07947金融法概论电子教案_复习资料剖解

第一篇：07947金融法概论电子教案_复习资料剖解

金融法

1、金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。

2、中央银行最核心的职责：金融宏观调控。

3、中央银行：是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。我国的中央银行是中国人民银行。

4、中国人民银行行长产生的程序：《中国人民银行法》第10条规定了行长产生的具体程序：中国人民银行总行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。

5、中国目前采用的主要结算工具

6、再贴现率：是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。

7、中国人民银行货币政策的目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

8、中国人民银行的资本来源

9、中国人民银行贷款给商业银行的主要用途：解决商业银行临时性资金不足。

10、整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率：基准利率。

11、政策性银行：多指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。

12、商业银行的资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。

13、同业拆借及其期限：同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。期限（1）银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年（2）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月（3）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天（4）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。

14、商业银行进行破产清算的清算顺序：（1）支付清算的费用（2）清偿所欠职工的工资和劳动保险（3）支付个人储蓄存款的本金和利息（4）偿还有优先权的债权人债务（5）偿还其他一般债权人的债务（6）股东分配剩余财产。

15、人民币汇率制度：我国现行的人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

16、金融资产管理公司存续期

17、商业银行的组织形式，设立商业银行的批准机构：批准机构是银监会。

18、商业银行领取营业执照后应当开业的最长时间：6个月。

19、商业银行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金融的60%。20、贷款的类型：（1）按照贷款期限分：短期贷款、中期贷款与长期贷款（2）按照有无担保分类：信用贷款、担保贷款、票据贴现（3）按照承担贷款风险的主体分类：自营贷款、委托贷款（4）按照贷款组织方式分类：单一银行贷款和银团贷款（5）其他经过批准的贷款种类：同业拆借贷款、信用证贷款、信用卡贷款、援助性贷款等。

21、不良贷款：按照中国人民银行2001年发布的《贷款风险分类指导原则》，银行贷款根据其风险大小分成五类：正常、关注、次级、怀疑、损失，其中后三类贷款属于不良贷款。

22、银行与客户关系的基本原则：平等原则、公平原则、自愿原则、信用原则。

23、存款合同成立的时间：存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时，存款合同成立。

24、银行业金融机构拆入资金的最长期限：1年。

25、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例：不得超过10%。

26、设立信托公司的批准部门：银行业监管机构，在我国由中国银监会批准。

27、信托、信托业的特点：（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。

28、有权查询、冻结、扣划商业银行存款的机构：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。

29、贷款的分类：（1）按照贷款期限分：短期贷款、中期贷款与长期贷款（2）按照有无担保分类：信用贷款、担保贷款、票据贴现（3）按照承担贷款风险的主体分类：自营贷款、委托贷款（4）按照贷款组织方式分类：单一银行贷款和银团贷款（5）其他经过批准的贷款种类：同业拆借贷款、信用证贷款、信用卡贷款、援助性贷款等。30、短期贷款的期限：1年以内（含1年）。

31、金融租赁的特点：（1）租赁的对象一般是固定资产（2）融资与融物相结合（3）所有权与使用权分离（4）以租金形式分期归还本息。

32、保证人的资格、保证的分类：《担保法》规定，有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人，禁止下列主体为保证人（1）国家机关（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体（3）企业法人的分支机构、职能部门。分类（1）物的担保与人的担保（2）单一担保与最高额担保（3）担保与反担保。

33、权利质押的类型：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单（2）依法可以转让的股份、股票（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权（4）依法可以质押的其他权利。

34、票面残缺人民币的兑换：（1）如果票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可以全额兑换（2）票面残缺1/5以上至1/2，其余部分图案文字能照样连接者，照原面额半数兑换（3）票面残缺超过1/2以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用。

35、经常项目、资本项目：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。

36、银行卡的分类：（1）按使用对象分为单位卡与个人卡（2）按信誉等级分为金卡与普通卡（3）按币种划分为人民币卡与外币卡（4）按载体分为磁条卡与智能卡（IC卡）（5）最重要的分类是按照发卡银行是否提供信用来进行区分，有信用卡与借记卡两大类。

37、利率的分类：（1）按资金融通关系的主体分，有中央银行与商业银行间的存贷款利率，商业银行及金融机构之间的同业拆借利率，银行与客户之间的存贷款利率（2）按借贷合同中利率的状态分，有固定利率与浮动利率（3）按利率所反映的货币价值分，有名义利率与实际利率。

38、中国投资有限责任公司的资本来源

39、有限责任公司的股份出质，质权设立的时间 40、中国人民币的发行银行：中国人民银行。

41、现行中国实行的人民币汇率制度：我国现行的人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

42、证券法的核心原则：公开、公正、公平原则。

43、股票与债券的区别：（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。

44、证券交易规则竞价交易的方式：集合竞价、连续竞价。

45、有公司债券经法定最低交易单位“一手”：公司债券每份面值为100元，交易时以1000元面值（即10份债券）为一交易单位，简称“一手”，实行整数交易。

46、内幕交易：是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。

47、股票发行的分类：（1）根据发行对象的范围，分为公开发行与非公开发行（2）根据是否存在发行中介，分为直接发行与间接发行（3）根据发行的时机，分为设立发行与增资发行（4）根据证券监管的目的，分为首次公开发行和上市公司发行新股。

48、收购预警制度：是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来会发生变化。

49、收购预警的标准定：5%。

50、证券投资基金，及其分类与特点：证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。分类：（1）根据基金运作方式的不同，分为封闭式基金与开放式基金（2）根据组织形态的不同，分为公司型投资基金和契约型投资基金（3）根据基金募集方式的不同，分为公募基金与私募基金（4）根据基金资产投资方向的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金等。特点：（1）证券投资基金是由专家运作、管理的委托理财方式（2）证券投资基金是一种间接的投资方式（3）证券投资基金的投资起点和交易费用较低，方便中小投资者进行投资（4）证券投资基金能够组合投资、分散风险（5）证券投资基金流动性强，投资者可以方便地买卖基金。

51、期货交易所、金融期货的主要品种：期货交易所是专门进行期货合约买卖的场所，一般实行会员制，即由会员共同出资联合组建，每个会员享有同等的权利承担同等的义务。金融期货主要品种：（1）利率期货（2）货币期货（3）股票指数期货。

52、股票承销：是指证券公司依照其发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。

53、中国证监会监管的金融公司：

54、商业银行表内业务：资产业务、负债业务。

55、存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款项，称为存款准备金。

56、商业银行：《商业银行法》第2 条对商业银行下了一个定义：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”

57、资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。

58、非法吸收公众存款罪：

59、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。

60、期货交易的主要特征：（1）期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行（2）期货合约是由期货交易所制订的标准化合约（3）实物交割率低（4）期货交易实行保证金制度（5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。

61、中国中央银行货币政策的目标及立法作用：目标：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。立法作用：（1）对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向（2）使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。

62、商业银行的设立条件：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程（2）符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额（3）有具备伤职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员（4）有健全的组织机构和管理制度（5）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施（6）还应当符合其他审慎性条件。

63、上市公司持续信息披露的作用和类型：作用（1）为证券市场合理估价公司股票提供信息，便利投资人作出相关的决策（2）对上市公司管理层的经营活动进行监管。类型（1）定期报告的披露：年度报告、中期报告、季度报告（2）临时报告的披露。

64、中国人民银行货币政策委员会的当然委员：中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席。

65、商业银行的分支机构和总行之间的关系：是总公司与分公司之间的关系。66、商业银行接管的期限：最长不超过两年，自接管决定实施之日起算。

67、存款帐户实名制：是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。实名制有利于保护真正存款人的利益，建立个人信用，同时也便利国家的税收管理、惩治腐败以及洗钱行为。

68、短期贷款的期限：1年以内（含1年）。69、长期贷款展期期限：5年（含5年）以上。70、保证期间：指保证人承担保证责任的期间。

71、外汇的作用：（1）自由外汇在国际市场上的四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段（2）在外汇管制国家的作用：国际支付手段、信用手段和国际储备手段（3）对我国来说，外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。72、中国代表国家依法行使利率管理权的机关：中国人民银行。

73、股票的分类：（1）普通股和优先股（2）国家股、法人股和社会公众股（3）人民币普通股、境内上市外资股和境外上市外交股。74、承销团承销：依照《证券法》第32条的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。这一规定主要是为了分散单一承销商在筹资规模较大的证券发行交易中承担的市场风险。

75、证券投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。

76、金融管理关系：是指政府主管部门对金融机构、金融市场和金融产品交易的管理所形成的社会关系。

77、中国人民银行法定限制办理的业务：（1）禁止向金融机构的账户透支（2）禁止对政府财政透支（3）禁止向地方政府贷款（4）禁止向任何单位和个人提供担保。

78、股份制商业银行：此处特此改革开放后以地方政府或者企业为主体投资设立的股份制银行，前者又称地方性银行，如深圳发展银行、浦东发展银行、已经被关闭的海南发展银行等。后者如招商银行、华夏银行、中信实业银行等。

79、商业银行与客户业务往来的基本原则：平等原则、公平原则、自愿原则、信用原则。80、逃汇：指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。

81、可转换公司债券：简称可转换债券或可转债，按照中国证监会2006年发布的《上市公司证券发行管理办法》，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。

82、期货交易：是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点。

83、中国人民银行可以采用的货币政策工具：（1）货币政策工具（2）存款准备金（3）中央银行基准利率（4）再贴现率 84、2006年《外资银行管理条例》的特点：（1）全国履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制（2）体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境（3）遵循国际监管惯例，实行法人银行导向政策（4）充分体现风险监管、合并监管和审慎监管的理念，保护存款人利益、维护银行体系稳健运行。

85、“公款私存”的危害：“公款私存” 除获得了本来无法获得的利息收入外，还有如下危害：（1）为单位私设“小金库”、逃避监督提供了便利（2）影响单位与银行间的正常资金周转（3）容易逃税、漏税（4）易滋生腐败。

86、证券交易所暂停股票上市交易的情况：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件（2）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者（3）公司有重大违法行为（4）公司最近三年连续亏损（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。87、以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则：（1）伪造存单的质押：存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同无效（2）虚开存单的质押：存单持有人以银行开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人财产的，该质押合同无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的银行为共同被告。（3）虚假存单或者虚开存单的核押：在存单持有人持伪造、变造、虚开的存单出质的情形下，当质权人向存单所指的银行进行询问时，如果该银行对存单给予了核押，则质押合同有效，该银行应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。

88、法律禁止的股票交易行为：（1）禁止内幕交易（2）禁止操纵证券交易市场（3）禁止虚假陈述（4）禁止欺诈客户。

89、保证合同无效有几种情况应当如何处理：保证合同无效有两种情形（1）保证合同本身由于违反的法律的强制性规定或诚实信用原则而无效（2）主合同无效，导致作为从合同的保证合同无效。处理规则（1）担保合同本身无效：1）如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任2）如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任3）如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/2.（2）主合同无效：1）担保人无过错的，担保人不承担民事责任2）担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/3。

90、金融法：就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。91、基准利率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。

92、资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。

93、商业银行：根据商业银行法第2条对商业银行下了一个定义：本法所称的商业银行是指一招本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

94、股票承销：是指证券公司依照其与发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。

95、金融监管的目的：（1）首要目的保证金融业的安全（2）保护存款人和投资者的合法利益（3）提高国有商业银行信贷资产质量。

96、人民币的发行原则：有以下几点：

1、经济发行原则根据市场经济发展的需求和货币流通规律要求发行货币2计划发行原则即根据国民经济和社会发展计划来发行货币

3、集中发行原则即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。

97、股票的概念与特征：是指股份有限公司在筹集资本时想出资人发行的股份凭证，代表着其持有者即股东对股份公司的所有权。特征：收益性、流通性、非返还性、风险性。98、证券发行与交易的原则：（1）公开、公正、公平原则（2）自愿、有偿、诚实信用原则。99、商业银行的业务限制：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。100、股票发行认购方式：（1）网下配售方式（2）上网定价发行方式。101、股票发行申请的审批类型 102、骗购外汇的行为的类型

103、我国货币市场基准利率的建立基础：2006年，中国人民银行发布了《关于构建中国货币市场基准利率有关事宜的通知》（银发[2006]316号），建立了我国的货币市场基准利率机制——“上海银行同业拆放利率”。

104、证券承销期限的最长期限：不得超过90日。105、留置的情形

106、金融租赁的形式：（1）自营租赁（2）售后回租租赁，简称回租（3）转租赁，简称转租。107、有权查询银行客户资料的单位：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。

第二篇：金融法复习资料（本站推荐）

名词解释：1.中国人名银行：是我国的中央银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者同时也是金融市场的监管者。2.存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。3.基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。4.再贴现：指当商业银行持有的票据到期前，需要资金周转时可以向中央银行申请贴现取得贷款，这种贴现叫做再贴现。5.公开市场业务：中央银行可以在市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标这种业务称为公开市场业务。6.商业银行：指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。7.资本充足率：指银行资本娿经过加权后的银行资产之比。8.外资银行：指在我国境内设立的、有外国银行单独出资或与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。9.农村信用合作社：指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。10.信托：只为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。11.金融租赁：指出租人根据承租人对租赁物和供货人的认可或选择，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。12：金融资产管理公司：指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。13.账户实名制：指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。按照我国现行账户实名制的要求个人账户名称必须和个人身份证上的姓名一致，企业账户名称须与营业执照上的名称一致。14.专用存款账户：指存款人按照法律法规规章，对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开设的银行结算账户。15.银行的抵销权:抵消权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。16.定活两便存款：指存款是不确定存期，一次存入本金可以随时支取的存款，其利率最高不超过整存争取一年期存款利率的6折存款制度。17：通知存款：指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款的日期和金额方能支取的存款。18:。存单：是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。19.短期贷款：指期限在一年内含一年的贷款，是商业单位和生产企业日常周转需要的流动资金贷款，是金融机构从事的最主要的贷款业务。20.信用贷款：指银行或其他金融机构基于借款人的名誉而发放的贷款。21.票据贴现：指贷款人购买未到期的商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷款方式。22.委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。23.借款人：是经过工商行政管理部门核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有我国国籍的具有完全行为能力的自然人。24.贷款人：在我国必须是经过银监会批准，持有相关银监会颁发的许可证，并经过工商行政管理部门核准登记的金融机构。25.物的担保：指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保的财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。26.人的担保：是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人的担保。27.最高额担保：指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提供的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。28.反担保：指债务人对自己债权人提供担保的第三人提供担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后能顺利实现对债务人的追偿权。29.保证：指保证人和债权人的约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。30.一般保证：指当事人在保证合同中的约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。31.连带保证责任：指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的情况。32.抵押：指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或拍卖变卖该财产的价款优先受偿。33.动产质押：指债务人或第三人将动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。34.权利质押：指用代表金钱或财产的有价证劵作为抵押对债权惊醒担保的行为。35.留置：指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按合同期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以其折价、拍卖变卖的价款优先受偿。36.现金投放：指商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出进入商业银行的业务库的过程。37.现金归行：当商业银行业务库的现金超过了核定的限额，就需要把超过的部分交回到央行的发行库，称为“现金归行”。38.伪造人民币：指仿造人民币的形状、特征、色彩，制造出假币冒充真币的行为。39.变造人民币：指用剪贴、挖凑、涂改、正背两面揭开等方法，增大票面额或增多张数的行为。40.外汇储备：在国际金融实务中，外汇储备通常指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础。41.经常项目：指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。42.资本项目：指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。43.外债：指境内机构对非居民承担的以外币表示的债务，包括境外借款、发行债券、国际融资租赁等。44.外汇担保：指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行债券等向外国债权人提供的担保。45.逃汇：指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或邮寄出境的行为。46.套汇：指境内机构和个人用人民币或物资换取外汇或外汇收益，从而套取国家外汇资源的行为。47.利率：也叫利息率，是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金比率。48.罚息：是借贷合同下借款人逾期归还本息时适用的违约责任方式。49.货币市场基准利率：一般是指银行间同业拆放利率。是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确认。50.再贷款浮息制度：指中国人民银行在国务院的授权范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。51.汇率：是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的利率。52.购买力平价方法：以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定汇率的方法。53.侨汇：是海外华侨汇给国内亲友的外币。54.即期汇率：是当前外币与人民币的兑换价格。55.远期汇率：是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。56.银行卡：是商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。57.贷记卡：是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡行授予的信用额度内先消费后还款。58.准贷记卡：要求持卡人现在发卡行缴存一定的备用金，当备用金账户余额不足支付时可在发卡行规定的信用额度内透支。59.转账卡：是实时扣账的借记卡，在刷卡使用时，商店的终端要与银行连线，经持卡人输入密码后确认持卡人账户有足够款项支付消费金额，才能完成刷可支付程度。同时发卡行登记持卡人账户金额的减少。60.专用卡：是具有专门用途、在特定的区域内使用的借记卡。专用卡仅具有转账结算、存取现金功能，不能用于百货餐饮饭店娱乐行业的消费。61.储值卡：是发卡行根据持卡人的要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。他如同钞票一样不记名也不能挂失。62.证券：广义上说，是各类经济权益凭证的统称。狭义上的证劵，仅指在证劵交易所交易的权利凭证，表明持有者对证券上代表的经济利益的权利。63.证劵法：是调整证劵的发行与交易的法律规范的总称。64.证劵交易所：是为证劵集中交易提供场所和设施，组织和监督证劵交易，实行自律管理的法人。65.股票：指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着去拥有者即股东对股份公司的所有权。66.普通股：指在公司的经营管理、盈利及财产上享有普通权利的股份。67.优先股：是公司在筹集资金时给予投资者某些优先的股份。表现在：

一、有固定的股息；

二、在破产清算时优先索取剩余财产。68.国有股：指代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份。

69.法人股：指企业法人或具有法人资格并按企业经营方式运作的事业单位和社会团体向公司非上市流通股份部分投资所形成的股份。70.社会公众股：指我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。71.人民币普通股：又称A股，是由我国境内公司发行供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。72.境内上市外资股：又称B股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内上海、深圳证劵交易所上市的股票，其投资者最出限于国外或港澳台地区的自然人、法人和其他组织，以及定居在国外的中国公民。近年来也对中国境内开放。73.境外上市外资股：指股份有限公司向境外投资者发行的，以人民币标明面值，以外币认购，在境外公开的证劵交易所流通转让的股票。其中香港市场发行并上市的称为H股。74.股票承销：指证劵公司依照其与发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需要资金的行为。75.代销：指证劵公司代发行人发售股票，在承销期结束时，将未售出的股票全部退还给发行人的承销方式。76.包销：指证劵公司将发行人的股票依照协议全部购入，或在承销期结束后将售剩的证劵全部自行购入的承销方式。77.证劵上市：指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证劵交易所或其他依法设立的证劵交易场所公开挂牌交易的行为。78.集合竞价：指交易所主机将规定时间内接受的多宗买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。

79.连续竞价：指交易所主机对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式，这是正常的交易时段内采用的竞价方式。80.停牌：指由于发生法律规定的事件，上市公司的股票暂停交易。81.内幕交易：指内幕工作人员以获取利益或减少损失帷幕的，利用内幕消息进行证券发行、交易的活动。82.操控证券市场：是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操控证券价格，以引诱他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。83.公司的债券：指公司依照法定程序发行的、依约定在一定期限内还本付息的有价证券。84.可转换公司债券：指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的太监可以转换成为股份的公司债券。85。基准股票：指债券持有人可以将债券转换成发行公司的某类股票。86.转换价格：指可转换债券转换为每股股份所付的价格。87.赎回：指公司股票价格在一定时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券的行为。88.回售：指公司股票价格在一定时期内连续低于转股价格达到一定幅度时或在一定的条件下可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持有的债券卖给发行人的行为。89.证券投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。90.封闭式基金：指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证劵交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。91.开放式基金：指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定时间和场所申购或赎回的基金。92.公司型投资基金：指具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以营利为目的的、投资于特定对象的股份制投资公司。93.契约型投资基金：也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起和基金管理人、基金托管人定理基金契约而组建的投资基金。94.公募基金：是向社会大众公开募集设立的基金，它对投资人的身份、职业、收入状况、最低投资额没有限制。95.私募基金：指针对特定投资人、以非公开方式募集设立的基金。96.期货交易：是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点。以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。97.商品期货：指标的物为实物商品的期货合约，如玉米、小麦期货或金属期货等。98.金融期货：指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易的一种，如证券、货币、汇率等。99.期货合约：指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约。100.开盘价、收盘价、最高价、最低价、结算价：在我国证券交易所中，开盘价是指交易开始后的第一个成交价；收盘价是指交易收市时最后一个成交价；最高价和最低价分别指当日交易中最高的成交价和最低的成交价；结算价是指全日交易加权平均价。101.期货交易所：是专门进行期货合约买卖的场所，一般实行会员制，即由会员共同出资联合组建，每个会员享有同等的权利承担同等的义务。102.期货经纪商：指依法设立的，以自己名义代理客户期货交易，并收取一定手续费的中介组织，一般称之为期货经纪公司。103.期货保证金：在期货市场上，交易者宣召期货合约价格的一定比率缴纳一定资金作为履行期货合约的财力担保，方可参与期货合约买卖，这种资金就是期货保证金。104.初始保证金：指交易者初次买卖合约时存入其保证金账户的一笔款项，它是根据交易额和保证金比率确定的，即初始保证金等于“交易金额乘保证金比率”。105.追加保证金：当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定的时间内补充保证金已达到初始保证金水平，否则在下一个交易日，交易所或代理机构有权实施强行平仓，这部分需要新补充的保证金就是追加保证金。106.涨跌停板制度：也称每日停板制度、每日价格最大波动幅度限制制度，指期货合约在一个交易中的成交价格不能高于或低于以该合约上一交易日结算价为基准的某一涨跌停板幅度，超过该范围的报价视为无效，不能成交。107.每日无负债结算制度：也称逐日盯市制度，指交易所在每个交易日结束后，计算、检查保证金账户余额，通过及时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象发生的结算制度。108.限仓制度：是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。109.自营贷款：指贷款人以合同方式筹集自己自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人自己收取本金和利息。110单位存款：指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。

第三篇：金融法期末复习资料

金融法期末复习资料

一、名词解释

1.票据法律关系：抵押

2.共同保证人汇票：再贴现：同业拆借：内幕交易：集资诈骗罪 公示催告：内幕信息市场禁入：

3.票据行为：票据抗辩：质押：商业银行的接管：

二、单项选择题

中国人民银行行长由（）任命

A 国务院总理B国家主席 C委员长 D全国人大常委会

下列不属于中国人民银行的职能是（）

A发行的银行 B银行的银行C企业的银行 D政府的银行

下列不属于银行业金融工具的是（）

A定期和活期存款单 B国债 C汇票 D本票

下列不属于金融法律关系客体的是（）

A、证券 B、金银 C、财产 D、货币

我国现行的人民币汇率制度为（）

A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制

利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（）

A 变造票据罪B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪

保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）

A过失B故意C过错D欺诈

中国银监会的法律地位是（）

A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会

我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）

A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）

A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）

A．取得票据无需合法原因 B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

我国货币政策的目标是（）

A稳定物价B充分就业 C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长 货币政策委员会是中国人民银行（）

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构

C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构

我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

下列可以充当贷款合同保证人的是（）

A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行

商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息

依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）

A． 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 B． 汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C． 汇票上未记载收款人名称的可予补记

D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效

支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款

A．15 B．10 C．20 D．30

下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（）

A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行

具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（）

A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置

根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）

A、10% B、15% C、20% D、30%

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。

A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权

下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（）

A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金

如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（）。

A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿 D先签订抵押合同的先受偿

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（）。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

下列不属于权利质押客体的是（）。

A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权

9、被担保的合同被确认无效后，（）。

A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任 C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（）

A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万 下列财产中可作为信托财产使用的是（）

A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权

有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）

A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人 C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织 B、信托关系成立后，委托人仍保留

对信托财产的处置权。C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

下列各项中不属于委托人的权利的一项是（）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目 B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入保监会指定的银行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）

A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30 B、20 C、10 D、5

下列关于保险价值的说法错误的一项是（）

A、保险金额不得超过保险价值 B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）

A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费 C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息

某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（）

A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元

下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）

A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 5．金融工具的特征有（）A收益率 B偿还期 C变现能力 D风险性

我国对人民币的保护包括（）

A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料

下列行为属于逃汇的有（）

A、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。

C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境

贷款诈骗罪的形式包括（）

A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的信用卡诈骗罪是指（）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡

中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（）

A存款准备金B再贴现政策 C公开市场业务 D利率

商业银行的经营原则（）

A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则

借款合同的担保方式有（）

A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押

我国商业银行的监管体制由以下方面构成（）

A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督

下列行为中属于票据欺诈行为的是（）

A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据下列有关付款请求权的表述中正确的是（）

A． 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 B． 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利 C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额 D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款

下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（）

A． 汇票可以背书转让，而支票不能 B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C． 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月 D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（）

A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（）

A．付款人名称 B．收款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期

下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（）

A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行

下列各项不能作为抵押标的物的是：（）。

A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产

下列可以发生留置权的合同类型是（）。

A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同

我国的信托法规定的信托设立形式有（）

A、书面合同 B、遗嘱 C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件下列情况中委托人可以变更受益人的是（）

A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、经受益人同意的 C、信托文件另有规定的其他情形 D、受益人丧失行为能力的按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（）

A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、两合公司

根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）

A、本人及其配偶 B子女 C父母 D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（）

A、投保时告知保险人所有自身情况 B、危险、事故的补救和通知义务 C、在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费

保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（）A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大

财产保险中保险利益的构成条件有（）A、须为法律上承认的利益 B、须为确定利益 C、须表现为具体的财产形态 D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（）A、货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同

刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（）A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任

三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效 D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

四、案例分析题

1.A在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2010年7月15日，有人向B银行挂失，声称持卡人名称为A的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，A在特约单位购买了价值达2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。A在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。A因此对法院提起诉讼，要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费。

问题：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续?（3分）

（2）特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法?（3分）

（3）B银行是否应当赔偿A的损失?（4分）

2.2007年8月2日，甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元，贷款期限为1年，为了保证到期还款，丙向乙银行提供了两项担保：由丁提供了连带保证，此外，丙还将一份2008年2月5日到期的存单抵押给了乙银行，存单金额为600万元人民币。2008年2月6日，丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希望能够先使用在存单上的资金。乙银行单方同意丙提取了存单。2008年8月2日，贷款到期，丙无力归还贷款。甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息，而乙认为应当由担保人丁承担全部责任。

问：（1）甲的要求是否合理?为什么（3分）

（2）丁是否应当承担全部责任?为什么?（4分）

（3）本案的责任应当如何划分?（3分）

3.挑战银行霸王条款“钱款当面点清，过后概不负责”，广州王某到银行取款，储蓄员多付了2700元，下午轧账时被发现，银行通过查存款人信息，找到了王某，王某承认银行多付2700元，但不还给银行，原因是她以前从银行上午提款，下午国债服务部买国债，发现有5张百元假币，当她找到银行时，银行不承认，原因就是“钱款当面点清，过后概不负责”，那么这个条款是不是对银行和储户都适用呢？如果都适用，王某是不是有权不返还这2700元呢？

问题：结合本案以及许霆案，谈谈你对我国商业银行的责任及改革的看法。

五、简述题 1.论述我国商业银行与客户关系的原则。

2.试论公开原则在股票发行和交易法律制度中的体现及该原则对中国证券市场的意义。

3.简述中央银行的职能

4.为什么说央行既是国家机关，又是特殊的金融机构？

5.简述存款准备金制度/再贴现制度的作用原理

6.我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面

7、简述证券信息披露制度

9.简述证券法基本原则之“公开、公平、公正原则”

第四篇：07947金融法概论复习题

7947金融法概论复习题

1．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定的账户的款项，称为存款准备金。

2．再贴现：当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。

3．商业银行：商业银行法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

4．同业拆借：金融机构因为资金周转需要，相互之间借入，借出的资金头寸。5．资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。

6．定活两便存款：是存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，其利率最高不超过整存整取1年期存款利率的6折。

7．非法吸收公众存款：是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。

8．反担保：是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能顺利实现对债务人的追偿权。

9．抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。

10．伪造人民币：是指伪造人民币的形状，特征，色彩，制造假币冒充真币的行为。11．资本项目外汇：在资本项目下的外汇称为资本项目外汇。

12．逃汇：指境内机构和个人逃避外汇管理，将其应该接售给国家的外汇私自保存，转移，使用，存放境外，或将外汇，外汇资产私自携带，托带或者邮寄出境的行为。

13、金融法：就是关于我国国内的金融交易关系和金融监管关系的法律规范的总称。

14、基准利率：一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利，无担保，批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。

15、资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。

16、财务公司：通说认为，财务公司是经营部分金融业务的准银行。其业务范围主要包括承办有存款期限规定的大额存款，发放贷款，经销证券，买卖外汇，代理保险，财务咨询等。

17、最高额抵押：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。

18、经常项目：是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支，劳务收支，单方转移等项目。

19、再贴现率：中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。20、贷记卡：是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。

21、信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。

22、证券投资基金：是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式。

23．2004年3月，甲银行向乙银行拆入资金2亿元人民币，将其中的一半投入到火爆的股票市场；5000万投资于房地产市场，从事房地产开发；剩下的5000万借贷给丙房地产公司开发房地产。一直到2005年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款。问：甲银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处？依据是什么？

1.甲银行将拆入资金的一半投入到火爆的股票市场同业拆借，5000万投资于房地产市场，从事房地产开发；剩下的5000万借贷给丙房地产公司开发房地产违法，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。2.2005年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款违法，《同业拆借管理办法》规定银行业金融机构拆入资金的最长期限超过

了4个月。

24．2006年10月甲商业银行与乙公司签订抵押贷款合同，约定以乙公司的厂房抵押，贷款200万元人民币，还款期限是2008年10月。2003年8月，乙公司欲与外国丙公司合资，依丙公司的要求向甲银行提出提前归还贷款，遭到甲银行的拒绝。问：（1）如果该抵押未办理登记，贷款合同是否有效？担保合同是否有效？为什么？（2）甲银行拒绝提前还贷的要求是否合法？为什么？

（1）如果该抵押未办理登记，抵押合同无效。因为按照担保法，抵押建筑物，厂房，土地的，办理抵押登记后，抵押合同才能生效。贷款合同有效。因为贷款合同是主合同，担保合同是从合同，从合同无效，不影响主合同效力。（2）甲银行拒绝提前还贷的要求合法，因为提起还贷须经借贷双方协商，而非单方行为。

25．甲公司是上市公司，已发行股份为100万股。以下是几起发生在证券交易所买卖A公司股票的事件：（1）戊在持有甲公司股票3万股的情况下，在2008年8月9日10时购进1万股，同日14时再购进5000股；（2）乙于2008年9月8日14时，在持有甲公司股票4万股的情况下，购进1万股，9月10日11时购进5000股；（3）丁在2008年8月份偶尔潜入到甲公司董事长的个人网址，得知A公司近期将增资，立即买入该公司股票1万股。问：上述行为是否合法？为什么？

（1）戊的行为合法，因为他还未达到证券法所限定的最低5%的持股报告限额。

（2）乙的行为违法，乙在多购入1万股的情况下，其持有比例已达5%的报告下限比例，在3月9日前不得再行买卖该公司股票。

（3）丁的行为违法，因为丁是通过非法方式获知信息，属知情人员，不得买卖该公司股票。

26.甲公司决定通过发行新股募集资金用于扩大生产规模。在董事会草拟的方案中有以下内容：发行面值7，000万元的新股，全部向社会募集；委托乙公司独家代销，期限为96天；为保证发行工作顺利进行，准备向证券管理机构、证券交易所相关人员每人派送1，000股；考虑受股本扩张的影响，因此预期股票利率比同期银行利率低0.2个百分点。问：该方案哪些是违法的？为什么？

（1）根据《证券法》规定，向社会公开发行的证券票面金额超过人民币5000万元的，应当由承销团承销，而非乙公司代销。（2）《证券法》规定，证券的代销爆笑的最长期限是90天，期限为96天也不符合法律规定。（3）《证券法》规定，证券交易所，证券管理机构的工作人员在任职或法定期限内不得直接收受赠送的股票，所以准备向证券管理机构、证券交易所相关人员每人派送1，000股的做法也是非法的。（4）我国《公司法》规定，发行新股预期股票利率不能比同期银行利率低，因此预期股票利率比同期银行利率低0.2个百分点也非法。

27．2006年4月，A商业银行因行使对某公司的，抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。2007年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给B公司。见房地产业利润丰厚，该银行立即拆资5000万元收购了丙房地产股份公司的51%股权，成为第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。问：根据商业银行法的有关规定，指出上述案例中的违法之处。

1）向丙房地产公司投资。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得向非银行业金融机构和企业投资。（2）投资于股市。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得从事股票业务。

28．A公司以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市B城市商业银行申请质押贷款，双方于2008年8月3日签订书面借款合同，次日交付股票并签订质押合同，8月5日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于8月6日向该企业发放了贷款。

请根据现行规定回答下列问题：（1）以股票出质属于哪种质押？（2）该质押合同自何日起生效？（3）A和B应向什么机构办理质押登记手续？（4）如果贷款到期不能归还时，银行该怎么办？

（1）以股票出质属于权利质押（2）该质押合同自自办理出质登记手续之日，也就是8月5日起生效（3）A和B应向证券登记机构办理质押登记手续。（4）银行因自贷款到期之日的次日起二年内处分出质的股票，即折价、变卖或拍卖的方式处分股票，并将卖得的价款抵偿贷款本息，多余的部分退还借款企业，不足部分可继续要求该企业偿还。

29.A在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2008年7月15日，有人向B银行挂失，声称持卡人名称

为A的信用卡遗失。银行立即发出了止付通知。7月16日，A在特约单位购买了价值2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。张剑在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。张剑因此对法院提起诉讼，要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费。问题：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续？（2）特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法？（3）B银行是否应当赔偿张剑的损失？

1)挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。(2)合法。如果信用卡被列入止付名单的，特约单位应当拒绝接受。(3)应当赔偿损失。因为，B银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。

30．2007年7月30日，A公司向B银行申请贷款200万元用于购买原材料。两个月后，乙银行与甲公司签订了借款合同，约定金额200万元，月利率8‰，还款期限2008年9月30日。同时，该借款合同中的担保条款约定:“A公司不能履行债务时，由保证人C公司承担一般保证责任。”C公司在担保方一栏加盖了公司公章和法定代表人印章。贷款到期后，甲公司因项目投资失败，未能偿还本息。B银行要求丙公司承担保证责任，代为清偿借款，C公司加以拒绝。B银行遂将A公司和C公司一并起诉，请求法院判决它们承担连带责任。问：（1）本案当事人之间存在哪些基本的法律关系？（2）本案中的保证合同是否有效？为什么？ 3）C公司能否拒绝承担保证责任？为什么？

1）本案当事人之间存在的基本法律关系：乙银行与甲公司的借款合同关系；C公司的保证合同关系。（2）本案中的保证合同有效。)《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》(以下简称《担保法解释》)第22条规定: 第三人单方以书面形式向债权人出具担保书,债权人接受且未提出异议的,保证合同成立.C公司能拒绝承担保证责任。一般保证的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

31、简述保证期间的规定。

保证期间是指保证人承担保证责任的期间。由于一般保证与连带保证下保证人承担责任顺位不同，《担保法》及其司法解释区别了以下情况：

（1）在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果未约定保证期间的，保证期间为主债务履行其届满之日起6个月。

（2）在连带责任保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果未约定保证期间的，保证期间为主债务履行其届满之日起6个月。

（3）约定不明确。如保证合同中这样约定：“保证人的保证期间从主债务到期开始，到该债务本金加利息和有关费用还清为止。”这种写法在许多贷款保函中都被采纳。《担保法》司法解释认为这种情况属于“约定不明”，保证期间为主债务届满之日开始起2年。

（4）保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

32、简述物的担保与人的担保的选择规则。

（1）物的担保。是指以特定的财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。（2）人的担保。是指以保证人的信用来担保债的履行。

第一，在当事人对物的担保和人的担保的关系有约定的情况下，应当尊重当事人的意思，按照约定实现，因为这一问题与公益无关，约定优先的做法就能够充分尊重当事人意愿。

第二，在没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的物的担保与其他人提供的人的担保并存的情况下，应当先就物的担保实现担保权，此时采取的是“物的担保责任绝对优先”。

第三，在没有约定或者约定不明确，第三人提供的物的担保与人的担保并存的情况下，采纳的是“物的担保责任与人的担保责任平等”，此时允许债权人进行选择。

33、简述人民币发行的原则。

（1）经济发行的原则，根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；

（2）计划发行的原则，根据国民经济和社会发展计划来发行货币；

（3）集中发行的原则，货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。

34、简述股票与债券的区别。

（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权；

（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。

（3）债券通常有固定的利率，与公司的绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。

（4）在公司破产时，债券持有人享有优先与股东对公司剩余资产的索取权。35．简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。

我国中央银行货币政策的目标，在《中国人民银行法》第3条中有明确规定，具体表述为：“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。从法律条文上来解释货币政策目标，可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。

立法作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保存稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标过渡。

36．中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些？

①存款准备金②基准利率③再贴现④向商业银行提供贷款⑤公开市场业务买卖国债和外汇

37．根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立条件有哪些？ 设立商业银行，应当具备下列条件：

（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；

（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

（四）有健全的组织机构和管理制度；

（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。38． 2006年《外资银行管理条例》的特点有哪些？

一是全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制。

二是体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境。外资法人银行除设立条件按照入世承诺外，准入程序，业务范围，监管标准尽量与中资银行一致。

三是遵循国际监管惯例，实现法人银行导向政策。对于不具有本地法人资格的外国银行分行的人民币业务进行适度限制。四是充分体现风险监管，合并监管和审慎监管的理念，保护存款人利益，维护银行体系稳健运行。此外，规范对象调整扩大。39．金融租赁的特点有哪些？

（1）租赁的对象一般是固定资产。

（2）融资与融物相结合；（3）所有权与使用权分离；（4）以租金形式分期归还本息。40． “公款私存”的危害有哪些？

一是为单位私设“小金库”，逃避监管提供了便利。二是影响单位与银行间的正常资金周转。三是容易逃税，漏税。四是容易滋生腐败。

41．借款人的权利有哪些？

（1）可以自主向主办银行或者其他以行的经办机构申请贷款并依据条件取得贷款；

（2）有权按合同的约定提取和使用全部贷款；

（3）有权拒绝贷款合同以外的附加条件；

（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反应、举报有关情况。

（5）在征的贷款人同意以后，有权向第三人转让债务。42．中国外汇管理的基本原则有哪些？（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（2）禁止外币在境内流通。

（3）人民币经常项目下的外汇可兑换，国家对经常性国际收支和转移不予限制。（4）资本项目下的外汇流动依法审批或批准。（5）金融机构外汇业务特许制。

43．《证券法》规定证券交易所暂停股票上市交易的情况有哪些？（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；

（2）公司不按规定公开财务状况，或者对财务状况有虚假记载；

（3）公司有重大违法行为；

（4）公司最近3年连续亏损。

（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。

44、简述中国人民银行办理业务的限制性规定的内容。（1）禁止向金融机构的账户透支（2）禁止对政府财政透支

（3）禁止向地方政府贷款

（4）禁止向任何单位和个人提供担保

45、简述金融租赁的特点。（1）租赁的对象一般是固定资产。（2）融资与融物相结合；（3）所有权与使用权分离；（4）以租金形式分期归还本息。

46、简述单位结算账户的分类。

（1）基本存款账户。是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户。

（2）一般存款账户。指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（3）临时账户。指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

（4）专用存款账户。指存款人按照法律，行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

47、简述金融期货合约的种类。

（1）利率期货，是指以利率为标的物的期货合约；

（2）货币期货，指以汇率为标的物的期货合约；

（3）股票指数期货，指以股票指数为标的物的期货合约。48．论述上市公司持续信息披露的作用和类型

作用：第一，为证券公司合理估价公司股票提供信息，便利投资人作出相关的决策。第二，对上市公司管理层的经营活动进行监管。

类型：（1）定期报告的披露。1.报告。股票或者公司债券上市交易的公司，应当在每一会计结束之日起四个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所提交记载以下内容的报告，并予公告：

（一）公司概况；

（二）公司财务会计报告和经营情况；

（三）董事、监事、经理及有关高级管理人员简介及其持股情况；

（四）已发行的股票、公司债券情况，包括持有公司股份最多的前十名股东名单和持股数额；

（五）国务院证券监督管理机构规定的其他事项。

2.中期报告。股票或者公司债券上市交易的公司，应当在每一会计的上半年结束之日起二个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所提交记载以下内容的中期报告，并予公告：

（一）公司财务会计报告和经营情况；

（二）涉及公司的重大诉讼事项；

（三）已发行的股票、公司债券变动情况；

（四）提交股东大会审议的重要事项；

（五）国务院证券监督管理机构规定的其他事项。

（2）临时报告的披露。发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响、而投资者尚未得知的重大事件时，上市公司应当立即将有关该重大事件的情况向国务院证券监督管理机构和证券交易所提交临时报告，并予公告，说明事件的实质。

49．试述以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则。1.伪造存单的质押

存单持有人以伪造，变造的虚假存单质押的，质押合同无效。2.虚开存单的质押

存单持有人以银行开具的，未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占有他人财产的，该质押合同无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的银行为共同被告。

3.虚假存单或者虚开存单的核押

存单核押是指质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。

在存单持有人持伪造，变造，虚开的存单出质的情形下，当质权人向存单所指的银行进行询问时，如果该银行对存单给予了核押，则质押合同有效，该银行应当依法向质权人兑付存单记载的款项。

50．试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。

1.信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监会法》都规定了信息共享制度。

2.检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以答复。

3.共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》和《银监会法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。

51、试述中央银行对利息管理的内容。

1未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

5.储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核；经办的储蓄机构应当及时受理、复核。

第五篇：经济法概论(财)第九章、金融法

1、金融：指货币、货币流通、信用以及与之直接相关的经济活动，如货币的发行与回笼，存款的吸收和贷款的发放，金银、外汇和有价证券的买卖，信托与融资租赁，国内国际的货币支付结算等。

2、金融的基本表现：货币资金的融通。是以银行为中心的各种形式的信用活动

以及在信用基础上组织起来的货币流通。

3、金融法：指调整货币流通和社会信用活动中所发生的经济关系的法律规范的总称。

4、金融机构：是金融活动的主体，是金融关系的参加者。

5、金融机构的组织法包括：中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行

金融机构组织法和外资金融机构组织管理法等。

6、外汇管理法：调整外汇管理关系和外汇流通关系，规定外汇收支、外汇兑换和外汇进出国境等制度。

7、票据法：调整票据管理和票据流通关系，规定票据的种类、签发、转让和票据当事人的权利、义务等内容。

8、证券法：调整证券管理关系和证券业务关系，规定证券发行、证券交易、证券商经营方面的内容。

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9、信托法：调整信托关系，规定信托财产范围、信托关系主体的权利义务，以及信托机构的设立、运作的程序等内容。

10、保险法：调整在保险活动中形成的社会关系，规定保险合同、保险公司、保险经营、保险业的监管、保险代理人和保险经纪人等内容

11、中国人民银行的性质：

是我国的中央银行，在我国金融体系中居于主导地位，是依法执行货币政策，实施金融监管的特殊机构，中央银行垄断国家法定货币的发行权，并统一管理货币的流通，中央银行代表政府管理全国的金融活动，经理国库，中央银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款。

12、中国人民银行的职责：

1）发布与履行其职责有关的命令和规章 2）依法制定和执行货币政策 3）发行人民币，管理人民币流通

4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 6）监督管理黄金市场

7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 8）经理国库

9）维护支付、清算系统的正常运行

10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 11）负责金融业的统计、调查、分析和预测

12）作为国家的中央银行，从事有关的国际的金融活动

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13、货币政策工具：指中央银行为实现货币政策目标而运用的手段，也是中央

银行开展金融业务的必要手段。

14、中国人民银行执行货币政策，可以使用的主要货币政策工具是： 1）存款准备金： 2）基准利率 3）再贴现 4）再贷款 5）公开市场业务

15、存款准备金：指中央银行为应付客户提取存款和资金清偿而依法规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，控制商业银行创造信用的能力、间接控制货币供应量措施。

16、基准利率：指中央银行对金融机构的存贷利率。基准利率是在利率体系中起主导作用的基础利率。如中央银行通过提高基准利率中的贷款利率可以抑制金融机构向中央银行贷款，从而限制信贷规模的扩大，减少货币供应量，反之降低贷款利率，则扩大信贷规模，增加货币供应量。

17、中央银行确定基准利率水平一般遵循两个原则：

1）基准利率中的贷款利率要高于客户在金融机构存款的平均利率。才能使金融机构想中央银行贷款的成本高于向社会筹集资金的成本，从而抑制金融机构想中央银行贷款。

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2）基准利率中的存款利率要低于其贷款利率，同时又要高于客户在金融机构存款的平均利率。是金融机构在中央银行的存贷款利率处于临界点的水平

18、贴现：是以未到期票据向银行融通资金，银行扣除从贴现日到票据到期日的利息后，一票面余额付给持票人资金的票据转化行为。

19、再贴现：指贴现银行将贴现所获得的未到期的票据向中央银行进行再次转让。

20、再贷款：是中央银行向商业银行提供的贷款。再贷款在整个银行贷款中处于总闸门的地位。它的投向和投量可以直接引导和调节整个银行体系贷款的规模和结构。

21、再贷款与一般商业贷款的不同：

1）贷款对象不同：①商业银行贷款的对象是企事业单位和个人

②再贷款的对象是商业银行

2）贷款依据不同：①商业银行根据自有的资金数量和盈利性原则决定是

否发放贷款、发放的数额

②再贷款的依据是经济发展的需要和货币供应量的状

况

3）贷款的期限不同：①商业银行时间长

②再贷款一般用于解决商业银行临时头寸不足的问

题，因此期限比较短，不得用于长期投资和投机交易。

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22、公开市场业务：指中央银行在公开市场上交易有价证券而调节货币存量的一种业务活动。

23、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行监督：

1）执行有关存款准备金管理规范的行为 2）与中国人民银行特种贷款有关的行为 3）执行有关人民币管理规定的行为

4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 5）执行有关外汇管理规定的行为 6）执行有关黄金管理规定的行为 7)代理中国人民银行经理国库行为 8）执行有关清算管理规定的行为 9）执行有关反洗钱的规定

24、中国人民银行特种贷款：指国务院决定由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款

25、国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

26、商业银行：依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放

贷款、办理结算等业务的企业法人，如中国银行、中国建设银 行等

27、商业银行：是金融企业

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28、商业银行业务范围： 1）吸收公众存款

2）发放短期、中期和长期贷款 3）办理国内外结算 4）办理票据承兑与贴现 5）发行金融债券

6）代理发行、代理兑付、代理买卖外汇

29、商业银行的设立的条件

(1)有符合《商业银行业法》和《公司法》规定的章程。

(2)有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

(3)有具备任职的专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理及其他高级管理人员。

(4)有健全的组织机构和管理制度。

(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

30、拨付分支机构运营资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权内开展业务，其民事责任由总行承担。

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31、商业银行批准可以从事其他负债业务：

1）商业银行发行金融债券或者到境外借款，应当依照法律、行政法规的规定报经批准

2）商业银行进行同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。3）禁止利用拆借人资金发放固定资产贷款或者用于投资。

4）拆借人资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

5）拆借资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金需要

32、商业银行的资产业务：指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活

动的业务，是商业银行取得收益的主要途径。最主要的资产业务是贷款业务和投资业务。

33、商业银行贷款业务的基本规则包括：

1）应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 2）借款人应当提供担保，商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物质的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

3）应当与借款人订立书面合同

4）应当遵守下列资产负债比例管理规定：

资本充足率不得低于8% 贷款余额与存款余额的比例不得超过75% 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 5）商业银行不得向关系人发放贷款，向关系人发放贷款不得优于其他借款人的同类贷款条件。董事、监视、管理人员、信贷人员亲属。

6）借款人应当按期归还贷款的本金和利息

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34、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。

35、商业银行从事投资业务的禁止性规定：

商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家规定的除外

36、商业银行其他业务管理规定：

1）银行结算业务的规定：银行办理的票据承兑、汇兑、委托收款等结算

业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账、不得压单、押票或者违反规定退票

2）关于商业银行存贷款利率的禁止性规定：不得违反规定提高或者降低利率及采用其他不正当的手段，吸收存款、发放贷款

3）关于银行账户管理和禁止“公款私存”的规定。企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个班里日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

37、银行业监督管理机构可以采取下列措施进行现场检查： 1）进入银行业金融机构进行检查

2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

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38、银行业金融机构违反审慎经营规则的，可以采取以下措施：

1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 2）限制分配红利和其他收入 3）限制资产转让 4）责令控股股东的权利

5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 6）停止批注增设分支机构

39、银行业监督管理机构对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：

1)询问有关单位或者个人，要求对其有关情况作出说明 2）查阅、复制有关财务会计、财产登记文件、资料

3）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

40、证券：指记载并代表一定民事权利的法律的凭证，如仓单机在货物所有权，股票记载股东权，债权记载债权。

41、证券的特征：1）属于投资证券，如股东投资公司而获得的股票

2）属于证权证券。如发行债券仅是对一有债权债务关系的宣

示和表现

3）属于流通证券。如股票和债券均可依法转让而无需征得义

务人的同意

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42、证券法：调整因证券的发行、交易和监管而产生的各种社会关系的法律规范的总称

43、证券发行：指发行人以筹集资金为目的，依照法定条件和程序，向投资者母鸡资金并交付证券的行为。

44、属于公开发行证券的行为：

1）向不特定的对象发行证券，即向社会公众发行证券

2）向累计超过200人的特定对象发行证券，特定对象包括与发行人有某种联系的人员、公司、机构和机构的投资者

45、股票发行的核准程序：

1）受理申请文件 2）发行审核委员会审核

3）核准发行：由国务院证券监督管理机构自受理证券发行申请文件之日起3个月内，依照法定要求予以核准或者不核准

46、证券发行核准：由国务院证券监督管理机构核准 1）股票发行程序 2）公司债券发行核准程序 3）核准错误的补救措施

47、保荐人制度：指证券发行人申请其证券上市交易，必须聘请依法取得保荐资格的保荐人为其出具保荐意见，确认其证券符合在交易所上市交易条件的制度

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48、发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式

49、保荐人制度的目的：在于通过保荐人对上市公司进行质量控制，确保上市

公司的规范运作，加强对公众投资者合法权益保护

50、新股发行：指公司成立后发行股份，以募集资金的行为

51、新股发行的条件：

1）具备健全运行良好的组织机构 2）具有持续盈利的能力

3）最近三年财务会计文件无虚假记载，无其重大违法行为

52、募集资金的使用：公司对公开发行股票所募集的资金，必须按照招股说明

书所列资金用途，改变招股说明书，必须经股东大会作出决议，擅自改变用途未做纠正的，或者未经股东大会认可，不得发行

53、公开发行债权的条件：

1）股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产不得低于人民币的6000万元

2）累计债券余额不超过公司净资产的40% 3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 4）筹集的资金投向符合国家产业的政策 5）债券的利率不超过国务院限定的利率水平

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54、债券：是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证

55、累计债券余额：指已发行尚未到期的债权金额

56、有下列情形之一，不得再次公开发行公司债券： 1）前一次公开发行的公司债券尚未募足

2）对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态

3）违反证券法规定，改变公开发行公司债券所募集资金的用途

57、证券承销：指证券公司根据与发行人之间的协议，依照法律法规的规定为证券发行人代销或包销证券的行为

58、证券承销的规则：

1）承销协议的自愿性 2）证券公司的和核查义务 3）承销团承销 4）证券承销期间

5）承销商参与股票发行价格的确定 6）代销发行失败

59、承销团承销：是多家证券公司组成的承销证券的集团，由主承销和参与承销的证券公司组成，向社会公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应有承销团承销，这一规定也不排除5000万元以下由承销团承销的情形

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60、证券承销期间：证券的代销、包销最长不得超过90日，在证券承销期内，证券公司负有尽力的销售义务

61、代销发行失败：股票发行采用代销形式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量70%，为发行失败

62、证券交易：指证券已依法发行后，证券持有人将其有的证券再转让给受让人的行为。发起人持有公司股份，自公司成立起1年内不得转让

63、证券交易场所：依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所或者在国务院批准的其他证券交易场所转让

64、证券交易的方式：采用公开集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批

准的其他形式

65、特定机构及其人员持股及交易限制：

为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期间内和期满后6个月，不得买卖该种股票

66、短线交易：指在较短的时间内将本公司股票买入后又卖出或者卖出后又买入的行为

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67、上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东：将其持有的该公司股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其说的收益。但是证券够公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上的股份，卖出该股票不受6个月内限制。公司董事会不按照前述规定执行的，股东有权要求董事会会在30日内执行

68、证券上市：指已公开发行的证券获准在证券交易所挂牌进行交易，获准交易的证券的发行人成为上市公司

69、证券上市的条件：

1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 2）公司股本总额不少于人民币3000万元 3）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上

4）公司股本总额超过人民币4亿元，公开发行股份比例为10%以上 5）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 70、公司申请器公司债券上市交易必须符合下列条件：

1）公司债券的期限为1年以上

2）公司债券实际发行额不少于人民币5000万元 3）公司申请其债权上市时符合法定公司债券发行条件 4）公司申请其债权上市时仍符合法定的公司债券发行条件

71、证券上市的暂停和终止：指当上市公司因社会经济条件发生变化或者自身

经营问题，而不符合上市条件时，证券交易所暂时停止或者取消其证券交易的制度

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72、有下列情形之一的，由证券交易所决定终止/暂停其股票上市交易： 1）公司股本总额、股份分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定仍不能达到上市条件

2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告做虚假记载，且拒绝纠正

3）公司最近三年内连续亏损，在其后一个内未能恢复盈利 4）公司解散或者被宣告破产

73、公司债券上市交易后，有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债权上市交易

1）公司由重大违法行为

2）公司情况发生重大变化不符合公司债权上市条件 3）公司债券所募集资金不按照审批机关批准的用途使用 4）为按照公司债券募集办法履行义务 5）公司最近2年连续亏损

74、信息披露：指证券发行人、证券公司以及其他证券法律法规所定的主体，依照证券法规规定的方式，将与证券发行和证券交易有关的重大信息披露的制度

75、信息披露的具体内容

1）招股说明书和公司债券募集办法 2）上市报告书

3）中期报告：应当在每一会计的上半年结束之日起2个月内提交 4）报告：应当在每一会计结束之日起4个月内提交 5）临时报告

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76、内幕交易：指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息进行证券交易行为

77、包括禁止内幕交易、禁止操纵证券价格，禁止欺诈和其他禁止行为：

1.内幕交易之禁止。主体 2.禁止操纵证券市场。3.禁止欺诈客户。

78、内幕信息的知情人员包括：

1）发行人的董事、监事、高级管理人员

2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控股人及其董事、监事、高级管理人员 3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员 4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员

5）证券监督管理机构的工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易管理的其他人员

6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的人员

79、内幕信息包括：

1）本法第67条第2款所列重大事件

3）公司分配股利或者增资计划 3）公司股权结构的重大变化 4）公司债务担保的重大变更

5）公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30% 6）公司董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿 6）上市公司收购的有关方案

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80、操纵市场:指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，利用资金、信息等优势或者利用职权操纵市场，影响证券市场价格，制造市场证券假象，诱导或者只是投资者在不了解真相的情况下作出投资决定的违法行为

81、操纵市场行为包括

1）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量

2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

82、欺诈客户：指在证券交易中，证券公司及其从业人员从事违背客户真实意思，严重损害客户利益的违法行为

83、证券法禁止欺诈客户的行为包括：

1）违背客户的委托为其买卖证券

2）不再规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 3）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

4）未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户名义买卖证券 5）为谋取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

6）利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播或者虚假或者误导投资客户

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84、上市公司收购：指投资者为了取得或巩固对特定上市公司的控制权，而在证券市场上购买该上市公司由表决权股票的行为

85、上市市场收购：公开市场收购、要约收购、协议收购

86、公开收购：指投资者按照集中竞价交易的规则，通过证券交易所收购不得超过上市公司发行在外股份30%的收购行为

87、投资者持有一个上市公司已发行的股份达到30%时，继续进行收购的，应当采用要约收购或者协议收购，应受有关继续收购规则的约束

88、投资者持有上市公司股票数量低于上市公司发行在外股票的5%的，仅为普通投资者，适用证券交易的一般规则，不纳入上市公司收购制度之列 89、在报告期内和作出报告、公告后2日内，不得再行买卖该上市公司的股票

90、要约收购：指投资者向被收购公司的股东发出公开购买其股份的要约，以此实现获取被收购公司控制权的行为

91、要收购的具体股则如下：

1）要约收购的发起：共同持有上市公司已发行股份达到30%时 2）收购要约：期限不得少于30日，不超过60日 3）要约的排他性

92、证券在证券交易所上市交易，应当采用公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式。

A、集中交易方式 B、集中竞价。C、大宗交易。

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93、证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行交易。

A、现货交易，B、期货交易，94、设立证券公司应具备的条件：

1）有符合法律、行政法规规定的公司章程

2）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年五重大违法记录，净资产不低于人民币2亿元 3）有符合《证券法》的注册资本

4）董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员具有证券从业资格证 5）有完善的风险管理与内部控制制度 6）有合格的经营场所和业务设施 95、证券公司的业务范围包括：

1）证券经纪 2）证券投资咨询

3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问 4）证券承销与保荐 5）证券自营 6）证券资产管理

96、证券交易所与登记结算机构

（1）证券交易所。（2）证券登记结算机构：

97、证券公司与证券服务机构：（1）证券公司（2）证券服务机构

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98、证券公司经营不同的业务应当具备相应的最低注册资本

1）证券公司经营证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问的，注册资本最低限额为5000万元 2）经营证券承销与保荐，证券自营，注册资本最低1亿，经营两项以上的，注册资本最低为5亿

99、国务院证券监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：

1）对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易场所、证券登记结算机构进行现场检查 2）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

3）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件作出说明 4）查阅、复制与被调查事件有关的产权登记、通讯记录等资料 5）查询当事人和被调查人事件有关单位和个人的资金账户

6）调查操纵证券市场、内幕交易等重大违法行为，期限不得超过15日，可以延长15个交易日

100、保险：投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

101、保险的特征：

1）保险的互助性：“一人为众，众为一人”的互助特征 2）保险的自愿性 3）保险的射幸性 4）保险的补偿性

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102、保险法：调整保险关系的法律规范的总和。一般由保险合同法律制度、保险业法律制度和保险监督管理法律制度构成。103、保险法的基本原则 1）公序良俗原则 2）诚实信用原则 3）自愿原则 4）保险利益原则

104、保险合同：投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。

105、保险合同的法律特征： 1）是最大的诚信合同 2）是射幸合同 3）是附合合同 4）是双务、有偿合同 5）是诺成性合同 104、保险合同分类

1）财产保险合同和人身保险合同：厂房、设备等为财产保险 2）单保险合同和复保险合同 3）原保险合同和再保险合同 4）足额保险合同和不足额保险合同

105、原保险合同：又称第一次保险，指保险人对被保险人直接承担保险责任的合同

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106、再保险合同：又称为分保合同或者第二次保险合同，指保险人将其承担的保险业务以承保方式部分转移给其他保险人而订立的合同 107、单保险合同：指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，向一个保险人投保而订立的合同 108、复保险合同：又称重复保险合同，指投保人就同一保险标的、同一保险利

益、同一保险事故、分别向两个以上的保险人投保而订立的且保险金额总和超过保险价值的保险合同

109、保险合同的当事人和关系人

1）当事人：保险人和投保人

保险人：保险公司

投保人：订立合同，并按约定支付保险费 2）关系人：

被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 受益人：由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人。

110、成立与生效：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。

111、投保人的义务：

1）缴纳保险费义务 2）保险事故的通知义务 3）维护保险标的安全的义务 4）危险程度增加的通知义务

5）采取必要措施防止或者减少损失的义务 6）保险标的转让时的通知义务

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112、保险人的义务：给付保险金.10日内履行赔偿或者给付保险金义务

113、保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料60日内，对其赔偿或者给付保险金数额不能确定的，应当根据已有的证明材料可以确定数额予以支付

114、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者收益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效为2年，自保险发生事故之日起计算

115、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付金的诉讼时效为5年

116、索赔：是被保险人在保险标的出险后，按照保险合同的有关规定，向保险人要求支付赔偿的行为

117、理赔：是保险人依据规定的工作程序处理被保险人所提出的索赔要求行为

118、代位求偿权：财产保险中因第三者对被保险标的的损害而造成保险事故的，保险人赔偿被保险人的损失后，在其赔付保险金的范围内，享有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利

119、代位求偿权应注意以下几点

1）代位求偿权的范围限于财产保险合同，人身保险合同中，保险人不享有代为

求偿权

2）保险人只有在向被保险人支付了保险金后才能使用第三人的代位求偿权 3）保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利，保险人不再赔偿保险金的责任

4）保险事故发生后，保险人已对第三者取得保险赔偿的，若保险人尚未支付保险金，可以相应减少第三者已取得保险金的金额

5）委付

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120、委付：指保险事故发生后，保险人已支付了全部的保险金额，并且保险金额等于保险价值，受损保险标的全部权利归于保险人，保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的全部权利

121、保险合同变更：

1）保险合同主体的变更；即投保人及受益人的变更，实际上就是保险合同的转让或者保险单的转让

2）保险合同的内容变更

3）保险合同效力的终止与复效：投资人自保险人催告之日起30日内未支付当期保险费，或者超过约定期限60日未支付档期保险费的，合同效力终止。

122、保险人有权解除合同，主要包括：

1）投保人故意因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险率的，保险人有权要求解除合同。此项合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。

2）为发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿的

3）在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的。自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。

4）在人身保险中，因投保人延期缴纳保险费导致保险合同效力终止，自合同效力终止之日起满2年双方未达成要求的

5）在财产保险中，投保人、被保险人为按照约定履行期对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除

6）在财产保险中，保险标的发生部分亏损的，自保险人赔偿之日起，投保人可以解除合同，应当提前15日通知投保人

123、保险公司：指经过保险监督管理机构核准经营保险业务的公司

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124、设立保险公司应当具备下列条件：

 主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元；

 有符合本法和《公司法》规定的章程；

 有符合本法规定的注册资本，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；  有健全的组织机构和管理制度；

 有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；  法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

125、保险公司终止的原因包括： 1）解散 2）破产

126、保险公司破产时破产财产的清偿顺序：

1）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老金、基本医疗保险费用。

2）赔偿或者给付保险金

3）保险公司欠缴除第一项规定意外的社会保险费用和所欠税款 4）普通财产债权

127、保险公司的分支机构应当经保险监督管理机构批准，分公司不具备法人资格 128、外国保险机构在我国境内设立，应当经国务院保险监督管理机构批准

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129、保险经营原则：

A.分业经营原则；B.禁止兼营原则；C.保险专营原则 130、保险公司偿付能力的维持

1）保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力 2）保证金：应当按照注册资本总额的20%提取保证金 3）保险准备金

4）保险公积金：依法提取公积金 5）保险保障基金，应当缴纳保险保障金

131、保险公司的风险管理与资金运营限制

1）再保险的强制。保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最

大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。

2）自留保险费的限制。经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超

过其实有资本金加公积金总和的4倍。

3）资金营运的限制。保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债

券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。

132、保险经营规则

1）保险经营原则

2）保险公司偿付能力的维持

3）保险公司的风险管理与资金运营限制

133、保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人

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134、保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

135、保险经纪人的具体特征

1）保险经纪人不是保险合同的当事人，其仅为投保人和保险人订立保险合同提供居间服务

2）保险经纪人是依法成立的单位，个人不能成为保险经纪人 3）保险经纪人以自己的名义从事居间服务，承担由此产生的法律后果 4）保险经纪人在办理保险业务过程中的过错，给投保人、被保险人造成的损失，由保险经纪人承担

5）保险经纪行为是营利性的行为，保险经纪人有权收取佣金

136、保险业的监督管理机构的具体措施主要包括： 1）保险条款和保险费用率的审批和备案 2）关联交易的监管 3）保险公司偿付能力的监管

4）保险公司监管，接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长期限，但接管期限最长不得超过2年

137、监督管理---保险业的监督管理机关是国务院保险监督管理委员会。

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