中国中小企业出口风险防范措施

第一篇：中国中小企业出口风险防范措施

一、当前中小型出口企业面临的主要风险

对于中小型出口企业而言，在经营过程中面临的风险主要有以下几种：

１、贸易壁垒风险

在世界经济发展速度放慢的条件下，各国为了自己的利益，纷纷采用各种各样的贸易壁垒来限制进口国外的产品。这些贸易壁垒多种多样且经常变化，中小出口企业如不能及时把握、了解和适应

这些壁垒，在出口产品时就会陷于被动。如进口限制是进口国为保护本国市场常用的措施之一，但进口国何时采用、对什么商品采用、对哪些国家采用等具有不确定性，中小出口企业对此较难预测，如企业的出口市场过于集中于某一国家或地区，则当这些国家实施进口限制措施时会对企业出口造成极大的影响。如6月，日本和韩国宣布暂停进口我国家禽肉及其制品，给以日、韩为主要外销市场的家禽肉以及制品的生产企业带来了巨大的损失。

２、面临进口国厂商或消费者起诉的风险

国际贸易面对较为复杂的法律环境，特别是发达国家的保护消费者权益的法律不同于国内法律。如在美国，即使产品没有造成实际损害，但根据其可能性就可以认定损害赔偿责任，而我国法律规则只对产品发生的实际损害承担赔偿责任。如，以前我国某服装制造商出口一批童装到日本，由于服装口袋内的断针刺伤了购买者的手指，该消费者通过消费者协会起诉，最终该服装制造商赔偿２０余万元并花巨资购买了日本的检针设备才保住了日本市场。这些案例说明，如果出口产品由于质量问题遭到进口国消费者的起诉，出口企业就会陷入非常被动的境地，一旦损害赔偿责任成立，出口企业不仅要承担巨额损失赔偿，而且还可能失去原有的市场。

３、信用危机风险

信用危机是指由于某一突发事件而影响了出口企业的信用而造成的信任危机。对信用危机处理不当会损害企业的形象，降低顾客的忠诚度。由于没有处理好影响企业形象的突发危机而导致企业迅速衰败的例子时有发生。但同时也有许多企业通过危机管理妥当处理了危机事件，保证了企业的持续发展。

４、政策变化风险

政策是影响企业经营的重要因素。政府在制定政策时会考虑到其连续性，但对企业而言，政府制订政策的依据、何时制订以及制订什么样的政策则难以预测。一旦政府制订的政策不利于企业的经营，但由于政策执行的强制性就可能给企业带来危机。例如财政部等五部委发布广告，自２００６年９月１５日起将对纺织品出口退税从１３％下调至１１％，而服装的出口退税仍“按兵不动”，维持１３％。出口退税２％的下调，对本来就饱尝“特保”之苦、处于微利时代的纺织企业来说，不啻为重重一击。

５、环境突变风险

企业的经营受环境的影响，环境的变化有的是渐进型的，如经济形势，可在一定程度上对其进行预测；有的是突变型的，事先无征兆，或有征兆但不能引起人们的注意。“9．11”事件是典型的突变危机，这样的危机对企业造成的影响往往是防不胜防的。美国在遭受恐怖袭击之后，迅速采取了空中管制措施，暂停了中美之间的航空运输，造成我国一些出口商品积压，部分外贸企业的出口受到严重影响。如山东某通讯设备有限公司向美国出口的价值120万美元的6000台激光打印机合同因此而被迫取消。

６、企业资源个人化风险

企业资源是指在广义的资源空间内，企业所能实际和潜在利用、占据的广义资源。例如，对于企业特别是对进出口企业而言，客户是企业最重要的资源之一。企业资源个人化是指企业的员工利用职务之便，由公司承担广义代价，将企业资源转化为个人所有。当掌握了企业资源的个人脱离原企业并带走客户时，不仅使原企业的客户流失，而且增加了十分熟悉自己的竞争对手。这会使原企业处于十分被动的境地，由此带来巨大的危机。

７、客户信用危机风险

出口企业如对客户资信的调查工作做得不够，选择了资信不佳的客户，在客户不能履约时，便会给企业带来损失。或者所选择的客户在签约之初就存心诈骗，但出口企业没有察觉，以致于合同签订后被客户骗走货物，造成经济损失。中小企业的规模本身就很小，如果一笔大额合同的货款不能按合同规定及时收回，势必影响其资金周转，导致经营困难。

二、产生风险的原因

１、出口市场过于集中

市场集中可以减少市场开发成本，降低出口费用，但同时也会带来风险。这种风险是多方面的，例如：出口市场过于集中会造成市场过早饱和，企业采取低价策略容易引起反倾销诉讼、企业赖以出口的市场环境因素如政策发生变化，都会影响企业的出口。因此，出口企业应在综合考虑市场开发成本和市场变化风险的基础上，综合考虑各国的经济发展水平、消费者习惯、距离远近等，实施市场多元化战略。

２、价格竞争导致部分企业产品质量下降

目前，我国大多数中小出口企业的竞争方式还停留在价格竞争上，通

第二篇：中小企业信贷业务风险防范措施分析

中小企业信贷业务风险防范措施分析

摘要：

由于目前国家政策的鼓励和支持，中小企业信贷业务日趋成为商业银行经营发展的一个主要方向，但由于中小企业客户群体存在信息不对称、周期短、风险高等特点，因此在大力开拓中小企业信贷业务的同时，还应高度重视其信贷风险，从而确保银行信贷资金的安全。本文分析了中小企业信贷风险的存在原因，对中小企业贷款工作中的风险进行了研究，并提出了中小企业信贷风险的相关防范措施及相应的方案制定，以促进中小企业贷款业务的持续健康发展。关键词: 中小企业；信贷业务；风险；防范措施

中小企业在我国的社会经济生活中占有很重要的地位，并在国家给予优惠政策的支持和鼓励下，在现阶段取得了极大的进步，而且中小企业在带动就业、活跃经济、社会稳定等方面也发挥了不可替代的作用。据统计，现在我国经工商注册登记的中小企业已占到全国注册企业总量的99％，约75％的城镇就业机会都是由中小企业来提供的。因此，近年来我国各家商业银行都开始成立专门的机构，并创新产品、流程和机制，对中小企业的信贷业务制定发展规划和计划，加大对中小企业信贷投放的力度。然而，由于中小企业自身经营以及金融危机的影响等因素的存在，中小企业的信贷风险也在不断地增加，由此可见，研究中小企业信贷风险的存在原因以及如何防范并化解风险，在现阶段商业银行大力开拓中小企业信贷业务的今天，有着十分重要的现实意义。

一、中小企业的信贷风险因素分析

近年来，由于金融危机的出现，全球经济出现了较大的滑坡，并在总体上呈现出下滑的姿态。因此根据现实情况的发展，中小企业信贷在一定程度上存在着一些不容忽视的隐患和风险，其主要表现在以下几方面：

1、因同行业激烈竞争而放宽信贷准入条件带来的风险

近几年来，商业银行的竞争十分激烈，特别是在争夺企业信贷客户的方面，表现得非常明显。一些机构为了争夺客户却往往忽视了风险，放宽批准贷款的条件，虽然明知企业客户的信誉不高，却还许诺给其发放贷款；或明知有些企业在贷款条件中达不到准入的要求，例如经营效益亏损、市场不够稳定、产品比较单一等情况，还是给其发放贷款，所以就容易造成信贷风险。

2、因企业客户超负荷经营而导致的风险

根据中小企业的经营期进行分析，一些经营期超过了十年的中小企业客户经过长期经营，已经有了一定的经济基础，成为了优良的企业客户。而一些刚起步的中小企业客户，由于经济实力不强，注册资本较少，需要银行贷款的支持。这些企业由于缺乏经营经验，往往会超负荷经营，甚至把借贷的生产流动资金用于固定资产的投入上，从而使资金周转出现困难，造成银行贷款不能按期归还。有的中小企业客户甚至要先得到银行继续贷款的承诺后，才肯借款来归还银行的贷款，然后又将贷款资金用来堵住临时借款的缺口；若银行一旦将贷款收回之后推迟发放，或是不再发放，都有可能导致企业的资金链断裂，从而影响生产甚至倒闭。因此，企业客户资金实力不强，超负荷经营也会造成信贷风险。

3、因抵押担保条件不足而导致的风险

一直以来，抵押担保难是制约中小企业的瓶颈，然而因为抵押担保不到位造成的信贷风险，也是困扰银行信贷风险管理的一个大难题。绝大部分中小企业都需要银行贷款的支持，但是应担保抵押落实后才能得到银行贷款的支持。而受到地方政策等各种因素的影响，有的中小企业在起步时由于经济实力的不足，或者租赁和自有的厂房权证不齐，或者无力缴付国有土地的出让金而无法取得土地的使用权，或者难以获得信用担保，因此不能如愿跨过银行抵押担保贷款的门槛。而一些获得银行贷款的企业也存在超额抵押、权证过期、权证不齐等抵押担保有效性欠缺的现象，毫无疑问会使银行的信贷资金产生风险。

4、因贷款用途转移而导致的风险

银行贷款应专款专用，这是信贷管理中非常明确的规定，但是由于目前中小企业经营的灵活性，再加上大部分中小企业其实是个体企业，因此银行对信贷资金专款专用的监督非常困难。一些中小企业或将贷款资金投入房地产的开发经营，或将贷款资金进行股本的权益性投资，或将流动贷款资金投入到固定资产的建设等。贷款用途的转移，一是违反国家的金融法律法规；二是导致企业资金紧张而影响正常生产；三是一旦国家政策改变或投资失败，银行的信贷风险将进一步增大。因此，贷款用途转移而导致的风险已成为银行信贷风险管理的一项重要内容。

5、因员工职业道德而导致的风险

银行信贷管理是一项非常复杂的工程，既要严格地执行信贷管理的规定，也要遵守市场的法则，同时还不能忽视职业道德引发的风险。职业道德风险包含两个方面：一是银行内部员工职业道德的问题而导致的信贷风险。如少数银行信贷人员暗中和企业勾结，对银行贷款进行诈骗。二是企业客户的信用道德意识差而导致的信贷风险。目前一些中小企业的信用意识淡薄，随意拖欠贷款本息，重贷轻还，有的企业甚至存在恶意逃废银行债务、抽逃资金的行为，严重危害了银行信贷资金的安全，这类信用道德意识问题而导致的信贷风险也值得银行关注。

二、防范中小企业贷款风险的措施

从2009年以来，国家宏观经济形势转好，实体经济经营状况开始进入相对稳定的时期，企业家信心指数不断攀升，中小企业客户贷款需求指数现在开始稳定攀升。然而，在各商业银行响应国家号召，不断发展中小企业信贷业务的同时，一定不可以急躁盲从，从而忽略了风险防控。

1、规范竞争市场，严格把关信贷准入的条件

随着经济的趋热，银行业间的竞争也会更激烈，但这种竞争应建立在规范之上，杜绝各类不正当竞争。各金融机构应在加强自身建设上下功夫：一是加强优质服务，更新金融产品，开展正当的营销竞争，确保业务发展的规模和质量。二是改革和完善现有的信贷管理方式，面对新行业和新科技产业，要提高反应能力和决策能力，对看得准的项目及时给予信贷支持。要抢先机，抢抓市场中优质龙头客户，抢占发展先机，保证业务质量；要从最基础的阶段培养客户忠诚度，减少存量优质客户流失风险。三是严格贷款准入条件，严格贯彻相关行业、客户准入和退出的政策及标准，对盈利能力较差、市场反应敏感的中小企业，在审查企业的贷款条件时，应把第一还款来源的现金流量和企业发展前景作为主要考察对象。四是央行和银监会对不正当竞争要严肃查处，以维持正常的金融秩序。

2、加强调查的力度，规范调整信贷企业结构

金融机构对现有的中小企业贷款客户要区分不同情况，做到重点支持、参与改制、帮扶解困，逐步提高企业的经营效益和贷款质量。要用好当前行业限额管理方面对小企业的优惠政策，一方面在发放贷款时，要合理筛选，加强对贷款企业的经济实力调查，选择那些产品销路好、经济实力强、经营管理规范的企业作为贷款对象。另一方面在贷款发放后，要及时对贷款用途进行全程监督，帮助企

业当好资金用途的参谋，促使企业正常合理使用资金，要尽可能阻止企业盲目投入，为企业把好资金使用关。要坚持按照客户、产品、区域、行业有效匹配资源，以有效规避行业风险和市场风险，形成中小企业信贷对银行利润增长的有力支持。

3、加强规范，确保抵押担保手续到位

一方面银行要通过各种途径，着力解决好中小企业抵押担保难的问题，帮助中小企业破解贷款抵押的瓶颈。如：完善和健全中小企业担保体系，充分发挥担保机构作用；通过同当地政府和有关部门协商，妥善解决在土地、房产所有权方面存在的问题，帮助中小企业落实权证问题。另一方面银行要严格规范，把好抵押担保手续关，对那些权证不齐、所有权有争议、不能办理抵款的企业要抓紧落实权证问题，及时办妥抵押登记手续，确保银行贷款的安全，减少风险产生。

4、跟踪管理，加强贷款用途的监督。

银行要认真做好贷后检查工作，加大对贷款的跟踪检查力度；要切实加押登记的贷款企业，要严格遵守制度，不得随意发放贷款；对已发放贷强贷后管理，坚持做到检查制度化，操作标准化。要密切关注贷款企业资金动向，对那些将贷款资金挪作他用的行为要及时阻止和警告，确保银行信贷资金的安全。

5、加强教育投资力度，增强遵守职业道德意识

一是要加强银行内部员工的职业道德教育和警示教育，严禁发放人情贷款、关系贷款；二是要努力培育社会信用环境，增强中小企业信用观念，增强企业重合同、守信用的自我约束意识。银行应通过各种途径，向客户宣传合法经营、诚实守信的道理；同时对于那些不守信用，逃废银行债务的客户要依法起诉收贷，维护银行的权益。

三、小结

现阶段中小企业要重视自身的风险所在，要认真分析风险存在的原因，具体问题具体分析，根据自身的实际情况采取有效的措施，把风险带来的经济损失降低到最小化，承担起在国家经济当中发挥的作用，认真履行好职能，为国家为人民发挥出更大的作用。参考文献：

[1] 熊丹, 冯嘉.对我国银行拓展中小企业信贷业务的思考[J].中小企业科

技，2006,(12).[2] 后斌, 杨礼英, 郁永健.解决中小企业贷款难的对策[J].现代金融，2005(12).[3] 姚远.信贷业务重组与流程再造[J].中国城市金融，2003(06).

第三篇：主要风险及防范措施

主要风险及防范措施

（一）技术与环境方面的风险

公司千辛万苦中标，按业主要求进场后，存在以下风险，且会给企业带来很大损失。

一是征地拆迁不落实，许多建设项目仓促上马，大量的征地拆迁未解决，施工准备不充分，不具备开工条件，施工单位陷入夹板之中；

二是施工图纸不到位，原设计与实际不符变更多，图纸不配套，甚至有的项目边施工边设计； 三是人为干扰多，有的建设单位强行要求指定分包方，划走部分工程搞协调平衡，有的强行指定供应商，或指派租赁设备，有的当地政府出于自身利益的原因，搞摊派、拉赞助、乱收费、乱罚款，把建设项目视为当地的致富工程"。动不动以断水、限电、挡道相威协，集体闹事，把施工企业视为唐僧肉。严重影响施工生产进度，延误工期，停窝工损失大，加重了企业经营的风险。除了以上所述风险，还存在以下风险因素：

1．地质地基条件。工程发包人一般应提供相应的地质资料和地基技术要求，但这些资料有时与实际出入很大，处理异常地质情况或遇到其他障碍物都会增加工作量和延长工期，从而增加施工成本。

2．气象条件。主要表现在异常天气的出现，如台风、暴风雨、雪、洪水、泥石流、坍方等不可抗力的自然现象和其它影响施工的自然条件，都会造成工期的拖延和财产的损失。

3．施工准备。由于业主提供的施工现场存在周边环境等方面自然与人为的障碍或“三通——平等”准备工作不足，导致建筑企业不能做好施工前期的准备工作，给工程施工正常运行带来困难。

4．设计变更或图纸供应不及时。设计变更会影响施工安排，从而带来一系列问题；设计图纸供应不及时，会导致施工进度延误，造成承包人工期推延和经济损失。

5．技术规范。尤其是技术规范以外的特殊工艺，由于发包人没有明确采用的标准、规范，在工序过程中又没有较好地进行协调和统一，影响以后工程的验收和结算。

6．施工技术协调。工程施工过程出现与自身技术专业能力不相适应的工程技术问题，各专业间又存在不能及时协调的困难等；由于发包人管理工程的技术水平差，对承包人提出需要发包人解决的技术问题，而又没有作出及时答复。

（二）经济方面的风险

1．招投标。根据国家规定，建筑行业实行投招标制。施工企业的任务以竞标的方式获取。当前施工企业僧多粥少，一个招标项目，动辄上百家参与竞争。手续繁杂且中标概率低。投标花销费用大，企业重不堪负。建筑市场的不规范是施工企业投标揽活的最大风险。首先表现在建设单位压级压价，大大超出了施工企业的承受能力，有的工程项目压级压价达到国家定额预设造价的30%多。许多施工企业为了眼前的生存也不得不承接。投资行为的不规范，导致了最低价中标而非最合理价中标的现状。其结果一方面使得施工单位以巨额亏损暗贴建设单位的投资额，另一方面某些施工单位不得不以偷工减料降低成本求生存，必然导致豆腐渣工程。还有一些工程开工不拨动员予付款垫资司空见惯，一批无资金或资金不到位的项目，有的项目施工单位中标后垫资5%--10%的现金保证至工程结束后迟迟不予返还。多数垫资项目属空手套白狼工程，把风险接嫁给施工单位。建设单位挖空心思争着上、抢着上、骗着上、赖着上。到头来很多只能是半拉子工程。造成施工企业亏损严重，资金紧张，信誉受损，陷入进退两难，骑虎难下的尴尬局面。

2．要素市场价格。要素市场包括劳动力市场、材料市场、设备市场等，这些市场价格的变化，特别是价格的上涨，直接影响着工程承包价格。施工材料往往占到整个工程造价70%左右。当各种资源的实际价格在中标报价的范围之内，企业将会获取利润。但在实际施工过程中，投标报价中的静态价与实际价相差甚远，生产资料的价格波动严重影响了企业的经济效益。尤其是自然条件恶劣的地区，地材价格变动更出人意料，如砂子、石子、片石、水泥等，由于当地资源产量的限制，地材供不应求，价格成倍上涨，远距离供应加大了成本负担。有的采取集中垄断供应的方式，人为抬高料价，且不许施工单位自行采购。地材价差大都不在调概范围内，巨大地材料差，由施工单位自行消化，而料费对工程成本的影响举足轻重。价格上涨是施工企业重要的经营风险。

3．金融市场因素。金融市场因素包括存贷款利率变动、货币贬值等。

4．资金、材料、设备供应。主要表现为发包人供应的资金、材料或设备质量不合格或供应不及时。

5．国家政策调整。国家对工资、税种和税率等进行宏观调控，都会给建筑企业带来一定风险。6．财务危机。施工企业项目建设周期长，耗资数额大，一个企业的施工项目少则几十个，覆盖面广高度分散，由于建筑市场的不规范，建设单位款项的长期拖欠，投标押金的置留、完工项目的尾工扣款，许多项目竣工多年，工程款和保证金难以及时清回和返还。企业的债权债务逐年增长，资产负债率居高不下，资金紧张的矛盾日益突出，增加了财务的风险。项目赊购的各种材料、应付的设量的限制，地材供不应求，价格成倍上涨，远距离供应加大了成本负担。

（三）防范风险的具体措施：

1、强化成本管理，完善内控制度，严格按国家规范进行施工管理。

2．悉和掌握工程施工阶段的有关法律法规。涉及施工阶段的法律法规是保护工程承发包双方利益的法定根据，建筑企业只有熟悉和掌握这些法律法规，依据法律法规办事，才能增强用法律保护自己利益的意识，有效地依法控制工程风险。

3．深入研究和全面分析招标文件。取得招标文件后，应当深入研究和分析，正确理解招标文件，吃透业主意图及要求；全面分析招标人须知，详细审查图纸，复核工程量，分析合同文本，研究招标策略，以减少合同签订后的风险。

4．订完善的施工合同。基于“利益原则”的承包人应当综合分析、慎重决策，不能签订不利的、独立承担过多风险的合同。施工过程中存在的很多风险，必须搞清楚由谁来承担。减少或避免风险是谈判施工合同的重点。通过合同谈判，对合同条款拾遗补缺，尽量完善，防止不必要的风险；通过合同谈判，使合同能体现双方责权利关系的平衡和公平，对不可避免的风险，应有相应的策划和对策。使用合同示范文本（或称标准文本）从而签订合同是使施工合同趋于完善的有效途径。鉴于中国已经入世，合同的签订也要与国际惯例接轨，国际工程合同必须符合FIDIC合同条件。

5．把握要素市场价格动态。要素市场价格变动是经常遇到的风险，在招标报价时，必须及时掌握要素市场价格，使报价准确合理，减少风险的潜在因素。但在招标报价时往往对要素市场价格变化预测不周、考虑不全，特别是可调价格合同，控制风险必须随时掌握要素市场价格变化，及时按照合同约定调整合同价格，以减少风险。

6．加强履约管理，分析工程风险。在合同谈判和签订过程中，虽然已经发现了风险，但合同中还会存在词语含糊，约定不具体、不全面、责任不明确甚至矛盾的条款。因此，任何施工合同履行过程都要加强合同管理，分析不可避免的风险。如果不能及时透彻地分析出风险，就不可能对风险有充分的准备，在合同履行中就很难有效控制，特别是对风险较大的工程项目更要强化合同分析，及时进行工程结（决）算。

7．找好分包商，减少风险事件。分包给分包商的工程，总包商负有质量、安全、工期等协调和管理的责任，并承担由此造成的损失。所以对分包商的承包工程和其工作，要严格进行管理，督促分包商认真履行分包合同，把总分包之间可能发生的风险，减少到最低程度。

8.转移风险。包括向对方转移风险和向第三方转移风险。转移工程风险主要有如下几种措施： a．行索赔制度。由于不可预测的某些风险总是存在，风险事件的发生是造成经济损失或时间损失的根源，合同双方都期望转嫁风险。所以在合同履行中，推行索赔制度是向对方转移风险。但工程索赔制度在我国尚未普遍推行，建筑企业对索赔的认识还很不足，对索赔的具体作法也还十分生疏。因此，必须了解索 赔制度转移风险的意义，学会索赔方法，使转移工程风险的合法、合理的索赔制度健康地开展起来，逐步向国际工程惯例接轨。

b．第三方转移风险。包括推行担保制度和进行工程保险(具体咨询法律顾问)。

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日期：2017.5.18

第四篇：合同风险防范措施

合同风险管理与防范措施

建设工程施工合同是建设工程安全、质量、进度、投资控制的主要依据，是合同双方当事人权利、义务的表现，是保证项目建设顺利进行的关键。随着市场经济的不断深入，投资形式的转变，合同风险不断扩大。随着我国市场经济体制改革的逐步深入，一方面投资形式在调整，私营项目、合资项目不断增多，项目管理模式不断出现。另一方面，由于施工单位完全进入买方市场，加上建筑市场管理的不规范，建筑市场处于无序竞争环境，施工单位生存环境恶劣。首先是，合同法律体系还不完善，建筑施工企业的法律意识淡薄，造成建筑市场有法不依、执法不严的现象时有发生，施工单位往往处于弱势地位。其次是随着科学技术的进步，建筑工程规模大、工期紧、三边工程多、施工生产流动性强等特点，造成施工难度加大。由于以上原因的存在，业主常常用苛刻的合同条款把风险转移给承包商，造成施工单位合同履约风险很高。面对现实情况，施工单位只有重视合同管理，了解施工合同风险的性质，准确判断并有效防范风险，完善管理制度，才能有效的降低施工合同风险，增加效益，保证企业持续健康发展。现就施工企业合同管理中的风险管理与防范措施进行分析。工程承包合同的风险

合同风险的客观存在时由其合同特殊性、合同履行的长期性和合同履行的多样性、复杂性以及建筑工程的特点决定。合同的客观风险是法律法规、合同条件以及国际惯例规定，其风险责任是合同双方无法回避的。工程承包合同的风险主要分为两类，一是合同本身所带来的风险。二是合同履约过程的风险。

合同本身风险即合同条款形成的风险，主要包括，合同价格、结算方式、合同工期、工程款支付、洽商单及变更单、其他费用等风险。合同价格风险。合同价格风险主要因采用固定总价合同形成的风险，该类型合同一般工程量相对明确，或有相对明确的图纸，施工单位根据现有图纸、资料在短期内进行报价。由于报价时间短，承包商无法详细计算工程量，尤其是二类费用通常只要按经验进行报价，错报、漏报现象时有发生。并且施工单位为了中标，不敢报高价，报价水平较低，承包商索赔机会小，亏损风险大。该类型合同阶段简单，有利于业主控制投资，是近阶段业主采用的主要合同形式。

合同结算方式风险。合同结算方式风险主要包括合同中约定采用的定额及取费、结算总价降点率、结算件审核时间、结算件审核程序、结算件审减额扣款、合同外调价方法、结算争议解决方法等。在签订合同时施工单位一定要注意结算条款，尤其是要明确结算件审核时间，有的业主以没有约定结算时间在项目竣工后迟迟不给结算，有的业主要求结算实行三审或四审，或聘请外审，人为设置结算障碍，故意拖延结算时间，造成项目竣工后几年不能结算。

合同工期风险。合同工期是项目在合理施工组织条件下要达到的项目交工的日期，合同工期的制定要科学合理。由于业主原因一般项目工期都处于前松后紧状态，到工程后期业主为实现交工，一味压缩正常工期，不管前期受何种因素影响，都会采取强制手段，倒排工期，后门关死，往往造成施工单位进行赶工。所以签合同时一定要明确主要工序里程碑控制点，并说明影响工期的条件，一旦工期延长要分清责任，由责任方负责全部责任。如合同中要明确土建与安装的交接时间，施工图纸到图时间，主要设备材料到货时间，交工验收标准等，以上因素是影响合同工期的主要因素。

工程款支付条款中的风险。工程款的支付按时间划分大致可分为四个阶段，即预付款、工程进度款、最终付款和质量保修金。当前拖欠工程款已成为困扰施工企业的严重问题，垫资、带资施工的现象仍然十分普遍，这些都给施工企业的良性发展带来困难，同时对正常工期也受到影响，也是施工单位拖欠农民工工资的主要原因。许多工程合同对这部分条款不甚明确，尤其是对工程款支付违约索赔条款约定不完整、不严密，不公平，给施工企业造成经济纠纷和经济损失。

工程变更风险。由于工程项目的复杂性和工程项目施工的长期性，合同执行过程中经常涉及工程变更问题。如果承包商在施工中提出了关于设计更改、材料设备换用的合理化建议，经业主工程师同意，可以变更。但如未经工程部同意，擅自变更，即使是合理的，承包商也要对此赔偿损失，并且不顺延工期。在变更程序上的疏忽，容易导致业主的反索赔。

合同履约风险。合同履约风险即在合同执行过程中形成的风险，由于施工合同管理贯穿于项目管理的各个环节，因而履行施工合同必然涉及项目各项管理工作。施工合同一旦生效，项目的各个部门都要按照各自的职权，按施工合同规定行使权利履行义务，保证施工合同的圆满实现。合同履约风险主要包括：

安全、质量、进度管理风险。安全风险主要包括违章罚款，重大安全事故的发生，为保证安全生产而增加的安全投入等造成的项目管理成本增加。质量风险主要包括执行规范标准，提高产品质量的投入，或重大质量事故造成的损失。进度风险主要包括为赶工而增加的成本投入。

过程资料的确认与积累。施工单位对现场隐蔽工程，过程施工记录等见证资料要及时填报记录表格，并及时得到监理、业主的确认。

文件的上报与确认。施工单位对于与合同约定或报价不一致的事件要及时上报索赔文件，并在规定时间内得到监理、业主的确认。

合同风险防范措施

合同风险防范措施是降低合同签订和合同履约风险的重要环节，对施工单位实现项目管理目标起到事半功倍的效果，所以施工单位应加强合同风险防范措施，合同风险管理主要涉及以下环节。

投标报价阶段风险管理。加强投标报价的管理工作，从源头降低合同履约风险，是提高投标中标率的关键，也是合同管理的重要内容。

招标文件的评审。购买招标文件后，由招标投标部门牵头，组织各职能部门进行招标文件评审，由各只能部门对相应管理职责提出评审意见，主要针对招标文件中工期、安全、质量、进度、资金支付、结算条件、施工环境、材料设备供应、交工验收及税收等风险因素进行评审，再由招标投标部门收集汇总评审意见，组织评审组深入研究和全面分析风险因素，正确理解招标文件，吃透业主意图和要求，制定相应投标策略，尽可能在投标书中，在作出相应投标文件实质性条款的情况下作出有利的选择。同时招投标部门要深入了解发包人的资信、部门立项、施工许可手续、资金状况等其他重要信息。对于相对明确的风险要通过澄清文件让业主给予澄清。

投标报价策略。风险越大，风险附加费越高。但是，风险附加费的增加必须要有一个增加范围，对于承包商来讲，风险附加费不宜定得过高，过高必然会提高投标价格，会降低竞争力。因此。施工企业一定要结合企业的管理水平，通过研究竞争对手和其他相关资料来确定具体的投标价格。

合同谈判阶段风险管理。对投标过程要对合同条款逐条进行认真研究，反复与招标单位进行磋商再做出相应承诺，合同文本尽可能采用《建设工程合同示范文本》。部分发包人提供的非标准示范文本合同书，往往条款不全、不具体、无针对性，缺乏对业主的权利限制性条款和对承包商保护性条款，要尽可能地修改完善。如果不修改，合同一旦签订，施工单位会隐含较大风险。对于关键合同要组成合同评审小组，对合同条款再次进行评审。在合同谈判过程中人员配备上，施工单位合同谈判人员既要懂工程技术，又要懂法律、经营、管理等方面的知识，有必要时组成专业的合同谈判小组。在谈判策略上，承包人应善于在合同中限制风险和转移风险，达到风险在双方中合理分配，这就要求承包商对于业主在何种情况下，可以免除责任的条款应研究透彻，做到心中有数，切忌盲目接受业主的某种免责条款，否则业主就有可以以缺乏法律和合同依据为借口，对承包人造成的损害拒绝补偿，并引用免责条款推卸法律责任，使承包人蒙受严重经济损失。因此，对业主的风险责任条款一定要规定得具体明确。总之，依据国家法律法规对施工合同管理具体规定，在合同谈判过程中进行有礼有节的谈判尤为显得重要。

合同履约管理。由于施工合同管理涉及到施工企业生产经营的各个环节，因而履行施工合同必然涉及企业各项管理工作，施工合同一经生效，企业的各个部门都要按照各自的职权，按施工合同规定行使权利履行义务，保证施工合同的圆满实现。

进行合同风险因素分析，并制定相应的防范措施。对于可预见的风险，要认真分析，制定专门的防范措施，落实到相关部门和责任人，并下发风险控制文件，随时跟踪事态的发展，力争最大可能的降低风险。

组织部门有针对性的进行合同交底，对分析出的风险按管理部门进行交底，明确各部门管理重点，督促部门指导现场进行风险控制。一切生产经营活动以合同条件为依据，项目在组织生产经营时，一切活动以合同为依据，按照合同要求办事，按合同要求完善管理手续，避免与合同冲突的事件发生。

定期检查合同执行情况，在合同执行过程中要按期组织合同执行情况对接会，各部门对照合同检查执行情况，对产生的偏差进行分析，并采取措施纠正措施，防止有大的偏差。索赔管理

在充满风险的建筑安装市场中，索赔是施工企业保护自身利益的一种方式。索赔不仅仅是费用上的补偿，它是一种正当的权利，是以法律和合同为依据的、合情合理的行为。我国建筑安装企业要想在国际建筑市场中分一杯羹，就必须改变“不懂索赔、不敢索赔、不会索赔”的现状。因此，参与过程项目管理人员必须树立索赔意识。

一是索赔的及时性。承包商进行索赔应在索赔事件发生之时，而不是之后出具正式函件通知业主或其代表。国际上普遍上采用的FIDIC 合同对许多索赔时间都有时效期限，如对工程师签发的图纸或指令过迟而造成的工期延期，应在合同约定的时间内书面通知工程师并报告业主，出具工期索赔细节。逾期不报，业主有权拒绝索赔要求。

二是索赔资料的完整性。只有实际发生了经济损失或权利损害，一方才能向对方索赔。经济损失指因对方因素造成造成合同外的额外支出，如人工费、材料费、机械费、管理费等额外开支，权利损害是指虽然没有经济上的损失，但造成了一方权利上的损害，如由于恶劣气候条件对工程进度的不利影响，承包商有权要求工期延长等。因此，发生了实际的经济损失或权利损害，应是提出索赔的一个基本前提条件。所以，承包商提出的索赔申请应有确凿的索赔证据。在过程管理中，管理人员应注意所有原始资料的保管、分类、汇总，以便在索赔事件发生时能提供齐备的资料证明，可利用录像、拍照等手段，反映现场实际情况，并及时得到监理、业主的批准。

三是索赔的技巧性。在过程承包活动中，承包商常常处于不利的地位，这是由激烈的市场竞争造成的。在解决索赔问题中，由于双方利益和期望的差异性，在谈判过程中常常会出现大的争执。如果承包商态度强硬地坚持自己的观点，会造成双方关系紧张，失去长期合作的机会。因此，在索赔谈判中，承包商应避免和业主发生冲突，要善于整合双方的差异，寻找付出较小代价就能给业主带来很大利益的条款。此外，让步是解决争议的常用技巧，在具体操作中，承包商应提出较高的索赔期望，经双方谈判，在业主感兴趣或利益所在支出作出让步，如缩短工期、提高工程质量等，同时争取业主作出相应的让步，从而实现索赔目标。

总之，合同管理是施工企业管理的核心内容，是一项全员、全过程参与的系统工程，它始终贯穿于项目管理的全过程。同时合同管理的好坏直接关系到企业经济利益的关键所在，所以作为施工单位一定要树立合同管理意识，真正为项目顺利建设服好务，为企业健康持续发展保驾护航。

第五篇：工程风险防范措施

蓝光·十里蓝山项目工程风险防范措施

十里蓝山项目处于高边坡上，高差80多米，地质地貌复杂，高边坡深基坑较多，安全风险难以想象；质量以精品打造，贵在细节雕琢管理；进度特紧，保证工程安全质量的前提下按计划工期目标完成将存在极大的风险。由此须要施工、监理、建设及其它单位群策群力地采取切实可行的有效措施，予以预防，杜绝出现不希望出现的问题。一． 工程安全方面

重大危险区域在图纸上标注，施工、监理、业主负责人在相应 位置签名，并做好监控检测，监理人员监督施工方落实处理，出现异常启动应急预案，将风险控制到最小。

（一）边坡坍塌防范措施

主要是78、112栋之间冲沟上段的土体，与中海交接冲沟段的土体、中心景观区临时堆放的土体、坡顶边线边坡、各高边坡段容易受到雨水的影响而出现泥石流或边坡坍塌，根据各施工单位报批的防滑坡专项方案及应急预案，督促施工方落实，监理人员组织施工方做好监控监测，并做好记录。强调：防止地表水的影响，采取有效措施预防；出现滑移趋势的给予技术处理。

（二）防洪排洪防范措施

重点是中心冲沟、与中海交接段的冲沟、62栋西边排水沟区域，雨季带来的影响很大，督促各施工单位根据批准的防排洪专项方案和应急预案落实处理，并根据现场情况予以动态处理。在图纸上标注，施工、监理、业主负责人在相应 位置签名，并做好监控检测，监理人员监督施工方落实处理，出现异常启动应急预案，将风险控制到最小。

1、开挖土石方前，在距坡边2－3米处做一条排水沟，并顺着山势进行有组织排水至排洪沟。

2、对永久性挖方的边坡坡度,应按设计要求放坡,对使用时间较长的临时性挖方边坡,土质较差时,边坡可放宽一些。

3、做好地面排水措施,避免积水渗泡坡脚，适当位置设2×2×2米集水坑，随时用抽水泵排出积水。

3、在挖好的坡顶和斜坡部分用塑料布保护好，避免雨水冲刷。

4、所有挡墙施工时按设计要求埋设好排泄水孔，避免挡墙施工完后内侧积水。

5、配备充足的水泵等排水设施，在雨期排专人抽水。

6、现场建立安全责任制，明确各段施工安全负责人。项目经理是施工现场安全的第一责任人；安全员负责施工现场日常安全工作的监督、检查、督促整改工作。

7、定时巡视检查，每次巡视检查的情况和发现的问题应记入运行日记，并对出现的危情立即处理。

（三）森林防火防范措施

消防道路要畅通，杜绝在森林周边出现火源，做好工人的森林防火教育，配备必要的物资和设备，管理人员和工人能迅速指挥管理和操作。

1、加强场内可燃物管理，对起火源比如电线接头、配电箱、吸烟 区进行严查严控。

2、在易着火区域挂警示牌严禁吸烟，也避免电源线穿入其中。

3、严格管理野外用火,在普遍防范的基础上，主要火源的全方位管理，做到专人负责，死看死守，不留死角和空白。强化野外巡逻检查，依法惩处野外违法用火行为，做到“见烟就查，违章就罚，违法就抓”。

4、从实际需要出发，各森林防火任务单位都要组织森林扑火实战演练，使有关领导、部门和人员熟悉预案内容，熟练工作程序，熟记自身职责，确保出现火情能有序开展工作。

5、要加强装备建设，严格训练，提高应急反应能力和扑火灭火技能。防火期内，森林消防专业队要做到严阵以待，做到有火即来，来之能战，战之能胜，确保“打早、打小、打了”，努力减少林火损失。发生森林火灾时，项目管理要亲赴火场一线，靠前指挥，以人为本，重兵出击，科学扑救。扑明火的任务必须由专业队伍承担，清守火场的任务由群众性扑火队伍承担，努力把火灾扑灭在初始阶段。

6、物资保障准备。负有森林防火任务的人员要建立与扑火任务相适应的物资储备，建立联防救援机制，落实后勤保障措施，提高应急救援能力。

7、现场建立防火安全责任制，明确各段施工安全负责人。项目经理是施工现场安全的第一责任人；安全员负责施工现场日常安全工作的监督、检查、督促整改工作。

8、定时巡视检查，每次巡视检查的情况和发现的问题应记入运行 日记，并对出现的危情立即处理。

（四）一般安全防范措施

1、四口五临边防护

住宅、挡墙、边坡中临边督促各施工单位做好安全防护，围挡、栏杆、安全网、挡脚板等必须搭设到位，并挂上安全警示标语，监理人员跟踪监督落实，并加强日常监督。

1）、第一节护壁高于地面30mm、防止物体落入井中伤人。

2）、井口边1m范围内内禁止堆放任何物资、防止物体落入井中伤人。3）、井口边1m处用钢管搭设三面高1.2m的防护架，设置20mm高的挡脚板，并挂好密目网

4）、己成形的井口，无人作业时用九层板全面覆盖。避免人员坠入井中受伤。

5）、井口边1.5m处挖一道宽60mm深80mm的排水沟,做到雨水有组织排放,避免雨水渗透井 内,防止井壁垮塌伤人。

6）、挖出的弃土要及时清理转运，避免对井形成荷载，防止井壁垮塌伤人。

7）、井边悬挂、粘贴安全警示，标示、标语。

2、基坑（槽）、边坡临边防护

主要是各挡墙边坡基槽、15～18栋边坡、73栋边坡、坡顶边线边坡、33与61栋之间施工、各交叉施工段的安全防护，监理人员监督各施工单位落实，加强日常监督，并要求施工方派专职安全员加强管理，出现问题立即处理。1）、基坑（槽）周边用钢管搭设一道高1.2m的防护架，设置20mm高的挡脚板，并挂好密目网

2）、基坑（槽）周边的弃土及时清理转运，避免对基坑（槽）形成荷载，防止基坑垮塌伤人。

3）、基坑（槽）边1.5m处挖一道宽60mm深80mm的排水沟,做到雨水有组织排放,避免雨水渗透基坑（槽）内垮塌伤人。并对周边的浮土用彩条布全面覆盖。

4）、基坑（槽）边悬挂、粘贴安全警示，标示、标语。3.安全用电管理管理

安装监理督促各施工方落实批准的安全用电专项方案，加强 日常检查，每周定期大检查，发现异常要求施工方立即处理，杜 绝出现超负荷使用等不规范行为，防范于未然。1）、二级、末级配电箱内、箱外、做到标示清楚。2）、现场机械用电做到“一机、一闸、一漏、一箱”。3）、现场动力与照明用电，线路分开搭设与使用。4）、井下作业使用安全电压。5）、现场配置1—2名专业电工。6）、做好职工安全用电教育。

7）、悬挂、粘贴安全用电，标示、标语。

二．质量风险管理

1、平基方面：主要是回填质量控制，不准将粒径大于500㎜的硬石块倒入回填范围，监督施工方层层压实回填，每层厚度不超过500 ㎜，回填区域周边的压实度容易被忽视，是监督的重点，派监理人员旁站监督回填质量，发现异常立即要求施工方予以处理。

2、住宅、挡墙质量控制：测量放线务必准确，防水、钢筋制安、模板、支撑系统等方面，工程各工序要求施工方自检合格后监理人员全面复查，不放过任何质量问题，坚持贯彻精品意识并执行。

三．进度控制

1、各批准住宅销售计划工期目标控制，由项目经理、总监代表、业主方张中诚，施工方配备足够的人料机，综合组织安排，根据工期目标细化的工程进度计划，监理人员跟踪督促，一旦出现滞后则立即要求施工方采取措施，抢回滞后的工期，按时完成。

2、施工过程分部工程进度计划的控制，各分管监理人员负责监督，一旦出现滞后就向施工方提出，发监理通知，施工不响应或采取的措施不力将予以严惩，使之综合有效安排并加快进度，杜绝突破节点计划工期目标。