反洗钱风险评估及客户分类管理办法

第一篇：反洗钱风险评估及客户分类管理办法

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天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司反洗钱风险评估及客户分类管理办法

第一章

总则

第一条

为加强对客户身份识别的管理，切实履行反洗钱义务，控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，结合天安保险股份有限公司山东分公司实际，制定本标准。

第二条

本标准所称客户是指符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。

第三条

反洗钱客户风险等级评定，是指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素”对客户进行综合评价和洗钱风险等级确定。

第四条

反洗钱客户风险等级评定采取定性分析的方法，遵循统一标准、严格执行、动态调整的原则。

第二章

评定对象与风险等级设置

第五条

公司反洗钱客户风险等级评定对象是与公司建立关系--------------------------精品

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第六条

公司客户反洗钱风险等级划分为三类：高风险客户、风险客户和常规客户三个等级。

第三章

公司反洗钱客户风险等级划分标准和操作规程

第七条

自然人客户风险等级评定标准和操作规程

（一）高风险客户

客户具备以下任一条件：

1、客户存在中国人民银行[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为

；

2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。

3、客户是外国政要

4、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业企业法人代表

5、客户为国家党政机关省部级及以上职位干部

6、客户姓名与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的个体相同；

（二）风险客户

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客户不符合自然人高风险分类标准，但具备以下任一条件：

1、客户国籍是非中国国籍；

2、客户缴纳保险费、中途退保或保险赔款、满期给付保险金现金支付金额20万元及以上；

3、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业高级管理人员或者客户是其他行业的法人代表；

4、客户为国家党政机关厅局级及以上职位干部。

（三）常规客户

客户不符合以上二类风险客户划分标准的，则评定为常规客户。

第八条

单位客户风险等级评定标准操作规程：

（一）高风险客户

客户具备以下任一条件：

1、客户存在中国人民银行[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为 ；

2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。

3、客户属外商独资企业，且在离岸中心设有银行账户。

4、客户或其主要负责人身份与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁实体、个体相同；

5、客户注册地在美国、香港、英属维京群岛、开曼群岛、百慕--------------------------精品

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大群岛、巴哈马等离岸公司相对集中国家或地区以及FATF要求加以关注的包括伊朗等反洗钱和反恐融资体系薄弱或有缺陷的国家；

（二）风险客户

客户不符合单位客户高风险分类标准，但具备以下任一条件：

1、客户属外商独资企业；

2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额20万元及以上，且结算方式为现金。

（三）常规客户

客户不符合以上二类风险客户划分标准的，则评定为常规客户。

第三章 附则

第九条

每年初对客户风险等级做一次评定，并将高风险客户名单以签章齐全的纸质形式和电子表格发送到分公司内控部。此项工作实行零报告制。

第十条

应根据客户洗钱风险等级的高低，定期审核，更新客户基本信息，持续关注客户的经营交易行为，并根据评级依据信息的变化，适时更新客户的风险等级。

第十一条

总公司合规管理总部将根据国务院有关部门、司法机关、联合国安理会决议发布的恐怖组织、恐怖分子名单或中国人民银行要求关注的名单进行定期发布并及时更新。

第十二条

本制度由公司计财部负责制订、修改、解释。

第十三条

本制度自发布之日起正式实施。

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第二篇：河南农村信用社反洗钱业务客户风险分类管理办法.

枞阳县农村信用社

反洗钱客户等级风险分类实施细则 第一章 总则

第一条 为提高枞阳县农村信用合作联社反洗钱工作的针 对性和有效性, 促进和规范公司反洗钱工作, 为建立有效的反洗 钱业务客户风险分类管理体系, 实现对各风险等级客户的持续监 控和分析,预防洗钱活动,现根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令 „ 2006‟ 第 1号、《金 融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令 „ 2006‟ 第 2号、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理 办法》(中国人民银行令„ 2007‟第 1号、《金融机构客户身份 识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保 险监督管理委员会令„ 2007‟第 2号和《河南省农村信用社反 洗钱工作实施细则》(豫农信财„ 2007‟ 76号等制度法规,制 定本办法。

第二条 本办法的“反洗钱业务客户风险分类管理”(以下 简称 “客户风险分类管理” 是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或 恐怖融资活动的要素和特征,通过识别、分析、判断等方式,将

客户划分为不同风险等级, 针对不同风险等级制订和采取相关风 险管理及控制措施的行为。

第三条 本办法中的 “客户” 包括在我省农信社开立账户的 个人和单位客户。第四条 客户风险分类工作应当遵循以下原则:(一以“了解你的客户”为基本原则。各级农信社应严格 依据本办法全面、准确、及时地掌握客户身份和交易记录等资料, 在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、业务类型、经营规 模, 交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行科学分 类。

(二审慎性原则。各营业网点在分析客户风险等级时,对 于风险级别介于相邻等级之间的, 原则上应归入较高等级风险类 客户进行管理;客户在同一机构有多个账户的, 该营业网点应综 合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级。客户在多个营业 网点开户且被评定为不同风险等级的, 以其中较高的风险等级为 准。

(三 持续性原则。各级农信社应及时掌握和分析影响客户 风险判断的各相关要素的动态变化情况, 定期结合客户身份、业 务和交易的动态变化情况,适时地调整客户洗钱风险等级。

(四 信息保密原则。各级农信社在进行客户风险分类管理 工作时, 必须严格遵守信息保密原则, 不得违反规定将与客户风 险分类管理相关的资料和信息泄露和对外提供。

第二章 组织与分工

第五条 省联社财务会计处在省联社反洗钱工作领导小组 的领导下,负责客户风险等级分类管理工作,其职责如下:(一 负责制定我省农信社反洗钱业务客户风险分类管理办 法,并组织全省农信社实施客户风险分类管理工作;(二 负责全省农信社客户风险等级分类的指导、培训和监 督管理,促进落实客户风险分类管理工作;(三 协助稽核监督部门开展对各级农信社反洗钱业务客户 风险等级分类的检查监督;(四 负责提出全省农信社客户风险分类管理工作系统建设 需求;(五 完成省联社反洗钱工作领导小组交办的其它与反洗钱 业务客户风险分类相关工作。

第六条 省联社反洗钱工作领导小组其它成员部门应根据 职责分工范围积极参与客户风险分类管理工作, 并负责对本业务

部门或条线可能存在或产生的洗钱风险进行识别、分析、监控, 并采取有效措施控制相关风险。

第七条 各级农信社客户风险分类管理工作的牵头部门为 反洗钱牵头管理部门。

第八条 各市农信办和各县级联社可根据本办法, 结合实际 情况制订具体的客户风险分类管理工作操作规程。

第三章 客户风险分类标准

第九条 我省农信社反洗钱业务个人客户和单位客户的风 险等级划分为:高风险、中风险和低风险三类。

第十条 客户风险等级分类标准为:(一 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为高风 险客户: 1.属于以下国家或地区的客户或者与该类客户有密切关系 的客户有: ●被 FATF 等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地 区;● FATF 组织定期公布的反洗钱不合作国家或地区;国 家或地区;●毒品贩卖活动猖獗的国家或地区;●欺诈或腐败猖獗的国家或地区;●被称为“避税天堂”的国家或地区;●其他涉及洗钱和恐怖融资风险较高的国家或地区。2.属于以下行业的客户: ●赌场等赌博性质的机构;

●军事装备、武器制造分销等与武器有关的行业;●彩票销售行业;●艺术品、珠宝古董批发和零售行业;●贵金属、稀有矿石行业;●典当行;●拍卖行;●卡拉 OK、夜总会、按摩、桑拿等文化娱乐行业;●汇款机构、外币兑换机构;●投资顾问行、律师行、会计师行、旅游经纪公司等中 介机构;●高度使用现金的行业;●其它涉及洗钱和恐怖融资风险高的行业。

3.法定代表人、负责人等关键岗位人员属于以下范围的单位 的客户, 以及客户本人或其账户控制人、受益人属于以下范围的 个人客户有: ●外国政要。外国政要指外国现任的或者离任的履行重 要公共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政 要,重要的政府、司法或者军事高级官员;●被政府及相关部门列入“黑名单”的客户;●被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户;●有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户;●已经或正在接受行政或司法调查的客户;●股权结构过于复杂、难于辨认实际受益人的客户;●故意隐瞒身份、拒绝提供有效身份证件或者其他身份 证明文件的客户;●信用等级低, 但经常从事高额度、高风险类业务的客 户;

●其他涉及洗钱及恐怖融资高风险属性的客户;4.频繁大理办理以下类型业务, 与其业务特征或个人身份不 相符的个人和单位客户: ●自助业务、电子银行业务等非面对面业务;●现金业务;●一次性金融服务;●跨境汇款、票据业务;●代理业务;●投资性业务;●团体性业务;●无记名业务;●汇兑业务;●涉及洗钱和恐怖融资风险高的其他业务。

(二 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为低风 险客户: 1.党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机 关、解放军、武警部队,但不包括其下属的各类企事业单位;2.同业金融机构;3.非盈利社会事业单位,如公立学校、公立医院;4.上市公司;5.省级以上大型国有企业;

6.属于办理批量代收代发业务相关的账户, 如我省农信社代 理发放粮食直补款客户;7.睡眠户;8.财务状况正常、资金交易频率低、金额未达到大额交易标 准、交易对手不涉及风险客户的;9.该客户下所有账号均未发生过可疑交易, 且经判断暂无潜 在洗钱风险的;10.经分析相关要素及其他因素, 判定风险等级较低的客户。(三 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为中风 险客户: 1.不涉及上述高风险标准的以非居民开户证件或证明文件 开立的账户;2.不符合上述高风险和低风险评定条件的个人和单位客户。第十一条 金额较小的长期闲置账户的客户洗钱风险相对 较低。但该类账户一旦突然启用或发生异常交易, 各相关人员应 给予高度关注,并及时调整客户风险等级。

第四章 客户风险等级评定程序与管理

第十二条 网点柜员在客户到柜台开立账户时, 根据客户的 “客户基本信息”中有关“国籍”、“行业”、“职业”等重要信息 和其他资料信息, 在综合业务系统中选择该客户风险的初次评定 等级;在账户开立等业务关系建立后的 10个工作日内,根据账 户的交易频率、交易金额、交易对手、交易方向以及可疑交易发 生等信息资料,调整并明确客户洗钱风险等级。

如客户为外国政要, 开户时应经县级联社反洗钱工作领导小 组组长批准。第十三条 营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的 个人及单位客户,应在高风险客户的账户开立 10个工作日内完 整填写《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》(附件 1 或《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》(附件 2 ,经网 点负责人初审和信用社主管领导复核后, 交县联社反洗钱主管部 门批准。

第十四条 营业网点柜员对客户信息存在疑义的, 应当勤勉 尽责,向客户经理等工作人员进行客户身份尽职调查工作(尽职 调查表参见附件 3。客户经理有义务配合网点柜员的调查工作, 并就授信客户的洗钱风险等级评定提出参考性建议。

凡客户经理拒绝协助调查的, 营业网点柜员有权向信用社反 洗钱负责人报告。涉嫌重大可疑的, 可直接向县级联社反洗钱主 管部门汇报告。

第十五条 各营业网点应当指定一名客户风险分类管理员, 根据客户的风险等级、定期审核并及时更新本网点开户客户的基 本信息, 对于风险等级高客户的审核应严于风险等级较低客户的 审核。

各风险等级客户基本信息审核频率为: 高风险客户:自评定风险等级后, 每半年审核一次客户基本 信息;中风险客户:自评定风险等级后, 每年审核一次客户基本信 息;低风险客户:自评定风险等级后, 每两年审核一次客户基本 信息。

第十六条 各营业网点客户风险分类管理员, 除审核客户的 基本信息外,还应对各客户既往的交易特征、交易量、资金来源 及用途、交易频率、交易动向等进行综合的分析和评价,以便对 客户反洗钱风险等级进科学评定和及时调整(调查建议申请表参 加附件 4。

第五章 客户内风险分类管理资料保存

第十七条 各级农信社应妥善、完整保管开展客户风险分类 管理工作中的 《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》、《河 南省农村信用社高风险单位客户认定表》等资料。

高风险客户的 《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》、《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》 等资料的保管期限

为应自认定或调整为高风险客户当年起算，至少 5 年。第六章 第十八条 第十九条 附则 本办法由河南省农村信用社联合社负责解释。本办法自发文之日起施行。11

第三篇：反洗钱“白名单”客户管理办法

反洗钱“白名单”客户管理办法

为进一步落实“风险为本”原则，加强客户分类基础工作管理,提高反洗钱集中处理工作效率，提高可疑交易报告的有效性，减少“防御性”报告，减轻营业机构工作量。根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料即交易记录保存管理办法》和《xx银行反洗钱客户风险等级评定管理办法》等制定本办法。

一、反洗钱“白名单”客户认定标准。

（一）反洗钱“白名单”客户均从客户风险等级评定等级为低风险的客户中产生；

（二）各级党的机关、国家权力机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）；

（三）主权政府客户，包括中央银行、政府部门、国有实体和政府养老基金客户等；

（四）超国家实体客户，包括联合国、世界银行、国际货币基金组织、欧洲复兴开发银行、亚洲开发银行等有充分理由证明与洗钱和恐怖组织无关的国际组织客户；

（五）有充分合理理由认为交易或交易对手与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动无关的其他客户。

二、反洗钱“白名单”客户认定步骤。

（一）管理约定。如某客户在两个或两个以上机构同时开有账户，则只有此客户的归属机构能添加此客户为白名单。

（二）客户部门、国际业务部门及时、准确完成拟认定为 “白名单”客户的尽职调查工作，并持续跟踪和了解客户交易特征、交易对手、交易动向及经营变化等情况，及时准确收集客户及其交易信息，确定其为低风险客户后，报支行反洗钱领导小组审核。

（三）反洗钱领导小组应就客户部门提交的“白名单”客户认定方案召开专题会议，审核认定方案，并就“白名单”客户免检测类型做出决定(检测类型包括：大额、可疑、大额和可疑)

（四）财会部门根据反洗钱领导小组审核认定的“白名单”客户，两个工作日内在《中国农业发展银行反洗钱管理系统》中进行添加“白名单”客户操作。

（五）财会部门成功添加“白名单”客户后，应于2个工作日内将“白名单”客户认定情况报上级行反洗钱领导小组备案。

三、日常管理。各行坚持审慎原则加强对“白名单”客管理。一是严格审批制度，“白名单”客户只能在风险等级划分为低分险的客户中产生，且要严格控制数量，二是要定期对“白名单”客户的资金交易进行回溯核查（暂定为半年），发现异常的必须及时上报可疑交易，三是实施退出机制，一旦发现“白名单”客户出现风险状况或可疑情形的，及时将其调出“白名单”。四是加强“白名单”客户信息保密工作，严禁将“白名单”信息透露给客户。

四、本办法自二○一六年二月一日起实施。

二○一六年一月二十八日

第四篇：反洗钱风险管理办法[最终版]

反洗钱风险管理办法

第一章 总则

第一条 为了规范公司反洗钱工作，预防和控制洗钱风险，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

第三条 公司反洗钱风险控制的目标树立反洗钱持续风控理念，确定有效的风险管理政策，制订详实的反洗钱风险内控制度，逐步实现反洗钱风险控制与与公司业务风险控制的有效融合，构建与公司业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的反洗钱风险控制体系。

公司反洗钱风险控制与公司其他风险控制具有同等重要性，反洗钱风险控制应当严格按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，在公司全面风险管理原则下，依法采取预防、识别和监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第二章 组织机构及工作机制

第四条 公司构建自上而下的风险管理体系，以满足公司发展中内部风险持续控制的要求。

（一）公司在董事会授权下设立反洗钱工作领导小组，是公司反洗钱风险控制的最高决策组织。反洗钱工作领导小组由公司总裁担任组长，牵头部门分管副总裁担任副组长；

（二）合规风控部、理财中心、计划财务部、信息技术部及其他必要部门部门总经理为小组成员，是反洗钱风险控制工作的执行层。合规风控部为工作牵头部门。

（三）公司反洗钱一线部门（主要为理财中心、合规风控部）设立反洗钱可疑交易分析和报告岗、反洗钱合规管理岗，具体落实反洗钱各项风险措施的实施。

第五条 反洗钱工作领导小组职责

（一）根据相关法律法规的要求，结合公司义务特点，制订并不断完善公司反洗钱工作制度、操作流程、控制措施等内控制度。

（二）依法设立专门的反洗钱岗位，明确反洗钱岗位职责，指定专人负责反洗钱工作。定期对反洗钱岗位人员工作情况进行考核，考核结果纳入绩效考核中。

（三）定期召开反洗钱工作领导小组会议，对公司反洗钱日常工作进行全年的计划和总结；不定期召开会议根据实际情况安排部署反洗钱临时工作及重点工作。

（四）组织开展反洗钱培训，提高员工反洗钱意识和技能，增强公司抵御洗钱风险的能力。

（五）安排部署反洗钱宣传工作，营造良好的反洗钱氛围，认真履行金融机构反洗钱宣传义务。

（六）其他反洗钱监管政策要求的工作。

第六条 反洗钱领导小组会议由牵头部门组织发起，小组组长主持或副组长代理主持，过半数以上小组成员出席方可召开。

第七条 反洗钱领导小组成员部门工作职责

（一）合规风控部

1、作为反洗钱牵头部门，组织落实人民银行、反洗钱领导小组的各项决定和工作安排。

2、组织发起反洗钱领导小组日常会议，保管会议记录。

3、负责与人民银行监管人员的沟通，传达、落实反洗钱工作最新政策及精神，完成监管机构安排的各项工作。

4、负责公司反洗钱合规管理，结合公司实际情况不断完善反洗钱各项内控制度及操作流程，确保各项风控措施有效，每年按照反洗钱风险评估标准和监管部门具体操作要求，完成当年反洗钱风险自评估和整改工作。

5、组织开展各层次的反洗钱培训，保存培训记录。

6、组织开展反洗钱宣传活动，落实反洗钱宣传工作长效机制。

7、反洗钱非现场报表报送及报表保管。

8、其他反洗钱相关工作。

（二）理财中心

1、认真履行客户身份识别义务，按规定保管客户身份资料和交易记录。

2、按规定对客户进行反洗钱风险划分。

3、分析客户交易行为，识别可疑交易，报送可疑交易数据。

4、协助公司开展反洗钱培训工作。

5、负责柜台反洗钱宣传材料，的日常维护。

6、反洗钱季度报表统计编制。

7、协助公司开展其他反洗钱工作。

（三）计划财务部

1、认真履行可疑交易识别义务，按规定保管交易记录。

2、对公司反洗钱内控制度及操作流程的制定提供指导意见。

3、协助公司开展其他反洗钱工作。

（四）信息技术部

1、提供可疑交易数据采集、上报技术支持。

2、提供客户反洗钱风险等级划分、客户身份资料及交易记录保管技术支持。

3、提供其他反洗钱工作需要的技术支持。第八条 公司按照《北京市金融机构反洗钱从业人员管理指引（试行）》规定，设立反洗钱牵头部门负责人、反洗钱合规管理、可疑交易分析报告等反洗钱岗位，选拔符合条件的员工担任，履行岗位工作职责。

（一）反洗钱牵头部门负责人：

1、主持反洗钱内控制度制建立和完善工作。

2、督促指导业务部门按规定开展反洗钱工作。

3、组织实施反洗钱培训计划。

4、组织落实反洗钱宣传活动。

5、督促指导反洗钱非现场报表报送及报表保管工作。

6、积极参加培训提高自身反洗钱能力。

7、其他反洗钱相关工作。

（二）反洗钱合规管理岗：

1、负责与人民银行北京中心支行反洗钱处联系、沟通反洗钱工作相关事宜。

2、协助进行反洗钱内控制度制建立和完善。

3、协助开展反洗钱培训。

4、协助开展反洗钱宣传。

5、反洗钱非现场报表报送及报表保管。

6、积极参加培训提高自身反洗钱能力。

7、其他反洗钱相关工作。

（三）可疑交易分析报告岗：

1、可疑交易识别及报送工作。

2、配合本部门按规定开展反洗钱工作。

3、协助公司开展反洗钱宣传。

4、反洗钱季度报表统计编制。

5、积极参加培训提高自身反洗钱能力。

6、其他反洗钱相关工作。

第九条 除反洗钱工作领导小组外，公司监事会和高级管理层有责任参与反洗钱管理中重大事项或敏感事项的处理，提供必要支持，履行反洗钱义务，保障反洗钱风控措施有效执行。

第三章 客户身份识别、等级划分和记录保存

第十条 公司对办理业务的客户建立身份识别、风险等级评估制度并保留客户识别资料、评估记录和交易记录。公司根据业务发展不断完善客户身份识别、风险等级评估和客户身份资料及交易记录保存的内控制度及操作流程。第十一条 办理具体业务时应严格遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，不得开立匿名贷款账户或假名贷款账户，不得为身份不明确的客户提供贷款服务。

第十二条 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

第十三条 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。

第十四条 公司进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

第十五条 现场理财经理按照公司规定程序为客户办理业务，要求客户完整填写相关申请表单，提供有效证明文件；理财经理应根据客户填写资料完成对客户的身份识别。

第十六条 理财经理按照公司制定的客户风险等级评估标准在规定时限内完成客户风险等级的划分，保留评估记录。对风险等级符合可疑交易报送标准的要及时组织报告。

第十七条 公司建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料和客户风险等级。

第十八条 客户身份资料和交易记录在业务办理完毕后，按相应程序交事后监督岗位审核，并归公司档案室统一保存。全部资料自业务办理之日起保管15年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

第四章 可疑交易报送

第十九条 公司按照《中华人民共和国反洗钱法》中的相关规定执行可疑交易报告制度。结合公司业务发展情况制定和完善可疑交易的内部管理制度及操作流程。

第二十条 公司相关岗位的工作人员应当依照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

第二十一条 现场理财经理在为对客户身份识别、等级划分后，对符合可疑交易的报告标准的，应当及时向可疑交易分析报告人员报告，由可疑交易分析报告人员对可疑支付交易进行记录、分析和报告。

第二十二条 公司反洗钱工作领导小组应对重大可疑资金交易进行审查、分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关和人民银行。

第五章 其他工作

第二十三条 公司按照反洗钱法规和人民银行监管要求，开展反洗钱培训、反洗钱宣传，协助人民银行等机关依法开展的反洗钱调查等工作。第二十四条 公司制定《反洗钱工作操作细则》，明确反洗钱工作要求，规范反洗钱岗位行为。反洗钱工作人员应按照细则内容开展各项反洗钱工作。

第二十五条 开展《反洗钱工作操作细则》中未包含的反洗钱工作，应及时根据相关政策法规补充工作细则，确保反洗钱工作有据可依。

第六章 监督、考核及奖惩

第二十六条 公司反洗钱实行双重监督体制。

第二十七条 反洗钱牵头部门作为内部监督部门应定期对相关部门反洗钱工作进行自查，发现问题及时整改。

审计部每年至少对公司反洗钱工作开展两次专项审计，审计结果直接上报董事会。反洗钱工作领导小组根据审计报告落实责任，制定并实施整改方案。

第二十八条 每年年末反洗钱领导小组对反洗钱牵头部门负责人、反洗钱合规管理人员、可疑交易分析报告人员全年反洗钱工作情况进行考核，考核结果计入该员工全年考核成绩中。

第二十九条 对有以下行为的员工进行公开表扬或优先考虑评优：

（一）对公司反洗钱内控制度建设提出合理建议并有突出贡献。

（二）向公司提出具有创新性、可操作性的反洗钱工作方法。

（三）对公司反洗钱宣传工作有突出贡献。

（四）其他对公司反洗钱工作有突出贡献的行为。第三十条 对有以下行为的员工采取公开批评等惩罚措施：

（一）未能履行反洗钱岗位职责。

（二）严重违反反洗钱相关法律法规及内控制度，并造成不良影响。

（三）不积极按照公司要求进行反洗钱宣传。

（四）无故缺席公司组织的反洗钱知识培训。

（五）其他妨碍公司反洗钱工作进行的行为。

第七章 附则

第三十一条 本办法由合规风控部负责解释与修订。第三十二条 本办法自发布之日起实施。

第五篇：反洗钱风险自评估报告

XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行 关于反洗钱风险自评估的报告

中国人民银行XX支行：

根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）>有关事项的通知》（银XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下：

一、成立反洗钱风险自评估工作小组

为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。

二、反洗钱风险自评估工作执行情况

1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况

自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。

2、认真落实客户身份识别工作。

我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。

3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。

4、反洗钱风险培训情况。

我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。

三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全

我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执行机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。

四、积极配合、协助监管及相关部门调查反洗钱活动

我行积极配合人民银行开展的业务检查、案件调查工作，同时还积极配合人民银行开展的日常监督、管理及各项日常性和临时性的反洗钱工作。我行在能力范围内积极协助司法机关及行政执法机关打击洗钱活动。实现了对反洗钱工作的有力支持。

目前我行因业务规模相对较小、业务类型较为单一，在典型案例分析方面,我行尚存在不足之处。另外为积极履行反洗钱义务，我行不断组织开展各类宣传活动，但目前在宣传形式方面仍需不断丰富，从而提升宣传效果。

在今后的工作中我们会按照我行的改进措施加强反洗钱工作，深化反洗钱意识，提高反洗钱工作人员识别可疑交易能力，积极推进反洗钱工作的影响实施和开展。

XXXXXXX银行

2015年9月9日