XX信用社“三个强化”严防顶冒名贷款

第一篇：XX信用社“三个强化”严防顶冒名贷款

XX联社“三个强化”严防顶冒名贷款

XX联社今年以来把贷款质量管理作为工作重点，在全面清理、排查顶冒名贷款的基础上，通过强化宣传引导、强化措施完善、强化责任追究，落实事前、事中、事后三项防范措施，有效遏制了顶冒名贷款的发生，取得了良好成效。

一、强化宣传引导，做好事前防范

一是加强宣传引导，提高农户的法律风险意识。联社以开展信用工程评定为契机，将顶冒名贷款和转借贷款的法律风险知识印制成宣传单、明白纸，逐村逐户发放，让贷户充分认识顶冒名贷款对其利益的潜在危害性，力争从源头遏制顶冒名贷款。联社班子成员分片包社组织对宣传工作进行检查验收，随机对各信用社宣传情况进行“暗访”。通过立体式、全方位宣传，使支农服务政策和风险提示进村入户。二是强化思想教育和行为考核，提高员工合规操作意识。联社将《刑法》有关信贷犯罪的条款以及上级有关顶冒名贷款违规违纪问题的处理规定等材料整理成册，组织学习，并通过考试、检查相结合检验学习情况。三是加强对信贷人员行为考核。每个季度对客户经理的职业道德、廉洁从业、工作行为、交往人员等情况进行全面了解，定期进行“九种人”排查活动，发现有可疑问题随即深入调查，及时采取措施，防患于未然。

二、强化措施完善，抓好事中控制

一是规范完善操作程序。联社从完善流程和提高执行力入手，由“重结果控制”向“过程控制与结果控制”并重转变，进一步理顺操作程序，明确业务操作中各部门和岗位人员的具体职责，从操作环节防范顶冒名贷款的发生。二是制定信贷管理内控评价制度。联社制定了内控建设评价方案，强化考核验收，将评价结果作为年度经营目标考评的重要内容。同时，对信用社主任、信贷主任实行内控评价“一事否决制”，凡工作不力、未按要求参与评定或制度落实不到位，导致工作流于形式、评价不及格的一律免职，并不得再担任其他领导职务。三是建立顶冒名、跨区域贷款排查、清理制度。组织制定了具体的排查、清理实施方案，通过员工自报、信用社自查、联社检查和清理等阶段后。目前，已有效防范和化解顶冒名贷款24笔、金额2573万元。

三、强化责任追究，落实好事后监督

一是建立监督举报机制，降低信贷人员道德风险。设立了举报电话，建立了包括举报记录、问题核查、解释答复、责任追究的一整套监督举报处理体系。二是认真落实小额贷款回访检查制度，加大信贷制裁力度。对有不良信用记录、顶冒名贷款、挪用贷款等失信行为的，采取取消信用户资格、收回贷款证、加收罚息、两年内不得再参加信用户评定等措施进行信贷制裁。三是严格责任追究，加大对违规、违纪、违法问题的打击力度。按照信贷管理有关规定，对发现并经核查属实的问题严格进行责任追究，并进行公开通报，充分发挥责任追究的震慑效果，遏制顶冒名贷款以及信贷人员“吃、拿、卡、要”等现象的发生。四是建立尽职责任追究制度。对照岗位职责和操作流程，对失职或未尽职人员实行责任追究，督促信贷人员增强合规操作意识。

第二篇：怎么处理冒名贷款

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http://s.yingle.com 怎么处理冒名贷款

近年来，银行或其他金融机构的工作人员，利用职务便利，冒用他人名义进行贷款的行为越来越常见。那么，怎么处理冒名贷款?今天赢了网小编针对这一问题，整理了相关资料，希望能给您提供帮助。

一、冒名贷款的常见形式

1、顶名贷款

指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。

2、搭名贷款

指信用社内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。

3、盗名贷款

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指信用社内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。

4、假名贷款

指信用社内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。

二、冒名贷款存在的原因

顶冒名贷款形成时间，从2000年农村信用社开始推行小额农贷一直持续到2017年上半年，2002-2017年达到顶峰。时间跨度长、违规数量大、涉及机构广。究其原因，有历史原因、社会因素、体制问题，但更主要的是农村信用社粗放管理、粗放经营所致。

(一)制度不健全是形成冒名贷款的基本原因

多年来，由于农村中小金融机构管理体制不顺，农村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效监督，内部管理制度不健全，工作的重心偏重于摆脱经营困境、发展业务，内部规章制度滞后业务发展，有的制度在业务、环境、体制发生变化的情况下不能及时进行修订，出现制度不合理、不适应的情况。如对小额农贷、联户

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联保贷款等业务推出后不能及时制定行之有效的风险防范操作流程、细则，银监会在2004年出台《商业银行授信工作尽职指引》后，各家农村中小金融机构没有按照指引的要求对贷款管理方面的规章制度进行及时的补充、完善和调整。

(二)制度执行不严格是形成冒名贷款的直接原因

银监会成立后，相继出台了一系列法规，信用社行业管理部门相应制定了一大批信贷管理规章制度，各县市区信用社先后完成一级法人社管理，但顶冒名贷款未得到有效扼制。制度执行不力，有法不依、有章不循、违规办理、违法操作是形成顶冒名贷款的直接原因。一笔贷款发放牵涉到信用社主任、外勤副主任、客户经理和监督检查人员等多个岗位多名人员，贯穿贷前调查、贷时审查、贷后检查等多个业务操作环节，由于各条线、各环节没有严格按照规定的业务流程来办理，“三查”制度流于形式，不能发现存在的问题或发现问题没有引起重视，为顶冒名贷款的发放提供了可乘之机。更有甚者，部分客户经理内外勾结，违规操作发放顶冒名贷款，这些大多与“吃拿卡要”问题并生并存。此外，由于受信贷人员数量限制等原因，客户经理岗位轮换制度落实不到位，部分联社客户经理长期不进行交流，致使顶冒名贷款的问题长时间不能暴露，日积月累成重垢。

(三)员工素质不高是冒名贷款长期存在的内在原因

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受地域和业务性质的影响，农村信用社自成立以来，在各类银行机构中，一直被视为“弱势群体”，其他银行高端人才不愿意进，自身人才溃乏，大量信贷人员未接受正规业务学习，大多凭经验操作业务，缺乏风险防范意识。在整体管理粗放的环境下，缺乏职业道德教育，有的员工较多考虑绩效考核中的利益或者为个人谋私利，不准确、不充分履行自己的工作职责。

(四)内部监督缺失是冒名贷款泛滥的重要原因

尽管各家联社成立后，都设立了稽核监督部门，但人力不足、地位弱化使其职能并没有得到充分发挥。前几年各家联社稽核检查看，每年基本只开展高管离任稽核方面的检查，而且只是泛泛检查，审计意见就问题说问题，信贷业务方面的专业检查很少;近年来，稽核监督得到重视，每年都能够组织多次信贷、合规方面的检查，但从实际情况看，监督检查不深入不彻底，很多检查在一定程度上走了过场，许多问题未能及时发现，或者是发现后不能及时、彻底纠改，内部监督的效果不理想。此外，对相关责任人的处罚不力，部分联社对顶冒名贷款的相关责任人不按规定进行严肃追究，而是碍于情面姑息迁就，不能起到警示与防范作用。

三、处理冒名贷款的方法

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1、被冒名人应积极与办理贷款、信用卡的银行进行协商(如果银行拒不解决，可向人民法院上诉，要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任)。

2、被冒名人要注意搜集证据，鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署，可以申请法律鉴定。

3、被冒名人切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言，选取正规的法律程序解决问题。

以上就是赢了网小编就“怎么处理冒名贷款”的问题为您总结的相关知识。当您遇到被冒名贷款的情况时，要注意搜集证据，积极与办理贷款、信用卡的银行进行协商，以便利用好法律武器保护自己的权益。如有疑问，欢迎到赢了网进行律师咨询。

来源：（怎么处理冒名贷款http://s.yingle.com/cr/171016.html）刑事辩护.相关法律知识

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第三篇：冒名贷款案

冒名贷款案

案例简介：

汪某通过中介介绍以自己的住宅用房作抵押向某支行申请借款。贷款发放后，汪某仅在第一个月归还贷款利息，之后几个月始终未把利息还上。客户经理多次电话催收未果，上门催讨。结果发现，房主的妻舅蔡某盗用房主汪某的身份信息及房产证、土地证原件向支行骗贷。事情发生后，支行找到实际借款人蔡某夫妇，他们对骗贷一事供认不讳。通过多次交涉，蔡某夫妇归还2万元本金，2.5万元利息。之后蔡某夫妇逃匿，支行遂向公安报案。后蔡某夫妇被检察院逮捕，被法院判处刑罚。由于贷款资金已被蔡某夫妇挥霍，无法追赃，导致贷款损失。

案件实情：蔡某夫妇在其妹夫汪某家暂住，偶然间翻到汪某夫妇的户口本及所住房子的房产证、土地证原件，便动起了坏脑筋。蔡某夫妇盗用其妹妹和妹夫的户口本及房产证、土地证原件，并制作二张假的身份证（名字和身份证号码用汪某和其妻子，头像用蔡某夫妇的照片），找到中介机构向银行申请贷款。支行客户经理与中介相熟，一时疏忽大意，未认真核对蔡某夫妇的身份信息就答应放贷。之后去实地调查，蔡某夫妇刚好住于房内，并拿出房产证、土地证原件陪同去房地产管理局登记办妥了抵押登记手续，支行客户经理信以为真，发放了贷款，最终导致贷款损失。风险点评：

客户身份辨别是信贷工作的第一道防线，为什么许多信贷员栽在这道看似简单的环节呢？

一、重抵押，轻调查，可以说放弃应尽的调查职责；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、没有进行必要的客户身份核查，导致犯罪分子作假成功。

第四篇：顶冒名贷款诉讼案件中农信社败诉的案例

顶冒名贷款诉讼案件中农信社败诉的案例

来源：齐鲁网

 2013-12-21 08:00 [提要]近日，有媒体报道，莱芜市孝义信用社出现顶冒名贷款事件。经过记者调查发现，莱芜市信用社违规放款事件一千多起，金额上亿元。

齐鲁网12月21日讯 金融业是与老百姓息息相关的行业。字面上的担保人成为了实际的贷款人，而其本人却毫不知情。近日，有媒体报道，莱芜市孝义信用社出现顶冒名贷款事件。

现象：担保人被诉 替借款人还款

王先生是莱芜市一名普通市民。2009年，一位叫朱振营的人偶然到访，让他不经意卷入了一场金融纠纷。王先生告诉记者，朱振营称要急用钱，厂子里需要资金，让王先生作担保人。王先生答应了，并签了字。两年后，王先生突然接到了来自孝义农信社的民事诉讼状，诉讼理由为“贷款人无力偿还贷款”,担保人王先生需要承担连带还款责任，数额为30万元。

在诉讼过程中，王先生惊讶的发现，这笔贷款的借款人并非朱振营，而是一个名叫李德存的人。王先生称，他并不认识李德存。当初签字的时候，王先生也没有见过贷款合同，只是在担保合同上签了字，而且担保合同上没有写明被担保人是谁。王先生告诉记者，这笔三十万元的贷款中，除了他，还有另外三名担保人。朱振营的名字赫然出现在担保人的签名中。朱振营实际上只是担保人，真正的借款人却是李德存。

另一担保人告诉记者，当时朱振营领信贷员来找他签字时，表示是为了朱振营的贷款作担保。而担保人给李德存打电话时，李德存表示自己根本没有贷款。三十万元的贷款实际上是被朱振营直接从农信社处支走了。

三位担保人都表示，朱振营上门申请担保的时候，农信社的信贷员与之随行，这让人不得不对朱振营与农信社信贷员之间的关系产生联想。除此之外，王先生提供的一份借款人李德存借款时的虚假抵押物更让人感到意外。王先生告诉记者，李德存的营业执照是伪造的，签发日是2009年7月18日，那天是周六，工商局不上班。对此，莱芜市孝义管理部门也出具了官方认定。

王先生表示，这是农信社信贷人员的严重失职，甚至存在与朱振营恶意串通的可能。他表示，孝义农信社之所以会起诉自己及其他担保人，是因为朱振营没有按期还款。按照约定，贷款要由几位担保人偿还。

记者在调查中得知，朱振营已经被莱芜市公安部门刑事立案调查，孝义农信社向几位担保人追讨贷款的诉讼，也最终通过几位担保人的上诉有了最终裁定。裁定书写道：上诉人消音农信社在该笔业务办理过程中存在违规行为，上述问题的存在直接影响到借款及保证合同当事人的责任承担，根据相关司法解释，驳回孝义信用社的起诉。莱芜市孝义农信社一笔三十万元的贷款，最终经过法院二次裁定，认定农信社存在违规行为，不予支持。

真相：顶冒名贷款事件不是个别现象

王先生告诉记者，顶冒名贷款的情况并不少见，时间集中在2007年到2010年之间。“这不是个别现象，而是普遍现象。”王先生说。

记者随后来到了莱芜市农信社进行求证，工作人员表示负责人不是谁都可以见的，不预约，负责人不见陌生人。随后，在行业知情人那里，记者得到了一份文件，签发方是中国银行业监督管理委员会莱芜监管分局，题目为“莱芜银监分局关于顶冒名贷款专项集中治理活动总结情况的报告”,受理方是山东银监局。文件中称，关于莱芜市顶冒名贷款的专项治理活动从2010年2月6日起正式开展，治理期间共排查发现顶冒名贷款1125笔，金额达16875万元，分别占全部贷款和余额的3.69%和1.82%。其中，顶名贷款1080笔，金额16294万元；冒名贷款45笔，金额581万元。在存在的问题一项中，报告称，对于顶冒名贷款的专项治理，面临现金清收率较低的问题。全市农村信用社通过现金方式清收顶冒名贷款57笔，金额654万元，现金清收率仅占3.9%。

随后，记者来到了莱芜银监局监管二科。相关负责人表示并不知情。在记者的提示下，负责人又表示想起来了，但称实际上并没有上千件顶冒名贷款事件。该负责人表示，具体处理情况需要去省银监局了解。记者到山东省银监局了解情况，有关工作人员表示因为顶冒名贷款情况比较多，莱芜有专门的人员清理顶冒名贷款。

第五篇：顶冒名贷款事件揭莱芜农信社违规放贷真相

顶冒名贷款事件揭莱芜农信社违规放贷真相

 来源：齐鲁网  2013-12-21 08:00 [提要]近日，有媒体报道，莱芜市孝义信用社出现顶冒名贷款事件。经过记者调查发现，莱芜市信用社违规放款事件一千多起，金额上亿元。

齐鲁网12月21日讯 金融业是与老百姓息息相关的行业。字面上的担保人成为了实际的贷款人，而其本人却毫不知情。近日，有媒体报道，莱芜市孝义信用社出现顶冒名贷款事件。

现象：担保人被诉 替借款人还款

王先生是莱芜市一名普通市民。2009年，一位叫朱振营的人偶然到访，让他不经意卷入了一场金融纠纷。王先生告诉记者，朱振营称要急用钱，厂子里需要资金，让王先生作担保人。王先生答应了，并签了字。两年后，王先生突然接到了来自孝义农信社的民事诉讼状，诉讼理由为“贷款人无力偿还贷款”,担保人王先生需要承担连带还款责任，数额为30万元。

在诉讼过程中，王先生惊讶的发现，这笔贷款的借款人并非朱振营，而是一个名叫李德存的人。王先生称，他并不认识李德存。当初签字的时候，王先生也没有见过贷款合同，只是在担保合同上签了字，而且担保合同上没有写明被担保人是谁。王先生告诉记者，这笔三十万元的贷款中，除了他，还有另外三名担保人。朱振营的名字赫然出现在担保人的签名中。朱振营实际上只是担保人，真正的借款人却是李德存。

另一担保人告诉记者，当时朱振营领信贷员来找他签字时，表示是为了朱振营的贷款作担保。而担保人给李德存打电话时，李德存表示自己根本没有贷款。三十万元的贷款实际上是被朱振营直接从农信社处支走了。

三位担保人都表示，朱振营上门申请担保的时候，农信社的信贷员与之随行，这让人不得不对朱振营与农信社信贷员之间的关系产生联想。除此之外，王先生提供的一份借款人李德存借款时的虚假抵押物更让人感到意外。王先生告诉记者，李德存的营业执照是伪造的，签发日是2009年7月18日，那天是周六，工商局不上班。对此，莱芜市孝义管理部门也出具了官方认定。

王先生表示，这是农信社信贷人员的严重失职，甚至存在与朱振营恶意串通的可能。他表示，孝义农信社之所以会起诉自己及其他担保人，是因为朱振营没有按期还款。按照约定，贷款要由几位担保人偿还。

记者在调查中得知，朱振营已经被莱芜市公安部门刑事立案调查，孝义农信社向几位担保人追讨贷款的诉讼，也最终通过几位担保人的上诉有了最终裁定。裁定书写道：上诉人消音农信社在该笔业务办理过程中存在违规行为，上述问题的存在直接影响到借款及保证合同当事人的责任承担，根据相关司法解释，驳回孝义信用社的起诉。莱芜市孝义农信社一笔三十万元的贷款，最终经过法院二次裁定，认定农信社存在违规行为，不予支持。

真相：顶冒名贷款事件不是个别现象

王先生告诉记者，顶冒名贷款的情况并不少见，时间集中在2007年到2010年之间。“这不是个别现象，而是普遍现象。”王先生说。

记者随后来到了莱芜市农信社进行求证，工作人员表示负责人不是谁都可以见的，不预约，负责人不见陌生人。随后，在行业知情人那里，记者得到了一份文件，签发方是中国银行业监督管理委员会莱芜监管分局，题目为“莱芜银监分局关于顶冒名贷款专项集中治理活动总结情况的报告”,受理方是山东银监局。文件中称，关于莱芜市顶冒名贷款的专项治理活动从2010年2月6日起正式开展，治理期间共排查发现顶冒名贷款1125笔，金额达16875万元，分别占全部贷款和余额的3.69%和1.82%。其中，顶名贷款1080笔，金额16294万元；冒名贷款45笔，金额581万元。在存在的问题一项中，报告称，对于顶冒名贷款的专项治理，面临现金清收率较低的问题。全市农村信用社通过现金方式清收顶冒名贷款57笔，金额654万元，现金清收率仅占3.9%。

随后，记者来到了莱芜银监局监管二科。相关负责人表示并不知情。在记者的提示下，负责人又表示想起来了，但称实际上并没有上千件顶冒名贷款事件。该负责人表示，具体处理情况需要去省银监局了解。记者到山东省银监局了解情况，有关工作人员表示因为顶冒名贷款情况比较多，莱芜有专门的人员清理顶冒名贷款。