第一篇：2012年反洗钱专项稽核汇总报告
一、基本情况
二、存在问题
（一）反洗钱组织机构及制度建设
白水联社虽然成立了反洗钱领导小组并设立了办公室，但在所有反洗钱内控制度和调整反洗钱领导小组成员的文件中，未明确规定反洗钱领导小组成员部门职能的分工职责。同时，在规章制度的建立健全方面，各联社参差不齐，大部分联社以省联社和人民银行的反洗钱制度、办法等为主，很少有本联社的制度及办法。
（二）、客户身份识别和客户身份交易记录保存 各联社都能执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》，但执行力不一。一是不能有效识别客户身份。如富平联社营业部在客户身份识别时不打印核查结果，仅加盖“联网核查一致”印章；华县联社2013年1月27日张珊开立个人结算户留存的身份证复印件是属于二次复印，复印件上已加盖“再次复印无效”印章；二是不能按照有关规定对客户风险等级进行规范划分。如白水联社营业部无部分客户风险等级划分表；富平联社客户风险等级划分表填写不完整、不规范。三是各营业网点都未按规定向联社报送客户风险等级划分统计表。
（三）资料报送
可疑交易信息特征描述不准确或甄别理由不恰当。如：白水联社营业部对反洗钱上报系统2012年提取的239笔可疑交易的交易特征描述均为“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”，未根据每笔交易的实际情况进行分析；富平联社对反洗钱上报系统提取的2012年2季度联社营业部可疑甄别数据，对公可疑交易1笔，金额32万元，甄别理由填写为“正常”。
（四）反洗钱宣传培训
经检查，各联社均能有效落实人民银行和省联社、办事处的宣传工作，但缺乏反洗钱工作宣传的主动性，如富平联社自身2012年未开展反洗钱宣传工作。
（五）反洗钱培训
三家联社的反洗钱培训工作均为方式单
一、受训人员过少。多半是通过会计例会、专题会议的方式对会计主管、网点负责、信用社主任进行培训，而不能深入到反洗钱一线人员。而且，培训后无照片、材料及总结等资料。
（六）反洗钱工作业务检查及稽核审计
经检查，白水联社对反洗钱稽核、自查出的问题整改情况不到位。富平联社稽核审计部门年度内未对营业网点反洗钱工作进行专项稽核审计，只是在每季度的序时稽核、案件风险排查中涉及到反洗钱内容。
三、稽核建议
（一）财务部门加强对反洗钱一线工作人员的培训，提高反洗钱技能。同时要加强反洗钱队伍的建设，把一些文化程度较高、专业知识对口、业务能力强、熟悉经济金融及法律知识的员工充实到反洗钱工作岗位，培养一支专业化的反洗钱队伍。
（二）将反洗钱工作做为一项长期的、系统性的工作为抓。各联社要加强反洗钱宣传培训的主动性、自觉性，在进一步提高信用社员工的遵纪守法意识和反洗钱工作主动性的同时，使反洗钱工作达到家喻户晓、深入人心，力争在全社会构筑起一道反洗钱防线。
（三）进一步加强反洗钱检查和稽核审计工作。各联社财务部门要至少每年进行一次反洗钱专项检查，及时发现和解决客户身份识别、大额和可疑交易报告及资料保存、客户洗钱风险等级划分等方面存在的问题，切实规范反洗钱业务操作。同时，联社稽核审计部门也要至少每年进行一次反洗钱专项稽核审计，及时对本联社的反洗钱工作开展情况及存在问题进行全面、客观评价，并提出改进措施，共同推进反洗钱工作的有效开展。
第二篇：稽核报告
二0一二年元月检查情况通报
各XX：
根据XX工作的安排以及稽核管理系统的风险提示，元月份对部份包片信用社进行了序时稽核。本月共销记稽核系统预警 条，其中一星级 条，二星级 条，三星级 条。针对检查中存在的问题提出 条整改意见。能够整改的已立即整改，不能整改的要求限期整改，并就整改情况限期书面回复稽核监察部。现将本月检查情况和前期发现问题整改情况通报如下：
一、财务会计方面
（一）XX信用社留存第二代身份证复印件仅有正面。
（二）XX信用社一对公账户的印鉴片在销户之前已装订。
（三）对支票审核不严。
（四）XX信用社打印失败手工填写凭证无监督人审核签字。
二、信贷管理方面
（一）借款人征信记录打印不规范。
1、打印征信记录的金额起点错误。
2、XX信用社未打印借款人及保证人的征信记录。
3、XX信用社为未填写《个人信用报告本人查询申请表》的客户打印征信记录。
（二）XX信用社向夫妻双方均发放贷款一户。(三)贷款利率执行不准确
（四）借款人年龄超规定
（五）信贷资料上印章不齐。
四、前期存在问题整改情况
五、处罚情况
二〇一二年二月六日
第三篇：反洗钱报告
反洗钱工作总结
2012年第三季度反洗钱工作具体情况如下：
一、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存，并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查，弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。
二、反洗钱培训情况。
成立反洗钱培训工作的领导小组，制定培训计划，针对不同对象提供分层次的反洗钱培训。定期组织成员通过授课、讨论及录像的形式进行培训，并打印反洗钱资料发送给各培训成员，学习内容围绕《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等法规。
三、各社自查、大社检查以及人民银行等监管部门抽查、处罚情况。
大社对每季度所发生的业务进行自查，对分社的反洗钱业务进行专项检查，实行多方面的监督。至目前为止，经自查、专项检查未发现有对洗钱行为瞒报的情况。
2012年9月30日
第四篇：反洗钱报告
关于对反洗钱工作问题整改情况汇报
2010年5月27日至5月29日，人民银行邢台中心支行反洗钱检查组对我司的的反洗钱工作进行了现场检查。重点对反洗钱组织机构建设、内控制度建设、大额和可疑支付交易情况以及反洗钱的培训和宣传等情况进行了全面的检查。现场检查后，对检查中存在的一些问题，我司魏总立即组织相关人员对所存在的问题进行全面自查并彻底整改。现将工作中存在的问题及整改情况汇报如下：
一、就反洗钱客户风险登记划分制度问题，我们按照有关规定并结合我司实际情况制定了反洗钱客户风险等级划分制度。在今后的工作中我们将严格按照有关制度要求对一些高风险客户基本信息进行定期审核。
二、关于存在漏报可疑交易行为问题，经查明中支业管部出单人员的确出现漏报现象，导致总公司反洗钱系统无法准确统计数据。目前我司已严令禁止将团体客户的赔偿金及退保保费支付给个人客户，在今后的工作中我们会完善此项工作环节，避免此类情况的再次发生。
三、针对反洗钱宣传力度不足问题，我们组织全体员工积极学习了反洗钱专业知识，并开展了反洗钱学习知识竞赛。在今后的工作中我们将认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，强化反洗钱基础工作，健全和完善反洗钱工作机制，提高反洗钱工作水平。定期开展反洗钱专业培训，提高全民的反洗钱意识。
天安保险邢台中支 2010年8月30日
第五篇：反洗钱专项培训[最终版]
反洗钱专项培训
培训地点：培训时间：
培训人员：
培训内容： 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
反洗钱意义：反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场 经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对目前国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2003加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。
基本制度
客户识别制度
是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识
别制度是防范洗钱活动的基础性工作。借鉴有关客户身份识别的国际标准，结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。同时第十七条还规定，金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息的职权。大额和可疑交易报告制度
非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查洗钱行为的线索。
客户身份资料和交易记录保存制度
客户身份资料和交易记录保存，是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。设立该制度的主要目的有三个：一是作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违反犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供证据。对此项制度的具体内容，反洗钱法第十九条作了明确规定。参照国际通行规则，规定客户身份资料自业务关系结束后，客户交易信息自交易结束后，应当至少保存五年。
点击咨询 