人民银行拓宽支农再贷款适用范围.

第一篇：人民银行拓宽支农再贷款适用范围.

人民银行拓宽支农再贷款适用范围

支农再贷款是人民银行支持扩大涉农信贷投放，促进改善农村金融服务的重要措施和有效手段。人民银行秉承“面向三农，服务三农”的理念，坚持改革，开拓创新，适应农村金融服务需求的变化，拓宽支农再贷款适用范围，加大支农再贷款支持力度，充分调动农村信用社等农村金融机构扩大涉农信贷投放的积极性。

2012年，人民银行积极运用支农再贷款政策，支持金融机构扩大涉农信贷投放。年初，人民银行下发《关于管好用好支农再贷款 支持扩大“三农”信贷投放的通知》（银发[2012]58号），要求各分支机构进一步发挥支农再贷款引导金融机构扩大涉农信贷投放的积极作用，支持农村经济持续、稳固发展。8月，人民银行下发《关于开展拓宽支农再贷款适用范围试点的通知》（银发[2012]207号），在陕西、黑龙江两省开展试点，在坚持涉农贷款占各项贷款比例不低于70%的发放标准不变的前提下，将试点地区支农再贷款的对象由现行设立在县域和村镇的农商行、农合行、农信社和村镇银行等存款类金融机构法人拓宽到设立在市区的上述四类机构。

2012年，人民银行继续加大支农再贷款的支持力度。按照强化正向激励的原则，对全国累计安排增加支农再贷款额度681亿元，主要用于涉农贷款占比较高的西部和粮食主产省（区）。年末全国支农再贷款限额2203亿元，余额1375亿元，比年初增加281亿元；当年累计发放支农再贷款2090亿元，比上年增加382亿元。从地区分布看，西部地区和粮食主产区支农再贷款限额及余额占全国的比重均超过90%。支农再贷款支持农村金融机构扩大涉农信贷投放取得明显效果，2012年末，全国农村金融机构涉农贷款余额5.3万亿元，同比增长16.0%。

案例问题：试根据案例谈谈支农再贷款的重要性。案例分析：

支农再贷款是指中央银行对农村信用社发放的贷款。它表明中央银行的所有业务都有一定的政策性目的的。一方面，支农再贷款直接支持了三农及相关产业，另一方面，人民银行支农再贷款政策的实施，也引导了其他金融机构扩大涉农信贷投放、改善农村金融服务，有力推动了农村社会事业的发展和农村面貌的改善。

第二篇：支农再贷款办理流程

支农再贷款办理简要流程

一、向县人行提交支农再贷款申请报告（文件），提供经营金融业务许可证、工商营业执照副本及复印件（首次贷款）；

二、申请支农再贷款的金融机构上季度的财务报表，至少应包括资产负债表、业务状况表、利润表、资金营运表；

三、县人民银行对申请再贷款的调查意见，并做好支农再贷款审贷小组会议纪录；

四、填写再贷款申请书和借款合同，并在系统上进行登记；

五、填写借据一式五联（经办人、负责人、分管领导签字），向中支领取；

六、在会计开设账户（向中支申请开设三个月、半年或一年期支农再贷款专户），同时开设支农再贷款专用存款专户，农社需用款时用转账支票将资金转入一般存款户（准备金和备付金账户）才能动用资金；

七、每月上报流水帐，并在支农再款系统作月终处理，每季末填报再贷款使用情况表，每季开展一次再贷款检查。

第三篇：人民银行支农再贷款使用中遇到的问题、建议及对策

支农再贷款使用中遇到的问题、建议及对策

为支持“三农”、小微企业发展，人民银行下发了《关于完善信贷政策支持再贷款管理，支持扩大“三农”小微贷款投放的通知》（以下简称“通知”），对支持三农、支持小微企业融资业务具有极其重要的指导意义，但金融机构在实施过程中，遇到的现实问题却影响了此项政策实际效果的充分发挥。

一、人民银行总行“通知”执行中遇到的问题

1、宏观经济下行趋势影响，造成涉农市场风险因素难以把控。

涉农小微企业正承受国际国内经济金融形势剧烈变化带来的严重冲击,原材料价格上涨,劳动力成本上升,土地、能源、环境等制约因素增强，造成涉农小微企业经营遇到前所未有的困境。客观上增加了我行涉农小微贷款的投放风险。

2、“三农”融资抵押物及担保方式不落实，进一步增加了该项业务的经营风险。

目前我市农村承包土地及宅基地确权还未到位，以涉农土地抵押为主的“三农”贷款出现不良贷款率上升，执行中易受到政策性因素影响，造成相关抵押物债权无法落实。此外，我市尚未建立完善的涉农贷款担保及风险补偿机制，完全依靠银行资本金来抵御风险，无疑增加了“三农”贷款的经营风险。

3、涉农小微企业及农户不良贷款执行难，难以有效化解信用风险。由于“三农”、小微企业第一还款来源难以有效 把控，而在抵押物、担保等保证方式下，我行对不良客户的法律清收执行难度较大，造成“三农”、小微企业融资存在较大的风险隐患。

4、资金成本高，影响支农政策效果的充分发挥。我行成立时间短，业务规模小，经营费用大，再加上专项低息资金不足，使我行涉农小微企业融资利率较高。而“三农”及小微企业以微薄的利润，难以承担高额的融资成本，造成“三农”及小微企业融资推行困难。

5、惠农政策“时滞”效应，造成本次调整利率难以惠及“三农”及小微企业。在涉农贷款未到期偿还之前，我行缺乏低息资金来源，只能继续按筹资成本执行相对较高的利率水平。

二、对人民银行总行“通知”的政策建议

《通知》中严格限定涉农贷款利率标准，不利于利率市场化，对我行的经营也会产生较大的影响。对此提出两点建议：

1、监管部门严格监管支农贷款的投向，但对利率标准应适当放开，由各行根据风险程度和本行筹资成本及运营实际，确定合理的“三农”、小微贷款利率水平。

2、由地方政府出面，拿出一定财政涉农补贴资金成立涉农贷款担保基金，降低金融机构的贷款风险，这样才能从根本上降低“三农”、小微贷款利率水平。

三、我行运用支农再贷款推行金融服务的应对措施

1、推行新的涉农小微农户信贷模式。进一步丰富我行已有的“循环贷”产品，推出“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的涉农小微农户信贷模式，合理确定贷款额度、放款进度和回收期限。

其中在客户覆盖上，采取区域包干，逐区域建档、推动小微企业建档“增户”和授信“扩面”。

2、推广涉农小微企业产业链金融资模式。

以涉农龙头企业为依托，针对其上下游产业链客户，推广保理融资业务，以金融手段辅助整个涉农产业链的发展。此外，灵活采用中小企业联保、上下游合作担保、动产质押等方式，全方位满足涉农产业链经营主体资金需求。

3、根据涉农小微企业类型不断创新专属服务产品。针对农产品产地批发市场、零售市场、仓储物流设施、连锁零售等服务设施建设，以及家庭农场、专业大户、合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融需求，按客户类型分别推出针对性的金融产品。根据新型小微企业经营主体生产经营周期和还贷来源合理确定贷款期限。在利率、期限、额度、流程、风险控制等方面根据企业需求及我行管理实际，采取“私人订制”方式设计专属的金融产品。

4、大力推广应用微贷技术。针对那些缺乏担保人、抵押物，且经营正常的小微企业，为其提供融资服务。主要以 “纯信用”为特色，强调“眼见为实原则”和“交叉检验原则”，检验出客户的贷款额度。

营销方式上要求我行客户经理改变坐商式的模式，采取上门扫街式、行商式的营销模式，逐村逐户陌生拜访发掘新客户。

5、尽快推广电话银行、网上银行业务。改善小微企业金融支付服务环境，构建快捷支付通道，提供简易便民多样化的金融服务。

6、推广以机械设备、运输工具等动产抵押贷款，大胆探索和试点承包土地经营权质押，农村宅基地和农房抵押等新型抵押担保方式贷款。

总之，我行将按既定的“支农支小”市场定位，深化管理，强化风险控制，加快产品和服务模式创新，练好内功，一如既往将支持小微企业的金融政策落到实处。

第四篇：[整改]支农再贷款整改报告

支农再贷款整改报告]支农再贷款整改报告肥丁*市农村信用合作社联合社关于支农再贷款管理使用情况的整改报告*市支行：根据《关于对*市农村信用社支农再贷款管理使用现场检查情况的通报》(*银发70号)内容，和支农再贷款自查中存在的问题，现将有关整改情况及情况报告如下：

一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符，支农再贷款整改报告。对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行济南分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。

二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行郑州中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在2007年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性，整改报告《支农再贷款整改报告》。

三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况存在问题：部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对2005年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联

第五篇：江西省支农再贷款管理暂行办法

附件1 江西省支农再贷款管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步规范和完善支农再贷款的管理，支持设立在县域和村镇的存款类法人金融机构发放涉农贷款，依据《中国人民银行对农村信用合作社贷款管理办法》（银发„2002‟204号）和《中国人民银行关于完善支农再贷款管理 支持春耕备耕扩大“三农”信贷投放的通知》（银发„2009‟38号）等有关文件精神，结合江西辖内实际，制定本办法。

第二条 本办法所称支农再贷款，系指中国人民银行南昌中心支行、省内各市中心支行、县（市）支行（以下简称人行分支机构）为解决设立在县域和村镇的存款类法人金融机构发放涉农贷款的合理资金需要而对其发放的再贷款。

设立在县域和村镇的存款类法人金融机构，系指农村信用社、农村合作银行、农村商业银行和村镇银行等金融机构（以下简称借款人）。

第三条 中国人民银行南昌中心支行（以下简称南昌中心支行）对江西省辖内支农再贷款实行“限额控制、规定用途、设立台账、周转使用、灵活调度”的管理原则。

“限额控制”:支农再贷款限额是人民银行在辖内可发放支农再贷款余额的上限。南昌中心支行在总行核定的限额内对省内各市中心支行，省内各市中心支行在南昌中心支行核定的限额内 对县（市）支行逐级下达支农再贷款限额，并以此控制支农再贷款总量。

“规定用途”：支农再贷款应集中用于支持辖内县域和村镇存款类法人金融机构增加涉农贷款，不得挪作他用。

“设立台账”：各分支机构应按再贷款管理信息系统要求，及时、逐笔登记支农再贷款发放和收回情况，并据此设立支农再贷款台账；借款人应按会计和信贷管理要求建立完善贷款台账系统，及时、逐笔登记涉农贷款发放和收回情况。

“周转使用”：南昌中心支行对支农再贷款限额原则上不规定期限，人行分支机构可在上级行核定限额内跨周转使用。

“灵活调度”：根据支农再贷款限额使用情况和各地支持“三农”发展的资金需要，上级行可以调增或调减下级行支农再贷款限额。

第二章 支农再贷款限额管理

第四条 支农再贷款限额是人行分支机构辖内可发放的支农再贷款余额的上限。南昌中心支行、省内各市中心支行对支农再贷款限额均实行指令性管理，调增、调减支农再贷款限额均以贷款额度通知书方式下达。人行分支机构辖区内任何时点上的支农再贷款余额均不得突破上级行下达的支农再贷款限额。

第五条 对南昌中心支行下达的支农再贷款限额，各市中心支行除直接发放的支农再贷款外，只保留少量支农再贷款限额，其80%的限额原则上分配给县（市）支行。各分支机构要根据当地农业生产周期和借款人的资产负债期限结构，合理确定支农再贷款发放的时机、额度和借用期限。

第六条 省内各市中心支行应及时下达并适时调整辖区内支农再贷款限额。县（市）支行必须在上级行下达的支农再贷款限额内审批、发放支农再贷款。省内各市中心支行经限额调整后仍不能充分满足辖区支农再贷款需求的，可向南昌中心支行申请限额调剂。申请应以行发文形式上报，并说明限额使用情况、贷款投向，及需要增加临时限额的理由、准备支持的金融机构基本情况等。

第三章 支农再贷款的额度、期限、利率和方式

第七条 对单个借款人发放支农再贷款余额实行总量控制。借款人借入支农再贷款的余额一般不得超过其上季末实收资本总额的60%或上季末各项存款余额的5%。

上述实收资本、各项存款数据来源于借款人财务报表。第八条 人行分支机构应根据农业生产周期和借款人资产负债期限结构，合理确定支农再贷款借用期限。支农再贷款合同期限最长不得超过1年。

借款人因涉农贷款期限错配而非不良贷款原因，到期归还支农再贷款确有困难的，可申请办理展期，但人行分支机构应逐级向南昌中心支行事前备案，展期期限不得超过原期限，且累计展 期不超过两次。每笔支农再贷款的实际借用期限最长不得超过3年。

第九条 支农再贷款按中国人民银行规定的对农村信用社再贷款（不含紧急贷款）利率和计息方式计收利息。逾期的支农再贷款，自逾期之日起按中国人民银行制定的对金融机构逾期贷款利率计收利息。

第十条 支农再贷款可采用信用贷款和担保贷款方式发放。担保贷款方式包括保证、抵押和质押。

对担保贷款方式，人行分支机构优先选择权利质押，其次选择第三方保证等方式。可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国债、金融债券、中国人民银行特种存款凭证和银行承兑汇票等。

第四章 支农再贷款的发放对象、条件和用途

第十一条 支农再贷款的发放对象：江西省辖区内农村信用社、农村合作银行、农村商业银行以及村镇银行等设立在县域和村镇的存款类金融机构法人。

第十二条 借款人申请支农再贷款应同时具备以下条件：

（一）设立在县域和村镇的存款类金融机构法人；

（二）在中国人民银行当地分支机构设立准备金存款账户，并按规定比例足额缴存法定存款准备金；

（三）已积极采取措施多方筹集支农资金，仍难以满足发放涉农贷款的合理需要；

（四）坚持支农服务方向，上季末各项贷款中涉农贷款比例不低于70%；

（五）已借用支农再贷款的用途符合本办法规定，且能按借款合同约定偿还再贷款本息；

（六）内部管理健全，能维持存款的正常支付，资本充足率、资产质量和经营财务状况良好或趋于改善；

（七）南昌中心支行规定的其他条件。

第十三条 借款人五级分类口径的资本充足率、不良贷款比例、存贷比例等主要监管指标尚未达到监管标准的，原则上要提供相应的担保。正常运行时间未满3年的新成立存款类金融机构，必须提供相应的担保。

第十四条 支农再贷款主要用于借款人发放涉农贷款，原则上再贷款期限内涉农贷款新增额不得低于支农再贷款发放额。涉农贷款统计口径依照“中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知”（银发„2007‟246号）的有关规定执行。借款人不得将支农再贷款资金用于同业拆借、证券投资、弥补经营亏损等人民银行总行明令禁止领域。对深化农村信用社改革以来经营财务状况仍未改善、甚至持续恶化的农村合作金融机构，要严格控制支农再贷款发放，或收回支农再贷款。

第十五条 人行分支机构要根据辖内实际情况，按借款人期末资本金、净资产、存款或者贷款总额的一定比例，对单个借款 人支农再贷款的期末余额实行总量控制，并督促借款人坚持市场筹资。

第十六条 人行分支机构依据本办法规定的条件和用途，审批、发放支农再贷款并监督再贷款资金使用。

借款人根据信贷原则和风险管理要求自主决定涉农贷款审批发放，其他任何单位和个人不得干预。

第五章 支农再贷款的操作程序

第十七条 对借款人评估。首次申请支农再贷款的借款人，尤其是存款类新型农村金融机构，应向所在地人民银行申请全面评估预约。所在地人民银行为县（市）支行的，应报请中心支行对其产权结构、法人治理、内部管理及经营稳健状况进行全面评估。形成评估报告以正式文件形式事前报南昌中心支行备案。

第十八条 再贷款申请。借款人申请支农再贷款时，需向当地人民银行提交下列材料：

（一）《支农再贷款申请书》一式两份，由法定代表人签名并加盖借款人单位公章。

（二）经营金融业务许可证、工商营业执照副本及复印件（首次借款提供）。

（三）再贷款申请报告。报告应包括以下内容：

1．借款人近期资产负债及财务状况，主要监管指标的执行情况； 2．借款人涉农贷款投放情况、涉农贷款需求情况及借款人自筹资金情况；

3．支农再贷款的需求量、期限和资金使用意向；

4．借款人已借支农再贷款的使用、管理情况及综合效益； 5．借款人对拟借入支农再贷款的管理措施和还款计划； 6.借款人提供近期的资产负债、业务状况表、损益表等资料；

7．南昌中心支行规定的其它有关资料。

第十九条 再贷款审查。省内各市中心支行直接受理的支农再贷款申请，由货币信贷部门依据本办法规定的条件和用途进行审查，提出审查意见，报本行再贷款审贷小组集体审批并签字。人民银行县（市）支行直接受理的支农再贷款申请，由县（市）支行货币信贷部门初审后，提出审查意见报本行再贷款审贷小组集体审批并签字。

第二十条 再贷款发放。人行分支机构应与借款人订立《支农再贷款借款合同》（以下简称《借款合同》），由借款人填列《借款借据》，经货币信贷部门签署意见后交会计营业部门办理资金划账手续；发放担保贷款时，还应同时与担保人订立《担保合同》，依法及时办理担保物的转移、登记等，并完善相关法律手续。

第二十一条 再贷款收回。借款人应当按照《借款合同》约定，按时足额偿还支农再贷款本息。借款人未按期足额偿还支农 再贷款本息的，人行分支机构依据《借款合同》约定，从借款人准备金存款账户扣收支农再贷款本息，或者依法处置担保物、行使担保权，用于偿还支农再贷款本息，担保物处置剩余应及时划付担保人。支农再贷款出现逾期的，按照逾期贷款利率计收罚息。

借款人有下列情形之一的，人行分支机构有权提前收回部分或全部支农再贷款：

（一）未按本办法规定用途使用支农再贷款的；

（二）借款人经营财务状况出现恶化的；

（三）拒绝或者阻碍人民银行对借款人有关再贷款事项监督管理。

第二十二条 再贷款展期。对借款人未能按期足额归还支农再贷款而申请展期的，人行分支机构可视情况决定是否展期。担保贷款申请展期的，应落实相关担保手续，确保担保继续合法有效。

借款人未申请展期或申请展期未得到批准，应当按照《借款合同》约定，按期足额偿还支农再贷款本息。对逾期的支农再贷款，人行分支机构按照《借款合同》的约定处理。

第六章 对支农再贷款的监督管理

第二十三条 人行分支机构应确保辖区内支农再贷款用途合规，并负责到期收回。

第二十四条 人行分支机构应按再贷款管理信息系统要求 逐笔登记支农再贷款发放和收回情况，并据此设立支农再贷款台账。

第二十五条 借款人应按照会计和信贷管理要求建立完善贷款台账，逐笔登记、准确反映涉农贷款发放和收回情况，按月向人行分支机构报告。

第二十六条 人行分支机构应按季监测、按年考核借款人新增贷款的投向，监督其按规定用途使用支农再贷款，以及利用自筹资金发放的新增贷款中涉农贷款比例不低于50%。

第二十七条 人行分支机构应配备专人负责支农再贷款业务管理，对借款人分片包干、逐个进行跟踪调查，定期检查其贷款台账并调阅涉农贷款借据、合同等原始凭证，检查其涉农贷款统计是否准确。同时，对借款人资本充足、资产质量、经营财务状况进行动态监测，及时向上级行报告重大事项与变化。

第二十八条 对借款人瞒报、虚报涉农贷款统计数字，人行分支机构可停止支农再贷款资金支持，必要时应当提前收回支农再贷款。

第二十九条 人行分支机构应建立支农再贷款使用和管理情况检查报告制度，按季组织检查。省内各市中心支行应于季后20日内向南昌中心支行上报检查报告，每年1月12日和7月12日前报送上、上半年支农再贷款管理情况专题报告。

第三十条 对监督管理不力、未按照本办法规定审批、发放支农再贷款的人行分支机构，上级行将给予通报批评，责成其纠 正。对负领导责任者和直接责任者，视情节轻重，给予相应处理。

第七章 附 则

第三十一条 省内各市中心支行可根据辖区实际情况，修订和完善借款合同、质押和保证合同条款格式，制定支农再贷款操作规程、再贷款抵押合同文本，并及时上报南昌中心支行备案。

第三十二条 本办法由南昌中心支行负责解释。

第三十三条 本办法自印发之日起施行。原有制度与本管理暂行办法有不相符的地方，以本管理暂行办法为准。