陕西省信用社信贷业务责任追究办法

第一篇：陕西省信用社信贷业务责任追究办法

关于ⅩⅩ农村信用社信贷业务责任追究办法

第一章

总 则

第一条

为了规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据有关法律、法规和ⅩⅩ农村信用社有关信贷业务制度、《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》，制定本办法。

第二条

本办法所称信贷业务责任追究，是指农村信用社各级管理机构对违反信贷管理规定和相关法律法规、失职等原因造成不良贷款的责任人进行处罚的管理行为。

第三条

信贷业务责任追究坚持下列原则：

（一）制度面前人人平等原则；

（二）客观、公正原则；

（三）违规程度与处罚力度相适应原则；

（四）道德风险从重处罚原则；

（五）权利与责任对等原则。

第四条

本办法适用于全省各县（区、市）农村信用联社、合作银行。

第二章

不良贷款责任追究

第五条

不良贷款的界定。农村信用社不良贷款按《ⅩⅩ农村信用社贷款五级分类实施细则》的规定标准划分，包括次级、可疑、损失三类。

第六条

责任界定。不良贷款责任界定按责任人在调查、审查、审批、发放前审核、贷后管理等环节所承担的责任及其行为对贷款安全性的影响程度界定。

（一）信贷员（含客户经理，下同）办理权限内小额贷款业务形成不良的，信贷人员为第一责任人。贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第二责任人。第一责任人承担责任比例为80%，第二责任人承担责任比例为20%。

（二）分支机构办理权限内贷款业务形成不良的，审查、审批人为第一责任人，贷款调查人员为第二责任人，贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为50%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为10%。

（三）分支机构办理分级审批贷款业务形成不良的，分支机构贷款审查人为第一责任人、县级行社审查审批人为第二责任人，贷款调查人及贷款发放前审核人（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为40%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为20%。

（四）县级行社风险管理委员会和贷审会书面推荐分支机构发放贷款形成不良的，县级行社风险管理委员会和贷审会主任委员（理、董事长，主任、行长）为第一责任人，县级行社审查人员为第二责任人，分支机构负责人为第三责任人。第一责任人承担责任比例为60%，第二责任人承担责任比例为20%，第三责任人承担责任比例为20%。

第七条

农村信用社不良贷款形成风险或造成损失的，视其风险 和损失程度分别给予限期清收、扣薪清收、离岗清收、经济赔偿等处理、处罚措施，要求经济赔偿的，由责任人按照相应比例赔偿贷款本息，赔偿损失不足以抵补贷款损失的，应视其情节采取以下处理和处罚方式。

（一）取消责任人贷款调查权、审查权、审批权；

（二）工资降级或解聘职称、职务；

（三）给予警告、记过、记大过、降职、撤职、留用察看、开除等行政处分。

（四）移交司法机关处理。

第八条

农村信用社不良贷款责任追究实行“尽职免责，失职问责”的原则，有下列情况之一的，可免于承担责任。

（一）有证据表明信贷人员已勤勉尽责，采取得力措施保全信贷资产，但因不可抗力（如市场风险等）形成信贷资产损失的；

（二）借款人受重大自然灾害、政策因素影响或意外事故造成损失且无法获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的；

（三）借款人触犯法律，受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍未还清的；

（五）抵债资产遭受重大自然灾害、政策因素或意外事故导致抵 债资产灭失等造成损失贷款，无法获得补偿的；

（六）法律法规规定的其他情形。

第三章

贷款业务违规操作责任追究 第一节

评级授信

第九条

在评级授信业务中，有下列行为之一的，处以责任人不低于500元的罚款：

（一）信用等级评定和授信程序不规范的；

（二）客户信用等级评定或调整不合理的；

（三）对评定对象未建立相关资信档案的；

（四）对信用等级和授信额度未按规定进行动态调整的；

（五）对农户贷款证未建立登记制度或登记不及时的。

第十条

在评级授信中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分。

（一）对符合小额信贷条件的农户未办理贷款证发放贷款的；

（二）违反农户小额信用贷款“余额控制”原则，超授信额度发放信用贷款的；

（三）评级授信与贷款发放环节未分离的。

第十一条

在评级授信中有下列行为之一的，给予责任人记过至留用察看处分。给予记过至撤职处分的，扣发4至12个月的等级工资，给予留用察看处分的，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。贷款形成不良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费，造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）对不符合条件的农户予以发证贷款的；

（二）未经调查和信用等级评定对客户核定授信额度的；

（三）采取弄虚作假等手段提高客户信用等级和授信额度的；

（四）对辖内同一客户多头授信或对同一农户发放多个贷款证的；

（五）违反“周转使用”原则，垒大户发放小额信用贷款的。第二节

贷款调查

第十二条 由于调查人的行为，造成下列资料之一缺失，限期内可以补充完整的，处以责任人300元以上的罚款；限期内无法补充完整，情节较轻的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分；情节较重的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）法人客户贷款业务缺少下列资料之一的。

1、无企业营业登记执照或特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证及其年检证明的；

2、无企业组织机构代码证的；

3、无税务部门年检合格的税务登记证明和近两年纳税证明资料 复印件的；

4、无符合环境保护相关资料复印件的；

5、无企业开户许可证、贷款卡、信用信息记录及信用等级证明材料的；

6、无企业法定代表人或授权委托人身份证明复印件的；

7、公司制企业法人无公司章程及董事会成员和主要负责人、财务负责人名单、签字样本和符合公司章程规定的借款决定文书或企业董事会借款授权或决议的；

8、无企业资质证明、购销合同(加工、承建、承包、委托等项目、协议)、验资报告、公司成立批文、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证的；

9、近三年资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表及对外担保资料缺失的（其中中小企业财务无相关财务状况调查说明的）；

10、担保贷款无符合公司章程规定的担保决定文书或企业董事会担保授权或决议的；国有企业或集体企业贷款无相关部门出具同意担保意见的；

11、项目贷款缺乏相关部门批准的项目建议书及可行性研究报告、项目实施相关部门有效批文、开工前期准备工作完成情况说明和开户社（行）存入规定比例资本金证明的;

12、项目贷款无项目投资来源及资本金到位情况和项目论证结论、环境评估报告、用电许可证、土地使用权证的；

13、缺少ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定其他资料的。

（二）自然人客户缺少下列资料之一的。

1、无个人身份合法证明的；

2、借款人属于单位职工无个人及家庭收入、资产证明或农户贷款无其个人及家庭收入、资产调查说明的；

3、担保贷款无担保人同意担保资料的；

4、ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定的其他资料。

（三）申请书内容填写不完整的。

第十三条 贷款调查中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分，限期整改。

（一）未按规定要求撰写调查报告或填写调查表的；

（二）未按规定要求进行评估论证的；

（三）调查报告无结论性意见的。

第十四条 贷前调查中未对客户提供资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实或对其提供资料的复印件未与原件核对，致使贷款资料出现以下问题，情节较轻的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告至记过的处分；情节较重的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）法人客户提供的企(事)业法人营业执照（其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件）不真实或无效的；

（二）法人客户营业执照未按规定办理年检手续的；

（三）法人客户营业执照被吊销、注销、申明作废，内容发生变更未发现的；

（四）法定代表人或授权委托人的身份证明、签章、贷款卡无效的；

（五）自然人客户不具备完全民事行为能力或无民事行为能力的。

第十五条

贷前调查中出现以下问题的，扣发责任人1至6个月等级工资，并予以警告至记过处分；因工作过失造成的，扣发责任人1至3个月等级工资，并予以警告处分。

（一）客户在金融同业中有不良信用记录或其提供的担保超出其承受能力的；

（二）客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人存在重大违法违规行为的；

（三）未对借款人和担保人组织机构、股东构成、经营管理情况及法定代表人进行调查的；

（四）未对法人客户资产负债表、损益表、现金流量及产品销售和经营收入情况、产品的市场销售发展前景及预测盈利能力等情况进行调查分析的。

第十六条

贷款调查中，未按规定核查抵（质）押物和抵（质）押人及保证人情况，造成保证人、抵(质)押人不符合担保条件或担保 合同无效，情节较轻的，扣发责任人3至6个月的等级工资，并予以警告至记过处分；情节较重的，扣发责任人7至12个月的等级工资，并予以记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿；不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

第十七条

贷款调查中有下列行为之一的，给予责任人开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）帮助客户编造虚假材料套取银行信用的；

（二）对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的；

（三）伪造、变造贷款资料套取信贷资金的。

第三节

贷款审查

第十八条

在贷款审查中有下列情形之一的，处以责任人300元以上的罚款。

（一）对审查情况未形成书面意见的；

（二）审查结果无结论性意见的或审查人未签字的；

（三）对不同意的项目未按规定反馈审查意见的；

（四）未按规定复测借款人、担保人信用等级的。

第十九条

审查通过贷款下列资料不全贷款的，责令审查责任人限期补充，并处以审查责任人300元以上的罚款；贷款形成损失的，审查责任人与调查责任人承担连带赔偿责任。

（一）法人客户贷款业务无下列资料之一的。

1、无企业营业登记执照或特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证及其年检证明的；

2、无企业组织机构代码证的；

3、无税务部门年检合格的税务登记证明和近两年纳税证明资料复印件的；

4、无符合环境保护的相关资料复印件的；

5、无企业开户许可证、贷款卡、信用信息记录及信用等级证明材料的；

6、无企业法定代表人或授权委托人身份证明复印件的；

7、公司制企业法人无公司章程和董事会成员和主要负责人、财务负责人名单及签字样本的；无符合公司章程规定的借款决定文书或企业董事会借款授权或决议的；

8、无企业资质证明、购销合同(加工、承建、承包、委托等项目、协议)、验资报告、公司成立批文、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证的；

9、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表及对外担保情况缺失的（其中中小企业财务无相关财务状况调查说明的）；

10、担保贷款无符合公司章程规定的担保决定文书或企业董事会担保授权或决议；国有企业或集体企业贷款无相关部门出具同意担保意见的；

11、项目贷款缺乏相关部门批准的项目建议书及可行性研究报告、项目实施相关部门有效批文、开工前期准备工作完成情况、开户社（行）存入规定比例资本金证明的；

12、项目贷款无项目投资来源及资本金到位情况和项目论证结论、环境评估报告、用电许可证、土地使用权证的；

13、缺少ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定其他资料的。

（二）自然人客户无下列资料之一的。

1、无个人合法有效身份证明的；

2、借款人属于单位职工无个人及家庭收入、资产证明的，属于农户无其个人及家庭收入和资产调查说明的；

3、无担保人同意担保资料的；

4、ⅩⅩ农村信用社信贷制度规定的其他资料。

（三）申请书内容填写不完整的。

第二十条

贷款审查中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分。

（一）审查通过无调查报告贷款的；

（二）审查通过未进行项目评估论证贷款的；

（三）审查通过调查报告无结论性意见贷款的。

第二十一条 审查通过下列贷款之一，情节较轻的，给予责任人警告至记过处分，并扣发1至6个月的等级工资；情节较重的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发6至12个月的等级工资；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的 最低生活保障标准发放生活费。造成贷款损失的，审查责任人与调查责任人共同承担连带赔偿责任。

（一）法人客户提供的企(事)业法人营业执照（其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件）不真实或无效的；

（二）法人营业执照未按规定办理年检手续的；

（三）法人营业执照被吊销、注销、申明作废，内容发生变更未发现的；

（四）法定代表人或授权委托人的身份证明、签章、贷款卡无效的；

（五）自然人客户不具备完全民事行为能力或无民事行为能力的。

第二十二条

信贷审查过程中，有下列情形之一，情节较轻的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发6至12个月的等级工资；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重（造成贷款损失）的，责令审查责任人限期赔偿或与其他相关责任人连带赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）隐瞒审查中发现重大问题的；

（二）未经调查程序进行审查的；

（三）不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的；

（四）审查通过不符合国家产业（行业）政策、信贷政策、信贷投向贷款的。

第四节

贷款审议

第二十三条

信贷审议有下列情况之一，情节较轻的，给予责任人警告至记过处分，并扣发1至6个月的等级工资；情节较重的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发7至12个月的等级工资；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。

（一）未达规定人数召开审议贷款的；

（二）分支机构贷审会对贷款审议未实行签字审核制度的和县级行社贷审会未按要求实行投票表决的；

（三）县级行社未按规定设立风险管理委员会、贷审会等贷款审议机构和辖属机构未按规定设立贷款审议组织的；

（四）贷款审查委员会或风险管理委员会成员审议贷款未按规定在审议表签名或在记录上签署意见，或审议贷款未形成记录的；

（五）干预审议人员独立发表意见的；

（六）强令审议人员审议不符合国家产业（行业）政策、信贷政策、信贷投向贷款的；

（七）主要领导强令审议人员审议违规贷款的；

（八）违反贷审会复议制度规定，对信贷事项进行2次（含）以上复议的。

第五节

贷款审批

第二十四条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告处分，并扣发1至3个月的等级工资。

（一）违反规定泄露贷审会、风险管理委员会审议的事项及结果 的；

（二）审批发放没有调查、审查主责任人贷款业务的。

第二十五条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人予以撤职至开除处分。给予撤职处分的，扣发12个月的等级工资，给予留用察看处分的，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）越权或变相越权审批信贷业务的；

（二）逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；

（三）审批发放专业审查人员、贷审会和风险管理委员会审查审议未通过的信贷业务的；

（四）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；

（五）审批发放不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的；

（六）违规审批发放所在县（区）以外贷款、垒大户贷款、不符合贷款条件贷款的；

（七）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的。

第六节

合同签订

第二十六条

有下列情形之一的，处以责任人200元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及贷款安全的；

（二）合同文本使用不正确，但不影响贷款安全的；

（三）签订合同未加盖信贷合同专用章的；

（四）未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的。

第二十七条

有下列情形之一的，扣发责任人1至9个月的等级工资，并予以警告至记大过处分，责令其限期整改。

（一）违反审批规定，签订与审批额度、用途、利率、担保方式等要求不符的借款合同的；

（二）签订的合同文本存在损害本行（社）合法权益的内容和条款的；

（三）未按管理权限履行审批程序，逆程序签订合同的；

（四）合同要素填写不全或错误，影响贷款安全，但可在限期内整改的；

（五）未按规定填写合同主体名称，或填写合同主体全称与合同落款签章不一致的；

（六）借款人、担保人未在合同上签字盖章或签字盖章与其预留样本不符，可在限期内纠正的；

（七）与无权代理人或超出法人授权范围的委托代理人签订借款合同，导致借款合同部分或全部无效，可在限期内纠正的。

第二十八条

有下列情形之一，情节较轻的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节较重的，给予责任 人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）合同要素填写不全，影响贷款安全，无法整改的；

（二）违反审批规定，签订与批准额度、担保方式等要求不符的借款合同，影响贷款安全的；

（三）借款人、担保人未在合同上签字盖章或签字盖章与其预留样本不符，无法纠正，影响贷款安全的；

（四）与无权代理人或超出法人授权范围的委托代理人签订借款合同，导致借款合同部分或全部无效，无法整改的。

第七节

贷款担保

第二十九条

有下列行为之一的，处以责任人300元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）无抵（质）押物价值评估、鉴定或内部协议书面证明；

（二）对抵（质）押物未纳入表外会计科目核算的；

（三）未建立抵（质）押物登记簿或已建立未按规定登记的；

（四）对抵（质）押物他项权利凭证未移交重要空白凭证或有价单证保管人员入库保管的。

第三十条

办理担保贷款有下列行为之一的，扣发责任人3至12个月等级工资，并予以记过至记大过处分。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低生活保障标 准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）对贷款抵(质)押物未办理核保登记的；

（二）抵（质）押比例超过ⅩⅩ农村信用社规定标准的；

（三）办理共有财产抵（质）押贷款，共有人未在合同或抵（质）押清单上签字确认的。

第三十一条

办理担保贷款有下列行为之一的，给予责任人开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）以国家禁止财物作为抵（质）押的；

（二）伙同抵（质）押人虚估抵（质）押物价值的；

（三）与抵（质）押人串通提供虚假抵（质）押手续的；

（四）以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵（质）押的。

第三十二条

有下列情形之一的，视其情节，对责任人采取相应处理措施。

（一）对抵（质）押物解付时，登记手续不完善，形成错付，引起经济纠纷的，给予责任人记过处分，并处以1000元以上的罚款，给出质人造成损失的，由责任人赔偿；

（二）贷款未还清，抵（质）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成贷款损失的，给予责任人警告至记大过处分，同时，扣发1至6个月等级工资，造成贷款损失的，责令责任人承担赔偿责任，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

第八节

放款前审核

第三十三条

贷款发放前审核无书面记载或有书面记载但无审核人意见和签字的，处以责任人200元以上的罚款，并责令其限期整改。

第三十四条

由于审核不严，有下列情形之一，扣发责任人1至12个月等级工资，并给予记过至记大过处分；造成贷款损失的，责令审核责任人与其他责任人承担连带赔偿责任。

（一）超批准额度和授信限额支付贷款资金的；

（二）借款人、担保人预留印鉴及签字样本与合同、借据、付出凭证不符的；

（三）未对借款经办人身份进行验证，使借款经办人与借款人或授权委托人身份不符或造成贷款冒领的。

第九节

贷款发放

第三十五条

有下列行为之一的，视其情节追究责任。

（一）违反支付结算规定以现金方式支付贷款的，处以责任人500元以上的罚款；

（二）违反规定将企、事业单位贷款直接转付到与其关联的个人或企业账户的，或将个人贷款直接转付到与其关联的企、事业单位账户的，予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

第十节

贷后管理

第三十六条

贷后管理有下列行为之一的，处以责任人300元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）档案管理人员建立的档案不符合《ⅩⅩ农村信用社信贷档 案管理办法》规定和要求的；

（二）未按规定对信贷档案建立调阅登记制度的；

（三）相关责任人未对贷款使用情况进行定期贷后检查或检查后未做出书面检查报告的；

（四）未按规定检查和确认抵(质)押物的价值和保管情况的；

（五）未按规定对固定资产项目资金到位情况、项目贷款使用情况、项目工程进展情况进行贷后检查的。

第三十七条

贷后管理有下列行为之一，情节较轻的，扣发责任人1至12个月的等级工资，并予以警告至记大过处分；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重的，予以开除处分。

（一）贷后检查发现影响贷款安全的重大不利因素隐瞒不报的；

（二）贷后检查发现影响贷款安全的重大不利因素经向有关责任人报告后未引起其重视并采取措施，造成贷款损失的；

（三）违反规定对外提供或复印档案资料的；

（四）不良贷款认定过程中未如实反映贷款质量的或人为控制贷款五级分类结果，致使贷款分类偏离度在3个百分点以上的；

（五）发现信贷档案资料损毁、遗失未及时报告，或未及时追查、修补的。

第三十八条

有下列情形之一的，视其情节进行处理。

（一）因工作失误，使重要档案丢失，对债权实现造成重大困难的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最 低生活保障标准发放生活费。

（二）与借款人或担保人串通，销毁重要档案，帮助其逃废贷款的，移交司法机关处理。

第十一节

到期管理

第三十九条

到期管理有下列情形之一的，处以责任人400元以上的罚款。

（一）贷款展期超过规定期限的；

（二）贷款到期后无特殊原因未按规定时间书面催收的；

（三）贷款展期或转贷未履行审批程序的。

第四十条 到期管理有下列情形之一，情节较轻的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重的，给予责任人开除处分。贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）贷款展期未签订展期协议的；

（二）通过以贷收息虚增利润的；

（三）无特殊原因，催收不及时，致使贷款丧失法律时效的；

（四）贷款展期或转贷未征得担保人同意继续担保的意见，形成脱保或降低担保条件的；

（五）违规办理“借新收旧”贷款的。

第四十一条 收贷收息不入账的，对责任人予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。第十二节

不良贷款

第四十二条

不良贷款管理中有下列行为之一，处以责任人200元以上的罚款。

（一）不良贷款收回后，未及时注销贷款本息的；

（二）对不良贷款未进行定期监测和编制监测报表的；

（三）以资抵债后，未及时注销贷款本息、登记待处理抵债资产台账的。

第四十三条

不良贷款管理中有下列行为之一，处以责任人300元以上的罚款。

（一）未按规定对贷款形态及时进行认定、调整、登记的；

（二）抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；

（三）未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿，并记录抵债资产相关要素的；

（四）未按要求定期对抵债资产接收、管理、处臵等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处臵工作中的违规行为发现后未及时处理的；

（五）对已批准核销的贷款或其他损失，未建立健全监督检查制度，或未定期实施检查的。

第四十四条

不良贷款管理中有下列情形之一，情节较轻的，扣 发责任人4-12个月的等级工资，并处记过至撤职处分；情节较重的，给予责任人 留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；贷款形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）在不良贷款清收、处臵过程中，因失职造成农村信用社债权落空或导致贷款损失的；

（二）在企业改制过程中，未按法律法规和有关政策落实农村信用社债权，制止企业逃废银行债务不力，造成贷款损失的；

（三）擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收贷款本息的。

第四十五条 有下列行为之一，情节较轻的，扣发责任人4-12个月的等级工资，并予以记过至撤职处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）未经批准将抵债资产自用的（二）擅自将抵债资产无偿出借的；

（三）未经审批或超越权限接收处臵抵债资产的；

（四）未认真履行管理职责造成抵债资产损失的；

（五）抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的；

（六）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；

（七）接收依法不得转让的资产或不符合规定的抵债资产；

（八）擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息(含表外利息)差额部分追索权的；

（九）抵债资产接收、管理、处臵过程中失职、弄虚作假或徇私舞弊的；

（十）在抵债资产处臵变现前，以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息(含表外利息)差额给借款人或担保人的；

（十一）在不良贷款管理、处臵中，因失职造成担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行的。

第四十六条 不良贷款管理中有下列行为之一的，给予有关责任人警告至撤职处分，并扣发1-12个月的等级工资。

（一）超越权限审批核销呆账的；

（二）核销呆账贷款、损失类贷款未按规定进行账务处理的；

（三）违反呆账贷款、损失类贷款和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的。

第四十七条 不良贷款管理中有下列行为之一的，给予有关责任人予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）核销工作中泄露核销信息或内外勾结损害农村信用社利益的；

（二）采取化整为零、分次申报或其他虚假手段，申报呆账贷款、损失类贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的。

第十三节

责任人界定

第四十八条

评级授信责任人界定。责任人主要包括信贷人员、评级授信小组组长、审查审批人，其中信贷人员为主责任人。

第四十九条

贷前调查责任人界定。责任人主要包括包片信贷员、客户经理，其中信贷人员为主责任人。

第五十条

贷款审查责任人界定。按内部授权不同，责任人主要包括分支机构贷审会成员或审贷小组成员、县级行社贷款专职审查队伍成员，其中分支机构贷审会主任委员或审贷小组组长和县级行社贷款专职审查队伍负责人为贷款审查主责任人。

第五十一条

贷款审议、审批责任人界定。按贷款审批授权不同，责任人主要包括分支机构贷审会或审贷小组成员，县级行社贷审会和风险管理委员会成员，其中分支机构贷审会或审贷小组主任委员或组长和县级行社贷审会、风险管理委员会主任委员为主责任人。

第五十二条

合同签订责任人界定。法定代表人或授权代理人为主责任人。

第五十三条

贷款担保责任人界定。客户经理为办理担保手续的主责任人，会计人员为抵（质）押物账务核算的主责任人，重空凭证保管人员为抵（质）押物他项权利凭证保管的主责任人。

第五十四条

贷款发放前审核及发放责任人界定。付款经办柜员为主责任人。

第五十五条

贷后管理责任人界定。档案管理人员为信贷档案建立、保管、调阅登记的主责任人，管户信贷人员为贷后检查的主责任人。

第五十六条

贷款到期管理责任人界定。责任人主要包括管户信 贷员、有权审查审批人，其中管户信贷人员为贷款到期催收或办理展期手续的主责任人。

第五十七条

不良贷款管理责任人界定。包片信贷员、风险经理、审批决策人为不良贷款清收及管理的主责任人。

第五十八条

贷款形态管理责任人界定。信贷人员为五级分类初分工作的主责任人，分支机构负责人、县级行社风险管理部经理、风险管理委员会主任委员为复审工作的主责任人。

第五十九条

各级行社在对责任人按本办法第九条至第四十七条规定进行责任追究和处罚时，应坚持对主责任人从重处罚的原则。

第十四节

其他规定

第六十条

在信贷业务操作中前一环节责任人发生违规行为，后一环节责任人未履行监督职责或监督失察的，实行连带责任追究；贷款造成损失的，后一环节责任人承担相应的赔偿责任，其中前一环节责任人赔偿比例不得低于70%。由于管理人员违规，造成贷款损失的，管理人员赔偿比例不得低于80%，管理人员应主要包括行社理（董）事长、监事长、经营班子及分支机构负责人。

第六十一条

因信贷业务操作违规予以记大过（含）以上处分的，不得享受当年绩效工资。

第六十二条

对信贷业务违规责任人进行相关处罚时，应按主责任人从重、道德风险从重的原则处理。

第四章

信贷业务管理责任追究

第六十三条

有下列情况之一的，对相关行社理（董）事长、主 任（行长）、分管信贷业务的副主任（副行长）视其责任大小予以记过直至撤职处分，并扣发4至12个月等级工资。

（一）当年新增不良贷款超过当年新增贷款2%的；

（二）当年贷款分类偏离度在3个百分点以上的；

（三）未按规定建立分级授权审批制度的；

（四）未按规定建立审贷部门分离制度的；

（五）未按规定设立贷款专业审查队伍的。

第六十四条

有下列行为之一，不论贷款是否形成损失，对有关责任人予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。同时，视其情节，对相关行社理（董）事长、主任（行长）、分管信贷业务的副主任（副行长），予以记过至撤职处分，并扣发6至12个月等级工资。

（一）利用职务之便自批自贷的；

（二）利用职务之便为自己和亲属朋友或其他关系人发放借名、假名、盗名贷款的；

（三）账外经营贷款的；

（四）利用职权合股经商、从中渔利或索贿受贿发放贷款的。

第六十五条

有下列行为之一的，对高管人员予以警告至开除处分，予以记过至撤职处分的，扣发1至12个月的等级工资；予以留用察看处分的，留用察看期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。贷款形成不良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费；造成损失的，责令高管人员实行 限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）高管人员决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行为的；

（二）高管人员在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的。

第五章

银行承兑汇票业务责任追究

第六十六条

办理银行承兑汇票有下列情况之一，情节较轻的，处以相关责任人400元以上的罚款；情节较重的，扣发责任人1至9个月等级工资，并予以警告至记大过处分。

（一）承兑及贴现申请资料不全的；

（二）未对银行承兑汇票分别设臵台账的；

（三）保证金或担保物价值不符合规定比例的；

（四）对银行承兑汇票垫款未制定清收计划或催收不及时的；

（五）银行承兑汇票发生垫款后未能及时处理抵（质）押物或要求担保人履行担保义务的；

（六）未按规定建立银行承兑汇票业务档案或档案资料不全的；

（七）未按规定建立银行承兑汇票领用及交接登记制度的；

（八）未按规定进行承兑后跟踪检查的；

（九）违反印、押、证管理规定，在限定的整改期限内未予以整改的。

第六十七条

办理银行承兑汇票有下列情况之一的，给予责任人 记大过至开除的处分，给予记大过至撤职处分的，对责任人扣发6至12个月等级工资；给予留用察看处分的，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费。造成损失的，对责任人予以开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）银行承兑汇票主体不合规的；

（二）办理或滚动无真实贸易背景银行承兑汇票的；

（三）未按规定收取保证金或串用、挪用、提前支取保证金的；

（四）未按规定办理担保手续或办理担保手续无效的；

（五）越权或变相越权审批的；

（六）超过对客户的授信额度办理银行承兑汇票的；

（七）发放贷款臵换银行承兑汇票垫款的；

（八）不及时入账或违反会计操作规程，乱用科目，故意瞒报、篡改经营数据；

（九）因主观原因造成垫款损失；

（十）违规承兑造成重大风险，以及利用银行承兑汇票进行经济犯罪的；

（十一）空白银行承兑汇票凭证、银行汇票专用章发生丢失或被盗等重大结算事故的；

（十二）垫款金额较大、垫付率超过20%的；

（十三）违规办理贴现，形成重大风险的。

第六章

其他规定

第六十八条

贷款和银行承兑汇票操作环节的责任追究及处理 方式除采用本办法第九条至第四十七条，第六十七条、第六十八条规定的处理方式外，应根据情况并用本办法第七条有关处理方式。

第六十九条

各级处罚机构对责任人的罚款和扣发的等级工资要设立专户管理。

第七十条

本办法下发前形成的冒名贷款，已收清的免于追究；未收清的，按其违规性质和风险状况分别采取限期离岗清收、停薪清收、经济赔偿等处理措施；情节严重的，对责任人予以记大过至开除的处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

第七章

附 则

第七十一条 各县（区、市）行社可根据本办法制定细则。

第七十二条 本办法施行前已经处理完毕的违规行为，或已经做出处理决定但复审、复核程序尚未终结的，不适用本办法的规定。本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理的，按原规定处理。

第七十三条

本办法规定的不良贷款、违规操作、信贷管理票据业务责任认定和处理程序适用《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》的规定。《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》中有关信贷业务处罚标准和《ⅩⅩ农村信用社信贷业务责任追究制度》同时废止。

第七十四条

其他信贷业务责任追究比照本办法执行。

第七十五条

本办法由ⅩⅩ农村信用社联合社负责解释和修订。

第七十六条

本办法自下发之日起施行。

第二篇：甘肃省农村信用社信贷业务责任追究办法

甘肃省农村信用社信贷业务责任追究办法

第一章 总 则

第一条 为了规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据有关法律、法规和甘肃省农村信用社有关信贷业务制度、《甘肃省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务责任追究，是指农村信用社各级管理机构对违反信贷管理规定和相关法律法规、失职等原因造成不 良贷款的责任人进行处罚的管理行为。

第三条 信贷业务责任追究坚持下列原则：

（一）制度面前人人平等原则；

（二）客观、公正原则；

（三）违规程度与处罚力度相适应原则；

（四）道德风险从重处罚原则；

（五）权利与责任对等原则。

第四条 本办法适用于全省各县（区、市）农村信用联社、合作银行。

第二章 不 良贷款责任追究

第五条 不 良贷款的界定。农村信用社不 良贷款按《甘肃省农村信用社贷款五级分类实施细则》的规定标准划分，包括次级、可疑、损失三类。

第六条 责任界定。不 良贷款责任界定按责任人在调查、审查、审批、发放前审核、贷后管理等环节所承担的责任及其行为对贷款安全性的影响程度界定。

（一）信贷员（含客户经理，下同）办理权限内小额贷款业务形成不 良的，信贷人员为第一责任人。贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第二责任人。第一责任人承担责任比例为80%，第二责任人承担责任比例为20%。

（二）分支机构办理权限内贷款业务形成不 良的，审查、审批人为第一责任人，贷款调查人员为第二责任人，贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为50%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为10%。

（三）分支机构办理分级审批贷款业务形成不 良的，分支机构贷款审查人为第一责任人、县级行社审查审批人为第二责任人，贷款调查人及贷款发放前审核人（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为40%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为20%。

（四）县级行社风险管理委员会和贷审会书面推荐分支机构发放贷款形成不 良的，县级行社风险管理委员会和贷审会主任委员（理、董事长，主任、行长）为第一责任人，县级行社审查人员为第二责任人，分支机构负责人为第三责任人。第一责任人承担责任比例为60%，第二责任人承担责任比例为20%，第三责任人承担责任比例为20%。

第七条 农村信用社不 良贷款形成风险或造成损失的，视其风险和损失程度分别给予限期清收、扣薪清收、离岗清收、经济赔偿等处理、处罚措施，要求经济赔偿的，由责任人按照相应比例赔偿贷款本息，赔偿损失不足以抵补贷款损失的，应视其情节采取以下处理和处罚方式。

（一）取消责任人贷款调查权、审查权、审批权；

（二）工资降级或解聘职称、职务；

（三）给予警告、记过、记大过、降职、撤职、留用察看、开除等行政处分。

（四）移交司法机关处理。

第八条 农村信用社不 良贷款责任追究实行“尽职免责，失职问责”的原则，有下列情况之一的，可免于承担责任。

（一）有证据表明信贷人员已勤勉尽责，采取得力措施保全信贷资产，但因不可抗力（如市场风险等）形成信贷资产损失的；

（二）借款人受重大自然灾害、政策因素影响或意外事故造成损失且无法获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的；

（三）借款人触犯法律，受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍未还清的；

（五）抵债资产遭受重大自然灾害、政策因素或意外事故导致抵债资产灭失等造成损失贷款，无法获得补偿的；

（六）法律法规规定的其他情形。

第三章 贷款业务违规操作责任追究 第一节 评级授信

第九条 在评级授信业务中，有下列行为之一的，处以责任人不低于500元的罚款：

（一）信用等级评定和授信程序不规范的；

（二）客户信用等级评定或调整不合理的；

（三）对评定对象未建立相关资信档案的；

（四）对信用等级和授信额度未按规定进行动态调整的；

（五）对农户贷款证未建立登记制度或登记不及时的。

第十条 在评级授信中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分。

（一）对符合小额信贷条件的农户未办理贷款证发放贷款的；

（二）违反农户小额信用贷款“余额控制”原则，超授信额度发放信用贷款的；

（三）评级授信与贷款发放环节未分离的。

第十一条 在评级授信中有下列行为之一的，给予责任人记过至留用察看处分。给予记过至撤职处分的，扣发4至12个月的等级工资，给予留用察看处分的，按当地政 府规定的最低工资标准发放生活费。贷款形成不 良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政 府规定的最低工资标准发放生活费，造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）对不符合条件的农户予以发证贷款的；

（二）未经调查和信用等级评定对客户核定授信额度的；

（三）采取弄虚作假等手段提高客户信用等级和授信额度的；

（四）对辖内同一客户多头授信或对同一农户发放多个贷款证的；

（五）违反“周转使用”原则，垒大户发放小额信用贷款的。第二节 贷款调查

第十二条 由于调查人的行为，造成下列资料之一缺失，限期内可以补充完整的，处以责任人300元以上的罚款；限期内无法补充完整，情节较轻的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分；情节较重的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不 良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）法人客户贷款业务缺少下列资料之一的。

1、无企业营业登记执照或特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证及其年检证明的；

2、无企业组织机构代码证的；

3、无税务部门年检合格的税务登记证明和近两年纳税证明资料复印件的；

4、无符合环境保护相关资料复印件的；

5、无企业开户许可证、贷款卡、信用信息记录及信用等级证明材料的；

6、无企业法定代表人或授权委托人身份证明复印件的；

7、公司制企业法人无公司章程及董事会成员和主要负责人、财务负责人名单、签字样本和符合公司章程规定的借款决定文书或企业董事会借款授权或决议的；

8、无企业资质证明、购销合同(加工、承建、承包、委托等项目、协议)、验资报告、公司成立批文、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证的；

9、近三年资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表及对外担保资料缺失的（其中中小企业财务无相关财务状况调查说明的）；

10、担保贷款无符合公司章程规定的担保决定文书或企业董事会担保授权或决议的；国有企业或集体企业贷款无相关部门出具同意担保意见的；

11、项目贷款缺乏相关部门批准的项目建议书及可行性研究报告、项目实施相关部门有效批文、开工前期准备工作完成情况说明和开户社（行）存入规定比例资本金证明的;

12、项目贷款无项目投资来源及资本金到位情况和项目论证结论、环境评估报告、用电许可证、土地使用权证的；

13、缺少甘肃省农村信用社信贷制度规定其他资料的。

（二）自然人客户缺少下列资料之一的。

1、无个人身份合法证明的；

2、借款人属于单位职工无个人及家庭收入、资产证明或农户贷款无其个人及家庭收入、资产调查说明的；

3、担保贷款无担保人同意担保资料的；

4、甘肃省农村信用社信贷制度规定的其他资料。

（三）申请书内容填写不完整的。

第十三条 贷款调查中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分，限期整改。

（一）未按规定要求撰写调查报告或填写调查表的；

（二）未按规定要求进行评估论证的；

（三）调查报告无结论性意见的。

第十四条 贷前调查中未对客户提供资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实或对其提供资料的复印件未与原件核对，致使贷款资料出现以下问题，情节较轻的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告至记过的处分；情节较重的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不 良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；形成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）法人客户提供的企(事)业法人营业执照（其他经济组织应有当地政 府或行业主管部门的批准文件）不真实或无效的；

（二）法人客户营业执照未按规定办理年检手续的；

（三）法人客户营业执照被吊销、注销、申明作废，内容发生变更未发现的；

（四）法定代表人或授权委托人的身份证明、签章、贷款卡无效的；

（五）自然人客户不具备完全民事行为能力或无民事行为能力的。

第十五条 贷前调查中出现以下问题的，扣发责任人1至6个月等级工资，并予以警告至记过处分；因工作过失造成的，扣发责任人1至3个月等级工资，并予以警告处分。

（一）客户在金融同业中有不 良信用记录或其提供的担保超出其承受能力的；

（二）客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人存在重大违法违规行为的；

（三）未对借款人和担保人组织机构、股东构成、经营管理情况及法定代表人进行调查的；

（四）未对法人客户资产负债表、损益表、现金流量及产品销售和经营收入情况、产品的市场销售发展前景及预测盈利能力等情况进行调查分析的。

第十六条 贷款调查中，未按规定核查抵（质）押物和抵（质）押人及保证人情况，造成保证人、抵(质)押人不符合担保条件或担保合同无效，情节较轻的，扣发责任人3至6个月的等级工资，并予以警告至记过处分；情节较重的，扣发责任人7至12个月的等级工资，并予以记大过处分；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不 良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿；不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

第十七条 贷款调查中有下列行为之一的，给予责任人开除处分，触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）帮助客户编造虚假材料套取银行信用的；

（二）对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的；

（三）伪造、变造贷款资料套取信贷资金的。

第三节 贷款审查

第十八条 在贷款审查中有下列情形之一的，处以责任人300元以上的罚款。

（一）对审查情况未形成书面意见的；

（二）审查结果无结论性意见的或审查人未签字的；

（三）对不同意的项目未按规定反馈审查意见的；

（四）未按规定复测借款人、担保人信用等级的。

第十九条 审查通过贷款下列资料不全贷款的，责令审查责任人限期补充，并处以审查责任人300元以上的罚款；贷款形成损失的，审查责任人与调查责任人承担连带赔偿责任。

（一）法人客户贷款业务无下列资料之一的。

1、无企业营业登记执照或特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证及其年检证明的；

2、无企业组织机构代码证的；

3、无税务部门年检合格的税务登记证明和近两年纳税证明资料复印件的；

4、无符合环境保护的相关资料复印件的；

5、无企业开户许可证、贷款卡、信用信息记录及信用等级证明材料的；

6、无企业法定代表人或授权委托人身份证明复印件的；

7、公司制企业法人无公司章程和董事会成员和主要负责人、财务负责人名单及签字样本的；无符合公司章程规定的借款决定文书或企业董事会借款授权或决议的；

8、无企业资质证明、购销合同(加工、承建、承包、委托等项目、协议)、验资报告、公司成立批文、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证的；

9、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表及对外担保情况缺失的（其中中小企业财务无相关财务状况调查说明的）；

10、担保贷款无符合公司章程规定的担保决定文书或企业董事会担保授权或决议；国有企业或集体企业贷款无相关部门出具同意担保意见的；

11、项目贷款缺乏相关部门批准的项目建议书及可行性研究报告、项目实施相关部门有效批文、开工前期准备工作完成情况、开户社（行）存入规定比例资本金证明的；

12、项目贷款无项目投资来源及资本金到位情况和项目论证结论、环境评估报告、用电许可证、土地使用权证的；

13、缺少甘肃省农村信用社信贷制度规定其他资料的。

（二）自然人客户无下列资料之一的。

1、无个人合法有效身份证明的；

2、借款人属于单位职工无个人及家庭收入、资产证明的，属于农户无其个人及家庭收入和资产调查说明的；

3、无担保人同意担保资料的；

4、甘肃省农村信用社信贷制度规定的其他资料。

（三）申请书内容填写不完整的。

第二十条 贷款审查中有下列行为之一的，扣发责任人1至3个月的等级工资，并予以警告处分。

（一）审查通过无调查报告贷款的；

（二）审查通过未进行项目评估论证贷款的；

（三）审查通过调查报告无结论性意见贷款的。

第二十一条 审查通过下列贷款之一，情节较轻的，给予责任人警告至记过处分，并扣发1至6个月的等级工资；情节较重的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发6至12个月的等级工资；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。造成贷款损失的，审查责任人与调查责任人共同承担连带赔偿责任。

（一）法人客户提供的企(事)业法人营业执照（其他经济组织应有当地政 府或行业主管部门的批准文件）不真实或无效的；

（二）法人营业执照未按规定办理年检手续的；

（三）法人营业执照被吊销、注销、申明作废，内容发生变更未发现的；

（四）法定代表人或授权委托人的身份证明、签章、贷款卡无效的；

（五）自然人客户不具备完全民事行为能力或无民事行为能力的。

第二十二条 信贷审查过程中，有下列情形之一，情节较轻的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发6至12个月的等级工资；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；情节严重（造成贷款损失）的，责令审查责任人限期赔偿或与其他相关责任人连带赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）隐瞒审查中发现重大问题的；

（二）未经调查程序进行审查的；

（三）不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的；

（四）审查通过不符合国家产业（行业）政策、信贷政策、信贷投向贷款的。

第四节 贷款审议

第二十三条 信贷审议有下列情况之一，情节较轻的，给予责任人警告至记过处分，并扣发1至6个月的等级工资；情节较重的，给予责任人记大过至撤职处分，并扣发7至12个月的等级工资；情节严重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。

（一）未达规定人数召开审议贷款的；

（二）分支机构贷审会对贷款审议未实行签字审核制度的和县级行社贷审会未按要求实行投票表决的；

（三）县级行社未按规定设立风险管理委员会、贷审会等贷款审议机构和辖属机构未按规定设立贷款审议组织的；

（四）贷款审查委员会或风险管理委员会成员审议贷款未按规定在审议表签名或在记录上签署意见，或审议贷款未形成记录的；

（五）干预审议人员独立发表意见的；

（六）强令审议人员审议不符合国家产业（行业）政策、信贷政策、信贷投向贷款的；

（七）主要领导强令审议人员审议违规贷款的；

（八）违反贷审会复议制度规定，对信贷事项进行2次（含）以上复议的。第五节 贷款审批

第二十四条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人员警告处分，并扣发1至3个月的等级工资。

（一）违反规定泄露贷审会、风险管理委员会审议的事项及结果的；

（二）审批发放没有调查、审查主责任人贷款业务的。

第二十五条 信贷审批过程中有下列行为之一的，给予有关责任人予以撤职至开除处分。给予撤职处分的，扣发12个月的等级工资，给予留用察看处分的，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不 良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）越权或变相越权审批信贷业务的；

（二）逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；

（三）审批发放专业审查人员、贷审会和风险管理委员会审查审议未通过的信贷业务的；

（四）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；

（五）审批发放不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的；

（六）违规审批发放所在县（区）以外贷款、垒大户贷款、不符合贷款条件贷款的；

（七）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的。第六节 合同签订

第二十六条 有下列情形之一的，处以责任人200元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及贷款安全的；

（二）合同文本使用不正确，但不影响贷款安全的；

（三）签订合同未加盖信贷合同专用章的；

（四）未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的。

第二十七条 有下列情形之一的，扣发责任人1至9个月的等级工资，并予以警告至记大过处分，责令其限期整改。

（一）违反审批规定，签订与审批额度、用途、利率、担保方式等要求不符的借款合同的；

（二）签订的合同文本存在损害本行（社）合法权益的内容和条款的；

（三）未按管理权限履行审批程序，逆程序签订合同的；

（四）合同要素填写不全或错误，影响贷款安全，但可在限期内整改的；

（五）未按规定填写合同主体名称，或填写合同主体全称与合同落款签章不一致的；

（六）借款人、担保人未在合同上签字盖章或签字盖章与其预留样本不符，可在限期内纠正的；

（七）与无权代理人或超出法人授权范围的委托代理人签订借款合同，导致借款合同部分或全部无效，可在限期内纠正的。

第二十八条 有下列情形之一，情节较轻的，扣发责任人4至12个月的等级工资，并予以记过至记大过处分；情节较重的，给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费。贷款形成不 良的，实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）合同要素填写不全，影响贷款安全，无法整改的；

（二）违反审批规定，签订与批准额度、担保方式等要求不符的借款合同，影响贷款安全的；

（三）借款人、担保人未在合同上签字盖章或签字盖章与其预留样本不符，无法纠正，影响贷款安全的；

（四）与无权代理人或超出法人授权范围的委托代理人签订借款合同，导致借款合同部分或全部无效，无法整改的。

第七节 贷款担保

第二十九条 有下列行为之一的，处以责任人300元以上的罚款，并责令其限期整改。

（一）无抵（质）押物价值评估、鉴定或内部协议书面证明；

（二）对抵（质）押物未纳入表外会计科目核算的；

（三）未建立抵（质）押物登记簿或已建立未按规定登记的；

（四）对抵（质）押物他项权利凭证未移交重要空白凭证或有价单证保管人员入库保管的。

第三十条 办理担保贷款有下列行为之一的，扣发责任人3至12个月等级工资，并予以记过至记大过处分。贷款形成不 良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间，按当地政 府规定的最低生活保障标准发放生活费；造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

（一）对贷款抵(质)押物未办理核保登记的；

（二）抵（质）押比例超过甘肃省农村信用社规定标准的；

（三）办理共有财产抵（质）押贷款，共有人未在合同或抵（质）押清单上签字确认的。

第三十一条 办理担保贷款有下列行为之一的，给予责任人开除处分；触犯法律的，移交司法机关处理。

（一）以国家禁止财物作为抵（质）押的；

（二）伙同抵（质）押人虚估抵（质）押物价值的；

（三）与抵（质）押人串通提供虚假抵（质）押手续的；

（四）以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵（质）押的。

第三十二条 有下列情形之一的，视其情节，对责任人采取相应处理措施。

（一）对抵（质）押物解付时，登记手续不完善，形成错付，引起经济纠纷的，给予责任人记过处分，并处以1000元以上的罚款，给出质人造成损失的，由责任人赔偿；

（二）贷款未还清，抵（质）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成贷款损失的，给予责任人警告至记大过处分，同时，扣发1至6个月等级工资，造成贷款损失的，责令责任人承担赔偿责任，不能承担赔偿责任的，予以开除处分。

第三篇：责任追究办法

药品稽查队行政执法责任追究办法

为更好实行依法行政，促使行政执法人员切实依法履行法定职责和义务，结合我队实际，制定本办法。

一、行政执法责任，是指行政执法部门或其行政执法人员因行政违法、不当或不依法履行法定职责和义务，导致公民、法人和其他组织的合法权益或社会公共利益受到损害的行为所应承担的法律或行政责任。

二、行政执法责任追究应当坚持实事求是、有错必究、惩处与责任相适应、惩处与教育相结合的原则。

三、下列行为定为行政执法过错：

（一）不履行或拖延履行法律、法规和规章规定职责的行政失职行为；

（二）超越职务权限的行政越权行为；

（三）在自由裁量权限范围内不正当、不适当行使行政权力而违反法规所设定目的的行政滥用职权行为；

（四）作出没有合格事实依据（主要事实不清或主要证据不足）的行政行为；

（五）实施没有正确地适用法律、法规、规章依据的具体行政行为；

（六）违反法定程序的行政行为；

（七）侵害他人合法权益，依法必须承担行政赔偿责任的行政侵权行为；

（八）其他违反法律、法规和规章的行政行为。

四、发生了过错行政行为的科室和当事人，应在７个工作日内自我纠正，构成对行政相对人合法权益侵害的，依据《国家赔偿法》承担行政赔偿责任。

五、行政执法责任人应将行政执法过错及自我纠正情况在10个工作日内如实报告法制处，由法制室根据其引起的法律责任，提出行政执法责任人及执法当事人应承担的责任，报局长办公会议决定。

六、行政执法责任的追究方式：

（一）诫勉教育或书面告诫；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评；

（四）取消评优评先资格；

（五）暂扣行政执法证件，停止行政执法活动；

（六）取消行政执法资格，调离行政执法岗位；

（七）法律、法规规定的其他责任追究方式。

以上责任追究方式，既可以单独适用，也可以合并适用。

第四篇：审判责任追究办法

印江土家族苗族自治县人民法院

法官审判责任追究办法

（征求意见稿）

为深化司法体制改革，完善主审法官、合议庭办案责任制，落实“让审理者裁判，由裁判者负责”的要求，按照中央政法委、最高人民法院的有关改革试点的要求和《人民法院工作人员处分条例》、《贵州省司法改革试点方案》、《印江土家族苗族自治县人民法院司法体制改革试点方案》，结合我院 实际，制定本办法。

第一章 一般规定

第一条 法官在审判、执行工作中，不严格公正司法，违反法律规定、法定程序办理案件，违法造成错案应当问责的，适用本办法。

第二条 实行法官办案质量终身负责制，法官对办案质量承担责任。

第三条 实行法官错案责任倒查问责制，造成错案的，法官承担错案责任。

第四条 法官责任追究应遵循以下原则：

（一）实事求是原则；

（二）权责统一原则；

（三）公开公正原则；

件；

（八）通过媒体曝光等线索发现的涉错案件；

（九）在司法巡查或审务督查等过程中发现的案件；

（十）通过其它途径发现的案件。第二章 差错案件的认定和追责

第八条 一般差错案件是指案件处理结论正确，但在审理程序、文书制作等方面明显不规范、有瑕疵的案件。

案件处理结论被改变，但在认定事实、适用法律、审理程序方面尚未达到重大差错的程度，又不符合免责情形的，可视情形确定为一般差错案件。

重大差错案件是指认定事实严重偏差或适用法律严重错误，导致案件处理结论错误的案件，或者审理程序严重违法的案件。

第九条 因下列情形导致案件处理结论被改变的，不属于差错案件：

（一）当事人放弃或部分放弃权利主张的；

（二）对关键证据的审核认定有较大争议的；

（三）当事人提供新的证据的；

（四）在法律规定范围内正常行使自由裁量权的，但明显违背一般规律和常理的除外；

（五）法律规定修订或相关政策调整的；

（六）其他可不认定差错的情形。

责任。

如果合议庭意见不一致，原少数意见与最终认定差错的审查理由一致的，该合议庭成员不承担责任，其他合议庭成员承担的责任份额相应增加。但如果该少数意见与认定差错的审查理由并不一致，或者少数意见的评议理由过于简单的，该合议庭成员仍应在上述规定的责任范围内酌情承担责任。

主审法官对独任审理的案件承担全部责任。

第十五条 因程序问题或文书质量问题导致案件被认定为差错的，合议庭成员根据其参与程序的职责、参与程序的具体情况、文书制作、校对、审核的职责分工等具体情形来承担相应责任。

第十六条 法官在办案过程中，应坚持抵御干扰，明知法律法规司法解释有明确规定，但不能抵御干扰，导致案件出现重大差错的，法官应承担审判责任。

第十七条 法官在一年中多次被追究案件差错责任的，可对其暂缓提请晋升法官等级或提请降低法官等级，或将其调离审判岗位。如系主审法官的，可报党组审查后由院长免去其主审法官资格。

第十八条 由审判委员会作出决定的案件被认定为差错的，合议庭不承担责任，由审判委员会持决定意见的委员承担差错责任。但因合议庭汇报时遗漏主要事实、重要证据，法官在现等级期间，因违法审判受警告处分的，解除处分后延期6个月提请晋升法官等级；受记过、记大过处分的，解除处分后延期12个月提请晋升法官等级；受降级处分的，同时提请降低法官等级；受撤职、开除处分的，同时提请免去法官职务。

第二十四条 院、庭长违反规定干预合议庭依法独立办案，导致违法审判的，院、庭长和违法法官均应承担相应责任。

第四章 免责情形

第二十五条 法官在案件审理的各个阶段，除确有证据证明存在徇私枉法、滥用职权等违法审判行为外，依法履行职责的行为不受追究。

第二十六条 有下列情形之一的，可以从轻、减轻处理：

（一）情节显著轻微的；

（二）危害后果不严重的；

（三）能主动说明问题，认错态度好的。

第二十七条 有下列情形之一的，法官不承担责任：

（一）因出现新的证据而改变裁判的；

（二）因国家法律的修订或者政策调整而改变裁判的；

（三）因裁判所依据的其他法律文书被撤销或变更而导致案件被改判或者发回重审的；

（四）其他依法履行审判职责不应当承担责任的情形。

第五篇：学校责任追究办法

安全责任追究办法

**学校

2014.09

学校安全责任追究办法

为进一步落实科学发展观，明确职责，落实责任，加强学校(含幼儿园)安全管理工作，防止和减少小学、幼儿园安全事故，遏制重特大事故发生，维护小学、幼儿园正常的教育教学秩序，根据《中华人民共和国安全生产法》、《中华人民共和国未成年人保护法》、《学生伤害事故处理办法》、《中小学、幼儿园安全管理办法》、《学校食物中毒事故行政责任追究暂行规定》、《山东省安全生产条例》等法律、法规，结合我校小学、幼儿园实际，制定本办法。

1、小学（含幼儿园）是安全管理工作的主体，其主要负责人是学校（含幼儿园）安全工作的第一责任人，对安全管理工作全面负责。学校（含幼儿园）安全工作坚持安全第一、预防为主、综合治理的方针。

2、小学、幼儿园安全责任，是指在管理学校、幼儿园校舍、饮食卫生、传染病预防、道路交通安全教育、校车管理、危险化学药品、锅炉、换热站、消防设施配备、学校教育教学活动（含学校、幼儿园组织的校外活动）、学校周边社会治安环境等校园安全工作中出现失职、渎职行为应担负的领导责任，直接责任、及相关责任。

3、安全责任追究的范围：在小学、幼儿园教育教学管理，校舍建设、维修、使用与管理，学生、幼儿预防传染病管理，道路交通安全教育与管理，危险化学药品使用与管理，锅炉，电子监控设施的使用与管理，微机的使用与管理，消防设施配备使用与管理，学生、幼儿课外文体活动管理（含学校、幼儿园组织的校外活动），学校周边社会治安环境治理等校园安全管理中出现失职、渎职行为，形成安全事故隐患或引发一般安全责任事故的，由学校协助有关部门进行事故调查、取样，由上级执法部门根据相关法律、法规实施责任追究。

4、安全责任事故追究分以下几种情况：

（1）、不重视学校、幼儿园安全管理工作，认识不到位，安全工

作流于形式，责令整改。

（2）、学校安全工作存在疏漏，或发生安全事故的，对负有主要领导责任人、第二领导责任人、直接责任人视情节轻重分别给予诫免谈话、取消当年评优树先资格。

（3）、对单位聘用的责任人员，视情节轻重分别给予通报批评、书面检讨、扣罚奖金（工资）、辞退等相关处分。

（4）、对造成重大安全责任事故触犯法律的，移送司法机关依法处理。

5、学校（含幼儿园）安全责任追究的办法：

（1）校长全面负责本单位的安全工作。

①建立健全学校（含幼儿园）安全管理工作领导小组，认真贯彻落实上级部门安全工作的文件要求和会议精神，按要求设立安监办公室，明确安监办主任及办公室工作人员，并配备学校安全设施装备。

②认真制定落实学校安全工作的各项规章制度，定期主持召开学校安全工作例会，对学校安全工作进行专题研究部署，安排好安全工作周查活动，经常听取学校安监办的工作汇报，对学校安全工作进行经常性督促检查，对检查发现的安全隐患，及时落实整改措施、资金、人员，规定整改时限，并带领学校安监人员及时复查验收。

③对学校、幼儿园发生的安全事故及时组织人员进行事故抢救和妥善处理，把损失降至最低限度，采取有效措施，防止事态扩大，并积极协助上级机关进行事故调查。

④组织本校教职员工经常学习有关学校安全方面的法律法规知识，强化教职工安全工作意识，要求教职员工按照“一岗双责”的原则，积极做好自己职责内的安全工作。加强对学生的安全知识教育。

⑤不将学校房屋、场院出租作为从事易燃、易爆、有毒、有害危险物品的生产经营场所。

⑥不以任何形式组织学生从事教育教学活动以外的商业性活动。⑦教育学生不得乘坐车况不好、证照不全的汽车，不得乘坐农用三轮车、载货汽车等。

（2）学校安监办主任（安全管理人员）对学校安全工作负直接责任。

①按照上级领导关于安全工作的指示精神，结合本校实际情况，及时制定工作计划，年底写出工作总结。起草拟定学校安全管理目标责任书，制定学校安全管理工作规章制度，编制各种安全工作应急预案，建立健全安全工作档案。

②策划安排好学校安全工作“一周一查”或“一周多查”活动。③对检查发现的安全隐患，及时向学校领导汇报并提出整改方案。对安全隐患的整改及时组织有关人员进行复查，并做好复查记录，存入档案。

④认真组织开展对师生的安全知识培训和安全知识宣传活动。⑤组织有关人员对学校周边环境进行整治。

⑥协助领导对学校发生的安全事故进行妥善处理，防止事态扩大，把损失降至最低限度。

⑦及时完成上级领导交办的安全工作，及时向教办报送各种材料及安全工作信息。

（4）学校教职员工对安全工作实行“一岗双责”，其承担的主要安全责任是：

①教职员工根据各自的工作特点，有针对性地对学生加强安全管理，发现学生携带凶器、易燃、易爆、有毒、有害危险品或从事危险活动、游戏，要及时收缴或制止，并予以告诫。

②班主任要经常加强对学生的安全警告、安全知识方面的教育，强化学生的安全意识，提高学生自救自护的能力。学生离校班主任要签发离校通知单，并及时通知学生父母和其他监护人。

③任课教师要组织好课堂秩序，发现学生擅自离校、旷课及其他生理心理异常情况要及时处理，并告知班主任，及时通知学生父母及其他监护人。教师不得侮辱、体罚、变相体罚学生。

④体育教师组织学生户外活动或组织学生进行对抗性体育活动时，应当首先提出安全要求，并且采取防护措施。

⑤实验室管理员要妥善保管教育教学仪器设备，对各种电器、线路、危化品要经常进行检查、维护，对实验教学进行细心指导，防止发生教学事故。

6、安全责任追究

安全管理人员、工作人员不认真履行职责，造成工作疏漏或出现重大过错的，视情节轻重，给予第一责任人、第二责任人书面检查、诫勉谈话。给予安监办主任及直接责任人书面检查、通报批评、警告处分。学校发生重大事故或特大安全事故的，协助有关部门进行事故调查，由相关部门依法依规进行责任追究。