到期未收回贷款自查报告

第一篇：到期未收回贷款自查报告

关于对到期未收回贷款专项检查情况的报告

根据总行工作安排，风险部会同资产部、公司部于2017年9月13日-19日，对全县35家支行及总行营业部进行了为期一周的专项检查。检查涉及到期贷款、责任认定、划段管理、经营指标、收购表外等诸方面。现将相关检查情况报告如下：

一、检查基本情况

通过检查发现，到期未收回贷款笔数较多，压降形势十分严峻；责任认定进展缓慢，对责任人认定存在不准确的情形；划段管理工作占用精力较多，质量比最初有所提高；经营指标完成情况不容乐观；万元以下收购表外贷款未发现明显问题。

二、检查的主要方面

（一）到期贷款方面

１、经检查发现，**年**月**日（含）以来发放，至**年8月31日到期未收回的贷款，共计**笔**万元，其中，20**年1-8月份到期未收回贷款**笔**万元。在检查日通过转贷盘活、现金结清等方式收回贷款**笔**万元。

２、具体到支行，**支行**笔**万元，**支行**笔***万元，**支行**笔**万元，**支行4笔40万元，**支行28笔185万元，**支行23笔441万元，**支行18笔86万元，**支行45笔323万元，**支行66笔194万元，**支行2笔2.4万元。

3、经过逐笔核对，上述到期未收回的贷款涉及到责任人104 名，其中，支行员工40人。首贷日在2016年之后的通过信贷系统查询基本准确，但是信贷系统之前的，尤其2014年之前的，需要翻阅传票，上推的不准确。

4、上述贷款落实出违规贷款23笔169.8万元，主要是顶名、冒名、跨辖等违规类型。除了检查日收回的16笔115万元贷款外，剩余的388笔2258万元贷款逐笔提出了压降措施，近期确实无法办理的分析了原因。

（二）责任认定方面

落实责任认定工作不但进展缓慢，而且在上推首贷日，认定各岗位责任，是否违规等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其参考价值也不高。

（三）划段管理方面

划段管理多数单位进行了动态管理，对每天发生的业务即使录入台帐，月底分类时按照台帐分类。但是该项工作占用了信贷人员的太多精力。

（四）经营指标方面

通过与支行行长、副行长座谈，被查单位三季度及年度经营指标完成情况不容乐观。检查人员督促支行积极营销存款、贷款，加大不良贷款和利息的催收力度，确保全面完成各项业务计划。

（五）收购表外方面

经落实，万元以下收购表外贷款不存在员工摊派、转包社会人员违法清收等现象，各单位进度不一。

三、下一步工作计划

（一）信贷督导员加大检查辅导力度。信贷辅导员深入了解基层支行的实际业务操作情况，加强对业务操作中疑点、难点的有效辅导。规范业务操作行为、提高制度执行力，切实加强检查辅导职能的履行。

（二）强化信贷管理，严控新增贷款风险。为压降不良贷款，把加强信贷管理，确保新增贷款放得出、收得回作为压降不良贷款工作的重中之重。工作中重点抓了以下几个方面：一是通过强化业务素质和风险意识教育，提高信贷人员素质，切实防范道德风险；二是合理确定信贷投向，切实防范市场风险。继续立足“四个面向”市场定位，按照“控大放小”的原则，加大对现代农业、服务业、中小企业、农户和个体工商户的贷款支持力度；三是强化信贷基础工作，切实防范操作风险。健全信贷管理规章制度，规范信贷行为；开展送信贷知识下乡和集中评级授信活动，打造坚实的信贷基础和良好的信用环境。

（三）成立专职清收组织，力促不良资产盘活。为加快不良资产清收步伐，总行成立了不良资产清收大队，专门负责不良资产清收盘活工作，清收大队下设3个清收中队，全部由支行业务骨干组成。清收人员绩效工资的40%与清收效果挂钩，上不封顶，调动清收人员的工作积极性

（四）严格监控，加大对后50名支行的考核。对全市不良贷款占比位居后50名支行，总行将定期对其召开座谈会，对不良贷 款进行深入剖析，制定专门清收处置计划；对非应计占比居高不下的18家单位，总行将对支行负责人、信贷主管、客户经理分别予以经济处罚，以督促压降不良贷款。

**年**月**日

第二篇：到期未收回贷款情况通报

关于2011年到期未收回贷款情况的通报

情况通报的正文一般分三步来写：先介绍情况；次分析原因，指出意义或者危害；最后提出要求，是成绩进一步巩固和提高，是失误与不良情况，则要改正和纠偏。

（3）签署发文机关和日期。但很多时候发文机关见于标题，或与日期一同标示于标题之下。

情况通报的作用是及时通报工作中的重要情况，它在撰的写过程中必须充分地叙述情况，把摆事实与分析问题结合起来，使受文机关和个人能通过通报认识到形势或问题的利与弊，意义或严重性。有明确的指导思想，很强的针对性，善于摆事实讲道理，是情况通报的写作要点。

3.例文

国务院办公厅关于水利专项资金审计情况的通报

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

1998年，审计署组织对全国31个省、自治区、直辖市的2130个地（市）、县水利部门，以及水利部长江、淮河等6个流域水利委员会1996至1997水利专项资金的筹集、管理和使用情况进行了审计。在国家财力十分紧张的情况下，1996、1997年中央和地方财政预算内水利资金的投入继续保持了一定的增长，同时，国家建立了水利建设基金，专项用于水利基础设施建设，这对于加快水利建设，保障大江大河的安全等发挥了重要作用。但从审计结果看，当前水利专项资金在筹集、管理和使用中存在一些突出问题，有的还相当严重。根据国务院领导的指示精神，现将有关审计情况通报如下：

一、国务院关于建立水利建设基金的决定在一些地方尚未落实

为加快水利建设步伐，提高大江大河防洪抗旱能力，缓解水资源供需矛盾，国务院决定从1997年1月1日起，建立中央和地方水利建设基金，专项用于水利建设。根据这一决定，1997年，中央财政足额筹集了水利建设基金26.99亿元。但大多数地方没有按照国务院的决定予以落实到位，其中，北京、上海、天津、辽宁、内蒙古、宁夏、新疆、青海、西藏、云南、贵州和广东12个省（自治区、直辖市）没有按照国务院决定建立水利建设基金；其余19个省（自治区、直辖市）虽已建立水利建设基金，但仅筹集16.03亿元，占应筹集51.74亿元的30.98％。

二、挤占挪用水利专项资金用于平衡预算、弥补行政经费、建房和购买小汽车等问题严重

如辽宁省辽阳县财政局1996年占用水利专项资金462.8万元平衡财政预算。新疆维吾尔自治区水利厅将预算内水利专项资金455.8万元和2955万元，分别用于弥补机关经费和发放水利工程局离退休职工工资，相当于同期自治区本级财政水利专项支出的17.76％。河北省水利厅将1000万元水利资金用于垫付省防讯抗旱指挥中心建设的拆迁费，向桃林口水库工程指挥部借工程款300万元，用于本厅物资供应站补充流动资金。安徽省六安市水利局挪用水费983.65万元兴建皋城大厦。水利部与湖南省共同投资兴建江垭水库，按批准的工程概算应购小汽车两辆，实际购买了27辆，购车费超支966.54万元。甘肃省引，入秦工程指挥部挪用工程款269.76万元，购买了8辆小汽车。

三、采取虚报冒领和乱摊派等手法挖挤国家水利建设资金

1992年，淮河水利委员会为解决本单位“菜蓝子”问题，采取加大材料损耗、虚报临时工程等手段，多付给两个施工单位工程款156.79万元和好处费15.68万元，合计172.47万元。两个施工单位得到好处费后，将多付的工程款返还给淮河水利委员会所属的建安公司，后因该公司资不抵债，所转资金损失殆尽。1996年底，重庆市南川市政府致函该市肖家沟水库工程指挥部，要求该指挥部动用工程款80.75万元，购买原县委副书记和政协主席等人利用职权在工程用地声音建造的私房。内蒙古江河水利水电开发公司以帮助上湾子水电站争取到了上级资金为由，从自治区财政拨入该电站的工程款中索要130万元。湖南省慈利县政法委、公安局、交警大队等单位分别以治安费、办案费、经费补贴等名义，向江垭水库摊派128万元，在工程款中列支。

四、主管部门滞留、欠拨水利专项资金，地方配套资金不到位问题突出

1996至1997年，淮河水利委员会及淮河流域的安徽、江苏、河南、山东四省一些水利部门共滞留欠拨国家治淮专项资金6.49亿元，占同期国家投入治淮资金总额的36％，致使很多工程不能按期完工，造成损失浪费，而滞留的资金多数被转作银行存款生息，共获得利息收入2748万元，大部分转作各单位的自有资金。山西省滞留在财政、计划等部门的水利资金2504.6万元，有的滞留时间长达三年以上。一些地区还以资金紧缺为由，少拨或不拨应由地方配套的水利专项资金。至1997年底，长江流域的一些地方政府共欠拨长江水利工程配套资金3.02亿元，占应配套资金的39％。湖北省荆州市政府以不直接受益为由，对应拨付洪湖分蓄洪区二期工程配套资金790万元，分文未拨。1996至1997年，湖南省应配套水利资金3109.25万元，实际仅配套711.5万元，占22.88％。

五、擅自改变项目投资计划，违规将水利投资实行有偿使用

1996年，长江水利委员会自行调减湖北荆江大堤工程投资计划1500万元，并将其中的500万元用于本委的职工宿舍建设。松辽、珠江、海河水利委员会未经国家有关部门批准，擅自将国家有关部门批准，擅自将国家下拨的水利基本建设投资2.13亿元实行有偿使用。1990年以来，松辽水利委员会将无偿改为有偿使用的水利项目共19个，金额1.13亿元，至1997年底，已收取资金占用费670万元，其中，继续用于有偿使用项目的仅159万元，其余511万元全部用于自身的管理费开支和下属公司的开办费等。

水利是农业的命脉和国民经济的产业。今年长江、嫩江和松花江流域的特大洪水再一次警示我们，必须高度重视并切实搞好水利建设，决不能有丝毫懈怠。水利专项资金审计中发现的上述问题，必须予以高度重视，采取切实有效措施加以解决：

（一）各级政府及审计、监察等部门对这次审计查出的水利专项资金筹集、管理和使用中存在的问题，必须逐一依法严肃查处，决不能姑息迁就。除给予经济处罚外，还必须追究有关直接责任人和领导人的行政责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。有关地区和部门应将上述问题的处理结果，于1999年4月底前报审计署，由审计署汇总后报国务院。今后，要进一步加大审计监督力度，坚决查处各种挤占挪用水利专项资金的行为，确保专款专用，使有限资金发挥最大的效益。

（二）各级政府及有关部门要认真贯彻国务院关于建立水利建设基金的决定，积极做好基金的筹集和管理工作。财政部、水利部近期要对各地筹集水利建设基金的情况进一次全面检查，确保各地的水利建设基金按规定及时足额筹集到位。今后对不能及时足额筹集水利建设基金的地区，中央财政要相应减少对该地区的水利专项拨款。

（三）各级财政、水利主管部门要切实加强对水利专项资金的管理和监督，特别要针对这次审计发现的问题，举一反三，认真汲取教训，决不允许再出现挤占挪用水利专项资金的问题。水利部要带头加强对流域机构的管理和监督，认真执行国家有关财经法规和水利建设计划，确保国家水利资金的合理有效使用。

国务院办公厅

1999年1月22日

例文二

关于一九九○年元旦节期间我区人行系统安全保卫工作情况的通报

人民银行各县、市支行：

由于各级行领导的高度重视和机关各部门的大力支持，在元旦节期间，安全保卫工作做到了全区库款、机关院内、职工人身三安全。根据部分县市支行汇报和三级分行的抽查，现将情况通报如下：

一、党组重视。节前，专门组织全行人员认真学习省分行关于节日期间加强安全保卫工作的电报通知精神，再一次进行安全防范教育，就节日期间的安全保卫工作做了详细安排，行长以身作则。

二、加强各项规章制度，并检查、督促、落实。

三、进一步重申了枪支弹药专人保管、专人放置，对枪支、警具、报警设施和车辆进行了全面擦拭和保养，使其处于良好的战斗状态。

四、今年元旦节大部分县行做到了节前有安排，节日期间有检查，节日后有书面汇报，做的比较好的有××市、××县、××县、××县、××县。

元旦节刚过去，春节即将来临，为了保证节日期间库款、机关院内、职工人身绝对安全，我们再重申几点要求：

1.各行要把春节期间的安全防范工作当作头等大事来抓。春节期间，探亲访友人员增多，值班人员相对减少，机关院内出入人员复杂。各行要提高警惕，加强门卫制度、值班制度。行长要常到款库现场检查，以确保安全。

2.严格值班纪律。在值班期间严禁酗酒、玩扑克牌，调款车无调款任务要控制外出，确保行车安全。

3.春节期间烟花、爆竹相对增多，要防止失火，认真做好工作，防微杜渐，杜绝事故发生。各行要再认真进行一次自查，加强必要的安全措施。

4.加强汇报制度。各行要在二月三日前，把节日安全保卫执行情况，报二级分行保卫科。

中国人民银行××分

本文章来自/201010/25/20101025151615.htm

第三篇：邵西县农村信用社到期贷款未收回考核及责任追究实施细则 17doc

西信联字[2012]17号

邵西县农村信用社到期贷款未收回考核及责任追究

实 施 细 则

第一章 总则

第一条：为进一步强化我县农村信用社信贷管理，建立相应的激励和约束机制，增强信贷管理人员的责任意识和风险意识，有效解决不良贷款前清后增的问题，不断提高信贷资产质量，根据省联社《关于对当年到期未收回贷款实行责任追究的指导意见》（湘信联发[2008]54号）和市办事处《关于启动对到期贷款收回率不达标进行责任追究的通知》（湘信联邵发[2010]6号）、《关于建立不良贷款长效机制的指导意见》（湘信联发[2011]29号）等文件精神，结合我县农村信用社实际情况，制定本管理办法。

第二条：到期贷款收回指县辖内所有到期贷款。

1、当年新放，当年到期的贷款。2、2008年1月1日以后发放于2012年1月1日至2012年12月31日前到期的贷款。

3、2008年1月1日以后发放于2011年12月31日以前到期的贷款。4、2007年12月31日以前发放于2011年12月31日以前到期贷款

和2007年12月31日以前到期的贷款。

第三条：到期贷款未收回责任追究是指对到期贷款收回未达本实施细则所规定比例的相关责任人员的责任追究。

第四条：到期贷款收回责任人是指全县农村信用社承担包收责任和第一责任人责任贷款的所有员工。

第五条：考核及追责方式：绩效工资计酬及考核、经济处罚、专职收贷、下岗收贷、解聘职务，情况特别严重者解除劳动合同，涉及违法贷款移交司法机关立案查处。

第六条：各信用社要建立贷款监测台帐，由信贷内勤、委派会计按月预警提示，真实、准确、及时、完整地反映贷款到期及收回情况，并将到期贷款花名册提前一个月通知辖内所有信贷人员。

第二章 到期贷款收回标准

第七条：贷款责任人在现工作单位的到期贷款收回率标准（含包收责任人和第一责任人贷款及贷款本金未到期但未按季正常收息形成的贷款）。

1、当年新放、当年到期的贷款收回率不得低于99%。2、2008年元月1日以后发放于2012年元月1日至2012年12月31日底前到期贷款收回率，第一责任人贷款应达95%，包收责任人贷款应达92%。（1－2项由贷审中心考核）3、2008年1月1日以后发放于2011年12月31日以前到期未收回的贷款。4、2007年12月31日以前发放于2011年12月31日以前到期的贷款收回以及2007年12月31日以前到期未收回的贷款。（3-4项由资产保全部考核）

第三章 合规免责及奖励

第八条：资产保全部将切实履行不良贷款清收处置、考核、责任追究等职能，负责对基层社上报贷款的清收和处置，对信贷员管理的贷款进行“合规免责，违规追责”界定，对积极清收不良贷款、保全资产和合规营销贷款的客户经理予以奖励，对不是客户经理主观原因或不可抗力造成贷款不能按期收回的贷款予以免责；对以落实债务和借新还旧为名，降低条件违规转据、手续不合规，或以贷谋私等造成贷款丧失债权、贷款风险增大的客户经理予以从严逐笔稽查追责。

第九条 贷款责任人的认定坚持“每笔贷款有人管理”的原则，逐笔落实贷款第一责任人和包收责任人，贷款责任人的认定如下：

1、原放款责任人已调离本社的，对其经手人发放的贷款实行放款责任人和包收责任人双重考核。

2、违规贷款的确认，原放款责任人已调离本社的，经现包收客户经理整理资料，提出申请，详细说明不能收回的原因，信用社审核签

具意见，稽核中队认定后，确属原放款责任人的违规贷款（含已转据贷款），联社将按原贷款金额追究原相关放款责任人责任，同时对现包收客户经理予以免责。

3、凡已计提手续费的转据贷款不能免责，由办理手续的客户经理承担责任（按新放贷款到期收回率考核），未计提手续费转据的贷款，由现包收客户经理说明原因，经稽核中队查实，确属已调离人员的违规贷款，对现包收客户经理予以免责，同时追究原放款责任人的责任。

4、确属已调离人员的违规贷款，可以随调离人员到现所在网点通过借新还旧发放，收回的利息纳入原放款责任人绩效考核；如现包收客户经理愿为原放款责任人办理转据并承担第一责任人的，收回的利息纳入现包收客户经理绩效考核；如现包收客户经理只愿为原放款责任人办理转据，不愿承担第一责任人的，该贷款的第一责任人由原放款责任人承担，收回的利息纳入原放款责任人绩效考核，此类贷款必须坚持抵押、保证等条件不能低于转据之前，审批发放手续必须合规合法，确保风险降低。

第四章 到期贷款未收回责任追究

第十条： 责任追究

一、内责任追究

1、新放贷款到期收回率连续3个月未达到第七条1-2项加权规定标准的客户经理，从第4个月起，实行专职收贷，停止发放新的客户贷款，直至达标为止。其中2012年元月1日后新放贷款到期收回未达到规定标准者，从到期后的次月起下岗收贷，每月发生活费500元，养老保险金、住房公积金等由本人负责缴纳，未达标的直至解除劳动合同为止。

2、信用社（分社）新放贷款到期收回率连续3个月未达到第七条1-2项加权规定标准，对信用社主任实行诫勉谈话，责令限期达标，信用社停止发放新的客户贷款，直至达标为止。

3、对贷款到期未收回的次月按下欠到期金额扣原放款责任人和包收责任人风险押金5‰，6个月收回退还风险押金。逾期除扣除风险押金抵还贷款外，将按相关规定追究放款人责任及管理责任人管理责任。

4、经联社认定为原放款责任人的违规贷款（含转据贷款）联社按原放款责任人贷款金额另加扣5‰收取风险押金，限六个月收回，期限内不能现金收回，又不能转据收回的，除扣除风险押金赔偿外，继续按5‰收取风险押金，直至收回或赔款为止。同时由资产保全部对该贷款进行依法协助清收。稽核中队对该贷款进行核实，存在违规行为的移交纪检监察室处理，存在违法行为的移交司法机关立案查处。

5、年中第七条3－4项未达到新信联[2012] 18号文件规定标准的按该文件执行。

二、年终责任追究

1、新放贷款到期收回率未达到第七条1-2项加权规定标准的客户经理，从次年元月起下调工资系数0.1，达标后再行恢复。

2、新放贷款到期收回率未达到第七条1-2项加权规定标准的客户经理，且其到期贷款未收回金额在100万元以上者，从次年元月起停止发放新的客户贷款，对排名最后五名信贷员实行下岗收贷，时间为

6个月，每月发生活费500元，6个月未达标者，停发生活费，同时由联社职能部门逐个核实，并限期收回直至达标。发现信贷违纪行为由监察室立案查处，考核为不称职。

3、年末第七条3－4项未达到新信联[2012] 18号文件规定标准的按该文件执行。

4、如内因新放贷款到期收回率连续三次诫勉谈话且考核排名后一名的信用社主任或分社负责人从次年元月起停职，责令在三个月内达标，否则视尽职免责情节给予相应行政处分。

三、擅自调整贷款责任人的每笔罚款当事责任人100元，并责令及时恢复原样。

第五章 附则

第十一条： 实施细则未尽事宜，按湖南省农村信用社联合社和市办相关文件执行。

第十二条： 本实施细则由邵西县农村信用合作联社制定、解释、修订。

第十三条： 本实施细则从二0一二年一月一日起执行。

二0一二年xx月二十五日

主题词：到期贷款 考核 实施细则

抄 报：市办事处、市银监分局、抄 送：联社领导、各部室 联 系 人：xxx 联系电话：xxxxxxx 邵西县农村信用联社 印发日期：2012年xx月25日

印刷55份

第四篇：贷后管理贷款到期的处理(贷款正常收回、贷款的展期、贷款的重组)

贷后管理贷款到期的处理（贷款正常收回、贷款的展期、贷

款的重组）

一、贷款正常收回如果贷款一切正常，在还款过程中一般经过以下程序。

（一）到期前通知借款人还款贷款到期前，贷款机构应向借款人发出贷款到期通知书，告知借款人准备资金，在贷款到期时按时还款。一般情况下，中长期贷款应在贷款到期一个月前，短期贷款应在贷款到期一周前，按期还款的贷款在每期还款日三天前，向借款人发送还本付息通知单。还本付息通知单应包括的内容有：还本付息的日期、当期贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及计息利率、计息天数等。

（二）贷款收回借款人在接到贷款机构的还本付息通知单后，应立即着手准备资金按时归还贷款。借款人支付了应归还的贷款本金、利息及其他费用后，贷款机构向借款人出具贷款收据，表明当期贷款已完结。如全部贷款已归还，《借款合同》终止，借贷关系解除。

（三）逾期贷款催收通知在还本付息当天营业终止前，借款人未向贷款机构还本付息的，该笔贷款即为逾期贷款。对逾期贷款要及时向借款人发送逾期贷款催收通知书，同时，及时联系借款人，了解逾期情况，要求借款人及时还款。必要时，要及时上门与借款人见面沟通。如果借款人已无还款能力或无还款意愿，应立即进入贷款清收程序。

二、贷款的展期如果借款人不能按期归还到期贷款，由借款人提出申请，经贷款机构审查同意，有限期地延长借款人的还款期限，这种行为就是贷款展期。

（一）贷款展期的条件1.借款人申请。借款人不能按期归还到期贷款的，应当在贷款到期日之前，向贷款机构申请展期。贷款展期申请的内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本付息计划、拟采取的补救措施。如果是合伙企业或股份企业，应提供股东会或董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。2.担保人同意。如果是担保贷款，应当由保证人、抵押人或质押人同意，出具书面的同意展期文件。如担保人是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于同意所担保贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。3.贷款机构审查同意。借款人提出贷款展期申请，表明借款人在该笔贷的偿还上存在某些问题。因此，当借款人提出展期申请后，贷款机构要立即对借款人进行重新调查评估，分析借款人不能按时归还贷款的原因。如确因借款人短期的经营周转困难，资金出现临时紧张的，展期理由合理，可准予展期申请。如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请展期，展期理由不成立，则不准予展期，应立即要求借款人还款，因为在这种情况下要防止借款人挪用还款资金给贷款带来风险。如果经评估分析后认为借款人的经营情况严重恶化，其持续经营能力受到质疑，资产实力和收益能力出现了持续的不逆的下降，即使在展期后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款展期，直接进款清收程序。

（二）贷款展期的办理在评估了借款人的经营收入能力、资产实力等情况后，预计借款人资金的回笼时间，确定贷款展期的期限。展期期限过短，还是会存在借款人不能按时归还的问题，如果展期期限过长，会增加贷款风险。一般情况下，长期贷款展期限不超过3年，中期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半，短期贷款展期期限不超过原贷款期限，按期还本付息的贷款展期期限不超过下一期还款日。

（三）贷款展期的风险1.借款人提出贷款展期申请，表明借款人还款出现了问题，贷款机构要立即对借款人进行全面的调查评估，弄清借款人不能按时还款的原因，审慎作出准否展期的决定。要防止借款人有可能故意拖延的风险。预计展期后无还款能力的要立即采取相应的清收措施，防止情况继续恶化后增大收款的难度。2.在有多笔债务，且其他债务都以借款人的资产进行了抵押担保的情况下，如果借款人还款出现了困难，其他债务人就有可能直接处置抵押品还款，借款人的资产和还款能力会大幅度下降，偿还信用贷款的可能性会大降低，因此对于信用贷款申请展期的，应与借款人加强沟通，尽量要求在提供担保措施的基础上进行贷款展期，否则，应采取措施将贷款及时收回。3.对于保证担保贷款的展期，贷款机构要重新评估确认保证人的担保资格和担保能力。借款人申请贷款展期必须要有保证人的书面同意，担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括增加的利息，并且保证间延长至贷款展期后的到期日。要防止在保证人没有书面同意情况下的展期，及展期后保证人拒绝承担保证责任的风险。4.对于抵押贷款的展期，应与抵押人续签抵押合同，抵押贷款展期后，贷款机构要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。对抵押物进行跟踪检查，监管借款人对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。同时要对抵押物进行价值评估，确保贷款展期后，贷款本金及产生的利息费用合计在抵押物价值内，防止出现抵押物不足值的风险。

三、贷款的重组贷款到期，借款人不能偿还贷款或只偿还了部分贷款本息，经借款人申请，就未还的贷款本息，贷款机构和借款人重新签订借款合同，形成一笔新的贷款，确定新的还款时间和还款方式，这就是贷款的重组。

（一）贷款重组的条件 1.借款人申请。借款人不能按期归还剩余贷款本息的，应当在贷款下一期还款日之前，向贷款机构申请贷款重组。贷款重组申请的内容包括：重组理由、重组期限，以及重组后的还本付息计划、拟采取的补救措施。如果是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于申请贷款重组的决议文件或其有效的授权文件。2.担保人同意。如果是担保贷款重组，应当由保证人、抵押人或质押人同意，并出具书面的同意重组文件，由于需重新签订借款合同，相应的贷款机构要与担保人就重组后的贷款重新签订保证合同或抵押合同。如担保人是合伙企业或股份制企业，应提供股东会或董事会关于同意所担保贷款重组的决议文件或其他有效的授权文件。3.贷款机构审查同意。借款人提出贷款重组申请，表明借款人在该笔贷款的偿还上存在某些问题。因此，当借款人提出重组申请后，贷款机构要立即对借款人进行重新的调查评估，分析借款人不能继续归还贷款的原因。如确因借款人经营周转困难，收入减少，现金流下降，但仍能持续经营，重组理由合理，可准予重组申请。如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请重组，重组理由不成立，则不准予重组，应立即要求借款人还款，因为在这种情况下要防止借款人挪用还款资金给贷款带来风险。如果经评估分析后认为，借款人的经情况严重恶化，其持续经营能力受到质疑，资产实力和收益能力出现了持续的不逆的下降，即使在重组后也无能力按时归还贷款，应不准予贷款重组，直接进入贷款清收程序。

（二）重组贷款的办理在评估了借款人的经营收入能力、资产实力等情况后，预计借款人资金的回笼时间和金额，确定贷款重组的期限和还款方式。新的贷款期限和还款方式应与借款人现在收入和现金流相适应。

（三）贷款重组的风险1.借款人提出贷款重组申请，表明借款人还款出现了问题，贷款机构要立即对借款人进行全面的调查评估，弄清借款人不能还款的原因，审慎作出是否重组的决定。要防止借款人有能力还款而故意拖延的风险。预计重组后仍无还款能力的要立即采取相应的清收措施，防止情况继续恶化后增大收款的难度。2.在有多笔债务，且其他债务都以借款人的资产进行了抵押担保的情况下，如果借款人还款出现了困难，其他债务人就有可能直接处置质押品还款，借款人的资产和还款能力会大幅度下降，偿还信用贷款的可能性会大大降低，因此对于信用贷款申请重组的，应与借款人加强沟通，尽量要求在提供担保措施的基础上进行贷款重组，否则，应采取相应的措施将贷款收回。3.对于保证担保贷款的重组，贷款机构要重新评估确认保证人的担保资格和担保能力。借款人申请贷款重组必须要有保证人的书面同意，贷款机构要与保证人重新签订保证合同。担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息费用之和。要防止在保证人没有书面同意情况下的重组或没有重新与保证人签订保证合同，及重组后保证人拒绝承担保证责任的风险。4.对于抵押贷款的重组，应与抵押人重新签订抵押合同，重新签订抵押合同后，贷款机构要求借款人及时到有关部门办理抵押登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。对抵押物进行跟踪检查，监管借款人对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。同时对抵押物进行价值评估，确保贷款重组后，贷款本金及产生的利息费用合计在抵押物价值内，防止出现抵押物不足值的风

第五篇：商都支行农户小额贷款到期贷款收回率低有关情况汇报

商都支行农户小额贷款到期贷款

收回率低具体情况汇报

市行信贷部：

一、基本情况

2012年3月31日，我行三农贷款1280户，余额3616.6万元，到期未归还34户，金额为95万元。风险分类分别为：正常贷款1246户，金额为3521.6万元；关注贷款33户，金额为92万元；次级贷款1户次级，金额为3万元，不良贷款率为0.08%。经催收截止2012年4月12日，收回关注贷款8户，金额为19万元，现有关注贷款25户，金额为73万元，次级贷款1户次级，金额为3万元未收回。

二、还款情况

1、正常贷款收回情况

今年一季度到期三农贷款1728.2万元，正常收回1574.73万元，综合收回率为91.12%，综合收回率低于95%，其中：1月份到期三农贷款174.2万元，正常收回138.23万元，综合收回率为79.35%；2月份到期三农贷款390万元，正常收回366万元，综合收回率为93.85%；3月份到期三农贷款1164万元，正常收回1070.5万元，综合收回率为91.97%。

2、逾期贷款收回情况

今年一季度逾期贷款186户，金额153.47万元。1月份逾期贷款35.97万元，现已全部收回；2月份逾期贷款24万元收回21万元，现有1笔3万元未收回；3月份逾期贷款93.5万元，收回23.5万元，现有24笔70万元未收回。

3、催收措施

逾期贷款现有关注贷款25户，金额为73万元，次级贷款1户次级，金额为3万元未收回，由副行长张喜平带领“三农”清收小组负责清收，预计4月未收回。客户经理于树民为逾期贷款责任人。

三、形成逾期贷款汇报

1、我县去年大部分农户遭受自然灾害，农副产品无销路，造成农户经济上重大损失，部分农民外出打工，我行客户经理联系困难，给我行清收工作带来不利，经电话催收，一时不能返乡，形成逾期还款。

2、农民对到期前还款意识差，他们认为贷款期限为一年，到期后归还，因此有部分农户逾期10多天还款。

根据上述情况，我行成立了“三农”清收领导小组，由行长亲自牵头组织落实，制定切实可行的风险管理方案，对主要客户经理于树民、刘勇、张益民等作了清收部署，提前和农户沟通，加大对农户小额贷款的监控力度，努力提高到期贷款收回率，争取综合收回率高于95%。附：2012年3月底三农贷款逾期未归还花名表

商都县支行

2012年4月13日