XX市XX县农村信用合作联社案件防控工作质量考核评价实施办法

第一篇：XX市XX县农村信用合作联社案件防控工作质量考核评价实施办法

XX市XX县农村信用合作联社 案件防控工作质量考核评价实施办法

第一章 总 则

第一条 为进一步建立案件防控工作长效机制，不断提升案件防控工作质量和水平，有效推动和促进我区农村信用社安全稳健发展，根据《XX市银行业金融机构案件防控工作质量考核评价实施办法》等相关规定，结合我区实际，特制定本办法。

第二条 本办法适用于全县农村信用社、贷款服务中心和机关职能部室。

第三条 本办法考核评价周期为公历每年一月一日至十二月三十一日。

第二章 考评原则

第四条 考核评价工作遵循公开、公正、公平的原则，坚持实事求是，注重实效，实施量化计分。

第五条 对年度内发生非自查发现重大、恶性案件的（不包括二类案件）被考评机构实行“一票否决制”，其考评结果为不满意。

第六条

对其他被考评机构，通过对案件防控工作组织、重 —

— 点业务风险排查、内控执行力建设、员工管理、问题整改及处理五个方面进行综合考核来评价其年度的案件防控工作水平。综合考评结果分为“满意”、“基本满意”、“不满意”三个档次。

第三章 组织领导和考核方式

第七条 联社成立以理事长任组长，监事长任副组长，班子其他成员、机关职能部室负责人为成员的XX县农村信用社案件防控工作质量考核评价领导小组，领导小组下设办公室于案防办，具体负责日常考核工作。

第八条 考核方式采取各信用社（贷款服务中心）、机关职能部室自查评分与联社考评相结合的方式，信用社（贷款服务中心）和机关职能部室每半年组织实施自评工作，并按照案件防控工作质量考核表自行打分（考核表见附件一），由单位主要负责人审查签字后上报联社案防办。联社在次年的一季度组织考评小组，根据上年度各部室开展的各项检查、巡查、指导等实际情况，对辖内各机构的案件防控工作开展情况进行现场考核评分，并将考评情况报联社案防办汇总并形成初步评价意见，最终报联社考核评价领导小组确定综合考评结果。

第四章 考核内容

第九条

按信用社（贷款服务中心）和机关职能部室分别设 —

— 臵不同的考核内容。

第十条 信用社（贷款服务中心）考核内容:

（一）案件防控工作组织

1.是否成立了专门的案件防控工作领导小组，落实了专人负责案件防控信息报送工作。

2.是否制定了案件防控工作规划和风险隐患排查计划，对年度的案防工作做到了有计划、有安排。同时，是否落实相应的案件防控工作措施。

3.是否按联社要求层层签订了《案防工作目标责任书》，是否将责任目标、责任内容和责任追究层层分解落实到各级管理人员和全体员工。

4.是否将案件防控与业务经营管理工作同安排、同部署、同考评。

5.是否按要求及时传达贯彻了案防工作会议及相关文件精神，及时查找本单位在案防管理工作中存在的薄弱环节并制定了相应的办法措施。

6.是否与当地公安部门和友邻单位签订了联防联保协议。7.是否按联社的要求建立各类应急预案，是否每半年至少组织一次相应的案件防控应急预案演练。

8.在案件处臵过程中，是否严格遵循有关制度要求，做到行动迅速、部署有力、报告真实、问责严肃坚决、风险整改彻底。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构没有建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系，或在 —

— 案件处臵工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为不合格。

（二）重点业务风险排查

1.是否开展了信贷领域风险排查，是否对借（冒）名贷款、不良贷款、抵（质）押贷款和账销案存贷款进行了专项排查。

2.是否开展了以对公账户管理为重点的存款结算环节业务的专项风险排查，是否建立大额存款滚动排查机制。

3.是否开展了现金业务领域风险排查。4.是否开展了委托及代理业务案件风险排查。

5.是否开展了SC6000综合业务柜面操作、重空凭证、有价单证、业务印章、代保管物品案件风险排查。

6.是否开展了银行卡业务、ATM、POS、e讯通等自助银行设备管理案件风险排查。

7.是否开展了票据业务风险隐患排查。

8.是否开展了网内汇兑、农信银通存通兑、他行民工卡、大小额支付系统等业务风险隐患排查。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构年度内发生严重瞒报案件的情况或经排查但未发现的风险点引发案件的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设

1.是否制定了岗位职责、操作规范、明确岗位权利、义务和责任。

2.是否坚持重要凭证、印鉴管用分离，记账对账、管库查库 —

— 分离，规范各岗位间的工作衔接程序以及监督职责。

3.是否按季组织员工对自己履行岗位职责进行评价，强化岗位制度约束。

4.是否落实了人防、物防、技防措施，保证社内钞币运送、营业场所和金库的安全，维护员工生命和信用社资金财产安全。

5.是否按月对辖内各营业网点库存现金、重要空白凭证、自助银行设备管理、监控录像、安全保卫和内控制度执行情况进行检查，建立监督检查防线。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构年度内存在严重的内控管理失效导致案件发生的情形，则内控执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理

1.是否按季对员工开展了职业道德和操守教育，引导员工不断培育良好的职业道德和爱岗敬业精神，树立正确的人生观、价值观。

2.是否按季开展了员工警示案例、法律法规和各项内控制度的学习。

3.是否不定期地开展了员工应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制度培训，提高员工业务水平和技能。

4.是否落实了员工轮岗交流制度，对同一工作岗位超过一定年限的实行了轮换。

5.是否按照联社的要求不定期对员工的异常行为进行自查、互查和排查工作，是否有相应的检查记录或底稿。—

— 6.是否开展了“九种人”排查，建立了管理台账，落实管控措施，明确帮扶责任。

7.是否建立了员工谈心、谈话和家访制度，是否建立了员工8小时外行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗位人员的行为监督。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构年度内存在员工教育管理、岗位轮换不到位、重点人员排查不力而导致案件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理

1.对各级检查发现的问题是否及时采取相应的措施进行整改。

2.机构负责人是否对各级检查发现问题的整改落实情况进行了指导、督促和检查。

3.是否建立了各级检查发现问题的整改台账，是否按季梳理汇总，并以此对照检查辖内其他机构是否存在同质同类问题。

4.是否对检查发现问题的整改效果进行评估，并将整改效果作为对分支机构考核的重要内容。

5.是否按照有关规定对各级检查发现的问题整改不落实或拒不执行整改意见的行为进行了问责处理。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构年度内在内、外检查已发现问题之后，仍然发生同类同质违规问题，则整改处理落实项考评结果为不合格。

第十一条 联社职能部室考核内容： —

—

（一）案件防控工作组织

1.是否制定了本部门的案件防控工作规划，落实相应的案件防控工作措施。

2.是否把案件防控工作与本部门的重点工作进行同规划、同安排。

3.部门员工是否签订了《案防工作目标责任书》，是否将责任目标、责任内容和责任追究分解落实到各岗位。

4.是否定期研究本条线业务案防工作方法，及时查找条线业务案防管理工作中存在的薄弱环节并制定相应的办法措施等。

5.是否按季组织本部门员工学习规章制度、开展案件防控教育。

6.是否建立了覆盖本条线业务操作环节的规章制度，对无章可循或虽有规章但已不适应当前条线业务发展和基层社实际管理情况的是否及时重新制定或修订；人事部门是否建立和落实了重要岗位轮岗交流、强制休假制度。

7.是否对基层社和有关部门就规章制度建设提出的问题及时认真研究和解决。

8.在案件处臵过程中，是否严格遵循有关制度要求，做到行动迅速、部署有力、报告真实、问责严肃坚决、风险整改彻底。

针对此单项考评设臵，“一票否决”内容，如果被考评部室没有建立案件防控工作规划和落实案件防控措施，或在案件处臵工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为不合格。

（二）重点业务风险排查 —

— 1.是否制定涵盖本条线业务的案件风险排查计划。2.是否按计划组织开展了本条线业务案件风险排查和专项检查。

3.是否对本条线业务重点风险领域内控制度执行情况保持一定频率的全覆盖检查，以及对重点防控领域开展突击检查。

4.是否认真指导挂包社对重点业务、重岗人员开展风险排查。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室年度内未开展案件风险排查或经排查但未发现的风险点引发案件的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设

1.是否按季对本部门员工岗位履职情况进行评价，不断增强合规操作的自觉性。

2.是否制定了本条线业务岗位职责、操作规范、明确岗位权利、义务和责任。

3.是否对本条线业务制定了全面、系统的制度和流程,保证内控制度的贯彻执行覆盖到所有风险点。

4.是否采取有效措施来规范条线业务操作、加强柜面操作风险和强化重点业务风险点的管控；人事部门是否采取相应措施加强对高级管理人员和关键岗位人员的行为监督。

5.是否通过对条线业务内控的实效性进行检查督导，特别是对重点环节、重点事项进行高频率的检查等方式确保内部管理制度在辖内机构得到贯彻执行。—

— 6.对监管部门或外部审计发出的风险提示和监管意见，是否高度重视并认真贯彻落实，并在规定的时限内向监管部门报送贯彻落实的情况报告。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室年度内未及时修订条线业务管理规章制度或操作流程，导致内部控制失效，进而引发案件的情形，则内控执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理

1.是否按季对本部门员工开展职业道德和操守教育，引导员工树立良好的职业道德和爱岗敬业的信合精神，树立正确的人生观、价值观。

2.是否按季对本部门员工开展警示案例、业务规章制度和内控制度的学习；是否督促挂联信用社开展警示教育、业务规章制度学习

3.是否不定期地对全辖员工开展条线业务专业技能培训、职业道德教育，以及应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制度培训。

4.是否督促挂联信用社对在同一工作岗位上超过一定年限的员工实行轮换。

5.是否不定期对本部门员工的异常行为进行自查、互查和排查工作，是否有相应的检查记录或底稿。

6.是否督促挂联信用社开展了“九种人”排查，建立了管理台账，落实管控措施，明确帮扶责任。—

— 7.是否督促挂联信用社建立员工谈心、谈话和家访制度及员工行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗位人员的行为监督。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室年度内对挂联信用社督促不到位、条线业务培训不力而导致案件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理

1.对各级检查发现本条线业务上存在的问题或风险隐患，是否依据相关规定制定了整改措施，落实了整改意见，并进行延伸检查、彻查风险。

2.对本条线业务案件风险排查或专项检查发现的问题，是否依照相关规定进行了严格处理；对违规行为责任人尤其是屡查屡犯、屡纠屡错、屡教不改的“三屡”人员，是否加重实施处罚。

3.对本条线业务检查发现的业务流程漏洞和风险隐患，是否及时采取了相应的防范或补救措施。

4.对内部稽核审计提出的工作建议，条线部门是否及时研究工作方法、完善制度流程，并抓好贯彻落实。

5.是否建立了条线业务各级检查发现问题整改台账，并对相关问题进行归纳梳理汇总分析；人事部门是否建立了违规积分台账，对员工实行违规积分管理。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室年度内在条线业务检查发现问题后，未制定整改措施，督促落实整

— — 改意见，或未实行问责处理，则问题整改及处理项考评结果为不合格。

第五章 考核的计分标准

第十二条 考核实行百分制考核，全年考核基础分100分，附加分20分，考核严格按评分标准进行加分、扣分。年终总分的计算方法：

年终总分=100分-扣分项+加分项。加分标准如下：

1.对案件防控工作提出的改进意见和建议被上级主管单位或分局采用的，年终总分加1—5分（视其采用的等级和效果适度加分）。

2.各机构所报报告结构清晰、内容详实、有观点实例的每篇加1-2分。

3.上报的有关案防工作信息、调研分析报告和案件防控经验材料被联社《案件防控通讯》、《巴州合作金融简报》采用的，信息每条加1分，调研分析报告每篇加2分；被银监部门采用的，信息每条加2分，调研分析报告每篇加4分。

4.成功堵截案件一起一次性加1-5分（视案件性质、涉案金额大小、损失程度及社会负面影响适度加分）。

5.对公人民币结算账户支付密码器整体推广率达到100%的加2分。

— — 6.因措施有力，及时化解案件风险每例加1-2分（视规避风险损失金额和社会影响度适度加分）。

第十三条 五个方面的考核内容中的单项考核有3个达到“一票否决”的或考核得分在80 分（不含80分）以下的，年度案防工作质量综合考评结果为“不满意”；考评得分在80-90分（含90分）或考核内容中的单项考核有1-2个“不合格”的，年度案防工作质量综合考评为“基本满意”；考评得分在90分以上（不含90分）或考核内容中的单项考核全部为“合格”的，年度案防工作质量综合考评为“满意”。

第六章 考核结果的运用

第十四条 案防办对照上述考核内容分别对参评机构（部室）案防工作开展情况进行考核和评价，并将考核结果纳入年度综合目标考核。

第十五条 对考核期内发生案件的机构（不包括二类案件），直接取消年度考评资格，并根据相关制度规定予以处罚和追究有关单位及责任人的责任、扣减当年绩效工资。

第十六条 案件防控工作综合考核结果作为考核各单位（部室）内部控制管理水平的重要内容，并纳入各级、各部门主要负责人的年度履职考核评价。对综合考评较差的信用社（贷款中心）、机关职能部室，联社将对其主要负责人进行约见谈话。

— —

第七章 附 则

第十七条

本考核实施办法由XX县农村信用社联合社负责解释和修改。

第十八条

本考核实施办法自印发之日起执行。

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第二篇：XX 市 XX 县农村信用合作联社 案件防控工作质量考核评价实施办法

XX 市 XX 县农村信用合作联社 案件防控工作质量考核评价实施办

法 第一章 总 则

第一条 为进一步建立案件防控工作长效机制，不断提升案件防控工作质量和水平，有效推动和促进我区农村信用社安全稳健发展，根据《XX 市银行业金融机构案件防控工作质量考核评价实施办法》等相关规定，结合我区实际，特制定本办法。

第二条 本办法适用于全县农村信用社、贷款服务中心和机关职能部室。

第三条 本办法考核评价周期为公历每年一月一日至十二月三十一日。

第二章 考评原则

第四条

考核评价工作遵循公开、公正、公平的原则，坚持实事求是，注重实效，实施量化计分。

第五条 对内发生非自查发现重大、恶性案件的（不包括二类案件）被考评机构实行“一票否决制”，其考评结果为不满意。

第六条 对其他被考评机构，通过对案件防控工作组织、重点业务风险排查、内控执行力建设、员工管理、问题整改及处理五个方面进行综合考核来评价其的案件防控工作水平。综合考评结果分为“满意”“基本满意”“不满意”三个档次。

第三章 组织领导和考核方式

第七条 联社成立以理事长任组长，监事长任副组长，班子其他成员、机关职能部室负责人为成员的 XX 县农村信用社案件 防控工作质量考核评价领导小组，领导小组下设办公室于案防 办，具体负责日常考核工作。

第八条 考核方式采取各信用社（贷款服务中心）、机关职能部室自查评分与联社考评相结合的方式，信用社（贷款服务中 心）和机关职能部室每半年组织实施自评工作，并按照案件防控 工作质量考核表自行打分（考核表见附件一），由单位主要负责人审查签字后上报联社案防办。联社在次年的一季度组织考评小组，根据上各部室开展的各项检查、巡查、指导等实际情况，对辖内各机构的案件防控工作开展情况进行现场考核评分，并将考评情况报联社案防办汇总并形成初步评价意见，最终报联社考 核评价领导小组确定综合考评结果。

第四章 考核内容

第九条按信用社（贷款服务中心）和机关职能部室分别设置不同的考核内容。

第十条 信用社（贷款服务中心）考核内容:

（一）案件防控工作组织

1.是否成立了专门的案件防控工作领导小组，落实了专人负 责案件防控信息报送工作。

2.是否制定了案件防控工作规划和风险隐患排查计划，对 的案防工作做到了有计划、有安排。同时，是否落实相应 的案件防控工作措施。

3.是否按联社要求层层签订了《案防工作目标责任书》，是 否将责任目标、责任内容和责任追究层层分解落实到各级管理 人员和全体员工。

4.是否将案件防控与业务经营管理工作同安排、同部署、同考评。5.是否按要求及时传达贯彻了案防工作会议及相关文件精 神，及时查找本单位在案防管理工作中存在的薄弱环节并制定了 相应的办法措施。

6.是否与当地公安部门和友邻单位签订了联防联保协议。

7.是否按联社的要求建立各类应急预案，是否每半年至少组 织一次相应的案件防控应急预案演练。

8.在案件处置过程中，是否严格遵循有关制度要求，做到行 动迅速、部署有力、报告真实、问责严肃坚决、风险整改彻底。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构没 有建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系，或在案件处置工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为 不合格。

（二）重点业务风险排查

1.是否开展了信贷领域风险排查，是否对借（冒）名贷款、不良贷款、抵（质）押贷款和账销案存贷款进行了专项排查。

2.是否开展了以对公账户管理为重点的存款结算环节业务 的专项风险排查，是否建立大额存款滚动排查机制。

3.是否开展了现金业务领域风险排查。

4.是否开展了委托及代理业务案件风险排查。

5.是否开展了 SC6000 综合业务柜面操作、重空凭证、有价 单证、业务印章、代保管物品案件风险排查。

6.是否开展了银行卡业务、ATM、POS、e 讯通等自助银行设 备管理案件风险排查。

7.是否开展了票据业务风险隐患排查。

8.是否开展了网内汇兑、农信银通存通兑、他行民工卡、大 小额支付系统等业务风险隐患排查。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构年 度内发生严重瞒报案件的情况或经排查但未发现的风险点引发 案件的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设

1.是否制定了岗位职责、操作规范、明确岗位权利、义务和 责任。

2.是否坚持重要凭证、印鉴管用分离，记账对账、管库查库分离，规范各岗位间的工作衔接程序以及监督职责。

3.是否按季组织员工对自己履行岗位职责进行评价，强化岗 位制度约束。

4.是否落实了人防、物防、技防措施，保证社内钞币运送、营业场所和金库的安全，维护员工生命和信用社资金财产安全。

5.是否按月对辖内各营业网点库存现金、重要空白凭证、自 助银行设备管理、监控录像、安全保卫和内控制度执行情况进行 检查，建立监督检查防线。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构 内存在严重的内控管理失效导致案件发生的情形，则内控 执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理

1.是否按季对员工开展了职业道德和操守教育，引导员工不 断培育良好的职业道德和爱岗敬业精神，树立正确的人生观、价 值观。

2.是否按季开展了员工警示案例、法律法规和各项内控制度 的学习。

3.是否不定期地开展了员工应知应会的岗位规范、业务流程 和相关法规制度培训，提高员工业务水平和技能。

4.是否落实了员工轮岗交流制度，对同一工作岗位超过一定 年限的实行了轮换。

5.是否按照联社的要求不定期对员工的异常行为进行自查、互查和排查工作，是否有相应的检查记录或底稿。

6.是否开展了“九种人”排查，建立了管理台账，落实管控，措施，明确帮扶责任。

7.是否建立了员工谈心、谈话和家访制度，是否建立了员工 8 小时外行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强 重要岗位人员的行为监督。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构 内存在员工教育管理、岗位轮换不到位、重点人员排查不 力而导致案件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理

1.对各级检查发现的问题是否及时采取相应的措施进行整 改。

2.机构负责人是否对各级检查发现问题的整改落实情况进 行了指导、督促和检查。3.是否建立了各级检查发现问题的整改台账，是否按季梳理 汇总，并以此对照检查辖内其他机构是否存在同质同类问题。

4.是否对检查发现问题的整改效果进行评估，并将整改效果 作为对分支机构考核的重要内容。

5.是否按照有关规定对各级检查发现的问题整改不落实或 拒不执行整改意见的行为进行了问责处理。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构年 度内在内、外检查已发现问题之后，仍然发生同类同质违规问题，则整改处理落实项考评结果为不合格。

第十一条 联社职能部室考核内容： 联社职能部室考核内容：

（一）案件防控工作组织

1.是否制定了本部门的案件防控工作规划，落实相应的案件防控工作措施。

2.是否把案件防控工作与本部门的重点工作进行同规划、同安排。

3.部门员工是否签订了《案防工作目标责任书》，是否将责 任目标、责任内容和责任追究分解落实到各岗位。

4.是否定期研究本条线业务案防工作方法，及时查找条线业 务案防管理工作中存在的薄弱环节并制定相应的办法措施等。

5.是否按季组织本部门员工学习规章制度、开展案件防控教 育。

6.是否建立了覆盖本条线业务操作环节的规章制度，对无章 可循或虽有规章但已不适应当前条线业务发展和基层社实际管 理情况的是否及时重新制定或修订； 人事部门是否建立和落实了 重要岗位轮岗交流、强制休假制度。

7.是否对基层社和有关部门就规章制度建设提出的问题及 时认真研究和解决。

8.在案件处置过程中，是否严格遵循有关制度要求，做到行 动迅速、部署有力、报告真实、问责严肃坚决、风险整改彻底。针对此单项考评设置，“一票否决”内容，如果被考评部室 没有建立案件防控工作规划和落实案件防控措施，或在案件处置 工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为不合格。

（二）重点业务风险排查 重点业务风险排查 1.是否制定涵盖本条线业务的案件风险排查计划。

2.是否按计划组织开展了本条线业务案件风险排查和专项 检查。

3.是否对本条线业务重点风险领域内控制度执行情况保持 一定频率的全覆盖检查，以及对重点防控领域开展突击检查。

4.是否认真指导挂包社对重点业务、重岗人员开展风险排 查。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评部室年 度内未开展案件风险排查或经排查但未发现的风险点引发案件 的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设

1.是否按季对本部门员工岗位履职情况进行评价，不断增 强合规操作的自觉性。

2.是否制定了本条线业务岗位职责、操作规范、明确岗位权 利、义务和责任。3.是否对本条线业务制定了全面、系统的制度和流程,保证 内控制度的贯彻执行覆盖到所有风险点。

4.是否采取有效措施来规范条线业务操作、加强柜面操作风 险和强化重点业务风险点的管控； 人事部门是否采取相应措施加 强对高级管理人员和关键岗位人员的行为监督。

5.是否通过对条线业务内控的实效性进行检查督导，特别是 对重点环节、重点事项进行高频率的检查等方式确保内部管理制 度在辖内机构得到贯彻执行。

6.对监管部门或外部审计发出的风险提示和监管意见，是否 高度重视并认真贯彻落实，并在规定的时限内向监管部门报送贯 彻落实的情况报告。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评部室 内未及时修订条线业务管理规章制度或操作流程，导致内 部控制失效，进而引发案件的情形，则内控执行力建设项考评 结果为不合格。

（四）员工管理

1.是否按季对本部门员工开展职业道德和操守教育，引导员 工树立良好的职业道德和爱岗敬业的信合精神，树立正确的人生 观、价值观。

2.是否按季对本部门员工开展警示案例、业务规章制度和内 控制度的学习；是否督促挂联信用社开展警示教育、业务规章制 度学习

3.是否不定期地对全辖员工开展条线业务专业技能培训、职 业道德教育，以及应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制 度培训。

4.是否督促挂联信用社对在同一工作岗位上超过一定年限 的员工实行轮换。

5.是否不定期对本部门员工的异常行为进行自查、互查和排 查工作，是否有相应的检查记录或底稿。

6.是否督促挂联信用社开展了“九种人”排查，建立了管理，台账，落实管控措施，明确帮扶责任。

7.是否督促挂联信用社建立员工谈心、谈话和家访制度及员 工行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗 位人员的行为监督。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评部室 内对挂联信用社督促不到位、条线业务培训不力而导致案 件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理

1.对各级检查发现本条线业务上存在的问题或风险隐患，是否依据相关规定制定了整改措施，落实了整改意见，并进行 延伸检查、彻查风险。

2.对本条线业务案件风险排查或专项检查发现的问题，是 否依照相关规定进行了严格处理；对违规行为责任人尤其是屡 查屡犯、屡纠屡错、屡教不改的“三屡”人员，是否加重实施 处罚。

3.对本条线业务检查发现的业务流程漏洞和风险隐患，是否 及时采取了相应的防范或补救措施。

4.对内部稽核审计提出的工作建议，条线部门是否及时研究 工作方法、完善制度流程，并抓好贯彻落实。

5.是否建立了条线业务各级检查发现问题整改台账，并对 相关问题进行归纳梳理汇总分析；人事部门是否建立了违规积 分台账，对员工实行违规积分管理。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评部室年 度内在条线业务检查发现问题后，未制定整改措施，督促落实整改意见，或未实行问责处理，则问题整改及处理项考评结果为不 合格。

第五章 考核的计分标准

第十二条 考核实行百分制考核，全年考核基础分 100 分，附加分 20 分，考核严格按评分标准进行加分、扣分。年终总分 的计算方法：

年终总分=100 分-扣分项+加分项。

加分标准如下：

1.对案件防控工作提出的改进意见和建议被上级主管单位 或分局采用的，年终总分加 1—5 分（视其采用的等级和效果适 度加分）。

2.各机构所报报告结构清晰、内容详实、有观点实例的每篇 加 1-2 分。

3.上报的有关案防工作信息、调研分析报告和案件防控经验 材料被联社《案件防控通讯》《巴州合作金融简报》采用的，信、息每条加 1 分，调研分析报告每篇加 2 分；被银监部门采用的，信息每条加 2 分，调研分析报告每篇加 4 分。

4.成功堵截案件一起一次性加 1-5 分（视案件性质、涉案金 额大小、损失程度及社会负面影响适度加分）。

5.对公人民币结算账户支付密码器整体推广率达到 100%的 加 2 分。

6.因措施有力，及时化解案件风险每例加 1-2 分（视规避风 险损失金额和社会影响度适度加分）。

第十三条 五个方面的考核内容中的单项考核有 3 个达到“一票否决”的或考核得分在 80 分（不含 80 分）以下的，年 度案防工作质量综合考评结果为“不满意” ；考评得分在 80-90 分（含 90 分）或考核内容中的单项考核有 1-2 个“不合格”的，案防工作质量综合考评为“基本满意” ；考评得分在 90 分以 上（不含 90 分）或考核内容中的单项考核全部为“合格”的，案防工作质量综合考评为“满意”。

第六章 考核结果的运用

第十四条 案防办对照上述考核内容分别对参评机构（部室）案防工作开展情况进行考核和评价，并将考核结果纳入 综合目标考核。

第十五条 对考核期内发生案件的机构（不包括二类案件），直接取消考评资格，并根据相关制度规定予以处罚和追究有 关单位及责任人的责任、扣减当年绩效工资。

第十六条 案件防控工作综合考核结果作为考核各单位（部 室）内部控制管理水平的重要内容，并纳入各级、各部门主要负 责人的履职考核评价。对综合考评较差的信用社（贷款中 心）、机关职能部室，联社将对其主要负责人进行约见谈话。

第七章

附则 第十七条 本考核实施办法由 XX 县农村信用社联合社负责 解释和修改。

第十八条 本考核实施办法自印发之日起执行。

第三篇：信用社案件防控工作质量考核评价实施办法

xx 信用社（银行）案件防控工作质量考核评价实施办法

第一章 总 则

第一条 为进一步建立案件防控工作长效机制，不断提升案件防控工作质量和水平，有效推动和促进我区农村信用社安全稳健发展，根据《xx 市银行业金融机构案件防控工作质量考核评价实施办法》等相关规定，结合我区实际，特制定本办法。

第二条 本办法适用于全县农村信用社、贷款服务中心和机关职能部室。

第三条 本办法考核评价周期为公历每年一月一日至十二月三十一日。第二章 考评原则

第四条 考核评价工作遵循公开、公正、公平的原则，坚持实事求是，注重实效，实施量化计分。

第五条 对内发生非自查发现重大、恶性案件的（不包括二类案件）被考评机构实行“一票否决制”，其考评结果为不满意。

第六条 对其他被考评机构，通过对案件防控工作组织、重点业务风险排查、内控执行力建设、员工管理、问题整改及处理五个方面进行综合考核来评价其的案件防控工作水平。综合、、考评结果分为“满意”“基本满意”“不满意”三个档次。

第三章 组织领导和考核方式

第七条 联社成立以理事长任组长，监事长任副组长，班子其他成员、机关职能部室负责人为成员的 xx 县农村信用社案件防控工作质量考核评价领导小组，领导小组下设办公室于案防办，具体负责日常考核工作。

第八条 考核方式采取各信用社（贷款服务中心）、机关职能部室自查评分与联社考评相结合的方式，信用社（贷款服务中心）和机关职能部室每半年组织实施自评工作，并按照案件防控工作质量考核表自行打分（考核表见附件一），由单位主要负责人审查签字后上报。

.是否制定了岗位职责、操作规范、明确岗位权利、义务和责任。2.是否坚持重要凭证、印鉴管用分离，记账对账、管库查库分离，规范各岗位间的工作衔接程序以及监督职责。3.是否按季组织员工对自己履行岗位职责进行评价，强化岗位制度约束。4.是否落实了人防、物防、技防措施，保证社内钞币运送、营业场所和金库的安全，维护员工生命和信用社资金财产安全。5.是否按月对辖内各营业网点库存现金、重要空白凭证、自助银行设备管理、监控录像、安全保卫和内控制度执行情况进行检查，建立监督检查防线。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构内存在严重的内控管理失效导致案件发生的情形，则内控执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理 1.是否按季对员工开展了职业道德和操守教育，引导员工不断培育良好的职业道德和爱岗敬业精神，树立正确的人生观、价值观。2.是否按季开展了员工警示案例、法律法规和各项内控制度的学习。3.是否不定期地开展了员工应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制度培训，提高员工业务水平和技能。4.是否落实了员工轮岗交流制度，对同一工作岗位超过一定年限的实行了轮换。5.是否按照联社的要求不定期对员工的异常行为进行自查、互查和排查工作，是否有相应的检查记录或底稿。6.是否开展了“九种人”排查，建立了管理台账，落实管控措施，明确帮扶责任。7.是否建立了员工谈心、谈话和家访制度，是否建立了员工8 小时外行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗位人员的行为监督。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构内存在员工教育管理、岗位轮换不到位、重点人员排查不力而导致案件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理 1.对各级检查发现的问题是否及时采取相应的措施进行整改。2.机构负责人是否对各级检查发现问题的整改落实情况进行了指导、督促和检查。3.是否建立了各级检查发现问题的整改台账，是否按季梳理汇总，并以此对照检查辖内其他机构是否存在同质同类问题。4.是否对检查发现问题的整改效果进行评估，并将整改效果作为对分支机构考核的重要内容。5.是否按照有关规定对各级检查发现的问题整改不落实或拒不执行整改意见的行为进行了问责处理。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评机构内在内、外检查已发现问题之后，仍然发生同类同质违规问题，则整改处理落实项考评结果为不合格。

第十一条 联社职能部室考核内容：

（一）案件防控工作组织 1.是否制定了本部门的案件防控工作规划，落实相应的案件防控工作措施。2.是否把案件防控工作与本部门的重点工作进行同规划、同安排。3.部门员工是否签订了《案防工作目标责任书》，是否将责任目标、责任内容和责任追究分解落实到各岗位。4.是否定期研究本条线业务案防工作方法，及时查找条线业务案防管理工作中存在的薄弱环节并制定相应的办法措施等。5.是否按季组织本部门员工学习规章制度、开展案件防控教育。6.是否建立了覆盖本条线业务操作环节的规章制度，对无章可循或虽有规章但已不适应当前条线业务发展和基层社实际管理情况的是否及时重新制定或修订；人事部门是否建立和落实了重要岗位轮岗交流、强制休假制度。7.是否对基层社和有关部门就规章制度建设提出的问题及时认真研究和解决。8.在案件处置过程中，是否严格遵循有关制度要求，做到行动迅速、部署有力、报告真实、问责严肃坚决、风险整改彻底。针对此单项考评设置，“一票否决”内容，如果被考评部室没有建立案件防控工作规划和落实案件防控措施，或在案件处置工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为不合格。

（二）重点业务风险排查 1.是否制定涵盖本条线业务的案件风险排查计划。2.是否按计划组织开展了本条线业务案件风险排查和专项检查。3.是否对本条线业务重点风险领域内控制度执行情况保持一定频率的全覆盖检查，以及对重点防控领域开展突击检查。4.是否认真指导挂包社对重点业务、重岗人员开展风险排查。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评部室内未开展案件风险排查或经排查但未发现的风险点引发案件的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设 1.是否按季对本部门员工岗位履职情况进行评价，不断增强合规操作的自觉性。2.是否制定了本条线业务岗位职责、操作规范、明确岗位权利、义务和责任。3.是否对本条线业务制定了全面、系统的制度和流程保证内控制度的贯彻执行覆盖到所有风险点。4.是否采取有效措施来规范条线业务操作、加强柜面操作风险和强化重点业务风险点的管控；人事部门是否采取相应措施加强对高级管理人员和关键岗位人员的行为监督。5.是否通过对条线业务内控的实效性进行检查督导，特别是对重点环节、重点事项进行高频率的检查等方式确保内部管理制度在辖内机构得到贯彻执行。6.对监管部门或外部审计发出的风险提示和监管意见，是否高度重视并认真贯彻落实，并在规定的时限内向监管部门报送贯彻落实的情况报告。针对此单项考评设置“一票否决”内容，如果被考评部室内未及时修订条线业务管理规章制度或操作流程，导致内部控制失效，进而引发案件的情形，则内控执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理 1.是否按季对本部门员工开展职业道德和操守教育，引导员工树立良好的职业道德和爱岗敬业的信合精神，树立正确的人生观、价值观。2.是否按季对本部门员工开展警示案例、业务规章制度和内控制度的学习；是否督促挂联信用社开展警示教育、业务规章制度学习3.是否不定期地对全辖员工开展条线业务专业技能培训、职业道德教育，以及应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制度培训。

第四篇：正阳县农村信用合作联社联社案件防控管理制度

正阳县农村信用合作联社联社案件防控管理制度；明确案件防控和安全保卫工作目标；在案件防控长效机制建设中，我县联社认真坚持“分类；合、严格问责”的原则，着力构筑“健全制度、执行有；的案件防控体系，全面建立“查、防、堵、惩、教”相；长效机制，确保实现农村信用社健康、安全、有序运营；件”目标；健全案件防控和安全保卫工作组织体系；一是强加组织领导；门负责人组成的案件防

正阳县农村信用合作联社联社案件防控管理制度

明确案件防控和安全保卫工作目标

在案件防控长效机制建设中，我县联社认真坚持“分类治理、预防为主、查纠结

合、严格问责”的原则，着力构筑“健全制度、执行有力、内控严密、持续有效” 的案件防控体系，全面建立“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控和安全保卫

长效机制，确保实现农村信用社健康、安全、有序运营。努力实现2011年“零案

件”目标。

健全案件防控和安全保卫工作组织体系

一是强加组织领导。县联社成立由理事长任组长、分管领导任副组长、职能部

门负责人组成的案件防控工作领导机构，形成由主要领导总牵头，并由前台业务

部门、中后台管理、稽核保卫等部门齐抓共管的长效机制建设组织架构，进一步

提高案件防控组织领导能力；各信用社、分社同时成立相应组织，一级抓一级，层层抓落实。同时建立案件防控工作例会制度，定期研究、部署、检查、总结案

件防控工作。

二是落实案防责任。强化案件防控和安全保卫责任意识，建立案件防控和安全

保卫责任制。联社各职能部室各负其责，按职责加强督导督查；同时相应明确各

基层网点（信用社、分社）主要负责人、分管负责人的案件防控和安全保卫责任

目标，实行分工负责制，负责细化案件防控和安全保卫工作长效机制建设目标的

部署和要求，制定和落实防范措施。三是加强与监管机构和地方纪检监察、公安

等部门的沟通协调，争取指导和支持，创新案件防控工作机制，优化案件防控和

安全保卫工作环境。

落实案件防控和安全保卫工作措施

一是加大教育和培训力度，提高全员的合规经营意识和自觉性。加强对员工的政

治思想、职业道德、专业知识、制度观念、法纪意识和案例警示教育，积极引导

员工树立正确的人生观、价值观，培养员工诚实守信的职业操守，增强遵章守纪

意识和岗位责任意识，充分发挥岗位制约监督作用，切实防范道德风险。二是建

立“制度定期评价机制”，健全完善各项规章制度。同时狠抓规章制度落实，全面

提升制度执行力，切实防范操作风险。定期评价制度建立和执行情况，认真梳理

规章制度的合规性和时效性，对无章可循或规章制度不能适应业务发展和管理实

际的，及时进行修订完善。三是大力推行信用工程建设，坚持落实贷款“三查”制

度，从源头上防范顶冒名、超权限、逆程序、化整为零等违规贷款发生。四是加

强一线柜员业务权限管理，严格执行“持卡作业制度”，落实柜员卡管理规定，严

格按照操作流程作业，防止逆程序操作。五是严格贯彻支付密码器，做到各营业

机构支付密码器全覆盖，杜绝违规授权支付。六是加强存款账户预留印鉴管理，落实各项账户管理规定，坚持落实按季换人对账制度。七是加强自助银行日常维

护及安全管理，积极宣传银行卡案件防范知识，杜绝卡类案件发生。八是健全信

息科技风险管理组织体系，完善信息科技风险管理制度体系和管理机制，有效识

别、测量、控制和化解操作风险，确保业务的正常操作和数据、系统的完整性、机密性和稳定性。九是强化员工管理，严格落实强制休假、亲属回避、干部任职

交流、重要岗位轮岗轮换等制度，完善考核监督评价机制。十是加强安全管理，进一步完善安防设施建设和管理，提高全员安全防范意识，加大安全检查力度，强化安全保卫人员的教育培训，切实防范安全保卫案件和事故的发生。

构筑案件防控和安全保卫工作风险预警体系 一是落实案件和重大事项报告制度。凡发生侵占、挪用、贿赂、抢劫、盗窃、诈

骗等各类案件（包括成功防范的案件），重大交通和员工非正常死亡等事故，火

灾、水灾、地震等自然灾害方面的紧急重大情况等，即时逐级报告，需向公安、政府、监管等部门报告的，按规定要求报告。二是加强农村信用社重要信息系统

突发事件应急管理。切实做好突发事件及灾难管理工作，不断提高应急处置能力，有效防范重要信息系统风险。三是加强重大灾害预防。加强对暴雨、大风、泥石

流等气象信息、火灾预警信息及地质灾害信息等的关注，提前做好应对重大灾害 的防范措施，最大限度的避免和减少灾害事故损失。四是建立案件风险预警机制。

各营业网点和联社各职能部室定期监督并报告案件风险状况，建立风险预警机

制，切实有效地防范资金风险和损失。五是落实重大事项和突发事件报告责任制。

明确各单位（包括一线网点和机关部室）的主要负责人为重大事项和突发事件报

告的第一责任人，对本单位的报告工作负全责，杜绝迟报、漏报、误报等现象发

生。

严格责任考核和问责制度

一是实行案件防控和安全保卫长效机制建设“自我评价制度”，及时查找案件防

控和安全保卫工作中存在的问题，落实整改措施。二是实行领导办案负责制和案

件查办责任制。通过“定领导、定人员、定责任、定期限”的“四定”措施，保证案

件查处工作顺利进行。三是实行并严格落实重大案件督办制度，切实发挥案件查

办的警示作用。四是实行案防工作“一票否决制”。依据案件及违规问题的数量、金额、风险、损失等数据，结合整改力度、问责情况等，加强对辖内各信用社的 考核力度，将案件防控和安全保卫工作与各信用社的经营管理综合考评和考

核结合起来。对发案机构和涉及的管理人员实行“一票否决”制，取消一切评先评

优资格。五是实行“决策失误问责制”。按照“谁决策、谁负责”的原则，明确各单

位各部门决策机构和决策人的职责权限，重点防止将个人责任转化为集体责任。

加强对决策权力的制约和控制，完善责任追究的程序，健全惩处制度。六是实行

“引咎辞职制度”。各单位（信用社、分社、部室）主要负责人任期内发生涉案金

额超过省联社规定的数额或一年内连续发生案件的，先行引咎辞职，再视案件查

处结果做进一步处理。七是实行严格责任追究。严格实行“一案四问责”和“双线问

责”制，严肃追究案件当事人、制约人、检查人和相关领导人的责任，按照业务

管理、监督检查“两条线”严格问责。对触犯刑律的责任人及相关人员，移送司法

机关追究刑事责任，切实维护法规、制度的威慑力和责任追究的严肃性。

第五篇：市农村信用合作联社工作总结

市农村信用合作联社工作总结

及2012年工作计划，在省、市联社的正确领导下，在人行、银监部门的依法监管和帮助下，在市委、市政府及有关部门的关心支持和全体员工的共同努力下，我联社深入贯彻省联社工作会议精神，认真落实各项工作措施，积极转换业务发展方式,不断规范经营管理，提升经营效益，较好地完成各项目标任务。现将工

作总结如下：

一、各项指标完成情况

(一）各项存款平稳增长。底，全辖各项存款余额达493480万元，比年初增加77004万元，增长18.49%，完成省联社下达任务的137.51%。存款市场份额居我市首位。

（二）各项贷款稳步扩张。底，各项贷款余额为317132万元，比年初增加35566万元，增长12.63%，存贷比例为64.26%，存贷比例控制较好。

（三）盈利能力加快提升。底，实现各项收入31443万元，比上年增加6613万元，增长26.63%，其中：贷款利息收入240239万元，比上年增收3196万元，增幅15.35%；各项支出28590万元，比上年增支5480万元，增幅23.71%；实现经营利润15001万元，比上年增加4953.7万元;实现利润总额2853万元，比上年增加1133万元。

（四）股本结构实现新转变。经股权改造后，总股本9280万股，其中自然人股8325万股，比年初减少925万股，占股份总额的89.71%；法人股955万股，比年初增加925万股，占股份总额的10.29%；投资股7542万股，比年初增加929万股，占股份总额的81.27%。

（五）贷款质量进一步改善。底，五级口径不良贷款余额39989万元，比年初减少4208万元，降幅9.52%，不良贷款率12.61%，比年初下降3.09个百分点。

（六）抗风险能力实现新提升。底，所有者权益上升，资本充足率上升，拨备余额上升，抗风险能力进一步提高。资本充足率为5.81%，核心资本充足率为4.89%，分别比年初增加2.29、1.36个百分点；拨备覆盖率为68.37%，比年初增加28.88个百分点；拨贷比为8.62%，比年初增加2.42个百分点；贷款损失准备充足率113.20%，比年初增加35.26个百分点；风险拨备余额达27480万元，比年初增加10028万元；核销呆帐贷款2213万元,比年初增加1777万元。

（七）银行卡业务有效拓展。新增珠江平安卡57000张，完成省联社下达任务的172.73%，珠江平安卡存款余额达51883万元，比年初增加2291万元。pos业务适度增长，累计拓展pos商户116户，比年初增加46户，完成省联社下达任务的127.78%。

二、总体工作实施情况

我联社实现了如下三大目标：一是较好完成了各项经营指标任务，加强案件防控，继续保持零发案，确保辖内安全稳定；二是开展股权改造，股权结构趋于合理；三是提高监管指标，大力推进农商行组建工作。

（一）提高组建农商行指标，确保改制工作顺利推进。一是清理规范股金管理。对不规范股金和持股意愿不强的社员股金及时进行了清理，打包转让。广东伊齐爽食品有限实业公司受让股金424万股，占股本总额4.56%，湛江市金宇贸易有限公司受让股金453万股，占股本总额4.88%，稳步提升法人股比例，促进股金正常转让流动，确保了股金的规范性和稳定性。未，全辖股金总户数34308户，比上年底减少12772户，已完成929万元资格股转换投资股，投资股占股金总额81.27%。二是努力提高农商行准入硬指标。根据银监会最新规定，组建农商行不良占比必须控制在5%以内，资本充足率和贷款损失准备充足率必须分别达到10%和150%。为此，我联社紧盯以上三个重要指标，积极采取措施提高标准。一是提高经营收益增加各项公积；二是提高资产质量减少风险资产。三是理顺好与地方党政的关系，主动向当地政府汇报辖内信用社资产质量等风险状况，争取政府的理解与支持，采取行政手段帮助清收不良贷款；三是加大呆账核销减少附属资本的减项。四是争取党政支持,处置历史遗留资产问题。五是在全辖开展再次增资扩股摸底工作，为明年溢价发行股金做充分准备。

（二）加大了资金组织力度，提升整体竞争力。今年来，由于国家从紧的宏观政策，导致企业流动资金偏紧，货款回笼趋缓，给全社资金组织工作带来了较大困难。我联社建立完善的负债业务营销体系，开展“一季度开门红”专项劳动竞赛，推动全年存款发展。在重点区域、重点市场、重点客户中开展对公存款专项营销活动，开展存量优质存款客户提升活动，开展提高信贷客户在我社的存款留存量活动。同时，高度关注县域经济金融形势，积极向市领导汇报，加强和财政局沟通和联系，确保财政性存款稳定，对32多家中小企业逐户进行了拜访，进行了深入的调查了解，并有效利用银企、银政沟通合作

平台，为全社拓展业务营造宽松的经营环境。通过对存量客户及目标客户走访，不断巩固和拓展市场。全辖上下狠抓珠江平安卡存款、财政性存款和中小企业存款，促进了存款特别是低成本存款的较快增加。

（三）把控信贷投向和节奏，不断优化信贷结构。我联社围绕信贷规模控制来投放贷款，提高信贷客户准入门槛，筛选信贷客户，新增贷款向大农业倾斜，向经济

增长快、经营环境好、资金需求旺盛、国家鼓励政府扶持的优势产业和效益好、管理优、控险能力强的客户倾斜，向辖内“十二五”规划确定的优先发展领域倾斜，继续加大对中小企业的信贷支持，以支持民营经济和个体私营经济为突破口，完善授信管理。把社团贷款作为提升规模的优势产品。与兄弟联社合作发放社团贷款10户，总额24500万元。通过把握贷款投向，实现了信贷资金扶持的“三大转变”：一是从单个农户向农企和农户并重转变，形成“农企＋农信社＋农户”等多种信贷创新模式；二是有重点有比例地从传统的单纯农业种养业向现代化涉农中小企业转变；三是从农业企业向加工、制造、租赁服务、批发零售等其他行业转变。至底，累计投放中小企业贷款263笔，金额83018万元,占各项贷款总额的27.27%。通过建立“公司＋基地＋农信社＋农户”的支农新模式，累计投放信贷资金30000万元，将单纯的小额农贷、订单农业贷款与支持中小型农业龙头企业结合起来，既支持企业发展，又带动近万家农户致富，为贷款营销开辟新途径。

(四)努力盘活不良贷款，进一步改善贷款质量。今年，在金融机构贷款规模控制的前提下，我们把工作重心转向清收不良贷款，在压降不良贷款中寻求新的贷款规模。一是提高认识，加强领导。把不良贷款的清降工作作为一把手工程来抓，通过领导干部带头包干清收，鼓舞了全员清收士气，形成上下联动，内外互动的清收不良贷款的良好局面。二是实现了科学化考核机制，提高现金清收考核分值，极力改变了长期延期、转贷的传统习惯，提高了现金收回率。层层落实清收责任，把不良贷款清收计划完成情况和真实性作为考核领导干部业绩的重要依据，调动清收积极性。三是抓住了地方党政高度重视涉政不良贷款清收工作的有利时机，狠抓涉政不良贷款的清收，推动各项不良贷款清收工作的顺利开展。四是积极创新清收处置方式，大力推进了大额、多头、涉诉、历史遗留等重点、难点不良贷款的清收处置工作，采取了与司法部门联合清收、村委协助、公告清收、重奖重罚等措施，多管齐下，全力攻坚，促进不良贷款实现了“双降”。今年来，起诉不良贷款145宗，涉诉金额327万元，胜诉145宗，30宗待审结，已收回62宗，本金97万元及其利息11万元。12月我联社联合市法院，以依法收贷为重点，以“收环境、收影响、促清收”为目的，采取人员、时间、精力“三集中”措施，分片开展集中执行行动，着力对此前已起诉的不良贷款进行了3天的集中执行。走访40条村庄，走访起诉贷款81户，拘留3人，收回执行贷款11笔，金额24.4万元，做还款计划29.5万元。走访未起诉贷款3户,收回不良贷款9000元，做出还款划20.6万元。通过集中入户执行，影响广泛，震慑了一批赖账户、钉子户，取得了较为显著的成果。全面清理内部职工拖欠不良贷款，对内部职工及其亲属欠款人员，实行每月扣发工资，清还贷款本息，全年收回职工拖欠贷款65笔，本息50万元。

（五）大力拓展中间业务，拓宽收入渠道。我联社充分运用现有的信誉、机构网络和人缘地缘优势，切实有效地提高了中间业务发展水平。以代付工资，代收水费、电费、电话费、罚没款费等代收代付业务为突破口，全面发展中间业务。积极拓展代理保险、银行卡的中间业务。加强电子银行业务管理，整合现有电子服务产品，集中进行宣传推广和管理，使之成为农信社一套主要的电子服务产品，包括：网上银行、电话银行、手机银行、atm机、pos机及自助终端等。全年发行珠江平安卡16万张，网上银行成功签约客户617家，交易金额达51152万元。今年安装atm机11台，累计安装atm机达37台，今年拓展pos特约商户40户，总量达120户。

（六）加强财务管理，扎实推进创收增效。全面实施了财务精细化管理，进一步规范了费用开支行为，加强财务指标考核，通过合理核定全年财务经营指标的考核项目与考核目标，不断强化了财务管理，推进了增收节支，严格控制了固定资产购建和各项费用开支。全面实施费用预算制度，增强了费用开支的计划性和科学性，按照“合理规划、统筹兼顾、精细管理、严格控制”的原则，在实事求是、科学预测的原则上，编制全年费用开支预算，严格把关大额财务开支审批。合理控制了营业费用，确保费用向业务拓展倾斜，向经营一线倾斜。业务招待及车辆等大宗费用支出于业务发展，杜绝了无谓的浪费。抓富裕资金的运用，进一步加强资金头寸管理，及时运用富余资金，转存定期存款或投资票据贴现，提高富余资金使用效益。上存省联社和转存其他金融机构65600万元，金融机构往来收入6706万元，比上年增加3400万元，增幅为250%。

（七）同心协力，确保新系统顺利上线运行。一是我联社按照新系统上线工作进程，多次召开专题会议，学习市联社文件精神，安排部署具体工作，明确各阶段的工作要求，全辖上下联动、步调一致，以强烈的事业心和高度的责任感全力做好新系统上线工作。二是成立了由“一把手”任组长的数据大集中服务突发事件领导小组，具体负责新系统上线期间突发事件的组织领导、指挥协调和具体实施工作。抽调联社工作人员分片下乡督导工作，有效处置上线期间引发的服务突发事件，维护业务稳定。三是加强沟通协调，认真做好上线期限间应急准备工作。上线前，我联社做好了技术应急、业务应急、服务突发事件应急的处理和保障策略等工作。为消除负面影响，我联社上下级均向当地人民政府、人民银行、公安部门等相关单位汇报与沟通，并取得相关单位的大力支持。各网点张贴停业公告，安排工作人员对客户做好解释、协调工作，确保了新系统上线期间不发生客户投诉、法律诉讼、负面新闻、消防、意外伤害等突发事故。四是我联社制定了详实的上线后营业计划，明确了各信用社的具体工作要求、工作目标和要达到的工作效果。五是启动内部测试，加强风险控制工作。我联社严格按照绿灯测试的24项内容顺利完成测试任务，没有出现风险问题，确保了我联社安全上线，确保了营业稳定。

（八）周密部署，认真做好信贷管理系统上线工作。为扎实推进信贷管理系统顺利上线，实现信贷业务科学化、流程化、精细化管理，我联社按照上级联社要求，制定了《联社信贷管理系统上线工作方案》，详细部署系统上线工作，共分为组织、培训、建账、切入四个阶段，明确每个阶段工作任务，要求各信用社认真按照联社《实施方案》时间表安排的工作方法和步骤，加强统筹协调，积极组织实施，全面推进上线准备各项工作顺利开展。在做好信贷管理系统上线培训的同时，加大对基层社信贷档案的搜集梳理、建账等工作的指导与跟进。基层各社主任为第一责任人，亲自抓，负责安排好本网点数据的录入工作。组织录入人员加班加点，保质保量完成数据补录工作和全面完成建账工作。10月份信贷管理系统顺利上线运行。

（九）开展全面风险管理机制建设和“合规文化建设年”“三项整治”活动，强力推进合规体系建设。

1、认真落实全面风险管理机制建设工作。根据省联社《广东省农村合作金融机构全面风险管理体系建设实施意见》的要求，我联社开展建立和维护全面风险管理运行机制等工作，制定了《市农村信用合作联社全面风险管理建设工作计划》和印发了《关于做好全面风险管理近期工作的通知》，及时有效地推动我联社全面风险管理机制建设工作，细化了各部门、各业务条线工作任务。对全年的全面风险管理机制建设进行了统筹安排，从学习培训到制度梳理，从完善组织体系到风险文化的培养都做出了具体的计划，为我联社全面风险管理机制建设奠定了良好的基础。

2、组织开展“合规文化建设年”活动。我联社实际情况制定了《市农村信用合作联社“合规文化建设年”活动实施方案》，5月31日上午，组织召开了“合规文化建设年”活动动员大会，联社领导班子、职能部门经理、基层信用社正、副主任等90多人参加会议，我联社对活动的具体工作进行了分工，宣传发动、自查整改、总结提高都做出了具体的时间安排，积极推进我联社创建“合规&8226;和谐”的企业文化，提高制度执行力，增强风险管控能力。

3、梳理制度，完善合规建设机制。，数据大集中系统上线运行后，无论操作或管理上都发生了变化，这些变化给内控、风险管理带来了新的要求。我联社及时组织布置各业务部门、管理条线、营业网点要积极查找和识别系统运行过程中存在的不足，认识新的风险点，然后对照规章制度，对不适宜的制度要及时修订完善，对没有制度覆盖的业务及时补订制度，逐步完善操作风险控制，不断提升内控管理水平。制定了《市农村信用合作联社柜员管理试行办法》、《市农村信用合作联社内部现金调拨业务管理规定（试行）》等管理制度，使我联社风险管理得到进一步提高，使制度全面覆盖各项业务活动。

4、开展“三项整治”活动，防范信贷风险。

今年来，我联社认真贯彻落实银监会、广东银监局关于全面开展抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理“三项整治”活动的工作部署，我联社在5月底抽调信用社信贷骨干、部门相关人员和稽核特派员共33人组成9个工作小组，负责对“三项整治”活动检查工作。通过自查、整改、问责等一系列强力举措的实施，消除风险隐患，推动合规文化建设。开展顶名、冒名、借名贷款深度排查、清收工作，按照换人对账、多人多线对账、上门核对和与客户见面的原则，对贷款进行全面排查，彻底暴露信贷发放和管理中的违规问题。8月10日，我社完成对核销、置换贷款风险排查及抵质押贷款风险排查。8月11日全面进入借名、假冒名贷款风险排查清理工作，到12月30日，共投入3710个工作日，排查了辖内17个信用社和联社营业部，外对14282笔，完成22.2%，金额79594万元，完成36.24%，内查12889笔，完成20.03%，金额81199万元，完成36.97%。

（十）强化内控管理，有效控制案件风险。

1、加强员工管理，落实案防制度。一是加强对高管人员、基层网点负责人、重要岗位人员行为的监督管理，加强对重要业务环节和风险点的管理，看好案件集中发生的领域，严肃纠正有章不循、违规操作行为，坚决把好授权、检查、控制关口和复核、审核、查对、交接、安全管理等重点业务环节的闸门，做到不留盲区和死角。持续教育员工远离“黄、赌、毒”等行为，开展排查纠正员工经商、炒股、买彩票等高风险行为，特别加强对重要岗位人员和行为异常人员的监督。

2、建立有效的监督检查机制,加大稽核检查力度。树立以风险管理为导向的稽核理念，在常规稽核工作中，既查存在问题，又对存在的问题深入分析，提出改进、规范的意见和建议；注重检查经营活动中的合规性、风险性；评价内控制度有效性，重视事后监督，注意事中控制和事前防范，发现问题、揭露问题，同时认真抓好督导整改工作，完善制度、堵塞漏洞，促进经营管理工作规范和完善，提升执行力，把稽核的主要精力放在了抓落实、抓执行、抓规范上。今年来，先后组织检查共13次，其中，开展常规稽核活动2次，开展案件防控风险专项排查1次、职能部门全面风险管理有效性检查1次、单位银行账户专项检查2次、柜员尾箱检查5次、员工异常行为深度排查1次、借名与假冒名贷款排查1次，共发现存在问题268条，提出整改建议104条，发出督办通知书4份，稽核整改通知书36份；处理违规责任人324人，处罚金额32108元。

3、重视安全保卫，杜绝事故发生。坚持把“安全就是效益”的理念灌输到每位员工,把“安全工作无小事”诠释到每个操作环节。按照“谁主管，谁负责”、“以人为本、预防为主、物防技防相结合”的原则，针对业务发展的实际要求，层层签订安全保卫工作责任书，加强职工安全教育，每季度开展安保工作应急演练，提高经警业务技能。12月参加湛江市联社经警业务技能比赛获两个单项第二名。认真落实各项保卫制度和措施，实行全辖统一守护押运头寸，库存现金全部实行早晚接送，统一入联社金库保管，改变了解钞方式，降低了基层信用社运钞风险和减轻值班守库的压力。积极探索atm机等新业务的安全保卫工作的方法，制订了辖内营业网点atm机的安全运行、防护巡查制度，对设有atm机的网点要求每天早、中、晚至少各巡查一次，联社对网点巡查情况通过查录像进行核实，确保了atm机的安全运行，促进了安全保卫工作水平再上一个新台阶。

4、强化新系统管理，确保系统安全运行。加强新系统日常管理，针对业务操作中容易出现的风险点和案件易发环节，完善了6项操作制度。要从现金、业务交接、柜员卡管理、密码修改、重空使用、授权等方面进行完善，涵盖业务中每一个细节，加强对信用社操作层、管理层有效控制和监管。对各岗位实行亲属回避、强制休假和岗位轮换制度，有效推动“四项制度”稳步有序落实，全年落实强制休假463人次，落实岗位轮换160人次。在员工之间、岗位之间，建立全方位、多层次的相互制约、相互监督的约束机制，使业务流程的各个环节始终处于严密操作、相互监督之下，确保新系统安全运行。

（十一）加强员工培训工作，提高员工操作技能。

为加大员工教育培训，提升全员综合素质，我联社今年专门制定了《教育培训发展规划》，主要目标以全员能力建设为核心，采用综合教育培训与分类教育培训相结合、短期培训与学历教育相结合的办法，积极搭建教育培训平台，开展教育培训，努力实现人才强社、人才兴社的战略目标。今年第一季度组织全社中层干部举办数据大集中培训，第二季度组织全社中层以上干部、各业务部门业务人员、各信用社管理人员共140多人进行案件防控和全面风险管理培训，5至6月组织全社信贷人员共200多人分5期进行信贷系统上线培训，7至8月份组织银行卡等业务培训近150人次。同时，指导基层信用社利用班前班后时间组织一线人员开展相应的培训。此外，鼓励指导员工积极参加国家职称考试和银行从业资格考试，切实有效地提高员工专业技术层次。通过抓好员工的教育培训，不断更新员工知识，提高综合素质。

是我联社经营效果最好的一年，业务发展明显提速的一年，风险防控能力明显增强的一年，经营效益加快攀升的一年，股权改造取得实质性进展的一年。取得这样的成绩有五个方面的经验：一是坚持以深化改革促发展，二是坚持以主动竞争促发展，三是坚持以强化管理促发展，四是坚持以依法合规促发展，五是坚持以和谐稳定促发展。在总结成绩的同时，还存在一些不容忽视的问题和面临的困难：一是不良贷款历史原因较多，清收不良贷款难度较大，新增不良贷款责任追究不到位，不良贷款清收工作任重而道远。二是股金户数多，分布广泛，股权改造面临新的困难。三是面对竞争日益激烈的金融业，我联社仍面临着部分职工的服务意识、文明礼仪、业务技能等方面较差，经营理念相对滞后，缺乏竞争意识和开拓精神。

三、2012年工作计划

2012年我联社工作的指导思想是：认真贯彻落实科学发展观，继续推进经营理念和发展模式的战略转型，深化改革、转换机制、加快发展、扩张份额、合规经营、防险控案，促进全市信用社效益、质量、规模协调发展，努力实现三大目标：一是不折不扣完成各项经营指标任务，加强案件防控，继续保持零发案，确保辖内安全稳定；二是开展股权改造，构建合理股权结构；三是提高监管指标，大力推进农商行组建工作。为全面推进改革与发展，结合我联社的具体实际，制定2012年工作规划如下：

（一）主要经营目标。

1、各项存款净增60000万元，存款市场占有率38%。

2、各项贷款增加投放50000万元，贷款市场占有率60%，其中涉农贷款增加40000万元，小个业贷款增加0万元。

3、资本充足率6.8%。

4、增提贷款损失专项拨备3000万元。

5、五级口径不良贷款绝对额压降3000万元，不良贷款占比控制在10％以内，新账不良贷款率控制在7％以内。

6、中间业务收入700万元，中间业务收入占比2%。

7、实现经营利润17500万元，人均经营利润23万元。

8、新增珠江平安卡30000张，新增银联pos商户40户。珠江平安卡发卡方银联pos清算金额25000万元，珠江平安卡收单方银联pos清算金额30000万元。

（二）主要工作措施。

2012年，同业市场竞争更加激烈，国家宏观调控政策持续和监管要求更加严格，对此，要紧紧围绕组建农商行工作，理清发展思路，夯实发展基础，提高发展质量，努力完成全年各项目标任务，重点抓好以下八个方面工作。

1、抓股改及扩股，提高农商行组建指标。按照上级有关文件要求，研究制定股权改造工作计划，明确各阶段股权改造目标，加大股权改造工作力度，全面转化资格股为投资股，优化股权结构，确保股改工作任务完成。2012年4-5月开展再次增资扩股，引进新的优质合格股东，努力增加法人股，优化产权结构，改善公司治理。通过股东购买方式化解不良资产，利用市场力量，加快提升监管指标指标，2012年6月启动组建农商行工作。

2、抓业务经营考核，推动存款业务良性发展。随着金融市场竞争日趋激烈，存款大起大落的现象会愈演愈烈。2012年要建立完善的负债业务营销体系，集中优势在重点区域、重点市场、重点客户中开展对公存款专项营销活动，开展存量优质存款客户提升活动，开展提高信贷客户在我社的存款留存量活动，开展储蓄竞赛活动。继续实行日均净增考核与期末净增考核相结合，加大日均考核力度，同时，对月末增加，次月初下降，大起大落的问题，通过月度通报制度进行扼制。加强与企业、单位协调沟通，深入推进业务合作的实质性进展，以此促进对公存款和低成本存款的快速增长，力争对公存款占比有较大幅度的提升。

3、抓贷款营销，不断优化信贷结构。围绕稳定现有信贷规模控制投放节奏来开展贷款营销，提高信贷客户准入门槛，筛选信贷客户，新增信贷要向大农业倾斜，向经济增长快、经营环境好、资金需求旺盛、国家鼓励政府扶持的优势产业和效益好、管理优、控险能力强的客户倾斜，向辖内“十二五”规划确定的优先发展领域倾斜，继续加大对中小企业的信贷支持，把社团贷款作为提升规模供应能力、发挥整体优势的拳头产品进一步做大做强；把以居民、商户为主的贷款“零售”业务做大做强；进一步做实涉农贷款、房地产贷款等传统信贷业务。

4、抓贷款操作流程，推动贷款业务健康发展。一要严格执行信贷宏观调控政策。要制定切实可行的贷款投放和压降计划，科学把握贷款投放节奏，确保各类贷款均衡、有序投放。二要认真落实“贷款新规”。各社要严格按照贷款发放与管理的规定，分清前中后台的工作职责，实行“营销、审查、发放、管理”的精细化信贷管理模式，不断提高信贷管理能力和水平。三要进一步规范大额贷款报备管理。督促各社认真落实大额贷款贷前报备管理制度，要对各社存量大额贷款进行专项检查，严肃查处信贷管理制度执行不力、逆程序发放贷款、抵押担保不落实等违规行为，全面整顿、规范大额贷款操作程序和管理行为。四要合理确定信贷投放计划，积极探索新的农村信贷运行模式，着力提高以特色农业为主的涉农贷款比重，使涉农贷款呈现出多层次、多元化的发展态势。

5、抓不良贷款清收，推动经营基础有效夯实。强化盘活措施加大责任清收，出重拳压降不良贷款。一是统一思想，明确责任，充分认识不良贷款压降控升工作的紧迫性和重要性，做到全辖上下层层有目标、人人有任务、个个有压力，全力清收。二是强化问责，加大违规贷款清收力度。对在限期内不能收回的，将按相关规定，严肃进行处理，触犯刑律的，移交司法机关追究法律责任。三是继续实行不良贷款双降责任制，对清收处置工作不力、因管理原因导致不良贷款出现反弹的加大责任追究力度。加大不良贷款相关指标考核比重，把待遇、职务等与完成情况紧密联系起来，运用强硬措施，以铁的纪律、铁的手腕，来改变不良贷款不降反升的被动局面。六是创新举措，利用公证法、律师函法，发挥法律的威慑和引导作用。组成专门的班子，对未执结的起诉贷款进行催收，维护法律的严肃性。七是彻查已置换和已核销贷款的道德风险，追究责任；八是加大奖励清收力度，提高不良资产处置效率。九是积极争取当地政府的支持，推进党政机关事业单位及其工作人员拖欠的贷款的清收。

6、强化资本管理，提高盈利水平。牢固树立风险管理和资本增值的理念，积极调整传统业务结构，加快业务转型，降低资金成本、提高经营效益。一是要切实加强资本的管理，努力提高资产质量，优化资源配置，降低经营风险，形成多元化的收入和盈利结构，以参加货币市场为基础，加大力度，最大限度提高盈利能力。二是严格费用管理，继续完善费用管理办法，科学管理各项费用，确保业务发展和管理合理需要、确保股东权益有效增值、职工工资福利逐步增长、确保企业实力不断增强。三是做实利润、提足拨备，不断提高拨备充足率和贷款准备充足率，以丰补歉，提高可持续发展能力。

7、抓合规建设及案件防控，提高风险管理水平。一要深入做好案件防控工作。对联社社高管人员和一线员工全面进行案件防控政策制度和相关知识的学习培训，使广大员工牢固树立遵纪守法和合规经营意识，有效提升员工案件防控水平。要进一步完善案件防控工作责任制，明确各部门、各条线工作职责，努力形成各负其责、齐抓共管、纵横联动的案件防控工作新格局。要进一步加大对违规违纪违法行为的查处力度，落实责任追究制，发现问题，一查到底，严肃处理，决不姑息。二要持续抓好安全保卫工作。要加大对安全防范设施的投入和建设力度，加强枪弹和守押管理，强化专业知识和操作技能培训，认真开展防暴预案演练和安全大检查活动，努力提高员工安全防范意识，有效防范和化解各类风险隐患。三要深入推进合规文化建设。要全面清理各类规章制度，按照《市农村信用合作联社合规管理暂行办法》，抓好合规文化建设活动，构建合规文化建设长效机制。四要继续加大稽核审计工作力度。要进一步完善稽核审计管理体制，整合现有稽核力量，不断提高稽核审计工作的独立性和有效性。要合理确定审计项目，创新审计方法，突出审计重点，提高审计质量和效率。要抓好后续追踪审计，切实做好问题的整改落实工作。对于整改不彻底、无效整改和未整改的问题要查明原因，按相关规定进行处理。

8、加强人才队伍的建设，增强竞争力。一是强化员工制度意识。全体员工必须牢固树立制度意识和法规意识，努力做到思想认识到位、制度执行到位、整改落实到位，确保在制度约束下依法合规地推动各项工作稳步发展。二是强化员工教育培训。通过完善教育培训体系和考核体系，引导员工自我学习、自我提升，促进工作队伍整体素质的提升。三是加大人才引进力度，逐步引进一批公司治理、战略决策、文秘、财务管理、网点资源管理类的高端管理人才，为未来农商行的可持续发展做好人才储备。

2012年，我联社面临的经营形势仍有许多不确定因素，工作任务依然十分繁重。全年要抓住组建农商行这一工作重点，找准突破口，推动业务全面发展，确保完成全年各项目标任务。