未来五年最热门的职业--理财规划师

第一篇：未来五年最热门的职业--理财规划师

未来五年最热门的职业--理财规划师

如果你问我，未来十年最热门的行业是什么？我只能回答是经济行业。如果你问我，未来五年最热门的职业是什么？我肯定会回答你，是理财规划师！

现今金融机构不断推出创新产品和服务，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。人们手中有了越来越多的余钱，因此有着迫切的理财需求。普通百姓面对众多的金融产品和投资渠道，无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对，市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。面对日益强烈的市场需求，本土的理财规划师供应量严重不足，存在很大的供需缺口。

在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。理财成为一种大众化需求

现在理财已经成为一种大众化需求。然而，这个巨大的理财市场显然并没有一个足够规模的专业理财师队伍与之相匹配。

根据国务院发展研究中心金融研究所发布的2007中国金融理财报告，从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说，从2007年到2017年，我国人口最多的年龄段分别进入其人生中的33岁到55岁和18岁到32岁的阶段，该阶段人口是主要储蓄者，对资产配置需求极大提高。理财市场已成为反映金融行业综合业务竞争力的主要领域之一。

同时按照世行制定的标准换算，国家统计局将年收入在6万到50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模，但有推算指出，符合6万到50万这一标准的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大，显然是中国社会逐步良性发展的好事。但另一方面，在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，投资理财需求不断上升。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。

目前长三角地区中产阶级和高收入阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。行业认证分两种

现今我国主要存在两种理财规划师认证制度：一类是国家理财规划师，由国家劳动和社会保障部推出。另一类是国际认可的CFP，CFP是金融理财领域的权威性国际认证，中国于2006年正式成为CFP组织成员国。中国金融理财标准委员会是CFP组织中国大陆授权的唯一认证机构，它属于中国人民银行下属机构，隶属于金融教育发展基金会。

1、国家理财规划师

根据新修订的《理财规划师国家职业标准》，国家理财规划师共分三个级别：助理理财规划师(国家理财规划师三级)、理财规划师(国家职业资格二级)和高级理财规划师(国家理财规划师一级)。助理理财规划师作为新设立的一级，它将考试资格放宽到了在校大学生群体。

国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000名通过国家理财规划师职业资格认证的理财规划师。

2、CFP认证

由中国金融理财标准委员会组织的金融理财师考试每年举办两次，上半年在6月份，下半年在11月份。考试分为三类：AFP金融理财师初级认证，CFP国际金融理财师认证，EFP金融理财管理师认证。

金融理财规划师(CFP-Certified Financial Planner)是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在取得金融理财规划师执业资格前，必须取得金融理财师(AFP-Associate Financial Planner)持证资格。

国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP和CFP持照人数之间应当保持一定差距，在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数比约为10：1。

统计数据表明，目前国内参加CFP和AFP考试认证的人数正逐年增加，2005年，AFP报名人数1820人，2006年达到6197人，今年上半年人数已突破8000人。而CFP报名刚刚启动，考试人数已经超过2100人，今年半年内，人数接近2700人。上海继2006年11月以来，二度作为国际金融理财师CFP的分考点。去年上海考场有考生1600人，AFP所占比重最大，占全体考生人数8成。人数最少的EFP(金融理财管理师认证)考试，专门面向金融机构管理层。作为专业管理者，EFP在成功的理财师团队中发挥的作用不可或缺。金融理财师面临20万缺口

理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划师的供需矛盾相当明显，那些受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时，广阔的理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。

现在国内个人理财市场已超过570亿美元，并且以每年10%至20%的速度增长，但是得到专业管理的资金还不到10%；而一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的金融理财师，这么计算，中国金融理财师职业有20万人的缺口。据美国金融策划联合会调查显示，理财规划师的工作性质具有四大优点：工作压力不大、待遇优厚、独立自主性高、市场需求大，是名副其实的“金领人”，成为“最受尊敬的职业”之一。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。

年薪百万，理财规划师职业前景诱人

据预测，今后5年，我国将需要具备科学理财技能的注册理财规划师10万人，而其年薪也将超过100万元。调查显示，注册理财规划师被誉为最受欢迎的全球热门金融职业之一，同时位列中国未来10大高收入职业。目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般也都在10万元人民币以上。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。该职业将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔前景的职业。为更好规划自身职业生涯，越来越多相关行业从业人员，也开始对金融理财师行业产生浓厚兴趣，并有意凭借获得金融理财师认证作为跻身理财行业的敲门砖。这样的局面在经济发达的华东地区尤为明显。作为个人理财市场的必争之地，西南地区自然成为报考金融理财师最集中的区域。我校为此，特别推出理财规划师培训。

第二篇：未来五年理财规划

我的五年内的理财规划

理财，从经济学角度看，就是对于财产、有形财产、无形财产的经营。对个人来说，即根据自身当前的实际经济状况，设定未来想要达到的经济目标，在规划的时间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具，达成预期目标这样一个过程。

个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

一、基本情况

刚参加工作，每月可以得到固定的工资、同时也开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子。为了改变这种状况，要决定制定完善合理的理财计划，使自己的理财更加合理有序。等到自己的资金状况好转之后，要进行更加科学、更加规范的理财规划。

二、理财目标

首先，作为一个女孩子，比起富有挑战性的刺激，我更倾向于简单充实的生活。其次，在自己所能挣得的工资范围内，每月能够不超标，还能有所剩余是最好的目标。支出要合理有度，钱是自己工作挣来的，所以一定要花在需要的地方，避免不必要的消费，尽量减少大笔消费。再次，要着眼长远，加强自我约束、培养成熟的消费观，多做有回报的消费。这样既保证了自己的生活质量，又可提高财富资源的效率，这对之后的理财、消费都有很好的促进作用。

三、理财工具

包括现金、储蓄、基金、股票、债券等，需要根据自己的理财需要和资金量的多少来合理选择适合自己的理财工具，切忌盲目投资。

四、理财规划

A毕业后前三年：

这个时期自己可以支配的资金并不多。除去生活必要的支出和一部分应急的活期储蓄，可以进行少部分的投资组合，主要意在了解市场，接触投资的收益和风险，为后期以后的投资做准备。在平时，可以花费一部分的钱去投资股票债券和基金。由于没有足够的资本，所以投入进去的钱并不会很多。可以通过小笔投资来提升对投资风险市场的了解。刚开始工作，所以自己预估尽量做到开源节流。我的规划是这样的：

假设我第一二年的基本工资是3000元，由于和父母住在一起，生活费方面可以节省很多，会省下很大一笔开销，另外的分配如下：

贴补家用：1000虽然是在家住但是平常很多物件的购买还是需要自己去，不能专门做啃老族。所以这笔费用是省不下的。

服装配饰：400由于是女生，又刚刚工作，所以不会特意去追求名牌，但是工作了毕竟和学生时期不一样，还是会产生很多服装、饰品、化妆品等方面的花费。

朋友聚会：800刚刚踏上社会，想要快速融入社会，就一定会有很多人际

关系方面的花费，这个是不可缺少的。

投资理财：800

B毕业后四到五年

这个时期在资金上可能相对之前会有很大的改善，我预估每月收入会有6000元左右。

投资理财：1500这个时候自己已经基本了解了投资市场，知道自己该做什么不该做什么，或者有了值得信任的投资理财公司的帮助，这样每月能够有了一些额外的收入。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

每月还贷（或者储蓄等风险小的投资）：1500这个时候可以选择去买一辆车来代步，也可以为今后买房做进一步打算考虑。

服装配饰：1000 这个时期，工作职位有所提高，年龄也不断增大，对于自身的保养和服装的选择应该更加专业优质，注意保养自己，所以开支势必会增加。贴补家用：1000

朋友聚会：1000

五、理财规划结论

我觉得我自己投资的地方很少，主要是理财方面，比如如何规划自己的日常费用，其中包括吃饭、买衣服、朋友聚会等。合理规划好这一方面的用钱比率，是我理财的重中之重。刚开始可以选择这样平稳的方式，等到慢慢手中的资金多了，就可以开始进行更深层次的投资理财。资金充裕的情况下，每年还应抽出一部分的钱，来选择旅游度假或者体育健身，来放松自己，陪伴家人，给自己一个愉悦的身心，毕竟身体是革命的本钱！如果这几个方面打理好了，做为一个平凡的女生，安稳的生活目标就达到了。

总而言之，人生需要理财，理财需要规划。学会理财，提高使用和保护个人财富资源的效率；提高财富控制力，可以避免过度的债务以及其他问题；通过规划，有效沟通的理财决策，提升我的人际关系；通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。若能制定并完善你的理财规划，及时不断地填补用于盛装“真金白银”木桶的“短板”，那么，向实现“理财人生”的成功目标又迈进了一步。

第三篇：理财规划师职业发展和前景

理财规划师职业发展和前景

2012-8-16

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

第四篇：理财规划师职业资格考试简介

理财规划师职业资格考试简介

职业概况

2006年7月，国家劳动和社会保障部面向社会正式颁布了2006年新版《理财规划师国家职业标准》，这不仅意味着理财规划师这个职业正式被纳入国家职业大典中，也意味着理财师这个职业有了国家统一制定的从业标准。国家理财规划师职业资格证书是目前我国政府认可的最具权威的理财规划从业人员资格认证，具有本土化和实务性两大特点，同时又充分参考了国际先进经验，认证内容完全依照我国金融、法律环境和我国国情设置，在保证严谨、科学、权威的基础上，强调实用性和服务性，从而迅速提升从业人员的专业能力。

职业定义

理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年、合意的财产分配与传承。

职业等级

助理理财规划师 理财规划师 高级理财规划师

报考条件

——国家职业资格三级（具备以下条件之一者，在校生适用）

（1）连续从事本职业工作6年以上。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。资格证书

考试合格者，将由国家劳动和社会保障部颁发具有统一、唯一注册编号的《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，证书全国范围通用，是从业人员晋升、加薪、求职，法律公证和境外就业、对外劳务合作人员办理技能水平公证的有效证件。

考试方式

理财规划师考试分理论知识考试和专业能力考核。2011年理财规划师全国统一考试将采取上机考试的方式进行。理论知识考试、专业能力考核、案例分析考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。目前，全国统考只开考国家三级和二级，一级试点考试中。

考试时间

每年5、11月份第三周周末

培训课时：64课时

报名材料：

（1）、学生证、身份证复印件各一份。

（2）、填写《福建省职业资格鉴定申请表》一式两份。

（3）、提交两寸黑白照片3张，一寸电子版照片1份。

联系电话：0591—83702725

第五篇：理财规划师

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。