我国保险行业强制性火灾公共责任险的论文

第一篇：我国保险行业强制性火灾公共责任险的论文

基于公共场所火灾公众责任保险的研究与调查

10081243 赵元

近年来，公共场所的安全问题越来越受到人们的关注，公共场所一旦发生火灾，将会面临的是很严酷的群死群伤时间，前不久的上海公共场所火灾和吉林的公共场所火灾累计造成了百余人的伤亡。而且这些伤亡者里，绝大多数都没有投保，这就导致了他们家庭的灾难。政府面对此问题，不得不动用政府资金来解决善后问题，因此造成了一定程度上的经济负担。然而，在一些保险行业发达的国家里，这些问题一般是不用政府出面、出资解决的。在国外，绝大多数公共娱乐场所都投保了公共场所火灾公众责任保险。这些场所一旦出险，就会有相应的保险公司来迅速妥善的解决善后问题，避免了政府的财政浪费，合理的运用了资源。这些问题已经越来越引起政府和保监会等机构的关注。连续三年的两会上，都有代表提出要求建立公共场所火灾总重责任保险的提案。在刚刚结束的两会上，全国政协委员吴焰建议借鉴交强险的运作经验，在重点领域逐步推行强制火灾公众责任险，以此来有效防范化解社会矛盾。

那么什么是公共场所火灾公众责任保险呢？

火灾公众责任险是被保险人因为火灾造成的第三者的伤害，依法应付的赔偿责任为保险标准的转移经营者风险的保险。众聚集场所火灾事故发生后，利用公众场所火灾公众责任险作为其火灾事故的补偿机制，可以保证补偿资金的及时性和充分性，是一种较好的补偿形式。关于保险业发达国家的公共火灾责任险的情况

火灾保险起源于德国。1659年德国汉堡市的造酒业者成立了火灾合作社，至1676年，由46个相互保险组织合并成立了火灾合作社，其后，合并成第一家公营保险公司——汉堡火灾保险局。但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年，伦敦城被大火整整烧了五天，造成了空前的巨大损失，数十万人流离失所。次年牙医巴蓬独资设立营业处，办理住宅火险，并于1680年开办了一家4万英镑资本金的火灾保险公司

从国际上看，在美国、日本、德国、瑞士、英国、法国等国家，责任险的发展依靠建立法定责任保险制度来加以推动，即从事特定活动而可能承担损害赔偿责任的主体必须依据法律规定购买相应的责任保险。据了解，俄罗斯、韩国和我国台湾等国家或地区也已立法强制投保。

以韩国为例，韩国在《火灾保险及赔付法》中不但规定了实行强制火灾保险的特定建筑的范围及其赔偿责任、保险责任等，而且授权由非人寿保险公司发起成立的韩国消防协会按照财政监察委员会的许可，从事防火设施和消防装备的安全检查，开展消防科研和推广新技术等活动。同时该法规还规定，四层及四层以上的政府建筑、教育设施、商（市）场、医疗设施、娱乐场所、旅馆与住宅建筑、工厂、公寓以及《韩国总统令》中明确的其他人员密集的建筑为特定建筑，要求强制实施火灾人身伤害特定保险。此外，韩国在建筑法律中规定，具有一定规模的商场必须办理保险。

关于保险费率的问题，目前国际上主要实行的还是差别费率的制度。在1680年牙医巴蓬建立的火灾保险公司就根据房屋租金和结构计算保险费，并且规定木结构的房屋的费率为5%，砖瓦结构房屋保费的费率为2.5%。差别费率制度被沿用至今。

欧美、日本、新加坡、香港等国家和地区, 保险业已经形成了一套自有的风险评估体系, 订有很明细的费率表，通过对参保企业的风险评估, 提供相应的评估结果,在承保每笔火险业务之前，必须派人员对该企业进行调查，根据其建筑的结构、用途、环境情况、防灾设施以及标的物本身的危险程度来确定费率。如果企业降低了风险, 则相应地降低保险费率;相反, 企业若未能按要求降低风险, 则保险公司有权提高保险费率或中止合同。中国的公共火灾责任险现状

由于缺乏强制性措施,火灾公众责任险的覆盖面迟迟没有推开。有关资料显示,目前火灾公众责任险的投保率极低,我国许多大中城市的大型商场、超市和娱乐场所投保火灾公众责任保险的比率低于10%。有关媒体不久前对兰州、郑州、深圳、西安、武汉等一些有影响的大型商场和娱乐场所开展公众责任保险的调查结果显示,除个别单位经营者素质较高而投保公众责任险外,90%以上的经营者认为责任保险并非强制要求投保,很多企业考虑到成本因素,对公众责任保险不感兴趣。

前不久,北京保险行业协会在北京地区进行的一次公众责任险调查也显示,2008年北京公众责任保险保费收入仅占财产保险保费收入的1.5%,而消费者认知率也很低,仅有25.3%的消费者听说过。

与国民经济和社会发展的需要相比,我国责任保险发展的潜力和空间十分巨大。有关数据表明,我国责任保险业务目前仅占财产保险业务的4%左右。而在西方发达国家,责任保险保费收入已占财产保险保费收入的20%以上。相比之下我们开展、普及公共火灾责任险的工作任重而道远。

好在近几年随着两会上不断有代表提议建立强制性的公共火灾责任险制度，国内有关领导逐渐对此问题重视起来，从07年开始，就已经陆续的有一些省市开展了或强制，或建议开展普及公共火灾责任险的工程。

07年湖南省就按照先试点，后推广的原则，在营业面积500平方米以上的商场、批发市场，营业面积200平方米以上的休闲、娱乐场所及网吧，床位50个以上的宾馆，就餐位50个以上的饭店等公众聚集场所和易燃易爆危险品专业生产、销售、存储场所，强制推行火灾公众责任保险。”

08年青岛市试点强推火灾公众责任保险，先期在饭店宾馆、大商场等五大类公共聚集场所推行，利用保险化解潜在的风险，营造安全和谐的发展环境。

同年上海在大型商场超市、宾馆饭店、影剧院、网吧、歌舞娱乐场所等公共聚集场所和易燃易爆危险物品场所试行火灾公众责任保险。

09年深圳将在全市推进火灾公众责任险试点工作，建筑面积在200平方米以上的公众娱乐场所（夜总会、歌舞厅、影剧院、卡拉OK、俱乐部、游乐厅、酒吧、茶馆、网吧、桑拿浴室、水疗室、保龄球馆、桌球室、健身会所、休闲会所等）纳入试点范围。深圳市政府规定被保险的公众娱乐场所经营者可根据自身经营规模及风险程度选择不同保险金额的火灾公众责任保险，但对第三方人身损害的基本保险赔偿责任限额，每人不低于20万元人民币（含死亡、伤残和医疗救助）。投保人数按照规定，根据场所性质和建筑面积核定。

同年，陕西省十一届人大常委会审议通过的《陕西省消防条例》（修订）规定歌舞厅、网吧等公共娱乐场所必须根据消防安全管理需要投保火灾公众责任险，同时“鼓励、引导其他公众聚集场所和生产、运输、储存、销售易燃易爆危险品的单位投保火灾公众责任险”。对于违反规定、擅自使用开业的公共娱乐场所，条例将根据建筑面积大小，处以3万元到30万元之间的罚款。

10年江西省修订的《江西省消防条例》规定，歌舞厅、影剧院、网吧等公共娱乐场所应当根据消防安全管理的需要投保火灾公众责任险。因此，江西消防部门将在全省范围鼓励、引导其他公众聚集场所和生产、运输、储存、销售易燃易爆危险品的单位投保火灾公众责任险；同时，也鼓励保险公司承保火灾公众责任险。

同年河南省政府办公厅下发了《河南省构筑消防安全“防火墙”工程三年规划（2010~2012）实施方案》，要求在公众娱乐场所和生产、存储、运输、销售易燃易爆危险品的企业积极推广火灾公众责任保险，并给出了具体的时间表：10年，公共娱乐场所要全部投保火灾公众责任险；11年，属于重点单位的公众聚集场所和易燃易爆单位的火灾公众责任保险投保率要达到50%，到2012年，要达到100%。

湖北省第一部《湖北省消防条例》将于6月1日起正式实施，条例要求，商场、超市等场所须购买火灾公众责任保险。条例规定，“公众聚集场所的经营者和生产、储存、运输、销售易燃易爆危险品的企业，应当建立健全火灾风险防范机制，保证履行消防安全职责，保 障社会安全，投保火灾公共责任险。

11年新疆维吾尔族自治区新修订的《新疆维吾尔自治区消防条例》第四十四条明确规定“商场、大型集贸市场以及公共娱乐场所应当投保火灾公众责任险。鼓励、引导其他公共聚集场所和生产、运输、储存、销售易燃易爆危险物品的单位投保火灾公众责任险。”这是新疆首次以地方立法的形式在重点领域强制推行火灾公众责任保险。

四川省第三次修订的《四川省消防条例》由省十一届人大常委会第二十三次会议表决通过。该《条例》首次规定，大型公众聚集场所、城区内的加油（气）站应当投保火灾公共责任保险，同时鼓励有关部门和机构将单位的消防安全信息纳入社会信用体系。

上海市新出台的政策也将会转向强制性投保。

总之，保险业虽然在外国风生水起，但是在中国它只是一个步履蹒跚的“婴儿”我们承认我们的保险业与国外有着较大的差距，就连保险的普及率，保费收入等重要环节我国也远远落后于发达国家。但是，随着一批又一批保险业人才进入社会，随着中国的改革开放，保险业会在国内收到越来越多的关注。而这些仅靠一些保险业内人士的努力是不够的，我们若想把这个“婴儿”“养大”就得需要政府和人民团结协作起来。政府大力宣传，人民积极响应。普及公共责任险就更要大家一起宣传、普及。让每一个人都知道公共责任险有利于自己的好处，就会有更多的人参与宣传、研发此项目，才能使公共责任保险更加容易的实施。

10081243赵元

第二篇：强制性数据录入促进保险行业规范发展

强制性数据录入促进保险行业规范发展

近几年经济的发展推动保险行业得到了壮大，然而由于发展的仓促加上行业规范的缺失，行业问题层出不穷。问题较多的行业之一就是保险行业。为了解决这一问题。相关部门希望通过强制性的数据录入来实现行业的规范发展。为规范行业数据录入标准，加强行业数据积累，某省保险行业协会发布了第1号--企财险、机损险、公众责任险的数据标准，各财产保险机构要认真抓好贯彻落实。现就规范非车险承保理赔信息数据录入工作提出如下具体要求：

一、提高认识，切实抓好标准的贯彻执行

规范行业非车险信息采集和数据录入标准，是加强行业数据积累，实现行业数据共享的基础性工作；也是减少保险合同纠纷，切实保护保险合同当事人利益的迫切要求。因此，各财产保险机构务必高度重视。一是要严格按照数据标准的规范要求，认真做好系统改造和人员培训等工作。二是要强化内部风险管控，督促所属各级分支机构规范非车险承保理赔信息的采集和录入，切实做好行业数据标准的贯彻落实。三是要及时发现和总结数据标准执行中遇到的新情况、新问题，并及时反馈给省保险行业协会，不断提高数据标准的科学化和规范化。

二、加强监督，确保标准的规范落实

一是省保险行业协会要组织行业力量，成立专门的技术小组，本着由易到难、逐步规范的原则，分期分批制定和发布非车险各险种承保理赔的行业数据采集和录入标准。二是省及各市保险行业协会应将非车险承保理赔信息采集和数据录入的质量、规范问题纳入自律检查范围，不定期开展对各财产保险公司分支机构数据标准执行情况的督促和检查，对不按照规定标准录入非车险承保理赔数据信息的机构，应责令其立即整改或采取其它自律惩戒措施。

通过加强对行业数据标准制定和执行情况的指导和监督，非车险承保理赔信息采集和录入真实性和规范性得到了保障。

第三篇：我国汽车保险行业经营状况分析

中投顾问产业研究中心

我国汽车保险行业经营状况分析

一、2014年行业经营状况

中投顾问在《2016-2020年中国汽车后市场深度调研及投资前景预测报告》中指出，2014年在车险领域，各家保险公司的竞争日趋白热化，“亏损”的标签几乎和车险业务形影不离。

根据42家拥有车险业务的非上市财险公司公布的2014年财务报告数据显示，其中有38家的车险业务出现了亏损，亏损额超过1亿元的公司有20家，超过2亿元的有6家。并且，在四家A股上市险企中，太保2014年也首度出现了车险承保亏损的局面，车险承保亏损高达12.19亿元。

车险在激烈的竞争中越来越难以盈利，主要是因为市场销售费用、渠道费用太高，综合成本率居高不下。2014年财险公司的年报数据显示，手续费和佣金支出在营业收入中的占比超过10%，有的公司甚至超过15%。而众安保险由于去中介化，通过网络直销的方式经营车险，无疑将大大节省成本。

二、2015年行业经营状况

（一）车险市场增速回落、承保微利

市场增速回落明显。截至2015年11月，全行业实现车险保费收入5526亿元，同比增长11.81%，较2014年下降5.03个百分点，增速下降较为明显，为近10年的最低增速。继2014年突破5000亿元之后，2015年全年车险保费收入突破6000亿元。

图表 2005-2015年车险市场保费增速

资料来源：中投顾问产业研究中心

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中投顾问产业研究中心

增速下降的主要原因在于汽车销售持续低迷，虽然1.6L及以下购置税减半政策对4季度增速有所拉动,但全年增速仍无明显改观。2015年1-11月，全国汽车产销分别为2182.39万辆和2178.66万辆，同比增长1.8%和3.34%。这表明行业对汽车市场的依存度仍然很高，主要靠新车销量驱动的增长方式仍未发生实质性转变。

图表 2006-2015年汽车市场销量增速

资料来源：中投顾问产业研究中心

承保实现微利。在商车费改后竞争加剧、保费充足度下降等因素的共同作用下，2015年行业仍维持承保微利的状态，但各保险公司盈利分化状况更加明显。

（二）商业车险改革试点初见成效

中投顾问在《2016-2020年中国汽车后市场深度调研及投资前景预测报告》中指出，2015年6月1日，商业车险改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个地区全面落地，保险公司开始销售新的商业车险产品，执行新的商业车险条款费率管理制度。2016年1月1日起，改革试点增加天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个地区。

此次改革主要取得如下成效：一是通过保额确定方式的调整，解决了“高保低赔”问题，通过代位求偿机制的设立，解决了无责不赔问题，较好地解决了长期以来车险产品中争议最大、矛盾最突出的两大“硬伤”，提高了条款的合理性和严谨性。二是费率浮动机制的实施，使得低风险客户保费更低，充分发挥了车险定价奖优罚劣的机制，对于增强安全驾驶意识、改善驾驶行为、促进道路交通安全具有积极作用，继交强险之后，使得车险的社会管理职能得到进一步增强。三是初步建立了新的市场运行规则。自主核保系数、自主渠道系数均由保险公司自主设定，极大地增强了保险公司经营自主权，充分体现了“将定价权交给市场、将选择权交给客户”的改革思路，客户选择成为无形的指挥棒，促使保险公司强化自主经营责任意识，释放经营活力，增强保险行业自我发展和服务客户的能力。

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2015年6-8月，六个试点地区商业车险保费收入合计为147.36亿元，同比增长5.9%，保费收入实现平稳增长；投保率合计为65.78%，同比提高3.69个百分点，投保率明显提升，表明在费率下降的情况下，更多的客户购买保险，保险覆盖面扩大，保险保障功能得到进一步发挥；单均保费同比下降约9%，约77%的消费者保费同比下降，约23%的消费者保费同比上升，大部分客户保费支出减少；出险频率同比减少26.5%，报案数量明显下降，小额案件降幅显著，说明出险次数挂钩的费率浮动机制效果显现，对于损失金额较小的保险事故，越来越多的客户放弃索赔；2015年1-8月，六个试点地区车险综合成本率92.93%，较前5个月下降3.34个百分点，其中，综合费用率下降2.44个百分点，综合赔付率下降0.89个百分点，经营效益明显改善。

在取得上述成效的同时，试点中也出现了一些新的趋势，与行业未来发展息息相关，应当引起行业的关注：

业务中介化趋势加剧。在费率试点地区，各保险公司在确定自主渠道系数时，出于市场竞争的考虑，电网销等直销价格与中介渠道价格差大幅缩小，对客户而言选择的投保渠道更多了，但同时也有部分客户从电网销渠道流向中介渠道，业务中介化趋势再度加剧，保险公司直销能力可能再度弱化，从长远看，这应当不是保险公司希望看到的。2007年电销产品的推出，除了让利客户、方便购买以外，对保险公司而言最大的价值在于能够真正直面客户，成为与中介渠道制衡的一个手段，因此各家公司普遍将电销作为战略渠道发展。改革后这一新变化，说明电销渠道前期主要还是靠价格差吸引客户，尚未形成有效运营模式。从深层次讲，也表明价格仍是主导客户流向的重要因素，行业始终未能解决的靠什么发展、凭什么盈利的问题。靠什么吸引客户、留住客户的问题，在改革后再次凸显，当然也是改革后各家公司创新的最优切入点。

小额损失补偿机制缺失。改革后客户对小额案件逐步开始不索赔，虽然赔款少了，但可享受费率浮动，所以NCD机制本身没问题。但客观上存在客户小金额案件补偿机制的缺失，客户存在补偿需求。部分车商已经单独或联合保险公司向客户提供免费的小额损失维修服务，无疑是抓住了客户的痛点。虽然小额案件损失金额不大，但案件数量众多，且客户存在需求，是接触客户、维系客户的重要节点，如果保险公司不能有效介入，必将成为客户流失的因素之一。

绝对免赔额引入条件逐步成熟。此次改革仍然沿用了免赔率的概念，没有引入绝对免赔额制度。引入绝对免赔额有必要，且条件已经逐步成熟，无论对客户还是保险行业都是好事。对客户而言，在由于NCD机制已经逐步放弃小额案件索赔的情况下，绝对免赔额可降低保费支出，尤其是低风险客户。对保险行业而言，在保费充足度下降、责任范围扩大的双重影响下，商车改革带来的最大压力在于行业盈利能力，而绝对免赔额制度对于车险行业可持续发展，行业服务能力的进一步提升，都具有积极、有效的作用。

（三）渠道发展呈现新格局

中投顾问在《2016-2020年中国汽车后市场深度调研及投资前景预测报告》中表示，电销渠道占比下降。2015年上半年，全行业电话销售渠道实现车险保费收入438.55亿元，同比增长1.49%，占车险业务的比例为14.65%，同比下降1.48个百分点。伴随商车改革地区的逐步扩大，渠道价差缩小将进一步加剧电销渠道

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中投顾问产业研究中心 的萎缩。以集中平台为主的电销运营模式，将逐步转变为集中加分散的模式，销售界面将前移到更加贴近市场的分支机构，电销人员的专业能力更加重要。

网络保险发展迅猛。2014年财险公司互联网保费收入505.7亿元，同比增长114%。2015年1-9月，全行业网络销售渠道实现车险保费收入493.7亿元，同比增长57.23%，占车险业务的比例为11%，同比上升3.2个百分点。

2015年10月1日，《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施，对互联网保险业务的经营主体、经营条件、经营区域、信息披露、监督管理等方面，明确了基本的经营规范和监管要求。同时，首次将第三方网络平台纳入监管范围。可以预见，未来网络销售渠道将呈现保险公司官网和第三方平台双轮驱动的格局，而网络也将不仅是一个销售渠道，更将成为一种新的客户体验方式，以及从投保到理赔、从售前到售后的全链条服务模式。在国家大力推动“互联网+”战略的形势下，互联网保险将成为最具发展潜力的渠道，将成为行业发展新的驱动力。

车商渠道进入转型期。保险公司与车商的合作主要经历了三个阶段：第一阶段是统一标准，即统一配件、工时价格等维修标准，以及定损、理算等理赔标准，避免因流程、标准等不统一而将纠纷转嫁给客户。第二个阶段是资源互换，特点是围绕三率，即新保率、续保率、事故车送修率，实现保费资源和送修资源的互换，这也是目前所处的阶段。随着汽车市场销量低迷和利润下降，以及车险市场零整比发布、商车改革等新情况的出现，在汽车行业和车险行业均进入变革期的大背景下，双方合作的契合点和利益诉求更容易达成一致，合作模式也出现了新的趋势。第三阶段的特点将是客户留存。之前的合作主要是围绕保险公司和车商的利益，保险公司和车商之间博弈大于合作，客户成为博弈的筹码，新阶段将是合作大于博弈，将更多的关注客户利益，共同提高客户满意度和客户留存率，在满足客户利益的基础上实现合作双方的利益。

（四）互联网+车险风起云涌

伴随互联网模式和思维向汽车行业的深度渗透，跨界合作、产业融合不断加剧，互联网+车险可谓风起云涌。

一是2015年5月，保监会批准众安保险增加机动车保险和金融信息服务等业务，可以开展交强险和商业车险。11月10日，推出共保合作模式的互联网车险品牌——“保骉”车险。二是随着新车销售下滑，汽车电商也异常火爆，除了专业汽车电商外，大部分互联网企业均涉足汽车电商及汽车后市场，试图用互联网思维颠覆传统汽车销售与服务模式。三是专车、快车、拼车等出行方式的发展，一方面需要调整保险产品满足其需要，另一方面上述公司也聚集了大量的车主资源。四是以保养、洗车等为主题的汽车后服务O2O 企业如雨后春笋般出现，形成了新的消费方式和客户界面。

虽然只是个开端，规模还不大，但上述企业凭借数据、客户等资源，直接或间接介入车险领域，成为车险市场的新生力量，为车险市场注入新的活力。

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第四篇：我国保险行业分析

【关 键 词】保险行业

【报告来源】前瞻网

【报告内容】2013-2017年中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告（百度报告名可查看最新资料及详细内容）

根据保险标的的不同，保险产品可分为人身保险和财产保险两大类。其中，人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。根据设计类型的不同，人身保险又可以分为普通型、分红型、投资连结型和万能型等。本报告覆盖的保险产品主要是分红型、投资连结型和万能型。

分红型保险：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。分红通常是非保证的。

投资连结型保险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资账户是保险公司依法设立的、资产单独管理的资金账户。投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。

万能型保险：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。其产品特性介于分红型保险和投资连结型保险。万能型保险除具备传统人身保险的基本功能外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益率保证。

第五篇：我国近十年火灾形势

我国近十年火灾形势

由于人们错误的用电习惯，还可能会引起森林火灾等，从而给国家的森林资源带来严重的损失，森林发生火灾也会威胁到人们的生命安全。因此，现在的形势需要我们做好消防工作，将火灾造成的损失降到最低水平。本文分析了我国目前的火灾形势，同时也介绍了消防科学发展的前景等。

1、我国目前的火灾形势

我国火灾的特点：随着我国经济的不断发展，我国火灾造成的直接损失也呈上升的趋势，比如，在1991-2004年期间，火灾的发生数同比增长4.6倍，而火灾损失则为2.2倍。特大火灾则呈下降的趋势，但是在火灾中群死群伤的问题却在不断的凸出，这主要是因为我国经济和社会的快速发展，人们越来越喜欢群体社交活动，因此，超大规模建筑、人员聚集场所在不断的增加，还有就是新工艺、新技术、新能源和新材料的使用，也大大增加了火灾的风险，比如在1979-2004年期间，全国一共发生了35起死亡人数在30人以上的火灾事件，这35起火灾一共造成了两千六百多人的死亡。

我国火灾发生的来源：随着科技的发展，越来越多的日常生活用品都开始使用电源，我国的居民在用电的过程中，由于存在着一些不良的用电习惯，对安全用电意识的薄弱，因此触发火灾的事件也频频发生，因此，在目前严峻的防火形势下，当务之急就是普及防火用电常识；如果是居民家里发生火灾，由于比较集中，而且城市防火设施齐全等原因，会在很短的时间内将火扑灭。还有一种就是公共火灾，这些事故的产生也是因为人们对防火工作的不重视，操作上出现失误等，没有仔细检查，电器的电线超过使用年限时也没有及时的进行更换，这些虽然在暂时缩减了开支，但是就容易造成火灾的发生，一旦发生火灾，不能及时的进行扑救，就会产生很严重的损失。防火工具由于没有及时进行检查维修，只是为了应付上级的检查，那么就丧失了防火的功能。还要就是防火通道，在装置的时候没有从实际出发。当火灾发生的时候，因为这些因素，都会造成更加严重的损失，甚至影响到人民的生命安全以及国家的财产安全。除了前面两种火灾，还要就是森林火灾，这主要是因为某些地区的地理位置和气候的影响等，森林由于自身的特点，在火灾发生时受狂风的催动，火势会迅速的蔓延，不容易受到控制，距离防火地区一般比较远，波及范围也比较大。

2、消防科学技术的发展

消防基础设施与研究所：随着改革开放以来科技的进步与发展，我国的消防事业也在飞速的发展，目前我国已经有了以中科大火灾科学国家重点实验室与四个消防研究所及其大型消防企业为主体，相关单位人员为重点的消防力量。四个研究所分别是四川消防研究所、沈阳消防研究所、上海消防研究所和公安部天津研究所等。这四个研究所研究的方面也不一样，比如四川研究所主要研究的是防火材料、建筑火灾理论、建筑防火等方面；沈阳消防研究所主要研究的是火灾探测警报、电气火灾鉴定与预防、消防通讯等方面；上海消防研究所主要是研究消防装备、灭火理论、灭火技术等方面；而公安部天津消防研究所则主要是研究消防法规、火灾理论、消防管理、消防工程等各个方面。

消防工具与消防员：消防工具是灭火中必不可少的东西，当火灾发生时，消防员只有使用新型有效的灭火工具，才能及时的对火灾中的人员和财务进行抢救，只有这样，才能大大的提高灭火任务的效率。根据火灾发生的不同的性质，决定着使用不同的消防工具来进行灭火。灭火必不可少的工具是消防车，随着科技的发展与经济的进步，近些年来，我国的消防车引进了西方先进的配置，大大提升了喷水高度和出水量。在消防车内同时配置着先进的定位系统，这样可以帮助消防司机在最短的时间达到事故现场，进行消防作业。为了将消防员运送到更高的高度，以便更好的进行消防作业，就毕业采用升降梯，升降梯具有更稳更高的优势，对于控制火势，彻底消灭火灾是很有帮助的。除了消防工具的先进，消防员也要保证专业水平过关，这样才能在消防作业中，及时的控制火势；因此，消防员要具备熟练的操作技术，因为火灾的现场不能进行准确的预期，随时都会有突发状况的发生，消防员还要具备过硬的心理素质，做到什么场合都能临危不惧，能够冷静的处理各种紧急事件等。

消防标准化技术：任何事情任何工作都会有一个的标准，防火也是这样。我国在二十世纪八十年代就成立消防标准化技术委员会，对消防的各种标准进行了制定，随着时代的进步，我国的消防标准化在飞速的发展，并且有很多的研究成果被用作了科学依据。防火科技的标准主要有消防管理专业通用标准、消防产品专业通用标准、工程建设消防专业通用标准、消防行业基础技术标准等各个方面。

消防意识：在已经发生的火灾事故中，我们会发现有许多的火灾事故都是可以避免的。因此，为了降低火灾事故的发生，我们要提高消防意识。预防火灾，人人有责，这并不是一个人、一个组织的事情，而是关系着人民利益和国家安全的大事。政府应该定期不断的开展各种各样的防火教育讲座等，加大防火的宣传力度，综合运用现在的高新技术，比如多媒体等，进行视频和图片的演示，让居民了解到防火意识的重要性，从而提高居民的防火安全意识。特别是火灾高发地区，比如医院、学校、一些大型娱乐场所等，更要加强宣传力度，将防火意识有效的传达给民众。人民的防火安全意识的提高，是解决火灾发生频率的根本。在加大宣传的同时，还应该加大监督检查的力度，特别是一些公共地区的防火通道等，要定期进行监督检查，严厉处理违法违规行为，同时，还应该鼓励居民积极监督，有奖举报存在着安全隐患的地区；要知道，安全重于泰山。居民还应该接受安全性教育，在进入公共场所时首先就应该观看应急设施是否完备，比如查看逃跑的通道等，要具备一定的忧患意识。

3、结语

随着我国火灾事故的频繁发生，消防安全已经成为当今社会普遍关注的一个大问题。本文主要介绍了我国的火灾形势现状，和我国消防科学技术的发展情况，说明了每个人都应该树立防火安全意识，从根本上降低火灾的发生频率。