贷后检查的主要内容

第一篇：贷后检查的主要内容

贷后检查的主要内容

（1）客户基本情况

①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；

②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；

③客户是否正常纳税；

④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更； ⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更；

⑥客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；

⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；

⑧客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度； ⑨其他。

（2）客户经营状况

通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。

①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化； ②客户所在行业的经济周期状况如何； ③客户在行业中的地位是否发生重大变化； ④客户生产是否正常； ⑤产品销售情况如何； ⑥其它。

（3）贷款的使用及客户信用情况 ①客户是否按合同约定使用贷款；

②客户是否按合同约定还本付息或履行义务；

③客户是否被列入各家银行等有关机构的“黑名单”； ④其他。

（4）客户财务状况

①客户是否按期提供财务报告（表）；

②财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务的异常增长）等项目的余额变化；分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况；分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。（5）重大事项进展情况

①拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况； ②拟或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况；对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度；

③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任； ④遭受重大自然灾害、事故情况； ⑤是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意客户起诉和应诉事项，分析其对我行信贷资产安全的影响； ⑥其他。

（6）信贷业务风险检查

流动资金贷款应重点检查以下内容： ①流动资金占有和存货是否合理、正常。

②有无挤占、挪用一般性流动资金贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。③固定资产投资项目流动资金贷款中有无发生挪用、改变贷款用途的情况，有没有发生不利于履行合同的事件。

固定资产贷款应重点检查以下内容：

①项目建设期检查：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，项目的建设、技术、市场条件是否发生突变，承担项目建设的能力和项目建设质量如何，是否出现较大事故等。对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。②项目生产期检查：生产经营是否正常，由项目产生的还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求，对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。（7）担保检查

信贷人员应重点检查以下内容：

①保证人的检查参照对借款客户检查的内容进行。②抵（质）押担保的检查：

●抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损坏），实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护。如客户缴存保证金的，应检查保证金账户是否处于冻结状态及其余额情况；

●抵（质）押物价值和变现能力；

●抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；

●是否出现抵押（质押）人的其它债权人优先于我农村信用社受偿的情况；

●保险获赔偿金是否未偿还所欠我农村信用社贷款或向我农村信用社同意的第三人提存； ●经我农村信用社同意处置抵押（质押）物时，是否未将处置所得资金偿还我农村信用社贷款或未向我农村信用社同意的第三人提存；

●抵（质）押物的保险单是否依然有效，抵（质）押物的保险单是否按合同约定续保，以及抵（质）押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理； ●抵押物是否被重复抵押；

●抵押人（出质人）有无使抵（质）押物价值减少的行为。如因抵押人（出质人）或第三方的原因使抵（质）押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保； ●其他。

第二篇：贷后检查内容

一、贷后检查的基本内容

（一）借款人基本情况及贷款使用情况

1.借款人名称、公司性质、主要产品生产或项目进度、计划与借款合同是否一致。

2.借款人是否在诚实地履行合同中的各项承诺。

（二）财务状况及清偿能力

1.财务报表是否连续完整。

2.要求借款人及时提供最新的各种财务报表，并定期进行财务分析。

（三）还本付息

1.贷款的期限、金额、目前余额。2.贷款的还本付息情况。3.贷款是否展期。

4.贷款的偿还有无足够现金流量。5.除产品销售外，有无其他还款来源。6.如不能按时还本付息，找出原因。

（四）担保抵押

1.担保抵押的手续是否齐备、合法。2.抵押品的估值、现值及出售的难易程度。3.抵押品的完好程度。4.是否重复抵押。5.超额押值是否充分。6.担保人的资格、财务状况有无变化。

（五）经营预测

1.借款人所在行业的变动趋势。2.借款人在行业中的地位及变动趋势。3.借款人的产品成本、销售收益的变动趋势。4.借款人与我公司的业务往来

（六）档案管理

借款人的各种证明、文件、财务报表、借款合同等档案材料齐全完整。

二、有问题贷款的预警信号

（一）资产负债表：

1.不能按时得到报表。2.应收款在途期延长。3.客户的现金状况恶化。4.应收款帐户的金额或比例激增。5.存货激增。6.存货周转速度减慢。7.流动资产占总资产比例下降。8.会计帐户严重混乱。9.固定资产变动异常。10.无形资产高度集中。11.短期债务增加异常。12长期债务大量增加。13.资本与债务的比例低。

14.资产负债表结构重大变化。15.对股东和职员有债务。16.帐户变动。17.审计不合格

（二）损益表

1.销售额下降。2.销售量上升，利润率下降。3.毛利与净利润之间差距加大。4.成本提高，收益减少。5.呆帐增加。6.相对于销售而言，间接费用增加过快。7.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快。8.经营亏损

三、贷款检查方式

贷款发放以后，信贷人员都应做好跟踪检查工作，应经常与借款客户保持联系，每月或每季登门拜访客户，视察借款企业的经营管理及产销情况；定期审阅借款企业的财务报表，分析财务状况的变动趋势，密切注意是否有风险预警，还要注意借款客户管理层的人事变动、身体状况，以及通过各种途径了解借款企业与其他银行的资金往来及其与其他债权债务人、经营合作者的关系，以全面掌握借款企业的运作情况。

第三篇：贷后检查

贷后检查

一、概念

贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。

二、作用

1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。一方面银行通过贷后检查，能够尽早发现借款人存在的危及信贷资产安全的问胚，并采取积极有效措施予以解决； 另一方面，在多家银行对同·一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后检查工作做得好，问题发现得早。就可在避免风险在工作中抢占先机，最大限度的避免风险或降低损失。

2、有利于对客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持 银行通过全面的贷后检查管理工作。能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行

3、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投入到项目建设或生产经营中，由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障信贷资金的安全回收。

4、有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平比如在贷前调查所没有发现的问题，审计决策时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。存在的问题

(一)认识不到位

1、没有正确理解贷后管理与银行经营效益的辩证关系。认为银行效益的实现主要依靠存款和贷款利息，没有认识到信贷资产的质量是保证实现贷款利息收入和实现经营效益的前提条件。因而往往将工作重点放在抓存款和收息上，对贷后检查工作重视不够。抓存款、收息，固然能够带来直接效益，抓贷后检查工作确保信贷资金的安全，同样也是确保贷款利息收入和创造效益的重要途径。只要贷后管理稍有不慎，就可能造成几百万甚至上千万元的信贷资金损失，而这却不是短期的抓存款、收息工作创造的效益所能弥补的。

2、认为贷款发放后形成的风险和损失主要是由于政策、市场环境的变化，银行对此无能为力。因而在贷后检查工作中消极应付，不重视分析由于政策、市场环境的变化而导致的借款人、保证人、抵押物的偿债能力发生的变化，以及这种变化可能对信贷资产造成的影响。这种观点没有认识到贷后管理对于防范风险工作的重要性，银行可以通过全面的贷后检查管理及时采取各种措施，提前收回贷款，化解风险，减少损失。

3、认为在贷款“三查”制度中，贷后检查属于从属和次要地位，风险防范和化解工作主要是贷前调查和贷时审查环节的事，因而只注重贷前调查和贷时审查环节的风险控制和防范工作，而忽视了贷后检查环节的风险防范和化解作用，造成基层行信贷从业人员常常把贷后检查当成信贷工作的“副业”，没有及时去调查和掌握构成贷款风险的因素和预警信息，贷后检查报告流于形式。管理层不能及时得到风险控制信息而采取有效监督措施，只有在贷款发生逾期或欠息时才有所反应，而此时往往风险已经发生。这种观点没有认识到贷后检查与贷前调查、贷时审查同样是信贷资金从发放到回收过程中，银行风险防范工作一个 可或缺的重要组成部分。

贷前调查、贷时审查管理的是可能发放的贷款，其风险虽然存在，却要以贷款的发放为先决条件，信贷资金的所有权还在银行手中，风险没有最终形成，并且可以通过否决贷款的手段来防范风险； 而贷后检查管理的是已经发放的贷款，信贷资金的所有权已经转移到借款人手中并投入项目建设或生产经营中去，如果贷款风险已经形成，就能通过否决贷款的手段来防范风险，只有通过不间断的贷后检查管理去防范和化解。同时贷后检查是要对借款人、保证人、抵押物在贷款发放后的发展变化情况进行跟踪监测，注重的是判断当初审批决策时同意贷款发放的有关条件有没有发生根本性变化以及早期预警信号，是否危及到信贷资金安全，如果是，则银行应立即采取各种措施，提前收回贷款，避免贷款形成不良。

4、认为在现有信贷管理体制下，贷款发放的对象都是优质客户，还款不成问题，贷后检查工作不重要，因而在贷后检查作中掉以轻心，走过场，甚至不深入贷款户实地检查，贷后检查形同虚设。

5、认为对不良贷款的责任追究主要是在贷前调查和贷时审查阶段，贷后管理阶段不承担责任，因而对贷后管理工作缺乏足够的责任心和积极性，存在一些不负责任的思想和行为。这种观点实际上是重贷轻管错误思想的延续，对贷后检查工作的重要性及其在信贷风险管理工作中的地位和应负的责任认识不足，思想上重视不够。事实上，贷款“三查”各阶段都有其应负的责任，贷前调查应对所形成的客户评价报告、信用等级评定报告等提交决策审批材料监管的真实性和准确性负责；贷时审查应对决策审批时是否执行了有关规章制度、依法审批负责；贷后检查应对检查后所掌握和提供的客户信息的真实性以及是否对客户进行了制度规定的有效管理负责。

(二)贷后检查工作的有关规章制度尤其是监督、考核、奖惩制度还需要进一步完善 l、随着银行信贷管理体制改革的不断深人，各种加强信贷经营管理工作，规范操作程序的新规章、新制度、新办法不断出台，为信贷经营管理工作更好地开展打下了良好的基础。但对于贷后检查工作环节的新规章、新制度、新办法还不是很多，也远未完善，具体表现在如下方面：

(1)缺乏明确的部门和人员行使贷后检查工作的定期检查监督职能，大多数检查都由经办行及经办部门自行完成，这种自查自纠的监督方式容易流于形式，起不到应有的作用 而管理行又由于人员、时问等因素难以对下级行进行全面检查，不能起到真正的检查监督作用。(2)缺乏明确的工作程序对贷后检查工作的质量和成果进行评价。经办行贷后检查工作完成后，由于缺乏明确的贷后检查报告的集体研究、讨论和评价制度，造成大部分的贷后检查报告等材料完成后就直接归档管理，造成贷后检查工作质量的严重失控

(3)缺乏明确的规章制度对信贷人员贷后榆查工作进行合理奖惩。目前对贷后检查工作中出现的问题，大多数以通报方式予以批评警示，或责令相关行限期整改，没有起到惩前毖后的作用；而对于做得较好的正面典形，也很少于以奖励。这使部分信贷从业人员形成贷后检查工作做与不做一个样，做好做坏一个样的错误观念，并导致部分基层银行的贷后检查工作处于一种应付状态，只做表面文章，没有真正起到贷后检查工作应起的风险防范和化解作用。

2、相对于贷时审查和贷款审批环节而言，目前贷后检查工作没有落实专门机构和人员，基本上是由信贷经营部门负责。由于信贷经营部门同时还肩负信贷营销、企业存款、收贷收息、压逾盘活及其它一些基础工作，任务比较繁重，在协调处理各种工作及业务关系时难免有时会忽略贷后检查工作，没有投入相应的人力物力，因而降低了贷后检查工作的质最

3、对信贷从业人员如何进行贷后检查工作培训小够。“质从人起”和“以人为本”是一项基础管理理念，尤其是在贷后检查管理工作中，人的素质尤为重要。它要求贷后检查人员知识面广泛，不仅要了解国家宏观经济政策和产业政策，而且要具备一定的企业经营管理常识和财务知识，其次，面对调查掌握的大量信息资料，贷后检查人员要有较强的综合判断分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。要增强这方面的能力，单纯依靠信贷从业人员在工作中自我提高是不够的，还需要加强这方面的培训。

提高质量建议

1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：

(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途使用资金，不得挪用。对于固定资产贷款还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。

(2)对宏观经营环境的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。

(3)对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情况的检查。

(4)对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展变化趋势。

(5)对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营管理人员、管理制度的情况，以及可能对偿债产生的影响。

(6)借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。

(7)对保证人的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。(8)对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记是否继续有效等。

2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等可能影响银行贷款安全的事项进行分析、汇报，全体信贷人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查报告并提出相应意见，以及组织对贷后检查报告的分析、讲解、评比，主管行长每季度对贷后检查工作完成情况进行检查等。

3、建立贷款风险预警信号及快速反应制度 预监管警信号是指出现了可能导致客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情况或征兆。信贷人员在贷后检查过程中，应注意识别贷款户是否已经或即将出现对信贷资产安全产生较大影响的预警信号，并及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。

4、加强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金走向。前台会计同样也是贷后管理对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金台帐(包括企业的存款余额和结算量)和利息台帐，严格监控贷款户资金流向。

5、设立信贷后督工作专门岗位和人员，检查，指导、督促贷后检查工作，确保工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督工作岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人员的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同时督查工作应实行定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户贷款人 为确保信贷后督岗位工作质量，后督工作人员应经过专门的培训、并且考试合格的人员才可以上岗 同时还应定期对信贷后督人员进行培训、考核，促使信贷后督人员的业务认识和技能不断更新，以适应政策、市场、客户情况变化的需要。

6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的奖惩办法，银行应按照贷后管理的要求制定出贷后管理考核办法和实施细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员和信贷部门的综合考核评比内容之中，使责权利有机结合。同时对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人员应予以一定的精神和物质奖励，对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以一定的处罚，并在职务晋升中予以体现，从而增强信贷人员对贷后检查工作的责任心和积极性。

7、提高贷后管理从业人员综合素质。通过举办各种贷后检查业务培训I班，对贷后检查人员进行分批、全面培训，着重提高信贷员对借款人及其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析能力、及时发现早期预警信号、并积极采取相应补救措施的能力 并在结束后进行考核，考核不合格者不得从事贷后检查工作。通过这种培训和考试不断提高贷后检查：工作人员的素质，提高贷后检查工作质量。

第四篇：贷后管理内容

２．日常检查的内容（公司类）

（1）客户及其内部管理情况。组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；有无分立、兼并、收购、破产、资产重组、股份制改造等行为；主要管理人员与农村信用社合作态度、偿还债务的意愿有无变化；有无恶意逃废农村信用社债务行为等。

（2）生产经营情况。客户主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况；客户经营是否合法，有无经济纠纷等。

（3）财务状况。客户财务报表真实情况；资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量情况及货款归社（行）情况；在各金融机构融资和履约情况；对外担保及其他或有负债变化情况等。

（4）担保情况。保证人代偿能力变化情况；抵（质）押物保管和权属、价值变化情况；抵（质）押物的财产保险情况；抵（质）押合同、保证合同等贷款法律文书合法、完备情况等。

贷后管理人员通过对贷后检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响信贷资金安全的各种因素，判断客户的总体风险状况，并采取相应的预防或补救性措施。

（二）日常检查（个人类）

１．个人生产经营贷款的日常检查。每季度检查一次。重点检查监督信贷资金使用情况，借款人生产、经营和财务

状况是否正常；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级；收集借款人信息，包括个人收入、健康、婚姻变化情况，个人资产、投资和负债情况，个人是否有违法行为等。须填制《四川省农村信用社个人客户贷后检查表》（附件3）。

２．个人消费贷款的日常检查

（1）采取到期一次性还本方式的，每半年检查一次。重点检查信贷资金使用情况；监督客户是否能正常还款；收集借款人信息，包括个人收入变化情况、个人投资和负债情况、个人是否有违法行为、家庭是否有较大变故等；按规定对担保物进行监管和复测保证人信用等级。

第五篇：贷后检查试题

试 题（贷后检查部分）

一、填空

1.贷后检查的基本原则是：、、、。

答案：尊重事实原则、顾全大局原则、独立检查原则、动态管理原则。

2.电话回访内容需作为，要填制贷后检查表（注明“电话回访”），并将录音内容，录音中要在回访之初明确，告知 谈话内容将会被录音。

答案：信贷档案时、建档留存、回访时间、客户。

3.贷后检查中心进行贷后检查时应坚持（含）以上实地检查原则。答案：双人。

4.首次贷后检查应于放款后 日内进行。答案：15。

5.单一日常贷后检查结束后，检查情况应经借款人确认，公司类贷款应加盖 和 印章（或签字）。

答案：借款人公章、法定代表人

二、单项选择

1.贷后检查中心的检查范围确定后，检查范围内的所有贷款必须（B）A.逐步抽查 B.逐户检查 C.必须抽查

2.单户余额(A)万元以上贷后检查，要有法人机构班子成员现场参与。A.3000 B.2000 C.1000 D.500 3.贷后检查发现贷款存在风险，达到计划预备类贷款标准，要求信贷人员预备退出计划时，计划内容不应包括。（D）

A.完善担保条件计划 B.对外转让债务计划 C.逐步减少贷款余额计划

D.授信品种由低风险向高风险调整计划

4.检查、回访等管理台账以及检查督导确认书、工作报告等资料均应集中立卷、归档，按（A）分类装订。A.年 B.季 C.月

5.《首次贷后检查表》、《贷款贷后检查表》原则上应与信贷资料共同保管，特殊情况下需另行保管的可专夹保管，保管期限（D）。

A.一年 B.三年 C.永久

D.同信贷资料存续时间

6.在贷后检查中，不属于借款人所处行业检查范围的是。（C）A.所在行业的国家宏观政策是否发生重大变化。B.所在行业的相关法律法规是否发生重大变化。

C.借款人在他行借款情况和信用状况，以及对外提供担保情况。D.所在行业是否受经济周期处于明显下行阶段的影响。

7.贷后检查抵（质）押物价值变动情况，变动后现值抵（质）押比例不符合规定的是。（D）A.保值性较差的抵押物抵押率不得超过30%。B.在建工程抵押率不得超过50%。C.已完工房产的抵押率不得超过70%。

D.保值性较差的动产或权利质押率不得超过70%。8.下列不属于贷后检查尊重事实原则的是。（C）

A.对发现的问题和线索，应以事实为依据，在证据充分的情况下合理定性。B.提出的处理意见和建议，能够充分尊重经济规律。C.对发现的问题和线索，可以经过推测下结论。

D.提出的处理意见和建议，切合控制贷款风险和满足实际经营需要。

三、多项选择

1.批量贷后检查实施条件（ABCD）

A.应确保信用等级评定小组组织建全，履职情况较好。B.客户为自然人。C.户口所在地、经营场所均在信用等级评定小组服务范围内。

D.客户领取了贷款证（或福农卡）。2.下列说法正确的是（ABD）。

A.固定资产项目建设期间，对贷款的日常检查每月至少一次。

B.个人消费贷款贷款采取分期还款方式的，可以采用非现场检查的形式。C.个人购房按揭贷款，违约期90天以内的，可不进行现场检查。D.已开展首次贷后检查的，当季可不再进行日常贷后检查。3.贷后检查后借款人无法签字确认的，应采取以下措施。(BD)A.可由其上小学的子女代签。B.可由其配偶代签。C.可由其串门的舅舅代签。D.可由其上大学的子女代签。

4.下列关于顶名贷款的说法正确的是（BCD）A.实际用款人和借款人均不符合贷款条件。B.一定有行社内部人员参与办贷过程。

C.贷款行社直接支付现金给实际用款人是顶名贷款认定标准之一。D.贷款行社明知客户将贷款转借他人使用是顶名贷款认定标准之一。5.下列属于借款人主体资格不合规的情况是。（BCD）A.发放贷款给甲公司全资子公司乙公司。B.发放贷款时甲公司营业执照失效。

C.发放贷款时甲公司出具的贷款决议与公司章程约定不一致。D.发放贷款时甲公司未取得相应的行业资质等。

6.贷后检查人员在检查结束后可以依据贷款存在的风险特征将贷款分为（ABCDE）5个等级，对不同等级的贷款，建议采取一项或多项管理应对措施。

A.正常维护 B.密切关注 C.计划预备 D.优化紧缩 E.清户退出

7.下列属于贷后检查人员在检查结束后可以对计划预备类贷款提出的应对建议的是。（ABCD）A.要求信贷人员针对贷款情况制定清晰的退出预备计划。

B.通过提高利率、调整贷款期限、增加担保、降低整体授信额度等措施将整体授信风险下降至可控范围内。

C.能够通过进一步的扶持措施，使借款人生产经营情况好转摆脱困境的，可制定扶持计划并视情况实施。D.按照合同加收罚息，使借款人改变不明智行为；或宣布贷款提前到期，收回贷款。8.下列属于公司类贷款日常贷后检查范围的是。（ABCD）A.主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益。

B.生产经营及利润变化情况，是否处于正常状态，经营活动有无停止、停产、半停产等显著变化。C.资本构成、管理人员及主要架构是否发生变化。

D.主要经营人员是否存在失踪或无法联系，患病或死亡等情况。9.属于固定资产贷款分阶段贷后管理的是。（ABD）A.项目建设阶段

B.项目竣工验收、投产阶段 C.预计投产阶段 D.达产期阶段

10.下列属于贷后独立检查原则的是。（AB）A.不受任何其他人为因素干扰和个人意志影响。B.真实反映存在的问题。

C.采取合情合理、易于客户接受的交流方式。D.充分考虑营销与维护客户关系需要。

四、判断

1.采用受托支付的贷款可不进行首次贷后检查。（√）2.小额贷款（各行社自行确定）不可实施非现场首次贷后检查。（×）

3.固定资产贷款可不进行首次贷后检查。（×）

4.单一日常贷后检查结束后，个人类贷款借款人确认时，可由借款人或其家属签字（或按手印）。（√）5.贷后检查结束后借款人拒绝签字的，如借款人生产经营正常、按时还本付息的贷款应该立即列入重点关注类，并降低借款人的信用等级。（√）

6.对于密切关注类贷款，贷后检查人员可以提供管理应对建议：视业务发展需要给予新增支持，保持授信政策积极、稳定。（×）

7.相关证照、执业资格证书等证件是否有效不属于日常贷后检查范围。（×）

8.以个人或单位定期存单等价值确定且保值性较高的质物质押的，可根据质押担保的范围合理确定贷款金额，但质物金额须完全覆盖信贷业务本息及费用。（√）

五、简答

1.什么是贷后检查？

答案：贷后检查是指由专（兼）职贷后检查人员，对贷款发放后借款人履行合同、资信及担保等情况，进行定期或不定期跟踪检查、回访，是信贷流程化管理的一个重要环节。

2.贷后检查岗岗位职责？

答案：1.实施对辖内贷款的实地贷后跟踪检查。2.实施对辖内经营单位贷后检查制度执行情况的检查督导。3.及时对实地贷后检查过程中发现的风险预警信号按规定权限反馈。4.负责建立贷后检查、检查督导等工作管理台账。5.组织和督促信贷档案管理人员按照规定及时将贷后检查资料入档保管。6.收集行业、市场、客户等公开信息，走访掌握客户、担保人的情况，累积信贷管理基础数据、信息。7.做好中心的档案管理工作。8.配合中心负责人完成上级、行社交办的其他事项。