抵质押监管业务操作规程大全

第一篇：抵质押监管业务操作规程大全

抵/质押监管业务操作规程

1.目的：

为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程。

2.适用范围：

适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作。

3.职责：

市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作

监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理

风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作 总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权。

4.合作金融机构：

包含和公司签订合作协议的银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构。

5.贷款企业基本条件：

5.1 贷款企业对象：

四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业。5.2 贷款企业具备条件：

5.2.1 经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格； 5.2.2 有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

5.2.3 在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

5.2.4 符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；

5.2.5 企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，内部资料 请勿外泄

还款意愿良好；

5.2.6 持续经营一年（含）以上，能够提供一个及以上完整会计年度的财务报告； 5.2.7 能够提供贷款需求相应的动产库存；

5.2.8 愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/质押监管业务的情形：

5.3.1 不具有独立法人资格，内控制度不健全的；

5.3.2 不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳； 5.3.3 质押物、抵押物权属存在问题；

5.3.4 存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库； 5.3.5 企业法人不提供征信报告；

5.3.6 有不良信用记录及重大民事经济纠纷的； 5.3.7 经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的。5.3.8 没有足够的库存动产

6.适合抵/质押的动产货物要求：

6.1货物要求

抵/质押物的货物需要具有货物权属明晰、大宗商品、品种规格少、价格稳定、不易变质、流通性强、市场畅销、易于存储、方便计量且产品符合国家标准等普遍特性。

品种规格少、数量大，既是便于确定抵/质押物的数量，也是易于形成融资规模。通用行强、用途广，便于维护和保管，易于计量，有通用的计量方式。6.2 货权要求

货权明晰是开展抵押质押融资的先决定条件之一，做为抵/质押物的货物，必须是贷款企业（借款人）拥有排他的、合法的货权。

确定货权的依据包括但不限于发票、付款凭证、购销合同、运输单据、商检单、海关完税证明等。6.3 品质要求

抵/质押物必须产品合格，符合国家有关标准，同时非标产品不适合作为抵/质押物。

抵/质押物不易变质，才适合做动产抵/质押融资的产品，保质期限必须长

内部资料 请勿外泄

于抵/质押合同6个月以上。6.4 价值要求

抵/质押物市场价格稳定，价格波动小，便于控制抵/质押物的价值。大宗商品、流通性强、产品性能稳定，不易过时，和市场畅销的要求则是确保一旦出现贷款企业（借款人）不能还贷，需要处置抵/质押物时，能够及时将抵/质押物变现，债权得到保障。

7.业务推广和业务受理

7.1 推广计划

市场部根据市场需求做出自己的推广计划。7.2 业务流程

因业务来源渠道不同分为标准操作规程和自有业务操作规程。该项目若由银行、合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等合作机构主动提供且已通过其内部信贷审查适用于标准操作规程。公司市场部或者其他部门员工自身开发新项目，适用于自有业务操作规程。7.3标准操作规程

7.3.1 推荐机构内部已经过会并同意放贷，推荐机构和我司已签定合作协议，其提供贷款企业信息，通知我司和贷款企业联系。业务经理负责填写《客户推荐表》（见附件1），并更新受理台帐。

7.3.2 市场部和质权方、贷款企业联系，对照我公司相关规定收集《企业资料清单》（见附件4），收齐全部资料，落实贷款企业是否愿意配合我司监管工作。然后填制《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，总经办相关领导签署审批意见；同时签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。

7.3.3 对公司审批通过项目，市场部项目负责人负责更新《立项登记表》。对未通过项目，通知相关机构和贷款企业，做好解释说明工作，并填写《不予立项通知单》（见附件3），同时将项目申请资料与凭证归档。

7.3.4 审批通过后，市场部项目负责人和质权人机构负责人、贷款企业法人或其实际控制人联系，说明我司已经初步接受该笔项目，公司将安排监管部项目负责人、风控部项目负责人按公司操作规程对接联系贵机构、贷款企业并进行尽职调

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查。

7.4.自有业务操作规程

7.4.1 自有业务操作规程适用于市场部自身开发贷款企业（或者公司其他部门员工推荐贷款企业）。

7.4.2 市场部项目负责人和申请贷款企业对接，了解贷款企业贷款需求，预计贷款规模，贷款企业经营状况和可抵/质押物状况是否符合公司要求，核实贷款企业是否同意我司做为其寻找信贷机构中间人并且愿意配合公司监管工作。上报部门经理同意后，按照公司制度开始收集《企业基本资料》（见附件4），完成后，填写《客户推荐表》（见附件1）、《立项申请及审批表》（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，签发《业务立项/不予立项通知单》（见附件3）。，审批通过后开始和公司入围信贷机构联系，推荐贷款企业。其后步骤与7.3.3及7.3.4中流程相同。

8.业务办理

8.1 实地考察

市场部项目负责人和质权方机构、贷款企业对接，询问质权方机构对贷款企业的评审意见；以及与贷款企业协调好时间，进行实地考察。8.2 操作考评

市场部项目负责人、监管部项目负责人、风控专员一起前往实地考察，项目调查人员根据《尽职调查管理办法》、《贷款企业实地情况调查指引》（见附件5）由市场部负责完成《尽职调查报告》的撰写；由风控部负责填写《项目风险审查报告》。监控设备的安装参见监管部制定的《监控设备考察和安装操作规程》。监管部视频专员负责完成《监控设备安装调查报告》。对于需要购买保险的企业，要求企业配合银行进行相关保险购买，购买保险参照《保险购买指引》。8.3 考察意见

根据公司开展抵/质押业务的相关规定，调查人员在对项目调查的实际过程中，若发现项目不符合我公司抵/质押业务监管要求，调查人员可以提出终止项目工作进程，并填制《项目终止申请表（见附件6）》报公司总经办审批，批准后，同时填制《不予监管通知单（见附件7）》通知市场部项目负责人，由市场部项目负责人和相关机构联系，做好解释说明工作。

内部资料 请勿外泄

8.4 项目评审

调查结束后，贷款企业愿意配合我司监管工作，质权方机构没有其他异议，监管部项目负责人回公司制作《监管方案》、《监管方案审批表》（见附件8）、《项目成本预算表》（见附件11）、《项目评审意见表》（见附件9）并附上监管部《监控设备安装调查报告》，上报部门经理、风控部和总经办领导审批，然后由总经办、风控部、监管部、市场部一起进行风险评审会议。经风险评审会议一致通过后，上报质权方机构，协调质权方机构，然后填写《合同报审表》（附件10）将《三方协议》、《双方协议》、《仓库租赁合同》交公司风控部、总经办审批，并落实质权方机构签订《三方协议》时间。8.5 项目开仓

质权方机构和公司对《三方协议》都无异议后，监管部项目负责人和质权方机构、贷款企业协调好监管项目盘点时间，和监管部协调并准备好驻仓监管员，携带和贷款企业的《双方协议》、《仓库租赁合同》文本，前往现场完成盘点工作和入场相关手续。

现场与贷款企业及其指定现场负责人协调后，落实公司盘点前置条件后，现场人员开始盘点工作，核查贷款企业库存状况并安装监控设备。制作盘点表格，监管部视频专员落实监控信号是否满足公司监控要求。

盘点前置条件：贷款企业同意执行《双方协议》、《仓库租赁合同》的相关约定，贷款企业愿意配合公司监管工作，包括库存不得低于质押量的底线原则、挂牌公示、落实好监管员食宿办公、监控设备安装条件、贷款企业库存已经准备完成、愿意配合公司盘库、货物堆放合理、大门进出口固定、大门可封闭、仓库产权落实、贷款企业同意投保等。

盘点完成后，审查贷款企业库存是否符合质权人机构要求，安排监管员开始日常监管，制作贷款企业库存清单。8.6 项目执行

盘库后，贷款企业抵/质押物满足质权人机构要求，也满足公司监管要求，我司通告质权人机构，并要求贷款企业支付监管费和业务咨询服务费，接受质权人机构《出质通知书》，制作《质物清单》，三方签订《三方协议》，与贷款企业完成双方《双方协议》、《仓库租赁合同》签订。核查需要购买保险的企业是否完

内部资料 请勿外泄

成保险购买，完成监管全部手续。

项目负责人填报《开仓申请审批表》（见附件12），上报公司总经办审批通过后，贷款企业也按《双方协议》足额支付监管费和业务咨询服务费，公司按操作规程提交《质物清单》于质权人机构。

9.日常操作管理规程

现场监管参见制定的《监管项目现场监管操作流程和管理要求》、《监管员手册》文件。

监管部内勤人员负责及时填录和更新《监管业务管理台帐》。

10.风险管理

参见公司制定的《金融仓储风险控制管理办法》、《金融仓储监管业务风险识别及控制措施》。

11.资料及档案管理

项目开库后，监管部项目负责人在开仓工作完成后5个工作日内,向监管部内勤移交项目申报等一系列相关资料,包括但不限于立项资料、企业基本资料、尽职调查报告、监管方案、三方协议、双方协议、仓库租赁协议。监管部内勤负责对装订成册的项目资料进行妥善保管。监管部内勤把三方协议、监管协议、仓库租赁协议等法律文本交行政部存档，并填写《文件移交清单》，监管部只保留复印件。

按照《四川鸿信金融仓储有限公司档案管理规范》执行。监管项目执行完毕后，监管部内勤应制作《项目档案清单》，并将贷款企业资料、日常监管文档等进行纸质文档统一交公司行政部归档保存，档案保存时间按公司档案管理规范执行。

12.项目附件

附件1客户推荐表.d附件2立项申请及审附件3立项登记/附件4企业资料清单附件5贷款企业实地oc批表.doc不予立项通知单.doc.doc情况调查指引.docx

附件6项目终止申请附件7不予同意监管附件8 附件9项目评审意见附件10合同报审表.表.doc通知书.doc监管方案审批表.doc表.docdocx

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附件11项目成本预附件12业务开仓审算表.docx批表.docx

13.附加说明

本规程编写人： 本规程审核人： 本规程批准人： 本规程解释部门：风控部 请勿外泄

内部资料

第二篇：抵质押物出入库操作规程(暂行)

***银行

抵质押物权利凭证出入库操作规程（暂行）

第一章 总则

第一条 为进一步规范抵质押物权利凭证管理，促进抵质押贷款业务的健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》及相关规章制度，结合我行信贷系统及前台综合业务系统，特制定本操作规程。

第二条 本规程所指抵质押物权利凭证包括用于抵质押贷款的银行承兑汇票、储蓄存单、单位定期存单、股权证、房屋抵押他项权证、土地抵押他项权证、机器设备抵押登记证、车辆抵押登记证等。

第三条 抵押物权利凭证的管理应遵循双人管理、双人检查、双人监督的原则。

第二章 操作规程及职责分工

第四条 抵质押物权利凭证入库

（一）由支行98柜员和综合柜员接收客服部门人员提交的抵质押物，通知柜员查看前台综合业务系统中信贷系统下发的抵质押物权利凭证入库的授权指令，操作“抵质押物入库查询打印”交易，打印抵质押物权利凭证待入库通知单（以下简称入库通知单）一式三联。

（二）由支行98柜员和综合柜员根据入库通知单的明细认真审查抵质押物权利凭证的真实性、完整性和有效性。审核无误后双人加盖个人印章，交前台柜员做抵质押物品入库的账务处理。

（三）柜员操作抵质押品入库账务处理后，在三联入库通知单上加盖转讫章和个人名章。将第一联作为抵质押物品入库凭证的附件，第二联交综合柜员专夹保管，凭以登记抵质押物品出入库登记簿，第三联交客户服务部人员。

（四）由支行98柜员保管抵质押物权利凭证，综合柜员保管抵质押物品出入库登记簿。

第五条 抵质押物权利凭证出库

（一）柜员查看前台综合业务系统中信贷系统下发的抵质押物权利凭证出库的授权指令，操作“抵质押物出库查询打印”交易，打印待出库通知单 一式三联。

（二）98柜员和综合柜员根据出库通知单核对实物和登记簿无误后，通知柜员操作抵质押物品出库的账务处理。

（三）柜员操作抵质押物出库的账务处理，在三联出库通知单上加盖转讫章和个人名章后，将三联出库通知单交98柜和综合柜员。

（四）98柜和综合柜员根据三联出库通知单将实物出库和登记抵质押品出入库登记簿，双人在三联出库通知单上加盖个人名章。

（五）第一联出库通知单交柜员作为抵质押物品出库凭证的附件，第二联综合柜员专夹保管，第三联和实物交客户或客户服务部人员，同时要求客户或客户服务部人员在抵质押物品出入库登记簿上签收。

第三章 抵质押品管理

第六条 抵质押物品收妥后，应执行双人管理。一人管登记簿，一人管实物，物品出入库时要相互交叉复核。

第七条 各支行定期或不定期进行查库时，应对保管的抵质押物品进行核查，对抵质押物品的明细账和总账、登记簿、实物三核对，保证做到账、簿、实三相符，并在查库登记簿上作好核查记录。

第八条 查库时如发现抵质押物品不符，须立即查明原因，向领导及总行汇报，造成损失的，要追究有关人员的责任。

第四章 附则

第九条 本操作规程由***银行负责制定、修改。第十条 本操作规程自下发之日起执行。

第三篇：抵质押品管理办法

抵质押品管理办法

第一章

总则

第一条

根据银监发[2017]16号文“商业银行押品管理办法”、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法。

第二条

本办法所称押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。

第三条 XX（以下简称我行）押品管理遵循以下原则：

（一）合法性原则。押品管理应符合法律法规规定。

（二）有效性原则。抵质押担保手续完备，押品价值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。

（三）审慎性原则。充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。

（四）从属性原则。银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。

第二章

管理体系

第四条 管理职责

（一）治理架构

1、董事会

董事会负责督促高级管理层在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系，切实履行押品管理职责。

2、高级管理层

高级管理层负责规范押品管理制度流程，落实各项押品管理措施，确保押品管理体系与业务发展、风险管理水平相适应。

3、押品管理职能单位：

我行由信贷管理部门作为押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，包括制定押品管理制度、推动信息化建设、开展风险监测、组织业务培训等。

（二）业务部门具体分工如下：

1、前：专人保管。由信贷管理部门设立客户押品保管岗位，由押品保管员（以下简称保管员）对客户的抵/质押财产专职点收、封存、保管并办理交还手续、并定期进行检查；

2、中：专柜专管，双人保管。客户抵质押财产存放于前台总行营业部保险柜。保险柜双人保管，由专人保管钥匙，由专人保管密码；

3、后：内审部门。内审部门将押品管理纳入内部审计范畴定期进行内审。

第五条 保管原则

客户抵质押财产的保管应遵循抵质押财产与客户经理分离管理，双人点收、双人封存、专人保管、专柜保管（保险柜）原则；各相关部门遵循“相互制约、控制风险”的原则下，明确分离前后台的前提下参照本标准执行。

第六条

抵押财产的相关概念

客户抵质押财产是指客户以抵质押等担保方式采取的信贷业务中所产生的符合《物权法》、《担保法》规定的抵质押物的权利证书或权利证明，如：房屋所有权证、土地所有权证、存单、提单、仓单、采矿权、房屋他项权证、土地他项权证、股权质押登记证明、企业机器设备抵押登记证明、采矿权质押登记证明等的保管。票据、冻结单、解冻单和保证金通知书的管理适用本作业标准。我行采取银行内部进行抵押物价值的自评评估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。

第七条

押品管理流程

客户抵质押财产的保管是对客户上述财产的点收、封存、保管和交还的过程。

1、客户抵质押财产点收、封存

1.1经办客户经理办理完毕相关抵质押登记手续以及信贷业务审查审核审批程序后，应与客户当面鉴别、清点抵质押物权利证书或权利证明；

1.2清点无误后，交予信贷管理部保管员，并在交接簿上签章登记；

1.3保管员负责将抵质押物权利证书或权利证明存放于专用保险柜中；

1.4保管员根据抵质押品登记“XX客户抵质押财产登记簿”。

2、客户抵质押财产返还

2.1客户结清贷款业务后，填妥其留存“代保管收据”第一联的提取抵质押物相应内容并加盖公章，向经办信贷业务的客户经理提出提取抵质押财产的申请；

2.2经办客户经理根据会计部门出具的“还款凭证”，填妥其留存的“代保管收据”第二联的提取客户抵质押物内容，并签字，连同会计部门出具的“还款凭证”一并交给保管员，向其提出提取客户抵质押财产的申请；

2.3保管员收到经办客户经理提交的“还款凭证”和“代保管收据”第一、二联，通知保险柜密码管理员，双人同时进行审核。经审核确认信贷业务已履行完毕，从保险柜取出抵质押物权利证书或权利证明，与经办客户经理三人会同客

户，当面将抵质押物权利证书或权利证明点清并与留存第三联核对。保管员核对无误签字确认，收回“代保管收据”第一、二联。

2.4清点、核对无误后，保管员应在XX客户抵质押财产登记簿上记录抵质押财产取出日期及有关说明，并待保管员、抵质押财产领取人、拆封人签字后将收据交由经办客户经理归档，将抵质押财产交还客户。

第八条 抵质押财产的调换和补办的处理

（一）原则上抵质押财产不可以调换和补办，客户要求调换抵质押财产，必须由审批该信贷业务的审贷会和最终审批人审批同意，并按本作业标准规定办理。

1．如不符合规定手续退还、调换抵/质押物，保管员必需向本信贷业务经营职能部门负责人及审贷会报批。

2．调换抵质押品应由原审议该信贷业务的审贷会和最终审批人同意。

（二）客户如发生“代保管收据”第一联遗失或损坏，根据信贷业务主合同和抵质押合同，向我行原出据该凭证的单位提出书面补办申请。

1．经办客户经理根据其主合同、抵质押合同审查补办申请是否属实，审查无误后提交至本单位保管员；

2．保管员对照“XX客户抵质押财产登记簿”与补办申

请内容审查无误后，向部门负责人提交客户补办申请，并说明情况；

3.部门负责人审批补办申请，审批同意则按本作业标准规定补办手续。

第九条

抵质押品台账建立

我行的相关业务部门应当真实、完整的保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查文档、评估文档、存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询。

第十条

信息系统的持续完善

我行的相关信贷条线业务部门相当建立押品管理信息系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等相关信息，支持对押品及相关担保业务开展统计分析，动态监控押品债权和风险缓释能力，将业务管控规则嵌入信息系统，加强系统制约，防范抵质押业务风险。

第三章

风险管理

第十一条

我行接受的押品应符合以下基本条件：

（一）押品真实存在；

（二）押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权；

（三）押品符合法律法规规定或国家政策要求；

（四）押品具有良好的变现能力。

第十二条

应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品名录，且至少每年更新一次。

第十三条

应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性，原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应考虑市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场估值。

第十四条

根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，每年至少应重估一次。波动较大的押品应适当提高重估频率，有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。

第十五条

明确押品估值的责任主体以及估值流程，包括发起、评估、确认等相关环节。对于外部估值情形，其评估结果应由内部审核确认。

第十六条

应审慎确定各类押品的抵押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率：抵质押率=押品担保本金金额÷押品估值×100%。

第十七条

建立动态监测机制，跟踪押品相关政策变化、地区环境变化、分析其对押品价值的影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施。

第十八条

加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一类押品占比过高产生的风险。

第十九条

根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施。

第四章

押品调查与评估

第二十条 表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、估值、审批等环节。

第二十一条 应明确抵押（出质）人需提供的材料范围，及时、全面收集押品相关信息和材料。

第二十二条 客户经理应对抵押（出质）人以及押品情况进行调查并形成书面意见，内容包括但不限于押品权属及抵质押行为的合法性。押品及其权属证书的真实性、押品变现能力、押品与债务人风险的相关性，以及抵押（出质）人的担保意愿、与债务人的关联关系等。

第二十三条 押品调查方式包括现场调查和非现场调查，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。

第二十四条 应按照既定的方法、频率、流程对押品进行估值，并将评估价值和变现能力作为业务审批的参考因素。

第二十五条 下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：

（一）法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品；

（二）监管部门要求由外部评估机构估值的押品；

（三）因估值技术要求较高，本行不具备评估专业能力的押品；

（四）其他确需外部评估机构估值的押品。

第二十六条 应明确外部评估机构的准入条件，选择符合法定要求、取得相应专业资质的评估机构，实行单名单制管理，定期开展后评价，动态调整合作名单。原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果，确需名单以外的外部评估机构估值的，应审慎控制使用范围。

第二十七条 应参考押品调查意见和评估结果，对抵质押业务进行审批。

第五章 抵质押设立与存续期管理

第二十八条 办理抵质押担保业务时，应签订合法、有效的书面主合同及抵质押从合同，押品存续期限原则上不短

于主债权期限。主从合同合一的，应在合同中明确抵质押担保事项。

第二十九条 对于法律法规规定抵质押权经登记部门要求办理抵质押登记，取得他项权利证书或其他抵质押登记证明，确保抵质押登记真实有效。

第三十条 对于法律规定以移交占有为质权生效要件的押品和应移交银行保管的权属证书，银行应办理转移占有的交付或止付手续，并采取必要措施，确保押品真实有效。

第三十一条 押品由第三方监管的，应明确押品第三方监管的准入条件，对合作的监管方实行名单制管理，加强日常监控，全面评价其管理能力和资信状况。对于需要转移第三方保管的押品，应与抵押（出质）人、监管方签订监管合同或协议，明确监管方的监管责任和违约赔偿责任。监管方应将押品与其他资产相分离，不得重复出具仓储单据或类似证明。

第三十二条 应明确押品及其权属证书的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出质）人依法移交的押品或权属证书。

第三十三条 应按规定频率对押品进行价值评估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：

（一）押品市场价格发生较大波动；

（二）发生合同约定的违约事件；

（三）押品担保的债权形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十四条 发生可能影响抵质押权实现或出现其他需要

补充变更押品的情形时，应及时采取补充担保等相关措施防范风险。

第三十五条 抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，应加强押品价

格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按合同约定平仓。

第三十六条 在对押品先关主合同办理展期、重组、担保方案变更等业务时，应确保抵质押担保的连续性和有效性，防止债权悬空。

第三十七条 应对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品保管情况以及权属变更情况，排查风险隐患，评估相关影响，并以书面形式在相关报告中反映。原则上不低于每年一次。

第六章 押品返还与处理

第三十八条 出现以下情形之一的，应办理抵质押注销

登记手续，返还押品或权属证书：

（一）抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿；

（二）人民法院解除抵质押担保裁判生效；

（三）其他法定或约定情形。

第三十九条 向受让方转让抵质押担保债权的，应协助 受让方办理担保变更手续。

第四十条 债务人未能按期清偿押品担保的债务或发生其他风险状况的，应根据合同约定，按照损失最小化原则，合理选择行使抵质押权的时机和方式，通过变卖、拍卖、折价等合法方式及时行使抵质押权，或通过其他方式保障合同约定的权利。

第四十一条 处置押品回收的价款超过合同约定主债权金额、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的相关费用的，应依法将超过部分退还抵押（出质）人；价款低于合同约定主债权本息及相关费用的，不足部分依法由债务人清偿。

第七章 附则

第四十二条 本办法由XX负责解释。

第四十三条 本办法自发文之日起施行。

第四篇：抵质押管理办法试题

抵质押办法试题

一、填空：

1、抵押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

2、质押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。

3、本行贷款保证方式必须是连带责任保证，保证担保的范围必须包括本行贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

4、经过调查、审查、核对，本行各级调查和审批贷款的人员，应该对贷款保证人的担保资格和条件，提出明确的书面认定意见，为贷款审查委员会提供参考、备查。

5、国有、集体企业财产作抵、质押的，必须经主管部门同意有法定代表人签字。国有企业还必须经国有资产管理部门同意。内联、私营、股份制、中外合资、外商投资企业财产作抵、质押的，需有合法有效的股东会或董事会同意抵、质押的文书。

6、抵押物、质物的价值以账面净值或有权机构的评估报告为准。

7、抵、质押担保贷款合同依法需变更或解除的，必须经借、贷双方同意，否则，原抵、质押担保贷款合同继续有效。

8、办理抵、质押贷款，应按本行规定的期限、利率、用途等，与借款人签订抵、质押担保贷款合同，严格履行。办理抵、质押贷款所发生的费用均由借款人负担。

9、我行信用、保证、抵押、质押贷款管理办法中约定，房屋、建筑物的抵押率最高不超过60%；土地使用权的抵押率最高不超过70％；其他资产的抵押率在30%-70%掌握；存单有价证券的抵押率最高不超过90%；

二、单选：

1、保证担保贷款是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不履行贷款偿还义务时，按约定承担（C）而发放的贷款。A.一般保证责任 B.连带保证责任 C.一般保证责任或连带保证责任 D.保证责任

2、最高额保证担保是指保证人在一定期间和确定的最高借款额度内，就借款人（C）的借款行为承担保证责任的保证担保方式。

A.累计发生 B.持续发生 C.连续发生 D.多次发生

3、最高额保证担保的额度以保证人的偿债能力为基础，最高不超过保证人资产总额的（D）。本行最高额保证担保贷款的期限最长不超过，保证期间为借款合同履行期届满之日起。A.70%、2年、1年 B.80%、2年、1年 C.70%、1年、2年 D.80%、1年、2年

4、抵、质押物处分所得依（A）顺序和原则处分

A.支付处分费用-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人 B.扣缴处分应纳税款-支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人 C.支付处分费用-剩余金额交还抵、质押人-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息 D.支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-扣缴处分应纳税款-剩余金额交还抵、质押人 5、1 年期的定期存单质押，贷款期限在3 个月以内（含3 个月）的，按（C）的质押率发放贷款；贷款期限在半年（含半年）的，按 的质押率发放贷款；贷款期限在1 年以内（含1 年）的，按 的质押率发放贷款。

A.98%、95%、92% B.98%、95%、90% C.95%、92%、90% D.98%、92%、90%

三、多选：

1、申请信用贷款的借款人除符合我行基本规定外还须具备以下条件（ACE）。A.科教文卫等事业单位，信用等级达到A（含）级以上； B.科教文卫等事业单位，信用等级达到BBB（含）级以上； C.公司类客户信用等级达到AA（含）级以上； D.公司类客户信用等级达到BBB（含）级以上； E.我行认定的其他条件。

2、以下单位和部门不能作为本行贷款的保证人有（ABCD）A.各级国家机关 B.学校、医院等公益事业单位和社会团体

C.企业法人的分支机构、职能部门（有合法有效的书面授权书的，在授权范围 内提供担保的除外）

D.不具备法人资格和偿债能力的主管部门、行政性公司等。

3、凡有下列情况之一者，贷款行部有权处理抵质押物（ABCD）。A.抵、质押担保贷款合同期满，借款人不偿还贷款本息的； B.借款人或抵、质押人死亡，又无继承人履行合同的； C.借款人或抵、质押人宣告解散或破产的。

D.借款人或抵、质押人宣告失踪，又无继承人履行合同的；

4、抵押物原则上由抵押人进行保管，但下列抵押物必须作为质物应由贷款行部保管的有（ABCDE）。A.本、外币存款单、国库券、银行承兑汇票； B.房、地产证、房地产他项权证； C.体积小、价值高的动产、贵重金属等； D.其他有价证券和可转让的权利证书； E.抵押权人指定的其他抵押物品。

四、判断：

1、办理信用、保证、抵押、质押担保贷款必须遵守国家法律和本行有关信贷规章制度，在公平公正的基础上签订借款合同和保证、抵押、质押担保合同。（X）平等协商的基础上

2、可变现的房屋和其他地面定着物。包括：厂房、办公楼、商业用房和拥有产权证明书的其它建筑物；（√）

3、有价证券和可转让的权利。包括：中国人民银行发行的各类国债和银行开出的银行承兑汇票。（X）财政部发行的

4、抵押人用已出租的财产作抵押担保时，应口头告知承租人，由承租人书面同意，原租赁合同继续有效。当抵押物拍卖时，原租赁关系有效，因原租赁关系终止使承租人受到经济损失的，由抵押人给予补偿。（X）应书面告知承租人，原租赁关系无效。

5、全部保证担保贷款合同必须由担保贷款的保证人的法定代表人或凭法定代表人授权委托书授权的人员签字盖章。（X）并加盖单位公章。

6、借款人不按期归还贷款本息时，本行贷款机构除向借款人发出催收通知书外，还应口头通知保证人，要求保证人履行保证责任。借款人不归还贷款本息，保证人不履行保证责任的，本行贷款机构可在保证期间内以借款人、保证人为共同被告向人民法院起诉。（X）书面通知保证人。

7、贷款的抵、质押品可通过现场或非现场的方式进行勘验、核对、查询和验证。（X）必须是现场方式

8、同一抵押物设定若干抵押权的，按照抵押权登记先后顺序偿还。（√）

9、以有价证券作抵、质押物的，在抵押期间内，有价证券到期兑现，由贷款行部与借款人共同办理，并可提前偿还贷款本息或提存。（X）由贷款行与抵、质押人共同办理

10、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人无需向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；（X）必须提供印鉴和密码

五、简答：

1、为本行贷款担保的保证人必须具备的条件有哪些？

1、有良好的经营业绩，财务状况良好，亏损企业法人不能作为本行贷款的保证人；

2、有优良的信誉、能按期足额偿还自身的债务和利息，有拖欠银行贷款本息等不良信用情况的企事业法人及自然人不能作为本行贷款的保证人；

3、有与担保责任相当的经济实力，保证人为本行贷款担保的金额原则上不得超过其自身所有者权益总额；

4、有经人民银行批准开立的银行基本账户。对不能提供其所有银行账户开户行和账号供本行审查核实的企事业法人单位，不能作本行贷款的保证人；

5、本行规定的其他条件。

2、简述不得用作贷款的抵押物、质物有哪些？

1、土地所有权；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体设施；

3、所有权、使用权不明确或有争议的财产；

4、依法被查封、扣押、监管的财产；

5、不能强制执行、处理的财产；

6、依法不得抵押的其他财产；

7、本行认为变现、执行和处理困难的财产。

3、借款人为自然人时申请抵、质押担保贷款应提供哪些资料？

1、借款人以本人名下财产提供抵、质押担保贷款时应提供本人身份证件，已婚者应同时提供配偶的身份证件、结婚证和同意抵、质押担保贷款的书面承诺声明；

2、借款人以第三人（出质人）财产做抵押、质押担保贷款的，应提供财产所有权人（出质人）出具的同意为借款人提供抵、质押担保贷款的书面承诺声明和身份证，若出质人已婚应同时提供其配偶的身份证、结婚证和同意为借款人提供抵、质押担保贷款的承诺声明；

3、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人须向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；

4、存款机构出具的存款单（折）止付证明（此证明办理贷款机构信贷人员应与借款人一同前去办理）。

4、贷款合同签订后，当事人应持贷款合同到下列机关办理登记手续？

1、到抵押人所在地公证部门办理公证；

2、以房产、建筑物作抵押的，到市、区（县）房管部门办理他项权登记；

3、以土地使用权作抵押物的，到市、区（县）土地管理部门办理他项权登记；

4、以设备等作抵押的，到市、区（县）工商部门办理他项权登记；

5、本、外币存款、有价证券到有关金融机构办理冻结登记，质押期间不作支取、兑付手续。

第五篇：2013年动产质押监管业务发展计划

2013年动产质押监管业务发展计划 华西分公司自2012年5月以来开展动产质押监管业务，通过与不同客户实际业务往来及对市场的了解，得出2013年业务发展初步计划。

维护既有监管业物增加2013年业务量

1、国电物流与重铁巨龙项目：

国电物流与重铁巨龙项目自2012年06月10日正式启动以来，累计发生质物入库9644.365吨，发生质物出库9644.365吨于2012年08月31日华西分公司团结村监管点向国电物流提交《终止监管申请》后监管工作结束。该批次质物在库监管期间，监管点人员与国电物流、重铁巨龙在日常业务往来过程中台账清晰、准确，往来数据传递真实、及时，质物状态良好。此项目运作模式得到国电物流公司认同，也为后续业务的继续开展奠定了良好的基础。但是由于2012年整体钢材市场低迷，国电物流上海监管项目出现重复质押，国电物流公司高层管理人员变动等诸多因数，导致国电物流内部停业整顿，2012年四季度也未继续开展业务合作。通过与国电物流西南办事处经理不断沟通，加之重铁巨龙项目良好运作树立的信誉，国电物流预计2013年将继续与重铁巨龙开展动产质押业务，预计2013年一季度开始采用单笔2000万的敞口开展业务。如果市场环境回暖，单笔2000万敞口每月连续做。2013年一季度可完成1亿的监管敞口金

额，监管费收入36万元左右。（注：一季度重铁巨龙动产质押业务按照实际我方履行监管义务而产生监管费，单笔质押结束后需重新签订合同的收入按每笔结算监管费，即监管费收入36万元左右。如果质押业务连续进行则只能收取监管期间内的单次监管费用，即一个季度9万元左右。）

2013年二季度-四季度如能按照一季度模式继续进行，预计重铁巨龙2013年全年会有2.5-3万吨钢材与国电物流合作进行监管。具体敞口金额要根据监管模式而定。如采用每月单笔做的形式。则全年敞口金额为：2.4亿元，监管费108万元左右。如采用既定敞口金额2000万连续做，如2013年全年做3次，则敞口金额为6000万，监管费27万元。国电物流2013年希望与重铁物流、重铁巨龙合作，在团结村重铁巨龙仓库内29-31跨，设立为国电物流动产质押专属监管库，与重铁巨龙库内其他货物区分开。国电物流则利用东站老巨龙经销商整体搬迁到团结村钢材交易中心，团结村物流基地钢材交易中心启动，在团结村钢材交易中心内设点，针对市场有融资需求的客户开展动产质押业务，但质押物必须全部存放在团结村重铁巨龙库内国电物流专属监管库内，监管人必须为重铁物流公司。如次计划能顺利实施团结村重铁巨龙库内29-31跨国电物流专属监管库可存放线材

4.5万吨，敞口金额可达到1.8亿元。监管费81万元左右。或者盘元1.5万吨。敞口金额可达到6000万，监管费27万

元左右。此项目具体情况要等国电物流内部停业整顿结束后正式开始洽谈。但目前国电物流已在和重铁巨龙接触探讨明天合作计划。

2、港太商贸与浦发银行项目：

港太商贸与浦发银行合作项目自2012年9月7日正式启动以来，累计发生质物入库3136.9吨，发生质物出库2007.9吨，在库监管1129吨。该项目质物在库监管期间，监管点人员与港太商贸、浦发银行在日常业务往来过程中台账清晰、准确，往来数据传递真实、及时，质物状态良好。关于2013年业务开展，通过了解港太商贸现目前合作的银行我公司还未取得资质，其监管量较大，是明年潜在的发展业务。港太商贸现合作银行主要为：山东恒丰银行敞口金额为1亿元，民生银行敞口金额1亿元，中信银行敞口金额1亿元，现目前重铁物流已取得中信银行资质，后期进一步与港太进行协商，开展新业务。目前港太监管业务发生的监管仓库主要在436处、铁17局、恒强等几家大型仓库，2012年12月19日团结村物流基地重铁巨龙钢材交易中心正式启用后，如果能将港太存放在其他仓库的线材转运到团结村进行仓储和质押，预计2013年争取先行与民生银行和中信银行各自合作一笔，每笔2000万左右敞口金额，监管费18万元。

3、旭龙储运与哈尔滨银行项目

目前重铁物流已与旭龙储运、哈尔滨银行签订动产质押业务，敞口金额2000万元，监管费9万元。该项目还未正式开展，2013年通过重铁物流与重庆巨龙良好合作争取明年实施重庆巨龙仓库整体监管项目，预计2013年监管敞口金额4亿元，监管费180万元。

积极参与银行资质审核入围开发新业务

前期大学城招商银行到团结村重铁巨龙项目监管点与重庆东港太商贸项目监管点多次进行实地考察，对重铁物流既有监管项目操作模式较为认同，2013年应积极开展与各家银行的资质审核入围银行范围的扩大来增加业务量。目前我司只与浦发银行、国电物流有合作开展业务范围较狭窄，2013年在已取得资质的银行范围内，力争每家银行做一笔质押业务，通过良好的操作模式和信誉已点带面，大力开拓新业务。

选取目标客户宣传自己优势走入市场开展业务

通过2012年半年时间业务开展，积累一定现场操作经验，在业界小范围内树立了良好的信誉形象。通过与以合作客户的介绍，制作重铁物流公司的宣传册针对重庆地区几大钢材交易中心：龙纹钢材市场、恒盛钢材市场、老龙纹钢材市场、福道钢材市场等进行考察、宣传。这几大钢材交易中心的钢材销售量占重庆地区钢材销售量85%以上，其中动产质押业务量占一半以上。

选取市场上有潜在需求的目标客户主要是重庆地区几家大型建材、板材贸易商：重庆江南金属材料有限公司、重庆兵工西南物资有限公司、重庆月强金属材料有限公司、重庆永业金属材料有限公司、重庆长卓贸易有限公司等进行上门拜访和宣传。这几家客户是重庆地区相对较大型的钢材贸易商，如重庆江南金属材料有限公司2011年钢材销售量为32万吨，其中建材20万吨、板材10万吨、冷轧2万吨，其如此大的销售量必然存在动产质押业务。

通过走访了解宣传，力争在2013年一季度在不同钢材种类不同交易中心发展一笔1000万左右的动产质押业务，预计监管敞口金额到达5000万元，监管费22.5万元。