第一篇：透析中国POS收单市场的发展
透析中国POS收单市场的发展
POS收单业务，作为银行卡体系运作终端环节、也是银行卡受理环境最重要的组成部分，一直是业界关注的问题。尽管随着银行卡业的发展，POS收单环境有了较大改善，但收单市场发展尚不理想。
一、发展POS收单业务至关重要
银行卡POS收单业务就是签约银行(或机构)向商户提供的本外币的资金结算服务。主要由6种业务类型组成，分别是收单交易处理、商户发展与培训、软件开发与维护、系统集成、机具安装与维护、机具销售与租赁。其中，前两项是收单的核心业务，收单交易处理是基于收单机构的IT系统平台，为发卡机构与商户提供授权、交易获取、清算、退单、交易信息管理等服务；而不断拓展商户规模，将会使得收单机构的网络产生边际效益。收单业务与发卡业务协调发展对于银行卡体系健康运行有着及其重要的意义。
1.POS收单业务是整个银行卡业务的基础在银行卡产业的价值链中，持卡人是银行卡的最终使用者，是银行卡存在的根据，也是整个银行卡产业赖以产生利润的主要来源。持卡人通过使用银行卡而获得各种便利，并为此支付费用。而发展收单业务就是为持卡人提供使用银行卡的环境并提高使用银行卡的便利程度，因此收单业务是整个银行卡体系运行必不可少的基础。
2.促进银行卡使用，增加收入及盈利。
一方面，银行卡只有“活”起来，产生交易，才能带来收益。发展收单业务，改善银行卡受理环境，拉动消费，能够促进银行卡交易的快速增长，从而带来产生收入的可能性。另一方面，收单业务通过为商户提供资金结算服务本身也能带来收入，是银行卡收入的主要来源之一。3.通过交叉营销和增值服务，提高持卡人满意度和忠诚度
发展收单业务，通过与特约商户的合作、交叉营销，为持卡人提供优惠或额外增值服务，是提高持卡人的满意度和忠诚度，打造银行卡核心竞争力的有力手段。
此外，发展POS收单业务还能为进入新的市场类型提供渠道，能为对公结算业务、信用卡业务做好市场准备，并为个人贷款、消费信贷等业务奠定基础。
二、国外POS收单市场发展情况
各国银行卡收单市场经过50年多年的发展，大致形成两种业务发展模式。一类是银行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型。美国收单市场的巨头是FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构，其业务领域跨越银行卡收单、交易处理、外包服务等各个方面。它发展收单业务的一个成功之道是尊重银行对商户的控制权，采用和银行共同建立商户联盟的方式来拓展收单市场。FDC负责交易处理，银行提供销售支持，仍可发展与商户的多样化的金融业务往来关系，这样就发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。此外，加拿大也是收单市场上兼有银行、非银行金融机构和非金融机构，位居其收单市场前五位的分别是Moneris Solutions、全球支付公司、TD、Scotiabank和FDC。
另外一类是以银行收单为主，如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三大银行就占了90％的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。德国主要收单为ConCardis、B＋S CardService、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）。
从全球收单市场发展来看，北美地区以收单业务为主的付款处理服务行业已经高度集中和整合；欧洲地区整合度较弱，有十几家公司在争夺市场份额；而亚洲市场的情况比较特殊，独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主要被金融机构包揽。
三、我国POS收单市场的发展历程及存在的问题
多年来，国内大银行都是各自独立发展收单业务，一行一网，一城多网，一柜多机，一机一卡现象普遍。1994年启动的“金卡工程”就是为了解决这一问题，要各商业银行按照统一的业务规范和技术标准进行系统改造，达到一城一网，一柜一机，多行共享的联网通用目的。
中国银联成立后，设立子公司银联商务发展收单业务。通过专业化服务机构提供统一的收单服务，在一定程度上避免了银行卡收单市场的恶性竞争，解决了POS重复摆放问题。银联商务在拓展收单市场过程中，既可以为收单行提供专业化服务，也可以自己收单。截至2006年底，银联商务发展特约商户22万多，维护POS终端36万多台，占国内银行卡专业化服务领域市场份额的50％以上。在银联商务没有设立机构的很多小城市，则仍然主要依靠银行自行发展商户。有的地方则是多家银行和银联商务等专业化服务机构共同竞争收单市场。
长期以来我国一直存在重发卡轻受理的现象。截至2006年底，我国银行卡规模达到11.3亿张，与之对应的是全国受理银联卡特约商户只有52.1万户，POS机具数量81.8万台。POS收单市场发展的相对滞后，限制了银行卡市场潜力的充分挖掘，成为我国银行卡产业发展进程中面临的一大突出瓶颈。
从POS收单市场总体来看，存在持卡消费比例、用卡频率、商户普及率较低；发展不平衡，中小城市、农村地区受理环境较差，中小商户的拓展动力不足；相关法律制度建设滞后、产业扶植政策缺乏、市场不规模等突出问题。
POS收单市场发展不平衡主要表现为：从地域角度看，沿海经济发达地区的受理商户普及率和POS机具布放量要高于内地经济欠发达地区，受理商户和POS机具大都集中在大中城市，中小城市的布放量普遍很小；从行业角度来说，宾馆酒店、大型零售业等类商户受理银行卡比例较高，而石化、保险等大型行业商户以及与人民日常生活紧密相关的中小商户如医院、学校、交通等便民服务网点受理银行卡的比例较低；受理市场规模不足，POS投资缺口较大，部分地区、商户，酒店、大中型零售业商户存在POS重复摆放现象。
POS收单业务的具体开展存在以下问题： 1.竞相压低扣率，价格恶性竞争
这种状况一方面导致优质商户被过度开发，中小商户开发不足，受理市场资源得不到合理配置。另一方面，由于商户扣率下降，收单机构收益越来越少，难以支撑对一些暂时没有收益商户的战略性投入。市场培育资金的缺乏导致产业规模无法进一步扩大，受理市场发展陷入瓶颈阶段。而用卡环境的不完善限制了持卡人刷卡消费习惯的形成，导致POS机具活动率不高，进一步抑制了商户受理需求。
2.额外收取机具使用费
很多地区在执行中国人民银行《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》（银复[2003]126号）基础上，发卡方仍需另外缴纳POS租赁费或服务费，而且全国价格不统一。首先这种收费是没有任何依据的；其次某些POS收单第三方服务机构随意制订机具使用费收取标准，造成收单市场在费用问题上混乱的局面；而且这种收费导致第三方服务机构在POS投放上没有经济约束，只要投放便可获取租赁费、维护费等收益，造成了低效POS，损害了发卡行收益。
3.接入模式的自主选择存在障碍
POS直联在一定时期内对推动联网通用及受理市场的规范发展起到了积极作用，但随着商业银行系统和网络建设水平的提高和监管制度的完善，“一机一卡、一柜多机”已不再是收单市场存在的主要问题，商业银行应该享有选择POS接入模式的自主权。商业银行失去自主选择权会造成以下问题：一方面银行没有自主选择权将导致直联POS缺乏有效监控，其服务质量与风险管理难以保证。对直联POS在商户管理、机具维护和资金清算存在的问题，银行往往无能为力。由于监管不力，许多直联商户存在刷卡套现等违规交易行为，给发卡行和收单行造成了较大的业务风险。另一方面各行在系统和网络建设上投资巨大，直联后大量本应通过自身系统处理的交易被迫通过银联系统完成，增加了转接和分利支出，同时还导致各行资源的闲置和浪费。
四、推进我国收单市场发展的两大途径
1.严格市场准入，明确第三方服务机构主体地位，促进市场化竞争。一是国内的金融监管部门应尽快研究确定我国银行卡收单业务的市场准入规范并加大监管力度；二是明确收单专业化服务机构的主体地位和收入来源，明确其收入来源是收单行支付的外包手续费，不能直接参与商户结算手续费的分润；三是引入多家专业化服务机构，由收单行根据价格和服务等自主选择，真正实现市场化竞争。
2.引入ISO制度，推进中小城市、商户收单业务的拓展
由于中小城市、中小商户收单业务的发展存在市场规模较小、业务相对分散、投入成本和风险较高、收益相对较小等等市场不规模问题，但又具有较大的发展潜力和重要的战略地位，因此成为各商业银行和第三方专业化服务机构目前未能涉足但又有强烈拓展需求的领域。对于这一市场，可以借鉴美国收单市场发展中的ISO制度，在严格风险管理的基础上引入中小商户独立销售组织，弥补我国收单市场的发展不平衡。ISO（Independent Sales Organization），即独立销售组织。ISO制度是银行卡收单机构和交易处理商委托ISO进行中小商户的拓展、服务和管理工作的一种机制，起源于20世纪80年代。经过20多年的发展，在某种程度上，美国绝大多数的收单机构和交易处理商均与一家或几家ISO合作，由ISO负责替其开发中小商户。根据MasterCard国际组织统计，目前美国有2000多家ISO,他们直接或间接地雇佣了1万多名销售人员，管理着绝大多数的中小商户。ISO签约商户的银行卡年交易额已经超过1000亿美元，约占全部商户交易额的10%。ISO制度强有力地推动了美国商户收单业务的发展，促进了美国银行卡产业的发展。ISO在收单业务中的重要性主要表现在以下两方面。
（1）降低了收单机构的业务成本。由于ISO承担了收单机构对中小商户的开发工作，收单机构不再需要雇佣大量的商户拓展人员，从而节约了人力资源成本、管理费用，降低了商户拓展的费用开支，最终降低了业务成本。
（2）扩大了商户基础，改善了用卡环境。ISO的出现，使商户拓展领域的分工更为细化，效率大为提高。ISO负责拓展中小商户，使收单机构可以集中精力拓展大商户；由于不同ISO的目标商户不同，这就使收单机构进入了网上商城、邮购、电购、餐馆、宾馆等对技术、风险管理、语言、文化技能要求较高的商户领域。不仅增加了商户的总体数量，也扩大了受卡商户的范围，极大地改善了用卡环境。
总之，随着银行卡受理市场的逐渐成熟，POS收单业务的收益也逐渐成长，越来越多的商业银行为了提高自身的竞争力，把收单业务作为新的利润增长点，加大了对POS收单市场的投入。与此同时，由于看好银行卡市场的成长性，越来越多的专业化收单服务机构进入收单专业化服务市场，受理市场拓展的专业化分工也因此而日益深化。此外，中国正致力于借2008年北京奥运会的东风大力改善银行卡商户受理率，这意味着POS收单市场将呈现前景广阔的业务机遇。可以预见，2007年国内POS收单业务将面临一次新的跨越式发展。随着市场化程度的提高，竞争也将进一步加剧。
相关资料：
1、透析中国POS收单市场的发展
2、新费率的潜台词
3、信用卡套现显示银联必须放弃“POS直联”
4、以新模式抢占银行卡收单场市
5、深圳银联VS商业银行收单业务争夺达成三方约定
6、收单业务有关信息整理
第二篇：POS收单的历史与发展
POS收单的历史与发展
一、POS收单的起源：
1、忘带钱包促成了收单业务的诞生：
收单业务最早起源于美国，1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包而陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，创建信用卡公司，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。2、1950年，“大莱俱乐部”创立（即大莱信用卡公司前身）：大莱俱乐部首先说服一批餐馆、宾馆等商户加入，以此为基础在就餐者、住宿者人群中发展会员；为会员提供能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。
3、早期收单业务的形成：商户受理这些卡片交易后，定期把单据交与大莱，大莱扣除相应的手续费将资金支付给商户，这就是早期的“收单业务”。
3.1、“单”就是客户签字的账单，在当时实际上就是“赊账单”； 3.2、收单最初的产生是为就餐者赊账提供便利；
3.3、在某种程度上说，收单要早于发卡，这是因为： ▲大莱俱乐部的成立也标志着“通用信用卡的诞生”；
▲而最初，大莱俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即“有权赊账者”名单，并没有实质性的卡片；
3.4、当时，商户手续费为7%；
▲虽然费率很高，但因为有保障的赊账，能为餐馆带来更多的客户及交易，餐馆愿意为此付出代价。
二、国外POS收单市场简介： 1、20世纪50年代，以大莱为代表的发卡机构在发卡同时也拓展商户，大部分发卡机构拓展的商户只能受理自己发行的卡片，发卡机构同时向持卡人和商户提供服务，大部分收单交易是在同一个机构的商户和持卡人之间发生的，即“封闭式”的收单。2、1966年，美国银行开始在全国范围内有选择的许可一些银行运营美国银行卡业务，获得许可的银行可以使用“美国银行卡”的品牌独立运营；而与特许银行签约的商户必须受理所有的美国银行卡，这就是“威士国际组织”的前身。
3、随后，一些被美国银行排除在外的银行成立了“银行信用卡协会”---即“万事达”前身。
国外POS收单业务发展演变：
·20世纪80年代中期前：从商户开发签约到资金清 算划拨，所有收单业务都是由收单银行独立处理；
产业链上游（收单银行）：商户开发签约
终端设备布放及维护 产业链中游（第三方处理商）：未出现；
产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商）：未出现；
·20世纪80年代中期--90年代中期：开始出现非银行第三方银行卡处理商，为上游的收单银行提供除了资金清算和划拨之外的其他收单服务，收单银行专注于自身的核心业务，初步形成了银行卡收单产业链的上游和中游。产业链上游（收单银行）：资金清算划拨。产业链中游（第三方处理商出现）：商户开发签约，终端设备布放及维护，交易信息转接，交易信息清分处理，商户管理；
产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商）：未出现；
· 21世纪-国际银行卡和收单产业中出现了专业从事开发商户，并提供支付终端的专业化服务组织，进一步丰富了收单产业链。产业链上游（收单银行）：资金清算划拨； 产业链中游（第三方处理商）：交易信息转接，交易信息清分处理，商户管理； 产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商出现）：商户开发签约，终端设备布放及维护；
二、国外POS收单业务发展模式：
各国银行卡收单市场经过50多年的发展，大致形成两种业务发展模式：(1)银行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型：
-美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构，FDC负责交易处理，银行提供销售支持，发展与商户多样化的金融业务往来关系，发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。(2)以银行收单为主：
-如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三大银行占90%的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。
德国主要收单机构为ConCardis、B+S Card Service、Citibank Card Acceptance、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）
北美地区收单业务的付款处理服务行业已高度集中和整合；
欧洲地区有十几家公司在争夺市场份额；
而亚洲市场独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主要被金融机构包揽。
：通过与银行的密切合作，在全球开展收单业务。
：细分行业的杀手，深耕餐饮、酒店等服务行业。
：将ISO体制的成熟运用者。
：典型的“低扣率策略者”。【美国领先POS收单业务处理商---FDC（First Data Corporation）】： 全美最大的信用卡托管机构 全美第二大基金托管机构
拥有800万台的POS机，POS交易量在全美的份额排在首位 年营收达 104 亿美元 商户数 620万
年处理的交易量达600亿笔 在35个国家和地区的企业经营
2011年，FDC公司位列财富500强的第236位
FDC公司POS收单市场份额（2010）： 主营业务：
1、零售与联盟服务：负责商户收单与处理服务、支票验证、结算及担保服。2010年收入33亿美元；
2、金融服务：为金融机构和其他第三方机构提供信用卡、借记卡和零售卡的交易处理服务。2010年收入14亿美元。
3、国际服务：在国际市场上提供零售与联盟服务以及金融服务。2010年收入16亿美元。全球业务遍及36个国家，服务商家约600万（2010）
【FDC发展历程】：
1964年
FDC前身TeleCheck成立，为商户和金融机构提供支票验证和收单服务。1971年
First Data Resources成立，为美国银行卡协会提供数据处理服务。1976年
First Data 成为Visa和Master的首家服务商。1980年
First Data 被美国运通收购 1992年
First Data 脱离运通并上市
21世纪初
First Data 在全球范围内进行了一系列收购，极大的提高了其业务范围和服务领域。
2007年
First Data 被KKR收购，退出纽约交易所成为一家私人公司，但至今仍在其公司主页上公布其财务状况。
【FDC各方获益分析】：
联盟战略能使合作各方从各自的角度满足市场需求并获取各自收益，减少相互间的摩擦 · FDC
-扩大区域市场、国家市场或者国际市场的覆盖率
-银行合作伙伴通过他们的分支机构网络为FDC提供品牌忠诚度和分销渠道，从而增加商户的留存度
-约商户回佣的20%作为收益 · 银行
-降低支付处理的成本
约商户回佣的10%作为收益 · 商户-获得更专业高效的支付终端以及交易处理技术 【FDC业务模式】：
【FDC与银行合作模式】：
1、合作伙伴关系联盟（Partnership Alliance）
定义：拥有股权权益小于50%，或者收入共享的合同形式
实例：2002年11月，与苏格兰哈利法克斯银行建立合同联盟关系，使得FDC能处理该行的商户交易，并从中获得大部分的处理收入；
2005年，通过购买澳洲BankWest部分资产，FDC与其建立联盟关系从而实现对BankWest银行借记卡、信用卡和其他形式的电子支付的全方位收单服务的提供。
2、权益关系联盟（Equity Alliance）定义：拥有股权权益大于等于50%
实例：2002年，在与美国亨廷顿银行建立的Huntington商户服务公司中，占有50%的所有权权益，以此获得10年期的商户推荐协议
2005年，FDC与IP摩根大通签署了协议整合大通商户服务联盟和Paymentech。
三、中国POS收单市场简介：
1985年，中国第一张信用卡诞生→银行卡产业开始；
2002年，中国银联股份有限公司成立→银行卡产业飞速发展； 第一阶段1993.06--2003.05：
标志：银行卡联网通用，各发卡行分别收单；
1993年6月“金卡工程实施”，加强网络建设，培育POS专业化服务机构，银联商务POS业务产生；
2003年5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。
第二阶段2003.05--2008.07：委托专业化服务机构单一收单 两种模式：
▲发卡行委托专业机构拓展商户并进行机具布放、维护 ▲直联POS模式
第三阶段2008.07--今：
专业化服务机构与发卡行共同收单：间联POS模式。POS终端连接签约银行→数据传输至各发卡行总部→发卡行总部接入银联总中心→返回商业银行
【POS收单市场组成与角色】：
【POS收单业务简介（名词解释）】： POS（Point Of Sales）：销售终端
MCC(Merchant Category Code)：商户类别码
编码规则：
305收单行
3100地区码
5812类别码
0008商户序号 发卡：指银行向公私类客户发行银行卡 收单（特指POS收单）：银行（收单行）向签约商户提供资金结算服务。
简单来说，商户在银行（收单行）开立结算账户，银行（收单行）为商户安装POS机具，持卡人在商户进行购物/消费时通过刷卡方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后的消费资金记入商户账户。
【POS收单业务简介（市场组成）】：
发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。
收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。
▲经营银行卡收单业务的经营机构
▲经中国人民银行批准运营的特约商户收单业务的非金融机构
持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
银行卡组织：建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内主要的银行卡组织是中国银联。专业化服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。比如银联商务、杉德公司、易宝、拉卡拉、汇付天下。
特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。
【国内POS收单两种模式】：
直联模式：商户→银联网络→发卡机构
间联模式：商户→收单行网络→银联网络→发卡机构
【商户行业分类及费率标准】：
POS收单业务交易及结算流程图：
POS收单业务交易流程说明：
1、收银员审查银行卡，刷卡输入交易金额
2、持卡人确认消费金额并输入交易密码
3、交易信息通过中国银联转送至发卡机构
4、发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果信息（通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送失败信息）
5、中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具
6、若交易成功，受理机具打印单据
7、持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据（2年）发展POS业务工作一般流程：
商户接洽实地考察→签署协议→商户信息录入系统→商户资质审核→机具调试安装→商户培训→交易开通→资金结算风险管理
银行卡收单市场环境的进一步完善：
自2011年5月开始，中国人民银行共颁发6批支付牌照，至今已有230多家第三方支付企业获得银行卡收单业务牌照，为收单市场注入了新鲜血液的同时，随着行业进入者的不断增多，行业竞争不断加剧。
2012年6月27日，央行发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》。
1、产业规范化：对于资金转接、清算、职能以及跨省收单等相关问题，进行了进一步明确和规范，从而增强对服务质量和效率的保障，有效防范套现、移机、数据泄露等风险，保障产业健康发展。
2、利润分配明晰化：规定收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价、对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为，不得损害其他参与方合法权益费率，并明确相关惩罚措施。从而有助于缓解当前业内存在的“规模战”、“费率战”等恶性竞争，扩大中小企业发展空间。
3、商户终端数量限制：规定除较大的星级宾馆酒店、百货类商户可有两家收单机构与其签约外，一家特约商户只能签约一家收单机构。短期来看，该项规定将导致收单业务市场结构调整，市场份额重新分配，市场竞争加剧；但长期来看，随着产业链各方定位的明确，有助于市场分工进一步深化，和行业的稳定发展。
【国内POS收单业务主要问题】：
第三篇：POS收单业务判断题（精选）
POS收单业务判断题
POS收单业务 【判断题】 分类：POS收单业务
试题：非酒店类商户不得开通预授权交易。答案：正确 题型：判断题
试题：根据人民银行规定，允许收单机构异地收单。答案：错误 题型：判断题
试题：使用银行卡除了安全性增加以外，同时也使收银员减少接触现金，避免各类细菌和病毒对身体的伤害。答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户一般在POS机具出现故障、通讯线路故障，或者持卡人的银行卡磁道损坏等情况下，无法做联机授权交易，可使用压印机完成交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：压印机是将银行卡卡面的凸印要素压印在交易签购单上的机具。
答案：正确 题型：判断题
试题：退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：在做POS机部件连接时，无须在断电的状况下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费、消费撤销、签到都属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易和退货交易都属于非金融类交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额都是联机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询POS交易流水是脱机功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：银行卡都可以透支。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡就是信用卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：“银联”全息防伪标识主要内容：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章等内容。
答案：正确 题型：判断题
试题：按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：查询余额成功后，余额显示在密码键盘上。答案：正确 题型：判断题
试题：操作员在进行POS签到时只需输入柜员号，无需输入柜员密码。答案：错误 题型：判断题
试题：所有银行卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：所有信用卡都可以在POS上查询余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS显示“无拨号音”，可能为电话线未接好。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“MCC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥
丢失，可通知机具维护人员更换键盘。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“查询发卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的银行卡未登折笔数太多或者是每日消费限额的限制，可提示持卡人与发卡行联系。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“系统异常失效”，其原因可判断为银行后台故障。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“发卡方超时”，操作员可做一次查询后重新刷卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“文件更新不成功”，操作员可与机具维护人员联系重新设置流水号。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS一开机就死机可能是POS机按键被卡住，需立即将卡住的按键回复。答案：正确 题型：判断题
试题：POS屏幕无显示可能是因为电源未插好，需立即插好电源。答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功但不打单是因为打印机电源未接好，也可能因为打印机卡纸。答案：正确 题型：判断题
试题：POS刷其他卡没有问题，但刷某一张卡时无反应，可能是因为该卡磁条已被损坏，需提醒持卡人与发卡行联系换卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡片背面签名栏是空白时，应立即没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：卡正面凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，并不影响受理。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致，应立即检修POS机。
答案：错误 题型：判断题
试题：刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。答案：错误 题型：判断题
试题：交易签单上无持卡人签名，发卡行可以拒付。答案：正确 题型：判断题
试题：核对签名是指收银员要仔细核对签购单上的签名与卡背的签名是否一致。
答案：正确 题型：判断题
试题：卡面没有有效期的卡应拒绝受理。答案：错误 题型：判断题
试题：双币卡在国内的交易也应作为国际卡交易，在只受理国际卡的POS机上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：有些国际卡卡面不一定有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。答案：正确 题型：判断题
试题：卡片如果有打孔.剪角或损毁现象，应拒绝受理。
答案：正确 题型：判断题
试题：对于签购单上无持卡人签名的交易，商户可能需承担损失。
答案：正确 题型：判断题
试题：当发现卡
片标有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”字样时，还是可以刷卡使用，只要能刷卡通过即可。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡不得转借他人使用，但借记卡可以转借给他人使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡有凸印的有效期，而借记卡不一定有。
答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡和银联人民币信用卡在卡面的银联标志放置的位置不同。
答案：错误 题型：判断题
试题：双币种卡的镭射防伪标识是银联的镭射防伪标识。
答案：错误 题型：判断题
试题：客户在使用信用卡进行某一笔交易支付时,该交易可以分单刷卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。在预授权有效期内，如果发卡机构没有收到预授权撤销或预授权完成交易，应自预授权交易日起第1日内完成预授权金额的解冻。答案：正确 题型：判断题 试题：在预授权有效期内，预授权完成金额不得超过预授权金额的150%。
答案：错误 题型：判断题
试题：跨行交易所产生的电子数据或纸质凭证可以作为结算、资金划拨、差错调整及争议处理的依据。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。答案：正确 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS终端机具应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户保管银联卡交易凭证，保管期限自交易日起至少3年。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户在受理银行卡时，对于同一笔交易，不论任何卡片，不得分单处理。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户要在3个工作日内，将手工取消预授权申请单提交收单机构，由收单机构在收到申请单起题型：判断题个工作日内，将申请单通过中国银联向发卡机构申请撤销该笔预授权。
答案：正确 题型：判断题
试
题：联机退货的交易时限为原始交易发生起的60天。
答案：错误 题型：判断题
试题：商户对卡片进行剪角时，应沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向实行剪角处理。答案：正确 题型：判断题
试题：客人未结账离店时，收银员可以在终端上手工输入卡号及交易金额等要素进行预授权完成处理，所进行的操作为离线操作，打印出的单据应在3个工作日内提交收单机构以便进行托收处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：银联信用卡可以以联机，离线和手工方式进行预授权完成的提交，银联借记卡只能以联机和手工方式提交，不支持离线的预授权完成交易。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权的追加部分不能单独撤销。答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易不验证持卡人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权操作后，原预授权号作废，所以单据不需要保存。答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权交易可以在原授权号取得后的30天内进行。答案：错误 题型：判断题
试题：退货累计金额最大不得超过原始交易金额的15％。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货可以分为当日退货和隔日退货，当日当批次的退货，可以采用消费撤销功能来进行。答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构至少支持自交易日起30天内联机退货交易。答案：正确 题型：判断题
试题：如果持卡人签名明显不符或终端显示”联系发卡行(01)”时，收银员应拒绝受理该卡的交易。答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销交易应在原预授权完成交易的当日当批内进行。答案：正确 题型：判断题
试题：商户因停业破产等原因退出时，商户的有关银联卡未偿债务将随之消失。
答案：错误 题型：判断题
试题：屡次无理拒绝或故意拖延收单机构查询查复和调单要求的商户，收单机构应与之解除协议。
答案：正确 题型：判断题
试题：由于各种原因，商户需要与收单机构解除协议的，应根据受理协议确定的时限和方式向收单机构提出。
答案：正确 题型：判断题 试题：如果商户因本单位规定不提供退货服务时，可以以此为由拒绝刷卡退货交易，但必须在交易场所明显位置张贴相关规定。答案：正确 题型：判断题
试题：如果银行卡卡面有“仅凭密码使用”字样，该卡在预授权交易成功后，必须要进行联机交易进行预授权完成，而不能采取离线或手工方式提交预授权完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权的有
效期限是交易日起的30日，如果追加预授权，则其有效期限是追加日起的60日。
答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人在银联卡背面的签名应该以身份证上所载姓名为准。答案：正确 题型：判断题
试题：银联卡是指按照中国人民银行的业务规范、技术标准发行，卡面带有”银联”标识，发卡方标识代码（错误IN号）经中国银联分配或确认的银行卡。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户按规定没收卡片时，收单机构应按每张60元的标准对商户收银员进行奖励。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权完成撤销操作成功后，持卡人若要求对该笔完成撤销进行再撤销，可填写撤销该笔预授权完成撤销的手工单提交收单机构处理。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权金额115%范围内的付款承诺，但不包括借记卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：追加预授权成功后，如有需要，可对预授权追加部分进行预授权撤销。答案：错误 题型：判断题
试题：退货包括联机退货和手工退货两种处理方式，有效期限是30天。答案：错误 题型：判断题
试题：POS应答“与收单方安全保密部门联系（37）”时，收银员应该没收该卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联借记卡卡号可以为15位数字编码。答案：正确 题型：判断题
试题：1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡工程”是一项跨部门、跨地区、跨世纪的，以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程。答案：正确 题型：判断题
试题：准贷记卡指的是存款余额按照活期计息.透支消费没有免息期，透支利息以单利计算，不涉及滞纳金和超限费的一种信用卡形式。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS通讯方式只有有线方式一种，即电话线连接，以MODEM拨号的通讯方式。
答案：错误 题型：判断题
试题：在做POS任何部件连接时候，都必须在断电的状态下进行。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权类交易指的是宾馆.酒店类商户在预先估计了持卡人消费金额后，通过POS 联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够的支付金额的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：POS显示“线路繁忙”或“通讯故障”等情况时，要检查电话线和座机LINE接口是否接好，电话线是否有并机现象，电话线是否被其他设备占用等。答案：正确 题型：判断题
试题：POS交易中如显示“接受返回”，后又显示“线路中断”，收银员应该致电银联中心查询此笔交易情况，或者查询交易，激发冲正交易。
答案：正确
题型：判断题
试题：交易时，提示“无效交易”，可能的原因是发卡行或者银联中心不允许做此类交易，或者撤销此类交易操作的输入信息有误。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易成功，但是不打单，可能的原因是打印机的电源或者数据线没有插好，或者是打印机卡纸。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡都是有标准尺寸的，凡是不符和标准尺寸的银行卡都不能作为真正的银行卡受理和使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员在操作中由于疏忽，导致不符合要求的银行卡被受理，发卡行有权对相关交易拒付，由此产生的损失应该由收银员承担。
答案：错误 题型：判断题
试题：在POS机打印单据时，收银员应该将银行卡立即还给客户，以免丢失。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡是私人财产，但是作为直系亲属也是可以使用的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在线消费交易是POS交易中最常见的交易，除此以外还有离线消费交易和撤销消费交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线消费交易是指因线路或者通讯故障等原因，无法在联机方式下通过POS获得授权，于是通过人工获得授权码进行消费的交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：消费撤销交易只能在当日当批内（收银员从当日签到到当日POS 结算为止）才能成功，但是消费撤销交易和消费交易不限于同一台POS上进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易的资金冻结在持卡人帐户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算，不计入消费金额中。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权撤销交易可在预授权交易完成当天做，也可以在若干天后做，但是超过发卡行规定的时间（一般30天）后，预授权交易冻结资金自动解冻。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的预授权号，可以重复使用，只要交易额度在预授权范围内。
答案：错误 题型：判断题
试题：消费者在POS 消费中，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：从广义上说，凡是银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银行卡。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机的通讯方式只可采用“有线方式”，不可采用“无线方式”。
答案：错误 题型：判断题
试题：签到是POS开机后操作员进行的第一项操作，POS完成签到后才能开始交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：所有的IC卡POS机，只能够读取IC卡上的信息，不能接受磁条卡。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，可以在带电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：在连接POS机的各个部件时，除电话线外其它部件必须在断电的状态下进行。
答案：错误 题型：判断题
试题：按银行卡的使用范围可分为内卡和外卡。答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作中的余额查询属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题
试题：自动冲正属于金融类交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联标识卡中的“银联”标识图案不一定在卡面右下角。
答案：正确 题型：判断题
试题：信用卡和借记卡的正面内容中一定包含有卡号。答案：正确 题型：判断题
试题：POS机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。答案：正确 题型：判断题
试题：双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：在中国，所有的信用卡卡片背面统一使用银联的签名条。
答案：错误 题型：判断题 试题：借记卡正面内容一定要有品牌标识和激光防伪标志。
答案：错误 题型：判断题
试题：信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡号均为平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：消费撤销与退货交易都必须与原消费交易金额一致。
答案：错误 题型：判断题
试题：只要银行卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。
答案：错误 题型：判断题
试题：在交易过程中，收银员刷完卡后，应立即将卡片交还给持卡人。答案：错误 题型：判断题
试题：商户应严格按照收单机构关于手工单据提交的时限规定，按时将单据送达收单机构。凡超过时限提交单据的，将被视做瑕疵单据，只能进行托收，由此造成的损失将由商户自行承担。
答案：正确
题型：判断题
试题：POS签到前操作员应先检查电源、打印纸、电话线及POS整体情况。
答案：正确
题型：判断题
试题：取密钥操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果在结算后需要撤销交易，可以通过银联手工进行调账。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机输入金额时最小单位是“分”。
答案：正确
题型：判断题 试题：POS上显示的磁条信息中的连续卡号与卡面凸印卡号不一致，则该卡不能受。答案：正确
题型：判断题
试题：消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：在使用POS机刷卡时，如果POS屏幕上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，只要交易凭证打印出来，交易就是正确有效的。
答案：错误 题型：判断题
试题：在受理借记卡时，如POS屏幕提示“个人密码错”则该卡可用手工压单完成。
答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡磁条损坏可能会造成刷卡时POS无反应。
答案：正确 题型：判断题
试题：在受理银行卡时，如果POS屏幕提示“密码错超限”则该卡无法继续交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人持彩照卡刷卡消费时，同样需要出示身份证件。答案：错误
题型：判断题
试题：持卡人持借记卡刷卡消费时，不需要出示身份证件。
答案：正确 题型：判断题
试题：通过POS机交易的各类原始交易凭证要求保存至少12个月。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机若有故障，可由商户自行拆解维修。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。答案：错误 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人可以将信用卡借给其亲人.朋友使用。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS操作员可以拒绝受理持非本人信用卡的交易。
答案：正确 题型：判断题 试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：取消交易只能在当日结(账)算前且取消交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS机可以重新打印无穷多份签购单，但仅有客人签名的一份有效。
答案：正确 题型：判断题
试题：交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡行有权拒付，相关损失由商户承担。
答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易和预授权完成都是联机交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权撤销后，持卡人在第二个工作日才能使用曾被冻结的账户上的金额。
答案：错误 题型：判断题
试题：离线交易不存在与原交易匹配的问题，而预授权完成交易必须与原预授权交易在发卡行主机端进行匹配后，才能交易成功。
答案：正确 题型：判断题
试题：鉴于银行卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶.亲戚或朋友），签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认。
答案
：正确 题型：判断题
试题：用IC银行卡进行交易时都需要输入脱机密码。答案：正确 题型：判断题
试题：使用IC银行卡进行交易时，只要交易处理了，就可以将卡拔出。答案：错误 题型：判断题
试题：IC卡除了能实现所有的传统磁条卡功能，还能在一定条件下进行脱机交。
答案：正确 题型：判断题
试题：持卡卡人须事先在帐户中存款，即可办理支付结算的信用（贷记）卡。答案：错误 题型：判断题
试题：磁条卡上的磁道信息包括账户余额。
答案：错误 题型：判断题
试题：只有金卡持有人才能享受免费酒店预订服务。
答案：错误 题型：判断题
试题：收单机构对于持卡人需预付款的商户应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。
答案：正确 题型：判断题
试题：申请受理银行卡联网的商户需提供营业执照复印件，租赁摊位经营的个体商户，无法提供营业执照复印件的，可用摊位证复印件.租赁合同复印件等资料代替。
答案：正确 题型：判断题
试题：商户可将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户可将其他经营相同类型商品的商店的交易作为自己的交易与收单机构清算。答案：错误 题型：判断题
试题：银行卡账户及交易数据安全管理规则的相关规定对商户没有要求。答案：错误 题型：判断题
试题：正常业务范围内，商户也不能让其收单机构及中国银联使用其风险信息。
答案：错误 题型：判断题
试题：合约终止24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
答案：正确 题型：判断题
试题：侧录指商户默许.纵容.与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
答案：正确 题型：判断题 试题：洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
答案：错误 题型：判断题
试题：如发卡银行对某笔银行卡交易调阅单据后发觉持卡人签名与申请表明显不符，就一定由收单商户承担损失。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡是不具备透支功能的银行卡。
答案：正确 题型：判断题
试题：为保证您的财产安全，要切实保护好银行卡的个人密码，在任何情况下不要向任何人提供.泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。
答案：正确 题型：判断题
试题：银行卡的特点是方便快捷；安全可靠；融存款、贷款和结算于一
体。答案：正确 题型：判断题
试题：结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。
答案：正确 题型：判断题
试题：一根电话线上，可同时使用包括POS机在内的几种不同设备并不影响交易。
答案：错误 题型：判断题
试题：退货和撤销都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。答案：正确 题型：判断题
试题：消费和消费撤销可以在不同的POS机上操作。
答案：错误 题型：判断题
试题：预授权交易实际上是将持卡人卡内资金进行扣除作为押金，并作为入帐依据。
答案：错误 题型：判断题
试题：移动POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。答案：错误 题型：判断题
试题：撤销必须在当日结算前进行，但是撤销的金额不会在当日回到持卡人帐内。
答案：错误 题型：判断题
试题：重打印出的签购单与原先的签购单相比是完全一样的，无法从签购单上判断。
答案：错误 题型：判断题 试题：预授权完成是对已经发生的预授权交易进行结算的联机交易。
答案：正确 题型：判断题
试题：重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。
答案：错误 题型：判断题
试题：终端明细打印和结算一样，会打印出当天的交易汇总。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查.更换。
答案：正确 题型：判断题
试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。
答案：错误 题型：判断题
试题：POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
答案：正确 题型：判断题
试题：不要将POS机具放在潮湿的地方，要经常用液体和喷雾剂直接对POS机具进行清洗，以保持POS机具的外观清洁。
答案：正确 题型：判断题
试题：联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：银联信用卡的激光防伪标志为立体天坛。
答案：正确 题型：判断题
试题：收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题 试题：特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。
答案：正确 题型：判断题
试题：向持卡人收取刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由
要求返还。
答案：正确 题型：判断题
试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户或收银员刷伪卡或协助他人刷伪卡，将构成伪造金融票证罪。答案：错误 题型：判断题
试题：收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：以多刷卡.重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。
答案：正确 题型：判断题
试题：每日营业开始时，POS操作员首先应进行POS签到操作。
答案：正确 题型：判断题
试题：因打印机故障或缺纸造成无法打印签购单时，可以使用POS机的重新打印功能。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权的金额只是冻结在持卡人账户上，因此不会计入消费总金额，不参加清算。
答案：正确 题型：判断题
试题：预授权交易的金额一般在持卡人账户上的冻结时间为30天，超过以后就无法进行预授权完成。答案：正确 题型：判断题
试题：离线交易为非联机操作，适用于已经预先取得人工授权码的交易。答案：正确 题型：判断题
试题：手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用取消交易或联机退货来完成时的人工处理办法。答案：正确 题型：判断题
试题：持卡人如果密码输入错误超过三次，则屏幕上会提示个人密码错超限。答案：正确 题型：判断题
试题：当POS操作员在验卡过程中已经发现疑点，但不想惊动持卡人，可以致电发卡银行题型：判断题4小时授权中心，向授权人员报称“代码01”。答案：错误 题型：判断题
试题：商户被列为高风险商户后，有可能被取消受理银行卡的资格。
答案：正确 题型：判断题
试题：POS操作员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
答案：正确 题型：判断题 试题：发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。答案：正确 题型：判断题
试题：收单机构主要是负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动。
答案：正确 题型：判断题
试题：特约商户培训是指对特约商户相关人员开展的银行卡受理知识的培训。
答案：正确 题型：判断题
试题：签到、签退、结算、查询余额、查询POS交易
流水都是联机功能。
答案：错误 题型：判断题
试题：受理银联卡的POS机应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。
答案：错误 题型：判断题
试题：收银员刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：如果卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，应没收卡片。
答案：错误 题型：判断题
试题：借记卡与信用卡最显著的区别是：信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的。答案：错误 题型：判断题
试题：POS机刷卡后，如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致应立即检修POS机。答案：错误 题型：判断题
试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。
答案：正确 题型：判断题
试题：发现签购单上的签名与卡背签名笔迹完全不同时，应正常完成交易，但要记录客户的身份证号备查
答案：错误 题型：判断题
试题：特约商户在接受持卡人交易时，在POS终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14）”情形时，不能没收持卡人的卡片。
答案：正确 题型：判断题
第四篇：pos收单业务自查报告
市分行个人业务部：
认真学习邮银发【2012】1536号《关于进一步做好POS收单业务发展工作的通知》和邮银办发【2012】311号《中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知》，并做了自查：
（1）特约商户开户资料全面、经营状况正常。
（2）商户无擅自转移POS终端设备到他处受理银联卡交易。（3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写《特约商户现场培训记录表》、《特约商户回访情况登记表》。
中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行
二0一二年九月二十日
第五篇：POS收单业务题库
POS收单业务题库
一、单项选择
1、下列POS联机功能中，（A）属于金融类交易。
A、预授权类交易 B、查询卡片余额 C、签到 D、签退
2、(B)是指持卡人在特约商户消费时用银行卡进行支付的交易。
A、签到 B、消费交易 C、结算交易 D、预授权交易
3、交易查询功能一定在(D)的情况下可以完成。
A、随时可以查询 B、当日内 C、当批次结算后 D、当批次结算前
4、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端机的英文简称是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV
5、消费交易是指（B）
A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易 B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易 C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、持卡人在特约商户，用卡交付押金的交易
6、预授权交易是指（D）
A、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
7、预授权完成交易是指：（A）
A、预授权交易成功后，持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易。
B、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。C、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D、和银行资金和授权有关的交易
8、（B）是不参加POS清算的。
A、消费交易
B、预授权交易
C、预授权完成交易
D、消费撤销交易
9、POS机通讯方式可分为（D）
A、电话线方式和有线方式
B、GSM方式和GPRS方式
C、GSM短信息方式和GPRS方式
D、无线通讯方式和有线通讯方式
10、下列交易类型中，（A）不是非金融交易。
A、预授权交易
B、签到
C、查询余额
D、签退
11、下列情况中，（D）可使用消费撤销交易。
A、结算后
B、消费交易后的第二天
C、非原交易终端上的消费交易
D、当日当批的消费交易
12、商户营业结束时，收银员应注意打印对账报表，对账完毕后应执行（B）。
A、签到功能 B、签退功能 C、关机操作 D、重新开机
13、营业结束时应进行（B）功能的操作，与收单机构或银联中心进行对账处理。
A、签到 B、结算 C、签退 D、退货
14、预授权功能通常在（D）等商户处使用
A、超市 B、百货公司 C、餐饮娱乐 D、宾馆酒店
15、在POS机上输入消费金额后，密码键盘的显示屏上会显示交易金额，这时收银员首先应(B)。
A、请持卡人输入密码 B、请持卡人核对消费金额 C、将卡还给持卡人 D、请持卡人出示证件
16、若持卡人消费100元，刷卡后签购单上打印的金额为1000元，应该（A）。
A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易，再重新刷卡消费100元 B、退持卡人现金900元，然后结算 C、退持卡人现金1000元，重新刷卡 D、先做结算，然后重新刷卡100元
17、下列关于消费撤销的叙述中，不正确的是（A）。
A、消费撤销须验证持卡人密码
B、消费撤销必须在原交易终端上进行 C、不能对消费撤销交易进行再撤销 D、每笔消费仅能成功撤销一次
18、当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先的操作方式是（C）
A、立即报案
B、将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收 C、采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易 D、向上级主管报告
19、进行交易时，POS显示“请联系发卡行”，其原因有可能是(B)A、流水号重复 B、发卡行对于该卡有交易限制
C、POS机具故障 D、银行后台主机未建POS的参数，没有该商户的资料
20、进行交易时，POS显示“无拨号音”的解决办法是：（C）
A、改换其他银行卡
B、打电话与该行机房或授权部门联系。
C、检查POS背后的电话线是否正确插入电话线插口
D、重新开机。
21、在其他银联卡刷卡正常时，某一张银联卡刷卡无反应，其可能原因是（A）
A、该银联卡磁条被损坏。
B、POS读卡器坏。
C、银行后台故障。
D、超出每日消费限额的限制。
22、进行交易时，POS显示“线路忙，请稍候”，下列解决方法不正确的是（D）
A、稍等几分钟再作交易。
B、电话线路故障请找电工或电信局人员维修。C、请总机开通分机的外线。D、更换POS机。
23、在POS交易中，对消费撤销交易不能正常完成的，特约商户对账确认后，应尽快通过（C）提交差错处理。
A、POS维护厂商
B、发卡机构
C、收单机构
D、人民银行
24、审验银联卡时,以下（D）情况，收银员可以继续受理该卡。
A、卡片被剪角
B、卡片有涂改或刮伤的痕迹
C、卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样
D、凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致
25、刷卡时，收银员如果发现POS屏幕上显示的卡号与卡面印制的卡号不一致，应（B）。
A、可能是POS机出了故障，应尽快找专业人员检修POS B、收银员可基本判断该卡为伪卡，立即以“代号10”方式致电收单机构授权中心寻求指引 C、照常受理 D、检查电话线
26、下列描述中，（C）是错误的。
A、收银员核对签名完毕后，才能将银联卡交还给持卡人
B、交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡机构可以拒付，损失由商户承担
C、刷卡后，收银员应立即将银联卡交还给持卡人
D、卡背签名与签单上签名明显不符的交易，发卡机构有权拒付
27、一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对(A)。
A、身份证件 B、签名 C、密码 D、卡面要素
28、银联信用卡消费交易成功，POS自动打印凭证后，收银员应(A)。
A、在请持卡人核对金额后，在打印出的POS签购单上的签字栏内签名，并与卡上预留签名核对无误后再归还卡和相关凭证 B、如果密码正确，则无需请持卡人在签购单上签名 C、无需持卡人本人签名，由其他人代签也可以 D、只要交易成功，无需持卡人本人签名
29、下列描述中，（C）是不正确的。
A、娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所
B、出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标
C、小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地
D、不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手
30、以下对商户套现行为描述正确的是（C）
A、商户与不良持卡人勾结，故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付
B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息
C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金 D、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金
31、（A）交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。
A、银行卡 B、现金 C、消费卡 D、支票
32、因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将由(A)承担。
A、特约商户 B、开户银行 C、特约商户和银联共同 D、银联
33、特约商户应对银联卡各种跨行纸质凭证和系统交易数据（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）个月。
A、6 B、12 C、18 D、24
34、特约商户应对外币卡交易的各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
35、在POS的安全管理中，对POS操作员的管理权限应由（A）管理。
A、收银主管 B、收单机构 C、中国银联 D、发卡机构
36、因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由（A）承担。
A、特约商户 B、持卡人 C、收单机构 D、发卡机构
37、银联卡卡号、交易数据和持卡人资料均属于（C）资料，任何人未经授权，不得泄露或做其他用途使用。
A、绝密 B、普通 C、机密 D、公开
38、无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换（D）。
A、打印纸 B、密码键盘 C、管理员密码 D、电池
39、POS设备如发生故障，需要由（C）对POS设备进行检测。
A、主管 B、收银员 C、设备提供方指定人员 D、特约商户电工
40、在特约商户中，客人要求多刷卡，并领取一部分现金的行为，应该(C)A、同意受理，并收取手续费
B、同意受理，但要核对是否为持卡人本人 C、拒绝受理，因为这属于违规套现的行为 D、经过银行电话授权后再受理
41、为防范风险，收银员应尽量以（A）方式受理银联卡消费。
A、POS联机刷卡 B、免授权 C、主管指令 D、脱机
42、以下（B）情况，发卡行将对相关交易不会提起拒付。
A、交易签购单上无持卡人签名的交易
B、签购单上签名及银联卡背面签名栏预留签名核对无误 C、交易签购单上的签名与卡背预留签名明显不符 D、彩照卡上照片非本人
43、如果特约商户或收银员拒绝受理无签名的信用卡，以下说法正确的是（C）。
A、收单机构可以向商户索赔 B、发卡机构可以向商户索赔 C、这是避免发生风险的正确举措 D、持卡人可以向商户索赔
44、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由（D）负责。
A、持卡人
B、发卡机构
C、收单机构
D、商户
45、复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（A）张以上的，应当认定为 “伪造信用卡”行为。A、1 B、5 C、10 D、25
二、多项选择
1、POS 在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有（ACD）等主要功能。
A、POS 交易流水和小计查询功能
B、POS 当批已结算的交易明细查询功能
C、增加或者删除POS操作员的功能
D、修改柜员和主管密码功能
2、下列POS 联机功能中，（BCD）属于非金融类交易。
A、预授权类交易
B、查询卡片余额
C、签到
D、签退
3、下列POS 交易中，（ABCD）属于金融类交易。
A、消费
B、预授权类交易
C、退货交易
D、结算
4、POS的通讯方式包括（AB）。
A、有线通讯方式 B、无线通讯方式 C、红外线通讯方式 D、脱机通讯方式
5、发生（ABCD）情况时，可使用重打印功能。
A、交易已成功，但在打印票据时卡纸，票据打印不完整。B、交易已成功，但打印纸装反了。C、交易已成功，未安装打印纸。D、打印的票据不清晰。
6、以下交易功能中，（AB）无法在当天结算后实现。
A、重打印功能 B、消费撤销交易 C、联机退货交易 D、修改主管密码
7、下列关于联机退货交易的叙述，正确的是（BD）。A、联机退货只能在当日当批次内的本POS发生的交易有效
B、对于在一定退货时限内发生的原始交易，可以多次进行联机退货交易 C、当日当批次内发生的联机退货，也可以采用消费撤销功能处理
D、在联机退货交易成功后，收银员应将凭证的客户回单联交持卡人，并在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期
8、下列交易类型中，不需要判定持卡人密码的是（AC）。A、联机退货 B、预授权 C、预授权完成 D、消费
9、POS结算完成后，如持卡人要求退货，可采用的交易有(BC)。
A、现金退货交易
B、POS联机退货交易
C、手工退货交易
D、电话退货交易
10、退货交易的处理方式分为（AC）。
A、POS联机退货 B、POS结算退货 C、手工退货 D、手工结算退货
11、在进行预授权完成的时候必须输入（AD）
A、授权日期 B、凭证号 C、交易流水号 D、授权号
12、消费撤销与退货交易的区别是（AB）A、消费撤销必须是当日当批（未做结算），而退货交易可以当日也可以隔日进行 B、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款
C、退货交易必须是当日当批（未做结算），而消费撤销可以当日也可以隔日进行
D、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款
13、对收银主管的权限正确的说法有（ABCD）。A、修改操作员密码
B、增加、删除可以使用POS的操作员
C、操作员列表：显示本POS上的所有操作员 D、修改主管密码
14、交易成功后，（ABD）单据一定要持卡人签名。
A、消费 B、消费撤销 C、结算 D、预授权完成
15、进行交易时，POS机显示“线路忙，请稍候”，其可能原因是（ABCD）A、电话线无信号或欠费 B、分机外线未开或加锁
C、分机外线数量较少,经常无法拨出
D、该电话线上的其它设备对POS产生干扰
16、在刷卡交易中，遇到刷卡没有反应，可能是以下（ABC）造成的。
A、银行卡磁条损坏 B、刷卡方式不对 C、POS机磁条读卡器坏 D、卡内余额不足
17、商户进行银联卡资金的账务核对主要有以下（BCD）可能的途径。
A、与发卡机构逐笔核对
B、与POS结算单核对
C、与到账资金核对
D、与收单机构提供的交易明细逐笔核对
18、宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（AB）。
A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易
B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收
C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理
D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。
19、银联卡欺诈案件多发生于受理（ABCD）类型的商户。A、出售贵重物品的商户 B、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。C、各类娱乐场所
D、机票代售点或手机专卖店
20、被列为高风险商户后，将有可能承担责任有(ACD)A、将被取消受理银联卡资格 B、可以刷卡取现金给客人
C、承担欺诈交易的损失和相应的罚款 D、承担相关法律责任
21、以下（ABCD）属于异常消费行为，收银员必须提高警惕，防范风险的发生。A、持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易
B、持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质 C、持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金 D、大量购买相同款式的高档数码电子产品
22、(ABCD)为高风险商户
A、珠宝首饰店 B、名表专卖店 C、名牌服饰店 D、高档电器商场
23、商户调账必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡号 B、交易日期 C、金额 D、经办人姓名
24、POS操作员有义务对(ABC)进行保密。
A、银行卡卡号 B、交易数据 C、持卡人资料 D、操作员签名
25、以下行为属于违法的是（ABCD）
A、向持卡人提供套现，收单机构可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的 B、收银员捡到他人银联卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的 C、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的。D、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的。
三、填空题
1、商户在受理银联卡时，无需识别卡片的发卡机构，只要确认银行卡是否带有（银联）标志即可受理。
2、港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手续费）标准上与境内发行的银联卡完全一致。
3、部分港澳地区发行的银联卡卡面的文字以（英文）为主，商户不应该以卡片上的文字作为识别该卡是否外卡的依据。
4、商户受理港澳地区发行的银联卡，无论是人民币、港币或澳门币卡，收到的清算资金均为（人民币）。
5、境外机构发行的银联卡在受理后，商户收到的清算资金均为人民币，货币兑换工作由（中国银联）进行。
6、中国银联外卡收单商户应在自交易日起 21 日内提交清算数据，否则，该交易将被视为瑕疵交易。
7、中国银联外卡授权中心电话为 400-820-8555、800-820-8555。
8、中国银联外卡收单商户若发现外币卡有疑点或对持卡人产生怀疑时，但尚不确定时应立即致电 中国银联外卡授权中心或收单银行，并报称 代号“10”。
9、受理外币卡时，收银员根据自己掌握的银行卡相关知识，发现持卡人使用的是假卡，应在保证自身安全的情况下和平的将卡片没收，同时记录下 卡片没收日期。
10、验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程正确受理交易。
11、使用POS机刷卡，POS上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，可判定为假卡或伪卡
12、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成诈骗罪或盗窃罪。
13、洗单是指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。
14、持卡人消费500元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为50元，及时发觉后，应立即在POS机上做“消费撤消”50元交易，再重新刷卡消费500元。
15、收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用，将可能因未尽到“表面审查义务”，商户而因此承担全部或部分欺诈损失
16、对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为“高风险商户”，并且承担欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡公司的罚款，或被收单机构予以撤机。
四、判断题
1、POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。（×）
2、自动冲正属于金融类交易。（√）
3、POS是安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子支付设备。（√）
4、签到操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。（×）
5、POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。
（×）
6、POS结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。（√）
7、退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。（√）
8、自动冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。(√)
9、退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
（√）
10、预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
（√）
11、预授权交易的资金冻结在持卡人账户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算。
（√）
12、POS结算后，如发现POS 统计数据与签购单合计不一致，可能的原因是交易成功未能打印出签购单。
（√）
13、刷卡消费后，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。（×）
14、POS机输入金额时最小单位是“分”。（√）
15、消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
（×）
16、消费撤销交易只能在当日结(账)算前且消费撤销交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。（√）
17、POS机可以重新打印签购单，但仅有客人签名的一份有效。（√）
18、结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。（√）
19、退货和消费撤销交易都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。
（√）20、手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用消费撤销交易或联机退货来完成时的人工处理办法。（√）
21、无线POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。（×）
22、重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。（×）
23、POS做交易处理期间，请勿使用与POS相连的电话。（√）
24、联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。（√）
25、消费撤销交易的金额必须与原消费交易金额一致。
（√）
五、名词解释：
1、分单：
分单是指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。
2、清算：
清算是指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。
3、收单机构：
收单机构指通过银联网络开展银行卡收单业务的银联成员机构。
4、退货：
退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
5、退单：
退单是指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款，属于差错处理的一种交易类型，包括一次退单和二次退单。
六、简答题
1、简述商户通过何种途径对POS交易进行财务核对及各种途径的账户核对方法。答：商户进行账务核对，主要有以下几种可能的途径
（1）POS结算
通过POS结算功能，可以汇总该台POS上的银行卡清算资金，与当日的签购单逐笔核对交易，确保交易金额、笔数完全正确。（2）到账资金核对
收单机构与商户约定到账周期，定期将资金划入商户账户。商户应将各周期内的POS交易资金与向收单机构提交的手工交易进行汇总，汇总结果与实际到账资金进行核对。（3）交易核对
如果到账资金出现不符，有必要进行逐笔交易核对。商户向收单机构提取交易明细的申请，根据收单机构提供的交易明细与自身账务进行逐笔核对，核对不符的，根据实际情况由商户或收单机构进行调整。
2、简述何为跑单及如何对跑单进行处理？ 答：
（1）宾馆、酒店类商户会碰到类似情况，即持卡人在入住时，POS操作员联机获取了预授权，但此后持卡人未履行正常的预授权完成手续进行结账就离开了酒店。
（2）此时，商户可采用手工输入卡号进行预授权完成交易；当无法联机进行预授权完成时（系统故障）可采用离线方式完成；当手工输入卡号和离线方式都无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收。
3、造成商户或持卡人账户出现异常的的原因是什么？应如何处理？ 答：
（1）原因有：收银员误操作、POS异常交易、各联网成员行及转接中心清算系统的异常通讯线路故障等均可能引发商户和持卡人账户出现差错，造成商户或持卡人账户出现异常现象。
（2）处理措施：通过调账、托收等手段进行处理。
4、持卡人收到短信通知与POS交易结果不符的原因及收银员处理措施 答：
（1）原因是：当交易被冲正时，可能发生持卡人收到交易已成功的短信而POS现实交易失败未打印签购单的情况，该情况交易一般是失败的。
（2）措施有：
a)做好对持卡人的解释工作
b)可提示持卡人拨打发卡机构的客服电话，询问该笔交易处理结果，或拨打银联95516客服电话进行查询
5、简述消费撤销与退货的区别
1）消费撤销必须是当日当批内完成（未做结账前），而退货可以在当日也可以在隔日后进行，可在当批也可在批次外 2）消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款 3）退货交易一般是应持卡人要求而发起的，而消费撤销交易可由商户主动发起，也可应持卡人要求发起
6、验卡过程中的检查要点有哪些？
1）凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查：看卡正面凸印卡号的前面四
位数字是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改痕迹；卡面图案是否清晰等。如卡号不一致或有更改痕迹，应立即拒绝受理；
2）持卡人身份的识别：如照片卡与持卡人相貌的核对、持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符，如出现不符，应立即拒绝受理。
8、POS的硬件主要有哪些部分组成？ 1）终端机
终端机用于采集银行卡磁条数据信息，并与收单行或银联中心进行数据信息传送和接收。
2）密码键盘（客户键盘）交易时给持卡人输入密码的部件。3）电源
将市电转换为POS所需电源的部件。4）打印机
交易完成后打印签购单的部件。
七、案例分析
1.2009年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张外卡，一张接一张地使用引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持外卡在该店频繁购买大量高档服饰，且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。
请表达出此案例的突出特点是什么？在此次案例中可以总结哪些经验？
分析：收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节 在上述案例中，收银员及时有效的行动防止了伪卡损失的进一步扩大
因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。
2.无业游民王某在电子市场闲逛时见有一种读卡器，稍作改动就可读取银行卡信息，即生歹念：想通过读卡器盗取他人银行卡资料从而伪造银行卡盗取他人资金。于是串通其在B百货任职收银员的女同学张某，利用工作之便，趁持卡人购物结账刷卡时偷窥持卡人密码，后又趁持卡人不注意时在自己的读卡器上刷卡。用这种手段，共盗取了50多张银行卡资料，复制了50多张卡，但只有十余张伪卡能正常使用。其后王某等人在ATM机上疯狂提款，共盗取他人资金40多万元。经公安机关立案侦察，将王某、张某等抓获归案。问题：此案风险点有哪些？应怎样防范？ 答：风险点：
1、商户未加强对收银员队伍的管理。
2、持卡人应加强在输密码时的风险防范意识。防范：
1、商户应加强收银员队伍的管理与培训，加强职业道德方面的培训，正确引导收银员的职业道德和价值观。
2、持卡人在日常使用银行卡时，应加强个人密码保护意识，在输入密码时应留意周围是否有窥视，保证个人密码的安全。
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