，主要为

[1]社区内企业各居民提供金融服务的地方性银行。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中

[2]小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行均可被称为社区银行。

1.1国外社区银行发展现状

在国外的社区银行中美国的社区银行应该是最有代表性的，接下来我们就以美国的社区银行为例来说明国外社区银行的现状。2002年6月末，美国共有社区银行7258家，占商业银行总数8005家的90.67%；员工30.79万人，资产总额8030.77亿美元，负债总额7224.45亿美元，所有者权益806.32亿美元，分别占全美国商业银行的17.87%、12.30%、12.25%和13.33%；平均每家银行的资产总额为1.11亿元，所有者权益为1111万美元。社区银行由于规模小，因而分支机构也少，2002 年平均为3.4个（含总行），最多的在10个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。社区银行主要为小企业及个人小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款；同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。可以说美国的社区银行以其灵活的经营方式，和低廉的收费标准在美国发展得非常良好，已经成为美国银行业的中坚力量。

1.2我国社区银行发展现状

社区银行在我国仍是一个比较新鲜的事物。在我国大多数学者将社区银界定为 “县域商业银行”，它应该具备以下几个方面的特征：以私营为主、区域经营、规模较小、主要为社区居民和中小企业服务。如果按照这个标准来目前我国还难以找到一家真正意义上的社区银行。可以说，对于社区银行,我国还处于理论探索、实践尝试阶段。

2.浙江农信建设社区银行的优势

2.1布局优势

目前，浙江省农信联社在全省11个地市设立办事处，下辖81家县（市、区）农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，拥有4100多个营业网点，5万多名员工。从网点分布上看，浙江农信的大数网点都是都是建立在农村，基本上是每一个乡镇就有一个网点，主要服务长期居住在本地的居民，而且浙江农信以县一级联社作为法人主体，所以它的经营范不会超过县域一级。从服务人数上看，目前浙江长住人口为5613.7万人，平均一个网点服务1.37万人，参照美国来看是4万人口中有一家“社区银行”。所以从整体布局上看浙江农

信网点分布市区、城郊结合部及所有乡镇，点多面广，服务网络体系基本达到全覆盖，在所有银行机构中最贴近“社区银行”网点布局要求。

2.2人员优势

一是人员配置合理。浙江农信各网点工作人员大都来自本地，熟知当地的风土人情，与当地群众有着较为紧密的社会联系。他们工作在当地，生活在当地，上班时能为客户办理各种金融业务，下班后客户是朋友、邻居，能为客户提供各种金融咨询，了解客户的金融需求。在业务拓展上有利于发挥“人缘、地缘、亲缘”优势。二是信息较为对称。俗话说“脸熟”是一宝，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要，“社区银行”要求其信息不对称程度要较小于大银行，这样风险识别能力才较强，才可以在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全赢利空间。浙江农信完全符合“社区银行”工作人员与社区单位、镇居民间信息交流的要求。

2.3客户源优势

浙江农信的代收代付业务包括税费、烟草、公积金、养老金、医疗保险金、水电费、电视电话费、行政事业单位罚没款、低保、山林、种养殖业各类补贴等等，极大的方便了广大市民，与此同时浙江农信推行免年费，免短信提醒手续费，免国内ATM机跨行取款手续费，免国外ATM机跨行取款手续费，免省内信用社间转账、存取款手续费的“五免丰收卡”。这些惠民便民措施都为浙江农信赢得了良好的口碑。在浙江农信几十载的发展过程中始终坚持“支农支小”的经营方针，在这样的方针引导下我们支持小一大批小企业和农民企业家的成长，在这个个过程中我们也与之建立了良好的合作伙伴关系。浙江农信无论是在社区居民中还是在社区企业中都拥有良好的客户基础，这是我们建设社区银行的前提。

3.关于浙江农信建设社区银行的一点建议

3.1重视合理市场定位，加强对小微企业的业务拓展

“社区银行”和其他股份制商业银行存在着定位上的本质区别，其基本定位是向当地中小企业、城乡居民提供金融服务。同时，浙江农信将打造支持小微企业的“伙伴银行”作为自己的发展战略。目前，小微企业尤其是微型企业在向银行贷款时由于信息不对称和缺乏有效的担保造成了贷款难，融资难的问题。面对这个问题我们浙江农信一要创新担保方式，在现有的担保方式上探索林权抵押担保、土地流转收益保证贷款等担保方式。二要创新贷款产品适应小微企业“短、频、快”的资金流转特点，在现有的小额支农贷款卡和创业贷款卡的其础上借鉴现金折扣的方式对利率进行改革。三要建立信用档案，进行信作评级，确保有良好信用记录的企业能在较短的时间内贷到款。

3.2坚持便民惠民，巩固发展基础

唐太宗的谏臣魏征曾说：水能载舟，亦能覆舟。这句话放到今天，放到我们浙江农信的发展上来讲也同样适用。而客户的认可就是我们发展的基础，是我们能够进行改革的前提。目前我们浙江农信推行的多项免制度都为我们吸引了在量的客户，也受到了他们的一致好评。在目前这些免费项目的基础上我们可以尝试更多的免费，比如系统内柜面交易免费、同城跨行交易免费等。浙江农信于2011实施“银行卡助农取款”工程，截至2012年末，浙江省农信社农信金融服务点进驻村级便民服务中心24599家，占比99.44%，设立助农取款服务点超1万个。“银行卡助农取款”工程无疑在很大的程度上方便了较偏远地区的农村农户。但是对于一些上了年纪的村民，他们不习惯使用银行卡，也记不住密码。对于这一情况我们应该尝试将原来仅限于银行卡的便民服务进行拓展，拓展到存折上来。

参考文献：

[1]常永胜.定位理论与中小银行的市场定位[J].企业经济，2004（6）

[2]晏露蓉.林晓甫.中国社区银行的市场需求和发展可能分析[J].金融研究，2003（10）