伪冒申请案例

第一篇：伪冒申请案例

伪冒申请+恶意透支

———新型信用卡诈骗害人不浅

徐一军 黄煊 徐佩玲 林杨

目前，新型信用卡诈骗案件时有发生。不法分子实施信用卡诈骗的主要犯罪手段包括盗取信用卡账户信息后，伪造假卡，并盗窃卡上的账户资金；窃取他人身份信息资料后假冒他人申请信用卡进行恶意透支消费，或直接申请信用卡后恶意透支。

长期透支信用卡，却不及时归还欠款，无异于“刀口舔蜜”。这并不是危言耸听，因为透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。然而，透支过度和失控形成恶意透支，将产生负面作用。特别是不法分子利用信用卡的透支功能，诈骗银行资金，更具危害性。银行信用卡管理上的漏洞也是信用卡诈骗犯罪持续高发的重要诱因。

根据法律规定，长时间透支信用卡不偿还本息，持卡人最终不仅要承担由此而产生的高额利息，严重的甚至会因信用卡诈骗罪被追究法律责任。

典型案例一：恶意透支，银行遭了殃

仅3个月的时间，通过不同银行共办了6张信用卡，然后用于恶意透支。宋某本以为耍点小聪明，让银行成为“提款机”，谁知聪明反被聪明误，最后因信用卡诈骗落入法网。2007年8月，宋某在某银行申办了第一张信用卡，后来，为了周转资金短缺还贷，他又以自己或他人名义向五家不同的银行申请办理了5张信用卡，而后采取恶意透支的形式，在明知自己没有偿还能力的情况下，用拆东墙补西墙的方法，循环使用上述多张信用卡，以达到非法占有银行资金为目的，至案发时止，共计恶意透支人民币13.5万元。其间，各家银行几次给宋某打电话、发短信催收欠款，他反而外逃躲债，音讯全无。银行无奈，只好报警。2010年1月5日，犯罪嫌疑人宋某因涉嫌信用卡诈骗被金华市公安局婺城分局刑事拘留。

典型案例二：伪冒申请，骗钱没商量

今年3月8日，婺城公安分局经侦大队抓获犯罪嫌疑人杜某，破获了一起信用卡诈骗案。2009年5月，犯罪嫌疑人杜某得知朋友金某有一张银行信用卡，就预谋冒用该信用卡。之后杜某又盗取了金某的个人信息，并于2009年5月27日通过拨打银行的客服电话将金某的信用卡挂失。5月29日，杜某冒充金某领取了银行补办的新卡，并通过POS机套现19921元并占为己有。同年7月11日，杜某又联系到POS机商户钱某，叫其帮忙垫还银行信用卡透支款16000元，并承诺支付一定费用。之后，钱某拿着杜某的信用卡套现时发现该卡已被挂失。

目前信用卡诈骗的手法又有了更新，已从比较传统的冒用他人身份办卡进行诈骗，发展到了通过利用银行操作系统的漏洞进行诈骗，主要作案手法为以下两种，一是犯罪嫌疑人杜某得知金某有一张银行信用卡后，通过对金某的个人信息的了解和掌握，再拨打银行客服电话,将金某信用卡挂失，再领取新卡后冒用。二是犯罪嫌疑人杜某找到一POS机商户，承诺支付一定费用让商户代其还信用卡内的透支款，待商户代其还款后，杜某就将该信用卡挂失，使商户承担了损失。

防范警示

1.要保护自己银行卡账户信息和个人信息资料安全，不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人，也不要随便在互联网上留下真实个人身份资料，一旦拿到新的银行卡后，要立即修改密码，并设置相对复杂的密码，且一定要牢记，包括银行工作人员在内的任何人都无权询问个人密码。

2.要通过正规渠道申请信用卡，不能图一时方便或为取得更高的信用额度而通过一些非法中介机构办理，一般说自称可以帮助申办金卡或提供信用卡融资服务的所谓中介机构绝大多数都不可信。

3.如不幸落入欺诈分子设下的骗局，要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行报告欺诈交易，监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户，资金损失时，立即向公安机安报案。

案外思考：遏制信用卡犯罪 “攘外”还须“安内”

1.加大打击信用卡恶性透支力度

公安机关加大打击恶意透支的力度。对于恶意透支行为在发卡银行催收无效时，除立即止付外，还应尽快与担保人联系，要求其到期履行担保责任。若担保人拒绝履行其担保责任，则应采取司法途径加以解决。对于构成犯罪的恶意透支行为，应依法提起刑事诉讼，追究恶意透支行为人的刑事责任。对信用卡使用中的犯罪行为，我国《刑法》第一百九十六条明确规定：使用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡或恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。对于尚未构成犯罪的，可依照我国《民法》、《民事诉讼法》的有关规定提起民事诉讼，追究恶意透支行为人的民事责任。

2.银行自身应加强管理

事实上，各银行更应认真查找自身的管理漏洞，不回避矛盾，不转嫁责任，杜绝银行间的恶性竞争，为社会信用体系的建立和完善贡献力量。

对透支实行严格控制。当持卡人出现透支时，银行应及时提示其已经透支，尽快补足存款，发卡机构应在透支后立即寄发透支通知书或通过发送手机短信告知其情况。发

卡行应对持卡人透支情况进行实时监控，及时掌握持卡人的透支情况，当出现风险事项时，便于及早防范。对于透支时间较长或透支金额较大的持卡人，应采取合法有效的手段进行催收。

发卡行应完善业务规章制度，加强内部管理。银行应建立多级控制体系、建立和落实岗位责任制、实行恰当的责任分离制、完善操作程序、加强银行业务员的技能培训，提高一线员工的素质。特别是在电子技术迅速发展的今天，应大力加强信用卡业务的电子化建设，加快持卡人透支消费信息的反馈速度。

总之，在严厉打击信用卡犯罪的同时，最关键的是银行自身应该加强风险控制，杜绝审核不严、为信用卡犯罪提供可趁之机的行为。

第二篇：伪冒控管工作职责

1.收集汇整伪冒信息,反馈伪冒控管策略，调查伪冒案件，追回伪冒损失。

2.收集案件信息，杜绝伪冒案件的根源并建立与维护执法单位关系。

第三篇：伪科学家

【 “伪科学家”独享2011年诺贝尔化学奖】

瑞典皇家科学院2011年10月5日宣布，以色列科学家达尼埃尔·谢赫特曼因发现“准晶体”独享2011年诺贝尔化学奖。30年前，谢赫特曼发现“准晶体”时，他面对的是来自主流科学界、权威

人物的质疑和嘲笑，因为当时人们认为自然界的固态物质仅限于晶体与非晶体。所以胆敢“捋虎须”的谢赫特曼自然备受排挤。谢赫特曼回忆说：“我被赶出了自己所在的研究团队，同事们

说我的研究让他们蒙羞。对此，我并不在意，我深信自己是对的，他们是错的。”后来，谢赫特曼相关的论文历经磨难才得以发表，但立即在化学界遭到更多的质疑和批评，甚至著名的诺贝

尔奖“双料”获得者林纳·鲍林也站出来斥责他“胡言乱语”，嘲笑他是“伪科学家”。经过30年的坚持和不懈努力，谢赫特曼终于“沉冤得雪”，获得了科学界最大的拥抱和认可，他的发 现也彻底改变了人类的物质观。

谢赫特曼发现“准晶体”是彻底颠覆人类物质观的新事物，其萌芽期的弱势、成长期的艰难、成熟期的收获，给我们很多启示。

一、从谢赫特曼的角度，适用论题：①敢为先而勇；②挑战“常识”；③坚持正确方向不放弃；④遵从心灵最真实的感受；⑤失意不是失败；⑥在质疑（嘲笑）中前行；⑦是金子总会发光。

二、从主流学术界的角度，适用论题：①自恃优势不足持；②要以宽容的态度对待“异质思维”；③真理具有发展性；④认知新事物怎能一蹴而就？⑤学会谦卑和聆听；⑥凡事留有余地；⑦

包容不同的声音。

三、从谢赫特曼和主流科学界关系的角度，适用论题：①包容；② “另类”与“主流”；③“创新”和“传统”；④怀疑是科学精神的核心；⑤权威是把双刃剑；⑥已知与未知。

二、【屠呦呦获拉斯克大奖惹争议】

9月12日，中国女药学家屠呦呦获得2011拉斯克大奖临床医学奖，获奖理由是“因为发现青蒿素——一种用于治疗疟疾的药物，挽救了全球特别是发展中国家的数百万人的生命”。这

也是至今为止，中国生物医学界获得的世界级最高大奖，离诺奖只有一步之遥。1971年10月4日，经历了190多次的失败之后，屠呦呦和她的团队终于从中药正品青蒿中提炼出青蒿素，获得对

鼠疟、猴疟疟原虫100%的抑制率。40年来屠呦呦以“抗疟神药”拯救了千万人的生命，自己却安守清贫默默耕耘，从来没有想过要求获得诸如院士之类的名誉或身份。事后卫生部长陈竺发文 评论说，真正有价值的医学科研，不应简单看论文数，而应是实实在在解决群众的重大健康问题。屠呦呦获奖后引发热议，很多人认为拉斯克奖只颁给屠呦呦一人不公平，也有人对国内没有

及时肯定屠呦呦的贡献和地位表示愤愤不平。2011年诺贝尔生理学或医学奖被美国、法国和加拿大籍科学家分享，很多曾对屠呦呦抱有期许的国人，觉得失望，甚至有人认为诺奖不公平。

屠呦呦的科学发现挽救了全球特别是发展中国家的数百万人的生命，是个人智慧与集体力量共同创造结成的硕果。

一、从屠呦呦的角度看，适用论题：①“争”与“不争”； ②首创精神；③对事业的执著追求；④医者的博爱之心；⑤淡泊名利的品格；⑥抛弃“光环”，实在做事；⑦失败催生成功；⑧实 事求是的科学态度。

二、从陈竺的角度看，适用论题：①科研成果的真正价值；②实干胜过空谈；③奉献与名利孰重孰轻？④学术与利益；⑤悬壶济世的职业精神。

三、从国人的角度看，适用论题：①个体与团队的关系；②欲速则不达；③现代技术发展与文化遗产传承；④尊重知识，尊重人才；⑤中西文化的冲突；⑥急功近利。

三、【《孙子兵法》销量创韩国出版史最高纪录】

《孙子兵法》在韩国大受欢迎，不同的版本相继出版，韩文版、中韩文对照版、古典版、新编版、新解版、注释版、图解版、小书版，数不胜数，有的被编写成漫画。与之相关读物种类

繁多，一直都是热门读物，不只是青少年读，中老年人也将之奉为经典。其销量长年累积已经创下韩国出版史的最高纪录。

据介绍，韩国是热衷于出版、普及和研究《孙子兵法》的国家之一。自1953年以来，已陆续出版了百余种韩文版相关书籍，特别是进入21世纪后每年都有新版本问世，韩国普及《孙子兵

法》的通俗读物也十分畅销，主要面向青少年。

《孙子兵法》在韩国大受欢迎，以不同的版本相继出版，其销量长年累积已经创下韩国出版史的最高记录，很值得我们深思。

一、从文化在国外传承的角度，适用论题：①拿来主义永远OK；②以中华传统文化为荣；③封闭自己，只会变成井底之蛙；④传承文化更需普及；⑤文化传承需坚守。

二、从文化传承形式与动力的角度，适用论题：①墙里开花，何以墙外香？②传承文化需要创新；③传承文化形式要多元；④文化是文明的根；⑤只要是金子在哪都能放光。

三、从文化交流的角度，适用论题：①文化需兼容并蓄；②有普适性才能流行；③文化全球化的发展趋势；④它山之石，可以攻玉；⑤经典文化不分国界。

第四篇：伪心理学

很多读者希望我推荐几本好的心理科普读物，我很少满足大家这个愿望，这是因为我在心理学方面读的都是专业书籍，几乎不看通俗读物。不过今天我愿意主动推荐一本书，名叫《对“伪心理学”说不》，作者是美国心理学家基思·斯坦诺维奇。顾名思义，这本书说的是种种打着心理学旗号，实际上并不是心理学的理论和观点。基思于1983年创作了这本书，由于它的内容针对性极强，故而一版再版，现在终于也有了中文版。读过这本书之后，给我印象最深的是，伪心理学在美国的表现，和它们在中国的表现如出一辙。比如伪心理学家虽然不受学术界认可，但在媒体上远比真心理学家有名。又比如，精神分析在美国和在中国一样，都被公众误认为是心理学。只不过美国一些七八十年代已经很普遍的现象，如今刚刚在中国兴起。两个国家经济、社会和文化发展有个三四十年的差距，在心理学的普及方面竟然也如此类似。如果说两国在这个小领域上有什么不同的话，笔者可以举出两点。一是在美国，伪心理学家虽然可以在传媒上频频露脸，但既不能得到美国心理学会，也不能得到美国心理协会的证书。所以基思在美国可以理直气壮地说他们没有资格谈心理学。而在中国媒体上频频露脸的一些心理专家，虽然同样不能得到中国心理学会的认可，但却可以加入中国心理卫生协会，有的甚至是该协会的高层。所以，在中国靠“本子”来鉴定谁是伪心理学家并不容易。二是东西方传统文化不同，用来充当伪心理学的理论也便不同。西方有星座、血型这些特定的伪心理学，中国则是周易、佛道等理论。我在这里无疑贬低这些传统文化，然而，如果一个人要宣传如何修禅，非要给它包装成“禅学心理学”，这不仅混淆了事实，而且说明他缺乏自信心。宣传科学需要三种方式。在一些科学领域，公众无法直观它的现象，更不会解释这些现象，比如“北冰洋有什么动物？”。遇到这些领域，科学界只需要作最简单的灌输式科普——我告诉你那有什么，是什么——就可以了。在心理学中，这样的话题并不多见，它集中在工业心理学和变态心理学等领域。比如“飞行员的视错觉”或者“甲亢对心理的影响”。遇到这类课题，公众也没有什么发言权。在一些科学领域，公众可以直观它的现象，甚至可能比专家知道得更多，只是无法解释这些现象，这时候就需要探讨式的宣传。专家要去了解那些现象，具体问题具体分析，再提供专业上的解释。比如一个山村教师，他对本地区孩子的心理现象比任何一个外来专家知道的都多，只是不清楚如何解释这些心理现象。这个时候就需要讨论式的宣传。还有一些科学领域，公众可以直观它的现象，更有关于这些现象的解释，有些理论甚至源远流长，然而这些对现象的总结和解释都可能是错误的，这就需要批判式的宣传。你首先要知道公众对此有哪些说法，哪些对，哪些错，然后要针对这些观点进行批判，在批判中宣传正确的观点。基思这本书所做的，恰恰是第三种工作。而大部分心理学通俗读物，只是作了前两种工作。甚至，当他们遇到与科学针锋相对的观点时，也以为单凭灌输专业知识，或者加上“心理专家”这个身份就能起作用。事实上，前面已经说过，公众根本不清楚媒体上哪个心理专家有没有专业身份，反正他们满口都是“我们心理学家”，而主持人从未对此反驳过。虽然观点尖锐，文字上也尽量浅显

第五篇：冒的教学

“‘冒’字的上部的两横不封口的不要写成‘曰’字，随后又书写‘帽’字”，“这个字很形象，你看眼睛上（书写‘目’）戴着一顶帽子（画个半圆，再画两横作帽沿），帽口是不能封死的，又因为帽子是布做的要加个‘巾’字 旁，这就成了一个‘帽’了”。形象的“字理教学法”即教会了学生识字，更教给了学生识字的方法，是真正的“为学生终身发展服务”。