银行是弱势群体？全国人民笑了

第一篇：银行是弱势群体？全国人民笑了

银行是弱势群体？全国人民笑了

全国政协委员、建设银行张建国昨天下午在发言时说，利率市场化改革已到临门一脚的关键时期，推进改革过程中会伴生很多问题。当张建国说到“银行是弱势群体”时，现场哄堂大笑，连李克强总理都忍俊不禁地笑了。

上市银行本月底将公布2014年的年报，根据2013年的年报，五大国有上市银行2013年共实现利息净收入1.62万亿元，如果再汇总中小银行的利润，加上可观的息差、手续费、财务厂部费和佣金等中间业务收入，则银行业利润2013年已超过2万亿，2014年还会再跃上新台阶。

商业银行较高的利润首先是源于2008年以来持续的信贷扩张。过去几年间，累积了50多万的信贷增存量，贷款盘子大了。利差收入与信贷投放量正相关，得益于总量扩张，2009、2010、2011、2012年，商业银行年利润增幅都在20—30%之间，一些激进的中小型股份制商业银行甚至出现50%的利润高增长。2011年，中国银行业年利润首次突破万亿，2012年只用9个月时间，就把万亿利润踩在脚下，当年利润达到1.5万亿。

从2013年开始，伴随着主动调控，破除GDP崇拜，经济增速高位回落，审慎偏中性的信贷政策对应信贷投放的理性回归，商业银行年利润增幅可能会回落到10%左右，但基于庞大的信贷存量，银行每年2万多亿的利润依然是全球最靓丽的风景。“弱势群体”能录得全球最高昂的利润和年薪，那谁都愿意去做这样的“弱势群体”。

我们经济总量约为全球的1/7，但银行业利润已占全球银行业利润的1/3强，中国银行业无疑是全世界最赚钱的银行。但近年来，各大行高管“卖萌”声不断，利率市场化一起步，就有人惊呼 “银行业利润反转的拐点到了”，“利差收窄了，相当部分的利润反哺给实体经济了”。现在，实体经济十分困难，万亿利润的背后是实体经济的凋落，但银行家们一边自豪地说“躺着想不赚钱都难”，一边矫情地嚷嚷“中国银行业利差水平在世界范围来看是偏低的”。

实际操作层面，除银政合作中银行吃哑巴亏无处申冤，在由银行主导的银企关系下，中小企业议价能力明显偏弱，特别是贷款利率放开后，银行贷款利率上浮从过去10%水涨船高，反复开票贴现，强买强卖搭售无关产品。

甚至笔者亲眼看到一位小企业主因对银行超过利率200%的资金成本稍有微词，一位基层行长拉下脸来教训他：“能贷给你就不错了，收点费、买点保险算什么，你去找高利贷吧。价格问题是你能谈的吗？”

一些银行看到企业一有困难，贷款虽然还没有到期，却无情冻结扣划企业资金，企业有时就差这一口气，银行为了自身安全，绝情地抽贷款，犹如给ICU的重症病人拔掉氧气管。一些地方，银行和不良担保公司联手讨债，企业主被逼得下跪，逼债甚至逼出人命来。人们不禁要问，究竟谁才是“弱势群体”？你懂的！

中国银行业动辄逾万亿的利润并不是因为自身创新能力强、风险管理水平高、服务特别好，而是长期以来特殊的国家管制、牌照垄断和利差保护的制度红利使然，它造就了中国银行业令人炫目的“世界第一”的超额利润和特定群体动辄百万、上千万元计的高年薪，但天文数字般的高利润和高薪酬并没有成就健康的风险管理文化和强大的金融体系，每一轮信贷洪峰过后都会出现不良资产的集中爆发，整个行业会进入“还债周期”，这两年不良资产爆炸性增长就是明证。

中国加入世贸组织已十多年，外资银行在中国市场份额只有一个零头，几乎忽略不计，过度保护、竞争不充分，利率市场化步履蹒跚，长期的“父爱主义”和温室效应宠坏了银行业，它不会更强大，只会更娇弱。我们看到，利率市场化改革每有风吹草动，就有人跳将出来卖萌、发嗲。这回，建行张行长一卖萌，一发嗲，把总理都给逗乐了。总理笑了，全国人民都笑了！这真是苦恼人的笑！

第二篇：银行是弱势群体么

银行是弱势群体么？行长一句道出基层员工心窝的大实话，居然被代表们哄堂大笑。

除了感慨委员代表也是高危职业，除了不能穿金戴银，不能闪着爱马仕驴牌包，还要多讲讲政治正确，但冷静下来想，我们观察观察银行行长和基层客户经理的生存状况，会有一个更为客观的认识。

本文系戏谑之作，请勿对号入座！据称这则文章为某大行领导身边人所写。

这个话题恐怕只好我自己来答了，秘书恐怕写出来的会是段子手的感觉。

首先必须匿了，不是怕你们找我要工作，当然还是怕被人肉，更是我不愿意做第二个毛行长啊。

说到当行长，我已经有些年头了，作为一个中年男人，还是有些感慨的。

1、压力很大

各项指标不是那么容易完成的，尤其是存款，其次是贷款质量，如不良贷款额和不良率的控制，银行的税后利润更是重中之重。然而如今各类理财产品、短券中票、结构性存款、海外代付及国内证等所谓的新型业务或结构性业务，事实上都削薄了银行的利差，转移了中间业务收入，增加了盈利的不确定性，还带来了流动性管理的难度。当然，我不该抱怨，因为过去保护性的市场环境是特殊的，对银行有利而对大的经济和居民不利的。因此，银行应该逐步承受这些管理难度了。

很多压力不仅是市场的白热化同业竞争带来的，也是市场环境的急剧变化带来的，比如存款大家都知道难拉，年轻孩子进银行很快就抱怨银行业务毫无专业性，只要会拉存款。确实，我不得不承认仅就这一项权重可以高达50%的指标，就会逼退很多年轻才俊，我当年喝白酒一茶杯可以带来1亿存款，现在恐怕只能拉来1千万，如今即便我自己做支行长，可能也面临完不成任务而下岗。而更大的压力来自不良贷款，哀鸿遍野的浙江市场，无一幸免于民营企业的互保与联保陷阱，江浙一带依旧不断冒出钢贸企业的不良，根源就在于过热的房地产市场走到了繁荣周期的尽头，还叠加了短小轻薄行业产业升级不利，掉进了房地产收益率陷阱等因素。这些不断地考验着各级银行工作人员，从客户经理到分行长直到银行董事会。外部环境的变迁是外生变量，我们唯一可以做好的更加努力地建设我们自己的风险管理机制，尽量建立科学而长远的考核机制。每代人都要恪尽自己的历史责任，我想，我的职责就是在利率自由化的前夜稳住市场份额，尽快加强投行、交易等产品业务板块，争取在利率自由化并脱媒后的市场争夺先机，更加坚实地充实风险管理队伍及数据处理系统，提高我行的风控能力，争取在一个健康发展的状况上，把接力棒交给后人。

2、应酬很多

商业银行利差受到保护，产品同质化，要保住并扩大市场份额，赶上并超越市场增速，关系营销就是龙头。从基层支行到地方分行，再到总行，各级行长都必须精心组织各类应酬活动，拉近银企关系，增进感情，稳固合作。不仅客户如此，众多监管部门也是如此，同业之间有时也不得不如此，更多的还有系统内部的感情交流，这几天过年了，刚和人行的领导吃完饭，送送东红行长，他年龄到了，退休了。从深圳外管到总局总行，李行长对我们都特别理解、特别照顾，所以也该多和他喝几杯，聊聊孩子，下次再约个球局。李行长可不打高球，他比我们都健康，我们约几个行里的小伙子，跟他在八中的室内场地一起打场篮球。

应酬不仅很辛苦，也是考验每个领导意志品质教养能力的艺术。不仅要喝好酒，白的、红的、啤的、洋的，包括混的，都要行，还要把握好气氛。跟严肃的领导侃政商，跟风流的领导聊文艺，跟部委的领导谈政策，跟军队的领导问装备，总之都要迅速掌握对方的兴奋点，不能冷场，不能尴尬，还要有节奏。回家妻子说我越来越会调情了，我苦涩地回答都是应酬出来的，她还是怀疑我和计财部的小柳有一腿。其实你也曾经侧击过我，我想你还不够理解我，我以为君子甘相思之苦若饴，芳泽一亲便萧索，你们这样的漂亮女孩子谁都动心，但是远观即可，近亵便无情了。

3、创新很难

商业银行是个500多年历史的古老行业，基本盈利模式、操作安排与管理实施本质上已经没有大的变化。应对市场、应对监管、应对技术变革，银行产品的创新不是躲避管制，就是疏通渠道，有些是迫不得已，有些是勉为其难，要开辟所谓的蓝海市场，或者产品突破，谈何容易。况且很多“创新”无非是风险递延而已，譬如次贷，所以说阳光底下没有新鲜事，动辄奢谈创新，其实是挺肤浅的。这些年来我真正赞赏的创新也就是资产证券化，这在即将来到的自由化市场里，会焕发出很大的生命力，为此我也已早早布局。

盛嚣尘上的互联网金融，我个人是颇不以为然的。微存微贷的普惠金融，本质上无非是让利，这非得用其他高收益资产业务去弥补的，也就是应该由现有很强盈利能力的金融机构衍生去做的业务线或附属机构，怎么可以设立新生的银行来办理呢，主机和服务器的折旧成本都难以消化，再谈何大数据收集、整理与运用的成本呢？如此廉价的数据过程的质量又会如何？说起大数据，这又是一个浮躁的口号而已。记得前年的世行年会，大通的杰米戴蒙跟我聊起来说，美国人有个玩笑，大数据就象青春期的性，谁都在炫耀，未必有几个做过，做过的甚或暗自神伤呢。起码我的看法是数据是死的，收集、识别、归类、整理和输出运用，仍然要依靠人脑，有丰富的风险管理经验的人脑，并不可能一上数据处理系统/模型就灵的，即便有了成熟的系统，参数也是人为设臵与调控的。至于高息揽储，那只是钻利率管制的空子，利率一放开就烟消云散了。

所以，我会比较谨慎地提创新。我个人非常赞赏西门子这家德国公司的做法，尽量不做异想天开的研发，避免不必要的沉淀成本，但是始终保持一只队伍去发现具有商业潜力的专利，紧跟市场趋势和技术进步，做好先驱但绝不做先烈。而这样认认真真的扎实工作，却必须戒除浮躁，苦苦等待，并且需要真正的一线分行反馈、总行产品部门响应、风控计财跟进、决策部门突破的一体化机制。我希望我的想法得到实践的检验修正，把我们行打造成为真正的百年老店。

4、管理很累

各类的会议，讨论汇总之后的决策拍板都集中在我这里，虽然几位副手各有分工，但是大的方面还是我来定，而且决定之前的各个选项、利弊分析和可能的反应及应对措施，事前还要和董事长汇报清楚，争取支持，取得谅解。

如今不比我当年在上海干基层工作的年代了，业务的复杂程度和广度，人员机构的数量，监管环境的多变，都是几何级数的增长的。这不，前几天去纽约出差，专程赶到华盛顿会见OCC的高级监理官，关于我行纽约分行美元清算业务的一些疏漏，要作出当面解释，对于国内客户汇出款的基础交易涉及到的敏感地区和敏感交易问题，我必须当面表态改正，并保证在业务系统的改善方面增加投入，翻译小王光华毕业来总行工作几年了，涉及这类业务仍然力不从心，我还得把当年在UCLA读书时的底子发挥出来，一场会下来两个小时，真心感觉很疲乏。

行里的管理最难的还是队伍管理和建设方面，各方的利益都要照顾周全，年底前刚召开一次董事会的薪酬与提名委员会会议，各方的意见就分歧很大。股东当然有股东的考虑，财政部和外汇局下派的几位董事的意见也很中肯，外方也有外方的要求，尤其鉴于我行目前股价表现不佳。但是我仍然非常希望能够扩大几个业务条线的薪酬市场化程度，避免几家竞争对手的恶意挖角，增加分行管理层的激励力度。最终方案通过了，但是以折衷的方式，估计今年的推行会比较尴尬，会有些骂名，必然也是我来承担，但事情还要继续推进。有时从地库下车出来到总行茂林修竹的大堂，看到熙熙攘攘的年轻面孔，谦卑地跟我打招呼的时候，我会有些于心不忍。

5、精神很苦

外表看起来很风光的工作，背后蕴含了很苦涩的滋味。当然好的方面也是有的，说到光宗耀祖就是一例，毕竟我从很传统的普通家庭出身，做到这一步是千载难逢的。偶尔陪总理甚至总书记会见外宾，出席中央经济工作会议，参加各类国家重要计划的商讨，在央视新闻里露面或访谈都是深得我心的机会，我承认这方面我挺虚荣、挺要面子的。3月份陪小川、克强(圈内这是尊重的称呼)会晤IMF[微博]的拉加黛，商议关于人民币加入特别提款权的计划，我的意见关于人民币在新的特别提款权里应当占有的合适比例、分配方案和交割流程，都深得人行和财政部领导的赞许，连克强总理都不禁点头称道，这一刻我感觉还是很得意、甚至很自恋的。但是之后我还要特别跟人总行派驻IMF的副总裁褚民特别通话表态，以便打消他们国际司的顾虑，免得对我行产生不必要的猜忌，并约定他春节回国休假的时候一起吃个便饭。所以，你看这些工作尽管风光，其实也很累心。

同样，行里的日常工作通常是由会议、汇报和出差组成的，中间很难得有什么停歇的机会，每次会议的决策或者分配或者执行，都免不了很多小算盘。作为管理者既要杜绝这类偷奸耍滑的伎俩，又不得不适度容忍，所谓“水至清则无鱼”，偶尔还要借这样的机会抓个把柄，有针对性地杀杀一些部门甚至背后黑手的副行长们的威风。好比FTP这种一厢情愿的计划经济的混账东西，不就是主管计财的傅行长想以此一劳永逸地获得，如同风控条线那样生杀予夺的权力嘛，这就是典型的“祭司牟利”，是人类历史长河里最黑暗却优雅的部分。当然，鉴于政治正确，我也只好先同意实施，毕竟不明真相的董事甚至董事长都欣然点头过的。去年8月份，我及时抓住美元存款定价过高，导致多个分行存款考核亏损的失策大肆抨击。同时，我还发动几家沿海分行准备材料给我往死里狠狠地轰，我们的银企关系不能是一单一利索的妓女-嫖客关系，而理应成为帮助客户成长的贤妻良母！不过，最后还是我还是不得不给这丫一个台阶下，维持FTP执行的基本框架不变，定价权下放省分行，按客户综合收益及营销需求自行定夺。你看，这些都需要时时刻刻的剧烈思考和临时机变，也因此会很疲乏。我原本算精力旺盛的，年轻时也很爱好运动，如今体质下降很多，时常有些后背疼痛、疲惫不堪等亚健康状态，大有负重爬坡的感觉。

出差间隙，分行有些比较熟悉我的同事，知道我本性不喜欢宴请，会在公务结束后安排我在一些博物馆里放松一下，或者在山里休息。我喜欢古代艺术，每当看到中世纪的那些精妙绝伦的工艺品或艺术品，我都会体会咂摸那时的人们，如何在极其艰难和绝望的生活里，通过艺术创作来寻找灵魂的安慰；我也喜欢山水，尤其喜欢我们南方的青翠山岭，那种钟灵毓秀，那种焕然气象，既是一位睿智老者，给人以安详，又是一位婀娜少女，给人以憧憬。也就是这些短暂的瞬间，我可以获得一些喘息，得到一些放松，而回北京的飞机又会立刻把我拉回到战场。

6、收入很“高”

你有时会调侃我这个大行长收入是天文数字，我想对你这样天真灿烂的学生妹而言确实如此，但是跟同业对比起来，跟工作压力对比起来，跟管理要求对比起来，应该说是underpaid的。记得前任的前任那位传奇式的前辈出狱后的第一件事，竟然是通过他最后供职的那家银行的领导跟我提出，能够保留当年分配给他的灌英园那套四居室，我深知他的情况，满口答应，不管怎样，老领导是有贡献的，起码不能让他晚景凄凉。

所以你看我们这样还在坚守的人们图的是什么呢？我想图的是个机会和见识。我不奢谈什么为国家为人民的贡献，也不想说有什么上升空间或变现机会。我坦白地承认，我这样的普通职员家庭的孩子，做梦都不会想到会身处高位华堂，光鲜亮丽地出入于觥筹交错的舞台，在国际市场上引人注目，这样的待遇与成就感难道是某些机构动辄上千万人民币年薪可以换来的吗？我在尚属年轻的时候就被总行派到海外，历任多个主要金融中心分行的管理岗位，回国后有幸主抓过几个业务板块和沿海大行，那种学习与历练的机会，恐怕不是任何package可以换得来的；在这样一个规模的银行，无论在各个方面都已经深入国民经济的肌理之中，我在各项业务里所领悟到的，关于我们这个古老民族经历着怎样一个焕发活力的生发机制，以及我个人的一些思路想法在这个过程中如何获得贯彻，而对民族有所助益，这样的心得体会也绝非货币收入可以衡量。可以说，从这个角度而言，我很感激生活，很感激领导和同事们的扶持，我是另一个意义上的“高”收入人士。

2015年是个非常特殊的一年，头一个月发生的事件，油价下跌、欧元日元放水、人民币被迫扩张、汇率应声下跌，等等，几乎都足以奠定一个时代，所以说它是今后某个时代的元年也不为过，接下来还会可能发生的利率自由化及汇率自由化、资产泡沫的破裂等剧变，都考验着我们这代干部，考验着党和国家的危机处理能力，也考验着全国人民的信心，我会全力以赴做好自己的工作，在力所能及的范围内，为国家、股东、客户和员工看好门，扎紧篱笆，做到守土有责，不辱使命。

好了，暂时说到这里，已经又是后半夜了。这些片断，我想大致也能表达一些当银行行长的体验了吧。

我很感兴趣这个话题。

如果不是因为近来身体不太好，或许我也正在挂某个分支行行长。那样也许会有更多的亲身经历和体验来回答。

从以往的观察来说，现在做行长，无论是支行，二级行，一级行还是总行的，都远比十年前要艰难辛苦得多了。我就说下大环境的变化吧！

一个是经济周期下行，银行业生长的泥土是实体经济。现在国内经济整体下行，银行靠的是存款和贷款。去年初以来，因为理财产品变相利率市场化的挤出效应，存款越来越难做。大家可以查一下2014年银行业的新增存款，基本全是上半年冲上去的，下半年股市红火，存款还掉下来了。贷款主要是不良率上升快速，部分地区的银行已开始惜贷了。浙江这种民营经济发达的地区大片大片的中小企业因为联保联贷而倒闭，连民生这样以小微企业贷而出名的银行都开始惜贷。话说经济转型和产业升级是要钱的要很多的钱的，我们的优秀企业赚钱了都搞重资产业务去了啊！哪有几家想过花钱升级产业。总之各地都很难搞。

第二是政商关系的变化。这个就不讲了，大家都懂的，搞银行的更懂得。好在这两年略有起色，只是不知新来的是不是好喂饱。即使给国家管钱袋子也是要节操的。与国企的关系很多是与此类似的，前面那些匿名回答里提到的应酬多，又累又烦的应酬多与政府国企军队相关吧！

第三是监管严了，跟政治也有关系。国际金融危机以来，监管是越来越严，管得是越来越宽也越来越细。这些可不是好应付的！光对资本金和流动性的要求就让银行资产负债和流动性管理难度大增，话说几年前国内银行还没有认真对待过流动性管理的说。

第四个是市场环境的变化。利率市场化，理财资管化，金融市场化，整体去杠杠化。新相为了推动产业升级，一直在优化资本市场结构，说人话就是降低银行贷款在融资市场的份额，提升股票和债券的融资份额，推动直接融资市场的发展。你看，对银行就是存款保险，利差压缩，理财产品市场化，鼓励互联网金融………。对资本市场就是新三板，注册制，理财产品入市………你懂的。

其实上面说的一切都是商业银行应该去面对也应该具有的能力，作为行长，管得了队伍也得顺应得了市场。没有金刚钻别揽瓷器活。话说收入高就意味着责任大，很正常，要平常心来面对。

毕竟未来只会更难！

第二篇：客户经理的职业发展之路

由于我现在也只是一名刚刚起步的客户经理，所以只能谈下我看到的以及我想到的银行对公客户经理职业发展之路。

1、背景介绍：我是MS某分行业务部门的客户经理。我们的收入与行员等级挂钩，而行员等级又是由你的存款年日均决定的。正式行员的最低一级为13级，要求存款年日均3000万元，年收入12万元左右。客户经理能达到的最高级别是5级，要求的存款是2.6亿元，年收入120万元左右。再往上就银行高层了(分行行长助理以上)。行员等级每半年考核一次，以业绩论英雄。

再来说说如何取得存款吧。比如你爸是财政局局长，给你存了2亿财政存款。很好，你每年会有120万的稳定收入，想不来上班就不来上班，没人敢来管你。但是这种资源型的毕竟是少数，大多数客户经理的存款还是要靠授信带动起来的。这里有一个通俗的例子，A公司由于业务发展，需要5000万资金进货，就找到了客户经理B，说手里有一套价值1亿的房子，想问银行借5000万元。B通过与评审的不断沟通、说明，消除了评审的疑虑，为A公司在该行取得了5000万元的授信额度。这时，B和A公司的老板商量：我跑前跑后，辛辛苦苦帮你拿到了5000万元的融资，你要帮我做点存款，提升我的业绩。于是，银行给了A公司5000万元的流动资金贷款。A公司将这5000万元存在该银行做为保证金，开立了一张5000万元的银行承兑汇票。这样，A公司用银票付了货款，进到了货物。B取得了5000万元的保证金存款，行员等级上到了11级，收入大大提升。皆大欢喜！尽管民间都将银行客户经理戏称为拉存款的，但是存款一般不是拉出来的，而是做出来！

2、进阶之路：客户经理——业务经理——总经理助理(支行行长助理)——副总经理(支行副行长)——总经理(支行行长)——分行行长助理——分行副行长——分行行长——再往上就是总行领导了，没敢想。。我行的业务干部提拔一般都以存款数核定。一般情况下，你存款数稳定在5000万元以上，工作年限在3年以上，会被纳入后备人才库，一年后就能被提拔为业务经理(就是所谓的科长)。成为科长后，如果你的存款稳定达到1亿元，就能被提拔为部门的总经理助理，从此进入了中层干部序列，年收入在60万元左右。总经理助理要升为副总经理比较简单，只要你业务稳定，过个1-2年即可。而要从副总经理升为总经理就没那么容易了，需要的不止是存款数。此时需要你有一个团队，有几个稳定的授信客户，团队的总存款量在5亿元以上，分行会允许你成立一个部门，你也就当上部门总经理，走上人生巅峰，想想还有点小激动呢！

在我们MS，考核压力大，人员流动性就大，你能撑过5年不走，一般都能进中层了。但是从中层步入高层之路就非常的难走了(我们分行有几十个中层，但是只有4个高层)。要从中层升级为分行行长助理，一般只有两条路：

1、跳槽到一家更小的或新设立的分行；

2、在当地或者总行有很强的背景。所以分行行长助理以上的发展之路我就不表了。当然，以上只是正常流程，我身边也有一些22岁当上支行行助，26岁出任支行行长，35岁成为总行副行长的真实例子。至于原因？你懂的！

我们继续。在付出了头发掉光，大腹便便的代价后，我们终于从一个普通的对公客户经理混成了部门总经理，想再往上爬好像比较难了。这时，一般会有3条支线：

1、守住现有的这些客户群，每年拿拿100万，干到退休为止；

2、从业务条线平调至管理条线，尽管收入会大幅下降，但是压力相对会轻很多，应酬也会少不少；

3、辞职创业或者去企业担任融资总监；

4、去其他金融机构发展(比如券商、信托之类)。选择第三条的最少，尽管也有因此身价上亿的(比如银泰的沈老板)，但毕竟只是凤毛麟角，大多数下海的都淹死在海里了。

3、祝福：不知不觉间码了这么多。好吧，我又要继续低头走好我的客户经理职业发展之路了。希望在这条路上行走的兄弟姐妹们都能越走越好！存款不易，且行且珍惜！

第三篇：班主任是老师中的弱势群体

班主任是老师中的弱势群体

虽然说学校要靠每位员工的努力，大家是一盘棋上的棋子。但真正支撑学校大厦的是班主任。一个好的班主任就能影响一个群体，一群好的班主任就能稳定学校的局面。班主任工作如此重要，可是竟然很少有人愿意当班主任，尤其是干了几年班主任的，更别说年纪大的老师了。静心想一想，为何老师不愿成为学校的栋梁呢？

做班主任就意味着负责任。出安全事故是班主任的最忌讳的。可是谁敢保证不出问题呢？我们这边有位初二的学生站在二楼，穿着一双球鞋。鞋底比较厚，比较弱。他竟然向身边的同学炫耀说，我敢从这二楼跳下去。旁边的同学起哄让他跳，结果他真的傻乎乎地跳下去了，当场腿断了。下面的事就是班主任去打理了。学校与家长的纠葛就要你去周旋了。如果说你班里没有这样的勇敢的学生，但调皮的是不可能没有的。哪个班主任一学期不遇到一两件流血事件呢？一位六年级的体育课上，老师没有按时进教室。学生一遇到体育课，就好像鱼儿入了水，在教室里翻江蹈海，一位女生伸头向窗外看老师来了没有，一看老师来了，连忙坐下来，结果一屁股落空。原来后面的同学把她的椅子挪走了。她的后脑撞在桌子上，顿时就昏过去了。同学第一个找的是班主任。而班主任这时就要去把本该体育老师负的责任先自己扛起来。把学生送到医院，联系家长，联系老师……..而家长一遇到这样的安全事故，他们第一个找的是班主任，好像这已经成了习惯，出了事就是班主任的事。一旦一个班级出了安全事故，班主任的苦心经营就会付之东流。学生的安全班主任的一块心病，挥之不去的恶梦。

做班主任意味着满负荷的工作。毫不夸张地说班主任的工作相当于一门主课的工作量。班级的卫生、学生的做操、吃饭、午睡、班级的黑板报、晨会、班会、运动会，每一个细节都离不开班主任。这还不包括其它的不在计划中的事。一到了学校的月主题会，学校的春游活动，班主任也是冲锋陷阵在先。另外折磨班主任的是一大堆记录材料。学生的花名册，成绩单，素质报告书…….在我看来，有许多记录毫无意义。日复一日的满负荷的工作让班主任产生职业懈怠，这怎能不正常呢？就这点来说，班主任就像学生的保姆。

做班主任自己的想法得不到施展。想用自己的一套思想来建设自己的班级，这是许多有理想的班主任的初衷。但事实是班主任的工作受到了学校的制约，收到家长的制约。如果说班主任的做法有悖于学校和家长，就会立即受到谴责，无法继续下去。有位班主任想搞作业改革，每天晚上不布置作业，学生自己写，写完后可以在本子上画喜欢的画。这种让学生耳目一新的作业立即大受学生的欢迎，其他老师也跟着效仿。校长知道后，在大会上批评了这种随意行为，要求立即终止。学校每学期定了班主任计划，班主任只是在计划的牵引下一步一步完成任务，有想法有做法很难，后来就没是叫他有想法，他也没有了。

最可笑的是,管班主任的很多，班主任头上有个庞大的体系，管德育的、管教学的、管后勤的、管文体卫的，甚至学生会的，只要他们在广播上一声令下，洗耳恭听的、跑的最快的一定是班主任。难道说班主任不是学校的最底层吗？有个学校的工会组织在学校里搞量化老师工作业绩的方案，他们进行了充分的讨论。得出的结论是：在学校里，量化后往往分数最低的是班主任。为什么？因为班主任干的事最多，所以班主任挨学校领导批评的最多，挨家长诘难的最多，奉献的最多,苦的最多………谁愿当班主任呢？

第四篇：什么是银行

1.什么是银行？什么是余额宝？

大家看到的银行是什么？是柜台，是存款，是业务员拉存款，是项目经理跑贷款，是巨额利差。但其实这都不是银行，这只是银行因其本质功能，或者说其能一直存在的核心功能的外在表象。不错，从历史发展来说，银行干的就是“集中社会闲散资金，满足资金需求”这种二道贩子的事，但随着社会的发展，经济的发展，特别是在中央银行制下，银行有一个重要的功能：信用货币的发行、信用扩张。这也是银行区别于其他金融机构的重要特征。其实可以看出来，钱，还是在银行体系，因为没有钱可以脱离银行体系，余额宝本质也是早就有的东西。所以谈对现有金融体系的冲击，从存款方面分析，不过是从一个银行户头转到余额宝托管银行户头；从存款人收益率来看，存款利率和余额宝收益率是不能比较的，银行是间接融资，基金是直接融资，这样的特点也决定了两者数字肯定有差别，这个差别不是由于余额宝的产生而产生的。从客户来说，看到高的收益率，必然权衡投资。“以后有钱都不存银行啦”，但是你投资余额宝第一步也必须开一张银行卡，开网银，存钱进入，再转入余额宝吧…… 冲击到底是什么，是金融业务，余额宝对金融体系的影响微乎其微，不会影响银行在经济中的地位和重要性，也不会增加减少什么新型金融机构，更不可能让银行什么的破产。余额宝只是一款产品而已，他的厉害之处在于它的分销渠道。

余额宝以利率高，门槛低，方便快捷这几大特点吸引用户把钱存到余额宝中再把钱交由天弘增利宝基金，这笔钱主要以协议存款的形式存入银行。2013年6月余额宝成立，正值“钱荒期”，余额宝刚好在这个货币市场价格畸高时诞生，而且投资于这个价格畸高的货币市场，回报率当然远高于正常的货币基金。统计数据显示，货币基金平均年化收益率在3%-4%之间，超过5%的很少。余额宝的收益还会在现有5%左右的基础上继续下滑。“之前余额宝6%的年化收益率，实际上是不合理的，它最终会回归一个相对合理的水平，会比银行活期存款高一些，估计会跟定期存款持平。”

余额宝对商业银行的影响整体偏负面，但短期来看，影响不会太大，长期影响有待进一步观察，若国内监管环境进一步放松，余额宝限制因素减少，产品线相应丰富起来，其对商业银行的影响可能会加大。

第五篇：残疾人是一个特殊困难的弱势群体

努力做好新时期基层残疾人工作

残疾人是一个特殊困难的弱势群体。改善残疾人生产、生活状况是构建社会主义和谐社会的重要组成部分。近年来，在各级各部门和社会各界的鼎立支持下，残疾人生产、生活状况得到了初步改变，在一些方面得到了实惠，但从构建社会主义和谐社会的战略高度来审视，残疾人在生活、就业、医疗、康复、教育等方面仍然存在着诸多不利的因素，因此，做好新时期的基层残疾人工作，对构建社会主义和谐社会将产生积极的推进作用。

自己到社区担任残疾人联络员工作以来，任劳任怨、工作踏实肯干，在努力干好自己工作的同时，克服自身的困难，积极配合社区主任干好各项工作。工作中努力钻研残疾人工作的业务知识，不懂不明白的就虚心学习请教居委会的主任们，并经常深入残疾人的家庭关心残疾人的衣、食、住、行，全心全意地为残疾人服务，为他们解决生活当中的实际问题，受到了残疾人及家属的拥护和爱戴。我社区残疾人较多，丰富残疾人健康活动是社区的头等大事。自己想尽一切办法深入社区单位为残疾人谋福利，由于自己的敬业精神感动了社区共建单位领导，他们给与了社区很多物品资助，为丰富残疾人的文化娱乐生活创造便利条件。勤奋的工作，乐于助人的精神，感染了社区全体工作人员。在街举办残疾人文艺演出活动中，发挥自己的文艺特长，主动请缨担任导演，为使节目内容做到丰富多彩，大胆尝试，联系大王庄街共建单位音乐学院，参与此次活动。由于专业队伍的参与，使活动搞的有声有色，同时通过活动的开展，培养了一部分残疾人的活动兴趣，得到了残疾人家长的赞扬。从彩排到演出，自己不辞辛苦，克服了很多困难使此项工作取得圆满成功，受到区、街残联领导的好评。

要做好基层残疾人工作，谈何容易，就像人们经常所说的那样“心有余而力不足”、其实，世上无难事，只怕有心人，积极的思想几乎能够战胜世间的一切障碍。只要我们“打开心门”，用心去做，一切困难都能够克服，残疾人工作就一定能够做好。自己在工作中体会到做好残疾人工作要具备高尚道德和情操。说白了，就是要有良心，我们作为一名基层残疾人工作者，如果不努力做好残疾人工作，将对不起残疾人联络员这个称号。我们可以扪心自问，我们对得起天理良心吗？人，既需要物质的饱暖；人，更渴望精神的丰裕，我们残疾人也和普通人一样渴望得到物质和精神上的丰富。

社区残疾人联络员既是残疾人意愿、需求、利益的代表，也是社区居民委员会为残疾人服务的工作助手。社区残疾人联络员的工作好坏，直接关系到构建和谐社会和残疾人各项工作能否有效落实及残疾人能否实实在在受益。

社区残疾人工作又千头万绪，我觉得主要做好以下几方面基础工作。

第一、摸清残疾人的基本情况。社区残疾人的基本情况是开展残疾人工作的基础条件和现实依据。这些情况包括：残疾人的总数及各残疾类别的人数；每个残疾人的姓名、家庭住址（电话号码）、年龄、性别、民族、文化程度、职业等情况；教育、就业、康复等需求情况；经济收入情况；监护人情况（与被监护残疾人的关系、姓名、联系方式等）。

第二、密切联系残疾人，热情为残疾人服务。残疾人联络员要同残疾人保持经常性的联系，经常下户走访及时了解、反映他们的意愿、需求；向他们宣传党和国家有关政策、方针，介绍社会发生的新生事物；动员、鼓励他们走出家门积极参与社区组织的各项活动；对于障碍严重的残疾人，要将服务送进家门。

第三、当好社区居民委员会的助手。要及时向社区居委会反映残疾人的意见、需求和存在的问题，并提出合理化建议；协助社区居委会组织好各项残疾人活动，做好为残疾人服务的各项工作。

第四、同其他社区组织、机构建立良好的工作关系。社区残疾人工作同样需要社会的广泛参与、支持才能做好。社区残疾人联络员要同社区内妇女、老年人、社会志愿工作者等其他组织，以及企事业单位、机构建立良好的关系，充分调动各类资源和力量，做好为残疾人服务的工作。第五、做好市区有关残疾人政策在社区的贯彻和宣传工作。利用社区内各种媒体，向公众宣传人道主义和有关残疾人事业的政策、方针、法律以及残疾预防、康复、教育、就业等相关知识。

有人说：“人对了，世界就对了”。就为了这个“对了”，我们在构建“和谐社会”的同时，是否可以用我们的良知构建残疾人事业美好的蓝图，让人人都能享受社会物质和文化成果，我们的每一个残疾人工作者也应达到一种平和状态，和谐离不开发展，和谐不能忘记了残疾人。用我们的良知，对残疾人多一分关爱，多一分理解，我们就一定能够在构建社会主义和谐社会中切实做好新时期的基层残疾人工作。

诚厚街居委会

任乃君 2008年10月20日