科技金融“联姻”破解天物生态融资难题

第一篇：科技金融“联姻”破解天物生态融资难题

2015年2月3日，兴业银行乌鲁木齐分行分别与乌市高新区4家高新技术企业签订融资协议，总额达1.08亿元。新疆天物生态科技股份有限公司位列其中，公司总经理蔡宜东出席了签约仪式。

此次签约仪式是新疆实施创新驱动发展战略、深化科技体制改革和解决科技发展资金短缺的重大举措。自治区科技厅与招商银行乌鲁木齐分行、兴业银行乌鲁木齐分行建立了“互荐”机制，对已取得银行贷款的科技型中小企业，科技部门将优先给予科技立项支持;对创新能力强、盈利水平高的科技型中小企业，两家银行每年分别给予总额3亿元的专项贷款。天物生态作为高新区首批挂牌新三板企业的一员参加此次签约仪式意义重大，本次科技金融“联姻”破解了融资难题助力天物生态快速发展。

与此同时，此次签约标志着高新区科技与金融合作进入了实质性运作阶段，天物生态将借助高新区为自治区科技型中小企业搭建的融资平台使财政、科技投资和银行信贷资本实现有效对接。

第二篇：中关村科技金融创新举措破解企业融资难题解读

中关村科技金融创新举措破解企业融资难题

新华网北京频道6月26日电(记者王先涛记者从中关村管委会获悉,2010年以来,中关村推出了“企业信用培育双百工程”(以下简称“双百工程”,培育了一批又一批信用等级高、带动效应明显、具有行业影响力的信用品牌企业,有效破解了中小企业融资难问题。

26日,“2012中关村信用双百企业表彰大会”在北京举行。大会集中展示了中关村示范区企业信用品牌,发布并表彰了103家“最具影响力信用企业”和107家“最具发展潜力信用企业”。

“最具发展潜力信用企业”代表文思创新软件科技有限公司董事长陈淑宁认为,中关村已经逐步建立起企业信用资源与科技金融资源之间高效对接机制,有效缓解了科技创新型企业融资难问题。

会上,北京市多家金融机构与信用双百企业代表签署了“科技金融服务中关村信用双百企业融资(贷款、担保集信授信协议”,授信总额高达50亿元人民币。

据麟龙股份公司介绍,截至目前,以中关村科技担保公司为平台,中关村已累计为园区内企业提供了570亿元的担保融资;有“信贷快车”的中关村信用贷款试点效果显著,各家银行共为280家企业提供567笔信用贷款,实际发放124亿元。

北京市委常委赵凤桐在大会上致辞称,中关村“双百工程”探索促进企业信用融资的有效模式和措施,逐步形成了以企业为主体,信用为基础、市场为导向、企业信用资本与科技金融资源有效结合、具有示范效应的科技金融服务创新机制。

北京市经信委主要负责人透露,除“双百工程”之外,目前中关村信用保险及贸易融资试点工作进展也很顺利,累计为60家企业提供近200亿元的信用保险和10亿元的贸易融资贷款;各家银行累计发放知识产权质押贷款1301笔,贷款额80亿元。

中关村管委会宣传处张雯对记者说,未来,中关村将按照“以信用促融资、以融资促发展”的思路,以破解企业融资难为突破口,通过制度创新和机制创新,整合企业信

用、中介服务和金融服务三大资源,搭建信用与政策宣传、信用与金融服务对接、信用信息共享三大平台,全面提升中关村企业信用意识和信用管理水平。

第三篇：四是全力破解融资难题

四是全力破解融资难题。如何在国家货币政策持续紧缩、原材料上涨等大环境影响下，实现陵县“4+2”产业集群的跨越发展，经信局立足职能，创新服务，全力破解融资难题。首先是发挥资产经营公司的作用，积极应对企业融资困难，目前已帮助困难企业倒贷、还贷39笔，共计还货3.2亿元，有效化解了部分困难企业倒闭风险。再就是积极争取上级扶持资金，通过认真研究国家、省、市资金投向，努力向上级推荐项目，争取让更多的项目获得扶持资金，切实增强发展潜力，目前已为4家企业争取上级扶持资金160万元。同时积极争取企业流动资金需求纳入了全省流动资金贷款需求计划，目前第一批5家企业4.3亿元的流动资金需求已公布，第二批2家企业7000万元的流动资金需求也已上报，这批贷款将有效缓解企业融资难问题，为银企合作搭建了良好的合作平台。

三是搭建企业融资解困平台。县政府今年注入2亿元资金重新启动了资产经营公司，由经信局负责管理，重点应对今年以来的企业融资困难，帮助困难企业的倒贷、还货周转，目前已倒贷、还贷39笔，共计还贷31942万元。四是筹建产业集群信息化平台。为提高我县信息化水平，助推产业集群发展，县经信局与相关运营商沟通，已初步确定了搭建“陵县政企信息化综合服务平台”方案，为全县政府机关、六大产业及重点企业提供统一的网络设备硬件和系统软件支撑平台，重点解决电子政务、产业集群项目推进、重点企业预警预测等相关问题，确保实现在企业健康稳定运行基础上的跨越发展。

◆强化运行协调，力促工业经济提质增效。今年是‚十二五‛规划的开局之年，也是我县‚构建‘4+2’产业集群，实现跨越发展‛的起始年。经信局立足职能，强化运行协调，促进全县工业经济质量效益和可持续发展能力进一步提高，全县工业继续保持了平稳、较快的发展势头。1-8月份，全县172家规模以上企业预计完成工业增加值 49亿元，实现销售收入248亿元，实现利税27亿元，同比分别增长14.1%、31.8%和32.1%。工作中重点突出了六项运行协调措施，一是强化调研分析。经信局根据国家政策和市场变化情况，每月确定2-3个调研题目，组织人员深入企业进行专题调研，并撰写调研分析报告。目前已撰写产业发展、企业用工、投资意愿、融资需求、管理创新等专题分析报告21篇，其中《陵县‚4+2‛产业集群发展情况报告》近7万字，为我县确定现代产业体系发展思路和目标提供了重要决策依据。二是强化运行监测。为更好地为我县工业经济发展和决策服务，经信局以60家骨干企业为重点，建立定期监测制度，完善监测内容。通过对企业生产经营、项目建设、企业经营发展走势等内容的监测，及时反映和协调解决企业在生产经营和项目建设及达产达效中存在的困难和问题，做到有限资源向重点企业倾斜，帮助企业做大做强。三是强化政策服务。为了让企业准确了解、掌握涉企优惠政策，经信局编制了《涉企优惠政策汇篇》，免费向骨干企业发放，《政策汇篇》收录了技术改造、技术创新、信息化、中小企业发展、节能降耗、淘汰落后产能等七大类29项扶持内容和32份国家政策，为企业争取政策性支持提供了系统、全面的依据。四是强化企业交流。为了能够让部门了解企业，让企业了解企业，经信局按照2011年全县重点企业观摩座谈方案，逢双月份组织一次观摩座谈活动，在60家骨干企业中每次选择4-6家企业做为观摩点，先观摩后座谈，让企业根据发展实际，细找差距、深挖潜力、反映问题，县政府及相关部门帮助企业破除阻碍加快发展的不利因素。目前已于4月、6月、8月组织了三次观摩座谈活动，对15家企业进行了观摩。五是强化融资协调。为应对

‚融资难‛，经信局充分发挥资产运营公司的作用，帮助困难企业化解融资危机。目前已帮助困难企业倒贷、还贷43笔，共计还贷4.1亿元。同时积极争取我县企业流动资金需求纳入全省流动资金贷款计划，目前第一批5家企业4.3亿元流动资金需求已公布，第二批2家企业7000万元的需求已上报，这批贷款计划将有效缓解企业融资难问题，为银企合作搭建了良好的合作平台。六是强化市场开拓。为提高我县企业产品知名度，增强产品竞争力，今年，经信局组织部分重点企业参加了第六届山东制博会、山东省产学研展洽会、首届中国国际新材料博览会、第二届太博会等各类展销会、博览会，以会展促营销，以营销带动生产、带动技术创新，扩大市场份额。

第四篇：世界各国破解中小企业融资难题之道

世界各国破解中小企业融资难题之道

【文章摘要】金融危机冲击下，抗击风险能力相对较弱的中小企业面临更加严峻的融资难题：银行“惜贷如金”，小额贷款公司“僧多粥少”，灰色地带“高利贷”陷阱重重„„相关调查数据显示：国内66%的中小企业面临融资困难。

无独有偶，在美国，在欧盟国家，在亚洲的其他国家，中小企业融资都在不同程度上存在难度。比如在欧盟有13%的企业认为融资是首要问题，相比中国的66%，显然他们的解决方法有值得中国借鉴的地方。

美国破解中小企业融资难的途径

一、美国中小企业融资结构：

通常，美国中小企业的长期融资额中有25%～85%来自企业内部积累。20世纪90年代中期，企业内部融资占全部资金来源的比重由61.5%上升到82.8%，由此看出，美国中小企业取得商业融资的比重并不高，主要是股权融资和债权融资方式。

二、政府鼓励中小企业发展的配套措施如下：建立健全扶持中小企业融资的法规；设立财政专项基金；建立专门机构，为中小企业的融资提供担保及援助等。

三、完善的资本市场

美国金融结构的发展直接促进了美国中小企业的发展。发达的商业银行体系是中小企业融资的保障;非银行金融机构的发展促进了中小企业融资渠道的扩张,使中小企业的多样化融资渠道得以形成;多样化的资本市场的发展为中小企业融资提供了更广阔的渠道。美国金融结构发展是中小企业发展的重要原因。

美国的非银行金融机构在企业融资过程中扮演着重要的角色。其发展的历史已经有几百年，一般包括契约型储蓄机构和投资性金融中介机构，其中契约型储蓄机构包括保险公司等，投资性金融中介机构包括互助基金和金融财务公司等。美国非银行金融机构贷款总数占市场份额的比例一直保持在30%左右，可见，非银行金融机构在美国信贷市场中起着十分重要的作用。

欧盟金融工程项目破解中小企业融资难

一、“金融工程”定义：

所谓“金融工程为”是指利用公共资金支持中小企业，使之得到循环利用，并发挥杠杆作用，帮助企业取得私人部门的融资。

金融工程所采用的融资支持形式多种多样，包括贷款、权益融资、夹层融资以及担保。在体制融资项目框架内，欧盟委员会鼓励成员国为中小企业开发多样化的公共金融工具。金融工具而非拨款的使用，不但使公共部门能够收回他们的投资，而且增强了政府资源在引导可持续发展和创造就业方面的能力。

虽然金融工程在欧盟项目指南(2000-2006)当中受到明确的推介，欧盟体制基金会在风险基金项目上的支出占全部支出的比例还是相对较低。无疑，如果由公共部门和私人部门共同出资建立的金融工程公司进行投资，金融工程对中小企业的支持会运行得更为有效率。最近，一项欧盟资助项目(2002-2004)——促进地方发展的金融工程：为地方和区域政府提供机会——由来自6个欧盟成员国的合作机构共同运作。该项目旨在向地方和区域政府以及企业发展促进机构推广最有效的创新金融工具的设计与使用，形成良好的示范效应，解决金融工程资金使用的无效率问题。

二、整体性推进政府政策和融资工具：

金融工具和商业支持之外，欧盟认为还需要一个“友好的”小额信贷环境以及特定领域内支持性的公共政策，如法律和法规、福利政 策、银行政策以及产业政策等必须到位。在这种思想的指导下，欧盟形成了其特有的中小企业创业投资政府支持体系。

从中小企业的前种子期(pre-seed phase)到发展壮大期(development phase)，不同规模的企业可以选择不同政策组合下与之相对应的金融工具。处在前种子期的企业，风险高、投入高，往往要经历一段营业额为负数的“死亡谷地”阶段。启动企业的原始资本往往很难从正式机构的投资者以及风险投资人那里得到。商业天使(又称为天使投资或天使投资人)在这个时期发挥越来越重要的作用。在这个过程中，中小企业可以根据欧盟所推出的高成长创新性中小企业计划(GIF)，申请种子期以及初创期的风险资本基金。

当企业进入创业期，需要寻求更广范围内的融资渠道。一方面，欧盟致力于在成员国范围内形成统一的资本市场，吸引国内外投资者的加入。另一方面，鼓励对中小企业的小额信贷。同时，随着企业的成长，企业逐渐从非正式的风险融资转向债务融资。为了增进银行和企业之间的相互了解，欧盟委员会定期召开中小企业及银行家圆桌会议，并形成制度和备忘。当企业的规模进一步扩大，在政府担保的前提下，正式的风险资本基金也将进人中小企业资本市场。最终，为满足企业发展壮大的需要，中小企业趋势上会寻求上市融资的渠道。

三、来自欧盟成员国的经验

英国拥有强大而不断增长的小额信贷部门，由不同层面、不同范围的机构所构成。这些机构包括社会资本、信贷联盟、小额信贷机构以及社区发展风险资本等。这一部门早在1998年起就吸引了公共政策的关注，由此推出的公共支持措施包括支持社区发展金融机构的凤凰基金，该基金提供税收、资金以及担保方面的支持；另外，还有税收贷款用于推进私人在社区发展金融机构的投资，后者为弱势企业提供贷款。

在比利时，占大多数是公共部门经营的小额信贷机构，但也不乏公共部门与私人之间的合资机构。新成立的中小企业一直以来都能获得融资担保，这反过来又促进了公共小额信贷机构的发展。这其中包括一个联邦政府机构，该机构鼓励自主创业，这种鼓励政策是失业保险体系的组成部分。另外，还存在一些地方性的更小规模的扶助项目，这些项目由非营利性机构和团体来管理和经营。

在德国，储蓄银行拥有信贷市场超过50％的份额。这些银行在不断压缩他们对小型企业以及创业群体的投资，而后者的人数在快速的增长当中，这在弱势客户群体当中形成一个巨大的市场缺口。伴随这一现象的出现，自2001年开始，大量由地方性非政府组织经营的小额信贷项目相继出台。虽然政府通过担保和补贴鼓励投资者向微型企业提供贷款，但是在鼓励专门的小额信贷方面，只有小部分的公共措施能发挥作用。因此，在小额信贷市场上，仍然表现为供给不足。除此之外，德国的银行规制非常严格，专门的小额信贷机构的运行也受到约束。不过，情况已经发生了明显的改善。

总体来看，欧盟致力于帮助中小企业获得间接融资渠道，重视企业本身融资能力的培育。具体措施主要是完善、充实和发展各类中小企业信贷担保机制，以及推动定期的半官方银企对话机制；与此同时，欧盟积极为新企业及高成长性企业开辟直接融资渠道，其工作重点是完善直接投资环境、鼓励创业投资，并争取以政府少量投入带动民间直接投资，具体做法包括推动企业孵化器建设、政府有选择地入资部分创业投资基金、推广和完善商业天使计划等。

日本：政府专门成立了以中小企业为对象的金融机构

为保障中小企业融资，日本政府除了直接为中小企业提供符合产业政策的政策性贷款，还出资成立了专门为中小企业服务的金融机构，以较民间金融机构更有利的条件向中小企业直接贷款。

目前，这样的金融机构有“中小企业金融公库”、“国民金融公库”、“商工组合中央金库”、“环境卫生金融公库”等。它们向中小企业提供低于市场2至3个百分点的较长期的优惠贷款。

为了鼓励和规范中小企业组建合作性质的金融机构，以满足他们融通资金的需要，日本制定了《信用金库法》等法律，将信用金库的会员主要限定为中小企业或者个人，主要为其会员提供金融服务。此外，日本的企业共济制度也具有互助合作的性质。中小企业组建的这些互助合作型的金融机构在企业的融资活动中有着十分重要的地位和作用。

日本政府还以立法的形式设立“信用保证协会”和“中小企业信用公库”，向中小企业从民间银行所借信贷提供担保。日本政府还在各都道府县的商工会联合会内增设了“防止企业倒闭特别顾问室”，实施了旨在加强中小企业体制的“经营稳定对策信贷制度”。

日本的风险基金也很发达。上世纪70年代后，日本开始实施中小企业现代化政策，进一步提出了中小企业要实现知识密集化、高技术化的政策，同时鼓励政府金融机构向新兴的高技术型中小企业提供“风险投资”。目前，日本“风险企业”已达2万多家，“风险企业”已成为日本机器人的主要需求者。

另外，普通商业银行对中小企业的资金融通也起到很大作用。随着资金的宽松、银行竞争的加强，20世纪70年代后，除了地方银行和专门性的金融机构如互助银行、信用金库外，都市银行也开始向中小企业开展业务，到90年代初期，向中小企业的贷款额已占其贷款总额的50％以上。

韩国：创新模式破解中小企业融资难题

一、“民官合作”推动中小企业融资

经济全球下，韩国中小企业面临着如何强化国际竞争力、走出国内市场的问题。为此，韩国政府改变了单边扶植政策，将政策转换为中小企业通过竞争与合作。这是一种民官携手，共同推进建立的机制，特别是加大民间机构的参与力度，充分发挥它们的资源和能力，使中小企业通过市场调节功能自主地提高自身的竞争力，不断发展。同时，政府为了不影响民间机构的能力和自律性，不采取直接干涉的方式，而是扮演着支持者和合作者的角色

二、“大小企业合作”推动技术创新

自2002年开始，韩国政府与三星、浦项制铁等大企业及公共机构签订了民官合作的“MOU”计划，促进“以购买为前提的新技术开发事业”，即以中小企业的技术研发取得成功时，大企业就要购买该企业所研制的产品为条件，同时，政府向中小企业支持部分研发费用。

韩国希望大中小型企业携手合作，越来越多的大企业参与进来，推动了中小企业的技术创新，寻求共赢。据了解，目前这种“以购买为前提的新技术开发事业”参与企业数已经由2007年的51家增加到69家。

同时，韩国政府计划将大中小型企业合作模式由“制度上的共赢”转换为“文化上的共赢”，共同发展壮大。为了促进中小企业的创新技术研发，韩国政府大力引进海外技术，并在其资金及资源方面予以援助。另外，企业与大学、研究机构等也开展了各种联合的技术开发，如从2008年开始，韩国推行了国际产学研联合技术开发事业，由韩国国内外的大学与研究机构共同参与。

三、借助机构力量推进国际战略

对比中国中小企业还在为提高产品质量及科技含量，提升“中国制造”的国际形象而苦苦追寻的时候，韩国的中小企业却在国际化的道路中寻找有效的渠道，这就是类似于KOTRA（大韩贸易投资振兴公社）这种非赢利性政府机构。

它为海外的韩国中小企业提供了沟通、资讯、开拓市场、促进技术转让等诸多便利，尤其是帮助尚不具备海外营销能力的中小企业打开销路。在中国，包括每年的中国进出口商品交易会、“中博会”等，都可以看到该政府机构的身影。

同时，韩国政府将国外具有丰富当地经验和坚实网络的优秀民间咨询公司和营销公司指定为“民间海外支持中心”，帮助推广中小企业，寻找购买方，调查海外投资的可行性，协助技术合作。

此外，加拿大、日本、英国、法国、新加坡等国家和台湾、香港等地区为中小企业融资上市建立了二板市场，创新民间融资制度、中小企业金融服务制度等都是值得中国参考和借鉴的。

尽管中小企业融资难问题并非只是“中国特色”，但就中国自己来说，无论以上各种经验模式如何“看上去很美”，关键是要找寻和探索适合中国自己国情的解决之道，构建独具中国特色的金融生态，更好的推动中小企业的发展。

第五篇：融资租赁帮助企业破解融资难题

融资租赁帮助企业破解融资难题

随着我国市场经济体制改革的深入，传统的信贷和股权融资方式已无法满足不同类型企业的多样化融资需求。融资租赁“以融物代替融资”的方式，具有业务模式灵活、审核程序简便、后续风险可控等优点，逐步成为中小企业融资的重要方式之一。

长期以来，融资难的问题一直制约着中小企业的快速发展，如何打破这一瓶颈，实现融资渠道多元化已成为上至政府，下至企业关注的焦点。记者近日在由中国外商投资企业协会和中国银行业协会共同主办的“2011中国融资租赁年会”上获悉，融资租赁可望成为未来中小企业重要的融资渠道之一。

一个潜力巨大的市场

经过30年的发展，融资租赁业日益显示出其旺盛的生命力。据中国外商投资企业协会副会长、租赁业工作委员会会长、恒信金融租赁公司首席执行官李思明介绍，2006~2010年，我国融资租赁当年新增业务额从700亿元增长到6500亿元，公司数量从最初的三、四十家发展到近280家，业务规模也从世界排名的第23位上升到第4位。预计2011年，我国新增融资租赁业务额将达8000亿元，世界排名或将跃居第2位。值得关注的是，越来越多的国际知名私募基金、国家主权基金等投资机构也开始在中国投资，这充分说明，我国的融资租赁行业具有巨大的市场潜力。融资租赁业的健康发展，将有望部分破解中小企业的融资难题。全国人大常委会副委员长、民建中央主席陈昌智在会上表示，随着我国市场经济体制改革的深入，传统的信贷和股权融资方式已无法满足不同类型企业的多样化融资需求。融资租赁“以融物代替融资”的方式，具有业务模式灵活、审核程序简便、后续风险可控等优点，逐步成为中小企业融资的重要方式之一。一批融资租赁公司专门为中小企业提供服务，在推动中小企业健康、可持续发展方面发挥了积极的作用。

不少融资租赁企业十分看重中小企业这一巨大市场。江苏徐工工程机械租赁有限公司总经理王志东表示：“中小企业是公司的主流客户，其中包含自然人、工商户等，服务群体更加复杂。通过这几年对融资租赁的探讨和研究，我们已感觉到这是一个非常重要的市场。”

三大难题制约行业发展

尽管发展前景广阔，但目前中国的融资租赁行业在风险控制、专业化、资产管理和法律监管方面，仍存在着诸多问题，这也在一定程度上制约了融资租赁企业的服务水平。

上海电气租赁有限公司副总经理李永钢表示，该公司在面向中小企业开展融资租赁服务时面临的第一个难题就是风险控制，这对中小企业融资是一个非常关键的问题。因为目前该公司的总资产规模虽不是很大，但是客户数量却很多，而且大部分是民企，约有1000个合同。如何控制这个风险？完善的风险控制体系十分重要。从选择厂商开始，需要根据不同的厂商所拥有的不同客户群及其不同的质量水平，进行风险管控。

第二个难点主要体现在专业化程度上。开展融资租赁业务的公司需要依靠专业化管理来提升其风险识别能力、日常监管能力及拓展市场能力。因此，业务部门的设置、风险敞口体系、法物运营、管理等各个环节都需具备专业化水准。

第三个难点在于融资租赁公司的资产处置能力。资产处置能力在公司发展的不同阶段，其意义也有所不同。一家公司在创办初期可能坏账和不良资产会比较少，但3~5年后积累了一些不良资产，该怎么办？由于客户的规模较小，但数量比较多，此时资产处置能力就显得尤为重要。因此，要有一支过硬的团队，能够打拼到全国各地，把相应的债权收回来。

除此之外，一些与会企业还反映，价格制定、法律监管、行业自律等也是融资租赁业日后亟待加强和完善的地方。

创新服务模式破解行业发展难题

令人欣喜的是，不少融资租赁公司在为中小企业提供服务的过程中，也进行了一些有益的尝试，摸索出了一些可供同行借鉴的经验。

李永钢与同行分享了该公司在风险控制方面的创新经验。他说，上海电气租赁有限公司一开始就和保险经纪公司设立了单独的险种——租赁一切险，而目前还很少有租赁公司使用这一方式。这种租赁一切险，就是把公司整个租赁业务流程中所涉及的保险全部打包在一起，形成一个统一的保险，这个险种能较好地控制风险。在专业化方面，浙江汇金租赁股份有限公司董事长兼总经理俞雄伟认为，应该选择公司熟知领域的中小企业来服务，而不能包打天下，比如该公司就根据区域和特色经济做选择。同时前期要做好对行业的研究和预测，对行业的风险模式、盈利模式等要了如指掌，并对客户的现金流进行分析。

海航资本控股有限公司副董事长兼首席执行官刘小勇则建议，租赁业要和国家鼓励的产业相融合，这样才能规避风险，实现盈利最大化。如国家的主导产业是朝阳产业、新兴产业，应为租赁业坚守的行业。

德益齐租赁(中国)有限公司总经理陆齐赣也介绍了其公司在租赁资产管理方面的经验。该公司专门设立了资产管理部，对产品从面世到日后每一年的变化情况都进行曲线分析。公司对客户进行信贷评估的时候，不仅要考虑客户的现金流、偿债能力以及在行业的发展情况，同时还要参考这个资产管理曲线。

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