第一篇：保险学原理论文
保险学原理论文
经济管理学院、金融1025班
姓名：孙瑀晨
学号：A08100371 一 你认为哪一个关于保险的概念更合理？说明理由（不少于300字）
我认为关于保险的损失分担说更合理，该学说从经济学角度将保险定义为：保险是多数被保险人之间的相互关系，即损失赔偿分担。它强调在损失赔偿过程中多数人的相互合作。从经济意义上说，保险是把个人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上所受的不利结果，由处于同一风险之中，但未遭遇事故的多数人予以分担以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度。这个定义即适用于各种组织、各种险种、各种部门的保险，同时也适用于财产保险、人身保险，甚至还适用于自保。该学说阐明了保险的本质是多数被保险人之间分担损赔偿，是一大进步。其缺陷是将“自保”也纳入保险范畴，自保实际上是个人通过储蓄等手段对风险进行防范，与储蓄无大差别而与保险相距甚远。该学说相相比其他学说更为合理，大部分学者都都认为该学说说出了保险的实质和能存在的意义。
二
在所有的保险经营原则中你认为哪一个原则最重要？它对保险业的经营有怎样的影响？（不少于500字）
我认为 最大诚信原则 更重要。在保险领域内，最大诚信原则最早体现在海上保险。英国早在《1906海上保险法》第十七条就规定：“海上保险合同为基于最大诚信合同，如果一方不格守诚信原则，另一方可以宣布合同无效。”为何诚实信用原则在保险合同中被上升为最大诚信原则呢？保险行为从法律的观点讲，是被保险人按照合同的约定向保险人交纳一定数量的保险费并渡让其忧患意识；保险人依约收缴保险费，并承诺在特定的条件下，这种忧患意识一旦变为现实时，给予相应的经济补偿或给付。由此看出，保险合同与普通商业合同的特点有着本质上的区别。将保险合同与一般商业合同的比较中，可以看出：从本质上来看，保险合同的投保人在购买保险时，不是让作为卖方的保险人来转让代表一定对价的物质利益或其他非物质的精神享受，而是由保险人代被保险人承担其对可能发生的灾害所产生的忧患心理，使被保险人消除了在今后的一定时期内对保险标的遭受风险的或然性的忧患心理。而在一般商业合同下，买方所支付一定数量的钱款，卖方则必须按合同约定转让商品。保险费的特殊性。从现代保险经营原则来看，现代保险的经营是依据“大数法则”为基础开展的，在“大数法则”下，保险人所收缴的保险费构成用于赔偿或给付的保险基金。无论从什么角度上讲，这个基金在剔除保险人用于经营的开支和可允许的微利外，虽然被保险人占有，但从保险的特点来看，也可以说这个基金是所有被保险人共有的，每个被保险人的利益是一致的，但这个基金如同公共财产一样，虽然利益是全体社会成员的，但任何一个人却不能随意去占有、使用、收益或处置，也不允许任何人随意破坏。同样，任何一个被保人的恶意行为所导致向保险人提出索赔的损害，其实质不是损害保险人的利益，而是通过破坏保险基金的稳定，直接影响了该项基金共有者——每—位被保险人的利益。相反，保险人在承诺方面也必须要真实地履行其合同要约，不得违反原意或犯不应有的疏忽。在现代商业保险的起源地——英国，法律很早就明确保险行为必须要严格遵循最大诚信原则。保险合同履行的环境条件与普通商业合同有所不同，在整个保险经营活动中保险标的始终控制在被保险人的手中，投保人对保险标的的价值和风险状况最为了解，保险人因为没有足够的人力、物力、时间对投保人、被保险人、保险标的进行详细的调查，保险经营活动要能正常进行，就要求投保人一方将保险标的在合同订立与履行过程中的情况如实的告诉保险人。而在普通商业合同这种情况就不存在了。此外，与普通商业合同相比，保险合同中的保险条款一般由保险人事先拟定或由管理机关制订，具有较强的专业性和技术性，这就要求保险人也坚持最大诚信原则，在合同订立前应该主动向投保人说明保险合同条款内容，对于责任免除条款还要进行明确说明。由于上述几个特点，由于保险是在特定情况下进行的道德上的交易，如果仍然用普通商业交易的道德规范来约束合同当事人必然会出现诸多。—切违反国家和公共利益、违反合同当事人利益以及从趋利意识、自私心理和故意及疏忽而产生的行为后果都将视为未遵守保险项下的道德规则。国外经过多年的保险和法律实践，已经证明了最大诚信原则是保险赖以生存与活动的基础，我们不难看出整个保险合同活动过程中道德因素起了不可替代的作用。因此，诚实信用的道德规范上升到法律规范就要比一般商业合同诚实信用的法律规范增加力度，即本文所谈的“最大诚信原则”。
三 在现实生活中，你最关心的保险问题是什么？为什么？（或你认为应当如何解决这一问题？）（不少于500字）我最关心农村医保问题。我主要看到以下几个问题 参保期限制了新生婴儿的享受，在参合费收缴后出生的婴儿因没有交今年的参合费就意味着新生儿出生的第一年得不到大病医疗保障，而新生儿患病的概率是比较高的，有的孩子生病住院就没有无法报账。.医疗机构服务质量不高，自费药用得过多。有农户反映，医生在开处方前首先就问是否参加了“新农合”，得到肯定的答案后，一个处方将会多5至10元，他们认为医院是在做生意，不愿再交明年的参合费了。有的医院不按规定正确使用自费药品，而使用大量“新农合”范围外的药。门诊报销范围窄、比例低，定点单位过少，住院报销门槛太高。市外就医报销手续繁杂。台州市外就医报销手续繁杂，不方便外出务工农民及时就近就医，给重病、大病患者造成困难。
解决方法 1推行科学合理的农民参合补偿机制，更大限度让利于民。合作医疗基金的支付，建议将基金分为门诊补助基金、住院补助基金、大病二次补助基金、风险基金四个部分。制定了补大又补小、稳妥又积极的“个人家庭门诊账户+大病统筹+二次补偿”运行模式。即将农民缴纳的“小钱”建立家庭账户，用于门诊费用报销，增加参合农民受益机会，扩大受益面；将各级财政补助的“大钱”列入大病统筹基金，用于报销参合农民的住院费用，年终根据基金结余情况，在留足风险金和健康体检金的前提下，对花费医药费超过一定数额的重大疾病患者，再给予一次补偿.2改善农村卫生基础条件，进一步深化医疗卫生体制改革。一要加强农村卫生设施设备建设，强化村级卫生机构的基本医疗、预防保健、健康教育等公共卫生职能；二要建立农村卫生专业技术人才培养计划，培养和建设一支与农村卫生发展需要相适应的“用得上、留得住”的农村卫生人才队伍。三要切实落实经办机构人员编制和经费，加强信息化和网络化建设，全面提高服务的能力和水平。四要加大农村医疗卫生投入，加强农村医药市场整顿力度，规范医疗服务行为，切实降低医疗服务和药品价格是农村群众的迫切要求，合作医疗制度的建立和完善离不开农村医疗卫生发展的现实。
四 依据2011年中国保险市场的业绩，结合2012年国内国际经济状况，判断2012年中国保险市场的发展趋势及可能的变化。（不少于1000字）2011年业绩:在宏观经济周期性因素和行业发展结构性因素的双重影响下,2011年寿险业量价齐跌,无论投资还是承保均表现惨淡。高企的通胀率以及紧缩的货币政策,在推高资金成本的同时压低了资产价格,特别是出现长短期资金收益率严重倒挂的情况,使得寿险公司盈利空间受到严重挤压,同时限制了保单当期收益率水平,使得寿险理财型产品相比于银行理财型产品和存款缺乏吸引力,从而导致保费增长乏力,特别是在近年来因过度依赖理财型产品和银行渠道而出现行业发展结构失衡的大背景下,2011年银保新规进一步起到了推波助澜的作用。
保险承保盈利周期高点。继2010年量价齐升之后,2011年站在了自08年末以来此轮承保盈利周期的最高点。08年的雪灾、地震和金融危机在成为压倒财险公司最后一根稻草的同时,也拉开了本轮承保硬周期的序幕。我们认为,08年底稀缺的偿付能力资本和09-10年突飞猛进的汽车销量共同导致的财险市场供不应求关系是此轮承保周期逆转的内在原因,而以<70号文>1为代表的严厉监管政策则是外部推手。2011年财险承保利润率已处于历史最高水平。
个股比较:财险>集团>寿险(银保占比低>银保占比高)。无论H股还是A股市场,个股盈利能力和股价表现均与我们对财/寿险行业的分析相一致,即财险(中国财险)>集团(中国太保)>寿险(中国人寿>中国太平)。
2012保险市场变化趋势
寿险底部反转,流动性改善成关键。我认为,流动性改善才是2012年寿险保费/投资/偿付能力等全面反转的关键因素,而产品/渠道/客户等业务结构转型效果则是判断寿险公司是否建立起中长期可持续盈利能力的决定要素。寿险公司尚处于经营模式转型初期,不易实施休克疗法,短期内难以一蹴而就。但下半年有望推出的个税递延型养老保险产品,可能成为加速行业转型和业务发展的催化剂。
财险见顶回落,监管政策无力回天。偿付能力资本决定的保费供给与汽车销量主导的保费需求之间的供求关系逆转是我们判断承保周期见顶的关键。2011年偿付能力资本大幅上涨40%以上,而新车销量增速却持续下降。同时,商业车险条款和费率市场化以及交强险对外资放开渐行渐近,显示08年以来严厉的监管政策已经出现放松迹象,2012年财险市场竞争将明显加剧,财务口径承保利润率将会出现<2%的小幅下滑,但明年下滑幅度将明显加大,因为承保低利润率的新业务对财务业绩的负面影响将会滞后6~12个月。
个股选择:寿险(最受益于流动性改善)>集团>财险。基于以上对财/寿险行业景气度的周期变化判断,我们对个股选择的排序为,寿险(中国人寿/太平人寿/新华人寿)>集团(中国太保)>财险(中国财险)。
3月份寿险股价调整已经释放了之前提示的年报业绩低于预期的风险。目前寿险股对应于2012年业绩的估值倍数仅为~1.4XP/EV,已经反映了对未来新业务价值较低增长的悲观预期。我认为寿险股低估值优势正在逐渐恢复,继续下行风险有限,建议。一旦股市下跌,将对保险公司投资收益以及净资产产生较大负面影响,导致保险公司股价出现下跌。
第二篇：《保险学原理》教学大纲.
《保险学原理》教学大纲
（配教案）
课程名称：保险学原理
学时：60 课程类别：必修课
编号：
授课教师：申曙光
单位：岭南学院风险管理
职称：教授
与保险学系
主审姓名：
单位：
职称： 授课对象：本科生
专业：保险学
年级：三年级
一、教学目标：
通过对本课程的学习，希望学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理，其中要重点掌握关于保险的四项基本原则、保险合同及保险市场方面的知识。在此基础上，还要求学生学会运用保险知识分析现实中的保险案例。另外，学生还应通过学习本课程了解风险管理的基本思想、程序和方法，并明确风险管理于保险的关系以及风险管理方法在实际中的运用。本课程还将对各种保险种类分别进行介绍，使学生对人身保险、财产保险、社会保险以及再保险的保障范围、保障方式等基本内容有所认识。通过本课程的教学，还希望从宏观上能培养学生对保险的认识，让学生了解中国保险市场的现状以及世界保险业的发展趋势。
二、教学方式与手段
对本课程的教学将采用多元化的方式，除了采用规定的教材进行基本教学之外，还将采用课堂讨论、课后阅读、多媒体教学等方式鼓励学生的参与，并会要求学生就当前保险市场的某些现状或事件在课后的小型论文中进行评述，以增加学生对社会的了解。此外，针对课程中某些专门的部分，还将邀请保险业界的专业人士进行讲座式的教学，以增强学生对保险实务的认识和了解。
三、教学内容
第一章 风险与保险
·风险及其特征与类型。本节主要介绍风险的基本概念，其中包括风险因素、风险事故和风险损失的基本定义和三者之间的关系。本节还会介绍风险的基本属性和特征，以及风险按不同标准进行的分类。
·风险管理。本节主要介绍风险管理的概念、目标和基本程序，其中重点介绍风险识别、风险衡量和风险评估的内容和方法。
·处理风险的基本方法。本节主要介绍风险控制的方法和风险的财务处理方法。
·保险。本节主要介绍保险的定义、基本特征以及保险与类似活动的区别。本节还会介绍保险按照不同的标准进行分类的情况。最后，在简述保险的起源和近代发展情况之后，本节将着重讲述世界保险业的发展趋势。
第二章 社会经济与保险
·保险基金理论。本节主要介绍保险基金的概念、性质、特点以及运作方式。
·保险与国民经济的关系。其中要介绍保险与国民经济各环节之间、与财政及金融业的关系以及保险与国民经济的协调发展。·保险的职能与作用。
第三章 保险市场
·保险需求与供给。其中主要介绍影响保险需求与供给的因素。
·保险的当事人和关系人。其中包括对保险人、投保人或被保险人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人的特点、组织形式、分类等内容的介绍。
·保险市场。本节除了介绍保险市场的模式外，还介绍了中国保险市场的创立、发展和现状。并且对世界各国保险市场的基本情况也做了简单介绍。
第四章 保险的基本原则
·最大诚信原则。本节介绍了最大诚信原则的含义和基本内容，包括重要事实的申报和保证的具体内容，以及违背最大诚信原则的后果。
·可保利益原则。本节介绍了可保利益的含义、意义和构成条件、各类保险的可保利益以及保险利益的存在条件。
·损失赔偿原则。本节主要介绍损失赔偿原则的含义和内容。其中重点要介绍代位求偿和委付两种特殊的赔偿方式的含义、运用以及两者的区别与联系。此外和介绍了在重复保险情况下的损失赔偿原则的运用。
·近因原则。本节主要介绍了近因的含义和近因原则的运用。
第五章 保险合同
·概念与特点。本节主要介绍保险合同的概念、一般法律特征以及保险合同的特点。·主题与客体。
·形式与内容。本节主要介绍保险合同的各种形式、内容构成。
·保险合同的一般处理规则。本节主要介绍保险合同的订立、有效性、合同的履行、变更、解除、终止以及争议的处理方法和原则。
第六章 保险经营
·保险经营的特点与原则。本节主要介绍保险经营的特点、一般原则和特殊原则，其中重点阐述保险经营的风险大量、风险同质、风险选择、风险分散原则。
·保险营销。本节主要介绍保险营销的概念、对象、基本程序以及各种营销策略。并且还要介绍保险展业与承保的主要内容和措施。
·保险金额与费率。本节主要介绍保险金额的确定原则、方法和形式。还要介绍保险费率的构成、厘定原则、一般方法以及财产保险和人身保险各自的费率厘定方面的问题。·保险赔偿与给付。本节主要介绍保险赔偿与给付的原则、财产保险和人身保险的损失赔偿的特点和方式，以及保险理赔的原则、程序和要点。
·保险财务。本节主要介绍保险财务稳定的方法、保险利润的构成和形成途径、保险责任准备金和保险的偿付能力问题。
·保险防灾减损。本节主要介绍保险防灾减损工作的意义、主要内容、要求和保险防灾减损的手段。
第七章 保险投资
·保险投资的资金问题。本节主要介绍保险资金的性质、来源和结构。
·保险投资与资本市场。本节主要介绍保险资金与资本市场的完善之间的关系以及资本市场的成熟度对保险资金运用的影响。
·保险投资工具和策略。本节主要介绍保险投资的一般工具、保险投资的“三性”原则以及投资策略的选择。
第八章 保险监管
·基本概念。本节主要介绍保险监管的概念和目标。
·各种保险监管。本节主要介绍保险组织监管、保险市场秩序监管、保险投资监管、保险中间人监管的范围、内容与途径。
·保险监管的实施。本节主要介绍保险监管的组织、手段和保险行业的自律。
·保险的立法监管。本节主要介绍保险法体系、保险业法的内容、体制和国内外保险立法的形式和情况。
第九章 有形财产保险
·概述。本节主要介绍有形财产保险的特征和种类。
·各类有形财产保险。本节主要介绍企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、运输保险和农业保险的保险标的、保险金额、保险责任、除外责任、保险费率及损失赔偿方面的基本原理和实务内容。
第十章 无形财产保险
·责任保险。本节主要介绍责任保险的概念、特点、标的、一般条款。还将介绍产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险和职业责任保险的概念、种类和保险责任等基本内容。·保证保险。本节主要介绍保证保险的基本概况以及诚实保证保险和确实保证保险的标的、特征和种类。
·信用保险。本节主要介绍信用保险的概念、性质及其与保证保险的区别，还将介绍出口信用保险和投资保险的标的、种类、保险责任及除外责任等。
第十一章 海上保险
·概述。本节主要介绍海上保险的概念、起源、特点以及按不同标准进行的分类。·海上运输货物保险。本节主要介绍海上运输货物保险的概念、保障范围、险别和基本保险条款。·海上船舶保险。本节主要介绍海上船舶保险的标的、险种、承保的风险、保险的特别条款和海上运费保险。·保障与赔偿责任保险。
第十二章 人身保险
·人身保险概述。本节主要介绍人身保险的概念、特点以及按不同标准进行的分类。·人寿保险。本节主要介绍人寿保险的概念和定期人寿保险、终身人寿保险、生死合险、简易人寿保险以及年金保险的概念、分类和特点。还介绍了人寿保险中常用的条款的含义、内容和意义，以及人寿保险新产品的种类和特点。
·意外伤害保险。本节主要介绍了意外伤害保险的特点、种类、保险责任和给付方式。·健康保险。本节主要介绍了健康保险的概念、保险事故与责任、各种健康保险（医疗保险、残疾收入补偿保险等）的分类、基本保险责任和内容。
·员工福利计划与团体保险。本节主要介绍恶劣员工福利计划和团体保险的概念、分类、特点以及保险责任。
第十三章 再保险
·再保险的特点与功能。本节主要介绍了再保险的概念、再保险与原保险的关系以及再保险的功能。
·再保险合同。本节主要介绍了再保险合同与原保险合同的关系、再保险合同的当事人、合同基本内容及基本条款。
·再保险的实施方式。本节主要介绍了再保险的责任分担方式、建立再保险关系的方式以及其他的再保险方式。
·国家对再保险业的监管。本节主要介绍国家对再保险活动的直接干预、国家对国际再保险的限制以及国家对再保险公司的管理。
·再保险市场。本节主要介绍再保险市场的概念、组织形式以及世界主要再保险市场的基本情况。
第十四章 社会保险
·概述。本节主要介绍社会保险的概念、特征和功能。·社会保险的当事人和制度类型。·养老保险。本节主要介绍养老保险的概念、特点、实施原则、资金筹集和待遇给付情况。·医疗保险。本节主要介绍医疗保险的概念、特点、资格条件、制度模式、资金筹集和待遇给付情况。
·失业保险。本节主要介绍失业保险的制度类型、资格条件、资金筹集和待遇给付情况。·工伤保险。本节主要介绍工伤保险的概念、实施原则、资金筹集和待遇给付情况。·生育保险。本节主要介绍生育保险的概念、作用、特点、资格条件、资金筹集方式以及待遇给付情况。
重点与难点
请见本课程的教案。
主要参考教材：
《现代保险学教程》，申曙光，高等教育出版社，2003.9
第三篇：保险学原理教学大纲
《保险学原理》课程教学大纲
总 学 时： 48 学 分：3 理论学时： 42 实验学时：6 面向专业：公共事业管理 课程代码：B0600003 先开课程：经济学、管理学 课程性质：必修课 执笔人： 李晓丽 审定人：王伟然 修彩波
第一部分：理论课程教学大纲
一、说明
1、课程的性质、地位和任务
随着我国经济与金融业的迅速发展，保险业在金融领域中已占有越来越重要的地位。《保险学原理》也成为金融领域中的一门重要学科。《保险学原理》是公共事业管理专业的一本重要的基础课程。阐述的是保险学科的最一般规律、保险学的基本理论，介绍保险基本业务和基础知识。
本课程是一门理论性和实践性紧密结合的课程。学习本课程的目的在于一方面使学生掌握保险学的基础理论和基础知识，掌握保险及实际保险工作中的基本原则和基本方法，全面熟悉保险市场运转的基本规则，为学好其他保险业课程打下坚实的基础。另一方面，从宏观上能培养学生对保险的认识，让学生了解中国保险市场的现状以及世界保险业的发展趋势。
2、课程教学和教改基本要求
本课程阐述了风险与保险，保险的类别，保险业的发展历史，保险合同的主要内容，保险运行的基本原则，保险业经营、保险市场、保险监管等内容。该课程要求学生了解和掌握保险学的主要内容，包括基础理论、保险实务、保险经营、保险市场四个部分，并能联系实际，运用保险学原理的各理论知识综合分析本课程所涉及的案例，并能对国内外保险实务正确评价。
根据保险学原理的学科特点和教学目的，在教学过程中主要做以下改革：一是采用多元化的教学方法和手段。除了采用规定的教材进行基本教学之外，还将采用课堂讨论、课后阅读、多媒体教学等方式鼓励学生的参与，并会要求学生就当前保险市场的某些现状或事件在课后的小型论文中进行评述，以增加学生对社会的了解。此外，针对课程中某些专门的部分，还将邀请保险业界的专业人士进行讲座式的教学，以增强学生对保险实务的认识和了解。
二、教学内容与课时分配
具体的教学内容如下：
第一章 风险与保险（4学时）第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险管理 第四节 可保风险
本章重点：风险的定义的理解、风险管理 本章难点：风险、可保风险
建议的教学方法：以课堂讲授为主，引导学生讨论为辅 思考题：
1、关于风险的定义有哪些？
2、理解风险的特征对保险运行机制有何意义？
3、如何理解保险在风险管理中的地位与作用？ 第二章 保险概述（2学时）第一节 保险的概念 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能和作用 第四节 保险的起源和发展 本章重点：保险的概念
本章难点：保险的分类 保险的性质 建议的教学方法：讲授法 思考题：
1、比较并评价“损失说”、“二元说”和“非损失说”。
2、原保险、再保险和共同保险的区别是什么？
3、如何理解保险的职能。第三章 保险的基本原则（4学时）第一节 最大诚信的原则 第二节 保险利益的原则
第三节近因原则 第四节 损失补偿原则
本章重点：保险四大基本原则的概念
本章难点：保险四大基本原则的全面理解与运用 建议的教学方法：以案例分析方法讲授为主 思考题：
1、何为可保利益的原则？为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在？
2、何为最大诚信原则？其主要内容有哪些？
3、保险人代位追偿权的产生必须具备哪些条件？
4、委付的成立必须具备哪些条件？ 第四章 保险合同（4学时）第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与履行 第四节 保险合同的争议处理
本章重点：保险合同的特点，主体，客体以及内容 本章难点：保险合同的内容（主要是对保险条款的理解）建议的教学方法：以案例分析方法讲授、辅助以课堂讨论 思考题：
1、在订立保险合同时，谁是要约方？明确这个问题的重要性在哪？
2、区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么？
3、怎样才能保证“有利于被保险人的解释原则”不被滥用？ 讨论课：（2学时）
题目：关于保险合同的案例讨论 内容提要：
1、保险合同的订立与履行
2、对保险条款的理解
第五章 商业保险——财产保险（6学时）第一节 财产保险概述 第二节 火灾保险 第三节 运输保险 第四节 工程保险 第五节 责任保险
本章重点：财产损失保险、货物运输险 本章难点：责任保险
建议的教学方法：以案例分析方法讲授、辅助以课堂讨论 思考题：
1、财产损失保险的运行包括哪些程序？
2、比较各主要运输工具保险业务的异同
3、财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？ 讨论课（1学时）
题目：对于财产保险的理解 内容提要：
1、财产保险的案例分析
2、我国责任保险的发展 第六章 人身保险（6学时）第一节 人身保险概述
第二节 人寿保险之一——传统型人寿保险 第三节 人寿保险之二——创新型人寿保险 第四节 人身意外伤害险 第五节 健康保险
本章重点：人寿保险、意外伤害险 本章难点：人寿保险
建议的教学方法：以案例分析方法讲授、辅助以课堂讨论 讨论课(2学时)题目：我们人身保险的现状和发展 内容提要：
1、围绕着我国人身保险的现状
2、我国健康保险的发展 思考题：
1、简述人身保险的特殊性。
2、简述人寿保险的分类及保险的特点。
3、意外伤害险的含义及特点。
4、简述健康保险的基本类型及特点。第七章 再保险（4学时）第一节 再保险概述 第二节 比例再保险、第三节 非比例再保险
第四节 再保险业务的经营与管理 本章重点：再保险的分类
本章难点：比例再保险与非比例再保险 建议的教学方法：讲授法 思考题：
1、比例成数分保和溢额分保
2、比较比例再保险和非比例再保险
3、临时分保和合同分保各有什么特点和优缺点？ 第八章 保险市场（4学时）第一节 保险市场概述 第二节 保险市场的组织 第三节 保险市场的供给与需求
本章重点：保险市场的概念，保险人的组织形式；保险市场的供给与需求 本章难点：保险市场的特点；保险市场的供给与需求 建议的教学方法：讲授法、课堂讨论 思考题：
1、试述保险市场的基本构成
2、简述保险市场的主要特征
3、比较几种典型的保险公司组织形式
4、通过保险需求的费率弹性，说明保险费率、保险需求与保费收入之间的关系。第九章 保险准备与保险投资基金（2学时）第一节 保险基金及其计提 第二节 保险投资概述 第三节 保险投资的组织形式 第四节 保险投资的形式
本章重点：保险基金的性质与特点、构成 本章难点：保险基金的计提；保险投资 建议的教学方法：讲授法、课堂讨论 思考题：
1、保险投资为什么要做可行性论证？如何进行可行性论证？
2、比较寿险投资与产险投资的异同 讨论课(1学时)题目：我国的保险市场的状况和保险投资 内容提要：
1、我国的保险市场
2、围绕着我国保险投资的现实选择 建议的教学方法：讲授法 第十章 核保与理陪（2学时）第一节 保险核保 第二节 保险理赔
本章重点：保险核保、理赔的程序、意义 本章难点: 对保险核保理赔的理解 建议的教学方法：讲授法 思考题：
1、保险人应从哪方面控制保险责任
2、保险核保的基本环节和程序是什么？
3、保险理赔的基本要求是什么？ 第十一 章 保险监管（4学时）第一节 保险监管引言 第二节 保险监管体系与方式 第三节 保险监管的内容 第四节 保险监管模式及其比较
本章重点：保险监管的原则、保险监管的方式和内容；保险监管的概念和目标。本章难点：保险监管的方式和监管的完善 建议的教学方法：讲授法
思考题：
1、保险监管的原则和目标。
2、比较保险监管的三种方式
3、试述保险监管的内容
4、如何理解偿付能力的监管是保险监管的核心
三、考核方式和要求
平日成绩与期末考试相结合
第三部分：建议使用的教材和参考书目
一、使用的教材：
1、张洪涛 郑功成主编：《保险学》（第三版），中国人民大学出版社，2005年。
2、孙祁祥主编：《保险学》，北京大学出版社，2005年1月。
二、参考书：
1、刘茂山《保险学原理》南开大学出版社
2、许谨良《保险原理》上海财经大学出版社
3、林宝清《保险发展模式论》中国金融出版社
第四篇：保险学论文
中国企业财产保险市场的现状、问题和对策研究报告
摘要：从1980年我国开始恢复保险业务以来的很长一段时间，财产保险一直占据我国保险业的主导地位，而企业财产保险曾一度是主体业务。但自1988年机动车辆保险保费收入首度超过企财险之后，尽管企财险的保费绝对数额逐年递增，但占财产保险的总份额基本上处于下降的状态。本文基于我国企财险市场的现状，从供求错位和赔付困境两个方面，对企财险所面临的困难进行了分析，并且提出了相应的解决对策。
关键词：汶川大地震 中国企业财产险 现状 供求错位 赔付困境 对策 相信大家对2008年汶川大地震仍然记忆深刻。根据保监会发布的数据显示，截至2008年5月18日，保险业共接到地震相关保险报案10万件，已支付赔款1462.9万元。其中，企业财产保险接报案1667件，已支付赔款165.5万元。不少人对此统计数据持不解态度，认为企业财产保险赔款总数实在太少，相对于地震的损失可谓杯水车薪。这足以看出我国保险市场存在很大的缺陷。下面我将以中国企业财产保险市场为研究对象，探究其现状及现状中问题的解决对策。
一．我国企业财产保险市场的现状
1．企财险保费收入规模不断增大。通过历年来的数据可以知道，企业财产险的保费绝对数额逐年递增，1998年，企财险保费收入为112.6亿元，经过十余年的发展，到2011年，其保费收入为329.8亿元，保费收入规模增大了两倍，平均年增长率为8.86%。
2．企财险在财产保险市场的份额不断萎缩。2010年，企业财产保险的保费收入占财产保险市场总保费收入的7%，虽然位列第二，但是与占比77%的保费收入最多的机动车辆保险相比，相差70个百分点。
3．企财险市场竞争度不断提高。来自于中国人保、中国平安与中国太保的保费收入占据了国内企业财产保险中超过一半的市场份额（68%），另外28%来自于国资保险公司，4%来自于外资保险公司。尽管人保、平安与太保依然占据了大半市场份额，但是可以看到，这三家保险公司所占的市场份额逐年下降。
4．企财险赔付支出与保费收入趋势大体同步，但在巨灾年份赔付激增。从赔付支出的角度来看，2002年保险公司在企财险的赔付支出为60.38亿元，到了2010年时上升到了121.14亿元，与十年前相比翻了一番。
二、我国企业财产保险市场的发展问题
(一)供求错位
1.从企财险需求方面来分析，有效需求不足现象十分明显。自上个世纪90年代以来，除个别年份，我国经济总体增长率等各项相关经济增量指标均飞速上涨，成就举世瞩目，目前以跃居世界第二大经济体的地位，固定资产投资的总量也是逐年递增。
2.从企财险的供给方面分析，品种和规模都有待加强。
1）对中小企业的供给不足。2）保险供给主体的服务水平不高，从业人员素质有待加强。3）保险公司企财险品种单一，条款狭隘，可选择性小。4）产品销售渠道单一，中介市场发育不健全，多层次销售渠道还不成熟。
（二）赔付率困境
1.企财险费率连年下滑。
伴随着越来越高的市场化程度，保险公司为了完成经营指标，主要把精力集中于大型企业，因为这些大客户的保费规模大，管理水平高，风险小，因此保险公司通过这一系列措施争夺和留住他们，包括组建由营销、承保、理赔、再保等各类专业人才组成的大客户服务团队，由专人为其提供保险服务；为客户量身定做更适合客户的承保方案；提供优惠的承保费率；设立大客户的快速理赔通道等等。为了吸引这些大客户、占领市场，有些保险公司甚至“贴费承保”，费率则已降至0.1‰，明显低于全国平均水平。
2.企财险业务分保难以分出。
再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。通过再保险，可以细化风险，稳定保险公司的经营。但是，由于企财险业务的恶性价格竞争，目前市场上的保险费率不仅严重偏离了企业所面临的风险概率，也远低于国际再保险市场的分保价格。因此，很多保险公司的企财险业务承保后却无法在国际市场上分出，没有再保险公司愿意接手。
3保险公司对中介费用管控能力的下降。
近年来，各大工商企业纷纷采用委托保险经纪公司和其他中介渠道的方式购买企财险。由于保险公司行业力量分散和恶性竞争，招投标双方的关系是一种不平等的关系，无论是招标方案的制订、投标公司范围的圈定，还是保险费率和中介费用的厘定，主导权都掌握在中介公司手中，保险公司丧失了对中介费用的管控权力。这种管控力的丧失造成保险公司无法有效降低管理成本，并且可能进一步导致手续费竞相上涨。一部分经纪公司在为客户选择承保公司时，重费率轻综合实力，将为客户取得低费率作为自身的“卖点”，也在很大程度上影响了市场的公平竞争。
三．解决我国企业财产保险问题的对策
（一）对于保险公司
1费率制定的合理化。
保险公司在制定费率的时候，应该根据保险标的面临的风险大小、承保范围和保险限额等因素合理地进行定价。因此，针对不同的保险标的和风险，保险公司应该根据实际状况进行定价。有必要在进行定价方面，按照风险大小等因素将保险标的风险程度等级进行细化，并且根据日后的承保经验不断进行调整，使保费制定趋于合理。
2提高理赔时效，加强理赔管理，提升理赔服务质量。
针对目前存在的理赔难问题，保险公司自身应该提升理赔时效。企业可以采用每月召开理赔协调会，提出未结赔案的原因和难处，发现处理赔案上的不足，提出切实可行的规范操作，有目的、有效果地促进各项理赔工作的进度。对于损失金额大的重点赔案，要积极跟进赔案变化情况，保持与投保公司的密切沟通，取得每一阶段的共识，从而促进企业之间长期的客户关系。
3设计针对小企业的财产保险产品，开拓中小企业的企财险市场。
目前保险公司对小企业财产保险产品供应不足，过高的保单费率和投保门槛，极大地打击了广大中小企业主投保企财险的积极性。保险公司可以开拓中小企业的企财险市场，充分发挥规模效应，促进企财险市场的发展。
4保险公司应加强对被保险人财产保险的防灾防损检查工作，从而减少损失发生的概率和损失。
保险公司可以聘请专业技术人员深入现场，进行防灾防损检查，查找出安全的隐患，为企业风险管理工作提供技术支持和参考，帮助企业把握风险点，减少危险隐患，增强防灾抗灾能力。
5保险产品的创新。
一方面对原有险种进行改造完善，对相对不合适的地方进行有针对性地修订和完善。另一方面针对新生的保险需求，积极开发有自己特色的保险产品。6保险公司应该提高企业员工的从业人员素质和服务质量，通过自身优质的服务提高企业的口碑和形象。
在提高保险公司相关服务等方面，中国保险公司可以向目前国内的外企保险公司学习。总体而言，外企保险公司的服务质量和客户满意度远远高于中资保险公司。特别是在保险的销售和理赔业务等方面，这是需要我国保险公司学习的地方。
（二）对于政府
1.逐步淡化保险公司的国有色彩, 实行严格的政企分开政策，逐步放开管制，从而促进中国保险公司在国内的成长和国际竞争力的提高。
政府通过鼓励企业创新、强化企业内控、建立健全风险监测预警体系、引进信用等级评定制度等方式，推动保险公司经营管理方式的改善和市场竞争力的提高，从而推动中国金融企业做大做强。
2鼓励保险中介的发展。
目前我国保险专业中介公司的规模偏小、专业化程度不高,专业保险中介公司与保险公司的业务匹配性较差。政府鼓励保险中介机构的发展，中介机构市场业务的扩展可以促进中国整个保险行业的发展。
3鼓励再保险行业的发展，实现原保险与再保险的发展平衡，使原保险和再保险业务两者相互促进，相辅相成，共同发展，完善中国保险市场。
再保险业务的发展状况对原保险业务有着巨大地推动作用。政府一方面可以鼓励中资再保险公司的建立发展，另一方面也可以鼓励中国保险公司在国际金融中心进行分保。这样既可以促进我国保险业务的扩大，起到分散风险的作用。另外，通过技术外溢，又可以促进国内保险市场的完善。
4完善法律及其相配套的行政法规和业务规章, 将保险业纳入法制化轨道，从而完善我国财产保险市场。
现行的《保险法》在具体规范方面，还存在着很多的漏洞和盲点。另外，我国关于再保险，保险中介等方面的法律比较欠缺。一些保险法规由于没有上升到法律的高度，在执行过程中也是问题重重。因此，政府应该不断完善保险法等相关保险法律，从而为保险行业的日常经营提供法律依据和制度规范。
参考文献：
[1] 杨克泉，副教授，钟钰，吕立伟.企业财产保险相关问题研究[R].上海：上海立信会计学院会计研究院, 2003：1-3
[2] 朱铭来 奎 潮.我国企业财产保险经营与发展战略分析[J].中国金融，2010(5)：52-53.[3] 朱铭来 奎 潮.我国企业财产保险需求分析[J].中国保险，2009(8)：21-23.[4]曹红欣.浅析中国企业财产保险发展中的问题与对策[J].中国集体经济,2011(36):107-108.
第五篇：保险学原理练习题分解
一.单选题（共40题,共40分）
1.某终身寿险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄大于实际年龄。如果该被保险人的死亡原因属于保险责任，则按照我国《保险法》的有关规定，保险人的正确处理方式是（）。（1分）
A.减少保险金给付额 B.退还多收保险费 C.解除合同 D.中止合同
★标准答案：B
2.（）是保险合同成立的前提。（1分）
A.补偿 B.保险利益 C.告知 D.保证
★标准答案：B
3.被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的残废或死亡均按保险合同中的规定给付保险金，但给付的保险金累计以不超过（）为限。（1分）
A.保险价值 B.保险金额 C.实际损失 D.保险利益
★标准答案：B
4.保险利益应为合法的利益，所谓“合法的利益”是指（）。（1分）
A.投保人对保险标的所具有的利益为保险人承认
B.投保人对保险标的所具有的利益为法律承认
C.投保人对保险标的所具有的利益为合同上写明的D.投保人对保险标的所具有的利益为双方约定的 ★标准答案：B
5.投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证不在家中放置危险物品，这是（）。（1分）
A.确认保证
B.承诺保证
C.告知
D.要约
★标准答案：B
6.近因原则是保险实务中（）时所遵循的重要原则之一。（1分）
A.展业
B.理赔
C.核保
★标准答案：B
7.我国采用的告知立法形式是（）。（1分）
A.无限告知
B.客观告知 C.询问告知 D.随意告知
★标准答案：C
8.我国机动车辆保险条款规定：“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养、使之处于正常技术状态。”该保证的形式属于（）。（1分）
A.明示保证
B.确认保证
C.默示保证
D.承诺保证
★标准答案：B
9.弃权与禁止反言在保险实践中主要约束（）。（1分）
A.投保人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
★标准答案：B
10.一台电视机投保时，市价是2500元，而遭受损失时，市价为1900元，若保险单约定的保险金额是2000元，则保险人最高应赔偿（）（1分）
A.500元
B.1900元
C.2000元
D.2500元
★标准答案：B
11.我国对人身保险合同的保险利益的确定方式是采取了限制家庭成员关系范围并结合（）同意的方式。（1分）
A.被保险人 B.保险人 C.投保人 D.受益人
★标准答案：A
12.我国《保险法》对财产保险合同的保险利益规定，采用的是（）。（1分）
A.定义原则
B.列举原则
C.同意原则
D.列举与同意相结合的原则
★标准答案：A
13.保险补偿以被保险人实际损失为限，即以被保险人恢复到（）的经济状态为限。（1分）
A.订立合同时
B.受损失前
C.损坏后 D.订立合同后
★标准答案：B
14.委付主要适用于（）。（1分）
A.火灾保险
B.海上保险
C.工程保险
D.农业保险
★标准答案：B
15.以下保险基本原则中（）是根据保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地位的不同而确定的（1分）
A.最大诚信原则
B.可保利益原则
C.近因原则
D.补偿原则
★标准答案：A
16.（）是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。（1分）
A.保险利益原则 B.最大诚信原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
★标准答案：A
17.某企业以其100万元的固定资产同时与甲,乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同,保险有效期内的某日发生火灾,造成保险财产损失90万元.按照我国保险法的规定,甲,乙保险公司应承担的赔偿额分别是()（1分）
A.90万元,80 万元
B.50万元,40万元
C.47.6万元,42.4万元
D.42.4万元,47.6万元
★标准答案：B
18.保险损失的近因，是指在保险事故发生时（）。（1分）
A.最直接、最有效、起支配作用的原因
B.离损失最近的原因
C.时间最短的原因
D.距离最近的原因
★标准答案：A
19.李某为其妻购买了10年期的两全保险。三年后，李某与其妻离婚，该离婚事件对保险合同的影响是（）。（1分）
A.该保险合同已丧失保险利益 B.保险人无须承担给付保险金的责任 C.李妻仍可领取保险金 D.李某应该领取保险金
★标准答案：A
20.保险利益从本质上说是某种（）（1分）
A.物质利益
B.精神利益
C.财产利益
★标准答案：A
21.保险利益为确定的经济利益，即指（）（1分）A.现有利益 B.期待利益
C.现有利益和期待利益
D.任何经济利益
★标准答案：D
22.某人身意外伤害保单的被保险人,在保险期内的某日下楼时不慎摔倒,致使右手上臂肌肉破裂.由于伤口感染,导致右肩关节结核扩散至颅内及肾,送医院治疗两个月后无效死亡.事后,保险人经过调查发现,该被保险人曾有结核病史,并且曾经动过手术,体内存留有结核杆菌.此案例中被保险人死亡的近因应该是().（1分）
A.意外摔伤
B.伤口感染
C.体内存留的结核杆菌
D.结核扩散
★标准答案：C
23.按照我国《保险法》的规定,投保人因过失违反告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人可以解除保险合同.对合同解除前发生的保险事故所导致的损失,正确的处理方式是().（1分）
A.全部承担赔偿或给付保险金的责任 B.部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C.不承担赔偿或给付保险金的责任,并不退还保险费
D.不承担赔偿或给付保险金的责任,但可退还保险费
★标准答案：D
24.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明保险合同主要内容。（1分）
A.公平互利原则
B.协商一致原则
C.保险利益原则
D.最大诚信原则
★标准答案：D 25.投保人对保险标的应具有（）承认的利益。（1分）
A.经济上
B.法律上
C.合同
D.客观
★标准答案：B
26.按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是（）。（1分）
A.无限告知原则
B.部分告知原则
C.全部告知原则
D.询问告知原则
★标准答案：D
27.王某通过按揭向银行贷款购买了一套价值100万元的房屋，王某首付30万元，贷款70万元。银行作为受益人为王某投保定期人寿保险，一年后王某偿还贷款20万元。那么，此时银行对该房屋的保险利益额度是（）。（1分）
A.100万
B.50万元
C.20万
D.80万
★标准答案：B
28.我国的保险立法采用的告知形式是（）。（1分）
A.广义告知
B.询问回答告知
C.无限告知
D.默示告知
★标准答案：B 29.在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人有意捏造事实，故意对重要事实不作正确申报的行为叫做()。（1分）
A.欺诈
B.误导
C.漏报
D.误报
★标准答案：A
30.下列所列保险合同中，适用代位追偿原则的合同是（）。（1分）
A.财产保险合同
B.意外伤害保险合同
C.人寿保险合同
D.责任保险合同
★标准答案：A
31.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故所致的损失（）。（1分）
A.不承担保险责任但可以退还保险费
B.不承担保险责任，并不退还保费
C.承担全部保险责任
D.承担部分保险责任
★标准答案：A
32.我国《保险法》规定，保险合同生效未满２年的以死亡为给付保险金条件的合同，若被保险人自杀，则（）。（1分）
A.不承担责任，不退还保单退还现金价值
B.不承担给付保险金责任，按保单退还现金价值
C.承担全部保险责任
D.承担部分保险责任
★标准答案：B 33.保险实务中所称的告知，一般是指投保方对保险合同（）时保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面陈述。（1分）
A.订立
B.变更
C.履行
★标准答案：A
34.最大诚信原则的推行最早起源于（）（1分）
A.财产保险
B.人身保险
C.海上保险
D.责任保险
★标准答案：C
35.默示保证主要表现在（）中。（1分）
A.火灾保险
B.海上保险
C.人身保险
D.责任保险
★标准答案：B
36.在最大诚信原则内容中，与保证的目的相比，投保人或被保险人告知的目的主要是()。（1分）
A.保险人能够正确掌握保险对象
B.保险人能够正确估计其所承担的风险
C.保险人能够估计保险费
D.保险人可以确定保险责任
★标准答案：B
37.产生保险分摊的前提是()（1分）A.重复保险的存在 B.不足额保险的存在C.超额保险的存在D.再保险的存在
★标准答案：A
38.下列险种中，保险人可能拥有代位求偿权的是（）。（1分）
A.健康保险
B.年金保险
C.人寿保险
D.意外伤害保险
★标准答案：A
39.除人身保险中的（）外，人身保险一般不可进行比例分摊和代位追偿。（1分）
A.人寿保险
B.医疗费用保险
C.年金保险
D.死亡保险
★标准答案：B
40.保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立()（1分）
A.保险人可以有条件再主张这项条件
B.保险人不得再主张这项条件 C.保险人可以再主张这项条件
D.保险人可以无条件再主张这项条件
★标准答案：B
二.多选题（共10题,共10分）
1.保证是最大诚信原则的一项重要内容.根据保证事项是否存在保证可分为().（1分）
A.确认保证
B.明示保证
C.默示保证 D.承诺保证
★标准答案：A,D
2.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为（）。（1分）
A.专业代理人
B.专职代理人
C.兼业代理人
D.兼职代理人
E.个人代理人
★标准答案：A,C,E
3.关于近因原则的表述正确的是（）（1分）A.近因属于保险责任则保险人进行赔偿
B.近因可能是多个
C.近因只能有一个
D.近因是指导致损失的最直接最有效的原因
★标准答案：A,B,D
4.保险赔偿方式主要有（）（1分）
A.第一损失补偿方式
B.比例补偿方式
C.限额补偿方式
D.无限补偿
★标准答案：A,B,C
5.告知是投保人或被保险人应尽的法定义务.在国际上,告知的立法形式主要有().（1分）
A.无限告知
B.询问回答告知
C.确认告知 D.承诺告知
★标准答案：A,B
6.下列有关补偿原则的陈述正确的有（）。（1分）
A.补偿原则只适用于财产保险
B.补偿原则适用于人身保险
C.补偿原则适用于所有保险
D.补偿原则目的是为了不容许被保险人通过保险获得额外的利益
★标准答案：A,D
7.下列原则中不适用于人身保险合同的有（）（1分）
A.重复保险的分摊原则
B.代位求偿原则
C.最大诚信原则
D.近因原则
★标准答案：A,B
8.财产保险合同的保险利益产生的原因包括（）。（1分）
A.所有权
B.预期利益
C.责任利益
D.合同利益
★标准答案：A,B,C,D
9.保险强调可保利益原则具有重要意义，表现在（）（1分）A.防止变保险为赌博
B.避免发生道德危险
C.保证了公平
D.保证了标的物受被保险人所控制 E.限定赔偿金额
★标准答案：A,B,E
10.补偿原则的派生原则有（）。（1分）
A.重复保险的分摊原则
B.代位原则
C.近因原则 D.保险利益原则
★标准答案：A,B
三.判断题（共40题,共40分）
1.保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
2.保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款无效。（1分）错误
正确
★标准答案：正确
3.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
4.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人也承担赔偿保险金的责任，但必须追究被保险人的民事责任。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
5.近因即是在时间和空间上均与损失最接近的原因.（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
6.在人寿保险合同中，如果投保人在投保时故意隐匿或因为过失遗漏而作不实申报，足以影响保险人对于风险的评估，则保险人可以采取的措施是中止保险合同。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
7.对于默示弃权,可以从保险人的行为中推断.（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
8.代位求偿权通常只适用于财产保险。（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
9.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
10.在财产保险合同中，在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的费用。（1分）错误 正确
★标准答案：错误
11.与财产保险中对保险利益时效的要求不同,人身保险着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益,而在保险合同生效后,就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题.（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
12.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
13.在理赔时，保险人应以口头通知形式履行告知义务。（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
14.近因原则是确定保险赔偿责任的唯一原则（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
15.在财产保险合同中，被保险人的家庭成员或者其组成人员因过失导致保险标的损害而造成保险事故的，保险人可以对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代们请求赔偿的权利。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
16.人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。（1分）
错误
正确 ★标准答案：正确
17.我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是客观告知。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
18.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
19.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，根据我国《保险法》的规定，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。（）（1分）
错误 正确
★标准答案：正确
20.财产保险合同的被保险人未履行保险标的危险程度增加通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人只部分承担赔偿责任。（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
21.保险人一旦取得了代位求偿权,就拥有了该受损标的的所有权.（1分）
错误 正确
★标准答案：错误
22.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
23.对于重复保险，我国《保险法》规定，除合同另有约定外，各保险人按照其承保先后顺序承担赔偿责任。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
24.告知与保证主要是针对保险方的规定。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
25.没有保险利益就不存在保险关系。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
26.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
27.保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系.（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
28.保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
29.被保险人投保2整年后自杀应该正常赔付
（1分）
错误
正确 ★标准答案：正确
30.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
31.保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力（）（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
32.投保人因过失未履行如实告知义务，影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
33.财产保险合同保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
34.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
35.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
36.我国《保险法》规定，保险人取得代位追偿权的方式是法定方式（1分）错误
正确
★标准答案：正确
37.财产保险合同成立后，保险标的危险程度增加，无论被保险人有无履行及时通知保险人的义务，因其发生的保险事故，保险人都要承担赔偿责任，但要在赔款中扣除增加的保费。（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
38.保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（1分）
错误
正确
★标准答案：正确
39.投保人将走私、贪污所得的利益投保，则保险合同无效。（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
40.被保险人对保险标的应当具有保险利益。被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效（）（1分）
错误
正确
★标准答案：错误
四.名词解释（共10题,共10分）1.推定全损（1分）
★标准答案：保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全毁灭状态，但实际全损已不可避免；或修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性损失。2.保证（1分）
★标准答案：保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不做为，某种事态的存在或不存在做出的许诺。3.弃权（1分）★标准答案：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是保险人放弃了合同解除权与抗辩权。4.近因原则（1分）
★标准答案：近因是指引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。近因原则就是在处理赔案时，若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任；反之，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。5.保险利益（1分）
★标准答案：保险利益是指投保人或被投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。6.重要事实（1分）
★标准答案：会影响保险人是否决定同意承保或提高承保费率标准的事实。7.重复保险的损失分摊（1分）
★标准答案：重复保险的损失分摊原则。指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，通过采取适当的分摊方法，在各保险人之间分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际的损失而得到额外利益。8.近因（1分）
★标准答案：近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素，它直接导致了保险标的的损失，是促使损失结果发生的最有效的或是起决定作用的原因。9.告知（1分）
★标准答案：告知是指在保险合同订立前、订立时及合同有效期间内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。10.委付（1分）
★标准答案：委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数予以赔付的行为。
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