银行市场利率定价自律机制成立会议发言稿

第一篇：银行市场利率定价自律机制成立会议发言稿

银行市场利率定价自律机制成立会议发言稿

人行各位领导，各位同仁：

大家好！首先感谢大家的信任，我非常荣幸当选首任市场利率定价自律机制主任委员，谢谢大家！

下面，我代表在座的成员单位向人行领导做表态发言。加强行业自律是利率市场化能否稳妥推进的重要支柱，行业自律是市场行为，与利率市场化基本要求相一致，通过行业自律与沟通，可以引导商业银行强化财务约束，减少市场混乱行为发生。建立和完善市场定价自律约束机制，对经济发展和商业银行转型意义重大。一是避免商业银行存款竞争价格战推高客户预期和通货膨胀水平，进而导致贷款和全社会融资成本上升，增加实体经济发展和结构调整难度。二是避免银行激进拓展发展高风险业务，资产定价不能覆盖业务风险，导致银行资产质量和经营效益恶化，降低银行业支持经济发展的能力。三是促进贷款基础利率（LPR）的建立与发展，进一步完善我国的市场化利率体系。四是及时发现个别金融机构的不正当市场定价竞争行为，为监管部门加强管理提供决策参考，共同为利率市场化改革保驾护航，为商业银行转型发展创造良好的经营环境，促进金融市场和社会经济的持续健康发展。

总之，市场利率定价自律机制建设工作意义深远，责任重大，各机制成员将按照利率市场化改革的总体部署和中央银行的有关要求，从完善商业银行公司治理、提升利率定价能力、探索贷款基础利率运用等多个层面积极参与并努力做好相关工作，共同促进自律机制在利率市场化改革中发挥更大的作用。

谢谢各位！

第二篇：利率定价机制建设心得体会

利率定价机制建设心得体会

一、目前农村信用社贷款利率定价机制的现状和问题 农村信用社是主要为农民、农业和农村经济发展服务的社区性金融机构。为适应新时代农民和农村经济发展的需要，人民银行和农村信用社联合逐步探索形成了一套适合农村特点的小额信用贷款方式和联户担保贷款方式。这是我国农村信贷管理制度的重大改革，对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。但其中不免存在一些问题。

1.定价管理能力不足。缺乏专业人才。贷款利率定价的技术含量较高，需要有专业人员在做好对市场利率分析和预测的基础上，再对客户进行信用评级和评价。而目前农信社职工素质参差不齐，大部分信贷人员未能有效，掌握利率风险管理技能，对浮动利率定价机制的形成、具体浮动利率标准的确定及资金成本的测算等缺乏相关的业务知识，影响了贷款利率定价的科学性。

2.现行贷款利率定价机制存在问题。现行贷款利率定价机制不健全 信用社定价机制中资金成本测算缺失、利率风险意识不强、利率测算专业知识不足、贷款利率的定价依据较缺乏、没有充分考虑所在区域的经济运行状况及信用社自身成本、效益等，造成了贷款收益与风险不相匹配，削弱了贷款竞争力，影响了信贷资产质量。

3.定价方法不完善

银监部门和省联社虽然制订了以行业信用状况、担保方式、银企贡献度等为主要内容的贷款利率定价方法，对贷款利率定价实行差别化管理，但都没有科学具体的定价浮动标准，极易造成利率水平不适应业务发展与市场变化需求的问题。

二、对我市农村信用社健康发展的几点建议

1.信用社要尽快建立健全符合自身实际的贷款利率定价机制和利率风险管理制度

建立科学合理的贷款利率定价模式。信用社可根据当地经济发展状况、客户盈利水平和自身效益等方面，积极探索贷款利率定价模式，制订出更为合理可行的利率定价机制，推动各项业务的发展，建立综合反映客户信用状况、发展前景、经营管理水平和自身成本控制、效益核算、风险抵偿等情况的贷款利率定价机制。

2.监管部门和上级主管部门加大利率政策执行情况的监管力度。

监管部门和省联社要加大对农村信用社贷款利率定价工作的指导力度，督促农村信用社健全内部管理机制，使其逐步形成由市场内生的利率定价机制。并且有关部门应按照国家产业政策和货币政策的要求，以《商业银行法》和《银行业监督管理法》等相关法律法规为依据，通过窗口指导、现场和非现场检查等，加大对农信社执行浮动利率情况的监督检查力度，引导和监督其正确执行利率政策，促进其制定合理的利率价格，并支持其利用利率手段改善经营促进地方经济发展和结构调整。

3.农村信用社应继续发挥支农主渠道，争取本级政府出台的政策，将涉农资金和重点项目资金存入农村信用社，支持地方经济发展。

4.充分利用点多面广和与农民联系密切的优势，加大资金组织力度，进一步增加存款总量，确保支农实力。信用社在我市占据着点多面广的优势，这些就更加有利于建设好农村信用社，健全和完善信用联社内部融资机制，充分挖掘内部资金潜力，提高 资金使用效率和增强调节资金的能力，集中资金支持社会主义新农村建设项目和地方重点项目。这样不仅促进了农村信用社的发展壮大，而且扩大了农村信用社的影响力。

5.做好宣传工作，为各项利率政策的有效实施创造良好的社会环境

各农村金融营业网点的工作人员，也要利用储蓄、收息和收贷的机会，耐心、细致地做好利率政策宣传解释工作，让农民及时知晓和正确理解现行利率政策，充分认识利率市场化发展的必然趋势，为国家宏观调控和农村信用社自身业务经营创造良好的社会环境。目前我国许多地区农民对农村信用社的理解程度还不够，新的政策实施农民还不了解，以及我国企业根据以往的需求也容易忽略农村信用社，种种客观外部条件需要我们必须做到加大宣传农村信用社，下大功夫对农村信用社的新政策进行宣传，一扩大其影响力。

6.农村信用社要强化内部管理，逐步建立起以安全为前提，以服务三农为目标、以效益为中心的贷款定价机制。农村信用社应按照客户给银行带来的收益、信用风险等逐步建立以效益为中心，科学合理 高效协作的产品定价机制、要根据不同 客户状况，市场的差异和变化进行贷款定价，通过利率传导机制来量化贷款价格、识别规避风险、整合信贷资产结构、优化资产质量，要建立健全风险内控机制，从审查管理程序风险。限额、风险定价、利率风险管理制度等方面保证利率风险管理的序时性、有效性和完整性，增强自身的整体抗风险能力。

第三篇：利率市场定价权——银行,你不配拥有!

利率市场定价权——银行，你不配拥有！

所谓的银行存款利率市场化，在我看来无非就是银行想要获取利率的市场定价权而已。定价机制的确立或许很容易，姑且不论是否科学，有无可操作性、结局怎样，我们先考量一下“现行银行体制跟市场条件是否已经足够成熟到可以下放这种定价权利了么？”

恩，或许你会说不探索不实践怎么知道不行？“两桶油”不就是最好的例子么？的确，“两桶油”是迈出了市场定价的这一步，据称还是跟国际接轨，可接轨是接轨了，老百姓感受到的却是油价涨了，还是飞涨。在其中，受伤的是谁，得益的又是谁？再回想身边的各种听证会，哪一次不是被代表，水、电、气、出租、停车费，哪一个不是听证会后立马开涨？再看看有名的“姜你军”、“蒜你狠”，窥豹一斑。在这个投机远远大大超过理性的市场环境下，无论是在资本市场还是其他，老百姓经得起几番折腾？在取得了存款利率市场定价权之后，你难道会仅仅满足于存款利率市场化？那么贷款利率呢，其他利率呢，你不想都囊括其中？或许，之后的你就是下一个“两桶油”！

商人逐利，是亘古不变的道理！作为银行的你，何尝又能免俗？国有银行？商业银行？存款准备金率？负利率？存贷差？在国家、老百姓与你之间的利益角逐，有哪一次老百姓胜出过？他们的血汗钱搁你那里，你拿去投资，拿去发放贷款。他们获取的仅仅是微薄的利息，还需缴税20%，你呢，高额的存贷差，高额的投资收益，但也没见你发通告说每年向国家现金分红多少多少啊？ 老百姓的存款本身就是你扎根的土壤，供你从中汲取营养，赖以生存，这是先天因素所决定的，对百姓而言，本身无所谓公平与否。但我们还是想问问，老百姓养育了你，你的回报又在哪里？动物都知道反哺！或许老百姓应该把大部分存款都置换成一些实物资产吧。在我看来，货币本身就是一张纸，无非是一张特殊一点的纸，然而通胀已经给我们蚕食许多了„„

本人还是非常赞同“通胀等于敛财”这个观点。如今的老百姓真的伤不起啊伤不起~~

牛大大

写于2011年6月30日

第四篇：利率市场化下的储蓄国债定价机制

利率市场化下的储蓄国债定价机制

摘要：从党的十八届三中全会决定，要“加快推进利率市场化”开始，我国利率市场化进程进入高速期，在我国国家筹款中占重要地位的储蓄国债将面临利率市场化带来的严重冲击和巨大挑战。本文将结合我国的实际情况，研究与利率市场化改革想适应的储蓄国债定价策略，逐步建立符合利率市场化进程的储蓄国债发行定价的长效机制。

所谓储蓄国债，是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流动记名国债品种。此类国债安全性好、收益稳定、购买方便、变现灵活，尤其是在近期理财产品收益普遍走低的背景下，其在资产配置中的投资价值更加凸显，颇受稳健型投资者的欢迎。每有新国债上市，各承销机构的销售额度通常在半个小时内被抢购一空。但由于目前我国储蓄国债票面利率在发行时就已确定，不随市场利率或者储蓄利率的变化而变化，在利率市场化这个大背景下，储蓄国债的利率市场化改革已迫在眉睫。

（一）储蓄国债的利率市场化改革

储蓄国债的利率市场化改革实质上是市场经济的客观要求，是“使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”精神的体现，在利率市场化定价机制下，利率由原来的央行定价改为市场定价，充分发挥了市场优化资源配置的作用。储蓄国债利率市场化有利于稳步推进市场定价机制的形成。在发达国家，由于国债具备一定的规模和流动性，国债利率通常被定为一国的基准利率。在我国由于国债市场规模的不断扩大，制度不断完善，再加上其具备地位高、信誉高和利率敏感等优点，最适合成为我国引导利率市场的基准利率。而国债利率要成为市场基准利率，必须具备较强的市场流通性和连续变动的利率期限结构等条件，才能充分反映市场的价格，这就需要实现储蓄国债市场化改革。

对于政府和个人来说，国债利率是衡量国债成本和收益的重要指标。我国目前的利率高低顺序是：国债利率高于同期存款利率，企业债券利率高于国债利率。较高的利率定价不符合市场规律，不仅增加了政府的利息负担，而且也难以适应利率市场化定价机制。在利率市场化定价机制下，利率随着市场频繁波动，如果延续固定利率定价方式，储蓄国债将陷于“两难”处境：市场利率趋低时，就会增加国债发行成本；市场利率趋高时，理性投资者便选择抛债，影响国家建设资金的筹集和合理使用。

（二）利率市场化对储蓄国债定价的影响

从近些年的情况来看，在市场利率的上升周期，利率上升将直接导致储蓄国债与定期存款之间的利差空间减小，那么在国债发行时，投资者就会依据国内经济运行与CPI增长指数，谨慎考虑再次加息的可能性，储蓄国债的销售就将面临一定的利率风险。这种条件下的承销机构就将面临由于加息造成投资者将低利率 的国债大量提前赎回，占压银行资金的风险。当投资者遇到加息或投资股票、基金等收益更高的投资品时，就会提前变现手中持有的国债，而由于目前我国凭证式国债使用承购包销制，商业银行只能等到期后，才能由财政部来兑付本息，在此期间提前兑付的将由商业银行垫付，这将严重影响商业银行的资金流动性。近年来，我国储蓄式国债的发行额度较大，到期时间过于集中，本身就存在较大的集中兑付风险。再加上，我国大部分储蓄国债为固定利率的制度设计，利率市场化完成之后，储蓄国债难以适应利率频繁波动的市场环境，一旦市场利率高于储蓄国债固定利率，投资者选择提前兑付的可能性激增，储蓄国债提前兑付的风险更加突出。

而若市场利率下降，由于储蓄国债的利率亦由于利率是固定的，又会相对增加储蓄国债的筹资成本。

近几年的金融调查统计显示：2011年-2014年储蓄国债的一年期、三年期、五年期收益率与同期银行储蓄存款相比最高收益率利差分别为0.45、0.75、0.66个百分点；而与同期金融理财产品相比处于明显劣势。而且目前储蓄国债采用的固定利率定价模式定价时主要参考储蓄存款利率确定，在发行初时就已经确定，不会随市场利率的变化而变化。但同时，近几年城市居民受物价持续上涨态势的影响，对以三到五年期为主的储蓄国债收益的投资预期不满意，大都认为与物价涨势相比收益回报率偏低，以中老年投资者为主的储蓄国债投资主体以开始改变对储蓄国债的投资偏好，开始转入其他投资方向。

（三）储蓄国债可行的未来定价机制

在利率市场化这个大背景下，储蓄国债在未来必须考虑设置重新定价机制，发行可变利率债券，在预定的重新设置日期，票息利率根据现行的市场利率进行调整，比如与同业拆放利率等利率指数挂钩。或者发行旨在保护投资者实际购买力不受通胀影响的通货膨胀指数化国债，将国债的利率分解为固定利率和通货膨胀率。

1、可变利率储蓄国债。目前，由于储蓄国债与银行存款的定价机制接近，所以银行存款是储蓄类国债的主要竞争对手，因此在确定储蓄式国债利率时，应该以银行存款利率和可流通国债的收益率做加权平均作为基准，并在基准利率上做浮动调整，积极运用市场利率导向策略，尽量减少储蓄国债筹资成本，如在利率下行周期实施固定利率策略，在利率上行周期实施浮动利率策略。据了解，可变利率债券长期以来一直存在于欧洲债券市场，在经济频繁变动时期或利率上升

时期深得投资者青睐。例如：美国EE类储蓄国债每年的5月和11月两次调整利率，利率相当于过去半年内5年期流通国债平均收益率的90%。

2、通胀指数型储蓄国债为了保护投资者的实际购买力不受通货膨胀的侵蚀，也可考虑借鉴国际经验，根据居民消费价格指数（CPI）变化开发通货膨胀指数型储蓄国债。通货膨胀指数化储蓄债券的利率可由两部分组成，规定的固定利率和通货膨胀率，其中，规定的固定利率在债券整个期限内都有效，通货膨胀率的指标应该采取消费价格指数（CPI）。例如，我国2014年的CPI指数为2.0%，那么，该储蓄国债的年利率＝2.0%+发行时规定的固定利率。

平遥支行

孙禺

第五篇：银行自律与市场约束

银行自律与市场约束

1.【单选题】 银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是（）。

    A： 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 B： 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置 C： 对客户错误的投诉和建议无需理会

D： 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

正确答案： D

 参考解析： 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的任何投诉，将处理的进展和结果适时反馈给客户，若在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在的处理情况，并提前告知下一个反馈时限。A,B,C选项均违反了客户投诉原则。

2.【单选题】 同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

    A： 相互监督 B： 公平竞争 C： 团结合作 D： 尊重同事

正确答案： C

 参考解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

3.【单选题】 当银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。

    A： 可直接通过诉讼途径解决 B： 立即向总行党委进行申诉 C： 立即向媒体披露所受冤屈

D： 先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题

正确答案： D

 参考解析： 银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。4.【单选题】近期，某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

    A： 张某有责任告知李某他所知道的情况

B： 张某为维护所在机构的形象和荣誉，应断然否认

C： 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D： 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

正确答案： D

 参考解析： 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

5.【单选题】 下列行为中，符合银行从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。

    A： 因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

B： 因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 C： 因工资发生纠纷的，只能内部调解

D： 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

正确答案： B

 参考解析： 因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议时，先内部调节，内部调节不成，可向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起15日内，可以起诉，但是不能提起行政诉讼。

6.【单选题】 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

    A： 服从所在机构管理

B： 在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 C： 坚决不换岗位

D： 将原单位的专有技术透露给他人

正确答案： A

 参考解析： 银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度。保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

7.【多选题】 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

  A： 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 B： 使用关联交易手段    C： 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D： 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E： 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

正确答案：A B C E

 参考解析： 银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，银行业从业人员在业务宣传中，不得有对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构。银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务。银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得有在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。

8.【多选题】 下列行为可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响的有（）。

    A： 某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 B： 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料 C： 某银行业务人员向客户推荐理财产品时，承诺可以保本，并告知该产品无任何风险

D：某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

 E： 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

正确答案： A C D

 参考解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：1．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；2．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；3．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。根据银行业从业人员职业操守中“风险提示”的原则，银行业务人员向客户推荐理财产品时，要充分提示风险，本着诚实信用的原则回答客户的提问。

9.【多选题】 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

     A： 客户的资产负债状况 B： 客户的收入状况 C： 客户的基本信息 D： 客户的风险承受能力 E： 客户朋友的状况

正确答案： A B C D  参考解析： 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解客户基本信息、财务状况、业务状况、业务单据及风险承受能力。

10.【多选题】 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法正确的有（）。

     A： 书面汇报请示有关领导 B： 严格按照贷款审批程序办理

C： 向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 D： 下级服从上级，按领导指示办事

E： 若受到该行长的巨大压力，向监管部门报告

正确答案： A B C E

 参考解析： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

11.【多选题】 作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

     A： 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B： 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C： 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D： 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E： 不按照规定进行有效的贷后监控

正确答案： A B C D E

 参考解析： 以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

12.【多选题】 银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

     A： 不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B： 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受 C： 应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D： 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈 E： 不理会客户错误的投诉和建议

正确答案： B D E  参考解析： 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限。应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。本条要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。

13.【多选题】 银行从业人员与同业人员接触时（）。

     A： 不得提供本机构已正式发布的报告文本 B： 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

C： 不得索要同业人员所在机构已正式发布的报告文本 D： 不得泄露本机构客户信息

E： 不得侵害同业人员所在机构的知识产权

正确答案： B D E

 参考解析： 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

14.【判断题】 银行从业人员在业务活动中，在无实际风险的情况下，可以给客户提供合理规避金融监管的建议。正确答案： 错

 参考解析： 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

15.【判断题】 根据“了解客户”的原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并进行登记。正确答案： 错

 参考解析： 客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。

16.【判断题】 银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著作时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。正确答案： 错

 参考解析：银行业从业人员应当尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

17.【判断题】 某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。正确答案： 错

 参考解析： 银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。

18.【判断题】 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。正确答案： 错

 参考解析： 按规定银行业从业人员不得接受客户馈赠的现金、贵金属、消费卡、有价证券等。