上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度实施方案

第一篇：上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度实施方案

关于上海市机动车辆保险“见费出单”管理制度的实施方案（试行）

根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》的要求，制定本方案。

一、工作目标

实行机动车辆保险“见费出单”管理制度的主要目的：一是，进一步规范车辆保险市场秩序，制止不正当竞争行为，促进财产保险市场健康发展。二是，切实履行车船税代收代缴义务，确保代收代缴车船税税款安全，做好上海地区代收代缴车船税工作。三是，推动保险公司降低经营风险、提升管理水平，维护被保险人合法权益。

二、工作内容

（一）“见费出单”的定义。“见费出单”指保险公司在全额收取车险保费和代收车船税后向客户出具保单和开具保费发票的过程。在车辆投保过程中，“见费出单”必须在上海市机动车辆联合信息平台（以下简称“信息平台”）实时管理下完成。

（二）“见费出单”的适用范围。

业务范围：机动车辆保险业务（含批改车辆），包括直接业务和中介业务、电销业务、招投标业务、大宗业务等。

险种范围：交强险、商业车险（主险及附加险）。

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（三）“见费出单”的实施要求

1、经营车险业务的公司应当加入信息平台，并将车险信息上传到信息平台。保险公司财务系统和核心业务系统必须依照信息平台的指令，确认并生成保险费发票和正式保单。保险公司业务系统应增加相应查询统计功能，确保保单与保费一一对应。

2、“信息平台”与符合“见费出单”要求的银行（以下 简称“结算银行”）实现实时对接，以便及时获取保费和车船税款的到账信息。

3、保险公司原则上应当在结算银行开设一般资金账户或基本账户，使结算银行能将收到的保费和车船税信息及时传递到信息平台。

（四）保费收取方式的操作要求

1、划卡收费：保险公司可根据客户的投保要求在信息平台查询交强险和商业车险的费率（在试行期间，商业险费率由公司自行生成）后，向信息平台预约确认，待平台获取结算银行返回的缴费成功信息后，保险公司可从平台取得确认码，打印保单和保费发票。

2、现金收费：被保险人或投保人在保险中介机构或保险公司柜台以现金方式支付保费时，保险中介机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过刷卡将等额保费划入保险公司指定帐户，其余操作和划卡收费一致。

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3、支票（贷记凭证）收费：被保险人或投保人以支票（贷记凭证）支付保费的，保险公司可先在信息平台进行正常的查询和预约确认，在约定的时间内确定保费是否到账，在得到信息平台指令后，可进行后续操作。

三、工作安排

（一）实施机构。上海市保险同业公会具体负责“见费出单”工作的实施，组织各家财产保险公司落实本方案的相关要求。在2008年9月30日前完成制定具体实施细则和技术方案。及时组织各家财产保险公司选择结算银行、组织验收等相关工作。

（二）系统改造 1、2008年10月15日前，上海市保险同业公会根据本方案要求完成平台程序改造、升级和测试工作。2、2008年10月15日前，各公司核心业务系统与合作的银联(或银行)完成系统对接工作，实现公司核心业务系统能够接受银行的缴费成功信息，并完成POS机的申请安装和线路架设、程序改造及系统对接工作。3、2008年10月20日前，各公司应当根据有关要求向总公司申请系统改造，并完成系统改造和人员培训工作。

（三）系统验收。2008年10月20日起，上海市保险同业公会组织对各公司系统改造和“见费出单”准备情况进行验收。通过验收的保险公司即可试运行。

（四）正式实施。2008年11月1日起，上海保险业机动

第3页 车辆保险“见费出单”管理制度正式实施。

四、工作要求

（一）各公司要加强对此项工作的组织领导，由分公司总经 理负责，抓紧系统改造，完善业务流程，制定有效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）各公司要加强对保险中介机构的管理和人员培训工 作，督促保险中介机构做好各项准备工作，并按要求修改并重新签订委托合作协议。

（三）各公司要抓紧清理应收保费，不允许以任何形式向 保险中介机构提供周转资金，也不允许以收取保险中介机构预收保费(或保证金)的方式，人工确认保费收费信息。应收保费清收工作应在2008年10月31日前完成，并应将清收情况上报我局，同时抄送上海市保险同业公会。

（四）各保险中介机构要根据本方案的要求，积极配合保 险公司做好“见费出单”的各项工作，及时结算保费收入，做好客户服务工作。

（五）上海市保险同业公会和各公司应积极主动做好对外 宣传工作，确保上海市机动车辆保险“见费出单”制度的顺利实施。

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第二篇：2008-52关于印发《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》的通知

鲁保监发[2008]52号

关于印发《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》的通知

各财产保险省级分公司、山东省保险行业协会、济南市保险行业协会：

为加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险的管理，做好保险机构代收代缴车船税工作，山东保监局决定在济南地区实施机动车辆保险“见费出单”管理办法。现将《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》印发给你们，请遵照执行。

二○○八年七月八日

主题词：车险

见费出单

方案

抄送：中国保监会、青岛保监局、平安财险青岛分公司、大众保险青岛 分公司、大地财险青岛分公司、各保险专业中介机构

编录：赵静

校对：毕磊 中国保险监督管理委员会山东监管局

二ＯＯ八年七月八日印发 济南市机动车辆保险“见费出单”

管理办法试点方案

为进一步做好机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作，确保保险机构代收代缴车船税工作的顺利进行，切实保护被保险人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》以及中国保监会《关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知》（保监发[2006]107号）要求，制定《济南市机动车辆保险“见费出单”管理办法试点方案》（以下简称“方案”）。本方案自2008年10月1日起正式在济南试点，成熟后将尽快在全省推广。

一、“见费出单”的定义

“见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成有效保单并打印正式保单。

二、实施“见费出单”的意义

（一）有利于全面贯彻落实保险监管法律法规以及国家税务总局、中国保监会通知要求，做好济南市保险业代收代缴车船税工作，确保代收税款安全，切实履行车船税代收代缴义务。

（二）推动保险公司提升经营管理水平，提高服务质量，切实维护被保险人合法权益。

（三）降低保险公司经营风险，提高保费收入透明度，有效解决目前市场存在的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题，提高经营数据真实性。

三、“见费出单”的操作要求

（一）基本要求

保险公司财务系统或核心业务系统能够实时确认保费入账收费信息，并自动生成唯一有效指令，业务系统据此生成有效保单（实施范围包括批改加保车辆）。保单的保险责任起期必须在收费入账信息确认之后。核保通过但未作保费收费确认的，不能生成有效保单，系统应自动控制不能进行打印、批改、接报案等操作。所有保费必须缴纳至保险公司的保费收入户。

1、不同保费结算方式的具体操作标准：

划卡收费：保险公司核心业务系统以投保时系统生成的唯一业务代码向银行（或银联公司）发送待收费信息，待获取银行（或银联公司）返回的缴费成功信息后，交强险、商业车险方可生成有效保单并打印保单。

各保险公司应将刷卡方式作为个人投保业务的首选保费结算方式，并应主动向投保人推荐该结算方式。

现金收费：被保险人或投保人在代理机构或保险公司柜 台以现金方式支付保费时，代理机构或保险公司柜台应在收取保费后，通过转刷卡将等额保费划入保险公司指定账户，待获取银行（或银联公司）返回的缴费成功信息后，交强险、商业车险方可生成有效保单并打印保单。

支票收费：被保险人或投保人以支票支付保费的，保险公司可正常进行投保操作，待支票到达保险公司指定账户，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，交强险、商业车险方可生成有效保单并打印保单。

每笔车险业务（交强险或商业险）只能选择一种缴费方式一次性缴清所有保费（含车船税）；不得选择两种或两种以上的方式缴交保费，也不得在一种缴费方式下分两次或两次以上缴纳保费或车船税。

如被保险人或投保人采取其它的缴费方式，也应符合以上要求，即必须确认保费收费信息后，方可进行下一步操作。

2、保险公司的核心业务系统或财务系统自投保录入并核保通过操作起10个自然日内，仍未做收费确认的，系统应自动注销该投保信息。

3、保险公司应加强对人工收费确认操作财务人员的权限管理，指定专人进行人工收费确认操作，并于2008年8月15日前将指定专人情况报山东保监局和山东省保险行业协会备案。如该操作人员调换，应于5个工作日内向山东保监局和山东省保险行业协会备案。

4、保险公司系统的收费确认操作在投保确认或打印保单后不能撤销。保险公司要将保费收费确认时间、有效保单（批单）生成时间、起保时间、单证打印时间精确到分并打印在保单上。保险公司系统应增加相关统计查询功能，保证能够实时查询保单（批单）对应的上述时间。

5、保险公司应加强销售渠道管理，在系统中严格区分中介业务（新车大厅业务）、直销业务和电销业务等。对不同业务渠道应可分别按照不同保费结算方式统计查询。

6、要建立完善的缴费信息记录。各公司系统应能自动记录每笔缴费信息（包括刷卡缴费及其他缴费方式的保费到账信息）及其对应的保单情况，相关记录应满足缴费信息与保单信息之间核对和校验的需要。各公司在与银联或银行合作中应明确要求对方提供每笔POS机刷卡记录及其对应的保单信息。

（二）有关规定

1、批单业务的处理。投保人的批改申请涉及批增保费时，保险公司财务系统或核心业务系统须在获取批改保费收费确认信息后，方可生成并打印批单。批单的保险责任起期必须在收费入账信息确认之后。

2、远程出单的网络安全。保险公司应加强对远程出单点（代理机构）的用户权限和网络接入管理，通过锁定电话号码、硬件特征码、专用接入设备等手段杜绝非法接入，确保 各远程出单点均为保险公司合法授权单位。对于停止合作的代理机构，保险公司应及时注销其用户权限并收回有关设备及保单。

3、定额保单业务的处理。车险定额保单必须通过核心业务系统出具，不得人工填写，也要见费出单。

（三）人工收费确认操作流程

人工收费确认是指投保人选择划卡收费和柜台现金付费等付费方式以外的、无法通过系统自动确认保费收入的付费方式（如支票付费、ATM转账、网银转账等）时，由保险公司指定专人对保费到账情况进行核实，确认保费已经足额转入公司保费收入账户后，交强险、商业车险方可生成并打印保单。为加强人工收费确认的管理，确保“见费出单”制度的顺利实施和有效管控，现将人工收费确认的操作流程明确如下：

1、投保。保险公司或代理机构接到投保申请后，将投保车辆的相关信息录入投保系统（包括保险起止期），并计算出保费。因无法预知具体的保费到账日期，保险公司核心业务系统应对需要进行人工收费确认的保单的保险起期进行限制：以支票方式缴费的，保险起期不得早于支票收取日后的第3个工作日；其他缴费方式的，保险起期不得早于投保录入日后的第3个工作日。

2、收取保费。根据投保系统计算出的保费金额，及时要 求投保人提供等额的转账支票或以其他方式支付保费，保险公司收取转账支票后应及时将支票金额转入公司保费收入账户。

3、保单打印。待保单对应保费到达保险公司指定账户，由保险公司指定专人在系统进行人工收费确认后，交强险和商业车险方可生成有效保单并打印。

4、异常处理。以上所指三个工作日内无法确认保费到账的，应将原投保材料注销，重新进行投保录入。

5、注意事项。投保人提供转账支票时，保险公司应向投保人出具转账支票收讫收据，收据应通过系统打印，且与业务代码关联，收据应包括收据流水号、支票金额、支票号、收票日期、投保单号、被保险人名称、保险起期等内容，并加盖财务章。保费到账并向投保人出具保单和保费发票后将收据收回。

四、进度安排

（一）系统改造

8月15日前，各公司要完成系统改造、中介协议修订、银行合作协议签署、硬件铺设、人员培训以及重点客户的沟通解释等工作。

（二）验收

8月16日起，各公司向山东保监局上报本公司的准备情况，并提出验收申请。山东保监局将对各公司“见费出单” 工作的相关准备情况进行验收。验收内容主要包括系统改造、人员培训及代理协议等。根据国家在奥运期间不允许网络改造的有关规定，验收可在测试环境下进行。不合格的公司要及时进行整改，直至验收合格。

（三）试运行

9月17日—9月30日：经验收合格的公司可以开始 “见费出单”系统的试运行。此阶段，现行保费收入模式和“见费出单”两种形式可以并用。各公司在“见费出单”试运行期间，要认真查找和解决存在的问题，并及时向总公司及保监局上报有关情况。

（四）正式实施

10月1日起，通过验收的公司正式实施机动车保险“见费出单”办法。未通过验收的公司，从即日起应自行停止经营交强险和商业车险新业务，并作好对客户的解释工作。

为保证见费出单工作的顺利进行，山东省、济南市保险行业协会自本通知下发之日起，要积极组织各公司就实施车险“见费出单”进行大规模宣传活动，详细介绍“见费出单”的具体做法和推行原因，尽快让社会公众了解“见费出单”的相关情况，形成“见费出单”的社会共识。

五、其他有关方面的要求

（一）各公司要加强对此项工作的组织领导，由省级分公司总经理负总责，抓紧改造系统，完善业务流程，制定有 效管理制度，确保按时按要求完成各项工作。

（二）为全面加强车险应收保费管理，防止在济南试点期间异地保险机构的不正当竞争行为，阻止车船税外流，各公司必须采取切实有效措施加强对全省车险应收保费的管理。各公司要制订具体可行的方案，对全省车险存量应收保费进行清理，明确清收时限和责任人，并将截至2008年6月30日的机动车保险应收保费清单excel电子版（内容顺次包括：保单号、签单日期、起保日期、财务凭证号、金额等）及清收和加强管理的方案于7月30日前报山东保监局备案。从7月1日起，各公司分地市的月末车险应收保费率（以滚动12个月保费为计算基础）环比不得增加，对于余额较大、比例较高的必须采取有效措施使之不断下降。各公司要加强对车险定额保单的管理，单证发放要严格遵守公司单证管理规定，做好取消手工出单的准备工作。

（三）各公司应主动约束下属营业机构，严格遵守行业自律约定，在承保系统中设置有效制约措施，不得跨地市承保济南的车险业务。发现本系统外省保险机构具有此类行为的，应立即向总公司反映解决。对此类业务的代查勘工作要进行单独统计、特殊处理，并及时将有关情况报山东保监局和省保险行业协会。保监局将加大对此类不正当竞争行为的查处力度，对采取约束措施不力的公司严格追究责任。

（四）各保险公司在申请验收时需提交下列材料：验收 申请、“见费出单”系统改造说明（含流程图）、与银联公司或银行合作协议复印件、合作中介机构清单（含名称、地址、联系电话、联系人、从事中介业务许可证编号）、人工收费确认责任人名单（姓名、部门、职务、办公电话、手机、电子信箱）。

（五）各公司要加强对代理机构的管理和培训，及时把机动车辆保险“见费出单”管理办法的精神传达到所有委托合作的代理机构，督促代理机构做好各项准备工作。按监管要求修改并重新签订委托合作协议，按照协议及时足额将手续费（佣金）结算给中介机构，实现共存共赢、良性合作。

（六）各公司要抓紧清理应收保费，不得以任何形式向代理机构提供保费周转资金；也不允许以收取代理机构预收保费（或保证金）的方式，人工确认保费收费信息。

在济南试点实施机动车辆保险“见费出单”，是山东保险业依法合规经营、降低应收保费风险、推进行业健康发展的重要措施。各公司要高度重视，切实将方案落实到位。在实施中出现违规行为的，我局将依法对保险机构和相关高级管理人员进行严肃处理。

第三篇：见费出单实施细则（小编推荐）

陕西省财产保险公司非车险业务 “见费出单”管理制度实施细则

第一章 总则

第一条

为规范陕西省各财产保险公司非车险业务管理，切实保障被保险人合法权益，有效防范市场风险，保障保险资金安全，根据《中华人民共和国保险法》以及《关于加强保险公司应收保费管理有关事项的通知》（保监发【2008】53号）文件精神，制订本办法。

第二条

本办法所称的“见费出单”是指保险公司承保业务时，只有在收取投保人应缴的全部保费后（分期业务必须先缴纳首期保费），方可向投保人出具正式保单（批单，特指增加保费批单）、发票及相关凭证。

第三条

本办法包括各财产保险公司所有非车险业务，如有例外或调整，以正式通知的方式确认。

报经保险监管部门审批或备案，在条款中约定付费方式的产品，以报备条款内容为准，不适用本办法。

第四条

本办法是用于陕西省境内依法设立的所有财产保险公司各级营业性机构，同时适用于省内经纪公司、代理公司等各专、兼业中介代理机构。

第二章

实施范围

第五条

非理财类产品单笔保费50万元以上大项目的保单（即单笔保单保费金额50万元以上，或单一被保险人一次性投保一揽子险种总保费金额为50万元以上，一下简称大项目）,经省级分公司领导批准同意，与客户签署分期付款交费协议后，可以分期缴费，保费发票按实际缴费金额分期据实出具。大项目首期保费不得低于50%且不得低于50万元。工程险业务可按工期计算，对于保险期限不超过一年的业务，首期保费不低于50%，且不低于50万元，保险期限为一年以上的业务首期保费不低于一年平均保费且不低于50万元。首期保费到帐后方可出单。原则上，分期缴费业务最后一期缴费日期不得晚于保单到期前三个月。

第六条

理财类产品无论金额大小，按保费金额“见费出单”。

第七条

政策性农业保险，财政补贴的校园方责任保险等政府补贴保险业务，由于其操作的特殊性，可根据实际情况执行“见费出单”。所有政府补贴保险业务最迟应在保险期限结束前，收回全额保费。

第八条

撕票式保单业务（“撕票式保单业务”是指根据有关规定，销售时未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统，需要人工将保单信息补录至业务系统当中的保险业务，包括但不限于各种手撕式保单、手工填写式保单及激活式保单等）实行“见费录单”，保单录入时应已挂对应预收保费，录入7个工作日内做全额收费确认。

对于保险监管部门明确经营标准的险种，按照监管部门有关规定执行，不适用本办法。

第九条

对于同投保人共同约定定期结算的货运险业务，应在预收保费的额度内确认承保。核保通过后7个工作日内做全额收费确认。

第十条

对大项目共保业务，出单公司全额出单的（包括保险协议），按第五条处理，其他公司不受限制；共保公司分别按份额出单的，单笔保费按总额计算，按第五条处理，各公司首期不低于所对应的的份额。

第十一条

保险标的在我省的统括保单或大型商业保险业务，省内、外公司参与的，必须严格按照本《办法》相关规定，在承保出单时执行“见费出单”

保险标的在省外的统括保单或大型商业保险业务，是否执行“见费出单”，根据保险标的所在地区保险监管部门或行业自律的相关规定具体确定。

对于由总公司统保分公司出单的业务，应由总公司提供承保协议或向分公司出具《出单通知》，并在承保协议或《出单通知》中明确缴费期限，各分公司应在缴费期限内及时向总公司提出申请划转全额保费。

第十二条

中介业务，在保险公司柜面出单及在中介结构联网出单的中介业务均实行“见费出单”。

第十三条

保险公司必须按期向中介机构结算手续费。

第三章

保费结算

第十四条

保费结算分为现金和非现金（票据转账、电汇、网上银行划转及其他经保险监管部门或行业协会认可的方式）两种方式。

第十五条

现金刷卡方式保费结算如下：

（一）客户以银行卡刷卡方式缴纳保费的 客户通过保险公司POS机刷卡，保费应划入保险公司指定账户（仅指保险公司保费收入户，下同）。保险公司核心业务系统以投保时仅可由系统自动生成的唯一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，核心业务系统方可自动生成并打印保单（批单）、发票等保险单证。

（二）客户以现金方式缴纳保费的

1、保险公司或中介结构应指引帮助客户在就近银行，将保费存入公司收入户，以银行盖章的现金缴款单客户联为唯一缴费凭证，通过人工确认方式，打印保单、发票等单证。

2、保险公司也可以在一次性收取全部保费后，代客户刷卡将保费划入保险公司指定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，核心业务系统方可生成并打印保单（批单）、发票等保险单证。

第十六条

非现金方式保费结算如下：

（一）客户以票据转账方式缴纳保费的由保险公司指定专人依据收到的银行签章的保费到账通知在系统进行人工确认，生成并打印保单（批单）、发票等单证。

票据转账结算方式下结算保费，保险公司必须向客户出具票据收讫收据。票据收讫收据应在系统内打印，内容包括支票金额、支票号、收票日期、保单生效日期、对应业务单号等内容，并加盖财务章。待保费到账并向投保人出具保单和保费发票后将收据收回。

（二）客户以电汇、网银、银行承兑汇票等方式缴纳保费的统内业务进行人工收费确认，生成并打印保单、发票等单证。同时，在财务凭证中留存银行对账单等资金结算记录备查。第十七条

禁止各公司以任何方式向投保人、中介代理机构垫付保费。

第四章

系统控制 第十八条

见费出单操作流程如下：

（1）投保人填写投保单（或者批改申请书），保险公司（或者保险中介机构）对其进行投保提示并要求投保人书面确认；

（2）录入投保信息提交核保；

（3）核保通过后不生成有效保单，待投保人交付保险费；

（4）缴费成功后，保险公司进行保费收费确认，生成有效保单（批单）；

（5）保险公司（或者保险中介机构）打印保单（批单）、发票及相关保险凭证交付投保人。

第十九条

核保通过但未作保费收费确认的保单，保险公司的体统应自动控制不能进行打印、批改、接报案等操作。

第二十条 经核保通过但未作收费确认的投保单，保险公司的系统应于核保通过后，保险公司的系统应于核保通过后7个工作日自动注销该投保信息，大项目自动注销最迟不晚于保单起效之时。

第二十一条 保险公司的系统应把保费收费确认时间、有效保单（批单）生成时间、单证打印时间精确到分并打印在保单（批单）上。上述时间可根据保单（批单）印刷号及保单（批单）号实时查询。

第二十二条 收到支付票据后，保险公司应及时向投保人出具收讫收据。收据应包括票据金额、票号、收票日期、保单（批单）生效日期、对应保单（批单）号等内容，并加盖公司印章。票据收讫收据应在系统内打印，并与保单（批单）号相关联。

第二十三条 保险公司的系统应能自动校验并保证保单起保日期和保单生成时间在保费到账时间之后。

第二十四条 撕票式保单业务保费收取确认时间晚于起保时间7个工作日的，系统应自动控制无法在系统中进行录入。

第二十五条 刷卡结算方式下，银联（或银行）系统与保险公司系统的数据交换必须由系统自动处理，不能人工修改。

第二十六条 刷卡结算方式下，保费收费确认由核心业务系统自动判断，确认时间以核心业务系统或财务系统获取银联（或银行）的缴费成功信息为准。

第二十七条 票据转账、网银、电汇或银行承兑汇票等结算方式下，保险公司可应投保人要求，向投保人出具《付款通知书》并加盖公司印章。

第二十八条 以票据、转账、网银、电汇、银行承兑汇票等形式支付保费的，确认时间以保险公司人工确认收到保费的时间为准。保险公司的系统应确保收费确认操作不能撤销。

第二十九条 保险公司应加强对人工收费确认操作人员的权限管理，指定专人进行人工收费确认操作。人工收费确认权限原则上应收至中心支公司（含）以上。对机构层级较多的保险公司，可以通过授权、委托等形式由支公司、营业部、营销服务部等机构进行人工进行收费确认。

第三十条 各保险公司应严格要求完成系统控制设置，并认真测试，陕西省保险行业协会统一检查、验收。

第五章

监督管理

第三十一条 陕西省保险行业协会定期或不定期组织各保险公司进行监督检查，或抽调各保险公司业务、财务人员交叉检查。各保险公司负责对所属机构内部逐级监督检查。

第三十二条 对未按要求执行“见费出单”的，省保险行业协会将做出如下违约处理：

1、每笔业务出单时应收保费金额小于5000元的，扣缴5000元的自律保证金；

2、每笔业务出单时应收保费金额大于等于5000元的，扣缴与该应收保费金额等额的自律保证金，扣缴金额上限为10万元。

第三十三条 对严重违反本管理办法的，省保险行业协会除扣缴相关自律保证金、业内谴责通报外，涉嫌违法违规的还应提请陕西保监局予以监管处理。

第六章

附则

第三十四条 本办法由陕西省保险行业协会负责解释。

第三十五条 本办法自2010年6月1日起施行。

第四篇：保险出单知识

青岛。GOOGLEMYNAME整理。MSN:googlemyname@hotmail.com BLOG: shippingqingdao.blog.shippingchina.com

保险出单知识（原创）

一、前述

注意以下几点：

①保险制单的原则。

单证相符、单单相符。保单要符合信用证要求、符合提单。

②保险金额。保险金额=CIF发票金额*110%（或者信用证要求的比例），并取整数，注意不是四舍五入，小数位前两位有数字，则各位要进1位。如$34500.001则保险金额=$34501.00。如果$34500.001,则保险金额=$34500.00。

③保费=保险金额*保险费率。按人民币缴费，则要换算成人民币。

④保险费率的确定。保险费率要根据：

★货物品名及其特性特征；★目的港属于近洋还是远洋；★承保险别及其它承保条件；★船名、船龄、船籍、船级等；★包装方式；★运输方式（是否集装箱运输，是否整船运输）★业务量大小；★其它方面。所以保险费率不能盲目确定，特别是危险品、动植物、大型设备、精密设备、散装物品、其它特性活跃的物品。

⑤关于背书。

1、空白背书（BLANK ENDORSED），空白背书只注明被保险人（包括出口商名称和经办人的名字）名称。当来证没有规定使用哪一种背书时，也使用空白背书方式。

2、记名背书，当来证要求“DELIVERY TO（THE ORDER OF）XXX COMPANY（BANK）”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即规定使用记名方式背书。

具体做法是：在保险单背面注明被保险人的名称和经办人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY（BANK）或 IN THE NAME OF XXX 的字样。

记名背书在出口业务中较少使用。

3、记名指示背书

当来证保单条款规定为：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”时，具体做法：只要在保险单背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后签署被保险人的名称就行了。

⑥投保时间。海上保险投保要及时，否则可能丧失了保险的意义。有些公司投保的时候，往往是船已经到达目的港或者接近到达目的港。那样保险公司要求出具保函，保险的意义就不大了,纯粹是结汇的需要了。进口货物投保更要及时，保险公司不能允许倒签（有的保险公司列外），所以出口方装船通知一过来，要立刻（预约）投保。如果没有预约，也可以将缺少的项目编上，入系统，等提单等单证过来后，再上批单修改（免费），这一点我感觉很重要。

⑦出单必备单据。发票、提单（下货纸也可以）、信用证（如果有的话）。

二、单证项目

1、被保险人（INSURED）。

●信用证下

①如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。背书。

②如信用证规定保险单为TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT或 IN FAVOUR OF XXX BANK/APPLICANT，即应在被保险人处填写：信用证受益人（出口方）+ TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT（或 IN FAVOUR OF XXX BANK/APPLICANT），并背书。或者，直接打TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT或 IN FAVOUR OF XXX BANK/APPLICANT，不要背书。

③如果信用证规定ENDORSED TO THE ORDER OF......CO.LTD。被保险人可以是出口方，并保单背书，用打字机在空白处打上TO THE ORDER OF......CO.LTD。或者，按照②条也可，特别是对于ISSUED OR ENDORSED TO THE ORDER OF......CO.LTD这样表述的来说。

④如果信用证要求被保险人做成TO ORDER,那么，保单要背书。

⑤如果信用证要求被保险人做成中性名称POLICY ISSUED IN NEUTRAL NAME，被保险人做成TO WHOM IT MAY CONCERN。不要背书。注意，TO BEARER 也应该是中性名称，不能背书，被保险人也可以打成TO BEARER。和TO ORDER是不一样的。

⑥备注：对于有的信用证表述可能不一样，做法却是一样的，例如对于MADE OUT TO......CO.LTD/ IN THE NAME OF.......CO.LTD；对于有部分表述，如：TO ORDER OF APPLICANT,需要把信用证申请人具体化，不能原文照抄。

●非信用证下

①CIF/CIP/DDP/DDU下，出口方做保险，被保险人可以做成出口方，然后背书转让。

②FOB/CFR等，如果收货人委托出口方投保的，一般被保险人以此收货人（可能不是最终的收货人）作为被保险人。

2、发票号码（INVOICE NUMBER）。

此处填写发票号码。

3、货物描述项目（DESCRIPTION OF GOODS）

填写货物名称，一般填写货物总称，型号、规格、等级等可以不列入此内，做到符合提单或信用证要求。

4、唛头（MARKS AND NOS）。

保险单唛头应与发票、提单等一致，也可只填AS PER INVOICE NO，XXX。

5、包装及数量（QUANTITY）。

如以包装件数计价者，则将最大包装的总件数填入；如以毛重或净重计价，可填件数及毛重或净重，如果是裸装货物，则表示其件数即可；散装货物则表示其重量，并在其后注明IN BULK字样。有的保险公司对于一些发票上计数单位不能通过，如PIECE就不能单独通过，需要别的计数单位或者组合，如CARTON可以，或者X PIECES下边注明 X CONTAINERS 就可以。（就是为了防止裸装）

6、保险金额（AMOUNT INSURED）。

一般按照发票总金额的110%投保。信用证项下的保险单必须按信用证规定办理。此栏保险金额使用的货币应与信用证要求的货币相一致。有的信用证规定加成比列，但必须在发票金额的100%~150%，否则不可接受此信用证。这里要注意：①发票金额的110%和加成10%是一样的。②保险公司对于加成比例在0~30%之间是可以接受的，在30%~50%之间要上报总公司批准（需要时间），并且要说明理由，但公司不同，情况也不尽相同。③对于发票中含有佣金的发票金额，一般是按照大金额来投保，具体需要咨询客户，方能确定。

7、保费（PREMIUM）。

一般已由保险公司印就AS ARRANGED（如约定）字样。除非信用证另有规定，每笔保费及费率可以不具体表示。

① 如果信用证要显示具体的保费及保险费率。按照信用证要求。

② 如果信用证要求保费项目MAKED PREPAID,则保费项目要显示：PREMIUM PREPAID.8、开航日期（DATE OF COMMENCEMENT）。

一般填写具体的开船日期，或填AS PER B/L。

9、装载工具（PER CONVEYANCE）。

填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。如空运，则填BY AIR；如陆运，则填BY TRAIN、BY TRUCK等；如以邮包寄送，写BY PARCEL POST，若采用联运方式如海空联运，则填:船名AND BY AIR。注意：至于航次，可以填写，也可以不填，一般是填写的。

10、起运地和目的地（FROM „TO„）。

此栏填写起运地和目的地名称。当货物经转船到达目的港时，可填写“FROM 装运港 TO 目的港 W/T AT 转运港（WITH TRANSIPMENT AT XXX），也可打成VIA 转运港 TO 投保最终目的地。例如：货物由上海运达纽约港后，转运到芝加哥，提单可打成：FROM SHANHGAI VIA NEW YORK TO CHICAGO或FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO。注意提单上的“交货地”“装船港”“目的港”“卸货地”以及提单上的打法，以保证保险责任的完整性，不要以为FROM后是起运港，而TO后边是目的港。

11、承保险别（CONDITIONS）。

本栏系保险单的核心内容，填写时应注意保险险别及文句与信用证严格一致，即使信用证中有重复语句，为了避免混乱和误解，最好按信用证规定的顺序填写。如信用证没有规定具体险别，或只规定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”等，则可投保一切险（ALL RISKS）、水渍险（WA或WPA）、平安险（FPA）三种基本险中的任何一种。如信用证中规定使用伦敦学会条款，包括修订前后或修订后的，可以按信用证规定承保，保单应按要求填制。投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本及日期。尽量按照信用证原文来填写，信用证中的文句，有的要写入承保险别中，有的则不显示在此栏，但要按照信用证表达的意思来制单，例如对加注信用证号码、对于被保险人的要求、对币种的要求、对查勘代理人的要求、对保费项目的要求、对保单份数的要求、对免赔率的要求、对赔付地的要求、对签单日期的要求、对显示发票号码的要求、对加成比例的要求等其它要求。

12、查勘代理人（SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS）。

一般选择在目的港或目的港附过有关机构为货损检验、理赔代理人，并详细注明代理人的地址。

如果保险单上注明保险责任终止是在内地而非港口，则应填列内地代理人名址。如当地无保险公司的代理机构，可以注明由当地法定检验机构代为检验。如果信用证自行指定买方选择的代理人，则不应接受。有的信用证可能要求必须显示查勘代理人的名称、地址、电话，等等，就不接受保单上的“LOCAL”当地的方式。

13、赔付地点（CLAIM PAYABLE AT）。

此栏按合同或信用证要求填制。如果信用证中并未列明确，一般将目的港或目的地作为赔付地点。如赔款货币一般为保险金额相同的货币。例如：BUSAN IN USD。如果有的信用证规定了赔付地，例如PAYABLE IN SPAIN,那么虽然目的港是VALENCIA,但是最好还是打SPAIN。

14、签单日期（DATE）。

日期指保险单的签发日期。一般来说，保单的签单日期要比启运日期早。否则，银行是不会接受的，信用证方式下。但是，有的出口方总是会出现投保的时候，船已经或者接近到达目的港了，这样保险公司不能按照比启运日期早的要求来做，会让出口方出倒签单保函，这样从风险的角度就不是很好了。所以出口方尽量做到投保要及时。即使提单没有出来，也是可以做保单的，只要知道了船名、航次。

① 香港、澳门、台湾、日本、韩国、朝鲜这些国家保证最迟在船开2天之内投保。② 新加坡、印尼保证最迟在5天之内投保。

③ 欧洲、美洲、非洲保证最迟在10天投保（有的15天）。

15、正本份数（NUMBER OF ORIGINAL POLICY）。

当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单（2份正本或者1份正本ORIGINAL，1份副本COPY）。当来证要求提供的保险单“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”时，出口商提交给议付行的是正本保险单（ORIGINAL）和副本保险单（COPY）构成全套保险单。其中的正本保险单可经背书转让，副本不用背书。但是要注意如果信用证要求IN 2 COPIES，保单上最好显示提交的正本份数及副本份数，如ONE ORIGINAL AND ONE COPIES。

根据“UCP500”规定，正本必须有“正本”（ORIGINAL）字样。在实务中，可根据信用证

或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”（THE FIRST ORIGINAL）、“第二正本”（THE SECOND ORIGINAL）及“第三正本”（THE THIRD ORIGINAL）以示区别。

第五篇：保险出单工作总结

XX年是阳泉人保在面临市场环境更复杂、承受的内外压力更巨大的情况下，夺取优良业绩的一年。在省公司党委、总经理室的正确领导下，在张秀泉总经理的指挥带领下，全辖干部员工团结一心、众志成城，紧紧围绕促发展、增效益、防风险的工作主基调，紧紧围绕年初制定的各项目标任务，振奋精神、扎实工作，大力开拓市尝全面强化管理、不断深化改革，积极应对挑战，顶住了难以想象的压力，克服了无比复杂的困难，创造了一季过亿，二季超亿，三季夺亿，全年近三亿五的发展奇迹。

成绩的取得，倾注了太多人的聪明与才智、心血与汗水。特别是上级的正确领导决策，分公司总经理室的坚强领导以及全体员工的辛勤工作。作为班子成员之一，我也积极主动的投入到各项工作中去，为公司的发展贡献自己应有的力量。

纵观XX年，公司发展上了一个新的台阶，同时，在履职的过程中，我的思想、能力也都有了一个全面的提高。

一是无论工作多忙多累，我都做到自加压力，注重加强理论知识的学习和道德修养。能够认真贯彻执行党的基本纲领、基本路线、基本方针、基本经验，认真学习邓小平理论、xxxx重要思想，认真践行科学发展观、xx届五中全会精神，能够按照上级公司党委和市分公司党委的重要决议、决定，指导工作和实践，在大是大非问题上，头脑清醒、立场坚定、旗帜鲜明地在思想上、政治上、行动上同党中央和上级公司、分公司党委保持一致。二是能主动参加公司举办的各种培训，严肃认真。特别是在加强德能绩勤方面，严格恪守岗位职责，从我做起，从我严起，遵章守纪，合规办事，为政清廉。

今年以来，根据总经理室分工，我分管办公室、车辆保险部和销售管理部、法律部/合规部、出单管理中心五个部门，以平定支公司、冠山营销服务部为蹲点包片单位。在工作上，我坚持以后台支撑前台，内务服务业务，分工不分先后作为分管工作的立足点和出发点，与部门经理、基层负责人一道，积极制定工作计划，认真梳理工作重点，准确把握工作节奏，稳步推进工作进程，为党委、总经理室的科学决策，为业务部门的工作实践，为基层公司的业务发展，提供了充分的支撑和保证。

一、办公室恪守服务承诺，协调组织、综合服务能力明显提升

办公室对于确保政令上传下达，保证工作协调落地，提高机关效率效能，具有与业务工作同等重要的作用和意义。因此，我要求办公室要在协调组织能力和综合服务水平上有新提高和新突破。

一年来，办公室能够把握节奏，有序开展各项工作。共处理各类公文1700余件，下发政务文件278个，党务文件41个，撰写领导讲话和经验性材料26份20余万字，编发《阳泉人保财险信息》65期，《山西保险行业协会信息》刊登稿件4篇，《总公司创先争优专刊》刊登信息1篇，《山西人保财险信息》采用稿件30篇。通过多种文化平台进行了业务、经验交流，有效促进了工作的扎实开展。

一年来，办公室成功组织了首季过亿庆功大会暨二季度超亿启动仪式、年中超2亿引领发展全员唱红歌感怀党恩年中总结大会暨歌咏比赛、XX年工作总结表彰暨职工文艺汇演等大型会议，协助理赔中心成功举办了携手中国人保共享世博亚运客户节，以及配合各兄弟部门进行会议接待和后勤服务，均取得了良好成效，受到了党委、总经理室的高度赞扬。