担保公司贷后管理办法五篇

第一篇：担保公司贷后管理办法

贷后管理实施办法

第一章 总则

第一条 为提高公司贷后工作质量，规范并加强借款业务的贷后管理，有效防范和控制风险，根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法。

第二条 本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他借款业务发生后直到借款本息收回或受信结束的全过程管理行为的总和。

第三条 贷后管理相关人员应严格落实贷后管理责任制。项目经理及风险控制管理岗是贷后管理工作的具体执行者，并根据借款业务贷后管理操作形成记录。

第四条 贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致借款风险的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。

第二章 职责分工

第五条 在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括项目经理、项目部负责人及分管领导、风险控制岗、风控部负责人等。

（一）项目经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等；

（二）项目部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督；

（三）风险控制岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查，及时发现风险；对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等；

（四）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制；

第三章 贷后管理

第一条 贷后管理是指定期对企业、保证人、抵质押品等，通过现场和非现场方式进行跟踪和检查，了解和掌握企业动态，收集反映客户动态变化的相关资料，分析评价企业还款能力，并对发现的潜在风险进行预警报告，采取风险控制措施的工作过程。

（一）贷后检查包括：资金用途检查、日常性检查、问题贷款检查。

（二）检查方式：资金用途检查应采用非现场监测方式，必要时应采用实地检查方式；日常性检查应采用实地检查与非现场监测相结合的方式；问题贷款检查采用实地检查方式。

第二条 资金用途检查

（一）检查时间：资金支付完毕后的5个工作日内完成检查，按交易合同约定贷款用于支付预付款，或明确约定发货及开票时间的，应在合同约定的发货或开票时实施检查。

（二）检查内容：贷款资金流向，是否按约定用途使用，与借款支付相关的交易合同是否得到实际履行，是否存在将资金用于证券投资、购买理财产品、民间借贷、股本权益性投资等国家明令禁止的用途的情形。

（三）检查要点：查阅企业账户流水，查阅资金支付凭证，收集交易形成有关资料(根据具体情况收集包括但不限于交易形成的发货单、入库单、销售单、运输单、发票等)，具备实地查看条件的（包括但不限于用于装修、建筑、开发、改造的贷款，应收实地查看是否有相应的活动，用于采购设备的，设备是否有货物到库，用于采购原材料的，合同约定的时间是否有货物入库），应实地查看交易合同项下货物或劳务是否实际履行。

第三条 日常性贷后检查

（一）贷后检查频率：审批意见中对贷后检查频率有明确要求的，相关人员应按照审批意见规定的频率实施贷后检查。除此，贷后检查频率遵循以下规定：固定资产贷款及项目贷款企业：日常性检查的最大间隔期为90天；其他贷款企业日常性检查的最大间隔期为45天。

（二）检查要点： 1.信用记录

企业或实际控制人、担保人是否发生违约情况，以及形成违约的原因。

企业是否被行业监管部门、政府部门给予通报或处罚。企业或实际控制人是否出现负面舆情。2.账户表现

企业关联账户的资金结算情况；

企业主要收付对象是否与其提供的主要上下游客户相符，是否有向房地产公司、投资公司、证券公司等明显非上下游客户之间的频繁、大额支付或收款等异常情况。

3.主体资格

企业、保证人主体资格是否发生重大变化，包括股权结构、实际控制人、高级管理层成员等,是否发生被重组、兼并、合并、拆分、股改、引资、管理层换届、实际控制人变更等重大事项，是否仍然符合企业资格要求，是否保持独立核算和自主经营地位。

4.主营业务

企业是否继续保持持续经营，产能利用情况是否良好，有无减产、停产、半停产、裁员、核心人员流失、工资发放延迟等情况。企业主营业务、主要产品是否发生重大变化。企业经营模式是否发生重大调整，是否改变经营策略，是否调整盈利模式。企业是否有实施重大固定资产项目或股权投资及其他投资活动。

5.市场状况

企业市场拓展情况，包括是否取得重大合同、建立新的销售渠道、建立新的业务合作关系，是否丧失重要下游客户，是否面临订单不足等情况。

企业所处行业和市场环境，包括所在行业是否面临产能过剩、竞争加剧、利润率下滑、销售减缓、行业性亏损、行业整顿等不利行业环境；是否作为上述行业的上下游，经营状况受到关联行业的影响；在原材料价格、成本、销量、产成品价格、账期、利润水平等方面，检查间隔期内发生了哪些有利或不利的变化。企业市场竞争优势是否继续得到保持，是否面临新的技术革新、政策变化、业态升级、新的竞争对手进入等外部环境的变化导致其竞争优势难以持续的情况，企业市场战略是否发生重大调整，是否采取了必要的应对措施。6.资产状况

存货是否出现大幅波动（增减变化超过20%），是否出现存货大幅贬值的情况，是否出现企业集中囤货的情况，是否出现产成品大量积压的情况，是否出现无力及时补充原材料的情况，是否出现存货难以交付的庆康是否出现存货被大量退货或返厂维修的情况等。

应收账款是否发生大幅波动，应收款是否有高度集中的情况或趋势，是否出现逾期未收回或账期延长或折扣的应收款，是否出现被明确拒付的应收款等情况。

其他应收款是否发生大幅波动，是否出现关联方占用企业大额资金的情况，是否出现向无关联企业大额借款的情况，是否出现坏账。

企业的固定资产、无形资产和长期投资是否发生大幅变化，固定资产的利用状况是否发生不利变化，是否出现弃用、报废、损毁、闲置、停用等情况，是否出现被司法机关查封的情况。

土地使用权是否发生价值大幅贬值的情况，是否出现被其他债权人查封的情况，是否出现因长期闲置被政府收回的情况。

长期投资是否发生大幅波动，是否进行了新的股权投资或增持股份的情况，是否处置股权类资产，长期投资是否产生合理的收益。

7.负债状况

企业银行融资额度、分布和质量状况是否发生变化；是否有银行调减授信额度或抽贷的情况，是否有被银行下调贷款级次的情况，是否有被银行宣布提前到期的情况等。

企业的或有负债是否发生大幅波动，担保的债务的质量是否良好，是否出现或有义务形成实际义务的情况。

应付款是否发生大额波动，是否出现应付款无力支付的情况，是否出现供应商催讨欠款的情况，是否有供应商停止供货的情况。

企业的其他应付款是否发生大幅波动，是否有转变融资渠道的情况，是否大量从民间拆借资金的情况。

8.权益状况

是否发生增资、分红、转增资本、减少注册资本等情况。是否发生影响净资产价值的重大事件，包括重估增值的资产价值大幅缩水，出现重大资产损失等情况。

9.项目进展情况

项目建设进度和投资进度是否达到预期目标。

项目建设资金是否足额到位，是否能够保证正常支付，后期建设资金来源是否得到落实。

项目的销售情况是否达到预期，未能达到预期的原因，以及对下一阶段的建设的影响。

项目是否按计划投产，产能利用是否达到该阶段的目标，产品质量是否合格，是否能够产生预期的收益。

项目的完工风险和经营风险总体状况预判。10.担保情况

担保品的权属是否真实，是否存在利用虚假权利证书骗贷的情况。担保权益是否完整，是否被司法机关查封，是否存在优于我行担保权益的第三人向担保品主张权利的情况。

担保品物理形态是否良好，利用状况是否出现变化，是否出现损毁、减少、过期、缺乏维护、被退租、闲置等不利情况。

担保品价值是否发生不利变化，是否出现贬值、滞销等情况。保证人是否保持正常经营，是否继续保持担保能力。第四条 问题贷款贷后管理

问题贷款检查应从监控企业、保证人还款能力是否得到改善、风险是否进一步扩大的角度出发，根据问题贷款的不同情况进行跟踪检查。

（一）检查要点：

1.对于因应收款回收困难导致企业无力还款的，应重点核查拟用作还款来源的应收款是否真实，并跟踪主要应收款的催收进度。

2.对于因市场环境变化、经营严重亏损导致企业无力还款的，应重点跟踪企业所处市场环境是否有所改善，是否能够通过重组恢复还款能力。

3.对于企业因涉及重大经济纠纷或刑事案件导致无力还款的，应重点跟踪案件的进展情况和对其资产的处置结果。

4.对于实施债务重组、业务重组、资产重组过程中的问题贷款客户，应密切跟踪重组的进展情况、其他债权银行的态度和举措，企业对银行的承诺的兑现情况，监控重组是否按预期进行，是否能够达到恢复还款能力的目标。

（二）贷后检查报告（见附件）

1.贷后检查应形成贷后检查报告。电话回访方式进行贷后检查的，应形成电话回访记录。问卷调查、信函催收等方式进行贷后检查的，应保留回收的问卷或回函或回执。

贷后检查报告用于检查人汇总反映检查活动中掌握的信息，对贷款风险情况进行分析评价，并提出信贷政策和处置意见。

2.检查人应在规定的贷后管理期满后5个工作日内完成贷后检查报告并向项目部门和风控部门汇报。3.督促项目部门贷后管理工作。及时核查产品募集资金发放后的资金使用情况，使募集资金专款专用，符合真实的借款用途。对可能影响到募集款不能按期归还的突发事件要及时上报。

4.定期实施贷后检查工作。（按产品期限定检查频率，待细化）5.风险分析和预测。对行业情况及项目经营情况，主要产品生产技术、市场变化情况，生产经营是否合法，有无经济纠纷，财务状况特别是负债情况紧密跟踪同时对借款人的项目发展前景、偿还能力及风险因素进行分析、预测，提出切实可行的意见和建议。

6.产品兑付日前的7个工作日，提示产品发行机构安排流动资金以作兑付准备；产品兑付日前的1个工作日，产品发行机构确保将兑付资金打入指定账户。如产品供应商在提示期内无法安排出兑付资金，将及时联系担保方并启动应急预案。

7.如发现借款人已丧失还款能力，或担保人丧失担保能力的情形，以及其他影响该笔贷款最终偿还的重大风险因素，应立即上报，由风险管理委员会制定处置方案并指定专人负责跟进、执行。

第四章 贷后管理责任制

第一条 贷后管理实行责任制，分工明确、落实到人，贷后管理责任部门包括项目部、风险管理部，责任人包括项目经理、风险控制岗及上述岗位部门负责人及分管领导。

第二条 对于以下行为，公司将根据相关规定对有关责任人的责任进行评议，并按有关规定追究责任： 1.未落实贷后管理责任，造成贷款损失的；

2.对检查监测中发现的重大问题不及时汇报或未采取有效措施解决或实施控制的；

3.其他影响信贷资产安全的违规行为。

第五章 附则

第一条 本办法由北京中经财富有限责任公司负责制定、修改、解释。

第二条 本办法自2016年月日起执行。

附件：《个人贷后管理工作表》、《企业贷后管理工作表》

第二篇：担保公司贷后管理制度

XXXXXXXX担保公司保后管理办法

一、保后检查管理

（一）保后检查

1、人员

保后检查人员——由业务直接负责人担任。

2、职责

对客户进行保后检查，收集客户及反担保人的各种经营管理信息，分析其经营、资产结构、资产质量变化及反担保人担保能力的变化，抵（质）押物的完整性与变现能力的变化情况，形成检查报告，保后检查人员对检查报告负责。

3、形式

按照风险划分指定工作计划：

一类：安全类，六个月做一次调查；

二类：相对安全类，三个月做一次调查； 三类：风险类，一个月做一次调查；

四类：重点关注类，不定时进行调查，每次调查完出具书面建议或提示；

4、流程

担保出具后，检查人员应对客户进行跟踪检查，针对不同企业采取专项和常规相并重的方式，主要内容有：

（1）定期检查

①日常库存量检查：从担保出具之日起，每日对客户的实际库存量进行核查其是否符合担保的最低库存量要求；对提供货物抵（质）押反担保的，核实委托监管单位（如合作的专业市场、仓储库）是否按本公司的要求对客户的存货进行监管和最低库存量的控制，抵(质)押货物的置换，是否按规定进行操作。

②融资用途检查：在担保出具后的10日内，对客户的融资（包括向相关银行的借款，承兑，经济合同的履行）的资金流向、用途，合同的履行是否符合原合同约定，有无挪用等情况进行专项跟踪检查。

③到期还款能力检查：在客户融资到期前一个月（其中承兑到期前十五天）对客户的还款能力和还款资金落实情况进行专项检查。

④常规（间隔期）检查：对客户及反担保人的生产经营和管理等情况按一定的间隔期限（依照风险等级划分）进行跟踪检查，主要内容有：

A、生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况，主要业务伙伴关系是否发生重大变化，有无涉及经济纠纷、行政处罚、环保检查等事项。

B、企业管理情况：了解企业主要股东、实际经营者、内部组织结构、管理体制，管理人员，管理水平、经营策略及经营方式有无变化，企业实际经营者及主要管理人员与融资银行和本公司合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。

C、财务状况：资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入及效益变化情况；现金流入量、流出量、及货款回笼情况，预期现金流的实现与否，在各金融机构融资和履约情况（包括信用证、银行承兑汇票的使用和兑付）；各类经济合同的履行情况，对外担保及其他或有负债变化情况。

D、担保落实情况：了解反担保人是否涉及重大经济纠纷，经营机制/组织结构、股权、注册资本是否发生变化，保证人经营与代偿能力变化情况；抵（质）押物使用、保管和价值变化、变现能力变化等情况、是否发生抵（质）押物产权纠纷、冻结等情况。

E、其他：企业实际经营者、主要股东及其他家庭成员是否发生重大变化，企业经营者、股东的个人品行（有无赌博、吸毒、购买与经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为）及社会评价是否发生较大变化。

（2）不定期检查：

①突发事件检查：对客户或反担保人遇发较大的经济纠纷、诉讼或被工商、税务、质检、环保等部门行政处罚的应立即进行专项检查，重点检查突发事件对客户或反担保人的经营、还款能力、担保代偿能力的影响。

②预警提示检查：根据担保的预警提示，对客户或反担保人进行专项检查，主要检查相关信息产生的原因及对还款能力、担保代偿能力的影响程度。

5、形成调查报告

1、撰写保后检查报告原则，重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施。撰写格式和要求：

2、业务直接负责人在对被担保人进行每一次保后检查时，均须形成书面报告。报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间，被担保人、担保人的担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发货所能变化的内容，并分析存在的主要风险，提出对策。对于检查时发生存在重大风险时，要特别就重大风险进行详细分析。

3、一般情况下，业务直接负责人应于每次保后2个工作日内撰写完成《担保业务保后检查表》，报业务部经理、风控部主管、风控部经理签字；出现紧急事项，可能影响本公司担保资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述保后检查表。

4、业务部经理、风控部主管、风控部经理应认真月度检查报告，对报告中要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知业务直接负责人，敦促或与业务直接负责人共同实施处理意见后报总经理批示处理。

（二）风险预警和处置

1、风险发生时必然会产生预警信号。预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆。

（三）预警信号的表现

1、已拖欠到期的本金或利息。

2、被担保人在银行信贷风险类结果下调一级。

3、无法解释的应收款与存货增加。

4、产品过于集中。

5、债务增长迅速，特别是短期银行信用贷款的增长超过正常那个生产经营的需要。

6、销售额增长但利润减少。

7、产品严重积压知晓、长期停工停产。

8、净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务。

9、关联企业间非正常地大量转移资金。

10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产。

11、坏账损失增加。

12、转盈为亏，亏损额呈逐步增加的趋势。

13、长期严重亏损或资不抵债。

14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算。

15、发生了重大损失的安全事故、泄漏事件，或出台重大人事调整等。可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力。

16、股票价格相对市场发生重大变化。

17、准备实施重大的经营政策。

18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务。

19、国家出台了不利于企业的法规政策。

20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪。

21、设计重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷。

22、准备进行兼并、收购、分离、股份制改造、资产重组等重大改制。

23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整。

24、对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力。

25、借款人和反担保人资产大量被抵押。

26、金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出。

27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建。

28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化。

29、反担保人出现财务风险或支付风险。

30、未经本公司同意，擅自处理抵（质）押物的。

31、无法与被担保人取得正常联络。

32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度。

33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对理性检查应付了事。

34、无正当理由而不按时报送财务报表，经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付。

35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，并以难以自圆其说的理由进行搪塞。

36、因违法违纪收到税务、海关、工商等部门的追究和处罚。

37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露。

38、长期（1年以上）或者有意拖欠银行贷款和利息，信誉极差。

39、以兼并、分离、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织盒子、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务。

40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行和本公司监督，将大量贷款挪作不正当用途，以及从事违法等活动，或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的。

41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私烦死、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品。

42、被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产。

43、被担保人被人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格。

44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础。

45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函等。

（四）发现预警信号后的处理方法 一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：

1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保部、风控部经理要及时报告总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。

2、对于已经拖欠银行贷款本息的白担保人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣以前银行贷款本息或采取财产保全措施。

3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。

4、对于在保后检查中发现合同中条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。

5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。

6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保物变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保物不足额等时机反担保能力下降的担保业务，应按照合同约定或与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。

7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就挽救其公司经营困难或违纪进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要求被担保人改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。

8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对于其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难。

9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其与其他被担保人盒子、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。

10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密切追踪器在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。

11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外看板公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防止携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。

12、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力，必要时采用媒体曝光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段。督促其还款，以减少进一步的损失。

13、对于为国有企业贷款担保（含政策性贷款担保）而出现代偿，应与其政府主管部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还贷，或协同银行向有关法律机构提出仲裁或依法起诉，以达到代偿债权实现的目的；或采用代偿转投资办法，实施债务人资产重组等经济、法律手段，以收回代偿资金。

二、代偿后追偿

（一）被担保人未能履行债务偿还，由公司代偿后，公司即取得债权人资格，应依法向被担保人及反担保人追索债务，以实现债权。

（二）建立代偿报告制度

当银行等主债权人提出代偿要求的当日内，业务部和担保部经理应向总经理报告；总经理立即向股东会报告；业务部应会同相关部门制定代偿方案，经担保评审委员会审查和总经理审定后报股东会审批。代偿方案应当包括以下主要内容：

1、为被担保人向银行等主债权人提供担保的基本情况。

2、被担保人及其担保项目运行情况。

3、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。

4、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。

5、代偿的法律依据及金额、时间、方式。

6、代偿期间保全担保债权的应急方案。

（三）追偿方案审批制度

在发生代偿后的当日内，项目经理、风控部经理应向总经理报告，在发生代偿的1个工作日内，总经理应向股东会报告；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报股东会审批。

追偿方案应当包括以下主要内容：

1、被担保人向银行等主债权人提供担保及代偿情况。

2、与被担保人签订的《委托担保合同》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况。

3、反担保债权情况。

4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。

5、抵质押物状况及其变现能力。

6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。

（四）代偿后追偿程序和方式

1、在发生代偿后的1个工作日内，风控部提出实施追偿方案，并向被担保人和反担保人发出担保代偿追偿通知书，并附代偿的相关原始凭证复印件。

2、在发货所能代偿后的1个工作日内。公司决策机构即批准实施风控部提出的追偿方案。

3、在发生代偿后的1个工作日内，公司向法律顾问单位预告担保代偿情况和追偿方案。

4、在发生代偿后的5个工作日内，公司应进入依法诉讼程序或与被担保人（或反担保人）协调担保债权债务处置办法。

5、在发生代偿后的5个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助。

6、追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债、以物抵债、委托追讨、债权转股权等。

（五）追偿工作责任制

1、项目经理A角为代偿项目追偿的第一责任人，对追偿工作负主要责任，项目经理B角协助项目经理A角追偿，对追偿工作负次要责任。

2、风控部位追偿工作的执行部门，对追偿工作负主要责任；业务部为追偿工作的协调监管部门，对追偿工作负次要责任。

3、对追偿工作有突出贡献的部门和个人，公司应给予奖励；因工作失职等具体原因市公司遭受损失，要追究有关人员的责任，并按公司的有关规定进行处罚。

第三篇：担保公司车贷试题

1、已提车客户回票期限

审批通过客户无正当理由的三天内必须回票。

2、上牌流程

发票及合格证（关单）回公司后由客服组发起

3、抵押期限

对完成上牌工作客户接银行通知后第一时间安排进入抵押，对因个人原因不能完成抵押的客户宽限期为一次，第二次通知时必须进入抵押。

4、GPS查询

须本人持身份证到公司查询或致电我公司由客服人员核实身份给予查询服务。

5、档案查询

如部门人员需要查询客户档案，必须经过客服岗工作人员协助调阅，不得自行取阅。

6、还款提醒

银行还款日为21日，我公司电话提醒还款时间为每月15日至20日。

7、资料交接

客户上牌工作完成后，车务岗工作人员要将车辆登记证书、保险单原件（交强险及商业险）、保单发票、行驶证复印件、购置税完税小本及发票整理齐全交客服岗，并做好签收。

8、垫款提车申请表

须填写完整，包括客户车型车价，回票时间，车辆生产标准（是否中规），各负责人意见。

9、上牌服务申请表

因车务岗工作人员是根据上牌服务申请表开展工作，因此该表需填写完整，包括客户基本信息、车辆基本信息、有无GPS、费用预收明细及确认保险购买

10、逾期催收

对于出现两次逾期的客户由客服级发起，由经办客户经理及家访员共同实地回访。

第四篇：车贷担保管理办法版本2

车贷担保管理办法

个人汽车贷款有别于其他性质的贷款，有其自身的特点和运营规律，本人在汽车按揭行业具有10年的工作经验，从事业务和管理工作，对汽车贷款风险有着全面的了解，根据多年的经验，我提出了车贷五大控制核心，车贷业务只要围绕此五大核心，就能防控车贷风险失控，具体如下：

一、客户资料的真实性：

公司从接单到签订合同，从制度上和流程上，各个环节不断确保客户提供资料的真实性和可靠性，确保公司、银行在贷款审批是建立在真实资料的基础上，从而做出准确的判断，采取相应的风险控制。

二、客户购车行为的真实性：

从目前看来，骗贷是担保公司面临的最大风险，给担保公司造成巨大的损失，也给银行带来较大风险，因此我公司从调查、签订合同开始预防，再到提车，严控资金流向，确认客户购车行为的真实性。

三、还款来源的有效性：

首先第一还款是借款人生产经营活动及与其相关的发展与其的产生直接用于归还银行借款的现金流量总称。第一还款来源是审查的第一要务，了解和掌握借款人的现实情况，是从源头上防范信贷风险的关键，根据对不同行业、不同客户的分析，发现潜在风险点，提出不同的反担保措施和预防手段，从而降低风险。

四、按揭车辆的安全性：

按揭车辆是第二还款来源，在第一还款来源出问题的情况下，如何保证其安全性，确保在清偿后能够保证担保公司、银行利益，合理降低风险。

我公司从贷前开始严格审查按揭车辆贷款，严格要求不高贷；贷中控制按揭车及时上户，督促客户按揭期内正确完整购买保险，贷后每月观察客户还款情况（一旦发现风险，立即扣车）和通过GPS观察车辆运营状况（一旦发现GPS出问题，及时扣车），有效降低车辆风险，确保车辆安全。

五、押品的真实性和安全性

保证按揭车辆押品的真实性是防止骗贷、高贷的主要手段，从划款提车到上户，再到押品回收，从不同环节确保押品的真实性。同时从垫款制度上保证押品及时回归银行，降低风险。

根据车贷自身运作特点，参考其他担保公司运作，以及根据我公司实际情况，设计出了我公司的车贷运作架构、流程、人员构成以及岗位为职责。如下：

车贷组织架构图

车贷业务流程图

车贷人员构成图

人员合计：金玉担保公司车贷人员4人，汽车销售公司18人，业务人员不含在内

车贷人员工作职责 一、七部部门经理工作职责

1、主持车贷工作（风控除外），对车贷运行结果和投入产出负责，是车贷运营的第一责任人。

2、负责搭建汽车销售公司的组织架构、管理团队、业务团队，实现车贷的正常、持续、稳健发展。

3、制订汽车销售公司相应的管理制度、规则和流程、业务目标、奖惩制度；

4、总体负责汽车销售公司与担保公司的协调工作；

5、负责银行平台的搭建和关系维护。

6、负责车贷市场的开拓和总体维护，完成公司下达的业务完成计划任务。

7、向公司提供科学、合理的风控体系、催收政策及风控合理化建议。

8、严格遵守公司各项规章制度，树立良好职业道德和职业素质，树立公司良好形象和口碑。

9、实现对新产品的研发，以建设创新型部门为目标，开发新市场。

10、完成公司下达的其他任务。

二、风控专员

1、负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

2、负责对贷款项目进行综合风险评估，出具风控意见和明确风险防控措施；

3、严格遵守风控制度和风控流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。根据车贷五大风控原则，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在请款阶段，确认审批条件是否得到满足；放款后确认反担保措施、风险防控措施是否得到实行。

4、负责和公司合作银行代后工作的衔接和维护；

5、客户出现风险，向公司提出合理化建议或有效措施，提供并协同律师拿出法律解决方案；

6、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

三、财务专员

1、建立健全财务管理的各项规章制度，检查监督财务纪律；

2、编制财务预算，执行财务计划，拟定资金筹措和使用方案，有效使用资金；

3、加强经营核算管理，分析财务计划的执行情况；

4、负责车贷业务的核算、报表编制和报表分析；

5、做好现金、银行存款的存、取、转、结等日常管理；

6、进行成本费用预测、计划、控制、核算、分析和考核，督促关部门降低消耗，节约费用，提高经济效益；

7、及时了解财政、税务、银行等行业政策，主动提供有关资料，如实反映情况；

8.每天负责盘点现金，并登记现金日记账和银行日记账，将银行余额和现金余额与现金日记账和银行日记账分别核对无误，做到日清月结；

9、根据公司垫款制度和流程，仔细审批垫款需求是否符合要求。

10、做好车贷相关人员的工资、绩效的统计和核算工作，以及车贷的财务核算工作。

11、公司下达的其他工作。

四、汽车销售公司

（一）、业务部部门经理

1、贯彻执行银行和担保公司要求的金融方针、政策、法规和业务规章制度，完成本部门业务拓展计划和业绩考核目标。

2、注意观察经济和金融形势变化，随时了解和分析担保市场的变化，提出业务发展合理化建议。

3、加强对客户经理的风险控制培训、监督，特别是监督客户经理的贷款操作程序，促进提车规范化，加强对按揭车辆的上户几押品回收，发现问题及时帮助纠正，有效防范贷款风险。

4、督促客户经理完成业务完成业绩指标。

5、配合公司各部门的协调要求。

7、完成领导交办的其它工作任务。

（二）、客户经理

1、客户经理按照经销商管理规定，配合公司与经销商签订合作协议，维系和车商良好的合作关系。

2、完成公司、部门下达的业务发展计划。

3、业务员接单后证实客户购车的真实性及合法性，并对车辆的市场价格进行初步核实，避免虚报车价，不得指示、引导、配合车商或客户违规高贷，一经发现，严重者将担负相关损失以及司法责任。

4、业务员应根据公司和银行要求通知客户准备和完善相关资料，如：客户夫妻双方身份证、结婚证(未婚者应由街道办或行政部门出具未婚证明)，户口薄，居住证(须加盖居委会,街道办或物业管理处公章)，收入证明(须加盖单位公章或财务专用章)、个人流水、企业法定代表人须提供营业执照及机构代码、税务登记证、国税、地税完税清单等等。不得指示、暗示、引导车商或客户提供虚假资料，一经发现，严重者将担负司法责任。

5、业务员应对客户提供的相关资料进行了解核实，同时也应对客户所提供的一切资料保密，以保证客户的合法权益不受侵害。

6、业务员应帮助客户算清按揭贷款的相关费用，如：月供款、资信调查费、担保费、评估费、抵押登记费、公证费、各类保险费等。（注：以上业务员所算费用仅作参考，具体收费以相关部门出具的发票为准）。

7、业务员整理完备客户所有资料后，根据公司业务流程办理车贷分期业务。

8、为确保公司资金安全，业务人员需要精确客户提车时间，控制交车流程，确认购车车辆的真实性和有效性，确保贷款安全、及时、有效。

9、在公司规定的时间内，配合公司专职回押人员督促客户完善上牌、抵押手续，及时安全交回相关资料。

10、在客户完成贷款后，每月提示客户按时足额还款，客户的基本信息发生变化时，及时向公司相关部门上报。

11、无条件配合公司风控部追讨按揭款或按揭车辆，在发现客户出现还款风险时及时通知公司，并不得给客户通风报信，一经发现，严重者负担相关损失或司法责任。

12、参加公司会议以及公司安排的内外培训，积极响应公司企业文化建设，做一个合格、专业的融资担保从业人员。

13、遵守公司各项规章制度、风险控制要求、垫款流程。

（三）、综合部经理

1、根据公司要求，具体组织实施公司业务管理部的各项工作任务。

2、初审每笔业务的报审资料，提出复审意见。

3、负责部门内部的整体协调工作，对各岗位做具体工作归划；以及我部门与其他部门之间的协调、配合工作。

4、根据公司对部门的工作部署要求，负责组织编制各种报表（GPS台账、垫款表、月业绩表），按月的将公司业务对公司领导进行及时、准确、完整的业绩汇报。

5、负责组织实施、加强各项活动的监管，业绩考核工作等；解决日常业务活动中出现的问题。

6、加强部门学习，不断充实更新专业知识，提高业务技能，工作质量和工作效率。对新进员工进行培训，及业务知识引导。

7、协调驻行工作的顺利开展，及时接受银行新信息、新政策，并做好应对工作。

（四）、驻行主管

1、负责合理有序的安排日常内控工作，保证正常工作秩序。

2、重点审查每笔业务的调查报告，对其合法性和有效性提出复审意见。

3、主要负责农行具体工作，协调农行驻行人员的分工合作，合理安排征信查询、签合同、填合同等工作安排。

4、对公司送银行资料进行审核，签字确认，跟单，报进度；对放款信息进行汇总，收集放款凭证等，做到统筹安排，并对出现的各种问题和银行充分沟通并进行解决。

5、完成日常报表统计，做好回押资料的检查、保管和归档工作。

6、及时配合银行做好逾期客户名单的统计和确认，配合公司风控部和贷后管理部处理逾期客户款项的存储确认工作和押品领取工作。

（五）、业务内勤

1、遵守公司风险控制要求和业务规章制度，不得指示、暗示、引导车商或客户提供虚假资料，一经发现，严重者将被开除。

2、正确联系客户，确认客户资料真实性，购车行为的真实性。

3、填好业务承接单，确认客户姓名、车商、车型、发票价，贷款金额、贷款年限、以及了解客户资信情况，和客户确认调查时间。

4、通知联系客户准备资料到公司或银行签订借款合同及担保合同。

5、根据银行、公司风控要求联系客户补充资料。

6、客户贷款审批完成，通知业务员。

7、通知客户提车，确认贷款金额、年限、车型、票价、提车地点，通知客户交担保费。

8、填好请款单，完成垫款流程。

9、通知综合管理部上户，安排上户人员联系客户（同时确认是否加GPS），并告知注意事项。

10、协综合管理部回收押品，并复印好留底资料，并将以上资料交回业管部。

11、建立业务台账，做好业务统计、保存工作。

（六）、档案专员

1、负责部门电子档案的录入及文字档案管理工作，负责对每笔业务的原始档案进行资料齐全性的复核，保证工作质量及正常工作程序。

2、负责与银行事务人员的沟通工作，及时反溃银行信息，登记银行签合同名单、放款名单，并及时更改黑板进度和台帐，记录补资料资信的名单，包括审批完成后通知该客户业务经理。

3、负责原始档案的整理、归类、保管。排放要有序，方便查找。并负责收集已完成上户工作的五大件，在银行通过审批后，及时通知客户办理抵押。收集以转帐方式垫款的客户下帐回单，打印以现金方式垫款的客户的情况说明。

4、记录每日业务部上报的垫款名单，检查需要垫款的客户资料就否齐全，同时到财务部找出该客户业务承接单，签字确认后将资料拿给总经理签字。将同意垫款的名字记录下来，打还款明细出来，连同业务承接单一同给财务部，同时通知该客户的业务经理是否同意垫款。

5、将每日放款名单交于行政部，并写清楚客户姓名、生日、电话、放款时间，做好贷后公司的后续服务功能。

6、负责与上户人员交接上户完成后要送银行放款的六大件，检查险种是否买齐，同时确保抵押权证的真实性，以及与贷款信息保持一致，第一受益人是否正确，并核对购车发票车价是否与台帐上录入金额一致。

（七）、合同专员

1、整理新资料，协助业务内勤补充资料

2、对提出申请的客户相关资信材料和信息进行判断真伪，审核其资料是否齐全

3、对客户资料进行初步审核并整理

4、整理银行借款合同、公司担保合同，复印资料和完成签字盖章手续

5、沟通协调与银行之间出现的临时性问题

6、及时联系客户到公司领取合同，或邮寄合同给客户

7、完成上级交办的其他任务

（八）、贷后管理专员

1、合理安排调查，根据客户经理的当天路线进行合理安排，对调查人员的调查时间适当管控，及时和调查人员沟通。

2、电话核实客户资料的真实性，包含但不仅限于客户身份证、户口本、婚姻证明材料、房产（商铺）证明材料、公司（个体）资料等。

3、做好调查客户的报表统计工作。

4、根据风控要求做好逾期客户的统计工作。

5、根据公司要求做好电话催收工作，积极总结经验，通过电话准确判断客户当前逾期情况的真实性。

6、配合驻行经理处理逾期客户的相关事宜。

7、完成公司交办的其他事宜。

（九）、上户岗

1、负责公司客户的提车上户，办理抵押工作。特别是现金提车的，确保购车行为的真实性，资金安全性。

2、负责先全款上户的客户在通过审批后办理车辆抵押（仔细核对抵押合同上的车价是否与购车发票上车价一致）。

3、做到热情服务，为客户交接清楚上户要素，并在上户完后做好客户资料的交接工作。

4、如客户未能及时上户的必须收集相关付款凭证、发票、收据、合格证、关单、商检单、保险发票、保险大单、第一受益人，并做好识别、核对工作，出现差异及时反馈部门经理及业务人员。

5、对于资信不足的客户，公司加装GPS的客户，上户人员、业务人员配合公司风控安装GPS，上户人员确保信息反馈，确保车辆的安全性。

6、根据公司要求及时到达提车现场，做好顶贷、骗贷的识别工作。

（十）、调查专员

1、及时联系客户，调查前确认客户资料准备情况以及调查时间，对所报调查要求从报调查之时起计算，大成都地区24小时内（含24小时），非大成都地区48小时内（含48小时）完成。此时间由各业务部业务人员自行监督。

2、调查组与银行一起进行现场调查，对客户购车行为进行核实（如车型、车价、提车时间、订车合同、车商、首付准备、贷款金额、贷款期限、信用卡还款特点等）。

3、视频及拍照，包括包括：客户住所地小区门牌、楼栋、单元、房号、室内设施等；客户基本资料，参见《客户调查表》；需要拍照的其它情况。同时确保视频和照片符合公司要求。

4、核实客户资料，主要包括：

婚姻家庭关系情况：是否未婚、已婚、离异，同住其它家庭成员（包括配偶、小孩、父母等）情况，其它供养人员等；

房产情况：房产性质、地址、面积、共有人、贷款额及余额（按揭房）、产权办理及抵押等；

工作情况：行业及行业背景、工作范围、工作单位名称、地址、电话、职务、用工性质、最近一个单位工作年限，自营或合营实体名称、地址、电话、职务、经营年限，从事其它职业的主要类别和年限；

收支情况：最近一年个人月均收入和家庭月均收入，最近一年个人月均支出和家庭月均支出；

债务债权情况：债权、债务种类和金额；其它需要了解的情况。其他情况：对客户的精神面貌、居住环境、职业习惯、爱好、生活细节、人际关系、性格等直观判断，发现风险点。

6、审查客户资料的完整性、真实性，并签字

7、根据调查资料和征信报告，评估客户的偿贷能力；

8、出台评估报告，指出风险点，进行风险等级评估。

9、确定风险控制要点、落实反担保措施；

10、不得接受客户、车商、客户经理或其他相关方的贿赂，不得多收调查费，不得接受客户超过50元礼品。

（十一）、保险部部门经理

1、根据公司发展需要，建立和完善部门制度、业绩考核、岗位职责。

2、负责保险部内外协调（主要指与合作保险公司或合作单位、公司内各部门、部门内部之间的协调）。

3、制定部门任务完成计划。

4、指导部门员工工作，跟踪任务完成进度情况，督促员工完成工作计划，及时进行效果评估。

5、对本部门员工进行业绩考核，并及时汇报，作出处理意见。

6、实时处理部门其他事务。

（十二）、保险助理

1、及时对公司各项数据进行统计。（涵盖该月公司续保客户数、保单回来情况、客户承保情况、出单情况、送单情况、理赔情况、部门各项指标等保险部的各项数据统计）

2、收集、整理公司按揭客户保险资料。

3、核对客户承保资料，建立保险部台账。

4、协助部门经理下达部门任务计划，任务分配等等。

5、督促和协调车贷部客户经理或合作车商保单及时回收。

6、协助部门经理内外协调或本部门其它事务。

第五篇：小贷公司管理办法

2012-03-22 10:34刘庆云 培训师 来自中旭商贸服务中心

第一章总则

第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章机构设置

第七条根据审贷分离制度的要求，小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。第八条小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章部门职责

第九条信贷业务部门的主要职责：

一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存款，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1.调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等;2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。

第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条信贷管理部门的主要职责：

一、信贷业务审查

1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度;2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性;3.审查信贷业务投向的正确性;4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

二、信贷业务管理

1.贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施;2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作;3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信贷规章制度的情况;4.负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅;5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表;6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

第十二条信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。第十三条信贷风险资产管理部门的主要职责：

一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报主管经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。

五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。

八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告;总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

第十四条信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。第四章贷审会与信贷稽核

第十五条贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。第五章职责考核

第十七条董事会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励;反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。第六章附则

第十八条本办法由公司董事会负责解释。第十九条自本办法实施之日起。