周边环境风险源监测总结

第一篇：周边环境风险源监测总结

周边环境风险源监测总结

1、总述

周边环境风险源包括周边建筑物、桥梁、地下管线、高速公路与城市道路、既有轨道交通工程。周边环境监测点布设位置和数量应根据环境对象的类型和特征、环境风险等级、所处的工程影响分区、检测项目及检测方法的要求当综合确定。能够真实有效的反映出被监测对象的变化规律和所处的安全状态。

环境对象的类型和特征是指被监测对象是建筑物、桥梁、地下管线等。环境对象的结构形式、地基处理方式、建筑物的建设时间、使用年限等。

环境风险等级一般是根据结构特点、目前的性能状态综合分析后，由专家评估后做出的风险等级评估报告。（万隆商厦评估后定位环境风险等级为一级）

所处的工程影响分区根据基坑的开挖深度、隧道的埋深确定的影响范围，分为三级影响分区，分别为主要影响分区、次要影响分区、可能影响分区。具体分区可参考《城市轨道交通工程监测技术规范GB50911》P7、P99。不同的影响分区对被监测物的监测布点规定不同。布点规范可参考《城市轨道交通工程监测技术规范GB50911》P28.检测项目及检测方法是指综合考虑上述指标，综合评估后根据业主和规范要求确定监测方法和监测仪器的精度。监测仪器精度可参考（待确定，未查到规范）。周边环境竖向位移沉降控制值可参考《建筑基坑工程监测技术规范GB50491》P18

2、周边环境监测的目的

在地铁隧道隧洞及基坑开挖的过程中。隧洞及基坑内外的土体将由原来的静止土压力向被动和主动土压力状态转变，应力状态的改变引起维护结构承受荷载并导致维护结构和土体的变形，维护结构的内力和变形中的任一量值超过容许的范围，将造成隧洞及基坑的失稳破坏或对周围环境尤其是对四周建筑物和地下管线造成不利的影响。

隧洞及基坑工程处于力学性质相当复杂的地层中，在隧洞及基坑维护结构设计和变形预估时，一方面，隧洞及基坑维护体系所承受土压力等荷载存在较大的不确定性；另一方面对地层和维护结构一般都作了较多的简化和假定，与工程实际有一定差异；加之，隧洞及基坑开挖与维护结构施工工程中，存在着时间和空间的延迟过程，以及降雨、地面堆载等偶然因素的作用，使得对结构内力计算以及结构和土体变形的预估与工程实际情况有较大差异，因此，在深隧洞及基坑施工过程中，只有对隧洞及基坑支护结构、隧洞及基坑周围的土体和相邻的构筑物进行全面、系统的监测，才能对隧洞及基坑的安全性和周围环境的影响程度有全面的了解，以确保工程的顺利进行，在出现异常情况时及时反馈，并采取必要的工程应急措施，甚至调整施工工艺或修改设计参数。

3、周边环境监测项目

3.1周边建（构）筑物

3.1.1建（构）筑物竖向位移监测（1）、目的：

反应建（构）筑物的不均匀沉降，通过差异沉降反被测对象的稳定性。

（2）、监测布点原则

1、建筑物竖向位移应布设在外墙或承重柱上，位于主要影响区时布点间距为10~15米，或每隔两根承重柱布设一个监测点。位于次要影响区时，监测点沿外墙间距宜为15~30米，或每隔2~3根承重柱布设一个监测点。在外墙转角处应布设监测点。

2、在高低悬殊或新旧建筑物连接、建筑间变形缝、不同结构分界、不同基础形式和不同基础埋深等部位两侧布设监测点。

3、对烟囱、水塔、高压电塔等高耸的构筑物，应在其基础轴线上对称布设监测点，且每栋构筑物监测点不应少于3个

4、风险等级较高的建筑物应适当增加监测点数量。3.1.2建（构）筑物水平位移监测（1）监测布点原则

1、在邻近隧道、基坑一侧的建筑物外墙、承重柱、变形缝两侧及其他有代表性的部位。

2、与竖向位移监测共断面。

（2）监测方法

1、人工监测采用全站仪经纬仪用小角度发、极坐标法测量监测点的水平位移量

2、全自动化监测采用盒式固定测斜仪对建筑物进行24小时全天候监测。

3.1.3建（构）筑物倾斜监测（1）布点原则

1、测斜监测点应沿主体结构顶部、底部上下对应按组布设，且中部可增加监测点。

2、每栋建（构）筑物倾斜监测数量不宜少于2组，每组的监测点不应少于2个，3、采用基础的差异沉降推算建筑物倾斜时，监测点布设按3.1沉降监测点布设。（2）监测方法

人工监测采用差异沉降推算

自动化监测采用仪器盒式固定测斜仪进行倾斜角度监测。

3.1.4建筑物裂缝宽度监测（1）布点原则

1、裂缝宽度监测应根据裂缝的分布位置走向、长度、宽度、错台等参数，分析裂缝产生的原因及发展趋势，选取应力或应力变化较大部位的裂缝或宽度较大的裂缝进行监测

2、裂缝宽度监测宜在裂缝的最宽处及裂缝首、末端按组布设，每组应布设2个监测点，并应分布在裂缝两侧，且其连线应垂直于裂缝走向。（2）监测方法 采用裂缝计进行监测

3.2桥梁

3.2.1桥梁墩台竖向位移监测

（1）布点原则

1、竖向位移监测应布设在墩柱或承台上。

2、每个墩柱和承台的监测点不应少于1个。群桩承台宜适当增加监测点。（2）监测方法

人工监测在桥台墩柱上布设沉降监测点，用水准仪测量高程的变化量。自动化监测在桥墩台地面布设压差传感器，通过压差系统来推算沉降量。

3.2.2桥梁墩柱倾斜监测

（1）布点原则

1、采用全站仪监测桥梁墩柱倾斜时，监测点应沿墩柱顶、底部上下对应按组布设，且每个墩柱的监测点不应少于一组，每组监测点不已少于2个，2、采用倾斜仪监测时，在桥梁四个角的墩柱上布设。

3.2.3桥梁结构应力监测

（1）布点原则

宜布设在梁板结构中部或应力变化较大部位。3.2.4桥梁裂缝宽度监测（1）布点原则 参照上述3.1.4 3.3地下管线

3.3.1管线竖向位移监测

（1）布点原则

1、位于主要影响分区时，间距为5~15米。位于次要影响分区时，间距为15~30米

2、宜布设在地下管线的节点、转角点、位移变化敏感或预测变形较大的部位。（2）监测点布设及监测方法

1、位于主要影响分区时宜采用位移杆法在管体上布设直接竖向位移监测点。地下管线位于次要影响分区时可在地表或土层中间接布设监测点。

（3）隧道下穿污水、供水、燃气、热力等地下管线且风险等级较高时，应布设直接竖向位移监测点、管侧土体竖向位移监测点。

3.3.2地下管线水平位移监测点

（1）布点原则

地下管线水平位移监测点的布设位置和数量应根据地下管线特点和工程需要确定。

注意

地下管线密集、种类繁多时，应对重要的、炕变形能力差的、容易渗漏或破坏的管线进行重点监测。

3.4高速公路与城市道路 3.4.1布点原则

（1）高速公路与城市道路的路面和路基竖向位移监测点的布设应与路面下方的地下构筑物和地下管线的监测工作相结合，并应做到监测点布设合理相互协调。

（2）路面竖向位移监测应根据施工方法，根据地表沉降监测点布设原则进行布设。（3）隧道下穿高速公路、城市重要道路时，应布设路基竖向位移监测点。路肩或绿化带上应有地表沉降监测点控制。

（4）道路挡墙竖向位移监测点宜沿挡墙走向布设，挡墙位于主要影响区时，监测点间距不宜大于5米~10米。位于次要影响区时间距宜为10~15米应根据挡墙的结构形式选择监测断面布设，每段挡墙监测断面不应少于1个，每个监测断面应上下对应布设在同一竖直面上。

第二篇：食品安全风险监测试题

朔州市食品安全风险监测试题

一、单项选择题

1、制定我国《食品安全法》的根本目的是保障公众身体健康和生命安全，其前提是（）A.保证食品安全 B.保障食品生产者利益 C.保护食品正常出口 D.严惩违法行为

2、《食品安全法》规定，食品的含义是（）A.在商店里出售的，可供吸食的物品

B.指各种供人食用或者饮用的成品和原料以及按照传统既是食品又是药品的物品，但是不包括以治疗为目的的物品

C.历史上，人类曾经食用过的所有动物或植物种类 D.供人食用或者饮用的，以治疗为目的的物品

3、国家对食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素进行监测主要是通过建立（）

A.食品安全风险监测制度 B.食品安全风险评估制度 C.食品抽检制度 D.食品风险预警制度

4、统一公布国家食品安全信息的部门是（）

A.国务院办公厅 B.国务院卫生行政部门 C.国家食品安全委员会 D.国务院新闻办公室

5、统一负责、领导、组织、协调本行政区域的食品安全监督管理工作是()。

A、县级以上地方人民政府B、乡级以上地方人民政府C、县级以上食品安全委员会D、县级以上卫生行政部门

6、发生重大食品安全事故的，接到报告的县级卫生行政部门应当按照规定向下列哪个部门报告。()

A、本级人民政府

B、上级人民政府卫生行政部门

C、上级人民政府

D、本级人民政府和上级人民政府卫生行政部门

7、发生食品安全事故的单位和接收病人进行治疗的单位应当及时向事故发生地哪个部门报告。（）A.县级质量监督部门

B.县级工商行政管理部门 C.县级卫生行政部门

D.县级食品药品监督管理部门

8、省级疾病预防控制中心需要对试点医院所在地疾病预防控制中心上报的新发疑似食源性异常病例/异常健康事件的流行病学调查结果进行审核，在审核通过后的多少个工作日内将疑似食源性异常病例/异常健康事件信息通过网络上报中国疾病预防控制中心？（）

A 1个 B 2个 C 3个 D 4 个

9、下列不属于纸质《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》的内容的是（）

A 姓名、性别、出生年月 B住址、身份证号码、电话 C 实验室检查或辅助检查结果 D可疑病因 E填报人的签名、填报日期 F 患者的饮食习惯和生活习惯

10、卫生行政部门在完成食物中毒事件处置工作后的多长时间内，由所在地疾病预防控制中心登录国家食源性疾病（包括食物中毒）报告数据采集平台完成食源性疾病（包括食物中毒）事件的报告。（）

A 一周 B一天 C 半个月 D 一个月

11、食物中毒的含义是：（）

A 凡食进致病性细菌及其毒素而引起的急性消化道疾病； B 凡食进各种“有毒食物”所引起的急性中毒性疾病； C 凡食进被化学毒物所污染的食品而引起的急性消化道疾病； D 凡食进各种含有自然毒素的食物而引起的急性中毒性疾病； E 凡食进各种“有毒食物”所引起的急性消化道疾病

12、下列那些属于食物中毒？（）

A中毒性痢疾 B中毒性消化不良 C长期摄入低剂量的化学物质引起的中毒 D有毒蜂蜜中毒E 急性酒精中毒

13、在我国引起肉毒毒素中毒最多见的食品是：（）

A 豆制品 B 肉制品 C 罐头食品 D 自制发酵食品 E 鱼制品

14、食物中毒个案调查需调查发病前多长时间内摄入的食品？（）A 12小时 B 24小时 C 48小时 D 72小时 15、2012年食品安全风险监测工作是卫生部会同多个部门联合制定下发食品安全风险监测计划，在全国范围内开展的多部门、全过程、经科学设计的风险监测工作。下列哪个部门没有参与联合发文？（）

A.工业和信息化部 B.商务部 C.食品药品监管局 D.农业部

16、食品安全风险监测环节涵盖了多个环节，下列哪个环节没有包括？（）A.食品生产加工 B.流通 C.餐饮消费 D.食品进出口

17、卫生部组织实施的《2012年国家食品安全风险监测计划》，未包括哪个内容？（）A.开展乳制品、食用油等方面食品安全监测 B.食品中放射性物质监测； C.“地沟油”中的有毒有害物质监测； D.食源性疾病监测、主动监测。

18、疑似食源性异常病例/异常健康事件的报告流程为（）A ABCDEFGHI B ABCEDGFHI C ABCDEGFHI D ABCEFDGHI A监测对象到试点医院就诊，临床医生发现符合本报告系统定义的、可能与食品相关的异常病例/异常健康事件。

B医生填写纸质《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》。C医院专管人员搜集和汇总报告卡。D医院专管人员将会诊确认的疑似食源性异常病例/异常健康事件上报所在地疾病预防控制中心。E医院专管人员组织医院内部专家会诊，确诊是否为疑似食源性异常病例/异常健康事件。

F经专家组确认的疑似食源性异常病例/异常健康事件，由试点医院所在地疾病预防控制中心通过网络填报电子报告卡上报，并将信息反馈试点医院。

G试点医院所在地疾病预防控制中心接到纸质报告卡并审核后，应当立即向所在地卫生行政部门汇报，并协助所在地卫生行政部门立即组织包括临床、流行病学和食品卫生学等领域的相关专家（必要时可向上级卫生行政部门请求专家支援）进行会诊确认，该专家组的决定为最终结果。

H国家和省级疾病预防控制中心在接到报告后，确认是否应启动流行病学调查。

I根据流行病学调查、临床表现、实验室检测及其它信息，对报告病例/事件进行综合评估。

二、多项选择题

1、国家建立食品安全信息统一公布制度。下列信息由国务院卫生行政部门统一公布（）

A、国家食品安全总体情况；

B、食品安全风险评估信息和食品安全风险警示信息； C、重大食品安全事故及其处理信息；

D、近期食品的价格涨跌幅度

2、卫生部会同哪些部门本着及时性、代表性、客观性和准确性的原则制定、实施国家食品安全风险监测计划。（）

A国家质量监督总局 B 国家工商行政管理总局 C 国家食品药品监督管理局 D工业和信息化部

3、生产经营下列哪些食品不违反《食品安全法》的规定。（）

A、未超过保质期的食品 B、使用无毒、清洁的包装材料包装直接入口的食品 C、用非食品原料生产的食品 D、有标签的预包装食品

4.国家建立食品安全风险评估制度，对食品、食品添加剂中下列哪些危害进行风险评估。（）

A.生物性

B.化学性

C.物理性

D.辐射性

5、食品安全风险评估确定某食品不安全时，食品安全监督管理部门应当立即采取下列哪些措施（）。A.采取措施使该食品停止生产经营

B.通过各种途径告知消费者停止食用 C.当场销毁相关食品

D.研究改进生产工艺方法

6、食品安全事故，指下列哪些源于食品，对人体健康有危害或者可能有危害的事故。（）A.食物中毒

B.食源性疾病 C.食品污染

D.食品微量元素

7、下列容易引起植物性食物中毒的有()A 菜豆 B生豆浆 C 黄花菜 D 苦杏仁 E 棉籽油 F 银杏

8、下列属于细菌性食物中毒预防控制措施的是()A防止食品被污染，注意个人卫生，避免交叉污染;B保持环境整洁，预防鼠、蟑螂等有害昆虫传播。C控制细菌繁殖及毒素的产生，低温保藏，盐腌、风干等措施。D彻底加热煮透食物。E加强卫生宣传教育。

9、下列属于化学性食物中毒的是（）

A有机磷中毒 B亚硝酸盐中毒 C鼠药中毒（毒鼠强、氟乙酰胺、敌鼠钠盐等）D砷化物中毒 E假酒中毒 F蘑菇中毒

10、食物中毒应采集下列哪些样品？（）A可疑食品的剩余部分、半成品和原料。

B生产设备上的残留物。食品加工工具、用具及食品容器、餐饮具、抹布、操作人员双手等接触食品物品的涂抹样。C中毒患者的大便、血液、尿液、呕吐物或洗胃水等。

D从业人员粪便、肛拭子、咽拭、疮疖脓液等。E其他与食物中毒有关的可疑样品。

11、下列属于食源性疾病的是（）A.食物中毒；

B.经食品感染的肠道传染病（如痢疾）、人畜共患病（口蹄疫）和寄生虫病（旋毛虫病）等； C.与食物有关的变态反应性疾病；

D.因一次大量或长期少量摄入某些有毒有害物质而引起的以慢性损害为主要特征的疾病。

12、疑似食源性异常病例/异常健康事件是由一个以上的可能与食品有关的个案组成且存在下述一个或数个特征。（）

A疾病的临床表现和流行病学特征与现有的诊疗经验和专业判断明显不符，用现有的临床专业知识和经验无法得到合理解释；

B病情/健康损害严重或导致死亡，无法得到合理解释；

C同一医疗机构接诊的类似病例数异常增多，超过既往水平且不能得到合理解释； D 诊断不清的疑难杂症。

13、下列不属于疑似食源性异常病例/异常健康事件范畴的是（）A国家法定传染病； B原因明确的食源性疾病（）个案或事件；

C诊断不清的疑难杂症；D未经试点医院会诊、也未经当地卫生行政部门组织专家会诊确定的异常病例/事件； E与食品不相关的异常病例/异常健康事件。

14、医疗机构在疑似食源性异常病例/异常健康事件会诊结束后的1个工作日内向所在地疾病预防控制中心提交以下资料()A纸质的《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》；B患者的病历复印件（含全部实验室和辅助检查结果）； C 患者的血、尿、粪等生物样品；D电子版的《疑似食源性异常病例/异常健康事件报告卡》；

15、目前食源性疾病（包括食物中毒）报告系统与原食物中毒报告网络之间的区别有（）A 报告网络从21个省扩充到全国31个省;B 由原来的省级报告延伸到地（市）级和县（区）级;C由中心要求的发病人数超过30人或出现死亡病例的事件扩充到所有级别的食源性疾病（包括食物中毒）事件;D数据采集与管理分析相分离，提高了报告系统的有效性;E目前的报告系统仅以搜集我国食源性疾病（包括食物中毒）信息为目的，与行政处罚、卫生部门绩效考核等指标无关。

16、疑似食源性异常病例/异常健康事件监测中最重要的问题是漏报，下列属于降低漏报率质量控制措施的有（）A 强化培训，使各级疾病预防控制中心与试点医院工作人员充分了解本次监测目的、内容和意义，消除医护人员和疾控人员的顾虑。

B 采用现场督查、不定期电话交流、传真、网络沟通等形式对各级疾病预防控制中心的工作进行督导;C 加强对市场流通领域食品的监测；D 加大对农产品中农药残留的检测。

17、食物中毒的处理应包括：（）

A 迅速抢救中毒者 B 禁止继续食用或出售可疑食品 C 采集可疑食品及患者排泄物送检 D 对中毒事件进行调查及处理

18、食物中毒事故调查报告主要包括（）

A 中毒发生情况。B 中毒食物 C 责任单位 D 中毒发生原因E 有意义的采样和检验结果F 致病因素

19、卫生部组织实施的《2012年国家食品安全风险监测计划》，包括哪些主要内容？（）A.开展乳制品、食用油等方面食品化学污染物监测

B.食品中放射性物质监测；C.加大学校周边、农贸市场等重点场所食品的监测； D.食源性疾病监测、主动监测。

20、国家食品安全风险监测遵循优先选择原则，兼顾常规监测范围和重点，将以下哪些情况作为优先监测的内容（）

A.健康危害较大、风险程度较高以及污染水平呈上升趋势的； B.易于对婴幼儿、孕产妇、老年人、病人造成健康影响的； C.流通范围广、消费量大的；

D.以往在国内导致食品安全事故或者受到消费者关注的； E.已在国外导致健康危害并有证据表明可能在国内存在的。

21、食品安全风险监测应包括（）

A.食品 B.食品添加剂C.食品相关产品 D农药

22、在食品安全风险监测过程中，如发现问题，各监测点应当及时向（）报告。A.辖区食品药品监督管理局 B.辖区卫生行政部门 C.省级卫生行政部门 D.国务院卫生行政部门

三、判断题

1、食品，指各种供人食用或者饮用的成品和原料以及按照传统既是食品又是药品的物品，但是不包括以治疗为目的的物品。（）

2、食品经营者贮存和经营散装食品，可以不必在贮存位置和容器、外包装上标明食品的名称、生产日期、保质期、生产者名称及联系方式等内容。（）

3、食品安全风险监测应包括食品、食品添加剂和食品相关产品。（）

4、国家食品安全风险监测计划规定可以自行确定检测方法。（）

5、食品安全风险监测采用的评判依据应经卫生部会同国务院有关部门确认。（）

6、食品安全风险评估工作由质量监督部门负责组织，并及时将食品安全风险评估结果通报相关部门。（）

7、食品安全性评价的主要目的是评价某种食品是否可以安全食用。（）

8、风险情况交流就是在风险评估人员、风险管理人员、消费者和其他有关的团体之间就与风险有关的信息和意见进行相互交流。（）

9、疑似食源性/异常健康事件是由一个以上的个案组成。（）

10、食品安全监督管理部门可根据具体情况决定对食品实施免检。（）

第三篇：食品安全与食品安全风险监测

食品安全与食品安全风险监测

【摘要】严格执行食品安全风险的监测，是让人民吃上安全健康食品、促进社会和谐发展的有利保障。本文通过对食品安全与食品安全风险的探究，以此根据出现的问题不断的进行改正和对风险监测技术的提升。

【关键词】食品安全；风险检测；定义；不足

【中图分类号】R19 【文献标识码】A 【文章编号】2095-6851（2017）12--01

随着社会的发展，人民对食品的安全问题越来越重视，国家也出台了相关的《食品安全法》来加大对食品安全的管制，相关部门也加大了对食品安全风险检测的力度。

一、食品安全与食品安全风险监测的定义

关于食品安全：食品是人民赖以生存下去的基本物质基础，而食物中的营养是人民维持身体健康所必须补充的元素。而食品安全指的就是，食品无毒害物质添加，且有人类身体所需的必要营养物质。安全的食品，不会对人类的身体造成任何危害。而不安全的食品，则可能导致急性危害、亚急性危害以及慢性危害等。食品安全风险监测指的就是，食品安全监测工作人员系统性且持续性地收集食源性疾病、食品污染以及食品中有害因素的监测数据及相关信息，并进行综合分析，及时向社会进行通告的过程。

二、食品安全监测存在不足之处的表现

我国的食品安全监测的技术和相关法规制度在我国依然不够先进和完善，以此还存在很多的不足之处。

（一）食品领域太广泛。由于我国食品的产业链非常长，所涉及的领域也相当广泛，造成这个局势是由我国的地理因素和国民经济结构特征决定的，食品生产的形式也呈现多元化发展。而食品安全监测对于具有一定产业结构的现代型和科技型的食品生产工厂具有一定的规范作用，而对于个体型的生产作坊在监测上却有一定的局限性。同时食品安全监测在整个产业链上每一环节不能做到完全监测，往往存在疏漏的状况。

（二）相关食品安全监测技术能力欠缺。食品安全监测需要专业的知识和试验器材。而往往很多的省县级别的城市关于食品安全监测的实验器材缺乏先进和专业，且相关的食品安全监测人员的素质能力不足，在食品风险监测水平上还远远达不到国家的监测标准。因此，我国的食品安全风险监测技术处于较低的水平阶段。一方面，我国在对关于食品安全风险监测的事业上投资太少，技术发展缓慢，且没有完善相关的监测制度，同时食品样本的稀少和数据信息的匮乏都是影响监测技术发展的重要因素。另一方面，我国在食品安全上所制定的食品安全标准往往都是参考国外，而由于中西方的种族差异，西方人类与亚洲人类身体在对各种不同食物的所需求标准上是存在很大差异的。同时，关于气候和环境等的评估标注上也存在很多的未知因素和不确定因素。

（三）对于监测信息资源的共享平台较低。食品安全风险监测是由卫生部门与其他相关部门通过分工协作的方式完成的，具体表现为卫生部门负责对协调和统一的工作，而其他相关部门则分阶段性的进行管理工作。整个食品安全监测风险工作包含的环节很广泛，涉及到环保工作、医疗卫生以及农业生产与质量检查等。同时，在这些环节的监测中若发现了问题要及时的把问题信息和数据上报回馈到卫生部门进行统计分析，最终由卫生部门生成相关的信息资源，相关专家并同时对其进行评估。当前，我国的食品安全风险监测信息资源的共享平台还不够完善，因此广大人民群众和消费者对食品没有培养起对食品安全风险监督意识，没有提高对食品安全风险的认知度。同时，关于食品安全风险的信息也存在监管人员和消费者、消费者和生产单位、生产单位与相关监管部门之间的不对称性特征。

（四）食品安全风险监测部门内部的职业分工不够细。食品安全风险监测部门内部应该完善分工制度和建立多种监测机构，同时这样也能有效杜绝管理者和食品安全风险监测者之间发生利益冲突的状况。在食品安全监测中，相关专家也应该充分发挥其职业功能。同时，社会独立身份的专家可参与到安全风险监测信息的评估活动中来，而行政部门通过评审选举成立专家委员会。食品安全风险监测信息评估专家组也应履行好其职能，积极参与到制定食品安全风险监测的相关计划，提供食品安全风险监测的技术支持，并对食品安全风险监测信息数据的聘雇结果向大众进行解释，同时积极的对关于食品安全风险监测的评估交流会进行组织开展。专家委员会也要积极的承担起自己应有的责任和义务。

（五）没有完全遵循相应的法律规章制度。各省?城市、自治区和直辖市的政府应充分发挥起职业功能，主观能动的遵循国家根据国家制定的关于食品安全风险监测的计划，并结合本地区的实际情况对食品安全风险监测制定相关的执行方案。而质量监督管理部门、国家食品药品安全监督部门、工商行政管理部门等相关部门都应该在对关于食品安全风险监测的信息数据得知获取后都应该及时的向国务院的卫生行政部门进行通告汇报。同时，国务院卫生行政部门对这些食品安全风险监测的信息数据经过核实后，立即结合实际情况对食品安全风险监测的计划方案做出准确的调整与安排，并落实到相关的各个部门的工作中去。但当前，各相关部门并没有就食品安全风险监测计划进行系统、统一的协调工作安排，往往造成食品安全风险监测各环节的疏漏和脱节现象。因此，常常产生浪费资源与重复建设的后果。阻碍了食品安全风险监测工作的顺利开展。

（六）对于风险监测的监督管理责任追究存在漏洞。我国在对于食品安全风险监测中的监督管理责任追究制度还不够完善，往往是在整个风险监测工作中若发生失职的现象往往很难清晰准确的追究到其相关人员的责任。各部门之间没有平衡好利益与职责的关系，没有分工协作共同进步的合作意识。

三、关于国际上食品安全风险监测的情况分析

在国际上，很多发达国家的食品安全风险监测问题相比较于我国，在监测技术和监测制度、监管制度上更先进和完善。因此有很多值得我国学习的地方。其中，国际上的食品安全风险监测工作模式最值得被我国所吸收的是，针对之前的食品安全风险监测部门设立一个独立性的食品安全机构，然后有这个机构对之前的监测部门进行统管，同时对食品从开始生产到终端销售的所有流程进行统一监督管理。切实提升我国食品安全风险监测的工作水平。

结束语：

食品安全监测水平的提升是保证消费者权益与健康的重要内容，相关部门应当明确当前安全监测工作中存在的不足，积极学习国外先进的监测技术，提升监测能力，并制定完善的法律制度进行约束与管理。

参考文献：

唐晓纯.国家食品安全风险监测评估与预警体系建设及其问题思考[J].食品科学，2013，34（15）：342-348.付文丽，陶婉亭，李宁，等.借鉴国际经验完善我国食品安全风险监测制度的探讨[J].中国食品卫生杂志，2015，27（03）：271-276.

第四篇：风险监测与报告

信用风险监测与报告

定义：信用风险监测是指通过各种监测技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断是否达到引起关注的水平或超过阈值，并采取相应措施。

目标：对借款人的了解;对合同执行情况的监测;对抵质押物的评估;对五级分类的调整;补救。

JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%~60%;在贷后管理过程中检测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25%~30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。

一、风险监测对象：单一客户、组合风险监测

(一)单一客户风险监测

单一客户风险监测方法包括一整套贷后管理的程序和标准，并借助客户信用评级、贷款分类等方法。商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。

指标体系：基本面指标和财务指标

1.基本面指标

①品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。

②实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

③环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。

2.财务指标

①偿债能力指标。包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利(EBITDA)、现金支付能力等长期偿债能力指标。

②盈利能力指标。包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售利润率、营业收入利润率、总收入利润率、销售净利润率、销售息税前利润率、资本收益率、销售成本收益率、营业成本费用利润率、总成本费用净利润率，以及上市公司的每股收益率、普通股权益报酬率、股利发放率、价格与收益比率等指标。

③营运能力指标。包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标。

④增长能力指标。包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。

从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。

商业银行对单一借款人或交易对方的评价，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。

内部评级是监测和控制单一借款人或交易对方信用风险的重要工具。评级下降的客户应当接受额外的管理和监测。一般而言，对于信用等级较高的客户偶尔发生的风险波动，应给予较大的容忍度;对于风险程度本身就很高的客户，则应给予较小的容忍度。

需要注意：

从单一客户风险的检测到同类别客户的风险监测(从个体延伸到“风险域”企业);内部评级是风险监测的重要工具。

(二)组合的风险监测

1.传统方法：对资产组合的集中度和结构进行分析监测。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得到对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

2.资产组合模型：

(1)估计各风险暴露之间的相关性，从而得到整体价值的概率分布。

当然，估计大量个体暴露之间的相关性非常困难，一般把暴露归成若干类别，假设每一类别内的个体暴露完全相关。在得到各个类别未来价值的概率分布后，再估计风险类别之间的相关性，从而得到整体的未来价值概率分布。

(2)不处理各暴露之间的下相关性，直接估计该组合资产的未来价值概率分布。

组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

二、风险监测主要指标

● 不良资产/贷款率

不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%

● 预期损失率

预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%

● 单一(集团)客户授信集中度

单一(集团)客户贷款集中度=最大一家(集团)客户贷款总额/资本净额×100%

● 贷款风险迁徙率：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

(1)正常贷款迁徙率

正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%

期初正常类贷款(关注类贷款)中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款(关注类贷款)中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。

期初正常类贷款(关注类贷款)期间减少金额，是指期初正常类贷款(关注类贷款)中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。

(2)正常类贷款迁徙率

(3)关注类贷款迁徙率

(4)次级类贷款迁徙率

(5)可疑类贷款迁徙率

案例分析：贷款迁徙率

假设商业银行当期期初共有l 000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该银行正常收回存量贷款l50亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未发生变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当的正常贷款迁徙率为：该行期初正常贷款余额为900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元，期末正常贷款为950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的为990—225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为950—150—765=35(亿元)，所以正常贷款迁徙率为：35/(950—150)×100%=4.38%。

●不良贷款拨备覆盖率

不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备;专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备;特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

●贷款损失准备充足率

贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%

三、风险预警

定义：风险预警是指根据各种渠道的信息，通过一定的技术手段，采用专家判断和时间序列分析、层次分析和功效计分等方法，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警。

1.主要程序和方法

程序：

①信息的收集和传递

②风险分析

③风险处置

风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详尽的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来分散、转移和规避风险，使风险预警信号回到正常范围。

④后评价

风险预警的主要方法：黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法

2.行业风险预警：

行业环境风险因素：宏观经济周期、财政货币政策、产业政策、法律法规

行业经营风险因素：市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、替代性、整体财务状况

行业财务风险因素：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、全员劳动生产率

行业重大突发事件

背景知识：行业风险预警指标

1.行业环境风险因素

2.行业经营风险因素

3.行业财务风险因素

· 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数=行业内亏损企业亏损总额/(行业内亏损企业亏损总额+行业内盈利企业盈利总额)，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。

· 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量×100%，该指标越高，说明行业产品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大。

· 劳动生产率=(截至当月累计工业增加值总额×l2)/(行业职工平均人数×累计月数)×100%，该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产技术越先进，单位员工产出越多。

3.区域风险预警：区域经营环境的恶化

·政策法规的变化

·区域经营环境的恶化

·区域商业银行分支机构内部出现风险因素

4.客户风险预警：客户财务预警和客户非财务风险预警

四、风险报告

(一)风险报告的职责和路径

(1)风险报告的职责

风险报告的职责主要体现在以下几个方面：

①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识;

②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度;

③实施并支持一致的风险语言/术语;

④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息;

⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责;

⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持;

⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

(2)风险报告的路径

良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

(二)风险报告的主要内容：

(1)内部报告和外部报告

·内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。

·外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据，反映管理情况，提出风险管理的措施建议等。在向外部提供风险分析报告的过程中，需要把握的重点就是规范操作，特别是作为境外上市商业银行，应始终坚持规范准确的原则。

(2)综合报告和专题报告

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：

·辖内各类风险总体状况及变化趋势;

·分类风险状况及变化原因分析;

·风险应对策略及具体措施;

·加强风险管理的建议。

专题报告是各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：

·重大风险事项描述(事由、时问、状况等);

·发展趋势及风险因素分析;·已采取和拟采取的应对措施。

风险预警方法

全球银行业采用计量技术、IT技术和神经网络技术等开发出许多预警模型，通过监测一套先行指标体系来预测风险发生的可能性，目前主要的预警方法包括专家判断法、评级方法、信用评分法和统计模型法等。

在我国银行业，根据运作机制的不同，可以将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

1．黑色预警法

黑色预警法在我国经济中具有广泛的应用，比如各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等。

黑色预警法侧重于定性分析，不引入预警的自变量，只考察预警指标的时间序列变化规律，重点关注预警指标的循环波动特征。比如，经验表明，我国宏观经济总体上大约存在5年左右的循环周期，房地产周期大约在7～8年(其中发展期大体为5年，低落期大体为2年)。

2．蓝色预警法

蓝色预警法侧重于定量分析，它主要是根据风险预警型号的等级来预报整体风险的严重程度的，包括统计预警法和指数预警法两种模式。

(1)统计预警法。统计预警法是指通过利用预警指标与其影响因素之间的相关关系进行分析，以此确定预警指标的先导长度及强度，再根据预警指标的变动情况、预警等级和重要性进行综合分析，最后确定预警程度的方法。

(2)指数预警法。指数预警法是指根据各种预警指标的预警等级，将这些预警指标加权成为一个总体的指数，再根据加权指数的大小进行分类。应用最广的指数预警法就是扩散指数，它是指全部预警指数中处于上升阶段的预警指数所占的比重。当扩散指数大于0．5时，表明预警指标中有半数处于上升．即风险正在上升；当扩散指数小于0．5时，则表明半数以上的预警指数在下降，即风险正在下降。

3．红色预警法

红色预警法是一种将定性分析和定量分析相结合的预警方法，这种方法先是对影响预警指标的各种因素进行全面分析，再通过对不同时期的对比分析，最后结合风险分析专家的经验自觉进行预警。

某银行信贷风险预警管理办法

为有效防范和控制信贷风险，优化信贷资产质量，特制定本办法。

一、定期（不定期）预警制度

对于宏观产业政策、行业政策风险实行定期（不定期）预警制度，风险管理部门每半年预警一次。对贷款期限内客户出现的经营、财务、管理等方面的异常情况由各层面贷后管理人员随时进行风险提示。

二、预警信号风险提示

（一）与客户品质有关的信号

1、客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技术人员失踪或无法联系；

2、客户拒绝提供与信用审核有关的文件；

3、客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵（质）押品真实情况；

4、客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；

5、客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；

6、客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道；

7、客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；

8、客户频繁换会计人员或主要管理人员；

9、客户卷入法律纠纷；

10、客户破产和解或破产重整经历。

（二）企业业主及主要股东个人的风险预警信息

1、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；

2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国久开设分支机构；

3、被公众媒体披露的其他不端行为；

4、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；

5、客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。

（三）客户在银行账户变化的信号

1、客户在银行的存款不断减少或出现异常变化；

2、对授信的长期占用；

3、缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；

4、短期授信和长期授信错配；

5、经常接到供货商查询核实存款情况的电话；

6、突然出现大额资金向新交易商转移。

（四）客户管理层或关键技术人员变化的信号

1、关键管理人员或技术人员行为异常；

2、财务计划和报告质量下降；

3、主要业务频繁变化；

4、对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；

5、核心盈利业务削弱和偏离；

6、以往的合作伙伴不再与其合作；

7、不遵守授信承诺；;

8、管理层能力不足或构成缺乏代表性；

9、缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。

（五）业务运营环境变化的信号

1、存货异常变化；

2、工厂维护或设备管理落后；

3、主要业务发生变动；

4、缺乏操作控制、程序、质量控制等；

5、主要产品线上的供货商或客户流失；

6、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少。

（六）财务状况变化信号

1、付息或还本拖延，经常申请延期支付，或申请实施新的授信，或不断透支；

2、申请实施授信支付其他银行的债务，授信抵押品情况恶化或再次用于抵押；

3、客户或其业主或其主要股东向其他企业或个人提供抵（质）押担保或保证；

4、客户主要股东向其他人转让或拟转让股权；

5、客户财务比率指标恶化，包括：

（1）流动性比率如流动比率、速动比率等过低；（2）杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用；（3）保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；（4）获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降。

6、应收、应付项目发生异常变化；

7、支票收益人要求核实客户支票账户的余额；

8、定期存款余额减少；

9、授信需求增加，短期债务超常增加；

10、客户自身的配套资金不到位或不充足；

11、其他银行提高对同一客户的利率；

12、客户申请无抵（质）押授信产品或申请特殊还款方式；

13、银行无法控制抵押品和质押权；

14、客户无形资产占比过高或者无形资产估价过高；

15、客户或有负债大幅增加；

16、客户关联交易增多。

（七）客户履约能力变化信号

1、客户现金流出现问题；

2、客户产品或服务的市场需求下降；

3、客户还款记录不正常或未按合同还款；

4、客户欺诈，如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务；

5、客户弄虚作假；

6、客户主要业务或经营环境的重大变动。

三、风险预警处理

（一）借款人出现下列预警信号之一的，禁止进入，存量贷款应采取退出措施。

1、已经拖欠到期贷款本金或利息；

2、产品积压滞销、出现非正常停工停产；

3、严重亏损或资不抵债（企业名存实亡）；

4、已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算；

5、发生了重大损失的安全事故、泄密事件或重大人事变动，可能或已经严重影响企业生存发展或债务清偿能力；

6、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷；

7、未经银行同意擅自处理抵（质）押物；

8、借款人及其主要经营管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权贪污腐败以及生产经营伙伪劣假冒产品；

9、被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，补查封、冻结财产；

10、借款人被外管局、人民银行等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格；

11、抵（质）押物市场价值大幅下降（下降幅度超过评估抵押价值35%）；

12、抵（质）押物出现破损、变质及其他影响价值的变化（减值幅度超过评估抵押价值的35%）

13、抵押物被物权持有人以各种方式转移，可能影响债权实现。

（二）借款人出现下列一项预警信号的，应分析预警信号发生的原因，对贷款人风险进行评价并采取必要的风险弥补措施，应谨慎的有条件进入；企业同时出现下列二项预警信号的，应对贷款采取保全措施，禁止进入；企业同时出现下列三项或三项以上预警信号的，应采取退出措施。

1、其他金融机构对企业实行退出政策；

2、无法解释的应收款、存货增加；

3、负债迅速增长（特别是短期银行借款的增长超过正常生产经营的需要）；

4、销售额度增长但利润减少；

5、准备实施重大的经营决策；

6、净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务；

7、关联企业间非正常大量转移资金；

8、借款人出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；

9、坏账损失增加；

10、转盈为亏，亏损额呈逐步增加的态势；

11、国家出台了不利于企业的法规政策；

12、企业业主或主要经营管理人员突然出国、死亡或失踪；

13、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制；

14、或有负债接近或超自身承受能力；

15、借款人建设项目突然取消或停缓建；

16、贷款保证人出现财务风险支付风险；

17、因较为严重的不良行为被新闻媒体曝光；

18、以种形式悬空或逃避债务（包括非银行债务）；

19、不按规定用途使用贷款； 20、借款企业的上下游企业存在较大经营风险或出现预警信号，或反映借款企业信誉不良；

21、企业主要经营者存在不良嗜好或个人信誉不良记录；

22、企业主或主要经营管理人员亲属、密友中出现重大经济问题；

23、国家相关政策出现不昨同类抵（质）押毁损。

24、因不可抗力造成抵（质）押物毁损。

四、本办法由银行制定、解释和修改。

五、本办法自下发之日起执行。

第五篇：主要流动性风险监测指标（推荐）

主要流动性风险监测指标

（一）流动性比例

流动性风险指标是指银行一个月内到期的流动性资产和流动性负债的比例。流动性比例要求不低于25%。

流动性比例=一个月内到期流动性资产余额/一个月内到期的流动性负债余额×100% 其中：流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、国内外二级市场上可随时变现的证券投资和其他一个月内到期的可变现资产。

流动性负债包括：活期存款、一个月内到期的定期存款、一个月内到期的应付利息和各项应付款、一个月内到期的中央银行借款和其他一个月内到期负债。

（二）流动性覆盖率

流动性覆盖率是指银行优质流动性资产储备除以未来30日的资金净流出量。流动性覆盖率要求不低于100%。

流动性覆盖率=流动性资产/未来30日内资金净流出×100% 其中：流动性资产=∑各类流动性资产金额×折算率 未来30日内净现金流出=现金流出量-min(现金流入量，现金流出量的75%)。

（三）净稳定资金比例

净稳定资金比例是计算银行一年以内可用的稳定资金与业务所需的稳定资金之比。净稳定资金比例要求不低于100%。

净稳定资金比例=可用的稳定资金/业务所需的稳定资金×100% 其中：可用稳定资金=∑各类权益和负债×相应的稳定资金比例系数

所需的稳定资金=各类资产和表外风险暴露×相应的所需稳定资金系数。

（四）流动性缺口率

流动性缺口率是指银行90天内到期的资产负债间缺口与同期到期的资产余额之比。流动性缺口率要求不低于-10%。

流动性缺口率=90天内到期的期限缺口/90天内到期表内资产和表外收入×100% 其中：90天内到期期限缺口为90天内到期的表内资产和表外收入减去90天内到期的表内负债和表外支出。

（五）核心负债依存度

核心负债依存度是指银行的核心负债与负债总额的比率。核心负债依存度要求不低于60%。

核心负债依存度=核心负债/总负债×100%。

其中：核心负债包括剩余期限在3个月以上的定期存款和发行债券加上过去12个月活期存款的最低值。

（六）存贷款比例

存贷款比例是指银行各项贷款余额与各项存款余额之间的比例。存贷款比例要求不高于75%。

存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额×100%

（七）人民币超额备付金率

人民币超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

超额备付金率=（在人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100% 超额准备金存款是指在人民银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。

库存现金是指现金或现金业务收支活动中的结余款，不含内部各部门周转使用的备付金。

三级流动性突发事件分级

（一）Ⅰ级流动性事件

Ⅰ级流动性事件指在系统内发生的，造成一个以上旗县级法人机构（不含）无法以合理成本满足对外支付和业务发展流动性需求的事件。主要包括：

1、因市场大幅震荡、流动性枯竭，或发生区域性挤兑事件、金融风险波及农村信用社，或节假日前后的资金支付高峰等原因，造成日间可用头寸不足，无法依靠自身和同业融资满足所有的支付需求，并且造成人民银行超额准备金账户日终出现透支，短期内未能有效控制事态的；

2、因业务中断，如突然运作故障、支付清算系统出现问题或重大自然灾害、意外事件导致客户提款困难，发生挤兑事件，短期内未能有效控制事态的；

3、受宏观经济形势、市场等内外部因素的影响，大量借款人不能按期归还贷款本息，资产质量持续恶化，造成本机构流动性缺口持续增加，备付金持续匮乏，通过落实其他资金补充渠道，仍不能有效满足正常业务资金需求，并长期处于流动性危机状态，随时有可能引发支付风险。

4、因资产负债期限结构不匹配，造成流动性缺口不断扩大，且在短期内无法依靠自身和同业融资弥补流动性缺口的；

5、存款连续大幅下降或者最大10个存款人短期内有3个以上撤销全部存款账户，导致资金头寸不足。

（二）Ⅱ级流动性事件

Ⅱ级流动性事件指在一个旗县级法人机构范围内因上述原因（参照Ⅰ级流动性事件情形）发生的，造成该机构辖内多个分支机构（两个以上，含）无法以合理成本满足对外支付和业务发展流动性需求的事件，短期内内未能有效控制事态。

（三）III级流动性事件

III级流动性事件指在旗县级法人机构辖内分支机构范围内发生的，造成一个分支机构无法以合理成本满足对外支付和业务发展流动性需求的事件。

（四）除上述三级流动性应急事件外，当满足下列条件时，各旗县级法人机构要启动特殊时期流动性管理应急计划

1、元旦、春节、五一和十一等重大节假日的前后10个工作日；

2、在人民银行的超额准备金在一周内存在3个以上工作日低于限额的；

3、辖内存、贷款业务出现异常波动。存款下降或贷款增长额超过正常波动值，并且持续波动造成日间头寸严重不足，有可能影响正常支付的；

4、辖内存、贷款余额排名靠前的客户出现重大突发事件或经营危机，有可能短期内撤销全部存款账户或形成大量不良信贷资产。