栖霞市农业保险发展现状调查报告

第一篇：栖霞市农业保险发展现状调查报告

2011年“调研山东”暑期社会实践

作品名称：作者姓名：指导教师：单位名称：完成时间：

基层农业保险调查

——基于栖霞市农业保险的调查研究

王杰章 郭洪东 王琳琳 席中媛

苏永明 王忠辉 山东工商学院统计学院 2011年8月10日

基层农业保险调查

——基于栖霞市农业保险的调查研究

分

析

报

告

目录

引 言.............................................................................................................一、被采访者的基本情况..........................................................................二、栖霞市农业保险现状..........................................................................（一）投保率低、投保面窄。............................................................（二）地区投保情况差异大。............................................................（三）地方保险公司农业保险业务处亏损状态，积极性不高。....（四）农业保险推广主要依靠行政手段，市场作用弱化。............三、问题和原因..........................................................................................（一）对保险产品了解程度 1.（二）

产

品

存

在误

对保险

区

（三）对风险认识不足

（四）对保险公司及保险产品的不信任............................................（五）对政府工作满意度不高。........................................................四、几点建议...............................................................................................（一）做好宣传工作............................................................................（二）提高政策落实度........................................................................（三）保险公司深入了解农业保险....................................................引言

政策性农业保险在我国保险体系中的作用越来越明显，一方面它是建设社会主要新农村的基础，另一方面它是当前农民克服天灾保收入的主要可行途径。农业在历年来被认为是安天下、稳民心的战略产品，是人类衣食之源、生存之本，是一切生产的首要条件。农业生产会受动植物生物学特性和自然条件的制约，使农业发展有明显的区域性、季节性和风险性。农业的发展不能仅凭市场的调节，还应通过国家宏观调控加以扶持和保护。

栖霞市以苹果闻名中外，苹果产业为其核心产业，年产苹果120多万吨。农民收入的80%来源于果业，但自然灾害的频繁发生却给农民的增产增收蒙上了阴影。如何保证灾后农民投入增产的积极性和持续生产能力，进而促进栖霞市苹果产业的快速发展，成为了政府急需攻克的难题，也是政府于2007年初建立政策性农业保险试点工作的主要目标。

五年的时间，栖霞市农业保险的现状是什么，农业保险有没有起到预期的效果，农业保险在推广过程中遇到了哪些实际问题等等，带着这些问题2011年7月11日至20日为期10天的时间由山东工商学院统计学院44名学生组成的调查团队在学科带头人王忠辉、团支部老师张海燕、刘永久的带领下，走进栖霞市，通过座谈会、调查问卷、入户访问等形式，实地调研。

本次调查涉及栖霞市9个乡镇，调查对象有栖霞市农业部门领导、各个乡镇的村干部、当地农民。本次调查共发放调查问卷800份，收回问卷800份，回收率100%，有效问卷775份，有效率达到96.88%。

此次调研的目的：通过对农业保险的实地调查与分析完善地方农业保险机制。

意义：1.取得珍贵的数据资料，避免理论与实际的脱节。

2.运用科学的方法，系统分析，有利于形成有针对性、可

操作性的政策建议。

过程：1.实地调查。

2.数据分析整理。

3.撰写报告。

（一）被访者的基本情况

1.性别

笔者在调查中发现，从性别上来看，男多女少，但男女比例相差不大。数据整理为男性为452人，占58%，女性为323人，占42%。

323, 42%452, 58%男女性别比例分布图

2.年龄

受访者中老年人居多24岁以下的有24人，约占3.1%，24-34年龄段的人有66人，约占8.5%，34-44年龄段的人有175人，约占22.6%，44-54年龄段的有240人，约占30.1%，55岁以上的有270人，约占35.7%。之所以会出现这种情况，在于有大部分青年人、部分中年人外出打工。

40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%24岁以下25-34岁35-44岁年龄段分布图45-54岁55岁以上

3.教育背景

一般来说，我国农村人口中受教育程度主要是小学和初中。从图统计数据可以看出：小学及以下学历约占33%，初中学历约占45%，高中约占20%，大专占

1%，本科及以上学历占1%。拥有初中及其以下文化程度的人是本次农村调研的主要组成部分。

20%45%1%1%33%小学初中高中（中专、职技校）大专本科及以上文化程度分布图

4.当前职业

调研数据显示，从事农业有732人，占总人数94.5%。这主要是由于农村主要以农业为主，而果树产业本身就需要充足的劳动力，而且栖霞市本身的工商业不发达。另外，受访者共计3899.7亩地，劳动力共计1556人，平均一个劳动力要分担2.5亩地。

100.00%80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%系列1农业94.50%工业1%建筑业0.38%交通电讯业批发餐饮0.26%1.70%其他10.80%从事行业分布图

二栖霞市农业保险的现状

通过分析调研数据、相关农业发展数据、采访政府基层工作人员以及结合栖霞市农业的基本情况，概括栖霞市目前农业保险的现状如下： 1.农村农业保险投保率低、投保面集中。

此次我们调研共做了800份问卷，有效问卷775.问卷有效率96.88%。一方面总投保人数为112，投保率为14.45%，考虑到所调研732人以农业收入为主，其修正投保率为15.30%（投保人数/从事农业人数），投保率低。另一方面，投保面集中，110人投保果树类农业保险，占比98.21%。

100.00%80.00%60.00%40.00%20.00%0.00%14.45%85.55%84.70%投保率未投保率15.30%修正之前修正前后投保率修正之后

2.投保情况地区差异大。

调研实地共采访9个镇，但重点采访的是6个镇，6个镇中修正投保率分别为臧家庄39%、西城镇25%、松山镇18%、亭口镇12%、桃村6%、苏家店镇6%。数据显示，各个镇的投保情况不同，地区投保差异大。

6%12%6%39%臧家庄西城镇松山镇亭口镇桃村镇苏家店镇18%25%各乡镇投保率

3.地方保险公司农业保险业务处亏损状态，积极性不高。2008年，全市投保面积51077亩，灾后累计赔款375.6万元，赔付率122.5%。据人保财险栖霞支公司业务员介绍，2009~2011年赔付率仍超过100%，而受制于保费收入增长率低于出险给赔率，农业保险业务属亏损状态。同时由于农业保险出险时，双方纠纷的解决机制不健全，保险公司目前积极性不高。

4．农业保险推广主要依靠行政手段，市场作用弱化。

当前，农业保险的推广形式为：县政府将任务量分派给乡政府，乡政府工作人员动员各村干部，村干部在自己的村子开展工作，完成任务。市场的资源配置能力起不到预期效果。

（三）问题及原因

目前农业保险存在的主要问题可集中概括为有效需求不足，供给弹性不高。有效需求不足具体表现是栖霞市投保率为14.45%，考虑到栖霞市953个行政村几乎村村种植苹果，农民收入的80%来源于果业，但自然灾害的发生却给农民的增产增收蒙上了阴影这些客观情况，栖霞市投保率偏低，有效需求不足。

供给弹性不高具体表现在保险产品种类不多，保险险种、保障范围有限。出现问题的原因有很多方面，关键在于找准切入点。总结农业保险目前出现的问题及探究其原因可运用系统工程学结合在一起。因为在农业保险的运作过程中，主要有三方参与，农民、保险公司和政府部门，由于农民作为消费者，其行为可以作为保险公司、政府行为的结果。因此，本文尝试其切入点选择采用消费者行为学分析农民的行为。

根据消费者行为学动机理论，农民具有购买农业保险的求实动机和从众动机。求实动机指的是消费者以追求商品或服务的使用价值为主导倾向的购买动机。从众动机指的是消费者在购买商品时自觉不自觉的模仿他人的购买行为而形成的购买动机。

从求实动机角度来分析，目前由于农民对保险产品了解程度、对保险产品存在误区和农民对风险认识不足导致农民对农业保险的有效需求不足。1.对保险产品了解程度

投保率随了解程度的增加而增加。根据调研数据，对农业保险非常了解有18人占总人数2.3%，其中投保8人占这个人群40.4%；了解一些161人占总人数20.8%，其中投保49人占这个人群30.4%；了解很少283占总人数36.5%，其中投保33人占这个人群15.9%；不了解313人占总人数40.4%，其中投保22人占这个人群7%。整理如下图：

不了解了解很少了解一些非常了解0.00%10.00%20.00%了解一些30.40%20.80%30.00%了解很少15.90%36.50%40.00%50.00%投保率占总人群比例 非常了解44.40%投保率2.30%占总人群比例不了解7%40.40%

2.对保险产品认识存在误区

通过调研笔者发现，由于文化水平不高，接受新事物能力弱等其他原因农民对保险产品存在认识误区。误区主要集中在认为保险应该什么都保，认为投保出险后一定要陪，认为如果投保未出险保费要退回三个方面。3.对风险认识不足

对风险认识不足主要体现在最近是否发生重大灾害及是否投保农业保险，是否认为有必要投保农业保险。数据显示有发生灾害中投保人数71，未投保人数344；未发生灾害中投保人数41，未投保人数319。因此，发生灾害的投保率为17.1%，未发生灾害的投保率11.4%。在未购买农业保险的663人中，认为没有必要购买的有356人，占49.17%。首先，发生灾害的投保率高于未发生灾害的投保率。其次，未发生灾害的投保率过低，仅为11.4%。再次，因认为没有必要而不购买农业保险占不购买保险总人数的比例高。因此，当地对风险认识不足。

6004002000投保人数未投保人数有发生灾害71344未发生灾害41319投保人数未投保人数发生灾害对投保影响

从从众动机角度分析，农民普遍对保险公司的不信任及对政府工作的满意度不高，作为政策性的农业保险在实践过程中出现的问题负面效应被放大化，被农民广泛的不接受，导致有效需求不足。1.对保险公司及保险产品不信任

在未投保人群中，除主要因认为没有必要购买保险外，还有就是不信任保险公司。

因不信任保险公司而未购买保险有155人，占这一人群23.38%.在我们实地调研中，发现的问题比这一数据要严重得多。由于保险产品以前的声誉不好，使现在农村对保险带有很大的偏见。而农业保险在运行的过程中也由于保险保障范围、保险的价格、保险的理赔中出现了很多问题，使保险公司在农村处于一种尴尬境地。出现的问题被放大化，被广泛的在农民之间以负面消息在传播，严重影响了保险公司的声誉，导致农民对保险公司的不信任，农民认为农业保险又是骗人的，使农业保险在农村推广缓慢。

另外由于保险公司自身产品单一，保障范围有限与农民的需求有一定的脱

节，另外价格高，赔款少，而农民不了解保险，导致保险产品的不信任。2.对政府工作的满意度不高

笔者发现在农业保险这一块，有很大一部分农民不了解政府农业保险的运作模式，他们认为政府的资金没有到位，不清楚政府直接财政直接把钱划拨保险公司，而不是交到农民手中。另外，在被访问政府政策是否得到有效落实时，11人认为有效落实占1.4%，108人认为基本落实占13.9%，272人认为落实很少占35.1%，220人认为没落实占28.4%，164人不清楚占21.2%。

1.40%21.20%13.90%完全落实基本落实很少落实不落实不清楚28.40%35.10%政策落实程度

四政策建议

1.做好宣传工作。

做好宣传工作，可以使农民更好的了解保险了解保险产品，消除农民对保 险的认识误区，可以有效地提高有效需求。这需要政府和保险公司的共同努力，农业保险作为政策性保险需要政府的保驾护航，另一方面，保险公司作为供给者，也应在促销层面展开行动，扩大市场份额。具体方法，可以采用选择农村中有一定文化程度的人先了解保险，通过一定奖励让这一部分人先参加农业保险，通过他们的良好口碑带动周围群众。

2.政府提高政策落实度。

政府在政策落实度方面提高，增加老百姓对政府的信任，不但对农业保险有利，对于政府今后开展各项工作也是有好处的。具体方法可以选用在农业保险这一件事上将政府的补贴落实，让农民知道政府是有作为的。

3.保险公司要深入了解农业保险。

深入了解保险有利于设计更符合市场的保险产品，具体方法可以是在正式的办理农业保险业务员外，可以选用农村一些既懂农业又懂保险的人作为农业保险的顾问，这样还有一个好处，再出险时数不属于保险责任可以有效地界定。

第二篇：我国政策性农业保险发展现状

我国政策性农业保险发展现状

近年来，农业保险在各级ZF政策的大力支持下保持了较快发展势头。目前，农业保险的承保险种明显增多，业务规模不断增大，覆盖领域逐步拓宽，保险主体日益多元，功能作用逐步发挥，各项试点逐步推进，具体表现在以下几个方面：

一是政策性农业保险试点工作逐步推进。2008年，中央财政在2007年基础上大幅增加对农业保险的补贴支持，保费补贴经费预算由2007年的21.5亿元增加到60.5亿元，对种植业政策性农业保险的保费补贴由2007年的25％提高到35％，政策性农业保险试点已由2007年的6个省区扩展至16个省区和新疆生产建设兵团。截至2008年底，农业保险实现签单保费110.7亿元(如表1示)，同比增长112.5％，承保各类农作物5.32亿亩，约占全国耕地面积的25％，参保农户达9000万户次，为农民提供了2397.4亿元风险保障，三项指标分别比2007年增加了130％、80.7％和113％。

表1 2004～2008年农业保险经营情况年份 财产保险 农业保险

农业保险占 农业保险 农业保险

保费收入 保费收入 财产保险比重 赔付金额 赔付率

(亿元)

(亿元)

(%)

(亿元)

(%)2004 1089.89

3.7

30.3

42.875.34 2005 1229.86

7.00

0.56

5.67

81.00 2006 1509.43

8.50

0.56

5.91

69.53 2007 1997.74

53.33

2.67

29.755.78 2008 2336.70

110.70

4.74

70.00

63.23

数据来源：赔付率为赔付金额与保费收入之比，实际上是简单赔付率。以上数据根据2005～2009年《中国统计年鉴》、《中国保险年鉴》，由作者整理而得。

二是政策性农业保险服务领域不断拓宽。目前，市场上存在的农业保险险种达160多个，基本涵盖了种养两业的各个领域。种植业方面，2008年中央财政支持的政策性农业保险所涵盖的主要农作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麦、棉花、大豆5个品种的基础上，又新增加了花生、油菜，达到7个品种；养殖业方面，2008年在巩固发展能繁母猪、奶牛等养殖业保险的基础上，积极开展家禽、淡水养殖和地方特色农业等领域的保险服务，截至2008年8月22日，能繁母猪保险第一个承保周期结束，全国共承保能繁母猪4355万头，提供风险保障4373亿元，承保覆盖面超过90％。另外，除主要农作物外，各地还结合当地实际情况，开展了林木、烟叶、葡萄、西瓜、青稞等特色险种，进一步拓宽了农业保险的服务领域。例如北京市2008年政策性农业保险工作新增了豆类、柿子、大桃等险种，承保险种已达到16个，全年实现保费收入2.495亿元，惠及农户16.4万户，已覆盖全市主要农业资源的30％。

三是政策性新农业保险组织形式向多元化方向发展。在鼓励人保、中华联合等全国性保险公司积极开展政策性农业保险的同时，自2004年以来，保监会先后批准了5家专业经营农业保险的公司：黑龙江阳光农业互助保险公司、吉林安华农业保险公司、上海安信农业保险公司、法国安盟保险成都分公司、安徽国元农业保险公司，此外，浙江等地结合本地农业发展特点，在“ZF推动+市场运作+农民自愿”原则的指导下，采用“共保经营”和“互助合作”两种方式，开展政策性农业保险试点工作。中国渔业互保协会也在积极开展渔业保险经营的探索。目前，经营政策性农业保险的保险组织形式主要有：股份制的商业保险公司形式、专业农业保险公司、农业保险合作组织、政策性农业保险公司、外资或合资农业保险公司等，政策性保险经营主体日益丰富，并形成向多元化发展的态势，推动我国政策性农业保险稳步向前迈进。

四是政策性农业保险的功能作用逐步发挥。政策性农业保险的发展，增强了农民抗风险能力和灾后恢复能力，确保了农业生产和农民生活的稳定，促进了国家农业产业政策、粮食安全战略和支农惠农政策的落实。2004～2008年，农业保险赔付共计117.26亿元，仅2008年农业保险就为1400余万受灾农户支付赔款70亿元。其中，种植业保险赔款46亿元，养殖业保险赔款24亿元(其中能繁母猪保险赔款17.5亿元，奶牛保险赔款1.5亿元)。在应对2008年初低温雨雪冰冻自然灾害和“5·12”四川汶川大地震中，仅能繁母猪保险赔款一项就近1亿元，有力地支持了灾区重建工作。同时，保险公司发挥在防灾防损和风险管理方面的专业优势，大大提升了农业防灾救灾的能力。例如，黑龙江阳光相互保险公司自成立以来，先后投入5000多万元购买相关设备及实施防灾作业，极大提高了农户在防损救灾方面的能力。现阶段政策性农业保险发展中存在的主要问题及原因分析 农业保险是处理农业非系统性风险的重要财务安排，是市场经济条件下现代农业发展的三大支柱(农业科技、农村金融和农业保险)之一，是世贸组织允许各国支持农业的“绿箱”政策之一。自2004年ZF在全国范围内积极开展政策性农业保险试点改革以来，我国政策性农业保险可以说取得了巨大的实质性进展，在ZF各种利好政策的推动下，我国政策性农业保险迎来了黄金发展机遇期。但随着试点工作的进一步推进和深入，诸多制约政策性农业保险向前发展的问题也逐渐显露出来，具体表现在：(一)对政策性农业保险的认识不够明确

尽管政策性农业保险这几年在我国取得了一定的进展，但各方对政策性农业保险的认识仍然不够明确，这表现在两方面，一是地方ZF对于政策性农业保险的政策目标和导向不明确。为什么要试验、举办政策性农业保险?这种保险的政策目标和导向是什么?这是试点政策性农业保险的各地ZF至今仍难统一或存在众多疑惑的问题。因此有的地方ZF把开办农业保险当作一种“额外负担”，把征缴农业保险费看成是“滥收费”。加之中央没有相关配套政策，地方ZF害怕遇到大灾“吃不完兜着走”。这样，地方上的积极性会打折扣，目前这点有限的积极性也很难持久。二是农业保险的政策性经营方式不够明确。迄今为止，我国的农业保险试点一直没有突破“政策性保险+商业化经营”的框架，“以险养险”加ZF补贴的思路一直占据主导地位。这样，政策性保险业务和商业性保险业务之间没有明确的核算界限，ZF在提供补贴时无法准确判断经营政策性保险业务的商业保险公司的亏损究竟是来自政策性业务，还是商业性业务，难以确定合适的补贴额度，难以科学评价商业保险公司经营政策性保险的绩效，最终可能会影响政策性农业保险业务的开展。(二)农民收入水平低，保险意识淡薄

在政策性农业保险试点地区逐渐铺展的进程中，农户对于政策性农业保险有效需求不足的现实仍掣肘农业保险的发展，主要原因在于：一是政策性农业保险的高成本、高费率与农户家庭低收入之间的矛盾。农业生产自身的高风险性、空间的分散性、时间的季节性、定损的复杂性，造成了农业保险的高成本性，于是决定了农业保险实现正常运营必须以高费率为保障。各国的经验表明，农作物的保险费率一般在2％～15％之间，比之家庭财产、企业财产的保险费率(1‰左右)高出十几倍到几十倍，而我国目前正处于传统农业向现代化农业的过渡时期，农业和农村发展处于艰难的爬坡阶段，农业基础薄弱，生产力水平低，而且地区间发展极不平衡，收入差距很大，农民在较低的收入水平并扣除购买各项生活生产资料、供养子女上学等必要开销之后，其可支配收入微乎其微，所以即便是在现阶段ZF财政给予50％的保费补贴的前提下，1％～7.5％的政策性农业保险费支出也大大超过了其消费能力。

第三篇：我国农业保险发展历程及现状分析

我国农业保险发展历程及现状分析

摘要：农业保险是针对农民在农业生产中遇到的自然灾害和意外事故所产生的损失而设置的一种保险。完善的农业保险不仅可以加快农业现代化前进的步伐，而且促进了农村金融的发展。本文首先介绍了我国农业保险的发展历程，其次对我国农业保险的现状进行分析，从中发现农业保险存在的问题，最后对农业保险的长足发展提出建议。

关键词：农业保险；政策性农业保险；保险公司；发展对策

一、农业保险发展历程

自新中国成立以来，我国农业保险的发展几经起落，经历了曲折却又不断前进的过程，我国农业保险的发展历程主要分为五个阶段。

（一）第一阶段。新中国成立后，我国开始大力恢复经济，并进行了开办农业保险的初次尝试。1949年中国人民保险公司成立，开始在一些地区试办了牲畜保险和棉花保险，虽然取得了宝贵的经验，但是并没有取得成功，中国人民保险公司赔了近400亿的钱款。因此，中国人民保险公司在1953年进行农业保险整顿又在1955年重新开办农业保险，与此同时，国家也在尝试提供政策上的支持。

（二）第二阶段。1958年，我国在经济上出现了左倾方针错误，开始提倡跑步进入共产主义，因此大力发展人民公社，即集体劳动、劳动成果由集体分配，国家认为集体的力量大，可以对抗任何自然灾害，所以在这一年，国家宣布停止开办农业保险，在这之后，又出现了三年自然灾害和文化大革命，直到1982年才重新开办农业保险，这期间停办了24年。

（三）第三阶段。1978年家庭联产承包责任制开始在全国实施，没有了集体劳作，而是包产到户，农民生产积极性在提高的同时，也要自己面对自然灾害等农业问题，因此，重新开办农业保险迫在眉睫。1982年国家恢复农业保险的办理，并且国家也采取许多的鼓励措施，因此，不仅办理农业保险业务的机构与保险税种有所增加，而且保险收入也大幅度提高，1982年至1992年这十年间，保险收入从23万升至8.62亿元。这期间，大多数农业保险机构都赔了钱，尽管如此，我国农业保险发展在这一阶段也吸取了不少经验和教训。

（四）第四阶段。1992年中共十四大的召开，提出建立社会主义市场经济体制，农业保险也开始由商业化经营转变，而此时的商业保险公司也刚刚起步，规模小、业务单一，并且不能很好的应对风险，再加上这一期间国家不重视商业保险，鼓励措施少，支持力度不强，因此1993年后，农业保险开始萎缩，2004年，农业保险保费收入仅为3.77亿元，比上年减少了0.88亿元。

（五）第五阶段。2003年起，国家加大了对农业保险支持力度，在中央一号文件中也多次提及要加快建设政策性农业保险，同时，为了增强农民购买农业保险的积极性，国家开始给予农民财政补贴。2003年后农业保险不断发展，2013年的保费收入为306.6亿元，比2012年增加了66.4亿元，并且，农业保险的经营状况获得了改善，从刚开始的赔款转向盈利，保费收入的增长速度也高于了赔付的速度，总的来说，从2003年至今，农业保险不仅给农民带来了实惠，而且也让保险公司获得了盈利。

二、农业保险现状分析

（一）农业保险总体状况。第一，农业保险发展速度加快。由于中央加快建设政策性农业保险，使得保费收入和农业保险的业务量逐年上升。同时，一些保险公司开办了农业保险业务。第二，农业保险在保险市场中有了自己的天下，形成了一定的规模。第三，农业保险为农民应对自然灾害起到了重要作用。农业保险最大的受益人是农民，在发生自然灾害和意外事故后，农业保险的赔付款可以帮助农民维持基本生活，保障农民的灾后生活。第四，农业保险的服务水平在不断上升。由于国家出台很多政策大量发展农业保险，一些保险公司也跟上步伐，在农业保险业务中投了大量的人力物力，为提高农业保险的服务水平做出了贡献。

（二）农业保险的不足之处

1、农民购买保险机率较低。首先，农民的收入来源于土地，农民能够获得的收入很低，而农业保险正是要面对这些低收入人群，保险业务的开展确实有困难，并且农民种地所得的收入更愿意储蓄起来，把储蓄的钱用于盖房、生养子女、养老。在我国中西部的农民，他们种地的收入只能维持日常的开支，没有多余的资金进行投保；其次，农民并不热衷于农业保险，农民没有较高的风险意识，没有意识到转移风险的重要性，并且农民对于保险的赔付也抱有一种怀疑态度，有的农民甚至不相信会在遭受灾害后获得一部分赔偿，他们宁愿把钱存起来，也不愿意为未来的风险投保；再次，如今有不少农民放弃农村的土地，为了获得更高的收入进城打工，当然也不会问津农业保险了；最后，一些保险公司的保险理赔十分严苛，投保的农民想要拿到赔款并不是一件易事，这使得农民对农业保险有了偏见，只有少数人会购买农业保险。

2、专业农业保险公司少，保险险种少。我国农业保险起步晚，发展也是几经起落，专业的保险公司凤毛麟角。专业的保险公司只有中国人民保险公司、中华联合财产保险股份有限公司、安华、阳光、安信等几家公司。这些公司除了中国人民保险公司在全国各地有分支机构外，其他的公司覆盖性不强，只是局限在几个地区中，大大限制了农业保险的发展。除此之外，我国农业保险的险种较少，不能满足现实的需要。一些山村交通不发达，村落封闭，基于此保险公司不会经营较多的险种；此外，农业保险的风险较高，出于公司盈利的打算，保险公司不会冒风险经营易亏损的险种。

3、管理农业保险的问题。农业保险管理涉及到政府、农户、保险公司三方面的问题，政府实施政策性保险时，要考虑农民和保险公司两方面的利益，处理不好时，可能会带来冲突；再加上农村交通不发达，村落保守，导致保险宣传、发起、理赔等难度较高；当发生灾害时，在对灾害发生的性质进行定论时也容易产生问题，因此农业保险的管理难度较高。

4、农业保险专业人才缺失。我国农业保险1982年恢复办理，农业保险发展时间短，因此专业人才匮乏。许多大学是近些年才开始设立农业保险专业的，这无法满足农业保险向前发展的需要，出现了人才数量与农业保险发展不协调的情况：保险机构去农户家宣传时，缺少专业的人才向农户进行宣传和普及知识；发生自然灾害时，同样缺少专业的人才对自然灾害进行定性和损失估计，这样会限制农业保险的发展。

（三）农业保险发展对策

1、加强农民的参保意识。农业保险的发展在一定程度上取决于农民的参保意识，但是目前农民购买农业保险的意识较为淡薄，所以要提高农民的参保意识。为此，必须加大宣传力度，可以安排专家到农村进行讲座，也可以在电视和广播上进行宣传，等等。政府各级部门也要行动起来，勤下基层，在了解农民的同时也对农民讲解农业保险的具体条例，还要说明政府对农业保险的支持力度，增加农民对农业保险的好感，从而增加农民的参保意识，提高农民的积极性。

2、扶持农业保险公司。政府可以对保险公司给予一定的补贴，免征一部分税款。政府可以免征农业保险所得税，扩大减免税的范围，同时对一些业务上的支出进行补贴。

3、加强农业保险的管理，培养专业人才。政府应适当建立农业保险的信息咨询机构和研发机构。建立农业保险的信息咨询机构，及时向农民提供一些农产品的信息、价格、种植风险等农民关心的问题，从而减少农民可能产生的损失；建立研发机构，提高防灾水平，通过科技来提升农业保险的服务水平，加大农业保险的管理。同时，应该建立人才培养机制，培养更多的专业人才。这样，就为农业保险的发展提供了充足的人力与物力。（作者单位：内蒙古农业大学）

参考文献：

[1]冯月联，许月明，冀晓娜，黎鸿艳，王志国.我国农业保险现状分析及发展对策[J].河北农业大学学报（农林教育版），2006，01：19-22+48.[2]许虹.我国农业保险的现状及对策研究[D].湖南师范大学，2014.[3]庹国柱.我国农业保险的发展成就、障碍与前景[J].保险研究，2012，12：21-29.

第四篇：我国农业保险发展的现状

我国农业保险发展的现状

学院：金融学院

班级：09保险

姓名：李豹

学号：902022110

任课教师：赵丽娟

成绩：

我国农业保险发展的现状

一、农业保险概述

农业保险是指专门的保险公司为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的农业经济损失提供保障的一种保险形式，直接受保对象是农业生产过程中的生产资料和生产对象。中国是一个农业大国，但由于农业自身的特性和中国的地理环境使农作物经常遭受不可抗性的自然灾害。我国农业保险起步于20世纪30年代，新中国成立后，我国进行了三轮农业保险的试验，使得农业保险已覆盖全国所有省市区，险种已涉及种植、养殖等多个领域。

二、我国农业保险市场现状分析

(一)赔付率高，承保业务亏损严重

据调查，2008年河北省农业保险赔款支出同比增长378.53％，远远超过保费210.61％的增长率，赔付率达91.24％。如果再加上接近保费收入20％的经营费用和其他费用，综合赔付率超过110％（保险界公认的盈亏平衡点为70％），2007年—2009年4月承保亏损合计达2510.5万元。

（二）财政支持力度不足，农业保险发展动力不足

政府参与农业保险主要方式是政府支持和财政补贴，方式较单一；缺乏相关法律法规保障；地方政府的政策具有很大的随意性和不稳定性，并且部分财政补贴资金不能及时、足额拨付到位，甚至被挤占、挪用，资金到位率低，影响保险公司的经营核算和偿付能力。

（三）农业发展水平不高，农民保险意识薄弱

农业生产者经营规模小而散，农业生产的商品化程度低。农产品经济价值低，使得农户投保意识淡薄，自愿缴费积极性低，风险分担机制难以很好的发挥作用。而且我国农业发展落后，受自然灾害影响很大，农业生产的商品化程度低，最终导致农民收入水平较低，所以给农作物投保对农民来说实属有心无力。

（四）保费收入低，规模化经营受限制

目前农业保险经营机构险种少、覆盖面窄且承保率偏低，导致保费收入过低甚至亏损；且受我国农业发展状况的影响，农业保险公司规模化经营受制约，无法有效扩展业务。

三、我国农业保险发展所存在的主要问题

当前我国农业保险的发展存在法制缺失、有效需求不足、化解风险能力差、巨灾保险支持体系不健全等诸多问题。(一)我国农业保险的有效需求严重不足。

如四川省到2006年底，政策性农业保险保费收入926.26万，按19791959户农户计算，户均投保费用仅为0.47元。导致有效需求不足的原因主要有：一是农民的保险意识淡薄。由于农民还存在着“一旦遭灾，会有政府来救济”的依赖思想，因此，不少农民认为购买农业保险没有什么必要。二是农民的经济收入低，因而投保能力较弱。据有关调查资料显示：按农业受灾损失率制定的农业保险的保费率一般为8～15％，甚至更高，而农民可以承受的保费率仅为4％，这就大大超过了农民的经济承受能力。三是农民土地经营规模偏小且零星分散。根据国土资源部的统计，截至2007底，中国耕地面积为1.22亿hm2。据调查，全国平均每个农户耕种0.61hm2土地。被分割为8.99块，平均每块面积为0.068hm2，这种过于分散的小规模生产格局客观上弱化了农业保险的经济保障功能。

（二）政府对农业保险的支持力度不够，缺乏配套政策的保障

国际上，凡开办农业保险的国家，政府都将对农民的保费补贴、农业信贷、价格保护、农业灾害救济等措施配套实行，一些国家甚至明确规定，不参加保险就不能贷款，不参加保险就不能享受灾害经济。这种由配套措施共同推动农业保险的计划，对农民吸引力大，约束力强，动作效率高，比较容易为农民所接受。我国主要依靠政府投入农业基础设施、救灾救济和价格补贴等手段抵御农业自然风险，对通过保险转嫁以分散风险的方式则运用比较少，政府对农业保险的各种支持十分有限。在政策上，农业保险业务，除免交营业税外，其他方面同商业保险一样对待。政府也没有像相关的财力投入和扶持型政策，如补贴保费、管理费、支持再保险、允许经营健康险等。

（三）农业保险的水平较低

首先，我国农业保险在总体上普及率很低，覆盖面很小；其次，农业保险险种单调，保险范围不适应现代农业发展的需要。目前，我国农业保险主要集中在农作物保险和养殖业保险。农作物保险主要承保自然灾害险，而自然灾害外的社会政治风险则属于保险责任以外，如农药污染、有毒化学物质泄漏等造成的损失3

未列入保险责任以内。一是农村保险市场主体不够健全。目前绝大部分县级及以下保险分支机构仅是展业单位，机构配置不全，服务功能弱化，经费、车辆和人员配置仍然不足。二是农村保险服务队伍整体素质不高。仍不能适应农村保险发展的要求。三是农村特色的保险产品匮乏。许多保险产品缺少差异性和适应性，城市和农村同一条款费率，缴费高、期限长、偏重投资理财，与农村的实际需求严重脱节。

（四）农业保险缺乏完善的法律法规支持

目前，我国尚没有制定专门的农业保险法规。2002年10月28日新修订的《中华人民共和国保险法》主要是规范商业性保险公司的经营行为，对农业保险的规定十分笼统，对农业保险的性质也没有明确的规定。从事农业保险的组织制度、业务经营方式和会计核算制度等都是依照《中华人民共和国保险法》中对商业保险的规定，忽视了农业保险的特殊性，农业保险试验普遍存在着展业难、收费难、理赔难的问题，业务开展波动较大，很难正常运作下去。2006年底，在国务院相关部门的积极倡导下，《农业保险条例》的起草工作已经启动，但至今没有出台。2008年初的雪灾造成的直接经济损失过千亿元。尽管保险业在雪灾救助中发挥了积极作用，但由于覆盖面较窄，赔付总额占雪灾损失还不到2%,远低于全球同类灾害中保险赔付超过30%的平均水平。另外，在农业保险的委托代理关系中，农业生产单位作为委托方处于信息劣势的一方。这样，就容易出现出现逆向选择，发生道德风险。据有关专家统计，就农作物保险赔付这一项，其中道德风险所占的比例就高达20%，在牲畜赔付骗赔现象更为严重。以上问题的存在，归其原因，就是目前我国还没有出台一部专门的适应我国农业保险发展的法律法规制度。

四、完善农业保险政策、促进农业保险发展的建议

虽然我国的农业保险发展迅速，但是与发达国家相比，与农业发展现状比仍然存在着农业保险覆盖面低，农业保险的规模过小，保险保障水平很低、农业保险有效需求严重不足、农业保险经营过程中面临的风险较大、政府对农业保险的扶持力度不够等诸多问题，亟待解决。所以针对农业保险发展问题提出几点建议：(一)建立农业保险法律制度体系

山东保监局局长任建国说，我国至今还没有专门的农业保险法律，2007年开始酝酿的农业保险条例也尚未出台。法律法规的不完善，使得农业保险在政府职责、经办主体、组织形式、资金运作、保险费率厘定等方面的制度安排不明确，甚至有的地区开办农业保险存在较强的随意性，影响了农业保险制度的稳定性和可持续性。《农业保险条例》在2011已列入了国务院法制办的立法计划，2012年也同样被列入。他预计，这一条例将很有可能在今年问世，这将使农业保险发展走上法制化的轨道，因此，他建议尽快颁布实施。其次，各省市区应根据农业保险试点情况及各自实际，制定相应的农业保险地方性法规，对农业保险的性质，费率水平，保障范围，经营模式，组织机构与运行方式，政府、保险机构和农民的责任，各主体的保费负担比例，风险准备金的提留，监管责任，税收优惠，财政补贴方式等作出明确规定，使农业保险有章可循，有法可依。

(二)建立政策性农业保险保费补贴长效机制

加大财政补贴力度，建议将政策性农业保险纳入各级财政预算常规项目，明确每年财政预算对农业保险的投入比例。对农业保险的补贴投入要按照一定比例逐年增长。增加对西部落后地区、粮食主产区和关系国计民生重大农产品保险的补贴投入。要进一步完善农业保险补贴方式，逐步提高中央财政的补贴比例，降低县级财政补贴投入比例。尝试建立省市区农业保险保费补贴统筹制度，省市区财政拿一部分，其余部分根据各县（市区）财政状况，分配农业保险保费统筹数额，财政状况好的多拿，差的少拿或不拿。统筹起来的农业保险补贴资金由省上统一管理、统一使用。

(三)加大对经营政策性农业保险机构的支持力度

要研究制定对经营政策性农业保险业务的保险机构给予费用补贴和对政策性农业保险再保险业务给予补贴的具体实施办法，并认真贯彻落实。进一步完善农业保险税收优惠政策，在免征种养两业营业税和印花税的同时，免除经营种植业、养殖业保险业务的全部营业税、城市维护建设税、教育附加和所得税。将机关车辆保险等赢利稳定的险种交由经营政策性农业保险的机构经营，弥补农业保险业务的亏损，达到以险养险的目的。

五、结论

本文通过农业保险发展过程中存在的问题分析发现农民对农业保险购买率低,对农业保险缺乏了解。通过分析,发现影响农户购买农业保险发展的主要影响因素有法律制度，农民年收入、农民对农业保险的了解程度、保险理赔以及是否必要购买保险。从分析对策可以看出,目前,在我国农业经济仍以小农经济为主,农民收入依然较低的情况下,“政府拉动型”农业保险应当发挥主导作用。政府应当促进农民文化水平的提高,使农民增强对农业风险的认识程度,从主观上认识到农业保险的重要意义和价值。此外,政府应扩大宣传,让更多的农户认识和了解农业保险。从试点地区做起,让农户亲眼见证农业保险的好处,对农业保险的进一步推行是非常重要的。参考文献：

关静,马利军,胡佳.我国农业保险现状及发展思考 孔云梅.中国农业保险发展困境及对策

彭钢.对促进农业保险快速发展的建议[7]张文奇.完善农业保险政策研究

第五篇：重庆市南川区农业发展现状调查报告

重庆市南川区农业发展现状调查报告

——南川中学高2013级18班 高翼

一、南川农业概况

南川区位于重庆南部，大娄山脉西北侧。东经106°54ˊ--107°27ˊ，北纬28°46ˊ—29°30ˊ。幅员面积2602平方公里，辖34个乡镇和街道办事处，总人口64万，其中农村人口54万，占总人口的84%。境内山岭纵横，河谷幽深，地形呈东南向西北方向倾斜。北部系平行岭谷区，南部属娄山褶皱地带。东邻武隆、道真，南连正安、桐梓，西靠万胜、綦江、巴南，北与涪陵接壤。属典型的亚热带湿润季风气候类型，主体性、多样性气候明显，是多种动植物生长的适宜区或最适区。农业资源富集，农村经济开发前景十分广阔，由于其独特的地理位臵和良好的生态环境气候资源，南川历来是重庆市优质粮经作物生产地，重庆市首个绿色食品大米示范基地就落户南川。南川现有栽培作物近千种，饲养动物40多种，水稻、玉米、小麦、油菜等粮食作物和水果、蔬菜、茶叶、药材、生漆、蚕桑等多经作物遍布境内，猪、牛、羊、马、鸡、鸭、鱼等成群分布。山水开发极具潜力，境内有著名的国家级风景名胜区、国家级自然保护区和国家级森林公园金佛山，极具开发价值。特别是在党的十一届三中全会后，南川农业和农村经济迅速发展，全年粮食总产量33万吨，粮食生产自给有余。

二、资源状况

（一）土地资源：全市幅员面积2602平方公里，折合390万亩，主要分为7个方面：①耕地面积105.4万亩，占幅员面积的27%。其中水田面积60.9万亩，旱地44万亩，菜地0.4万亩。②园地面积9.6万亩，占幅员面积的2.5%。其中果园地1.8万亩，桑园地1.1万亩，茶地5.6万亩。③林地面积186.6万亩，占幅员面积47.9%，其中有林地面积163万亩，灌木林2万亩，疏林地0.3万亩，未成林地3万亩，采伐迹地、苗圃地0.03万亩,活立木蓄积477万立方米,森林覆盖率37.4%。④草地（天然草场草山草坡）面积3.5万亩，占幅员面积1%，包括农作物秸杆在内理论载畜量为15.7万牛单位。⑤居民点及工矿用地面积12万亩，占幅员面积3%，其中城镇建设用地0.7万亩，农村居民点及村庄用地8万亩，工矿用地3万亩，特殊用地0.02万亩。⑥交通用地7.1万亩，占幅员面积1.8%，其中铁路用地0.08万亩，公路用地11万亩，农村道路用地7万亩。⑦水域面积6.7万亩，占幅员面积1.7%，其中河流4万亩，水库1.4万亩，坑塘0.01万亩，沟渠1.8万亩，堤坝水工建筑0.2万亩。

（二）水资源：南川境内河流众多，全市有中小河流56条，分别于乌江水系和长江上游干区上段水系。流域面积在20平方公里以上河流26条，其中据24条河流实测，天然落差共8901米，可开发利用的理论水能为137119千瓦，可建电站83处。

（三）动植物资源：由于我市多山地形和立体气候特点，适应多种动物生长，野生动物有野猪、野羊、猴、獐、狐、獾、刺猬、水獭、旱獭、虎、豹、狸等，全市动物资源有523多种。其中国家重点保护动物34种，濒危动物69种。养殖业中有猪、牛、马、羊、鸡、鸭等40多种，其中以猪、鸡、牛、鸭的数量大，分布范围广。生猪上南川为无疫病防治区。据不完全统计，南川境内植物资源5655种，其中全国一级保护植物71种，特有植物200余种，尤以银杉、金山方竹、金山杜鹃、金佛山大树茶、珙桐、金山竹米等最为著名。有药用植物2100多种，其中有天然名贵的天麻、黄莲、杜仲、厚朴等。

（四）气候资源：南川属亚热带湿润季风气候，南北差异大，最高海拔2251米，最低340米，立体气候明显。气候温和，雨量充沛，既无严寒，又无酷暑，四季分明，霜雪稀少，无霜期长。热量丰富。年均温16.6℃，极端最高温度39.8℃,极端最低温度-5.3℃，年降雨量1185mm，年日照时数1273小时，无霜期308天，相对湿度80%。灾害性天气：春为低温寒潮，夏天多伏旱，秋季连绵阴雨天气突出，入冬后气温低，但均在零度以上。

（五）矿产资源：南川区矿藏资源较多，主要有煤、铝土矿、含钾岩石、耐火粘土、石灰石、硫铁矿以及锂、镓、铀、锗、方解石、大理石、水晶、铜矿、石棉、石膏、石英砂等。以煤最多，表内地质总贮量为2亿多吨。其次为铝土矿，表内贮量为2500多万吨，表外贮量300多万吨，贮量大，品质好，属优质高铝低硅矿床。硫铁矿贮量为6500多万吨，开发价值大。

（六）旅游资源：南川旅游资源丰富，开发条件优越，境内山岭绵延，河流纵横，文化积淀深厚，构成了集山、水、林、泉、峡、洞为一体的奇异自然景色。金佛山为著名的国家级自然保护区、国家级风景名胜区和国家级森林公园，有旅游景点120多处，春天是花海一片，夏天是清凉世界，秋天秋叶色斑斓，冬天冬雪玉树琼枝，四季景观特色鲜明，是理想的旅游胜地。三王坪生态石林占地524亩，是目前国内已探明的面积最大、特色最显著的生态石林。石林形象厚朴，石林与各种形态各异、造型奇特的各种树木、藤蔓丛生，构成了一幅幅天然的盆景，嵯峨多姿、万状离奇，使人遐想不尽，流连忘返。金佛山古佛洞是世界上海拔最高，年代最古老的洞穴之一，洞内可同时容纳5万多人。碧潭幽谷清新秀丽，楠竹山竹海婆娑，松山叠翠，这些景点让人眼花缭乱，目不暇接。多彩多姿的自然风光和独特的文化内涵赋予了南川旅游的鲜明个性和较高的知名度。

三、2010年发展状况

全年粮食种植面积5.50万公顷，比上年减少1599公顷；油料作物种植面积0.99万公顷，比上年增加2534公顷；蔬菜种植面积0.90万公顷，比上年增加248公顷。全年粮食总产量达34.49万吨，增长5.9%；肉类总产量达5.33万吨，增长8.0%。全年农林牧渔业总产值27.85亿元，按可比价计算，增长7.0％，其中农业产值12.41亿元，增长12.1％；林业产值2.29亿元，增长12.0％；畜牧业产值12.29亿元，增长1.5％。

四、我区发展农业存在的问题及解决方案

（一）存在问题：

1.对都市农业多重功能认识不足。第一,城市优先、农村附从的发展理念占据了思想和管理领域,致使农业的阵地迅速

丢失,都市农业也就显得可有可无。第二,单纯、传统农业思想还有一定市场,忽视了成都地区人口密度大、土地———特别是耕地极为有限的现实,城市经济和工商业的快速发展,这些导致传统农业没有多少空间。第三,简单强调产业、规模、产出、税供的评价模式,当代农业对GDP、财税的贡献的确贫弱甚至需要反哺,导致其不受重视。第四,所属区县对城市化的过度向往,未能认识到都市也需要与之匹配的都市农业的支撑。第五,对都市农业的生态、就业、都市环境及生活方式支撑等功能认识不到位。

2.对都市农业的服务与引导不够。南川的都市农业是在缺乏预见和重视中比较随机产生与发展起来的,缺乏有效的服

务与引导,加之城市、工商业迅速发展需要农村土地的转化补给,城市周边的广大农村、农业地区就长时间处于待变更状态,当然就没有稳定的发展都市农业的基本条件了。农业的规模化要求、风险抵御、抱团参与市场、经营环节的分工协作、跟风与恶性竞争的避免等,都需要加以服务与引导。

3.都市农业经营管理人才欠缺。南川目前的都市农业经营管理和服务人员基本上是农家乐模式的农民就地变身,大多

只能从事小规模的种、养产业经营和低档次的农业观光旅游服务,且小农经营意识明显。而都市农业所需要的具有现代管理、服务意识的旅游、服务、产业化农业的企业管理人才相对欠缺,具有现代农业、资本运营、项目运作观念和能力的都市农业投资、经营人才更是稀少,具有适应都市消费需求、市场规律的都市农业营销能力、技巧、经验的营销人才也极为不足,具有农业观光、休闲、体验类项目的优质服务员工(人才)也缺口不小,且尚未形成有效培养机制。

4.都市农业与城市需求的对接还多有阻隔。由于长期“以城市为中心、农村服务城市”的发展理念主导,区域消费单边

集中在城市,未能关注农产品现代物流体系建设,流通、交易、加工环节多有障碍,而少有考虑都市农业消费的释放和引导,同时由于农产品自身的季节性波动大、检验检疫不规范等特点,一定程度上限制了都市农业消费的提升与城市的同步发展。

（二）解决方案

1.重视农业的多功能性。(1)根据农业的多功能性来制定农业投入政策。(2)转变农业经营模式。

2.加强对都市农业发展的服务与引导。(1)根据南川农村的实际情况,广泛利用农业和农村空间,制定发展都市农业的中长期计划,引导发展都市农业来实现农业生产的高附加值。(2)以科技成果为依托,促进农业项目的社会化、产业化及稳定性。(3)培育农民自己的内生组织,壮大都市农业发展主体,建立健全农业社会化服务体系,促进农业产业化。

3.加强现代农业经营管理人才的培养。(1)以职业化为目标,引导农民转型与转变。(2)加强复合型农业企业经营管理人员的培养。加强相关专业知识的学习,提高农业企业经营管理人员的文化知识和业务技术水平。

4.破除城乡隔阂,对接农村发展需求。(1)加强都市农业消费的释放与引导。(2)促进资源、信息、资本等的交融流动,以实现都市农业与城市需求的有效对接。（3）坚持农业基础地位不动摇,兼顾保障供给、农民收入和环境保护三大目标。