第一篇:详细分析影响无抵押贷款额度的因素
详细分析影响无抵押贷款额度的因素
个人信用贷款,也称无抵押信用贷款,是指银行以借款人的信誉而发放的贷款,其特征就是借款人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。但也并非所有人都能凭“信誉”拿到贷款,而且对于那些即使能拿到贷款的,在实际操作中,我们也不难发现,有的人只能贷5千,有的人1万,有的5万,有的人20万,甚至更多„„而同样一笔信用贷款业务,为什么有的人只能勉强贷一点,而有的人就能贷很多呢?
一、影响个人信用贷款的硬件因素分析
自身资质决定了申请额度信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性,个人信用记录来进行评估,因此这些基本的“硬件”条件决定了申请者可以申请的最高额度。具体来说,又有如下这些方面的差别:
1、单位性质:从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,相对而言,对于工薪一族来说,国有的企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请,其费率也会略低;
2、职位性质:销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单;
3、收入的稳定性:收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果;
4、收入的体现形式:对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发,其影响有着天壤之别;对于企业法人来说,公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户,其效果也大不一样;总而言之,通过银行代发工资/通过对公帐户体现,其优势要明显强于其它;
5、个人在人行征信系统的信用记录:有无信用记录,是个人信用贷款成败与否的一个关键所在;而信用记录好坏,又是另一个关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理,信用记录有严重愈期/冻结/垫资„„等不良记录,是直接被拒绝申请的;
6、个人负债大小:主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡,银行贷款等与正规金融机构之间的债务。
二、影响无抵押信用贷款的软件因素分析:
有了硬件不代表最终的结果,潜在因素的影响也很关键,其同样制约审批结果。
1、婚姻状况:虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的;
2、家人支持程度:申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶/未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样;
3、相关联系人电话沟通的顺畅度:信用贷款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚/朋友/同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人,若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人;
4、有无不良嗜好:不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响申请结果;
5、申请地有无本人名下房产:不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果是大为有利的;
6、户口所在地:很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在,但事实证明,若户口在申请地当地,其申请结果也是大为有利的。
第二篇:好贷网解析无抵押贷款额度大小因素
好贷网解析无抵押贷款额度大小因素
无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵 押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,有保障。那么无抵押贷款到底能贷到多少钱呢?这个还是跟一些因素有关的!
1、借款人工作和收入的稳定性。由于个人无抵押信用贷款不需要抵押不需要担保,借款人的收入是主要还款来源,所以不仅要有稳定的职业,还要有满足贷款额度的良好的还款能力;
2、个人信用记录。个人无抵押信用贷款业务对借款人过往贷款和信用卡使用的诚信程度异常注重,即需要保证借款人在还款期内能够及时、有效的实现还款,不出现过多逾期和欠款现象;
3、贷款用途。如果是耐用品、如结婚、旅游、装修等合理消费需求,则银行要求会比较宽松;而投资、经营性资金等,银行往往会把关较严;
此外,借款人的家庭状况,财务收入状况以及其他情况,如不少银行的个人无抵押信用贷款业务对借款人所处的职业、行业做出了较为严格的区分要求,如部分银行要求借款人须为公务员、世界500强企业员工等,都对无抵押贷款的贷款额度由一定的影响。
第三篇:北京无抵押贷款额度问题-企业
北京中小企业企业经营性的贷款要求
一、北京中小企业无抵押贷款简介:
北京中小企业无抵押小额贷款针对北京中小企业客户或者个体工商户,率先推出的一种贷款创新产品。无需抵押,快速贷款,简易的申请流程,特快的审批速度,为客户提供一站式融资方案,解决小微企业一“贷”难求的问题。
二、北京中小企业在获准无抵押贷款的条件:
在北京注册一年以上的中小企业或个体工商户,有固定经营的场所,能提供近一年条件条件的银行流水(私人账户或对公账户均可)
三、北京中小企业无抵押贷款申请资料:
1、二代身份证(原件)
2、个人信用报告
3、营业执照副本
4、公司近12个月进账流水
5、个人住址证明(水电煤气费单据即可)
6、公司地址证明(租赁合同/房产证+水电煤气费单据)
第四篇:影响信用贷款额度审批的三大因素
由于信用贷款申请门槛低,贷款机构为了控制信贷风险,给予借款人的贷款额度都不是很高,所以大家申请信用贷款时都特别关心:哪些因素会影响信用贷款额度审批。
据小编所知,以下三大因素最易影响信用贷款额度审批:
因素一:个人信用
个人信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款,如果个人信用有“污点“,别说拿到高额贷款了,能否跨进贷款门槛都是难题。
因素二:工作、收入情况
工作固定,收入稳定且较高的借款人申请个人信用贷款,比较受贷款机构青睐,而且易拿到高额度贷款,尤其是诸如公务员、教师、医生、事业单位员工等稳定职业人群更受贷款机构欢迎。
因素三:财力证明
申请个人信用贷款时,若借款人能提供房产证、车辆行驶证、有价证券等证明材料,可有效提高信用贷款额度。
影响信用记录的几点
信用记录越来越被大家所重视,特别是对于想要贷款的朋友。拥有良好的信用除了可以让借款人顺利取得贷款之外,如果借款人资质较好,可能会降低贷款利率。下面我们就来看看影响信用记录的几点。
第一,信用卡或贷款逾期未还。使用信用卡的朋友一定要注意按时足额还款,最好绑定储蓄卡自动还款,这样就算忙于工作忘记还款,也不会出现逾期的情况。
第二,为他人提供担保。如果借款人之前有为人提供担保,那么,也会成为自己的一项负债。过高的负债也会影响信用。
第三,宽带欠费、水电欠费和电话欠费等。有些城市将这些项目加入了信用考核范围之内,如果有严重大额拖欠宽带费、水电费和电话费的情况,也会影响信用记录。
以上是影响信用记录的几点。如果发生上述的情况,会对自己的信用记录有一定的影响,但是并不贷款借款人就无法取得贷款。不同的贷款机构对借款人审核资质要求不一样,如果您有贷款需要,可以拨打交广微贷易贷款商家电话。
第五篇:抵押贷款利率详细分析
抵押贷款利率详细分析
如果你正进行房产抵押再融资,现在的利率可是34年来最低的。问题是,你希望贷款条件像原先一样,还是准备选择一种更适合你的抵押贷款。
固定可调利率贷款(fixed-adjustable)Countrywide Home Loans的第一副总裁佩瑞(Doug Perry)说,“目前抵押再融资中最普遍的形式之一是固定可调利率抵押。”这种贷款的起始利率是固定的--这个期限可能是3年、5年或7年,此后的利率则根据市场水平定期进行调整。At Countrywide, the “3-1” fixed-adjustable features interest rates in the “low fives,” he said.全国“3-1”固定可调利率贷款的利率在5%至5.5%之间。金融出版商HSH Associates的副总裁冈宾格(Keith Gumbinger)说,这种抵押贷款的风险是,在固定利率期限结束之后,利率水平可能显着上升。“你在前5年中省下来的钱可能在1年之内化为乌有。” 然而,固定可调利率抵押贷款很合适那些还贷时间表为5至7年的家庭。
5/25和7/23这两种抵押贷款前5年或7年的利息是固定的,这个期限结束后对剩馀的贷款一次性按市场利息计算。虽然这种贷款固定利率与可调利率之间的差距不大,但对频繁更换工作的人还是很合适的。15年期固定利率贷款15年期固定利率抵押贷款对希望持有股票、早日还清贷款的人尤其有吸引力。这种抵押贷款在新英格兰和纽约地区格外受欢迎,因为这些地区家庭持有股票的期限通常较长。只付息贷款(Interest-only loans)许多人将这种贷款当作再融资计划的一种补充方式。Priceline Mortgage的总裁马克瑞尼(Patrick McErnerney)说这也许是抵押贷款中最有吸引力的产品之一,但似乎并没有引起大众的兴趣。
比如,在Priceline公司贷款20万美元,头5年每月的分期付款为1,083美元,而标准贷款本金加利息每月为1,231美元。当然,初始利率期结束后分期付款额可能增加,但有人也许希望短期内手头上较为宽松,而晚些偿还本金。Wells Fargo Home Mortgage还推出一种名为“Super Jumbo”的只付息抵押贷款项目。对贷款额在27万5000美元以上的抵押贷款,固定利率较基本利率低1%,最高不超过5.49%,固定利率期限为10年。采用这种抵押贷款方式的客户认为一定时期内利率不会上升。
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