企业如何从金融机构轻松融资[★]

第一篇：企业如何从金融机构轻松融资

企业如何从金融机构轻松融资？

在商会为会员服务的过程中，发现有许多茶企在经营过程中，一些习惯和经营方式阻碍了其从银行或者其他金融机构融资的能力，或者说增加了困难。

如何才能更好的从银行及其他金融机构融资呢？主要有以下几点：

一、维护好您的信用纪录，您配偶的信用纪录和您是一体的。所以要确实维护好您二人的信用。（已有专门章节阐述信用问题）

二、尽量减少现金交易环节。如何向银行展示您良好的还贷能力和企业经营能力，主要是要去看您的经营流水（在茶企账目不规范和正规的情况下，这是唯一的手段）。许多茶企都有现金交易的习惯，最终体现在银行流水（企业和个人）上就很少，很难取得银行的认可。现在商会与银行的合作中，银行非常看重流水这一个指标。

三、尽量只和一家银行打交道。我们许多茶企和很多家银行打交道，这样可能很方便，但是很难让银行正确去评价你的实力。如果只和一家银行打交道，您会是这家银行的VIP客户，当然融资就会更简单。

四、及时还款，不要拖欠。如果您及时还款，信用纪录良好，您就会成为银行重要的客户。银行会给你优惠的利息以及简便的贷款手续、更高的额度。

五、不要挪用借款资金，特别是进入国家明确禁止的项目。目前通过商会融资的资金，在借款合同中，资金的用途都是用于茶业相关项目的。但是在实际中，许多人挪用了这笔资金投入其他行业。这样一旦被银行和商会发现，会被马上取消贷款资格，归还贷款。如果是进入了现在国家明令禁止的股市、楼市和民间借贷，还会要承担相应的法律责任，进入银行黑名单系统。（有专门的案例）如果危害大，商会还会终止其会员资格。

六、需要购买部分固定资产和其他有价单证。如果您能提供您名下的固定资产（如房产、车辆、基金、商业保险等）比较多，也会增加银行和您合作的信心。

如果你做到了这几条，您就可以通过商会很容易获得资金的支持。

北京福建茶业商会与民生银行建国门支行合作经验

在国家要求各家银行关注和解决中小企业融资难的问题的大背景下，许多银行都还没有找到解决中小企业融资的方法时，北京福建茶业商会和民生银行建国门支行已经走出了一条比较成熟的路。在2009年商会和建国门支行合作，共为商会会员企业融资超过一亿五千万，并且还款状况良好，双方合作取得了很好的经济效益和社会效益，实现了多方共赢。

茶业商会和民生银行建国门支行之间的合作为什么会取得比较好的效果，并且未来的前景更加看好呢？主要有以下的几个原因：

一、民生银行灵活的机制和解决中小企业融资问题的决心。

商会和多家银行有个接洽，商议过合作，特别是在会员企业融资问题上，和七八家银行及相关金融机构谈过。但是真正进入正式合作的并不多，在这中间，民生银行表现出了极大的制度灵活性，也体现了民生银行致力于解决中小企业融资难问题的决心。

二、商会和银行之间有共同的利益点，有很好的合作基础。

商会最大的目的就是最好的服务会员企业，利用商会的优势整合各种资源为会员企业的发展服务。就目前来说，茶业商会的会员最具体和直接的需求一是人才，而是资金。因此，商会有很强的动力去在会员企业融资上多下功夫。

现在各家银行被要求要服务中小企业，并且就未来银行借贷最大的业务来源和赢利点来看，也应该是在中小企业和个人业务上，而目前来说，个人借贷业务还远远不成熟。所以银行也愿意去从中小企业融资业务做起。

三、商会可以帮助银行控制融资风险，银行可以帮助商会扩大影响及服务会员企业。

茶业商会作为一个行业商会来说，所吸收的会员企业基本上为行业中的佼佼者，具有比较强的盈利能力和很好的经营能力。另外商会作为一个行业组织，更加清楚会员企业实际的经营状况，在为银行推荐客户时，会帮助银行控制一部分风险。

商会通过和银行的合作，可以提高自身的影响力，有助于发展和吸收会员。商会也有了比较核心的服务内容，可以促进商会的良性发展。

四、商会可以帮助银行做好前期宣传、中期收集整理资料和沟通以及后期跟踪和服务的工作。

茶业商会专门成立了融资服务部，并且由汪朝江秘书长亲自负责主抓这方面的工作。商会与民生银行合作以来，商会秘书处在会员内部以及兄弟商会中积极宣传商会和民生银行的合作。在很短的时间，就帮助该行在茶业商会以及其他福建商会中的业务迅速开展。秘书处还承担了收集会员融资资料、整理资料以及催促会员补齐资料的工作，极大的减轻了银行的工作量。并且商会秘书处在和会员的沟通上，也有天然的优势。在会员融资成功后，秘书处也建立了相应的沟通了解、跟踪服务以及还款提示的机制，帮助会员按时足额的还款，建立良好的信用体系。

商会还在走访会员中，掌握了会员企业对于融资需求的第一手资料，也省却了银行在客户开拓和宣传方面的精力。

五、民生银行建国门支行工作人员的深厚专业知识以及良好的服务态度，也促进了商会以及会员对民生银行的认可。

民生银行在茶业商会的融资服务由建国门支行的张轶扬经理负责，茶业商会与民生银行良好的合作现状和前景与他的认真、专业、刻苦以及努力是分不开的。在商会和其他银行的合作中，张轶扬经理其中的佼佼者，这也造成了茶业商会秘书处以及会员愿意和他合作的现状，其他银行工作人员再想介入这块市场已经很困难。

挪用借款资金案例：

前不久，某会员把通过商会向民生银行申请的贷款投入股市，并被银监会发现。该会员在事发后没认识到问题的严重性，以为只要把挪用的贷款还清即可，反正不差钱，没什么大不了。其实，事情远远不止这么简单，银监会曾三令五申严禁贷款流入股市、楼市以及民间借贷，而且在办理贷款的合同上也明确规定了贷款的用途和适用范围，作为贷款申请人的会员也签署了不会挪用贷款的承诺书，而银行和商会也负有监管贷款资金流向的责任。综上所述，将贷款挪用炒股的性质是极其严重的——这首先是一种违法行为，性质严重的会涉及金融犯罪；其次也不仅仅是该会员的个人问题，还关系到放款银行、商会以及所有的会员企业。如果此次挪款炒股事件处理的不够及时得当，便会酿成不可想象的后果，由此而产生的巨大损失也是不可挽回的。

1、挪用贷款会员本人的损失。该会员将会因为此次不良纪录而进入银行系统的黑名单，7年内任何一家银行都不会为其提供贷款。

2、北京福建茶业商会的损失。严重影响商会的形象和信誉，为商会与银行的金融合作造成不良影响，在一定程度上妨碍了商会今后的融资工作。

3、商会全体会员企业的损失。民生银行可能因为此次事件而调整自己的贷款政策，进而开始严格控制资金的流向甚至会从此禁止将贷款取现，而造成的结果就是全体会员企业的极大不便，也就是说所有的会员都有可能因为此次炒股事件而无辜地受到牵连。

4、给民生银行带来的巨大损失。此次炒股事件也有民生银行监管不力之责，所以民生银行的相关工作人员也会受到相应的处罚，而最有可能的处罚就是民生银行北京分行所有工作人员的第二季度奖金为零——这可是一个相当惊人的数字，远远超过了我们这位会员的借贷资金！

贷款炒股事件还正在处理中，商会也在努力进行多方交涉，争取将危害减少到最小程度。但是此次事件也暴露出商会工作中的一些问题，例如危机公关的欠缺、相应规章制度的缺失……商会秘书处从这次事件中吸取教训总结经验，开始加强监管会员企业贷款资金的流向，争取在近期出台相应的规章制度来约束会员的违规行为，并在今后的工作中完善危机公关，使商会可以健康长远地发展下去。（本栏内容由北京福建茶业商会与伴夏茶网合作）。

第二篇：常见企业、金融机构译名

常见企业、金融机构译名

半导体器械厂 Semi-Conductor Apparatus Plant 包装材料厂 Packaging Materials Plant 保温瓶厂 Thermos Flask Factory 炼钢厂 Steel Works 被单厂 Bedsheet Factory 变压器厂 Transformer factory 玻璃制品厂 Glassware Factory 茶厂 Tea Processing Factory 柴油机厂 Diesel Engine Plant 车辆制造厂 Railway Car Plant 船舶修造厂 Ship Repair Yard 灯具厂 Lighting Equipment Factory 低压开关厂 Low-Voltage Switch Factory 汽车制造厂 Automobile Works 发电厂 Power Plant 电动工具厂 Electric Tool Works 电机厂 Electrical Machinery Plant 电讯器材厂 Telecommunication Apparatus Factory 电子管厂 Electronic Tube Factory 电子设备厂 Electronic Equipment Factory 铸造厂 Foundry Works 纺织机械厂 Textile Machinery Plant 服装厂 Garment Factory 皮革制品厂 Leather Goods Factory 罐头食品厂 Canned Food Plant 光学仪器厂 Optical Instrument Factory 广播器材厂 Broadcasting Equipment Factory 锅炉厂 Boiler Factory 化肥厂 Chemical Fertilizer Plant 化工厂 Chemical Works 化学纤维厂 Chemical Fiber Plant 化妆品厂 Cosmetics Plant 机床厂 Machine Tools Plant 机械修理厂 Machine Repair Plant 建筑机械厂 Construction Machinery Plant 金属工艺制品厂 Metal Handicraft Plant 晶体管厂 Transistor Factory 绝缘材料厂 Insulating Materials Plant 民族乐器厂 Folk Music Instrument Factory 炼油厂 Oil Refinery 粮油加工厂 Grain and Cooking Oil Processing Factory 毛纺织厂 Woolen Mill 木材厂 Timber Mill 家具厂 Furniture Factory 农药厂 Insecticide Factory 啤酒厂 Beer Brewery 汽车修配厂 Motor-Car Repair and Assembly Plant 人造纤维厂 Artificial Fiber Plant 乳品加工厂 Milk Processing Plant 石油化工机械厂 Petro-Chemical Machinery Plant 水泥厂 Cement Plant 塑料厂 Plastics Plant 搪瓷厂 Enamel Plant 陶瓷厂 Pottery and porcelain Factory 通用机械厂 General Machinery Plant 玩具厂 Toy Factory 无线电器材厂 Radio Appliances Factory 五金厂 Hardware Factory 橡胶厂 Rubber Plant 制药厂 Pharmaceutical Factory 羊毛衫厂 Woolen Sweater Mill 针织厂 Knitwear Mill 冶炼厂 Metallurgical Plant 医疗器械厂 Medical Apparatus Factory 仪表厂 Instrument and Meters Factory 饮料厂 Soft Drinks Plant 印染厂 Printing and Dyeing Mill 油漆厂 Paint Factory 有机化工厂 Organic Chemical Plant 造纸机械厂 Paper Making Machinery Plant 造船厂 Shipbuilding Plant 自行车厂 Bicycle Plant 公司、企业集团

家用电器有限公司 Household Electrical Appliance Co., Ltd.技贸公司 Technology and Trade Co., Ltd.钢铁公司 Iron and Steel Company 保安服务公司 Security Service Company 针织有限公司 Knitting Company Ltd.实业集团公司 Industrial Group Corporation 国际租赁公司 International Leasing Company 电子技术开发公司 Electronic Technology Development Co.毛纺织有限公司 Woolen Textile Co., Ltd.系统工程有限公司 System Engineering Corporation 计算机集团公司 Computer Group Co.时装有限公司 Fashion Company Ltd.广告公司 Advertising Company 科学技术开发公司 Science and Technical Development Company 水产品有限公司 Aquatic Product Company Ltd.旅游公司 Travel Corporation 服装公司 Garment Company Ltd.国际广告展览 International Advertising and 有限公司 Exposition Co., Ltd.电冰箱厂有限公司 Refrigerator Factory Co., Ltd.电风扇工业公司 Electric Fan Industry Company 电话技术开发 Telephonic Technology Develop 服务公司 ment Service Co.电力机械制造公司 Electrical Machinery Manu-factureing Company 电信发展公司 Telecommunications Development Co.电子器材公司 Eelectronic Equipment ＆Materials Corporation 建筑工程 Construction Project Consulting 咨询公司 Corporation 科学仪器 Scientific Instrument Import and 进出口公司 Export Co.仪器设备公司 Instrument and Equipment Company 汽车企业集团 Automobile Enterprise Group 技术开发咨询公司 Technical Development and Consultancy Co.对外服务公司 Foreign Service Company 对外经济发展公司 Foreign Economic Development Company 纺织企业集团 Textile Enterprise Group 对外贸易公司 Foreign Trade Company 贸易有限公司 Trading Company Ltd.国际投资有限公司 International Investment Company 塑料制品有限公司 Plastic Products Co., Ltd.工艺美术品公司 Arts and Crafts Corporation 国际经济技术 International Economic ＆ Tech-合作公司 nological Consulting Corporation 国际经济开发公司 International Economic Development Corporation 国际科技咨询公司 International Scientific and Technological Consulting Corporation 国际贸易展览公司 International Trade Exhibition Company 国际商业服务公司 International Commercial Service Company 国际信息处理 International Information Processing 有限公司 Co.,Ltd.国际经济合作公司 International Economic Cooperation Corporation 国际工程集团 International Engineering Group Corporation 制衣实业公司 Garments Industrial Company 化工工程咨询公司 Chemical Engineering Consulting Corporation 计算机技术 Computer Technology Service 服务公司 Corporation 工程承包有限公司 Project Contracting Co., Ltd.建筑设计合资公司 Building Design Joint Venture Corporation 交通进出口 Communications Import ＆ Export 服务公司 Service Company 饭店集团服务公司 Hotel Group, Ltd.饮料有限公司 Beverage Company Limited 建筑工程公司 Construction Engineering Co.陶瓷企业集团 Porcelain Industry Complex 饲料技术开 Feed Technological Development 发集团 Group 能源开发公司 Energy Development Corporation 民办交通信息中心 Non-Governmental Transport Information Center 国货有限公司 China Products Company Ltd.气象服务公司 Meteorological Service Company 农资公司 Agricultural Materials Company 化纤工业集团公司 Chemical Fiber Industry Group 房产投资有限公司 Realty ＆ Investment Company 房地产开发公司 International Container Co., Ltd.国际集装箱有限公司 Securities Company 证券公司 Plastics and Leather Industrial 塑料皮革工业公司 Company 讨债公司 Debt Collecting Company 新型建筑材料供应公司 New Building Materials Supply Company 金融机构

中国人民银行 People's Bank of China 中国人民建设银行 People's Construction Bank of China 中国工商银行 Industrial and Commercial Bank of China 中国农业银行 Agricultural Bank of China 中国银行 Bank of China 交通银行 Bank of Communications 中国投资银行 China Investment Bank 中信实业银行 CITIC Industrial Bank 中国光大银行 Everbright Bank of China 厦门国际银行 Xiamen International Bank 广东发展银行 Guangdong Development Bank 中国国际信托投资公司 China International Trust ＆ 中国人民保险公司 Investment Corporation 中国人民保险公司 People's Insurance Company of China平安保险公司 Ping An Insurance Company 中国人寿保险公司 China Life Insurance Company Ltd.商店

书店 books store 粮店 grain store 食品点 food store 煤店 coal store

食品杂货（副食品）店 grocery 酱园 sauce and pickles shop 肉店 meat(butcher's)shop 酒店 wine shop

水产店 aquatic products shop 家禽店 fowl shop 豆腐店 beancurd shop 烤肉店 roast meat shop 卤味店 sauced meat shop 饮食店 food and drink shop 小吃店 eating house(snack bar)饭店 restaurant

冷饮店 cold drinks shop

蔬菜店水果店 green grocery(green grocer's)蔬菜店 vegetables shop 鞋帽店 shoes and hats store 百货公司 department store 百货商场 general merchandise market 服装店 clothing store 成衣店 ready-made clothes shop 呢绒绸布店 wool, silk and cotton fabrics store 药店（美：杂货店）drug store(pharmacy)儿童用品商店 children's goods shop 妇女用品商店 women's goods shop 钟表店 watch and clock ship 文具店 stationer's(stationery shop)日用杂货店 daily-use sundry goods shop 炊事用具商店 cooking utensils shop 家用器具商店 household utensils shop 五金商店 metal products shop 家具店 furniture shop 眼镜店 eyeglasses store 玻璃礼品店 glass gifts store 爆竹鞭炮店 fireworks shop 电器商店 electrical appliance shop 油漆店 paint shop 化工油漆染料店 chemicals, paint and dyestuffs shop 地产建材商店 native building materials store 照相馆（摄影室）photographic studio(photographer's)旧货店 second-hand goods store(used goods store)寄卖商店 commission shop 综合修理店 general repair shop(service)工艺美术服务社 arts and crafts shop 花店 flower shop 古玩珠宝店 antiques and jewelry shop 香烟店（摊）cigarette shop(stall)售报亭 newspaper and magazine stand 茶馆 tea house 理发店 barber's shop(hairdresser's)洗澡堂 bath house 旅店/旅馆 inn/ hotel 邮局 post office

第三篇：银行金融机构融资贷款产品和服务简介

宣传资料

促进民营经济提速发展、国家给力、贵州发力、经融助推

银行金融机构融资贷款产品和服务简介

国发2号文件出台后，贵州迎来了跨越式发展的好契机、好机遇和好环境，省政府和各级部门为进一步加快非公有制经济的转型升级和提速发展，相继出台了一系列鼓励、引导和支持民营企业创新发展的政策措施和帮扶服务计划。各家银行金融机构已经为民营企业融资贷款提供全方位的服务。为了使民企对融资贷款服务内容和服务方式有所了解，特介绍情况如下：

一、各家银行融资贷款的服务产品和服务方式

（一）、中国农业发展银行：

1、企业流动资金贷款、2、固定资产贷款、3、粮油收购、调销、储备、加工、仓储设施建设贷款、4、农业科技贷款、5、农业产业化龙头企业贷款、6、农业生产资料贷款。

（二）、中国工商银行：

1、资产便利贷、2、商品存货贷、3、应收账款贷、4、金融票证贷、5、小微企业周转贷款、6、小微企业循环贷款、7、小微企业网络循环贷款、8、小微企业经营型物业贷款、9、小微企业标准厂房按揭贷款。

（三）、中国农业银行：

1、小企业“简式贷”：额度500万元、2、小企业“智动贷”：期

限3年、3、小企业多户联保信贷：额度500万元、4、小企业主个人助业贷款：额度1000万元，期限5年。

（四）、中国银行：

1、快易贷——是指依据借款人提供的抵押物价值来核定相应授信总量。

2、联保联贷——指中小企业按规定组成联保小组，由联保小组成员共同交纳保证金并相互承担连带保证责任，对联保小组成员实行等额批量授信的业务。

（五）、中国建设银行：

1、速贷通——适合财务信息不充分但信贷需求有十分迫切的小企业，在企业还款来源可靠的基础上，不进行客户评级和额度授信评级流程，主要依靠提供足额有效的抵（质）

押直接办理用于生产经营资金周转的信贷业务。（单户额度高达2000万元）

2、诚贷通——是专为信誉记录良好的小企业发放的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的循环额度贷款。（单户贷款额度最高300万元）

3、成长之路——是多种信贷类金融产品的综合，不受具体额度的限制，可为小企业的发展提供全程、持速和快速的信贷支持。（期限最长3年）

4、国内保理——是指买方将现在或将来的基于其与买方订立的销售合同所产生的应收账款，根据契约关系转让给银行，由银行根据受让的应收账款为买方提供应收账款管理，保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。

(六)、交通银行：

1、展业通——为企业量身订制融资方案，全程融资支持。

（七）、中国邮政储蓄银行：

1、小企业流动资金贷款——分为：货物采购贷款、应付工资贷款、工程垫付贷款、债务置换贷款。

2、小企业固定资产贷款——分为：厂房构建贷款、设备购置贷款。

（八）、安顺市商业银行：

1、个人经营性贷款、（最高不超过500万元，期限3年）。

2、“循贷通”贷款，一次授信、循环使用、实时触发。

3、小企业联保贷款——仅指流动资金贷款，联合体成员为3—10家，小企业可以与中型企业组成联合体，为不能提供有效资产抵押的企业提供了融资便利，企业可按月付息按月还款，也可按月付息到期一次还本。

（九）、贵州省农村信用社联合社---西秀区农村信用合作联社： １、“金纽贷”无抵押保证贷款——无需提供抵押物，只需保证人担保，用于生产经营的贷款。

２、“金纽贷”法人代表挂钩贷款——对合法生产经营的企业法

人，用于企业生产经营流动资金需求的贷款。

二、银行贷款的抵押、质押、担保、保证方式

１、抵押——房屋抵押贷款、土地抵押贷款、机械设备抵押贷款。（需提供财产共有人的同意和书面承诺）

２、质押－－产品、存货、材料物资质押贷款；应收账款、发票质押贷款、有价证券、存单质押贷款；无形资产专利、名牌商标质押贷款。

３、担保――个人担保、企业联贷联保、规范的担保投资公司担保、供销链（供应商和销售商）担保。

４、保证――个人、企业、公司（承诺连带责任保证）。以上担保方式，各银行不

一、可单一和合用。

三、贷款需提供的有关证件和资料

１、经年检的营业执照、组织机构代码证、生产许可证、税务登记证。

２、企业基本情况、近两年的财务报表、购销合同、房屋、土地产权证明。

３、权属人和财产共有人同意抵（质）押的书面承诺、评估部门出据的抵押物评估报告。

４、合法有效的身份证明、贷款申请书。

资料汇编、仅供参考

第四篇：企业融资心得体会

企业融资心得体会

为了认真贯彻落实市委五届七次全会精神，圆满完成今年各项目标任务，实现建设国际化大都市的良好开局，按照市委安排，我局决定开展“明确新目标、提升新境界、争创新业绩”建设国际化大都市主题教育。通过认真学习，结合自己的本职工作，就如何突破中小企业融资瓶颈，助推中小企业发展谈一些体会和看法：

近年来，我市各级中小企业管理部门把融资服务工作做为促进中小企业发展的首要工作，充分调动和发挥企业、银行和担保机构的市场主体作用，以优化中小企业融资环境为工作重点，加强直接融资和间接融资工作力度，聚精会神搞服务，一心一意抓融资。按照“政府推动、企业主动、银行带动、银保企联动”的工作思路，建立起了政府调控、银行支持、企业参与、担保机构担保的中小企业融资工作运作模。

一、我市中小企业融资基本情况

截止2016年底，全市共有中小企业13.3万户。其中，中小企业（非公企业）2.66万户，个体工商户10.67万户。从业人员70.9万人，全市非公有制经济在国民经济中的贡献份额达到48.08%，已成为国民经济的重要支柱；入库税金15.7亿元，占全市地方财政收入的48%，已成为县市两级财政收入的重要来源。然而，截至2016年末，全市银行业各项存款余额达936亿元，较年初增加202亿元，而各项贷款余额373亿元，较年初增加102亿元，存贷差563亿元，存贷比失调，中小企业贷款难和金融机构难贷款并存。中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却极不相称。据调查，80%以上的中小企业反映，贷款难、担保难、融资难是当前制约中小企业发展的瓶颈；50%以上的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力；90%以上的中小企业因自身积累少、融资困难而难以扩大生产规模和进行技术改造，期望金融机构的资金支持。调研表明，经过多年努力，我市中小企业融资难问题得到一定程度的缓解，但形势依然严峻。

（一）我市中小企业融资的主要途径。企业长期积累的自有资金，亲朋好友借款，企业互助性资金支持，金融部门贷款，上级部门无偿资金支持或政府贷款贴息，政府一些产业政策（科技创新资金等）资金支持，一些投融资公司进行股份合作等。

（二）中小企业融资难问题有所缓解。一是中小企业贷款总额呈增长态势。2016年，全市金融机构与752户中小企业建立了信贷关系，各项贷款余额较年初增加102亿元。二是金融机构服务得到一定改进。邮储银行、兴业银行、招商银行、交通银行陆续在我市成立分支机构对外营业，金融机构不断增加，竞争加剧服务提升；各大银行均设立了中小企业贷款专营机构，推出适合中小企业贷款的新产品，简化审贷手续，提高放贷效率，被调查企业中，向银行申请贷款成功率达到了64%。

（三）中小企业信用担保机构的积极作用。我市中小企业信用担保机构建设从1999年起步，截止2016年底，全市共有担保机构16家，注册资金合计3.28亿元，2016年担保中小企业1845户（其中个体户1430户、中小企业415户）,全年担保总额7.54亿元。累计担保中小企业3587户，（其中个体户2953户，中小企业634户），累计担保金额11亿元。我市中小企业信用担保机构在缓解中小企业融资难问题、支持中小企业发展中起了积极作用。但无论从数量上还是规模上，担保公司的实力过于弱小，使这个行业难以承担起更多的使命。80%的被调查企业认为信用担保机构对缓解融资难问题有作用或有重要作用

（四）三类中小企业融资难问题相对突出。一是初创型企业。自身实力较弱，资产规模较小，难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件（如落实抵押担保等），往往通过民间借贷等其他渠道获得资金。此类企业面广量大，在整个小企业总数中所占比重高。二是正处于快速扩张期的成长型中小企业。由于投资需求旺盛，外源性融资较多，资产负债率偏高。在总体信贷趋紧的情况下，金融机构从控制风险的角度出发，倾向于信贷退出而导致此类企业资金紧张。三是产业升级中需要调整的企业。由于对这类企业信贷投放结构的调整，企业贷款受到的影响较为明显。

二、解决中小企业融资难问题的对策和建议

（一）提高中小企业企业主素质，推动中小企业管理现代化。一是加强对中小企业管理人员的培训辅导，如培训中高级经营管理人员和具体的管理技能等；二是鼓励企业技术进步，向中小企业提供技术指导，促进中小企业技术改造和技术创新；三是信息辅导体系建设，如搜集各地的市场动向，公布中小企业拟实施项目以吸引社会资金等；四是财务辅导体系建设，帮助中小企业加强财务管理，规范财务报表，强化财务分析等。

（二）建立多元化的融资渠道和完善的服务体系。

一是要大力营造支持中小企业发展的良好金融政策环境，从法律和政策上体系化。二是发展中小民营金融机构、鼓励民间金融活动。按照中国银监会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》和咸阳市人民政府办公室《关于推进小额贷款公司试点工作的通知》以及《咸阳市小额贷款公司发展规划的通知》，建立小额贷款公司，依托小额贷款公司的发展，增加初创型小企业创业贷款供给。民间融资作为正规金融的一种补充，应该加强引导和规范，民间融资主要服务于中小企业发展和应急性的资金需求，活跃信贷市场，宜疏不宜堵，如果对其不闻不问，缺乏有效管理则很有可能出现高利贷、非法集资等问题，这不仅对金融体系，也会对社会造成极大的伤害。三是鼓励有条件的企业直接融资。鼓励支持具备条件的陕西康慧制药股份有限公司、西北医疗等一批中小企业在中小板和创业板上市，实现中小企业在资本市场的直接融资。推进中小企业集合发债。帮助一批成长性好、经营业绩优的成长型中小企业通过集合发债的形式融资，为中小企业扩大中长期项目投资提供稳定的资金支持。四是完善中小企业信用担保建设。一是建立和完善中小企业担保风险补偿机制，融资担保风险补助资金的投入，通过杠杆效应撬动了银行贷款。二是做好咸阳市信用担保公司增资1亿元，使注册资资金达到1.5亿元，提高担保机构的担保能力。三是成立咸阳市信用担保业协会，鼓励会员制担保机构互利合作，通过扩大会员范围、会员增资扩股、担保机构互相兼并等方式，增加注册资本，扩大担保能力，更好地为中小企业服务。四是加强银行和担保公司之间的协调和服务，推动建立公平合理的担保风险分担机制，由银行和担保公司按照各自职责共同分担风险。五是结合实际，积极探索其化融资方式。

1、风险投资。引导广大投资者和投资机构，可采取政府资金引导，社会资金参与，银行支持的方式，创办咸阳市中小企业风险投资公司，对中小企业特别是科技型中小企业不同成长期建立相对应的风险投资机制，此事我市城投公司正在积极筹划之中。

2、政策性支持融资。利用政府产业政策和经济政策中支持中小企业发展的因素进行融资。如中小企业发展专项资金的融资政策、科技产业化政策、国债政策、西部大开发政策、关中天水经济区和西咸一体化等政策。

3、高科技含量融资。中小企业可以通过提高企业和产品的科技含量进行融资，无论是政府还是银行都支持科技含量高、发展前景好的中小企业。商业银行一般明确，对这类企业的新技术产品和专利产品贷款需求予以优先支持，对其先进的设备融资需求，可以发放设备抵押贷款。

4、大企业配套融资。国家鼓励中小企业为大企业配套，银行支持为大企业配套。商业银行一般规定，只要有大中企业的生产定单、有效委托合同，大中企业又提供担保的，就可以优先进行情贷支持。对中标政府采购合同的中小企业，可以通过账户托管方式优先发放贷款。

综上所述，我市中小企业融资问题的解决是一个系统性工程，还有待政府、金融行业和全社会共同采取措施，拓宽融资渠道，为中小企业发展营造出良好的融资环境，共同解决中小企业融资难这一问题。

第五篇：企业融资方案

企业融资方案

（一）在发达的市场经济国家，企业融资有两大主要模式，即以英美为典型代表的证券主导型融资模式（直接融资为主）和以日德为典型代表的银行主导型融资模式（间接融资为主）。在我国，企业融资已经历了传统体制下单一的财政主导型融资方式和转轨体制下畸重银行主导型融资方式，但从整体上来看，还没有形成一种高 效率的企业融资渠道。

【常见融资渠道种类】

企业融资的渠道可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负 债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决 策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。

不同的融资渠道有不同特点：

⑴ 银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

⑵股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我 发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

⑶债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与 企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自 由转让。

⑷ 融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动 与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还 可以节约资金使用，提高资金利用率。

⑸海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

【直接融资与间接融资】

一般来说，现代经济社会中的企业仅仅靠内部积累是难以满足全部资金需求的。当内部资金不能满足需要时，企业就必须选择外部融资。而外部融资中的资金提 供者并不参加企业的日常管理活动。这样就造成了资金的使用者与提供者之间信息不对称的问题。通常，在企业经营状况方面，资金的使用者要比资金的提供者拥有 更多的信息，资金的使用者就会利用这种信息优势，在融资过程中损害提供者的利益，使资金提供者承担过多的风险。在这种前提下，能否成功解决信息不对称问 题，是企业融资成功的关键。

外部融资分为直接融资和间接融资。直接融资是资金使用者与资金提供者直接交易的融资方式。在对资金使用者了解的基础上，资金提供者才可能转让资金的使 用权。但资金提供者不可能亲自对资金使用者的经营状况进行了解和判断，这就要求资金使用者通过信息披露及公正的会计、审计等中介机构监督的方式来提高经营 状况的透明度。

间接融资是通过金融媒介进行的融资。在融资过程中，金融媒介能够对资金使用者进行甄别，对其行为进行约束、监 督，并能够以较低的成本完成任务。所以这种融资方式对资金使用者的信息透明度要求较低。因此，间接融资就成为了中小企业主要的外部融资选择。即便如此，由 于中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，同时中小企业量大面广、单笔融资额度小、业务成本高等原因，加大了金融媒介对中小企业的融资成本。这 种融资成本收益的不对称，影响了大型金融机构（如国有商业银行）对中小企业融资的积极性，使他们更倾向于为大型企业提供融资服务。

从世界发达国家的企业来看，企业到底应该是直接融资比重大还是间接融资大也无定论。90年代以来，英国和美国企业已开始倾向于从银行借款，而不是通过 股票市场来融资。在股票市场最为发达的美国，股票融资也只占整个资金来源的0.8%，企业的资金需求主要是以内部积累为主，其次是债务融资，最后才是发行 股票。近几年来美国新股发行占GNP的比重还在负增长。我国以前在相当程度上忽视了资本市场的发展，当前则存在一种长久压抑之后的爆发倾向。但国有企业在 直接融资、间接融资的把握上，还是应该有一份清醒的认识。

【大力发展企业债券市场】

美国经济学家梅耶斯在其撍承蚶砺蹟中早已证明，公司选择融资方式的优先次序是先内部融资，再发行公司债券，最后才是股票融资。在我国，已经显现出过于 倚重股票市场而忽视债券市场的倾向，这是与世界各国企业融资的发展大趋势背道而驰的。从西方发达国家的经验来看，公司债券融资规模远较股权融资规模为大，目前这一比例大约为10：1，美国1994年以来股权融资更呈现负增长。

近年来，我国在股票市场和国债市场迅速发展和规模急剧扩张的同时，企业债券却没有得到应有的发展，甚至是急剧萎缩或徘徊不前。其导致的结果是企业融资 结构单

一、机制不健全和功能缺陷，而且与国际企业融资结构潮流即股权融资的衰落和债权融资的兴起也不相适应。现在美国债市规模大约是股市的5倍。而亚太新 兴市场国家，债权融资也日渐红火起来。在我国目前条件下，企业对发行债券基本上是不积极的。现行资金供应制度的软约束，窒息了企业直接融资的积极性，企业 发行债券与间接融资相比，无论是融资成本还是负债风险以及运作效率方面都处于劣势地位：一是发债成本高。二是筹资过程长，运转和操作过程复杂。三是负债偿 还期限约束。因此，我们在深化企业改革、建立现代企业制度的过程中，要大力发展企业债券市场，允许企业发行债券，提高企业债券融资比重，以建立合理的企业 融资结构。

对于我国企业撊碓际鴶的特殊情况而言，发债融资还具有更为重要的意义，即迫使企业走建立自我约束机制的道路。由于发行债券是有确定期限和利息界定的，企业到期时就必须如数还本付息，而不能像股票分红那样可以暂不分配；而且购买者大多数为居民，欠老百姓的钱是无法赖帐的。这就给企业增加压力，促使企业改 善经营、建立自我约束机制。此外，大力发展企业债券还可以起到正效应作用，如拓宽投融资渠道，让一些资金盈余单位（国内保险公司每年有1000多亿元资金 急于寻找运作渠道）投资购买企业债券，从而在某种程度上防止了这些资金盈余单位和大量社会游资由于投资渠道狭窄而只好进入股市炒作的行为。当然，发展企业 债券市场，关键是要建立健全相关的法律法规和破产制度，并严格执法和管理。

【发挥融资租赁业优势】

企业在进行产品研发、设备技改、海内外投资、资产并购、产品销售、资产管理等生产经营和资本运作活动时，都离不开投融资服务的支持，但传统的银行信贷 业务已经不能满足企业的资金需求，企业债券、上市融资手续繁杂，条件要求也高，市场经济的发展要求投融资体制的运作载体和运作模式必须创新。融资租赁业就 是一种新的投融资服务，是一种新的产品营销、资产管理的运作模式。融资租赁公司就是提供这种服务和运作模式的新的经营载体。

尤其在能源、交通、石化、冶金、邮电通信等行业，有着很多投资风险小、现金流稳定，投资回报好的项目。这类项目还款期限较长，若商业银行大量提供长期 贷款，将造成银行长短期贷款的比例失调，一旦出现拖欠，银行资产的流动性、安全性将受到影响。企业若通过租赁公司筹措资金，开展项目融资租赁，即，租金的 偿还是根据项目的收益或现金流的百分比提取，达到双方约定的租金总额或出租方的收益率为止。这样一来，出租人实际上承担了一定程度的项目风险，是一种使承 租人、出租人、设备出卖人和出资人（银行、机构投资、信托投资等）多赢的投融资模式。

在市场经济成熟的国家，以实物为契约，一手交钱一手交货的传统交易方式已发生了很大变化。能不能为客户提供融资手段，已成为企业开拓市场的一个重要问 题。企业与租赁公司合作，采用融资租赁方式促销设备，由租赁公司承担用户分期付款的风险。制造商及时收到销售资金，可用于扩大生产或投入科研，进一步开发 新的产品。制造厂商成立自己控股的租赁公司或者委托第三人作自己的租赁销售代理，不仅可以及时拿到制造业应该拿的利润，而且还可维护自己的产品在市场中的 流通秩序。因为控制二手设备的市场价格，有利于新产品价格的稳定。

企业融资方案

（二）20**年1月1日正式实施的《中小企业促进法》必将进一步督促金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，进一步改善中小企业的融资环境。事实上从1997年以来，宏观金融政策已经开始为中小企业拓宽了融资空间。按照中国人民银行的要求，各国有商业银行都已设立了中小企业信贷部、商业银行和城乡信用社，开始通过制度创新和工具创新，为中小企业开拓融资渠道。目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：

综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

信用担保贷款 目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

自然人担保贷款20**年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

个人委托贷款 中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。()办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。