保险偏好调查报告

第一篇：保险偏好调查报告

保险偏好调查报告

在经过改革开放30多年的洗礼之后，我国国民的保险意识得到了明显的提升，保险产品已经走入千万百姓家庭之中，而保险行业也发展成为金融行业的支柱之

一。然而，由于历史、文化等多方面的原因，我国国民的保险意识就整体而言仍然比较欠缺，这与我国正在建立的社会主义市场经济体制还不相适应，而这也意味着，提升国民的保险意识仍将是未来我国保险业发展的一项长期任务。本人在今年7月6日至8月22日有幸为一个在平安保险公司的好朋友帮忙，也大概了解了保险行业在中国国内的市场与前景，以及居民对购买保险的意识与偏好。我在从中主要大部分时间是电话约访客户以及去周边向客户发邀请函等。具体报告如下

一、大多数居民对于商业保险的认知度还不够

考虑到我国的保险市场主体正在不断走向成熟，以及政府职能转变已经成为当前我国经济体制改革的内在要求和必然趋势，在新的发展阶段，保险监管机构在提升国民保险意识的过程中需要更加主动。事实上，从我国保险监管机构的工作来看，由于我国保险市场的不成熟，在过去很长一段时间里，监管机构不得不将主要精力放在了对保险市场行为和偿付能力的监管上，而对保险市场的基础设施和公共服务建设无暇顾及太多。虽然近年来监管机构加强了保险知识的宣传教育和普及工作等，但总的来说离消费者的需求尚有距离，保险行业的社会形象仍然有待改善。

展望未来，我国的保险监管机构可以考虑从以下两方面进一步提升国民的保险意识：

（一）构建和完善保险市场的基础设施建设，为保险市场的运行提供更好的公共服务

比如监管机构应该进一步加强对全社会的风险教育和现代保险保障教育，建立和完善保险信用等级评价制度，加强对各类保险组织经营状况和财务信息的披露，加强对消费者消费意愿和购买决策的了解，并为其购买保险尽可能提供便捷和可靠的服务等等。

(二)开展政策性保险业务

对于一些具有较强外部性的保险业务，比如责任保险、农业保险、巨灾保险，政府可以考虑适度推行强制保险，也要求满足特定条件的人们必须购买保险，而政府对购买保险的人们给予一定的激励。政策性保险业务的开展能够使更多的消费者切身感受到保险的作用，有效地改变他们对保险的认知。

二、商业保险逐渐会成为居民一种必不可少的购买趋势

每个家庭根据自己的实际情况，对资产都有一定的配置方法，徐敦谟表示，家庭资产配置中存在“4321理财法则”，即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。徐敦谟强调，在实际运转中，优先顺序应该是“1234”，即首先要为家庭购买充足的保险，留有足够应急的现金，最后才是投资。而占家庭资产40%的投资，也包含事业投资，对自我的投资，如提升自己、充电再学习等。

徐敦谟建议，一个家庭拥有的保险金额应为其家庭年收入的10倍左右。在所有寿险产品中，意外险和人身险是保障程度较高的两个险种，保费相对较为低廉。理财类保险主要包括分红险、投连险、万能险等，一般来说，这些产品时间越长投资收益越高。

保险能帮企业主解决什么问题？

（一）它能帮助您建立家庭的风险保障体系

（二）合法避税，保全资产，以最低成本完成财富的顺利交接

（三）规避债务的工具

（四）合理分配投资渠道，分散投资风险

（五）身价的体现（自我价值的肯定）

（六）帮助您“节流”

三、对于给自己的孩子上保险也逐渐成为现金社会人士的一种趋势，投资及分红型保险也很受青睐

这几年，选择用压岁钱给孩子买份保单的家长越来越多了。很多孩子的压岁钱少则几千元，多则上万元，而且基本上每年的“收入”都很稳定，加上这笔“收入”的时间又很固定，非常适合投保。

孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障，因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险和健康医疗险。其次，可以选择为孩子投保。每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的人生，更是身为父母者的天职。随着教育费用的不断上涨，应当为孩子的教育基金早做规划，另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此还需考虑意外伤害保险。孩子的保险规划，着重在健康和教育两方面，还有创业金和婚嫁金。而且小孩买保险，在很多方面都有优势，因为保险主要是靠时间积累的，投保人的年龄越小，保费就越低。2009年，根据居民存款和银行业务显示，居民开始购买分红型保险的比较多。近几年居民的理财意识逐渐形成，他们开始意识到保险可以让自己未雨绸缪，更好地规划自己未来的生活。

四、城市居民家庭的风险意识、对于保险的认同、保险的购买意识、保险的偏好、保险的购买、保险的满意度等方面都发生了明显的变化

（一）风险意识明显增强

（二）关注保险购买信息

（三）要我买变为我要买

（四）既买保险又要挣钱

（五）低收入也要买保险

（六）感觉不满意就退保

五、倡导全民风险意识

瑞士是世界上保险业最发达的国家之一。它的保险密度是５６６０美元，排在世界第一位。究其原因，一是树立全民保险意识；二是推行法定保险。在瑞士，不仅养老保险、医疗保险、失业保险属于法定保险，就连火灾保险也被列入法定保险范畴。将法定保险作为每个公民的基本义务，每个具有劳动能力的人，必须购买这些保险。长此以往，就慢慢形成了一种深入人心的、自觉遵守的保险消费习惯。

《2009-2010年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》调查结果显示，当前城市居民对人身保险的认知水平还有比较大的提升空间，在全部受访者中，有一半以上表示不清楚应该购买什么样保险产品；有超过六成表示不清楚各个保险公司的保险产品有什么区别；有六成不知道分红险、万能险和投连险产品有什么区别等等。

《2009-2010年度中国居民人身保险市场调研城市总报告》调查结果显示，当前城市居民对人身保险的认知水平还有比较大的提升空间，在全部受访者中，有一半以上表示不清楚应该购买什么样保险产品；有超过六成表示不清楚各个保险公司的保险产品有什么区别；有半数不清楚保险产品与其他金融理财产品的区别；有六成不知道分红险、万能险和投连险产品有什么区别；有近六成不知道中资保险公司和外资保险公司存在差异；还有超过三分之一不清楚该去哪里购买保险。

仅从当前城市居民持有商业人身险保单数量的总体情况来看，仅持有一份保单的占到41%，持有两份的不足三成，持有三份保单的占22%，已经持有四份更多保单的人数比例合计不到一成。

从不同特征人群持有商业人身险保单的情况来看，女性持有保单的数量总体上多于男性；年龄在36岁到45岁之间的人群持有三份以上保单的比例更大；较高学历的人群持有保单的数量相对对于较低学历的人群；相对于其他职业人群，“教师、律师、会计师、医生等专业人员”、“私营业主”和“企事业单位中高层管理人员”持有保单的数量总体较多；收入水平在3,000元到5,000元之间的人群持有保单的数量相对多于其他更高收入或更低收入的人群；“已婚有子女”的被访者持有保单的数量多于“已婚无子女”和“单身状态的人群”；“与家庭同住”的被访者持有保单的数量相对多于“单独居住”状态的人群；储蓄比例占总收入35%到50%之间的人群持有保单的数量总体多于其他储蓄比例的人群。

再者从当前城市居民持有商业人身险保单的险种结构来看，寿险产品占比超过三分之一，养老险、健康险和意外险产品分别各占两成多一点；分红险产品占据六成以上，万能险产品占22%，投资连结险产品占15%。

最后从不同特征人群持有商业人身险保单的险种结构来看，男性持有投资连结险保单的比重明显大于女性投保人；年龄在40岁以下，特别是30岁以下的人群持有万能险产品保单的比重相对较大；随着收入水平提高，持有寿险的人数比重增大，同时持有投资连结险保单的比重也相对增加；“单位统一参保社会保险的人群持有意外险保险的比重相对较大，同时持有投资连结险保单的比重也大于“个人单独参保”和“没有参保”的人群；储蓄比例在15%到25%之间的受访者持有投资连结险保单的比重最小。

总之，在全部接受访问的城市居民中，对“我不太清楚应该购买什么样的保险产品”表示非常同意或者比较同意的占到53%，同时也有20%表示不太同意或非常不同意，这说明当前中国城市居民对人身保险的险种及产品功能差异有一定的认知，但仍有很大的提升空间

只有风险意识增强了，与风险意识相联系的保险意识才能树立起来。风险意识、保险意识是中国潜在保险需求向现实保险需求转化的前提条件。推进保险业的发展，首先要提高风险意识。

因此，我们向全社会发出一个呼吁，建议在我们的国家生活中，大力倡导风险意识。因为风险是人类共同的敌人，客观上需要人类共同的努力才能克服。我们提出“全民风险意识”，决不仅仅是为了保险公司的业务增长需要，也不仅仅是为了保险行业的发展需要，更重要的是为了整个社会发展的需要，是全面建设小康社会的需要，是构建和谐社会的需要。一个风险意识贫乏的民族，不是一个成熟的民族；一个风险意识贫乏的国家，不可能成为强大的国家。因此，我们认为，大力倡导全民风险意识，既是保险人的责任和义务，也是社会的责任和义务、政府的责任和义务。

第二篇：保险调查报告

关于影响人们购买保险的因素及保

险的营销策略的调查报告

国际商学院

财务管理08级本科一班

调查人：

调查目的：随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人或单位产生购买保险的欲望，随之越来越多的保险产品应运而生。通过这侧

调查了解影响人们购买保险的因素以及保险公司可以用来扩大保险产品的销售和影响的措施。

调查时间：2010年9月27 日

调查人：钟亮亮

调查内容：

（一）目前社会上影响人们购买保险的因素

一、人们对保险的需求和认知度。

二、对公司的了解及比较。

三、对产品的比较，目前世面上有太多大同小异的产品，让人眼花。

四、群众的言论影响：人总是生活在一定的社会群体中，通常一个群体中的人有着某些相近的客观条件，如年龄、性别、职业、支付能力、文化水准等。每个人的保险消费心理也就受到了自身所在群体的影响，同时也受到其他群体的影响。社会群体内部的交流和沟通不断促使群体信念、价值观念和群体规范的形成，这就形成了群体之间的一致性。一般来说，个体出于对群体的信赖以及对离群的恐惧心理往往希望保持群体之间的一致性。

五、理赔时出现的争议。（业务员解释与出险时的情况冲突的。或是个别免陪条款没有认识清楚的）。

六、保险商品的质量和价格：消费行为中，人们不可避免地会追求“价廉物美”，因此，保险商品本身的质量和价格成为影响保险消费心理的因素之一。

保险商品的质量体现在保险企业的服务质量、理赔度、人员素质、职业道德以及经营环境等要素。其中保险企业的服务尤为重要。除了灾后能够得到一定的补偿之外，消费者还希望在投保方案的设计、防灾技术咨询等方面得到满意的服务。而且随着社会、经济环境的变化，保险服务还需要注重对市场的调研，及时捕捉信息，不断开发设计满足时代要求的险种。

保险商品的价格即保险费。商业保险消费是建立在一定的货币支付能力基础上的，所以，保险商品的自身价格对保险消费的影响是十分明显的。一般来讲，两者呈反方向关系变化。个人或单位购买保险时是比较理智的，他们遵循的是最大边际效应原则。就是说，他们会根据自己有限的收入和所获得的市场信息，去选择最需要、最有价值的保单。

七、影响人们购买保险的心理因素：个人心理因素从心理学的角度看，每个人有着不同的心理结构，其中最重要的就是人的个性倾向。主要包括人的需要、动机、兴趣、理想、信念、世界观、人生观和价值观等。个性倾向导致每个人有不同的风险态度。风险态度是影响保险消费者心理的内在主要原因。

（二）保险的影响策略：保险营销观念是以市场需求为中心，以研究如何满足市场需求为重点的新型的营销观念。保险营销观念的主要内容有以下几个方面：一是注重顾客需求。树立“顾客需要什么，就推出什么保险产品”的保险营销观念，不仅要将顾客的需求作为保险营销的出发点，而且

要将满足顾客的需求贯穿于保险营销的全过程，渗透于保险营销的各部门，成为各部门工作的准则。不仅要了解和满足顾客的现实需求，而且要了解和满足顾客的潜在需求，根据市场需求的变化趋势，来调整保险的营销战略，以适应市场的变化，求得企业的生存与发展。二是坚持整体营销。保险营销观念要求企业在市场营销中，必须以保险营销的总体目标为基础，协调地运用产品、价格、渠道、促销、公关等因素，从各个方面来满足顾客的整体需求。

三是谋求长远利益。市场营销观念要求企业不仅要注重当前的利益，更要重视企业的长远利益。在营销中不仅要满足顾客的需要，而且要使顾客满意，通过顾客的满意，来树立企业的良好形象，争取再次购买者。因此，公司在保险营销中，不仅要注重产品的开发，而且要注重营销服务。把服务贯穿在企业经营的全过程，而且贯穿始终。一个循环的结束，是另一个新的循环的开始，从而推动公司经营管理水平的不断提高。

四是向顾客学习。我们必须清醒认识到：要在现代竞争中胜出，关键是抓住客户的需求。因此，在保险产品研发过程中，首先需要保险营销一线业务人员（无论是保险公司保险营销策略的直销人员，还是各种保险中介人）更深入地了解潜在投保人的需求和需求动向(包括顾客的抱怨也可能正是我们的商机)，并把客户的需求信息及时反馈到产品研发部门，使保险产品真正作到按需定制、投客户之所好，那么后一工序—投保，核保才会顺利实现哪“惊险的一跃”（顺利成交）。因此，在保险产品的设计中，必须尽快消除霸权思想，从根本

上确定以人为本、顾客至上的理念，扎扎实实、谦虚向顾客学习，达到（需求）从顾客中来，（产品销售）到顾客中去。否则，可能将丢失部分市场。

第五是向同行（竞争对手）学习。飞速发展的中国保险业使本来就十分稀缺的保险人才（包括调研、设计、精算、营销等人才）分散到众多的公司，单一一家保险公司保险营销策略难有充分的精力和人才投入全方位精准周到的产品设计，尤其在中国保险产品日趋个性化的今天，各公司同类产品各有强弱，各有优劣，因而需各公司放下盲目的“自尊”，虚心向同行、向竞争对手学习（包括向先进的国家，进入中国的外资、合资保险公司保险营销策略学习），取其精华，扬长避短，站在巨人的肩上，可以更快地推动中国保险与国际接轨，催化中国保险业的成熟，提升本土保险业的综合竞争力。

总结：通过这次调查，了解了社会上影响人们购买保险等因素，了解了保险在销售过程中所遇到的问题。更加认识到保险市场运作的机制。一定程度上了解了保险的一些销售策略。

第三篇：银行保险调查报告

银行保险调查报告

所谓银行保险,就是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。现在“银行保险”的涵义更加广泛，已进一步延伸到保险和证券、保险和连锁超市、保险和网络等。

对银行而言，该业务属于银行的中间业务，是银行借助良好的信用形象，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种特殊服务。对于保险公司而言，这各业务是保险营销业务，属于保险营销中推销环节上的一种业务。银行保险的业务范围是通过银行柜面或理财中心销售保险，或以各类银行卡业务或银行消费信贷业务等作为销售载体的业务，或以银行提供的客户资料为销售目标的邮购，电话销售和互联网销售业务。

一、银行保险的起源及在国外的发展

银行保险的发展主要是在欧洲．其中一个成功的例子就是欧洲人寿保险公司的发展．欧洲人寿建立于是1989年,是加拿大宏利人寿保险公司的塞浦路斯的银行建立的一家合资企业。欧洲人寿建立以后，成功地运用了银行保险的经营概念，三年之内业务量便塞浦路斯的保险市场上排名第一。

由于银行保险在欧洲获得了巨大的成功，90年代以来，世界各国对银行保险的关注与探讨越来越多，有条件的国家和地区纷纷效仿，从而在全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮。1999年

月11月，美国通过了《金融服务现代化法案》（Grarrn-Leach-Bliley Fenancial Service Moderniztion Law），正式从法律上允许混业经营，并使得1998年月11月美国花旗银行兼并旅行者集团的行为合法化；在亚洲，银行保险在印度、新加坡、香港、台湾等正方兴未艾，日本也于是1997年实行根本性的金融变革，放松监管，允许混业经营。

二、中国银行保险市场发展的现状

在我国，1996年以来，银行保险主体明显增多，竞争日益激烈

第四篇：关于保险的调查报告

关于保险的调查报告

目录调查背景 2 调查目的3 调查对象4 调查方式5 调查时间6 调查内容7 调查结果8 调查体会 目前社会上，保险的种类越来越多，保险所涉及的范围也是越来越广，寿险，车险，意外伤害险，责任险，等等，保险，已经越来越深地进入我们的生活的各个领域了，人们会根据自己不同的目的去选择不同的险种，以保障在特定的情况下，自己的利益可以得到有效的保障，或者将损失尽量降低。另外，保险还具有其他派生职能，主要有防灾防损职能和投资职能，这使得人们在购买保险时，可以有更多的需求选择。

1.调查目的本次关于保险的调查，主要目的是去了解目前社会上影响人们购买保险的因素主要有哪些，另外，保险公司可以采取哪些措施来扩大产品的销售和影响。

2.调查对象

当今社会上的保险消费者。

3.调查方式

本次调查所采取的方式以访谈法为主，资料法为辅，将访谈结果以及查阅到的资料相结合，得到本次调查结果。

4.调查时间

2011年11月5日——2011年11月13日

5.调查内容

主要通过查阅资料，了解了下当今社会上各类保险的发展，并通过访谈，调查了人们对待保险的态度，调查了影响人们购买保险产品的因素，还调查了，就作为消费者而言，保险公司应如何来扩大保险产品的销售和影响。

6.调查结果

当今社会上保险的发展现状：改革开放30年以来，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了积极作用。

目前社会上影响人们购买保险的因素：

（1）自然灾害频发，损失大。

（2）这会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面严重影响到人们的生命财产安全。

（3）各类疾病疫病的发生。

（4）现在人口老龄化加重，人们想要更好的保障自己的生活。

（5）人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消费结构发生了

变化。

（6）目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。

（7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司在外

名声不好，在被保险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保

险公司与被保险人之间的矛盾。

另外，现在购买保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或者个人的信用。

对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险市场的竞争异常激烈，产品同质化高，各家保险公司为了扩大销售量都绞尽脑汁，想出各种高招，比如买保险送加油卡，送礼品等，这种促销方式很容易被复制，最终造成恶性竞争，而保单持有人并没有从中得到实质性的好处。如果能在保险产品中植入一些增值服务，投保人会因此获得更好的保险服务，得到更多的利益，这个保险产品也会因此在市场上更具有竞争力。另外，保险公司应该在平时的保险案件中，树立好公司的形象，不能留给消费者不良的信誉影响，还要做好公司的售后服务，使消费者尽量减少后顾之忧。保险公司只有真正做到很好的保障被保险人的权益，才能获得良好的信誉，在同行业中成为佼佼者，从而得到更多的客户来源，扩大公司保险的销售和影响。

7.调查体会

对于本次的调查结果，可以看出，现今社会，保险业的发展，具有很好的社会背景，以及良好的政策背景，保险业的发展前景相当广阔。另外，保险是一种互惠互利的商业形式，人们可以通过购买保险来保障自己的一些利益，或者减少损失，甚至去获得投资收益。但是在这个保险业发达，各种保险业务充斥的社会，在选择购买保险的种类，保险公司，并且决定购买保险时，一定要对保险合同尽量多地去了解，尽可能的避免在将来与保险公司发生财务纠纷。而且，面对众多的影响人们购买保险的因素，要做到充分考虑。另外，保险人和被保险人，都应该去遵守最大诚信原则，保障双方的权益。对于保险公司，在竞争如此激烈的行业，如果想要扩大自己的业务，得到更好的发展，一定要注意自己的影响，有了良好的社会声誉，才会有良好的效益。

第五篇：关于保险的调查报告

关于保险的调查报告

目录调查背景 2 调查目的3 调查对象4 调查方式5 调查时间6 调查内容7 调查结果8 调查体会

目前社会上，保险的种类越来越多，保险所涉及的范围也是越来越广，寿险，车险，意外伤害险，责任险，等等，保险，已经越来越深地进入我们的生活的各个领域了，人们会根据自己不同的目的去选择不同的险种，以保障在特定的情况下，自己的利益可以得到有效的保障，或者将损失尽量降低。另外，保险还具有其他派生职能，主要有防灾防损职能和投资职能，这使得人们在购买保险时，可以有更多的需求选择。

1.调查目的本次关于车险的调查，主要目的是去了解人们购买保险的因素主要有哪些。

2.调查对象

澳利集团入住机构。

3.调查方式

本次调查所采取的方式以访谈法为主，资料法为辅，将访谈结果以及查阅到的资料相结合，得到本次调查结果。

4.调查时间

2014年5月21日——2010年5月23日

5.调查内容

主要通过访谈，调查了人们对待车险的态度，调查了影响人们购买保险产品的因素。

6.调查结果

对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险市场的竞争异常激烈，产品同质化高，各家保险公司为了扩大销售量都绞尽脑汁，想出各种高招，比如买保险送加油卡，送礼品等，这种促销方式很容易被复制，最终造成恶性竞争，而保单持有人并没有从中得到实质性的好处。如果能在保险产品中植入一些增值服务，投保人会因此获得更好的保险服务，得到更多的利益，这个保险产品也会因此在市场上更具有竞争力。另外，保险公司应该在平时的保险案件中，树立好公司的形象，不能留给消费者不良的信誉影响，还要做好公司的售后服务，使消费者尽量减少后顾之忧。保险公司只有真正做到很好的保障被保险人的权益，才能获得良好的信誉，在同行业中成为佼佼者，从而得到更多的客户来源，扩大公司保险的销售和影响。

7.调查体会

对于本次的调查结果，可以看出，现今社会，保险业的发展，具有很好的社会背景，以及良好的政策背景，保险业的发展前景相当广阔。另外，保险是一种互惠互利的商业形式，人们可以通过购买保险来保障自己的一些利益，或者减少

损失，甚至去获得投资收益。但是在这个保险业发达，各种保险业务充斥的社会，在选择购买保险的种类，保险公司，并且决定购买保险时，一定要对保险合同尽量多地去了解，尽可能的避免在将来与保险公司发生财务纠纷。而且，面对众多的影响人们购买保险的因素，要做到充分考虑。另外，保险人和被保险人，都应该去遵守最大诚信原则，保障双方的权益。对于保险公司，在竞争如此激烈的行业，如果想要扩大自己的业务，得到更好的发展，一定要注意自己的影响，有了良好的社会声誉，才会有良好的效益。