保险重要习题和案例

第一篇：保险重要习题和案例

1.王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，王某应该获得的赔偿金额是（）。

A、10000元 B、20000元 C、30000元 D、40000元

解释：概念6：甲公司保额5万 室内装潢3万 室内财产2万；乙公司保额5万 室内装潢2万室内财产3万 合计室内装潢5万 保价10万 损失2万 不足额保险部分损失 赔偿1万；

室内财产保额5万 损失2万 损失小于保额，只赔损失2万。1万+2万=3万

2.李某拥有50万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为40万元.在保险期间李某家中失火,当(1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少？(2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少？

（1）因为第一损失赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。（2）保险公司应当赔偿40万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。

因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。因此，当家庭财产损失45万元时，损失金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。

自杀条款；为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出：厂维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

1.某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额180万元，后因发生保险事故，损失80万元，被保险人支出施救费用10万元。这批财产在发生保险事故时的市价为200万元，问保险公司如何赔付? 这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式(1分)。即：保险赔偿额＝(保险财产实际损失额+施救费)X保险保障程度(或者，保险金额／保险价值)(2分)＝(80+10)X180／200(2分)=81(万元)(1分)

2.某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险，保险金额12万元；向H保险公司投保第三者责任险，赔偿限额20万元。后发生交通事故，导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元。经交通管理部门裁定，车主负全部责任。若不考虑免赔额，则；

(1)A保险公司应赔偿多少?为什么?(2)B保险公司应赔偿多少?为什么?（1）A保险公司应赔偿12万元。因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿本车的财产损失；又由于保险金额是12万元，虽然在本次事故中，本车辆实际价值为15万元，故保险公司只赔偿12万元。

（2）B保险公司应赔偿18万元。因为B保险公司承保第三者责任险，赔偿限额为20万元，在本案例中，由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元，共计18万元，未达到20万元的赔偿限额。3.罗某投保人身意外伤害险，保险金额l0万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给付责任?，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。(3分)因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。(1分)

某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失5500元，并且有500元的残值。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对室内财产的赔偿金额是（）。

A.2250元 B.2500元 C.3000元 D.5000元

某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（）。

A、4万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元 保额800万 保价1000万 80% ； 获救财产200万 保险财产100万 50%； 施救费用10万×80%×50%=4万

某企业的固定资产共计5000万元，其中，厂房、办公楼帐面原值为3500万元，土地1000万元，家属宿舍为400万元,汽车100万元。那么,如果按照帐面原值加成100%投保，该企业的固定资产的保险金额应该为（）

A、7，800万元 B、8，000万元 C、8，800万元 D、10，000万元

解释：土地属于不可保财产，汽车应投保机动车量保险

某业主投保建筑工程一切险附加第三者责任险，保险单规定两个险别每次事故的免赔额均为1000元。在保险期内，该保险工程发生火灾，导致保险财产损失15000元，邻近建筑物损失25000元，建筑物内2人重伤，医疗费用达20000元，保险人共应赔偿（）

A．57000元 B．58000元 C．59000元 D．60000元

解释:概念2： 保险人赔款=财产损失15000元+邻近建筑物损失25000元+医疗费用达20000元-两个险别的免赔额=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。

第五章案例

王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

李先生在一家公司搞营销，家有贤妻、老父和老母。2005年6月，他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险。其中寿险保额10万元，身故受益人是妻子，附加住院补贴为60元/天，受益人是自己。投保不过半年，一向健康的李先生在出席一个酒会时，突感腹痛难忍并伴恶心呕吐，送至

医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。虽经抢救，但最终却因医治无效而于10天后不幸去世。李先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。经过理赔审核，保险公司向她支付了10万元身故理赔金。此外保险公司还向李先生的父母亲及妻子，分别支付了200元住院补贴理赔金。李先生的妻子对住院补贴理赔金发放产生了疑问： 为什么此笔赔偿不象身故理赔金那样，均归自己所有？

保单包含寿险和住院补贴附加险两个部分，均有各自的受益人。寿险部分由于当初李先生清楚地指定他妻子为受益人，因此10万元理赔金就完全归李先生妻子所有。

至于附加住院补贴

医疗保险部分，当初保单规定受益人是李先生。但李先生已去世，此部分理赔金需视为李先生的遗产，由其法定继承人均分。根据法律规定，遗产法定继承人分第一顺位法定继承人（配偶、子女、父母）和第二顺位法定继承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）。李先生无子女，双亲都在，因此第一顺位法定继承人包括妻子和父母3人。总计600元住院补贴补偿金，由这3个人平分，李先生妻子作为其中之一，自然可以而且仅可以获得三分之一的金额200元。

王先生是一份人寿保险合同的指定受益人，1994年7月，王先生出国留学，由于种种原因，王先生与投保人和被保险人中止了联系。1994年12月，被保险人发生车祸事故，投保人知道后既没有向保险公司申请理赔，也没有通知王先生。2001年1月，王先生回国，得知了上述情况，向保险公司提出了索赔。试问该如何处理？

保险法的规定，索赔时效自被保险人或受益人知道保险事故发生之日起计算，而不是自保险事故发生之日起计算。如果王先生能够举证自己5年前并不知道保险的事故发生，那么，王先生仍然有权获得该笔保险金。

有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾，于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。

保险人是否承担赔偿责任？为什么？

如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

:(1)保险人不承担赔偿责任.因为承租人对该房屋已经没有保险利益.(2)房东不能以被保险人的身份索赔.因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系.？某酒店投保火灾保险，保险金额1000万元，保险期间为1年，根据投保时的危险程度（该酒店电路老化消防设施比较简陋），确定较高保险费率为5‰，保险人收取保险费5万元。该酒店投保后更新了全部电路，安装了火灾自动报警装置，检修并配齐了消防器材，建立了兼职消防队伍并经常训练、演习。这些情况的变化，使该酒店发生火灾的概率明显减少，即使发生火灾也可及时采取补救措施，经投保人请求，保险人鉴于保险标的的危险程度明显减少，决定在保险期间经过120天以后适用保险费率为3‰，保险人应退多少保费给被保险人？5-5*120/360-1000万*3/1000*（365-120）*365 2009年1月5日，甲汽车出租公司将其所有的桑塔纳轿车向当地保险公司投保了机动车辆险、第三者责任险和盗抢险，被保险人为甲公司，保险期限自2009年1月6日零时起至2010年1月5日二十四时止。合同签订后，甲公司如期交付了保险费。2009年5月2日，甲公司将一辆桑塔纳轿车过户给罗某个人所有，同时与罗某约定，其每年向甲公司交纳管理费和各种税费，车辆以甲公司的名义向当地保险公司投保，保险费由罗某个人支付。2009年6月10日，罗某驾车营运时在某地遭到歹徒劫持，并将其车抢走。事故发生后，甲公司向保险公司提出索赔，保险公司以标的转让没有通知保险公司办理批改为由拒赔。罗某不服，遂起诉至法院。法院认为，甲公司与保险公司签订的保险合同合法有效。在保险合同有效期内，出租车公司将保险车辆转让给罗某，虽然没有通知保险公司，但该车仍由出租车公司管理，保险事故发生时，出租车公司对该车具有保险利益，保险公司应承担赔偿责任。

第六章案例

2004年上海某郊县一位妇女因患高血压在家休息，当年8月投保了保险金额为 20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。次年2月该妇女高血病发作同时引发其他疾病，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司赔偿，此案应如何处理？为什么？

未履行保证义务的，保险人自其违约之日起不负赔偿责任，也不退还保险费

皮革和烟草被承运人合理地装载于船舶的同一货舱，由于船舶在航行途中遭遇恶劣天气，海水进入货舱，浸湿了置放在货舱一侧的皮革，湿损的皮革腐烂发生浓重气味将货舱另一侧的烟草熏坏。若货主投保了水渍险，未投保串味险，请判断皮革与烟草的损失是否应予以赔偿？

烟草是被腐烂皮革散发出的气味熏坏的，而皮革发生腐烂是被进入货舱的海水浸湿所致，因此烟草损失的近因是海难，属于保险责任，虽然烟草货主投保的是水渍险，并未加保串味险，但保险人仍应负全部赔偿责任。

第二次世界大战期间，英国某工厂因敌机投放燃烧弹，导致仓库起火，库存物资全部烧毁。此前，工厂投保了财产保险，包括全部库存物资。保险公司是否承担赔偿责任？

1918年，第一次世界大战期间，被保险人的一艘轮船被德国潜艇用鱼雷击中，但仍然拼力驶向哈佛港。由于港务当局担心该船会在泊位上沉没而堵塞港口，因而拒绝其靠港。该船最后只好驶离港口，在航行途中，船只触礁沉没。若该船此前投保了船舶保险，保险公司是否予以赔偿？

被保船只被鱼雷击中为战争所致,不属于船舶保险的保险责任,保险人不负赔偿责任。

本案中保险合同的自杀条款效力应该从合同成立日算起，并且已满两年期限，保险公司应按合同规定给付保险金与王某保险金受益人。

？一批财产100件，每件价格相同，投保财产险，总保险金额为40万美元，因遭遇暴雨天气，该批财产有两件受损，完好价值每件为4 400美元，已损坏的两件各售得2 200美元和880美元。保险人应赔偿的金额为多少？

第九章案例

被保险人朱晓兵，男，14岁。巴中县保险公司为其承保“学生平安保险”1年期，计保险金额5000元。

当年5月3日，朱晓兵放学回家时爬上一辆拖拉机（未经驾驶员许可）。后又有一群学生欲爬该车，驾驶员发现后开足马力，准备不让他们爬车。由于车速过快，驾驶员精力不集中，拖拉机在下坡拐弯处掉入深渊，驾驶员与被保险人朱晓兵当场死亡。

属于意外事故，保险人应全额给付保险金。“学生平安保险”条款中并未列明“违法爬车致死”属于除外责任，所以保险公司对被保险人的死亡应负给付责任。

被保险人韦某，男，28岁，2003年3月24日投保20年期“简易人身保险”，保险金额40000元。2004年1月17日夜三时许，被保险人居住的一幢砖木结构的三层楼房突然失火，火从二楼向楼上楼下燃烧。被保险人居住在三楼一间单身宿舍内，被喧闹声惊醒后，准备逃出去。但火已封住门口和走廊，被保险人迫不得已从侧面窗户跳下去，结果造成双腿骨折并伴脊椎中度损伤，虽经治疗仍留下了双腿残疾的后遗症。

被保险人韦某跳楼，形式上是故意行为，实质上是自己不得已，是在无法抗拒的情况下，被迫唯一可选择的行为，因此，被保险人的伤残事故属于意外事故，保险公司应负保险责任。

第二篇：保险发展习题

6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（）。A、社会效应B、经济效应 C、政治效应D、商业效应

7、二元说的代表人物是（）。

A、日本的米谷隆三B、德国的马修斯 C、美国的休勃纳D、德国的爱伦贝堡

1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。

2、损失说的主要观点有______、______和______。

3、二元说的主要观点有______和______。

4、保险的基本职能是______和_______。

5、保险的派生职能是_____和_____。

6、保险商品价值量的货币表现是_________。

7、保险商品的使用价值的货币表现是________。

8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。

三、单项选择题

1、损失分担说的倡导者是（）。A、华格纳B、马修斯 C、魏兰脱D、劳斯塔

2．保险产生的最初目的，是要解决（）问题。A、人身伤害的给付B、物质损害的补偿 C、责任赔偿D、信用关系

3、人身保险中大部分险种带有（）性质。A、赔偿B、给付 C、储蓄D、保险

4、保险分配关系是客观存在的一种（）关系。A、保险B、利益 C、社会D、经济

5、合作保险和相互保险仅表现为（）之间的保险分配关系。A、投保人B、保险人 C、会员D、社员

二、填空题

1、技术说；欲望满足说；财产共同准备说；相互金融机关说

2、损失赔偿说；损失分担说；危险转嫁说

3、否定人身保险说；择一说

4、分散危险职能；补偿损失职能

5、储蓄基金职能；监督危险职能

6、保险费

7、保险金额

8、专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金

三、单项选择题

1、A2、B3、C4、D5、C6、A7、D

第三篇：保险习题

一、单项选择题

1．下列有关保险合同的陈述不正确的有（）

A．保险合同是商业保险产生的基础B．保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议 C．保险合同一经成立，便受到法律的约束和保护

D．保险合同具有合同的一般特性，也具有自身特征

2．下列不属于保险合同一般特性的是（）

A．双方的法律行为B．特殊的有偿合同

C．当事人的法律地位平等D．合同必须合法

3．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（）

A．有偿合同B．附合合同C．射幸合同D．议商合同

4．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。

A．受益人B．保险经纪人C．保险人D．投保人

5．下列属于保险人绝对不予承保的财产（）。

A．房屋B．土地C．金银首饰D．家用电器

6．下列属于保险人承担赔偿责任的损失（）。

A．巨灾损失B．直接损失C．间接损失D．精神损失

7．保险人和投保人在制定（）时具有最大的自由度。

A．主要险种和基本条款B．其他险种的保险条款 C．制式条款 D．特约条款

8．人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。

A．2 年B．3 年C．4 年D．5 年

9．我国保险合同的基本分类方式是（）。

A．财产保险合同与人身保险合同B．原保险合同与再保险合同

C．自愿保险与强制保险D．定值、不定值保险与定额保险

10．人身保险的被保险人（）。

A．可以是法人B．可以是法人和自然人

C．只能是具有生命的自然人D．也包括已死亡的人

11．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（）领取。

A．投保人 B．被保险人C．受益人D．被保险人的法定继承人

12．人身保险合同特有的主体是（）。

A．保险人B．被保险人C．保险经纪人D．受益人

13．被保险人的代表是（）。

A．投保人B．保险代理人C．保险人D．保险经纪人

14．保险代理属于（）。

A．委托代理B．法定代理C．指定代理D．推定代理

15．保险经纪人基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。

A．保险经纪人B．保险代理人C．保险人D．投保人

16．建筑工程保险以（）计算保险期间。

A．建筑工程完工后B．年为单位C．一个工程期D．月为单位

17．分期付款的人身保险合同的生效条件是（）。

A．投保人交付首期保险费B．投保人交付末期保险费

C．投保人和保险人签订合同 D．人身保险合同经保险公司批准

18．允许变更被保险人的险种是（）。

A．一般财产保险B．海上货物运输保险 C．个人人寿保险 D．一切险种

19．仲裁委员会是（）

A．独立于国家行政机关的民间团体 B．仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构

C．仲裁委员实行级别管辖 D．仲裁委员会实行地域管辖

20．保险合同纠纷仲裁实行的是（）。

A．一裁终局制度B．两裁终局制度

C．当事人不服仲裁可请再裁D．当事人不服仲裁可提起诉讼

21．投保人指定或变更受益人须经过（）同意。

A．保险人B．被保险人C．原先指定的受益人D．变更的受益人

22．在保险合同订立程序中，一般（）为要约人。

A．保险代理人B．投保人C．保险人D．被保险人

23．保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（）

A．保险凭证B．暂保单C．保险单D．投保单

24．下列不属于保险合同的有效条件的是（）。

A．合同主体必须具有保险合同的主体资格B．当事人意思表示真实

C．合同内容合法D．保险事故的发生必须与保险标的损失之间是因果关系

25． 下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效的是（）。

A．火灾保险合同B．家庭财产保险合同

C．责任保险合同D．货物运输保险合同

26．保险合同变更时最常用的书面单证是（）。

A．暂保单B．批注C．保险凭证D．批单

27．保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）内，投保人可以终止合同。

A．10日B．20日C．30日D．60日

28．保险合同终止最普遍的原因是（）。

A．保险期间届满终止B．保险标的灭失而终止

C．履约终止D．因法定情况出现而终止

29．由最高人民法院在适用法律过程中，对于具体应用法律问题所作的解释为（）。

A．立法解释B．司法解释C．行政解释D．学理解释

30．解释保险合同条款最主要的方式是（）

A．文义解释B．单理解释C．补充解释D．意图解释

31.当采取不足额保险时，保险标的发生全部损失，被保险人可能获得的最大保险赔款额为

（）

A．实际损失B．保险金额C．保险价值D．实际价值

32.按照保险人所承保的保险风险分类，保险合同的种类分为（）

A．给付保险合同和补偿保险合同B．定值保险合同和定额保险合同

C．特定风险保险合同和一切风险保险合同D．个别风险保险合同和集体风险保险合同

33.有权指定人身保险受益人的人为（）

A．保险人B．保险代理人C．保险经纪人D．被保险人

34.保险人在保单正式签发之前而出立的临时保险凭证是（）

A．保险凭证B．投保单C．暂保单D．保险单

35.若两全保险的被保人指定投保人之外的第三人为受益人，则有期满保险金请求权的人是

（）

A．保险人B．被保险人C．受益人D ．继承人

36.解除保险合同的直接原因是（）

A．保险合同期限届满B．保险合同已履行

C．保险合同保险标的的危险程度显著增加D．当事人一方的意思表示

37.下列（）属于单一风险保险合同

A．家财险合同B．人寿险合同C．农作物雹灾保险合同D．运输工具保险合同

38.在保险合同中由保险人拟定，且是《保险法》以列举方式直接规定，是保险合同中必不

可少的法定条款，称之为（）

A．基本条款B．除外责任条款C．特约条款D．附加条款

39．人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人对保险人请求赔偿或给付保险金的权利自

（）2年内不行使而消灭。

A．其知道或应当知道保险事故发生之日起B．保险事故发生之日起

C．保险合同生效之日起D．保险期间终止之日起

40.人身保险合同自效力中止之日起满（），双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

A．180天B．1 年C．2 年D．5 年

41.我国保险法采取（）的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。

A.被保险人同意B.限制家庭成员关系范围

C.限制家庭成员关系范围结合被保险人同意

D.按被保险人与投保人之间存在的一定经济关系

42.保险合同的客体是（）

A.保险标的B.保险价值C.保险利益D.保险保障

43.保险人无权行使财产保险合同解约权的情形是()。

A.投保标的危险程度增加B.投保人未履行对标的的安全应尽的义务

C.被保险人诈赔D.货物运输保险标的的转让

二、多项选择题

1．订立保险合同的特有原则是（）原则。

A．公司互利B.保险利益C.最大诚信D.协商一致E.自愿订立

2．投保人可以是（）。

A.自然人B.法人C.其他经济组织D.16岁以下的未成年人 E.农村承包户

3．在保险索赔中，索赔权人有（）。

A.被保险人B.保险代理人 C.投保人 D.受益人 E.保险经纪人

4．在（）情况下，保险人可解除保险合同。

A．投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事

故C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任D．人身保险中，合同效力中止超过二年E．人身保险合同中，未指定受益人

5．导致保险合同无效的原因有（）。

A.违反法律和行政法规B.违反国家利益和社会公共利益C.采用欺诈、胁迫手段签订D.投保

人对保险标的不具有保险利益E.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务

6．在保险合同中享有权利或承担义务的人包括（）。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人

7．解释保险合同应遵循的原则有（）。

A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于非起草人

D.有利于保险人解释的原则E.尊重保险惯例解释原则

8．受益人遇有下列情形，失去受益权（）。

A.受益人先于被保险人死亡B.受益人故意杀害被保险人未遂的C.受益人放弃受益

权D.受益人被指定变更的 E.被保险人先于受益人死亡

9．因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是（）。

A． 被告所在地人民法院 B．原告所在地人民法院C．标的物所在地人民法院

D．保险事故发生地人民法院E．保险公司所在地人民法院

10．保险合同的主体包括（）。

A．保险人B．投保人C．被保险人D．受益人E．保险代理人

11．下列属于保险合同自然终止的情形有（）。

A．因保险合同期满而终止 B．因保险标的全部灭失而终止 C．履约终止

D．协议终止E．行使终止权终止

12．投保方应履行的基本义务包括（）。

A．如实告知 B．交付保险费 C．立即通知保险事故D．提供有关证明和资料E．防灾、防损

和施救F.协助追偿

13．保险代理人分为（）。

A．展业代理人 B．兼业代理人C．个人代理人D．专业代理人E．法定代理人

14．保险合同条款分为（）。

A．基本条款 B．保证条款C．特约条款 D．仲裁条款 E．附加条款

15．关于受益权的表述正确的是（）。

A．受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定

B．只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权

C．受益人享受的受益权是一种期得利益D．受益权只能由受益人独享

E．受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务

16．保险合同的关系人是（）。

A．保险人 B．投保人 C．被保险人D．受益人E．代理人

17．关于受益人的表述正确的有（）。

A．受益人可以是任何人 B．投保人、被保险人都可以成为受益人

C．只有在人身保险中才会有受益人 D．受益人与被保险人之间可无保险利益

E．自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益人

18．投保人不得解除的保险合同有（）。

A．企业财产保险B．货物运输保险C．运输工具航程保险

D．人身保险E．责任保险

19保险合同的书面形式包括（）。

A． 保险单B．暂保单C．保险凭证D．经保险人签章的投保单E．批单

20．下列有关保险合同订立叙述正确的是（）。

A．一般由投保人向保险人提出投保要求B．一般由保险人向投保人提出投保要求C．一

般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求

D．一般由保险人予以承诺E．一般由保险代理人向投保人作出承诺表示

21无效保险合同的确认机构为（）。

A．保险人 B．人民法院C．保险监管部门D．工商行政管理部门E．仲裁机构

22．保险合同解除的形式可分为（）。

A．约定解除 B．任意解除C．法定解除D．裁决解除E．自然解除

23．申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成（）为前提，否则仲裁机构将不予受理。

A．仲裁合同 B．仲裁条款C．仲裁协议D．保险合同E．申请协议

24.保险单一旦签发之后，将会产生如下（）的法律意义。

A．证明保险合同成立B．确保保险合同的内容C． 具有有价证券的作用

D．是明确保险当事人履行保险合同的依据E．以上说法均正确

25.保险合同终止的原因有（）

A．保险合同期限已届满B．保险合同已履行C．财产保险合同的保险标的部分损失

D．人身保险合同的被保人死亡 E．保险标的已消灭

26.发生下列情况之一，就可以确定保险合同无效（）

A．当事人不具有行为能力B．保险合同的内容不合法

C．保险合同的当事人意思表示不真实

D．父母为其未成年子女订立以死亡为给付条件的保险合同

E．父母为其未成年子女订立保险合同，且代为签字

27.发生下列情况之一，就可以确定保险合同无效（）

A．未成年人父母以外的投保人，为该未成年人订立以死亡为给付条件的保险合同

B．保险合同的内容不合法

C．以死亡为给付条件的保险合同，未经被保人书面同意并认可保额。

D．父母为其未成年子女订立以死亡为给付条件的保险合同

E．父母为其未成年子女订立保险合同，且代为签字

28.保险人承担赔偿或给付保险金责任的范围包括（）

A.施救费用B.查勘定损费用 C.争议处理费用D.保险标的损失的赔偿或给付

29.下列属于保险人变更情形的是（）

A.合并B.分立C.破产D.依法撤销

30.保险合同争议的解决方式有（）

A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼E.支付赔偿金

三、判断是非题

1．财产保险合同均可以随保险标的所有权的转移而自动转让。（）

2．保单所有人有权把红利用来购买保费缴清保险，以增加终身寿险的保额。()

3．在人身保险的保险期限内，投保人对被保险人始终具有保险利益。（）

4．最大诚信原则对保险合同双方都有约束力。（）

5．根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险

人或投保人对保险标的必须具有保险利益。（）

6．受益人由投保人在投保时指定，并在保险期间内可随意变更。（）

7．根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（）

8．对保险合同的条款，保险人与投保人有争议时，人民法院或仲裁机关应当做有利于保险

人的解释。()

9．免赔额是常见的保险条款，它经常在人寿保险、责任保险中使用。()

10批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。()

11．如果保单所有人在宽限期内未缴付保险费，他可以通过实施自动保费贷款条款使保单继

续有效。()

12．投保人申报年龄不真实的，保险人有权解除合同。()

13．一个可变更的受益人意味着保单所有人保留更换受益人的权利，而不需征得受益人的同

意。()

14．保单贷款原意在于方便投保人，因此投保人无须承担合同约定贷款的利息。()

15.保险合同一经成立即生效。（）

16.保险合同是补偿性合同。（）

17.单个保险合同的结果在订约时不能确定。（）

18.市场价格变化大、保险标的的价值不易确定的财产，多采用不定值保险合同承保的方式。（）

19.保险合同当事人主要包括保险人、投保人、被保险人和受益人。（）

20.投保人只能是年满18周岁的自然人，能够承担支付保险费的义务，并不要求投保人对保险标的必须具有保险利益。（）

21.投保人为自己的利益而与保险人订立保险合同时，投保人即为被保险人。（）

22.受益人无需承担缴纳保险费的义务但要求与保险标的具有保险利益。（）

23．保险合同的客体是保险标的。（）

24.保险金额是保险合同的核心内容，是区别各险种的最主要的标志。（）

25.保险期间即保险责任期间。（）

26.父母不得为无民事行为能力人的未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（）

27.被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。（）

28.保险人对保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（）

29.保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起十五日内，除合同另有约定外，保险人可以解除合同，但应当提前三十日通知投保人。（）

30.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款是无效的。（）

31.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后三十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。（）

32.意外伤害保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年。（）

33.保险合同成立后，除合同另有约定外，投保人、保险人均可以解除合同。（）

第四篇：财务管理习题和案例第七章

一 单项选择

1.应收账款的成本中不包括（）。

A.管理成本 B.机会成本 C.转换成本 D.坏账成本

2.某企业按“1/20，n/55”的条件购进商品一批，若该企业放弃现金折扣，而在信用期满时付款，则放弃现金折扣的成本为（）。

A.11.22%

B.10.39%

C.9.31%

D.12.33% 3.在下列各项中，属于应收账款机会成本的是（）。

A．收账费用

B．坏账损失

C．应收帐款占用资金的应计利息

D．对客户信用进行调查的费用 4.企业置存现金的原因，主要是为了满足（）。

A．交易性、预防性、收益性需要

B．交易性、投机性、收益性需要 C．交易性、预防性、投机性需要

D．预防性、收益性、投机性需要 5.某企业预测的年赊销额为900万元，应收账款平均收账期为45天，变动成本率为70%，资金成本率10%，则应收账款的机会成本为（）万元。

A．7.88

B．8.2

C．7.21

D．9.42 6.下列公式中错误的是（）。

A.应收账款机会成本=应收账款平均余额×资金成本率 B.维持赊销业务所需要资金=应收账款平均余额×变动成本率 C.应收账款平均余额=年赊销额/360×平均收账天数 D.应收账款平均余额=平均每日赊销额×平均收账天数

7.某企业按“2/10，n/30”的条件购进一批商品，并假定商品价款为100万元。若企业放弃现金折扣，在信用期内付款，则其放弃现金折扣的机会成本为（）。

A． 35%

B． 33%

C． 34%

D． 36.7% 8.现金作为一种资产，它的（）。

A．流动性强，盈利性也强

B．流动性强，盈利性差 C．流动性差，盈利性强

D．流动性差，盈利性也差

9.某企业全年需用A材料2400吨，每次订货成本为400元，每吨材料年储备成本12元，则每年最佳订货次数为（）次。

A．12

B．6

C．3

D．4 10.企业信用政策的内容不包括（）。

A.信用标准

B.现金折扣政策

C.信用期间

D.信用额度 11.对信用期限的叙述，正确的是（）。

A．信用期限越长，企业坏账风险越小

B．信用期限越长，表明客户享受的信用条件越优越

C．延长信用期限，不利于销售收入的扩大

D．信用期限越长，应收账款的机会成本越低 12.对现金折扣的表述，正确的是（）。

A．又叫商业折扣

B．折扣率越低，企业付出的代价越高 C．目的是为了加快账款的回收

D．为了增加利润，应当取消现金折扣 13.如果某到企业的信用条件为“1/10，n/20”，则丧失该现金折扣的机会成本为（）

A 36.36％ B 18％ C 35.29％ D 50％

14.在应收账款回收的管理中，采用积极的收帐政策会增加（）

A 机会成本

B 收帐费用 C 坏帐损失 D 折扣成本 15.企业维持一定量的短期有价证券，主要是为了维护器乐资产的流动性和（）

A 企业资产的及时变现性，从而维护企业良好的信用 B 正常情况下的现金需要

C 非正常情况下的现金需要 D 企业资产的收益性

二 多项选择

1.用存货模式分析确定最佳现金持有量时，应予考虑的成本费用项目有（）。

A、现金管理费用 B、现金与有价证券的成本

C、持有现金的机会成本 D、现金短缺成本

2.下列各项中，属于建立存货经济进货批量基本模型假设前提的有（）。

A.一定时期的进货总量可以较为准确地预测

B．允许出现缺货 C.仓储条件不受限制

D.存货的价格稳定 3.存货决策的内容包括（）。

D． 决定进货批量 E． 选择进货人

4.企业对顾客进行资信评估应当考虑的因素主要有（）。

A． 信用品质 B． 偿付能力 C． 资本和抵押品 D境

5.延长信用期间有可能会使（）。

A． 销售额增加 B． 应收账款增加 C． 收账费用增加 D． 坏账损失增加 6.企业之间利用商业信用的筹资的形式有（）

A 应付票据

B 应付账款

C 预收货款

D 预付货款

7.对信用期限的叙述，不正确的是（）

A 信用期限越长，企业坏账风险越小

B 信用期限越长，表明客户享受的信用条件越优越 C 延长信用期限，不利于销售收入的扩大 D 信用期限延长，应收账款的机会成本越低

8.通常情况下，企业持有现金的机会成本（）

A 与现金余额成正比

B 等于有价证券的利息率 C 与持有时间成反比

D 是决策的无关成本 9.下列哪些属于交易性需要的支出（）

A 到期还本付息

B 支付工资

C 交纳税款

D 支付股利 E 购买材料

10.下列各项中，企业制订信用标准时应考虑的因素是（）

A 同行业竞争对手的情况 B 企业自身的自信程度

C 客户的自信程度

D 企业承担违约风险的能力

11.企业销售过程中的商业折扣（）

A 又称现金折扣

B 又称价格折扣

C 又称销售折扣

D 是指买得越多，单价越低 12.下列（）属于存货的储存变动成本

A 存货占用资金的应计利息

B 紧急额外购入成本

． 经济环C 存货的破损变质成本

D 存货的保险费用 13.引起缺货问题的原因主要有（）

A 需求量的变化

B 交货期日需求量增大

C 延迟交货

D 存货过量使用

三 判断题

1.企业现金持有量过多会降低企业的收益水平。

2.预防性需要是指置存现金以防发生意外的支付，它与企业现金流量的确定性及企业的借款能力有关。

3.由于持有现金而丧失的再投资收益并不属于持有现金的持有成本。

4.企业拥有现金所发生的管理成本是一种固定成本，与现金持有量之间无明显的比例关系。5.如果在折扣期内将应付账款用于短期投资，所得的投资收益率低于放弃折扣的隐含利息成本，则应放弃折扣而去追求更高的收益。

6.应收账款产生的原因之一是由于销售和收款的时间差距，它是一种商业信用。7.订货成本的高低取决于订货的数量与质量。

8.给定的信用条件为“1/10，n/20”的含义是如果在10天内付款，可享受1％的现金折扣，否则应在20天内按全额付清。

9.赊销是扩大销售的有利手段之一，企业应尽可能放宽信用条件，增加赊销量。10.预防动机是指为把握市场投资机会，获得较大收益而持有的现金。

11.营运资金有广义和狭义之分，狭义的营运资金又称净营运资金，指流动资产减流动负债后的余额。

12.企业的信用标准严格，给予客户的信用期很短，使得应收账款周转率很高，将有利于增加企业的利润。

13.只要花费必要的收账费用，积极做好收账工作，坏帐损失是完全可以避免的。

14.某企业计划甲材料耗用总量为7，200公斤，每次订货成本为800元，该材料的单价为30元/公斤，单位储蓄成本为2元。则该企业甲产品的最佳订货批量是2，400公斤。四 计算题

1.设某企业在为期100天的计划期内共需耗用存货2,000件，每次订货成本100元，每件存货的存储成本是10元。存货的耗用保持一个稳定的比率，请问：

（1）经济订货量是多少；

（2）如果需要在存货短缺前5天订货，那么再订货点是多少？

（3）在（2）的基础上，企业还需要保持安全存货量100件，再订货点又是多少。

2.某公司年销售额40万元，信用条件2/10，n/40，其中60%的客户10天内付款并取得折扣，另外40%的客户平均在购货后40天付款；

（1）计算平均收账期；

（2）应收账款平均余额是多少？

（3）若该公司紧缩信用政策，信用期缩短为30天，则应收账款平均余额如何变化？

3.某公司资金成本率为10%，现采用按发票金额付款的信用政策，销售收入为800万元，边际贡献率为20%，平均收款期为45天，收账费用和坏账损失平均共占销售收入的1%，公司为了加速账款回收和扩大销售收入以充分利用剩余生产能力，准备将政策调整为“2/20，1/30，N/40”的现金折扣，预计销售收入将增加5%，收账费用和坏账损失分别占销售收入的1%，1.2%，全部销售的平均收款期将缩短10天，由30%的客户在20天内付款，有40%的客户在30天内付款。

要求：根据计算结果说明公司应否改变信用政策。

4.某企业生产销售M产品，该产品单位价5元，单位变动成本4元，固定成本为5000元，预计信用期若为30天，年销售量可达10000件，可能发生的收帐费用为3000元，可能发生的坏账损失率为1%，若信用期为60天，年销售量可增加2000件，但可能发生的收账费用为4000元，增加销售部分的坏账损失率为1．5%，假定资金成本率为10%。

要求：根据上述情况，确定对企业有利的信用期。

5.已知宏达公司每年需要甲材料36000吨，每次订货成本1250元，每吨甲材料每年储存成本10元。

要求：（1）计算甲材料的经济订货量；

（2）计算年最低相关存货成本；

（3）计算最优订货批数。

6.某企业生产甲产品，固定成本总额100，000元，变动成本率75％。

该企业不对客户提供现金折扣时，该产品的年销售收入为2，000，000元，应收账款的平均收现期为60天，坏帐损失率为2％。

现考虑是否给客户提供信用条件 “2/10，ｎ/30”。估计采用这一新的信用条件后，销售将增加15％，有60％的客户将在折扣期内付款，另外40％的客户的平均收现期40天，坏帐损失率为1％。

该企业生产能力有剩余，资本成本为10％。

要求：计算并决定企业是否应当采用新的信用条件。

7.某企业生产销售M产品，该产品变动成本率为60％，固定成本为80，000元。该企业有两种信用标准可供选择，若采用A标准，其坏账损失率为5％，销售收入为400，000元，平均收帐期为30天，可能发生的收帐费用为3000元。

若采用B标准，其坏账损失率为10％，销售收入为600，000元，平均收帐期为45天，可能发生的收帐费用为5，000元。

要求：假定资金成本率为10％，试对信用标准进行决策。

一、选择题

1、C

2、B

3、C

4、C

5、A

6、A

7、D

8、B

9、B

10、D

11、B

12、C

13、A

14、B

15、D

二、多项选择题

1、BC

2、ACD

3、ABCD4、ABCD5、ABCD

6、ABC

7、ACD

8、AB

9、ABCDE

10、ACD

11、BD

12、ACD

13、ABCD

三、判断并改错 1.√ 2.√

3.× 由于持有现金而丧失的再投资收益并属于持有现金的机会成本。4.√

5.× 如果在折扣期内将应付账款用于短期投资，所得的投资收益率高于放弃折扣的隐含利息成本，则应放弃折扣而去追求更高的收益。

6.× 应收账款产生的原因之一是由于销售和收款的时间差距，不属于商业信用。7.× 订货成本的高低取决于订货次数的多少。8.√

9.× 赊销是扩大销售的有利手段之一，但也会增加信用成本，所以企业应均衡考虑增加赊销量与增加信用成本的利弊，制订合适的信用条件。

10.× 预防动机是指为应付紧急情况而持有的现金（或投机动机是指为把握市场投资机会，获得较大收益而持有现金 11.√ 12.√

13.× 坏帐损失是不可能完全避免的。

14.× 权衡不同信用标准下，企业增加的净收益，净收益越大才能增加企业利润。

四 计算题

1.经济订货量=（2×2000×100/10）1/2=200（件）

（2）再订货点=提前期×每天耗用量=5×20=100（件）

（3）再订货点=提前期×每天耗用量+安全存货量=200（件）2.（1）60%×10+40%×40=22（天）

（2）（400000/360）×22=24444（元）

（3）60%×10+40%×30=18（天）

（400000/360）×18=20000（元）

3.收益增加=800*5%*20%=8万元

收益增加使资金年平均占用变动

=800*（1+5%）*（1—20）/360*35—800*（1—20%）/360*45

= —3.67万元

增加的应收账款机会成本=—3.67*10%=—0.367万元

增加的收账费用=800*5%*1%=0.4万元

坏账损失=800*（1+5%）*30%*2%+1.2%—800*1%=2.08万元

增加的现金折扣成本=800*（1+5%）*30%*2%+800*（1+5%）*40%*1%=8.4万元

增加的各项费用合计=—0.367 +0.4+2.08+8.4=10.513万元改变信用期的净损益=8—10.513=—2.513万元

由于改变信用期的净损益小于0，故不应改变信用期。

4.（1）收益的增加=销售量增加×单位边际贡献

=2000×（5-4）=2000（2）应收账款占用资金的应计利息增加

=△（应收账款平均余额×变动成本率×资金成本率）

=（12000×5）/360×60×4/5×10%-（10000×5）/360×30×4/5×10% =800-333=467（3）坏账损失的增加

=2000×5×1．5%=150（4）收账费用增加

=4000-3000=1000（5）改变信用期的净损益 =收益增加-成本费用增加

=2000-（467+150+1000）=383 由于收益的增加大于成本增加，故应采用60天信用期。

5.经济订货量

Q*=（2AKB/KC）1/2=（2*36000*1250/10）1/2=3000（件）

（2）年最低相关成本

TC（Q*）=（2AKBKC）1/2=（2*36000*1250*10）1/2=30000（元）（3）计算最优订货批数

A/Q=36000/3000=12（次）

6.采用旧的信用条件时：

销售毛利＝2，000，000×（1－75％）－100，000＝400，000（元）

应收账款的机会成本＝2，000，000

×60×75％×10％

360

＝25，000（元）

应收账款的坏帐损失＝2，000，000×2％＝40，000（元）

净收益＝400，000－25，000－40，000＝335，000（元）

（2）采用新的信用条件时：

新的信用条件下的平均收现期＝60％×10＋40％×40＝22（天）

销售毛利＝2，000，000（1＋15％）×（1－75％）－100，000＝475，000（元）应收账款的机会成本＝2，300，000

×22×75％×10％

360

＝10，542（元）

应收账款的坏帐损失＝2，300，000×1％＝23，000（元）

现金折扣成本＝2，300，000×60％×2％＝27，600（元）

净收益＝475，000－25，000－40，000＝335，000（元）

（3）结论

比较净收益可知，应当采用新的信用条件。

7.采用A标准时：

销售毛利＝400，000×（1－60％）＝80，000（元）

应收账款占用资金的机会成本＝400，000/360×30×60％×10％＝2，000（元）可能的坏帐损失＝400，000×5％＝20，000（元）

采用A标准的净收益＝80，000－2，000－3,000－20，000＝55，000（元）

（2）采用B标准时：

销售毛利＝600，000×（1－60％）－80，000＝16，000（元）

应收账款占用资金的机会成本＝600，000/360×45×60％×10％＝4，500（元）可能的坏帐损失＝600，000×10％＝60，000（元）

采用A标准的净收益＝16，000－4，500－5，000－60，000＝90，500（元）

（3）比较净收益，应选择B标准

第五篇：保险案例

碰到带病投保或代签名,咋办?

新法规定:保单超过两年,保险公司埋单

新《保险法》解读①

10月1日开始，历经三次审议通过的新《保险法》正式实施。与旧版相比，如何加强对身处弱势地位的投保人、被保险人利益保护成为新法一大亮点。各家保险公司亦于10月1日起产品全线升级，推出新版本。市民如何在新《保险法》时代保护自己的权益，本报特辟专栏，对新法进行解读。案例一王太太在2005年为丈夫周先生投保了某保险公司的千禧理财两全保险，并且附加住院险。2008年3月，周先生因高血压病首次住院治疗，出院后即向保险公司提出了关于住院医疗的索赔申请，但遭保险公司拒赔。保险公司称，查验周先生的病历，4年前，周先生已患有高血压病，也就是说，周先生在购买保险前已经患有高血压病。保险公司以此为据，拒绝赔偿，并向周先生发出了《解除合同通知书》。通知书中称：“被保险人投保前已患有高血压病，投保时未如实告知，根据保险条款有关规定，解

除保险合同。对合同解除前发生的事故不予给付保险金，但退还保单现金价值。”

案例二2005年，刘太太在保险公司代理人游说下，为丈夫王先生购买了某款寿险，保额25万元。由于王先生不同意太太为其购买保险，不愿签署保险合同。刘太太即在代理人口头允诺下，代替丈夫签下保险合同。2008年，王先生意外过世。刘太太携带刘先生死亡证明，向保险公司申请赔付。保险公司调查发现，保单非本人亲笔签名。保险公司以此为由，认为保单无效，作出拒赔决定，退还已缴保费。

解读按照新《保险法》，2009年10月1日后，保险公司如果发现被保险人带病投保，或代签

名，一旦保险合同成立超过两年，保险公司必须无条件认账。

点评在不少市民眼中，保险公司“都是骗子”。得出这种结论的一个重要原因是：保险公司收取保费时，不认真审查投保人告知的事实；而一旦出险，需要保险公司掏钱理赔时，则竭尽全力严格审查，非要查出投保人所告知的事实存在漏洞。部分保险公司甚至内部设定相关拒保任务指标。这样一来，被保险人不出险，保险公司则坐收保费；被保险人一旦出险，保险公司则拒赔保险金，甚至不退还保费。新《保险法》以两年为限，规定保险合同成立两年后，不论被保险人是否带病投保、是否代签名，保险合同一律有效，发生理赔时，保险公司一律要自行埋单。这不仅保护了广大被保险人的利益，也从制度上督促保险

公司在投保时加强把关，严进宽出。

*******

问：2009年10月1日前的保险合同，一旦缴费满两年，出现带病投保或代签名，保险公司是

不是也要埋单？

答：新《保险法》自2009年10月1日起正式实施。按照新人新办法、老人老办法的原则，10月1日前投保的保险合同并不适用新《保险法》。这类老保单，如果在理赔过程中被发现带病投保或代签名，保险公司仍可拒赔。但对于一些期限较长的寿险合同，中国保监会正考虑跟有关部门做出相应的司法

解释。

新保险法解读2

投保未签合同可看详细条款理赔只需30天

案例一

刘小姐2007年购买某保险公司重大疾病险。保险代理人推销保险时向刘小姐出示一份“保险计划书”，刘小姐提出要求查看保险合同原件。代理人称，各家保险公司通行的做法是投保在签订保险合同后才能看到详细的保险条款。刘小姐无奈，只能按“行规”进行投保。2008年6月，刘女士患原位癌，向保险公司提出理赔，遭拒。刘小姐这才发现，保险合同列明，原位癌在保险合同中被明确列为“除外”责任。刘小姐提出，保险代理人当日向其提交的“保险计划书”并没有提及这一点，因此认为保险公司有误导之嫌。

案例二

2007年6月，李某向某保险公司投保了以本人为被保险人的终生寿险一份，身故、高残保险金均为5万元。2008年7月，李某不幸发生意外，经抢救无效死亡。2008年10月，受益人申请理赔。保险公司以该保险事故情形复杂，需要进行大量查勘工作为由，在受益人报案后3个月的时间里，既不支付

保险金，也没有作出拒赔决定。

新法解读：按照新《保险法》，保险公司代理人在销售保险产品时，必须向投保人出示保险合同原件。新《保险法》同时规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当在30天内作出理赔

决定，并在赔付协议达成后10天支付赔款。

点评：以“保险计划书”替代保险格式合同，是保险公司销售过程中长期存在的“霸王”做法。这种行业潜规则，不仅容易被个别别有用心的代理人钻空子，也极易造成纠纷。新《保险法》要求，保险公司

代理人在销售保险时必须向投保人出示保险合同，是保险业回归诚信的做法。

而对保险公司理赔速度的定量规定，则有望从根本上遏制市民在保险索赔时可能遭遇的“拖字诀”。这意味着，以往理赔难，客户多次往返递送索赔资料的情况将不再发生，理赔受理时间长，核赔拖沓的现象得以避免。“投保容易理赔难”的现状有望得到遏制。

问：一旦保险公司以各种理由拖延理赔，超过30天时该怎么办？

答：按照新《保险法》规定，如果保险公司不能在法定的时效或约定的时效内进行核赔、理赔，则保险公司有可能除支付理赔金外，还需要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。同时，保险公司及

直接主管人员还面临被监管处罚的风险。

单位为员工投保受益人不得乱定

新法规定受益人只能是员工及其近亲

新保险法解读3

案例：陈先生所在企业1997年一次性缴费9550元，为陈先生投保一份“鸿寿保险”，保单由工会保管。这份保险相当于单位给员工的福利，因此投保人和被保险人均是陈先生。不过，2007年陈先生家人前往保险公司查单时发现，这份保险已经被人假冒签名退保。既然投保人和被保险人都是陈先生，没有

陈先生本人签名，保险怎么可以退保？退保金为何没有返还陈先生？

保险公司表示，1997年，该企业为旗下数百员工投保，签约时，企业要求与保险公司另外签订补充协议，约定一旦职工被企业辞退或离开企业，企业有权收回这笔保险。保险公司称，“这样的团险保单十分普遍”。这类保险往往约定，当员工为企业服务若干年后，员工为保单受益人；而一旦员工中途离职，则企业有权收回保险。保险公司称，陈先生2002年被企业开除，其后企业向保险公司出函，要求退保，这才出现没有本人签名保险公司却退保的情况。

新法解读：新《保险法》规定，投保人对与其具有劳动关系的劳动者有保险利益，可以为该劳

动者投保，但在保险合同中不得指定该劳动者及其近亲以外的人为受益人。

点评：一些企业老板给员工买了保险，指定的受益人却是企业或老板。一旦员工死亡，老板常常只把保险公司的部分赔偿金给员工家属。新《保险法》在团体保险受益人上的新规定，很大程度上可以防范某些企业投保人利用团体保险获取非法利益。从限制受益人指定范围角度来看，新《保险法》维护了

劳动者等被保险人的利益。

二手车过户，保险依旧有效

新保险法解读 4

目前，不少车主购买二手车后，没有及时将原来的车险过户到自己的名下后，保险公司往往以被保险人不是新车主为由，拒绝理赔。按照新法，10月1日后，车主购得二手车后可直接承继原车主的权

利义务，无须前往保险公司办理过户手续。

案例：2007年3月，杨先生为自己的别克轿车在某保险公司投了车辆损失险、盗抢险、第三者责任险，共交保费4451.45元，保险期限自2007年3月28日至2008年3月27日止。

2007年11月，杨先生将该车转让给了李先生。但李先生并未及时到保险公司办理保险过户。一周后，张某向李先生借车用，车子在路上发生交通事故，车辆严重受损。报案后，保险公司立即派员赶到现场勘察，并作出了机动车辆保险定损报告，确定维修费共计2.3万余元。不过，保险公司以李先生未

及时办理保险过户、属除外责任为由，向李先生发出拒赔通知书。

新法解读：新《保险法》第49条规定，保险标的转让的受让人直接承继被保险人的权利义务。也就是说，您在购得二手车后可直接承继原车主的权利义务，无须前往保险公司办理过户手续，从而避免

类似李先生因未及时过户造成无法索赔的问题。

点评：随着二手汽车交易日益频繁，在保险理赔中因买卖双方未及时到保险公司办理过户手续而造成无法索赔的情况时有发生，成为客户反映强烈的理赔难题。以“保护被保险人利益”为出发点的此次保险法修订，针对这一问题出台了新规，从根本上解决了过去因保险标的转让而引发的理赔纠纷。不过，值得注意的是，新法在此条款中还有如下规定，即因保险标的转让导致危险程度显著增加的，被保险人应及时通知保险人办理过户变更手续，保险公司可依据危险程度增加情况增收保费或解除合同，否则，因转让导致保险标的危险程度增加而发生保险事故，保险公司不承担赔偿保险金责任。什么是危险程度增加呢？打个比方来说，一辆车原本是私家车，经转让后被用作营运车，这就属于危险程度增

加的一种情况。这类车主应当及时到保险公司办理过户手续。

问：张先生的私家车卖给周先生后，周先生将车辆用途改为营运车。像这种情况，一旦出险，车子原来的老保险如何理赔。

答：由于周先生将车辆用途从私家车改为营运车，车辆危险程度增加。一般来说，保险公司会

视具体情况拒赔或部分赔付。