行业车险信息集中平台车险业务常见问题

第一篇：行业车险信息集中平台车险业务常见问题

行业车险信息集中平台 车险业务常见问题

行业车险信息集中平台项目部

Ver2010 2010年5月 行业车险信息集中平台常见问题

目录 引言..................................................................................................................2 1.1 2平台问题的界定..........................................................................................2

车险业务常见问题.................................................................................................2 2.1 2.2 交强险.....................................................................................................2 商业险.....................................................................................................4 行业车险信息集中平台常见问题 引言

1.1平台问题的界定

出现问题时保险公司首先要获取与平台进行交互的请求与返回报文，然后检查请求报文是否正确，在请求正确的前提下并且符合平台业务规则如果返回报文与预期不一致时可界定为平台数据问题 车险业务常见问题

2.1 交强险

1.平台是怎么计算一辆车应缴的保费的？

答：平台通过车辆信息匹配找到历史保单，从历史保单中筛选出签单日期在本张保单签单日期前15个月内的保单信息作为上年保单，若找到，参照上年保单的理赔浮动原因及两个这两个签单日期之间的结案信息条数来计算本张保单的浮动。

如：车辆上年理赔浮动原因为A1，且上个保险年度没有结案信息，则本张保单理赔浮动原因应为A2。

2.怎样查找上年的结案信息？

答：平台查找上年结案信息使用车辆匹配相同的规则。

如：车辆匹配使用规则3找到的车辆信息，则找结案信息时，只使用规则3来找结案信息，不再使用其他规则。

3.平台怎样判断车辆是否为新车？

答：平台规定：车辆的初登日期至保单的签单起保日期小于等于9个自然月的车辆为新车，平台理赔浮动系数及违法浮动系数均不浮动。

4.怎样使一个赔案信息不参与浮动？

答：将结案表中的是否参与浮动标志置为“0-正常参与浮动”以外的值。行业车险信息集中平台常见问题

5.车辆上个保险年度发生过户，但并未做过批改过户，今年应不浮动，但现在投保查询时，平台给予浮动，该怎么办？ 答：这种情况有两个办法可以解决：

a)由保险公司将特殊车标志置为“1-车辆所有权转移，重新投保”。b)提交电子联系单，写清上年保单号，由平台管理员将上年保单表的批改过户标志置为“1-批改过户”。

6.平台批改哪些字段会重新计算保费？ 答：有两种情况可能引起保费重新计算： a)标准保费发生变化

包括：车辆使用性质、车辆种类 b)匹配车辆用到的属性变化

包括：号牌号码、号牌种类、发动机号、车架号等

7.平台提示：“9314-保单不存在或者处于无效状态。”

答：这个提示信息多是在批改查询、批改确认和理赔信息上传等接口中提示，可能是以下原因造成的： a)保险公司历史数据漏提

解决办法：需要通知保险公司尽快补提数据。b)报文中的投保确认码送错

解决办法：确认日志中报文的投保确认码是否正确，若不正确，需要保险公司修改报文中的投保确认码后重新查询。

8.车辆投保时理赔浮动系数不正确 答：可能是以下原因造成的： a)车辆上年的理赔浮动原因不正确

由于历史保单中的理赔浮动原因提取错误所致，需要与保险公司核实，去年的实际浮动原因，并修正。b)结案表中的车辆信息与车辆表的不一致 行业车险信息集中平台常见问题

可能由于导数时车辆数据未成功复制到结案表中，或协会管理员修改数据时未修改完全所致，需要修改结案表中的车辆信息，令其与车辆表中当年的车辆信息保持一致。

9.车辆批改过户时保费发生变化

答：按照交强险实务规定，车辆在保期内过户，保费不变化，但批改时，有时会有保费变化的情况，可能有以下原因造成： a)通过匹配规则，未找到车辆信息

由于保户批改后，变化了车牌号码，而车架号去年没有录入完整，导致批改时，平台找不到上年保单，保费发生变化。应由管理员将上年保单的车架号修改完整即可。b)车辆使用性质发生改变

由于车辆有企业过户给个人，保险公司的业务系统可能自动将车辆的使用性质由“220-非营业企业”变成“210-非营业个人”，标准保费发生变化，导致平台保费变化。

2.2 商业险

1.为什么会报“数据库操作失败,重复数据或数据无效”异常?(交强商业通用)答：有2种可能：

a)

保单表,车辆表,结案表中关键信息可能出现乱码,比如发动机号为“G4GA?B453888”。

b)传送的报文有的字段超过接口规范规定长度。

2.平台是怎么匹配车辆信息的？(交强商业通用)答：按照配置表中的匹配数据进行匹配，当未找到或找到的对应车辆信息多于5条时，则使用下一个匹配规则，继续匹配，直到找到合适的车辆。如：若平台的配置规则为：5，3，4，2，1 系统会先通过规则5 – 车架号来找历史数据中的车辆信息，若找到1-5条信息，无论对应的保单是那一年的，均认为匹配成功，跳出；若没有找到或行业车险信息集中平台常见问题

找到5条以上的信息，则使用规则3 – 车牌号 + 车架号后六位查找车辆，依此类推，直到规则跑完。

3.车牌号为ＸＸＸ的车辆，其风险系数没有下浮？

答：风险系数分为无赔款优待系数和客户忠诚度系数两种：前者不下浮的情况有：脱保三到六个月时只上浮不下浮、脱保六个月以上不浮动、本单或上张保单为短期单时只上浮不下浮、过户车退保原单后首次投保或（本单或上张保单）批改过户时不浮动；

后者不下浮的情况有：脱保六个月以上不浮动、本单或上张保单为短期单时不浮动、过户车退保原单后首次投保或（本单或上张保单）批改过户时不浮动；

4.车贷三年，有一张保单没有下浮？

答：这种情况第一张保单不享受下浮，后两年才会享受下浮，车辆信息发生变化，批改时按顺序批改。

5.批改查询返回的无赔优调整系数与投保查询返回的无赔优调整系数不一致？

答：目前商业车险平台对风险系数的控制是这样的：允许公司在投保预确认和投保确认时公司传送的风险系数数值比投保查询时平台返回的大。批改查询时批改了车辆关键信息，查找上年保单有无，使得浮动无赔优调整系数发生变化。

6.车辆过户时应该注意些什么才能保证正确浮动？ 答：过户有两种方式：

1）、过户后，新保户退保原单然后首次进行投保时，公司发起投保查询请求时，将请求信息中车辆信息里的过户车辆标志传“1”，同时传送相应的转移登记日期。

2）、过户后，新保户直接对原单进行批改过户。在批改查询请求信息中保单行业车险信息集中平台常见问题

信息里有一个批改过户标志，公司可以将此字段传送“1”。对于这两种过户的业务规则也不一样：

1）、新保户退保原单然后首次进行投保时，新投保的保单客户忠诚度和无赔优系数不浮动，即为“1”。

2）、对于批改过户的，批改时系数不调整，批改过户后再进行其他批改时风险系数也不调整，即保持承保时的系数不变。上张保单做过批改过户的保单，无赔优系数和客户忠诚度系数不浮动。

7.商业车险批改确认时一直报：“批改查询信息不存在”？

答：批改预确认发送的批改查询码在库中确实已经不存在了。请注意一个问题，对于没有做批改确认的批改查询信息，平台只保留最后一次，也就是说如果批改查询以后又再一次做了批改查询，则前一次批改查询的信息就不再保存了，请核实是否是此点引起的。

8.全单退保时业务规则是什么？

答：批改退保时，需要向平台传送退保标记并传送退保后最新的终保日期，如果退保后的保期不是0天，平台会重新计算风险系数；如果退保后保期是0天，平台不会重新计算风险系数。所以如果批改退保时，保期不是0天，则会重新计算，而退保后一定是短期单，所以会根据短期单规则来计算风险系数，即无赔优系数只可以上浮，不可以下浮。

第二篇：车险业务课件

车险业务课件

课程目的：学会如何与4S店沟通和处理合作问题，协助车行完成日常管理工作，达到维护车行关系的目的。要点参考：

1.协助费用结算（掌握费用相关基础知识，了解费用结算标准，核对费用结算清单，协助车行准确快速结算费用）(一)车身划痕、发动机涉水损失以及修理期间费用补偿情况、车上货物责任情况、精神抚慰金各种情况赔偿方案各不相同要求了解掌握汽车保险费用相关的基础政策。

(二)根据汽车的新旧程度，以及使用用途入账保费和预期赔付率都各不相同，了解并熟知各种车辆情况的赔偿管理方案。

(三)保险公司给车行结算佣金，佣金应根据随时变化的趋势，务必要与各车行核对清楚。

(四)需额外注意的是，车险承保需在出单前24小时内进行验车，并将当地最新报纸的头版放在验车标的上，并且拍照从多角度多方面反映车身局部及整体情况，原则上照片数量不少于五张。填写验车报告并存档，必要时将验车报告扫描与验车相片上传至影像系统。外省车投保需与投保所在地标志物（含建筑物、路牌等）合影。如加保涉水险，需要提供发动机与报纸合影的照片。

2.处理客户投诉（了解事情经过，表达歉意，界定投诉责任，给出解决建议，获得客户认可，提出整改建议，投诉处理话术、技巧等）(一)快速反应：

客户认为商品有问题，一般会比较着急，怕不能得到解决，而且也会不太高兴。这个时候要快速反应，记下他的问题，及时查询问题发生的原因，及时帮助客户解决问题。有些问题不是能够马上解决的，也要告诉客户我们会马上解决，现在就给予处理。(二)热情接待：

如果客户反映有什么问题的话，要热情的对待，要比交易的时候更热情，这样客户就会觉得你这个公司好，不是那种虚伪的，刚开始的时候很热情，等钱收到之后呢，就爱理不理的那种。对于爱理不理的那种，客户就会很失望，即使以后公司推出的业务再好，他们也不会再来了。(三)表示愿意提供帮助

“让我看一下该如何帮助您，我很愿意为您解决问题。” 正如前面所说，当客户正在关注问题的解决时，我们应体贴地表示乐于提供帮助，自然会让客户感到安全、有保障，从而进一步消除对立情绪，形成依赖感。(四)引导客户思绪

我们有时候会在说道歉时感到不舒服，因为这似乎是在承认自己有错。其实，“对不起”或“很抱歉”并不一定表明你或公司犯了错，这主要表明你对客户不愉快经历的遗憾与同情。不用担心客户因得到你的认可而越发强硬，道歉只会将客户的思绪引向解决方案。3.处理车行对我司政策的异议（了解原因，运用谈判技巧结合市场动态，主动处理自己可以处理的异议，无法处理的第一时间寻求上级领导帮助，稳定业务）

(一)了解4S车行对我司哪些政策感到有异议，站在车行利益角度与车行建立全维度的沟通机制并获得信任，站在公司利益角度结合车行业务与公司政策进行沟通。

(二)使用确定谈判态度建立融洽的谈判气氛耐心的使用简练的语言表述与车行进行协商谈判。

(三)在谈判的过程中可以与车行解释汽车保险行业的市场动态，以及我司推出该政策的初衷。

(四)一旦发现我公司政策中确实存在不足，或者漏洞可以适当处理自己能够处理的异议，无法处理的部分应第一时间寻求上级帮助。

(五)以真诚的态度对车行对我公司提出的建议或明确提出的异议表示感谢或抱歉。

4.维持合同有效性（年审，证件，合同续期）

(一)如果客户需要即时生效，就需更改交强险保险期限。将保险期限更改为起保时间推后3小时，起保时间可录入整点或半点，不能出现分秒起保的情况。商业险保险期限不能即时生效，改为原来的次日零点整。

(二)合同指的是车行和保险公司的代理销售合同，年审指的是车行在保监会申请的保险代理的资质，需要定期年审，这个需要保险公司协助办理。要确保合同的有效性，必须确认汽车已年审，并且证件齐全，合同在有效期内。(三)续保作为车商的重要工作，续保工作需要根据我司下发的上年投保清单，提

前3个月跟进，车商客户经理（服务）每个星期发送一次近期未续清单给合作店，并统计分析转保数据情况及时上报。经客户同意续保情况下，合作店续保人员转交客户身份证，车辆复印 件或者车牌、车架号等客户信息给车商客户经理（服务）进行车辆查询报价，打印报价单。双方对报价单无异议即可转投保，打印缴费通知书给客户缴费。缴费完成即可打印其它单证并分类整理；再进行台账登记

5.宣传车行自主活动（用社交软件，转发车行自主活动的信息，参与车行营销活动并帮助车行达成）

(一)微信等社交软件的普遍应用和公众号服务的兴起使数据和信息的集中、整合、运用得到了大幅提升。实现了O2O，将商务与互联网结合在一起的新商业契机。所以线上对车行进行自主宣传可以采用微信宣传、微博宣传又或是短信群发的方式对车行的活动进行宣传。

(二)线下可以在活动会场参与车行的营销活动熟悉续保专员的接待客户流程，必要时主动积极帮她们洽谈客户，获取客户真实信息。

6.开展联谊活动（了解车行人员的活动喜好，组织策划联谊活动）

了解车行人员开展活动的喜好，组织策划联谊活动，积极融入车行的团体，创造一个相互交流相互学习的机会，有助于今后更好的合作和发展。

第三篇：车险业务自查报告

业管部自查报告

根据河南分公司《开展2011合规风险自查自纠工作的通知》中主要对业务管理方面所要求的内容进行了认真、细致的自查。现报告如下：

一、业务管理

1、自我公司开业以来，公司内部以及各出单点所发生的业务都有详细的记录。

2、我部严格按照分公司下发的印章管理制度执行。

二、风险管控

1、车船税按河南省车船税实施办法执行，随单缴纳车船税，税额缴纳正确。未随单缴纳车船税的保单，随单留存完税凭证复印件，完税凭证号和系统录入一致。

2、交强险退保根据《2008版交强险实务规程》和行业行会下发的决议执行，未发生违规退保，退保资料真实、齐全。

3、车险出单按照行业协会历届下发的各项决议执行，不存在违规情况。

4、我部严格按照总、分公司下发的验车承保制度，对于脱保车辆，车价超过50万，承保划痕险、上未投保商业险，交强险和商业险未同时投保的新车，加保车损险及附加险、盗抢险的车辆进行的验车承保。

5、非车险业务严格按照行业协会下发的非车险费率指引和报备费率执行，并进行了保前查勘的工作，按规定留存投保资料，超权限上报。

三、单证管理

1、我部严格按照总、分公司下发的单证管理制度，并根据我公司单证使用情况，重新制定业务单证管理制度。单证回销建有电子版和纸制版两种。定期根据单证回销情况，进行催收。

2、我部不存在超期回销单证。

3、我部不存在空白单证和已核销单证遗失情况。

4、我部已建立交强险标志核销台账，补办标志登记台账。

5、已核销单证资料齐并及时装订归档。

6、批单随保单装订归档。

7、我部已制定承保档案管理制度。

第四篇：车险业务续保管理办法

车险业务续保管理办法

第一章 总则

第一条 为规范车险续保业务操作，有效提升公司优质车险业务的续保率，减少公司系统内各业务单位间的业务交叉，确保公司业务持续、健康发展，特制定本办法。

第二条 本办法中的车险业务仅指机动车辆保险业务，不含摩托车、农用车（含拖拉机）业务。

续保业务指连续承保同一标的的业务。

续保交叉业务，仅限于续保过程中同一客户或同一保险标的在不同业务单位之间存在销售交叉冲突的业务。

第三条 续保业务的统计规则

续保率是指统计期间内已续保车辆台数与可续保车辆台数的比例。其中，可续保车辆剔除注销、中途退保、短期险及亏损业务，亏损业务是指上一承保内出险次数>5次或出险次数>3次且满期赔付率≥65%的业务。

计算公式为：

续保率（％）＝已续保车辆台数÷可续保车辆台数×100％ 第四条 考核指标 续保率考核指标为40%。

分公司需将续保率纳入分公司市场营销部负责人及续保业务专职管理员考核指标。

第二章 管理原则

第五条 续保优先原则

公司对各业务单位业务设立续保保护期，保护原业务单位续保业务，各业务单位应主动规避非本业务单位续保业务。

从保险起期起至保险止期到期日前5天（不含）为续保保护期，保单到期日前5天（含）为开放期。

第六条 公平竞争原则

对于续保保护期以外的业务及新保业务，各业务单位公平竞争。第七条 尊重客户意愿原则

尊重客户的投保意愿。各业务单位对客户的主动投保均有受理义务，涉及业务交叉时应据前述原则确定业务归属。

第三章 管理分工及职责

第八条 总公司部门职责

（一）市场营销部

1、负责续保业务的整体规划，日常监控及沟通协调；

2、负责制定公司续保业务管理办法；

3、负责督促及指导分公司续保工作的推进；

4、负责对公司续保业务的统计分析及目标客户的定位。

（二）承保管理部

协助市场营销部确定车险亏损业务范围，并针对续保业务提出合理化建议。

（三）客户服务部

分析、总结客服工作中反映出来的续保方面的相关问题，向市场营销部反馈并提供合理化建议；督促分公司客户服务部记录和分析理赔工作中所反映出来的续保方面的相关问题，定期向市场营销部反馈并提出合理化建议。

（四）电话中心

1、协助分公司进行续保工作。对客户主动呼入要求续保的，记录相关信息，并在工单流系统中下发分公司跟进；对分公司提交的未达成续保意向的客户进行外呼，如与客户达成续保意向，记录相关信息，并在工单流系统中下发分公司跟进；

2、了解分公司续保不成功的客户对我司的意见，并将意见反馈给分公司市场营销部；

3、制定续保外呼坐席人员的考核激励机制及违规进行业务外呼的处罚机制；

4、履行电话中心已有的客户回访、投诉等职能。

（五）信息技术部

1、负责MIS系统续保业务统计报表的开发、改造、维护；

2、负责对分公司续保业务专职管理员授权客户信息提取的权限，并责任到人。

第九条 分公司部门职责

（一）市场营销部

1、为分公司续保业务的统筹管理部门，负责续保业务的日常监控及沟通协调；

2、负责对续保业务清单的提取及分发，并按时将非回访清单导入电话中心业务系统；

3、负责对可续保业务的跟踪、统计分析以及考核；

4、负责保障客户信息的安全性，保证客户信息不外泄。

（二）承保管理部

协助市场营销部对续保业务清单进行审查，并提出合理化建议。

（三）客户服务部

1、记录和分析理赔工作中所反映出来的续保方面的相关问题，定期向分公司市场营销部反馈并提出合理化意见；

2、及时向分公司市场营销部反馈分公司不良业务。第十条 交叉业务协调小组

分公司成立交叉业务协调小组，由分公司总经理室成员担任组长，组员主要由各业务部门的负责人组成。协调小组负责制定本机构交叉业务管理细则，负责对本机构的交叉业务进行协调处理、裁决处罚等。

第四章 信息管理

第十一条 分公司市场营销部负责人为可续保业务客户信息管理的第一责任人，续保业务专职管理员为第二责任人。

（一）总公司对分公司续保业务专职管理员授权提取MIS系统续保客户信息的权限后，续保专职管理员不得将此账号借给他人使用。

（二）专职管理员要对可续保业务的客户信息保密，不得私自泄露。一旦发现泄露客户信息，将追究责任人相关责任。

第五章 续保工作流程

第十二条 操作流程

（一）各分公司必须指定一名续保业务专职管理员负责续保日常管理工作，并将名单上报总公司市场营销部及电话中心备案。专职管理员负责每月六号前从MIS系统中提取在第二个月即将到期的可续保清单。

（二）可续保清单提取后，分公司市场营销部需会同承保管理部共同对续保业务进行审查，并由续保专职管理员于当月八号前向各业务单位分发可续保业务清单，开始追踪续保项目。

（三）各业务单位续保工作内勤负责接收和分发续保业务清单。内勤应留存本机构重点续保项目资料(包括客户名称、业务经办人、可续保件数、可续保保费、保单起止日期等)，便于后期进行续保需求反馈及未续保原因统计分析。

续保工作内勤应在每月十号前将续保业务清单分发至业务经办人，并做好续保客户资料的保密工作。分发业务清单时要遵循以下原则：

1、如可续保业务的原经办人员在司，则清单应直接分发给此经办人，不得在未征得其同意的情况下，将业务分发给其他人员进行跟踪；

2、如可续保业务的原经办人员已经离司，则由业务单位本着公平、公正的原则决定其业务经办人。

（四）业务经办人接到可续保清单后，应参照总公司下发的核保指引及机构核保细则及时落实续保工作。

业务经办人在续保过程中如遇到疑难问题或需分公司资源支持的，应主动向团队经理或相关部门提出需求，以获取必要的支援。

（五）各分公司应将续保工作作为每月经营分析的一部分内容进行统计分析并上报总公司市场营销部备案。

第十三条 为保证业务的连续性，避免因标的脱保需验标而加大客户办理投保手续的复杂性，可续保业务若原业务单位在获得公司相关资源支持下仍无法续保的，应交由电话中心进行外呼。

（一）分公司需在保单到期前5日将无需电话中心外呼的非回访清单导入电话中心业务系统。如因分公司导入的非回访清单至电话中心回访系统不及时或不准确，造成电话中心外呼成功的，分公司不得拒保，且此笔业务归为电话中心续保成功。

（二）电话中心通过外呼仅了解客户的续保意向，涉及到承保条件、费率等问题，均由分公司相关业务部门负责解答。

遇法定节假日，电话中心在征得总公司市场营销部同意的前提下可提取保险止期早于5天到期的保单数据进行外呼，具体规则由市场营销部根据实际情况与电话中心沟通确定。第十四条 客户主动续保

（一）在续保保护期内，客户主动联系机构业务人员要求续保的业务，若受理人为非原业务承保单位，则受理人应遵循本办法要求，及时通知原承保单位相关人员，或上报至团队经理/相关部门，主动规避非本业务单位的续保业务。

（二）对于客户主动呼入95556的，电话中心坐席需主动了解客户上年投保情况，并请客户提供车辆信息在业务系统中进行查询，经查实确在我司投保的，留存客户联系方式，并将相关信息在工单流系统中下发分公司续保业务专职管理员，由专职管理员安排下一步续保工作。

第六章 交叉业务的处理

第十五条 车辆标的归属原则

（一）上年单独承保商业险或交强险的，在本年承保时，新承保险种服从于上年已承保险种的续保优先原则。

（二）上年商业险和交强险在同一业务单位但未同期承保的，在本年承保时，分别执行续保优先原则。

（三）上年商业险和交强险未在公司同一业务单位承保的，在本年承保时，不受续保保护期限制，以尊重客户意愿为原则确定该业务的归属单位。

第十六条 交叉业务的归属管理

（一）业务拓展人员在展业过程中，应主动了解客户上年投保渠道，对已知的非本单位业务应主动退出并引导至原业务承保单位进行续保，不得继续销售（包括约访、报价、签单等行为）。对于各业务单位未按规定操作而导致的交叉业务，业务保费收入将直接划转至原业务经办单位。

（二）在续保保护期内，客户有强烈意愿选择非原承保单位投保，受理单位应在通知原承保单位后予以受理出单。对于不通知原承保单位或经查实有明显误导或存在抬高手续费等恶意竞抢行为的，一律视为冲突业务，无条件划回原承保单位，手续费由恶意争抢单位支付。

第十七条 交叉业务的划转管理

（一）交叉业务的划转操作说明

当发生业务交叉时，被冲突方有权提出申诉，并按规定流程履行交叉业务申报手续：

1、申诉方需提供交叉业务申诉情况说明，经由所属机构/业务单位经理签字认可后方可提交。

2、申诉方可直接向被申诉方直管销售管理部门提起申诉，受理部门在收到申诉后应迅速响应，负责交叉业务的常规核查并予协调处理。一般申诉件需在收到申诉后2个工作日内处理完毕。

3、对于重大或疑难冲突事件，分公司应召开交叉业务协调小组审议会进行审议，并及时做出处理决定。此类案件最迟在收到申诉次日起5个工作日内处理完毕。

（二）交叉业务划转处理方式

执行手工划转操作。即各分公司及下属单位，在统计其业绩时，通过手工划转的方式，将交叉业务记在原承保单位或者原经办人名下。

（三）交叉业务手工划转操作办法

1、机构每月5日前自行制作上月《交叉业务手工划转清单》和《交叉业务划转统计表》，市场营销部予以核定并签字确认。

2、关于手工划转业绩

公司各销售管理部门的相关人员根据经分公司市场营销部负责人确认的《交叉业务手工划转清单》及《交叉业务划转统计表》，落实本机构各业务单位交叉业务业绩的手工划转工作。

第七章 续保费用支付要求

第十八条 续保费用

分公司续保不成功且未与客户达成续保意向的业务，经总公司电话中心外呼与客户达成续保意向且分公司续保成功的，电话中心可按照实收保费逐单提取1%的销售费用，此费用从分公司的销售推动费

用中列支。

第十九条 费用支付流程

电话中心每月5日前（节假日顺延）应将上月电话中心外呼与客户达成续保意向且分公司续保成功的客户清单提供分公司续保专职管理员，分公司续保专职管理员在5个工作日内，对电话中心提供的清单、实收保费、应付销售费用等逐单确认。双方核实无误后，由分公司续保业务专职管理员、市场营销部负责人、分公司一把手在清单上签字确认，并将确认文件扫描后通过邮件反馈至电话中心。电话中心收到确认文件后将其反馈至总公司计划财务部及市场营销部，由计划财务部根据分公司确认文件直接从分公司销售推动费用中扣除此部分费用，扣除的费用计入分公司成本。

第八章 附则

第二十条 本办法由总公司市场营销部负责解释。

第二十一条 本办法自2011年3月1日起执行。原《2010年常规业务续保管控暂行方案》同时废止。

第五篇：车险业务手续费配置管理办法

中国人民财产保险股份有限公司车险 业务手续费配置管理办法（暂行）

第一章 总则

第一条 为加强车险盈利能力建设，切实改善费用资源配置效用，实施车险销售费用成本核算，推进车险销售费用差异化配置工作，促进承保业务质量提升，制订本管理办法。

第二条 车险业务手续费配置管理应遵循以下原则：

（一）效益优先原则，即各省级分公司应将承保利润作为进行车险业务手续费配置工作及制订承保政策的第一前提。

（二）独立核算原则，一是车险手续费项下不得列支其他费用；二是做好车险手续费系统跟单工作，以达到车险销售费用成本准确核算的工作目标。

第二章 车险成本给付区间配置管理

第三条 省级分公司车险部应结合实际经营情况与今年车险盈利目标，根据《车险业务承保政策制定指南（09版）》（人保财险车电函〔2009〕7号）的有关要求，对辖区内车险业务进行分组和风险分类，拟定各车险业务组别或者客户类别的费率折扣和手续费率总体给付比例区间及手续费率的给付上限（简称成本给付区间，下同）。

第四条 省级分公司确定的包括车险成本给付区间内容的承保政策，应向总公司车辆保险部进行报备,并在报备后 1

下发地市级分公司执行，作为核保主要条件之一。

第五条 省级分公司辖区内车险成本给付区间需在车险综合业务处理系统中进行配置，由综合业务系统进行费率折扣和手续费率的联动控制。

第六条 省级分公司车险部应每半年对本期内各分类车险业务进行成本核算与经营绩效分析，根据分析结果对本省车险成本给付区间进行调整，并将调整后的结果向总公司车辆保险部报备。

第七条 车险成本给付区间发生调整后，省级分公司应在向总公司车险部报备后一周内将调整结果维护进入综合业务处理系统。

第三章 车险手续费专项管理

第八条 各级分支机构应保证车险手续费足额计提、足额支付，其他险种手续费或费用不得在车险手续费项下列支，不得挤占车险手续费。

第九条 省级分公司车险部应每季度会同财会部对辖区内地市分公司车险手续费的专项管理情况进行检查。

第四章 手续费跟单支付管理

第十条 录单人员录单时须在系统中逐笔业务录入手续费支付比例，同时还应录入手续费应支付的代理机构的机构代码或个人代理人代码。

第十一条 车险手续费支出控制管理：

（一）财务系统的车险手续费支付比例由业务系统中该

单业务的手续费支出录入比例确定。

（二）车险手续费专项的支出由财务系统根据车险业务实收保费到账与否进行控制，仅允许对实收保费部分按比例支付手续费。

（三）车险手续费不能通过任何其他方式进行支出。第十二条 基层经营单位支取车险手续费时，必须根据业务系统中确定的手续费支付比例及流向，从地市分公司的车险手续费专项中提取手续费并向代理机构支付。

第十三条 基层经营单位支付保险中介机构手续费时必须取得保险中介服务统一发票，不得向任何未取得中介资格的单位和个人支付车险手续费。开具发票的保险中介机构需与系统中给付车险手续费的保险中介机构一致。

第十四条 所有个人代理人的手续费支付操作应同时具有相关财务人员的签字确认单，并将其纳入台账管理中。

第十五条 对于退保车险业务，应向相关代理机构追回已支付车险手续费。

（一）对于追回车险手续费款项，直接划入车险手续费专项中，并在财务系统中进行记录并做好台账记录。

（二）对于未追回车险手续费款项，则在下期与该代理机构的车险手续费结算时将应追车险手续费扣除，并在财务系统中进行记录。

（三）对于所有应追回的车险手续费款项，应通过财务系统在车险手续费专项中做相应账目记录，以便进行核对工

作。

第十六条 基层经营单位应确定车险手续费跟单工作的相关业务及财务负责人，对向保险中介机构所支付的车险手续费在财务系统及台账中做好登记。地市分公司应按月将业务系统中的业务数据与财务系统中的车险手续费支出、追回，以及与台账登记、发票等票据进行对账。如对账出现问题须清查，如给公司造成损失则追究相关责任人责任。

第五章 超比例上限管理

第十七条 对于折扣及手续费的实际录入比例超过成本给付区间的车险业务（简称超比例车险业务，下同），应严格逐笔提交人工核保。

第十七条 省级分公司应在拟定本省成本给付区间时，对允许超比例的车险业务的类型进行明确规定。对于不在规定类型中的车险业务应禁止进行超比例支付。

第十八条 对所有核保通过的超比例车险业务，应以地市为单位对该部分业务的盈利情况进行监控。

第十九条 对于所有超比例车险业务，负责销售的业务人员可参与其业务的查勘及定损工作。如果该部分业务整体出现亏损，则应追究相关承保责任人责任。

第二十条 省级分公司车险部应会同财会部门每半年对辖区内地市分公司车险手续费跟单工作及车险成本给付区间的落实情况进行检查，并对其对车险销售工作的促进作用进行评估。

第六章 附则

第二十一条 本管理办法由总公司财会部和车险部负责解释。

第二十二条 本办法自印发之日起执行。