论我国影子银行的监管现状及发展对策

第一篇：论我国影子银行的监管现状及发展对策

论我国影子银行的监管现状及发展对策

摘 要：影子银行在我国迅猛发展的同时，也带来了监管上的问题，对此有必要探索合适的监管对策，正确引导影子银行发展。本文在界定影子银行的概念基础上，结合我国影子银行的特点，介绍分析了我国影子银行监管的现状以及当前监管的缺陷，并提出了完善我国影子银行监管的对策。

关键词：影子银行；风险；金融监管

一、影子银行研究背景

影子银行自产生以来发展迅速，其在金融体系中发挥的作用也越来越明显，然而随着全球自由化和金融创新的不断发展，影子银行本身的缺陷也开始暴露，杠杆率和期限错配度越来越高，终于在2007年引发美国次贷危机。经此危机，各国开始意识到影子银行在金融市场中的影响力以及对风险管理的重要性，开始对其进行研究，并推出相关的法律法规引导影子银行的发展，建立一系列影子银行体系的监管模式。与国外相比，我国金融创新程度不高，金融衍生产品市场不够成熟，影子银行发展水平较低，但势头迅猛，为此有必要研究我国的影子银行体系，正确引导和规范影子银行的信贷活动，建立和完善影子银行的监管体系，使影子银行能够健康发展，在金融体系中发挥积极的作用。

二、影子银行相关概念

早在2007年，美国太平洋投资管理公司执行董事长保罗?麦考利（Paul McCully）第一次提出影子银行这个概念，用以概括那些游离于监管体系之外，提供和传统商业银行类似的金融服务的非银行中介机构。随着金融危机的爆发并向全球扩散，“影子银行”这一概念正逐渐被各国所接受。

影子银行系统又称为“平行银行系统”，意指平行于传统商业银行体系之外的融资体系，它包括投资银行、债券、保险公司、货币市场基金、小额贷款公司、典当行等非银行金融机构，在不受央行监管之下，通过高杠杆操作来开展传统商业银行业务，并将风险转移出去。

三、我国影子银行的特点及监管现状

（一）我国影子银行的特点。不同于西方发达国家，我国影子银行的资金和客户资源的吸收来自于传统商业银行，主要的服务产品包括理财产品、证券投资基金、私募股权投资基金等，运行的业务基本是对传统商业银行运作模式的复制，是对商业银行一部分融资业务的替代。我国的影子银行的发展具有自己的独特性，具体表现为杠杆率低、由传统商业银行主导、主要依赖零售渠道融资三个方面。

（二）我国影子银行的监管现状。我国影子银行虽然发展较西方发达国家晚，但随着近年来经济的高速发展，影子银行的融资规模也在迅速膨胀，与此同时也带来了影子银行的风险问题。鉴于西方发达国家影子银行体系所引发的金融危机，我国在鼓励金融创新的同时，更多的是对金融市场的限制，限制了影子银行的正常发展。另外，我国虽有相关文件规定担保公司、信托公司、典当行等融资机构的融资业务和监管问题，但缺乏一定的权威性和效力等级，同时大多数监管机构都疏于对金融机构的管理，而且管制盲区居多，放任了市场风险的累积。

四、我国影子银行监管缺陷分析

（一）监管目标不明确。国内在影子银行监管上存在概念标准不一，监管目标不清晰，很大部分原因是对影子银行的界定不够明确，这样的现象导致监管部门不知道自己的职责所在，行事效率低下，既无法提高金融市场的运行效率，也无法有效保护好金融投资者与金融消费者的合法权益。此外，我国对影子银行目标界定的不明确，导致监管措施的薄弱，在金融机构监管上力度不足，也没有确立相关的消费者利益保护机制。

（二）监管手段单一，不具有独立性。我国对金融监管机构权限的设定过于模糊，监管机构在法律上没有得到有效约束，当许多出现一些金融问题时，由于没有相关法律的明确规定，只能根据政府发布的政策或文件去执行，对市场的行政干预随意性较大，我国对影子银行的监管大多采用行政规定性文件，监管部门受当地政府约束大，相关的规定都偏向于限制金融监管权力的行使，而忽略对社会公共利益以及对投资者权益的保护。既不利于金融创新，限制了影子银行体系的纵深发展能力，也不利于我国金融业在国际竞争力上的提升。

（三）金融监管跟不上金融创新。随着我国经济的高速发展，银行业、证券业和保险行业等多种业务交叉发展的金融创新形式不断涌现，这在促进我国金融市场多样化的同时，也增强了市场的融资能力。然而在当前我国对于金融市场的监控能力稍嫌不足的现状下，如不能管理好这些新兴的金融创新，那么就将会出现监管真空，影响金融系统的安全性和稳定性。在影子银行不断发展壮大的今天，金融市场各机构联系密切，监管缺失将会导致增加其系统性风险，进而将风险传递到与之关联密切的商业银行中。

（四）缺乏健全的动态风险预警机制。目前我国的金融机构监管采用多头分业监管的机制，中央银行与银监会、证监会和保监会各自监管不同的金融机构。随着经济社会的发展，各金融机构间的关系变得越来越紧密，在此中产生的影子银行体系与这些金融机构的有着错综复杂的关系，很难确定该由哪个组织或机构实施监管，尽管各监管机构可以通过一定的金融协调来解决一些问题，但这种协调工作只能解决暂时性的金融问题，并且考虑到各自机构的不同职责所在，监管机构有时候并不能在做好本职工作的同时又兼顾到整个金融体系的稳定、长远发展。

五、完善我国影子银行监管的对策

（一）建立宏观和微观审慎监管制度。影子银行牵涉范围较为广泛，运用的金融工具也颇为复杂，难以对其进行全面的监管。目前应构建一套合理的宏观审慎和微观审慎监管制度，并将影子银行纳入其中。

（二）稳健推进金融创新，促进金融市场的发展。金融衍生产品的创新虽然具有分散风险和转移风险的能力，但却无法消除风险的存在，在促进市场发展的同时，也带来了市场的不稳定性。因此有必要在稳健的基础上推进金融创新，一方面，将金融创新的主导权交给市场，充分发挥金融市场的自主创新功能，合理有序地进行金融创新。另一方面，在推进金融创新过程中将之纳入监管的范围中，使之得以在有效监控区域内，能够及时、准确的反映当前的市场信息。

第二篇：我国影子银行的发展和监管对策

商业银行经营学论文

班级：金融精英班

姓名：余苹

学号：20115007

我国影子银行的发展和监管对策

摘要：最近，影子银行问题引起人们关注，已成为我国金融发展中新的风险点，国际货币基金组织2012 年 10 月的全球金融稳定报告中，明确将影子银行问题列为中国金融风险的主要问题之一中国式的影子银行的快速扩张，潜在风险不容忽视，文章通过对影子银行的涵义、功能、风险以及发展现状进行剖析，提出了将影子银行纳入金融宏观审慎监管框架!健全影子银行法律法规，完善金融机构内控制度。风险“防火墙”隔离机制!公开信息披露制度以及影子银行保险机制等监管对策。

一．影子银行概论

（1）基本定义

影子银行是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。（2）产生背景

美国“影子银行”产生于上世纪60－70年代，最早是由美国太平洋投资管理公司的执行董事保罗▪麦考利在2007年的美联储会议上提出的。不久之后，国际货币基金组织在,《全球金融稳定报告（2008 年）》中论及相似的金融机构

和金融活动时，提出了“准银行”概念。报告称，“影子银行体系”近年来在发达经济体中获得了长足的发展，其融资规模已经超过传统的银行体系。2009年之后，“影子银行体系”，“平行银行系统”，“准银行体系”的概念统一于“影子银行”，但尚未有比较清晰的定义。然而，上述定义都没能很好地体现出影子银行发挥着类似商业银行的基本功能，即不受监管或仅受较少监管的特征，也没能准确地界定影子银行的存在形式。

在中国，“影子银行”的概念至今没有一个明确的界定。“只要涉及借贷关系和银行表外业务都属于‘影子银行’。”中国社科院金融研究所发展室主任易宪容给出如此定义。中国社科院金融研究所金融产品中心副主任袁增霆称，“认识中国的‘影子银行’，最好按银行产品线和业务线来梳理。

（3）影子银行的基本特征

影子银行是随着金融自由化全球化的思潮不断发展演进的，从某种角度上说其本质就是金融创新，具有与传统银行体系类似的功能，也具有非常显著的自身特质：①高复杂性“高杠杆率”一方面，影子银行运用银行贷款证券化等高度复杂的证券化形式实现融资扩大，另一方面，由于其资本运作的杠杆率较高，产生系统性风险的可能性也更高。②监管缺位，信息披露不足“影子银行脱离了政府监管的视线，多为场外交易，外部监督的严重缺乏容易导致漏洞的放大与风险的传播。③高风险性”传统保护机制的缺乏以及固有顺周期性的放大机制强化了系统性风险，多米诺骨牌的传递效应也极易推动风险的进一步升级。

（4）影子银行的主要功能

传统银行的功能往往单一地被界定在中介功能之内，而作为现代金融创新的代表性产物，影子银行的功能更为多元!灵活，在历史上也曾对经济增长产生过积极作用“首先，影子银行具有传统商业银行的信用中介功能，利用不同形式的产品发挥信用、期限、流动性转换的功能，融通社会资金。其次，影子银行具有金融创新的功能，为市场创造出更多样化的金融工具，增加了新的资金和流动性来源，弥合了传统银行体系的缺口，尤其是中小企业融资支持缺口，增强了金融资产的流动性，大量金融衍生品的产生也节约了银行以及借款人的交易成本；影子银行也承担了一定的风险配置功能，一定程度上疏导、分散了风险，实践了金融风险的市场配置。

二、我国影子银行的发展现状

我国影子银行的主要形式

1.银行类金融机构相关业务。当前我国银行金融机构的影子银行业务主要表现为银行表外业务、委托贷款以及银行理财产品等。

2.非银行类金融机构业务。当前我国非银行类金融机构的影子银行业务主要表现为一定的信托贷款、与银行合作的银信理财产品、非银行委托贷款等。

3.准金融机构相关业务”我国的准金融机构主要包括融资性担保公司、典当行、小额贷款公司、担保公司等具有金融机构功能的非金融机构,这一类准金融机构通常有实无名，不受监管部门的直接监管，而特殊的监管体制也给全面监管带来制约，从而加剧风险产生和聚集的可能。

4.民间金融活动“民间金融，也称非正式金融，通常与小规模的生产经营活动相联系，包括个人间借贷、民间合会、业内集资、企业间借贷、小额贷款、地下钱庄、私募基金等多种表现形式，民间金融活动相对于官方金融存在，其灵活多样的特点往往能满足民间经济主体庞大的融资需要，但民间金融往往透明度低、隐藏性高、流动性强，数量与规模难以估计，游离于现行法律制度的边缘。

三、影子银行对我国金融市场的影响

影子银行是随着我国金融市场的发展而逐步产生发展起来的，也是随着中国经济的高速发展而迅速壮大的，所以，影子银行可以说是中国经济和金融市场发展的产物，其产生和发展既具有时代特点又有其存在的合理性，但同时不可否认其对我国的金融市场的稳定产生了一定的影响。从这个角度分析，影子银行其实是把双刃剑，利弊共存，其对我国金融市场的发展产生了以下几方面的影响:

1、对商业银行起一定的补充作用，一定程度上促进了中小企业的发展。

我国金融市场上企业对资金有着广泛的需求，而商业银行体系并不能完全满足这些资金需求，此时，#影子银行$适时出现，通过创新融资工具设计和较为合理的风险分散安排，将原先商业银行体系无法满足的融资需求变成可能，扩大了整个金融体系的效率边界和融资效率”同时，由于!影子银行具有灵活高效的特点，不但可以满足紧缩条件下中小企业的融资需求，还可以弥补商业银行业务覆盖面不足的问题，提高了整个金融市场的流动性，为经济发展注入了新的资本活力，为国内中小企业的发展提供了新的融资渠道，进而对整个国民经济的发展提

供了一定的推动力。

2、一定程度上推进了我国利率市场化的进程。

在我国现行的经济大环境下，金融市场上的实际资金需求量是大于实际资金供给量，从而导致实际的市场利率水平要高于商业银行的名义利率水平，商业银行本身无法摆脱国家的利率管制政策，而影子银行则要灵活的得多，可以根据实际的市场资金供求状况进行浮动，使得资金供求双方都有了根据市场资金供求状况进行合理定价的权利，这就会使实际的利率水平更加趋于合理化水平。

3、影子银行导致资金“脱媒”，增加了银行体系的流动性风险和系统风险。金融市场的资金“脱媒”现象是指在金融管制的前提下，资金绕开商业银行体系这个媒介，在商业银行体系外循环的经济现象。影子银行的一大优势就是信用创造功能，它能够通过各种渠道进行变相进行吸收存款和发放贷款的业务。

4、部分影子银行机构带有高利贷性质，影响金融市场的健康发展。

影子银行机构相比较商业银行来说所受到的监管限制较小，因而部分影子银行机构为了获得高额回报，利用资金需求方急于获得资金的心理直接或者变相的抬高贷款利率。

5、影子银行影响央行的货币政策效果。

为了促进国民经济的快速稳定发展，央行会通过货币政策对金融市场进行调控。央行要实现既定的货币政策目标主要通过银行体系进行操作，而影子银行的资金是在银行体系外循环的，基本不受货币政策调控的影响。如果影子银行的规模进一步扩大甚至超过银行体系的信贷规模的话，银行体系可利用资金比例下降，市场直接融资规模增大，就会对整个金融市场乃至国民经济产生负面的影响，使得央行的货币政策达不到预期的调控效果，整个信贷领域的风险不断累积放大，国民经济发展受阻。

四、我国影子银行的监管对策

金融创新与金融监管是一对矛盾体，两者时刻处于动态的博弈过程中，而影子银行作为金融创新的代表，一方面需要不断推陈出新，另一方面也需要监管予以约束"随着金融环境的不断演进，传统的监管体系在影子银行的监管过程中暴露出宏观审慎监管框架不完善、系统性风险监管不足法律体系不完备等诸多缺陷，对此我提出以下建议：

（一）建立健全金融立法，规范影子银行经营行为。

当前，我国关于影子银行的相关立法尚未健全，金融法律框架尚不能对影子银行进行全面界定和监管，缺乏对影子银行业务经营的规范性要求，小额贷款公司、典当行、融资性担保公司的现代管理规定不符合发展要求，金融机构破产清算缺乏相关的制度安排。因此，必须加快推进影子银行体系相关法律法规的建设步伐，明确相关制度安排以及规范性要求，将影子银行的运作和管理纳入法律管辖的范围，为各类机构和产品的健康发展创造良好的法制环境。

（二）深化金融改革，有序推进金融创新。

目前，我国金融市场发展的主要问题不是自由化过度，而是发展水平较低，金融管制较多，投机行为过多A因此，应在强调原始基础资产真实性的基础上，合理设计金融产品和服务，在稳步推广市场的同时，建立严密的评价和监管体系，尤其要加强对商业银行向影子银行体系提供“隐性支持”的监管，防止金融创新引发的风险积聚。

（三）推进宏观审慎金融监管体系的建立，防范过度风险。

一是明确各监管部门的职责，增加监管透明度，增强监管效率。二是相关监管部门要建立健全上市公司的征信档案数据库，完善上市公司委托贷款信息统计基础，加大信息共享力度。

（四）努力培育各类金融市场，提高非银行金融机构的核心竞争力。

影子银行体系大部分是非银行金融机构，其之所以复制银行业务，主要是因为其自身发展缺乏核心竞争力，主营业务缺乏创新。非银行金融机构要在逐步规范的市场中寻求新的商业模式，十二五期间，资本充足率、流动性和法定准备金率三个框架的监管不可能放松，因此，对金融业者而言，创新的重点在于开发出丰富多彩、能满足各种需求的影子银行体系。

第三篇：县餐饮业发展现状及监管对策

某某餐饮业发展现状及监管对策

（某某食品药品监督管理局食品安全监察科）

餐饮服务监管不仅是食品安全分段监管的最后环节，也是食品安全从农田到餐桌全程保障的最后一道关口。如何建设好餐饮服务监管队伍、监督好公众饮食安全的最后关口，是履行餐饮服务监管新职能的食品药品监管部门面临的重要课题。根据国家食品药品监督管理局《关于印发国家食品药品监督管理局监管人才中长期规划（2010-2020年）编制工作方案》（国食药监人[2010]303号）的通知精神和省局关于进一步做好餐饮消费环节调研工作的要求，我们着重对当前我县餐饮服务产业发展现状和餐饮服务食品安全监管队伍情况进行了调研，现将有关情况报告如下：

一、我县餐饮业发展现状

（一）发展规模普遍偏小，业主法制意识淡薄 投资者盲目上马, 小型饭店餐馆遍布全市大街小巷。从小吃快餐、大众宴席到家庭餐饮市场,从低、中挡的饭店餐馆到高挡的星级酒店,无所不包。火爆的餐饮业形成了一道独特的风景, 诱使越来越多的投资者加入其中。但普遍都是小型餐饮单位，其经营面积小，设施简陋，经营成本低，多数业主只注重效益管理，忽视卫生管理，不愿意增加卫生设施投入，法律意识淡薄，存在的普遍问题是饮食加工操作间

小型饮食单位消费相对价格低廉，又方便快捷；另一方面，有些餐馆确实经营独特，具有自已特色小吃项目；还有一些餐馆服务比较周到，提供温馨的送餐上门服务，所以小型饮食单位有着广大的消费人群。况且，我县大部分消费群体都是工薪阶层，还有涌入城市务工的低收入人群，在有限的经济条件下，多数市民在外就餐考虑的是温饱，必然将经济实惠、价格便宜作为选择餐馆的首选条件，卫生好坏放在其次，这样，就助长了无证或卫生不合格餐饮经营者的违法行为，致使一些违法经营户有了生存的土壤。

（四）特色创新不足,行业产业化进程缓慢

通过调查，我县一些饮食还是比较有地方特色和风味。例如：与贵州交界地方的小街子羊肉，好多外地客人光顾后都反应味道较好，但其发展都只局限于当地，未立足品牌形成产业化，进军外地餐饮市场，并且做法都是沿用其“乡街子、土汤锅”的老模式发展，其模式缺乏创新；某某酸菜猪脚在外地都有较好口碑，但其产业化进程也相当缓慢，在昆明、曲靖打着某某酸菜猪脚牌子都是鱼目混珠的。“某某群惠酸菜猪脚”稍微发展好一点，在当地已经进行连锁经营了，但其对象只是中低端消费人群和小城市，可以考虑向昆明一些大城市和高端消费人群发展。

二、我县餐饮服务监管中存在的问题

（一）体制不顺，与《食品安全法》要求不相适应，影

发现处理。在检查中发现可能存在问题的食品，怎么去抽检，抽检费用怎么来，送至什么部门检验都是亟待解决的问题。

三、措施和对策

（一）产业发展对策。

1、引导行业从数量型向品牌质量型转变。品牌对餐饮企业的影响, 在很长一段时间内一直末被我国企业经营管理者深刻认识。众多“老字号”餐饮企业的消亡和淡出, 很能说明对品牌经营重视的不足。同样是国内的餐饮企业，天津“狗不理”和北京的“全聚德“却在品牌建设方面投入了极大的人力、物力和财力, 当然收获甚丰。目前这两家企业在国外及全国的分店都超过千家。在我县餐饮企业中, 也有一些企业注重品牌的价值, 但是仍因观念、资金等方面的制约,在短时间难内形成较大规模的知名品牌企业。对于以品牌为依托, 以规模为手段的新型竞争形势, 应引起有关部门的重视, 引导并支持企业采取有力的措施,培育能代表我县的餐饮品牌, 造就可以与外地餐饮企业抗衡的规模化企业。

2、餐饮企业应加强“内功修炼”。时代在进步, 社会在发展, 人们的口味和需求也在不断变化调整。我县餐饮也应该随着时代的潮流, 借鉴其它菜系的发展经验,在保持自身特色的基础上, 依据现代人的口味, 在营养搭配、烹调工艺和方法等方面大力创新, 使菜品的品类更加丰富, 营养更

为，在小餐饮示范店验收合格时，通过新闻媒体进行宣传并给予一定奖励，以此来带动和规范整个小餐饮业；四要充分发挥食品行业协会的中介作用，将我县现有的“ 老字号”、新兴名店、名师和名厨资源整合，培养更多的有发展潜力的名店；并且加强产业链之间的结合, 将某某餐饮业有效地与种植业、加工业、养殖业等行业联动起来, 以有效促进关联行业发展, 从而带动整个县域经济。如此，我县餐饮业就会在特色经营、关联经营中胜出一筹, 取得更大的效益。

（二）监管对策

1、理顺体制，明确编制。根据目前市县层面机构改革、职能调整的格局，食品药品监管部门将承担餐饮消费环节的全程监管。要履行好这些职责，当前首先要在机构改革中大胆创新，统一组建餐饮服务监督管理机构，划拨、公招人员编制，新监管机构、人员、经费等要得到相应加强，监管职责、区域管理也要有明确的划分。同时，要明确编制数。建议省编委出台有关文件规定，按科学标准对监管队伍人数进行核定。从目前情况看，人数远远不够实际监管需求，监管力量明显不足。从本次走访调研看，大量的无证小餐饮底数不清，取缔不力，监管方面存在不少盲区。从客观因素方面分析，人手不够，力量不足是主要原因之一。因此，今后由食品药品监管部门来承担餐饮业监管任务，建议按高标准核编和配备。另外，目前乡镇农村的日常监管工作主要是由卫

基本配齐所有设备，能正常开展基本的检验检测项目，解决我县餐饮执法无相关技术支持的现状。

作为承担着与百姓生活最密切的餐饮服务活动的监管部门，我们深感任务的艰巨和责任的重大。我们将秉承“继承与发展相结合，创新和提升相统一”的原则，借鉴卫生行政部门管理经验和作法，积极创新的谋划监管工作，抓好重点工作，认真履行监管职责，为我县经济的发展贡献力量。

第四篇：论我国中小企业文化建设现状及对策

本科生毕业论文

论文题目：论我国中小企业的企业文化建设现状和对策

姓名：史文峰

指导教师：杜亚敏

专业：工商管理专业

年级：2008级

类别：高起本

学习中心：岳阳浏阳北盛

完成时间：2011年 10 月20 日

北京师范大学继续教育与教师培训学院

论我国中小企业的企业文化建设现状和对策

[引言] 我国绝大多数中小企业的企业文化缺失或者病态，从而使得企业的生存与可持续发展缺乏方向感和内在驱动力。本文分析了我国中小企业文化建设现状，明确了其中存在的关键问题，并提出相应对策，解决企业竞争的核心的企业文化。

[关键词] 中小企业；企业文化；现状分析；对策

企业要具有竞争力，具有自己的特色，必须要有自己的企业文化，这样才能提高竞争实

力，提升企业品质。特色是在目前的大环境中，如果企业没有自己的企业文化，企业很难发

展，甚至会被淘汰。现在的中小企业对企业文化建设存在诸多的认识不够、不懂，对自身企

业文化现状不及时进行研究和采取对策，严重的影响了中小企业的发展。

一、企业文化的内涵

1、企业文化的含义

企业文化是80年代初美国学者在比较日美成功企业的经验后，担出的经营管理新理论。

作为企业管理的一种新观念，是指企业等经济实体在生产经营中，伴随着自身的经济繁荣而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精神成果和思想观念，是企业的精神文化。企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的责任感、荣誉感等。

2、企业文化的内容

企业文化是普遍存在的，有企业的地方就有企业文化，社会文化与企业文化是一种互相

交融,互相制约，共同发展的对立统一关系。企业文化是观念与行为的统一，企业经营管理哲学是最深层次的企业文化，企业价值观念是较浅层的企业文化，人创造的事物，如企业的结构，是表层的企业文化。三个层次的和谐才能形成优秀的企业文化。尤其是企业员工共同的思维方式和价值观念，要经过长时间的探索和积累才能形成。企业文化是组织成员相互沟通的机制。企业文化以人为管理主体，以企业精神的共识为核心，以群体的行为为基础，以形成最佳的管理机制为目的，是一种特殊的管理哲学。以人为本的管理需要有效的沟通机制，同时反过来又促进沟通机制的完善。

二、企业文化的重要性

21世纪是文化管理时代，是文化致富时代。企业文化将是企业的核心竞争力所在，是企

业管理最重要的内容。企业拥有了自己的文化，才能使企业具有生命的活力，具有真正意义上人格的象征，才能具有获得生存、发展和壮大，为全社会服务的基础。

1、企业文化是反映现代化生产和市场经济一般规律的新兴的管理理念，是在管理科学和

行为科学基础上逐步演变产生的一种现代管理理论，是在科学技术迅速发展，社会化水平不断提高，市场竞争日趋激烈的条件下发展起来的。它的目的，就是以精神的（感情的）、物质的、文化的手段，满足员工物质和精神方面的需要，以提高企业的向心力和凝聚力，激发职工的积极性和创造精神，提高企业经济效益。

2、企业文化是企业在长期的经营活动中所形成的共同价值观念、行为准则、道德规范，以及体现这些企业精神的人际关系、规章制度、厂房、产品与服务等事项和物质因素的集合，但塑造企业文化绝对不是给企业订一些响亮而空洞的口号，就可以做得到的。IBM企业文化是尊重别人、追求卓越、深思后再行动； INTEL（英特尔）企业文化是成果导向、建设性的矛盾、追求卓越、一律平等和纪律。

3、企业文化融会于企业的经营理念、管理方式、价值观念、群体意识和道德规范等许

多方面，它是我国国有企业深化体制改革的重要保证。当前，在市场经济条件下，企业面临严峻的挑战这就要求我们解放思想、更新观念，树立只争朝夕、与时俱进、开拓创新、勇于进取的竞争观念；破除平均主义的分配观念，树立按劳取酬、效益优先、多劳多得的分配观念。破除迷茫困惑、迟疑停滞、无所适从的思想，树立终身学习、不断更新知识、主动完善自我的求知观念。在深化体制改革，建立现代企业制度的过程中，不仅要用经济的纽带来协调利益关系，更要用文化的纽带来调整员工的思想观念，为深化改革提供精神动力和思想保证。

4、企业文化的人文力量，可以为员工创造一个具有和谐的人际关系、能够充分发挥各

自能力、实现自我价值、具有丰富多彩生活的宽松的工作环境。企业文化的凝聚力能通过建立共同的价值观念、企业目标，把员工凝聚在企业周围，使员工具有使命感和责任感，自觉地把自己的智慧和力量汇聚到企业的整体目标上，把个人的行为统一于企业行为的共同方向上，从而凝结成推动企业发展的巨大动力。

5、科学技术的飞速发展，对企业的管理提出了更高的要求。过去那种机械的、僵硬的、命令式的管理，已经不适应现代管理的要求。企业管理只有建立在企业文化这个根基上，运用文化的力量和非经济的手段对员工进行管理，完成由过去管“身”到现在管“心”的转变，才有管理的现代化。只有把尊重人、激励人、培养人作为管理的出发点和落脚点，才能使企业形成遵章守纪、明礼诚信、团结友爱、敬业奉献，具有健康向上、勃勃生机的内部氛围，企业管理才具有更高的层次。

三、我国企业文化建设的现状分析

我国中小企业绝大多数具有同一性和重复性，这导致了很多中小企业的企业文化建设也

以模拟其他企业为主，很少结合自己的特色进行创新，缺乏个性，缺少企业自身风格的企业文化，也让消费者很难将其与其它同类企业加以区分，更难以培养自己的忠诚消费者，不利于企业的长期发展。随着市场经济的进一步完善和发展以及现代企业制度的建立，大部分中小企业的机制已经转换，但是，相应的文化建设远远没有跟上来，仍然拘泥于原有的模式，根本不考虑组织结构的变动和企业性质的问题，致使企业文化不能发挥对企业推动力的作用。

1、企业文化建设滞后

随着市场经济的进一步完善和发展以及现代企业制度的建立，大部分中小企业的机制已

经转换，如部分国有中小企业已经成功地转变为产权明晰、责任明确、管理科学的现代企业，成为自负盈亏、自我约束、自我发展的股份公司或有限公司。但是，相应的文化建设远远没有跟上来，仍然拘泥于原有的模式，根本不考虑组织结构的变动和企业性质的问题，致使企业文化不能发挥对企业推动力的作用。

2、熟悉和重视企业文化力度不够

绝大多数中小企业没有认清企业文化的本质，只是从口号上来理解企业文化。据调查，在我国中小企业的聚集地温州，有60％的企业领导没有充分熟悉到企业文化的必要性，有些企业就是有专门的机构，也是形同虚设。企业经营者不介入、不重视，没有把企业文化战略编入企业发展规划的整体战略中，企业经营理念涉及企业使命、宗旨和目标等内容的规定力度远远不够。

3、缺乏创新，模仿意识浓厚

我国中小企业绝大多数诞生于改革开放初期，当时特殊的市场环境与历史条件注定了我国的中小企业具有很大的同一性和重复性。这导致了很多中小企业的企业文化建设也以模仿

其他企业为主，很少结合自己的特色进行创新，缺乏个性。如多数企业都仅将自己的形象定

位于诸如“团结求实、开拓创新”等口号，既不能真正体现组织共同的价值观和精神信念，又难以真正形成全体职工愿意共同遵循的价值准则和牢固的内心信念。同时这种缺少企业自

身风格的企业文化，也让消费者很难将其与其它同类企业加以区分，更难以培养自己的忠诚

消费者，不利于企业的长期发展。

4、缺乏核心价值观和经营理念

核心价值观念和经营理念是企业的灵魂，决定了企业的发展战略和未来的发展方向，对整个企业的经营治理活动产生重大的影响。一些企业片面理解企业文化建设，认为企业文化就是追求降低成本和提高效益，于是进行偷工减料、制假售假、质量和价格欺诈等缺失诚信商业道德的经营行为，致使市场萎缩。对员工重义务而轻权利，抑制了员工的积极性和创造性，导致人才流失。缺乏核心价值观的企业在提供产品和服务时，不能很好地处理眼前利益和长远利益的关系，轻易为四周的市场环境变化而改变自己的经营风格，没有企业制度的连续性和相对稳定性，扼杀了一些很有潜力的项目和有发展前途的产品，无法壮大自己。

5、家族式管理的企业文化制约了企业竞争

我国的中小企业绝大多数是家族式企业，在这些家族式管理的中小企业中，在创业初期具有一定合理性的管理模式，在企业规模发展壮大后多有弊病：企业所有权和经营权在核心家族成员手中的高度集中，导致一些中小企业在人才任用上不以个人素质论高低，裙带关系严重；在管理决策上，也是由主要家族成员凭主观经验说了算，搞专断式、独裁式管理，结果族外人会因个人发展前景有限而失去对企业经营状况的关注，失去工作的积极性，致使整个企业经营管理水平停留在相对固定的水平，难以适应不断变化的市场环境。

6、重短期利益，轻长远考虑

由于企业文化需要从上向下推动，因此受领导者个人意志的影响往往很大。过去由于对民营企业在所有制上的歧视，使很多民营企业家在经营时重视短期效益，缺乏长远考虑。而国有中小企业由于领导者任期有限，在职工对企业监督机制不完善的前提下，出于个人工作成绩的需要，也会采用偏重于短期利益的企业文化，甚至经营理念与社会道德规范相违背的企业文化。如部分中小企业奉行“金钱至上”、“重利轻义”的经营理念，使企业要么成了生产和销售伪劣假冒产品的基地，要么就以损害环境为代价一味降低自己的生产成本；另一些企业领导者为了自己升官发财，则选择了“重义轻利”作为企业的经营理念，完全不考虑企业的盈利能力。他们或者不经调查研究就为兄弟企业担保债务，或者不顾自身能力“大胆”兼并破产企业。这些过分重视短期利益的企业经营理念，最终导致企业长远发展前景有限，是不符合市场经济发展规律的。这些企业容易为周围的环境和市场改变自己的风格，文化建设没有连续性和稳定性，无法形成自己文化特色。

四、加强我国企业文化建设的对策

企业文化的重要性越来越凸显出来，并为中小企业所熟悉，但是如何建设企业文化却是摆在企业面前的难题。为了加快企业文化对企业发展的促进作用，应制定相应的对策，来培育强化企业与企业文化建设。

1、明确企业文化建设的目标与内容

企业文化建设的目标是振兴企业、培养人才、维护稳定。内容主要是要解决在企业内部如何对待治理者和员工，在企业外部如何对待客户；对企业内部和外部的各种竞争与合作的正确处理；对生产环境、工作环境、人文观念以及对社会责任与贡献的考虑；对企业未来的发展与定位的考虑，对企业思想建设、道德建设、制度建设的考虑等等。但是，无论要达到什么目标，包含什么内容，都应弄清企业文化建设的实质和根本目标。

2、将员工的价值观与企业的价值观进行整合中小企业文化建设应以培育企业价值观为重点，非凡是培育能把企业、员工、社会的利益联系起来的企业价值观，以提高员工的积极性，增强企业的向心力和凝聚力。具体而言，首先，要提炼企业价值观。企业的价值观源于企业的经营理念、战略目标和共同理想，树立企业共同价值观需要中小企业的领导者在经营治理的实践中，结合自身企业发展的长远战略，借鉴和吸收国内外成功企业的优秀文化，有意识地培养和提炼最适合本企业发展的核心价值观。其次，要宣传企业价值观。中小企业应加强自身价值观的宣传力度，使之深入人心，成为全体员工为人处世和谋求发展的共同理念。同时，企业核心价值观的对外宣传还能提高中小企业的知名度。

3、提高企业的整体治理水平

治理水平的提高和企业文化建设是相互促进的，中小企业要通过文化建设和企业的治理相互作用促进企业的发展。中小企业要选择适合的治理模式，提倡柔性化治理，让员工参与到企业的治理中来，激发员工的工作热情，使企业的集权和分权，稳定和变革得到统一，提高员工的责任感和使命感，增强企业的凝聚力和向心力。同时，企业应完善基本制度和政策，明确企业的共同行为准则，规范企业员工行为，体现企业员工共同的行为方式和特征。另外，企业决策者必须熟悉到企业文化是企业核心竞争力的重要组成，要高度支持和积极参与，率先垂范和倡导企业文化，用自己的言行有意识地塑造企业文化，积极成为企业文化建设的沟通者、激励者，并通过自身的影响使企业从上到下形成共识，认清文化建设对企业的生产经营和可持续发展所起的重要作用，以积极、主动的态度去进行文化建设的各项活动。

4、建立以创新意识为核心的文化思想体系

目前我国中小企业普遍存在的问题就是缺乏个性和创新。没有个性的企业精神不可能反映企业的实际情况，对员工缺乏吸引力和凝聚力，不能给员工以亲切感和认同感，更不能在竞争激烈的市场上吸引大量的顾客。对中小企业而言，应把企业文化的时代特色与自身的发展相结合，要结合本企业的规模、行业性质、企业发展阶段和发展战略，塑造有突出个性特征的本企业文化，从而体现本企业独具一格的价值观念、经营理念和行为方式。

21世纪是竞争的世纪，中小企业要在激烈的市场竞争中生存和发展，必须重视自身的企业文化建设，要培育适应时代、适应竞争、适应发展的具有鲜明特色的企业文化。在企业的实践活动中，中小企业应逐步落实、发展和完善自身的企业文化，使之不断地适应发展需要，有效地提升企业竞争力，进而实现企业的良性发展。

参考文献

1、刘光明：《企业文化》，经济管理出版社，2004年5月，第一版

2、张蓓，黄晋蜀：《中小企业的企业文化塑造》，中国集体经济，2002年，第六期

3、吴鸣：《中小企业文化建设的重要性》，企业家信息，2005年，第五期

4、朱莉，曾凡辉：《企业文化与中小企业发展》，.科技创业月刊，2004年，第七期

5、沈翠珍，尚民：《中小企业文化的培育和企业形象的塑造》，].武汉理工大学学报社科版，2003年4月第16卷第2期。

第五篇：论我国典当业的现状及对策

论我国典当业的现状及对策 内容提要：典当业是人类最古老的行业之一，堪称现代金融业的鼻祖。改革开放以来，典当业在我国的经济社会发展中发挥着显著地作用，逐渐成为金融市场中一个不可忽视的本文拟对我国典当业发展的现状及存在的问题进行深入的分析，并在此基础上有针对性的提出促进我国典当业发展的相关对策和建议。

关键词典当业金融资金融通

目录、一典当业发展现状

二典当业发展中存在的问题

三典当业的业务创新及趋势分析

四促进典当业发展的对策建议

五典当业的经营管理创新及制度建设

参考文献

王俊祥金融1001班