保险学试卷三及答案

第一篇：保险学试卷三及答案

保险学试卷三及答案

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

A 损失频率B损失程度C 风险事故D 风险次数

A 保险法 B 保险基本原则 C 保险合同 D 双方的权利和义务

A火灾B车祸C疾病D 新技术投资 事人遵循的解释原则是（）

A 文义解释原则 B 意图解释原则 C 专业解释原则 D 有利于被保险人解释原则

A 性别 B 职业 C 险种 D 健康状况

具有保险利益的财产保险险种是（）

A 家庭财产保险 B 信用保险 C 责任保险 D 海洋货物运输保险

理算业务，并给予证明的人。A 保险中介人 B 保险公估人 C 保险经纪人 D 保险代理人

A 以人的寿命与身体为保险标的B 人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付

C 人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题

D 人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人

A保险资本B保险基金C投资基金D 保险费

马克思B 哈雷博士 C布莱斯D 劳合社

11、第一家比较有实力的民族保险公司是1875年成立的（）

A上海义和公司保险行B 中国人民保险公司 C保险招商局D 劳合社

A再保险B 共同保险 C重复保险D 非法保险

A保险人B 受益人C保险标的D被保险人

14、下面不属于保险经营原则的是（）A经济核算 B 风险大量 C风险选择D风险集中

A保险人B 保险代理人C保险经纪人D保险公证人

A保险法B 保险合同法C罗马法D案例法

17、我国保险监管行政机关是（）A保监会B 保险协会C人民银行D工商局

A 政府保险监管机构 B 保险行业自律机构C保险信用评级机构D保险公证人 A保险利益B 受益人C保险标的D被保险人

A法律关系 B 经济制度C风险管理D损失补偿

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共l0分)在每小题列出的五个备选项中有二个以上是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无

1、具有法律效力的保险合同的书面形式有（）

A 保险凭证 B 保险单 C 暂保单 D 批单 E 保险人签章的投保单

A 分散风险 B 扩大承保能力 C 控制责任，稳定经营 D 有利于拓展新业务

E 降低营业费用，增加运用资金

3、通常，重复保险的分摊方式包括（）

A 第一损失方式 B 比例责任方式 C 独立责任方式 D 顺序责任方式 E 不计免赔额方式

A 投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致

C 人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体

D 受益人不可以是任何人，有严格的资格限制

E 在财产保险中，一般没有受益人

A 银行存款 B 购买不动产 C 投资股票 D 贷款 E 投资债券

三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

1、保险金额

2、投保人

3、保险利益

4、保险展业

5、保险市场

四、简答题（本大题共5小题，每小题4分，共20分）

1、风险管理的基本程序有哪些？

2、简述保险的要素？

3、简述保险监管原因？

4、简述保险市场中介。

5、简述保险合同的解释原则及实务中应注意的问题。

五、计算题（18分）

1、某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的总价值为50万元。（1）采用独立责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别是多少？（要求写出计算过程）

六、分析题（17分）

1、案例分析。（7分）

试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。

2003年5月，某公司42岁的员工丁某因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，因此没有将实情告诉他，假称是胃病。丁某手术后出院。7月22日，丁某在保险代理人的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险。丁某在填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。2004年1月，丁某旧病复发，医治无效死亡。后来，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司通过到医院调查并调阅丁某病历档案，发现丁某在投保前就已患胃癌并动过手术，于是拒绝给付保险金。丁妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下，丁妻将保险公司告上法庭。

2、资料分析。（10分）

试根据下列资料，分析某国保险业发展情况。

资料一

某国2008年保费总收入10000亿元，同期GDP300000亿元，人口10亿。

资料二

某国保监会统计信息部在2009年1月21日召开的新闻通气会上表示，2008年，全国保险市场保持了平稳较快增长。统计显示，2008年全国寿险保费收入7658.4亿元，同比增长49.2%。2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，比上年增长31.2%。其中，产险业务赔款1418.3亿元，增长39%；寿险业务给付1315亿元，增长23.5%。

资料三

全球保险市场概况

经济发达国家占全球保险市场的88.53%, 发展中国家的市场份额很小。

2004年，全球的保险费为3.244万亿美元[1], 比2003年(保费收入2.959万亿美元)增长了2.3%。工业化国家[2]市场份额很高，占世界寿险保费的88%，非寿险保费的90%。虽然工业化的国家保险费高于新兴市场国家[3]，但是2004年，新兴市场国家的保险费增长率为

7.5%，工业化国家的增长率仅为1.7%，说明新兴市场国家存在很强的发展潜力。在工业化国家，保费渗透率为9.02%, 在新兴市场国家保费渗透率仅为3.94%。

无论是经济发达国家还是发展中国家之间，保费渗透率都有差异。像东南亚国家的保费渗透率为7.4%，非洲的为4.89%，拉美国家的为2.47%，中东和中亚国家为1.65%。以保险密度为例，世界平均水平的人均保费为602美元，工业化国家的保险密度为2966美元，新兴市场国家的保险密度为687美元，差别很大。在新兴市场国家中，保险密度也有差别，东南亚国家为67.8美元，中东和中亚国家为48.4美元，拉美国家为90.9美元，非洲国家的为43.4美元。全球最大的10家保险公司都是经济发达国家的.计算保险深度、保险密度、寿险非寿险比例；某国与世界平均、与工业化国家比较；分析出成绩、差距、发展趋势。

一、1、A2、C3、D4、B5、C6、D7、B8、C9、B10、B11、C12、C13、D14、D15、A16、C17、A18、D19、A20、A

二、1、ABCDE2、ABCDE3、BCD4、ABE5、ABCDE

三、1、保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担义务的重要依据。

2、投保人：对保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费，具有保险利益，保险合同当事人之一。

3、投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它必须是合法的、确定的经济利益。

4、保险展业：即推销保险单，是引导有潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，是保险经营的起点。

5、保险市场：保险市场是保险商品交换关系的总和。从系统论的角度看，它是以市场机制为主导进行保险活动的系统和体系。它既包括保险商品交换的场所，也包括保险商品交换中需求与供给的关系及其有关活动。

四、1、风险管理的基本程序有哪些？风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；风险管理效果评价。

2、简述保险的要素？必须有特定风险的存在；必须对风险事故造成的损失给予经济补偿；必须有互助共济关系；保险的分担金额必须合理；必须为较长期性的经济制度。

3、简述保险监管原因？保险业涉及公共利益；有很强技术性；易于产生过度竞争

4、简述保险市场中介。保险代理人；保险经纪人 ；保险公证人。

5、简述保险合同的解释原则及实务中应注意的问题??原则：公正合理；有利于被保险人和受益人。应注意：只适用于语言文字不清或一词多义，尊重保险条款原意；由保险法律法规确定的条款或监管机构指定的条款，如产生争议，应提请立法、司法或行政解释。

五、计算题（18分）

1、（1）甲公司的保险金额40万＜保险价值50万，为不足额保险。

甲的独立责任为：实际损失×保险保障程度=实际损失×保险金额/保险价值=40万/50万×15万=12万

乙公司的保险金额60万＞保险价值50万，为超额保险。

乙的独立责任为：实际损失15万

甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失

=12万/（12万+15万）×15万=6.7万

乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失

=15万/（12万+15万）×15万=8.3万

（2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额=40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额=60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万

六、分析题（17分）

1、案例分析题（7分）

保险公司拒绝给付保险金是有依据的，丁某投保时违反了最大诚信原则的告知义务。虽然丁某投保时的确不知自己患胃癌的情况，但他也没有将自己住过院、动过手术的事实告知保险公司，隐瞒了这一重要事实，使保险公司丧失了在核保中进一步调查取证以决定是否同意承保或提高保险费率的机会。

第二篇：保险学试卷(一)及答案

一.单选

1．风险事故又可称为

(风险事件)2．风险自留亦称

(自担风险)3．当事人双方因基于不确定的事件取得利或遭受损失而达成协议，这是保险合同的(射幸性)4．保险利益又称

(保险权益)5．世界上的常设海事仲裁机构中影响最大是

(伦敦海事仲裁员协会)6．保险业务争议的仲裁地点，通常约定在（保险公司）的所在地。7．在财产保险中，保险人的经济补偿以（实际损失）为根据。

8．海上保险一般简称为

(水险)9．在运费的形式中，可作为保险利益，单独向保险公司投保运费保险的是（到付运费)10．保险合同的客体是

(受益人）11．产品责任的疏忽责任又称（过失责任)12．我国第一家专业性的股份农业保险公司位于

(上海)13．现代保险监管制度诞生于

(美国)14． 保险法的调整对象是

(保险关系)15．投资连结保险在国外称为

(C ．变额寿险)16．再保险中，分出人应缴纳的保险费称为

(A分保费)17．再保险的基本职能是

(A ．分散风险)18．再保险中，分入公司一般十分关注分出公司的（C．账单）的编制发送和结算，并以此作为衡量分出公司资信的重要因素。

19．保险营销策略中最活跃的策略是

(费率策略)20．最早建立保险监管制度的国家是（英国）。

二、多选 1．以下属于纯粹风险的有(火灾、水灾、风灾、雹灾)2．风险识别的方法多种多样，常见的有（B．财务报表分析法C．现场检查法 D．风险列举法E．生产流程图法）

3．两全保险又叫

(A．生死合险

B．混合保险)4．保险的基本职能

(D．分散风险

E．损失补偿)5．保险监管的内容有

(A．组织监管

B．业务监管 C．财务监管)

三、名词解释题

1．责任风险：责任风险是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，肇事人在法律上负有经济赔偿责任的风险。

2．保险单：保险单简称保单，是保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。保险单通常都尽量将保险合同的主要内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务，以及保险人应承担的风险责任。

3．保险：收保费建立专门基金，履行赔偿或给付责任，经济保障制度，法律关系。

4．共同海损：共同海损是指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。

5．文义解释：文义解释也称语法解释，文法解释，文理解释，是指从法律条文的字面意义来说明法律规定的含义。

６．保险利益：保险利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。

７．代位追偿：代位追偿是指在财产保险中，由.于 第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人 按照保险合同的约定给付了保险金后，有权将自己置于被保险人 的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。

８．保险展业：保险展业也称推销保险单，它是保险展业人员引导具有保险潜在需要的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，它是保险经营的起点。保险展业由保险宣传和销售保险单两种行为构成。

９．保险理论价格：从理论上讲，保险产品的价格即保险费率是由两部分组成的，一部分为纯保险费率，另一部分是附加保险费率，前者用于补偿被保险人发生保险事故所造成的损失，后者用于保险公司的各项业务成本开支和预期的营业利润。

１０．英美法系：英美法系，又称普通法法系。是指以英国普通法为基础发展起来的法律的总称。它首先产生于英国，后扩大到曾经是英国殖民地、附属国的许多国家和地区。英美法系中也存在两大支流，这就是英国法和美国法。它们在法律分类、宪法形式、法院权力等方面存在一定的差别。英美法系的特点是注重法典的延续性，以判例法（简单解释判例法就是以前怎么判，现在还是怎么判）为主要形式。

１１．保险深度：保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。

１２．通融赔付：通融赔付就是保险公司不应承担赔偿责任的损失，由于某些原因，保险公司给予全部或部分的赔偿。通融赔付有一定的原则，并不是随便的进行赔付。

1、保户的业务量很大，而且信誉比较好。

2、有利于保险公司经营发展。

3、有利于市场竞争，留住客户，维护公司信誉。

四、简答题

1．可保风险有何特点?(1)风险的发生具有偶然性；(2)风险必须是使大量标的都有可能遭受损失；(3)风险必须是意外的；

(4)风险可能导致较大损失。(5)货币计量。

2．保险合同的特点有哪些?(1)有名合同；(2)要式合同；(3)射幸性；(4)对价有偿；(5)双务性；(6)最大诚信。

3.简述社会保险与商业保险的区别。

(1)目的不同；(2)原则不同；(3)地位＼作用不同；(4)管理或经营机构性质不同

五、论述题

1．试述保险业发展趋势。（１）政策上，放松管制。（２）竞争与合作都向更高层次发展。（３）趋同与融合（国与国体制＼业务）（4）我国保险业的发展趋势 经过二十多年的发展，我国保险业基础不断加 强，改革不断深人。综观国内外经济发展形势，我国 保险业正处于一个难得的发展机遇中，预计在未来 一个较长时期内，将出现以下发展趋势：

（一）树立价值增长理念和效益意识 现在我国保险业还比较普遍地存在“以保费规 模论英雄”的现象，把保险业的发展片面地理解为保 费收人的增长，导致了一系列不良后果，比如偿付能 力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。随着世界发达 国家先进保险经营理念的传人，以及我国政府监管 有效性的提高，保险市场树立价值增长的理念得到 越来越多人的认同和响应。业务品质的提高、内涵 价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目 标。大力探索电话和网络销售，积极创新产品和服 务，不断提高竞争层次和盈利能力，为营造良好的产 业生态环境而努力。

（二）提高保险产品的品格 随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提 高，企业和居民的保险意识不断增强，对商业保险的 投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势。他们会从自身利益和需要出发，对各种各样的保险 产品进行慎重地选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是 产品的品格。¨ 那么保险产品的品格，就是名牌产品

（三）走专业化经营、集团化发展道路

（四）加强保险公司的资本运作力度

（五）提高从业人员专业化素质

2．试述风险管理的意义。

(1)宏观方面。

①有利于资源的合理利用。风险管理的全面实施，可以在很大程度上减低风险损失或为风险损失提供经济补偿，促使更多的社会资源更加合理地流向所需部门。对整个社会而言，有利于资源分配的最佳组合，有助于提高社会资源的利用程度，进而消除或减少因风险因素导致的社会资源的浪费。②有利于经济的稳定发展。风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展。③有助于保障人民生活安定。通过风险管理的损失控制及损失后经济补偿的及时提供，有助于提高和创造一个有利于经济发展和保障人民生活的良好的社会经济环境。

(2)微观方面。①有助于经营目标的顺利实现。盈利是所有企业的主要目标。在企业的生产经营中，盈利主要来自两个途径，即增加收入和减少支出。风险管理的实施对于促使企业增加收入和减少支出均有重要意义。风险管理的各种措施有助于把企业生产经营中面临的风险损失减少到最低限度，并在灾害损失发生后及时地提供各种必要的资金补偿。这实际上就直接或间接地减少了企业的费用支出。比如在损失发生前，采用最经济、最有效的工具消除损失隐患；在损失发生后采用及时而又比较经济的方式迅速地实施经济补偿。企业费用支出的减少，意味着企业盈利的增加。②可以减少决策的风险性。风险管理是用系统科学的方法来处置包括动态风险在内的各种风险，通过实施风险管理，有助于企业减少和消除生产风险、经营风险、营业中断风险、决策失误风险等。③有助于提高企业经营效益。风险管理是以最小成本获得最大风险管理效果为宗旨，它将处理各种静态风险的费用合理地分摊到产品、劳务和其他有关活动中。同时，风险管理可以促使企业的其他职能部门提高经营和管理效率，从而减少各种费用开支，间接提高经营效益。④可以促使员工努力工作，提高效率。风险管理措施能够为企业提供一个安全稳定的生产经营环境，为广大职工提供各种安全措施，有助于消除企业和职工的后顾之忧，从而促使他们努力工作，提高效率 3

第三篇：保险学试卷

一、填空题：10分（1*10空）

A．按保险的标的分类，保险分为财产保险和人身保险

B、《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币5亿元。B、保险的基本职能是补偿损失和给付保险金。保险的派生职能是融资和防灾防损。B、保险费率由纯费率和 附加费率 组成。两保费合称为总保费。

B、保险公司的组织形式有国有独资保险公司和股份保险公司两种。

B、保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。B、保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。

B、保险具有经济性、互助性、契约性和科学性的特点。

B、保险赔偿方式主要有现金赔付、修复、重置三种。B、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫再保险。

B、保证按保证存在形式分为明示保证和默示保证。C、纯粹风险导致两种结果，即 损失 和 无损失 ；投机风险导致三种结果，即损失、无损失和 获利。F、风险的基本要素包括风险因素、风险事故和损失。

F、风险是损失的 不确定性。它有两层含义，一是 可能存在损失 ；二是这种损失是不确定的。F、风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

H、哈雷生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

J、健康保险包括医疗保险、残疾收入补偿保险、住院医疗保险、疾病保险和生育保险。J、近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因。

S.生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础．

T、投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

W，我国《保险法》规定的保险公司的组织形式有国有独资保险公司和股份有限公司两种。

二、单项选择题：10分（1*10题）

A、按风险损害的性质分类，风险可分为（B）。B、纯粹风险与投机风险；

A．按年金支付开始的时期可分为(B)。B．即期年金和延期年金

B、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B）。B、保险深度；

B、保险标的的实际价值低于保险金额的（D）。D、超额保险

B、保险的基本特性是保险的（B）。B、互助性；B、保险合同变更时最常用的书面单证是（D）。D、批单

B、保险合同纠纷仲裁实行的是（A）。A、一裁终局制度；

B、保险合同特有的原则是（A）。A、最大诚信原则；B、保险合同终止最普遍的原因是（A）。A、保险期间届满终止；

B、保险经纪人基于（D）的利益，为投保人与保险人与订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。D、投保人

B、保险人与被险人订立保险合同正式凭证为（C）。C、保险单

B、保险人在支付了5000元的保险赔偿款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（B）。B、将1000元退还给被保险人；

B、保险市场的买方（C）。C、投保人； B、被保险人的代表是（D）。D、保险经纪人 B、被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫（A）。A、纯保费；

B、不允许变更被保险人的险种是（D）。D、一切险种

B．保险金额不得超过(A)，超过部分无效。A.保险价值

B．保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被保险人的赔款，超过部分应归(B)。B．被保险人

C、财产保险合同的首要原则是指（A）。A、损失补偿原则；

D、当损失频率=（C）时风险最大。C、0.5； D、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（A）的风险管理方法。A、保险；

G、股市的波动属于（B）性质的风险。B、投机风险；H、货物运输保险常采用的方式是（B）。B、足额保险；

J、解释保险合同条款最主要的方式是（A）。A、含义解释；

J．经营寿险业务的保险公司应按(D)提取未到期责任准备金。D．有效保单的全部净值

L、两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为（C）。C、共同保险；

M、某房东外出时忘记锁门，结果小偷时屋、家具被偷。则风险因素是（C）C、外出时忘记锁门；M．某房东外出时忘记锁门，导致小偷进屋、家俱被窃。则导致该失窃事件的风险因素是(B)B.心理风险因素

M．某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则按我国《保险法》的规定，甲，乙、丙保险公司赔偿额依次为(A)。A．40万、20万、20万

Q、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（D）。D、信用风险

R．人身保险合同的保险标的是(D)。D.人的寿命与身体

S、社会保险和商业保险的共同点在于（A）A、同以风险存在为前提；

T．投机风险所造成的结果有(D)D．损失、无损失和盈利

W．我国《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为(D)。D．2亿元

W．我国1949年10月20日成立的新中国成立后的第一家民族保险公司是(C)。C.中国人民保险公司W．我国保险法对“自杀条款”规定的时间为(B)。B．2年

X、下列哪些利益可作为保险利益（D）。D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益

X、下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（B）。B、直接损失；

X、下列属于保险人绝对不予承保的财产是（B）。B、土地；

X．现代保险首先是从(A)发展而来的。A．海上保险

X．现代火灾保险之父是(A)。A．尼古拉斯·巴蓬 Y、以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（A）。A、财产损失保险；Y、以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称为（B）。B、定值保险；

Y、因侵权或违约造成对他人的（C）。C、责任风险；Y．因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，由(C)。C.保险经纪人负赔偿责任Z、（B）在1693年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。B、哈雷；

Z、在保险理赔过程中必须遵循的原则是（D）。D、近因原则

Z、在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对押抵品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A）A、10万元；

Z、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。A、受益人； Z、在人生保险合同中有权指导定受益人（D）。D、投保人

Z、仲裁委员会是（A）。A、独立于国家行政机关的民间团体；

Z．中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构，它成立于(C)。C.1998年

三、多项选择题：10分（1*10题）

A、按风险损害的对象分类，风险可分为（ABCE）。A、财产风险 B、人身风险C、信用风险 E、责任风险

B、保险合同的关系人是（CD）。C、被保险人； D、受益人；

B、保险合同的书面形式包括（ABCDE）。A、保险单； B、暂保单； C、保险凭证； D、经保险人签单的投保单； E、批单

B、保险基金的特点是（ABD）。A、它是一种合理分担金； B、它是一种责任准备金； D、它是一种返还性基金；

B、保险利益的构成应具备如下条件（BCE）。B、合法的利益； C、确定的利益； E、客观存在的利益 B、保险赔偿方式主要有（ABC）。A、现金赔付； B、修复； C、换置 ；

B、保险商品的价格是（ABD）。A、保险费； B、费率； D、每单位保险金额的保险费数额；B、保险特征包括（ABCD）。A、经济性；B、互助性； C、法律性；D、科学性

B、补偿原则的派生原则有（BC）。B、代位原则； C、分推原则；

B.保险合同的书面形式包括(ABCDE)。A.保险单B．暂保单 C.保险凭证D.经保险人签章的投保单E．批单

B.保险合同为(BCE)。B.双务合同C.要式合同E．最大诚信合同

B．保险监督的目标在于(ABCD)。A．保证保险人有足够的偿付能力B.规范保险市场，维护保险业公平竞争C.防止保险欺诈D．弥补自行管理的不足

B．保险利益的条件为(BCE)。B.合法的利益，C.客观的利益E．经济的利益

C、财产保险合同中，投保人对（ABC）具有可保利益。A、拥有所有权的财产； B、抵押财产； C、保管的的他人财产；

C、财产保险业务包括（ABC）。A、财产损失保险； B、责任保险； C、信用保险；

F．风险的基本要素包括(ABE)。A.风险因素 B．风险事故E.损失

G、关于近因原则的表述正确的是（ADE）。A、近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因； D、近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则；E、只有当被保险人的损失直接由近因造成的保险人才给予赔偿

G．关于近因原则的表述正确的是(ADE)。A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因D．近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E．只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿

G．关于受益权的表述正确的是(ABCDE)。A.受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 B．只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权 C受益人享受的收益权是一种期得利益 D受益权只能由受益人独享E．受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务 H、衡量一国保险市场的发达程度的指标有（ADE）。A、保费收入总额及占世界保费收入总额的比例； D、保险密度； E、保险深度

K、可保风险的特性是（ABE）。A、风险不是投机性的；B、风险必须具有不确定性； E、风险在合同期内预期的损失是可计算的K、控制型风险管理技术主要有（ABDE）。A、预防； B、抑制； D、分散； E、避免

P、普通家庭财产保险包括（AC）两个险别。A、灾害损失保险； C、盗窃保险；

R、人身保险合同没有（CE）概念。C、保险价值； E、重复保险

S、商业保险一般可承保下列风险（ABC）。A、纯粹风险B、自然风险C、责任风险

S、损失补偿原则的实施要点有（ABDE）。A、以实际损失为限； B、以保险金额为限； D、以可保险利益为限； E、以保险期限为限

S、属于保险合同条款的解释方法有（AB）。A、文义解释；B、意图解释；

S、属于保险中介人的是（CDE）。C、保险代理人；D、保险公估人； E、保险经纪人

S．社会保险费的特点主要表现在(ABDE)。A．保费与给付不成比例 B．风险分类较粗略D．成本估计不易确定 E 一般由国家、集体、个人三者合理分担 S．属于控制型风险管理技术的方法有(AE)。A.减少风险E．避免风险

T．投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE)。C.本人 D．父母、子女E.配偶

W．我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为(ACE)。A.专业代理人 c.兼业代理人 E．个人代理人

X、下列各项中，属于自愿保险方式的是（ABC）。A、企业财产保险； B、机动车辆保险； C、货物运输保险；

X、下列事件中，属于投机风险的（CD）。C、赌博； D、股票买卖；

X、下列有关保险的陈述正确的是（ABC）。A、保险是风险处理的传统有效的措施；B、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排； C、保险体现的是一种民事法律关系；

X、下列有关保险合同订立叙述正确的是（AD）。

A、一般由投保人向保险人提出投保要求； D、一般由保险人予以承诺；

X、下列有关代位求偿权的说法错误的是（BCE）。B、适用于财产保险和人身保险； C、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有； E、在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权

X、下列有关风险的陈述正确的是（ABC）。A、风险是指某种损失发生的可能性； B、风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关； C、风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体；

X、下列原则中不适用于人身保险合同的有（BD）。B、补偿原则； D、代位求偿原则；

X．下列风险中，属于投机风险的有(CD)． C.市价波动D．赌博

Y、以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（AD）。A、原保险D、再保险

Y、有关重复保险正确的是（BCDE）。B、主要采用分摊原则进行理赔C、保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限 D、赔偿金额总和不得超过保险价值 E、投保人应将重复保险的有关情况通知保险人。

Z、在保险合同享有权利承担义务的人包括（ABD）。A、保险人；B、投保人； D、受益人；

Z、在保险索赔中，索赔权人是（AC）。A、被保险人 C、投保人；

Z、在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（AE）。A、都是以风险的存在为前提E、两者的行为依据不同

Z、最大诚信原则的具体内容包括（ABC）。P63 A、告知义务； B、保证； C、弃权和禁止反言；Z．《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)。A．银行存款C.买卖金融债券D．买卖政府债券E．国务院规定的其他资金运用形式

Z．再保险按保险责任的转移方式可分为(AE)A．比例再保险E．非比例再保险

Z．再保险的作用主要在于(ABDE)。A.分散风险B.稳定经营D.提高承保能力 E.扩大国际交流 Z．遵循最大诚信原则的内容包括(ACD)。A.告知 C.保证D．弃权与禁止反言

四、判断题：10分（1*10题）

B、保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（错）

B、保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。（错）

B、保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。（错）

B、保险基金是一种责任准备金。（对）B、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（对）

B、保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（错）

B、保险人在拥有物上代位后，保险标的利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（错）

B、保险条款等文件应使用中文（对）

B、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（错）

B．保险密度反映了保险业在整个国民经济中的地位(X)

B．保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。(X)

B．保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。(V)

B．保险屉业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业。(V)

B．比例再保险的具体种类包括成数再保险、溢额再保险和超额赔付串再保险。(X)

C、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（对）

C、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（错）

C。财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。(V)D、代位求偿权通常只适用于财产保险。（对）D、当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（错）

D、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（对）D、第一生命表是由辛普森于1693年编制的。（错）D、定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（错）

D．当保险市场的保险费串偏高时，容易导致保险供给大于保险需求。(V)

D．当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用为分保佣金。(X)F、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（对）

G．根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。(X)

G．根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值。(X)

H．货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同。(X)

M、没有保险利益就不存在保险关系。（对）M、某一风险的发生具有必然性。（错）Q、全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。（对）Q、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（错）

R、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（对）

R．人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。(V)

S、商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（错）

S、商业保险强调的是“社会公平”原则。（错）S、社会保险的对象是人和物。（错）S、社会保险是依合同实施的契约行为。（错）

S、社会保险中无财产保险。（对）S、受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（对）S、损失赔偿原则也适用于人身保险。（错）S．社会保险的对象是人和物。(X)T．通融赔付是保险理赔的基本原则。(X)T．投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险(X)W．位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。(X)

X、信用保险的标的是各种物质财产及有关利益。

（对）

Y.意外伤害保险的未到期责任准备金不能按其自留保费的50％提取。(X)

Z、再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两上以上的保险人来承担赔偿责任。（对）Z、在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（对）

Z、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（错）Z、在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（对）

规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

六、简答题：30分（4题）

1、简述代位求偿权的条件。答：（1）保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围；（2）保险事故的发生应由第三者承担责任；（3）被保险人要求第三者赔偿；（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

险监督管理部门提交正式申请表和有关文件、资料。

2、开业：保险公司提出开业申请，并提交有关资料，经保险监督管理部门审查批准后，认为符合条件的，应颁发《经营保险业务许可证》；最后，保险公司到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金，方可营业。]

11、为何同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务？答：我国禁止兼营和兼业的原因在于：财产保险与人身保险性质不同、经营技术不同、保护被保险人的利益、便于保险监管，尤其是寿险带有长期性和储蓄性，将二者兼营，有可能将寿险Z、在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（对）

2、简述保险合同的法律特征。答：与一般的民商

Z、在一般财产保险中，在订立保险合同中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（错）Z、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（对）

Z、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（对）

Z、最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（错）Z、最古老的保险是由海上保险发展来的。（对）

五、名词解释：12分（3*5题）

B、保险利益：是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

B、保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。反映一国国民受到保险保障的平均程度。B、保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。B、比例再保险：是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险。

B．保险准备金是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收人中提取的一种资金准备。C、重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个以上保险人订立保险合用，其保险金额之和超过保险价值的保险。D、定值保险：是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。

J．家庭财产两全保险：将支付保险储金方式的家庭财产保险称为家庭财产两全保险或定期还本家庭财产保险或家庭财产长效保险。

J．健康保险是以被保险人因疾病、生育所致的医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少为保险事故的人身保险。

L．履约终止：履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。R、人寿保险：是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。T、投机风险：是指既可能造成损失也可能产生收益的风险。

Y．意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。

Z、再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。又称分保险。

Z、自杀条款：为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但

事合同相比法律特征主要表现在：（1）射悻性；（2）附合与约定并存性；（3）双务性；（4）要式性；（5）有偿性；（6）诚信性；（7）保障性。

3、保险投资的主要方式有哪些？答：主要有：（1）存款；（2）证券投资；（3）贷款；（4）不动产投资。

4、有哪些原因导致保险合同终止？答：合同终止的原因主要有以下几个方面：(1)自然终止；(2)因履约导致终止；(3)因解除导致终止。

5、什么是可保风险？可保风险具备什么条件？答：可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。必须具备下列条件：（1）可保风险是纯粹风险；（2）风险的发生必须具有偶然性；（3）风险的发生是意外的；（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。

6、简述保险公司进行资金运用的基本原则。答：（1）安全性；（2）收益性；（3）流动性。

7、简述人身保险和财产保险的区别。答：[（1）人身保险是一种定额保险；（2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；（3）人身保险具有长期性。]首先，保险标的不同。财产保险的保险标的是被保险人的财产及有关利益；人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。其次，保险金额的确定依据不同。财产保险的保险金额是根据保险价值确定的；而由于人身保险的保险标的是被保险人的生命和身体。再次，在保险期限上，财产保险一般为一年一保；而人身保险，除意外伤害保险外，一般是长期保险。第四，在基本职能上，财产保险的基本职能是经济补偿；人身保险的基本职能是保险金给付。第五，在经营技术上，财产保险的风险事故的发生较不规则，并缺乏稳定性，损失概率相对缺乏规律性，因而计算的费率没有寿险的精确；而人身保险对死亡率的计算较为精密，出现的危险事故也较规则和稳定。第六，财产保险一般不带储蓄性；而人身保险，尤其是人寿保险则带有储蓄性质。

8、简述保险的基本职能和派生职能。答：保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。

9、简述保险合同条款解释的原则。答：（1）文义解释原则；（2）意图解释；（3）解释应有利于非起草人；（4）尊重保险惯例。

10、简述设立保险公司的程序。答：依保险法，我国设立保险公司的一般程序为：筹建和开业两个阶段。[

1、筹建：筹建期为6个月，分初步申请和正式申请两个阶段。申请人向保险监督管理部门提出要求筹备建立保险组织的书面请求；经筹建应向保的保费挪作财产保险的保险金赔付之用，有可能是寿险业务缺乏保险金保证。这有利于稳健经营，不利于灵活经营。

12、风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？答：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，是风险事故的结果。上述三者关系为：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。

13、简述商业保险和社会保险的区别。答：（1）保险性质不同；（2）保险对象不同；（3）实施方式不同；（4）保险关系的建立依据不同；（5）保障水平不同（6）给付标准的依据不同；（7）保费的承担者不同；（8）经营主体不（9）经营目的不同；（10）调整的法律依据不同。

14、简述再保险的作用。答：（1）分散风险；（2）、扩大承保能力；（3）、控制责任，稳定经营；（4）、降低营业费用，增加运用资金；（5）、有利于拓展新业务。

2．保险经营具有哪些主要特征?保险经营应该遵循哪些原则?保险经营具有以下主要特征：(1)保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动，保险以经济补偿与给付为基本功能。(2)保险经营资产具有负债性。(3)保险经营成本具有不确定性．(4)保险企业的利润计算具有特殊性。(5)保险投资是现代保险企业稳健经营的基石．(6)保险经营具有分散性和广泛性。保险经营应该遵循以下原则：(1)风险大量原则。(2)风险分散原则。(3)风险选择原则。

4．什么是保险合同终止?有哪些原因导致保险合同终止?保险合同的终止是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律事实。保险合同的终止的主要原因有：(1)自然终止；(2)因履约导致终止；(3)因解除导致终止。简述自愿保险与法定保险的主要区别．自愿保险和法定保险的主要区别有：第一，两者的保险关系建立的根据不同。自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立的，法定保险的保险关系是根据国家法规建立的。第二，两者涉及的危险性质不同。自愿保险所保的危险损失，一般仅以个别单位或个人的利益有关；法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益，带有一定的社会性。第三，实施的目标不同。自愿保险主要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要；法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险，实现一定的社会目标或政策目标而实施的。第四，保障的水平不同。自愿保险的保障水平较充分。

什么叫保险利益?为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。遵循保险利益原则的意义在于：防止变保险为赌博；有效地控制道德风险发生的诱惑；限制赔偿或给付的额度。

什么叫人寿保险?它有哪些主要特点?人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。其特点主要有：风险的特殊性；业务的长期性；储蓄性。

影响保险市场需求的因素有哪些?(1)风险因素(2)社会经济与收入水平；(3)保险商品价格(4)人口因素；(5)商品经济的发展程度；(6)强制保险的实施。例分析与计算：

1、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期间内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔，问保险人是否承担赔偿责任？为什么？答：（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对房屋已经没有保险利益。（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。如果承租人在退房时，将保单转让给房东，可索赔。

2、某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承担并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？答：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证保证、或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责任。

3、宾馆投火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作出减费的条件，后宾馆某日被资，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能借此拒绝赔偿？为什么？答：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故时不承担赔偿保险金责任。

4、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险入约定保险价值24万元，保额也为24万元，后货物在运输途中出险，出险时当地完好市价为20万元。问（1）如果货物全损，保险人如何赔？赔多少？（2）如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔？赔多少？答：（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额（1分）。因此，保险人应当按保险金额赔偿（1分），其赔偿金额为24万元（1分）。（2）保险人按比例赔偿方式（1分）。赔偿金额=保险金额×损失程度＝24×80%＝19.2万元（2分）

5、张某2000年12月18日向某保险公司投保了保

险期为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元。2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则：（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ 答：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。该保险金额范围内的损失为（或第一危险）为10万元。（2）保险公司应当赔偿40万元。该保险金额范围内的损失为40万元。

6、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。（1）该企业于2月12日发生火灾，损失40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？答：（1）保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80÷100=32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方法。（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（3）保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分无效，所以按保险价值赔偿。

7、某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万

元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）答：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。保险公司赔偿金额=（损失金额+施救费用）×保险金额÷保险价值（或保险保障程度）=（20+5）×64÷80=20万元。

8、1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐晦了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？答：保险公司应当拒付。因为赵某未履行如实告知义务，投保时对保险公司隐晦了自己患高血压病这一重要事实。因此按照我国现行《保险法》的规定，由于赵某故意不履行告知义务，所以，一、保险公司可以不承担给付保险金义务；

二、保险公司可以不退还保险费。

9、某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了

保险金额为30万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，B车没有投保。后造成交通事故，导致B车辆财产损失22万元和货物损失8万元，A车辆损失24万元和货物损失6万元。经交通管理部门裁定，A车主负次要责任，为40%；B车主负主要责任，为60%，按照保险公司免赔规定（负次要责任免赔5%），则：（1）甲保险公司应赔偿多少？（2）乙保险公司应赔偿多少？答：（1）甲保险公司应赔偿金额=A车车辆损失×A车的责任比例×（1-免赔率）=24×40%×（1-5%）=9.12万元（2）乙保险公司应赔偿金额=B车车辆损失和货物损失×A车的责任比例×（1-免赔率）=（22+8）×40%×（1-5%）=11.4万元

10、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲

车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆财产损失损失15万元和货物损失5万元；经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60%；乙车主负次要责任，为40%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%。则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？答：（1）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1-免赔率）=18×60%×（1-15%）=9.18万元（2）B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1-免赔率）=（18+2）×40%×（1-5%）=7.6万元

11、某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（写出采用的分摊方式、计算公式）答：按我国《保险法》的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此： A保险公司的赔偿责任=损失金额×A保险公司承保的保险金额÷所有保险公司承保的保险金额总额=5×6÷（6+4）=3万元B保险公司的赔偿责任=损失金额×B保险公司承保的保险金额÷所有保险公司承保的保险金额总额=5×4÷（6+4）=2万元

12、某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为4.8万元和3.2万元。后在保险期内因保险事故损失4万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家保险公司应分别赔偿多少？（写出你计算公式和计算过程、答案）答：甲保险公司的赔偿责任=损失金额×甲保险公司承保的保险金额÷所有保险公司承保的保险金额总额=4×4.8÷（4.8+3.2）=2.4万元

乙保险公司的赔偿责任=损失金额×乙保险公司承保的保险金额÷所有保险公司承保的保险金额总额=4×3.2÷（4.8+3.2）=1.6万元

13、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。

答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。

14、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？

答：此企业如此处理是错误的。因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；同时在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务或遗产分割。因此该保险金应归刘二。

15、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期限为5年，张某为受益人。

半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ 答：（1）该说法错误。因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；同时在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。

（2）该说法错误。因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；二则王某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。

1．张某拥有80万元的家庭室内财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间张某家中失火，当：(1)财产损失30万元时，保险公司应赔偿多少?(2)家庭财产损失72万元时，保险公司又应赔偿多少?答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿．所以在本案例中：(1)当家庭财产损失30万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿30万元。(2)当家庭财产损失72万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿60万元。

2．王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保?为什么？答：保险公司不能承保。因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

3．赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，赵某向x保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。9000年2月8日，赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失．问：(1)若赵某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么?(2)若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿?为什么?答：(1)保险公司可以拒赔，因为尸是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人赵某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。(2)保险公司可以拒赔。因为：刘某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。

1．某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为Z003年9月12日零时至2004年9月11日二十四时。2004年2月14日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于2004年6月23日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟

花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确?答:按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。(2分)否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。(2分)在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。

2．有两辆分别属于不同公司的汽车甲车和乙车在行驶过程中发生相擅。事故导致甲车车辆损失15000元，车上货物损失20000元；乙车车辆损失2000元，车上货物损失8000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失80％；乙车负次要责任，承担经济损失20％。甲车在A保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，乙车在B保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。在不不考虑免赔串的情况下，请计算A、B保险公司各应赔偿多少?

答：A保险公司应陪；

(1)甲车车损险=甲车车损X甲车应负的经济损失比例=15000X80％=12000元

(2)甲车第三着责任险＝(乙车车损+乙车车上货损)X

甲车应负的经济损失比例＝

(2000+8000)X80％=8000元

A保险公司应陪=12000+8000=20000(元)B保险公司应陪：

(1)乙车车损险=乙车车损X乙车应负的经济损失比例=2000X 20%=2400元

(2)乙车第三者责任险＝(甲车车损+甲车上货损)X乙车应负的经济损失比例＝(15000+20000)X20％＝7000元

A保险公司应陪＝2400+7000=9400(元)

3．某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿主与采矿工人之间签定了雇佣合同，该雇佣合同规定：如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金2万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与某保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为2万元，投保人与被保险人均为矿方。不幸的是，在保险有效期内，由于发生瓦斯爆炸导致8名工人窒息死亡，事故发生后死者家属同时向矿方和保险公司提出索赔。根据以上案情，请回答下列问题：(1)本案的险种属于什么险种?(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效?(4)受害人家属是否能向保险人索赔?(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少?答：(1)雇主责任保险(2)雇主与保险人之间(3)完全有效(4)完全不可以(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为2万元，所以各受害人家屑最终可以获得的保险赔偿额为2万元。

第四篇：保险学答案

一、名词解释

1、风险

是指损失的不确定性

2、风险管理

是指各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的过 程。

3、保险

是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济保障的一种制度。

4、保险资本

是指投在保险上，从事业务经营活动的资本。

5、保险基金

也称保险准备基金，它是社会后备基金的一种，由社会总产品的分配形式，是以保险经济形式建立起来的一种具有特定用途的货币资金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失，或因人身伤亡事故给付保险金的一种后备基金。

6、保险经营

是指保险企业开展业务的内容、方式与过程。

7、保险展业

就是争取保户，推销保单，不断扩大承保面。

8、保险理赔

是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

9、保险市场

是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。

10、保险需求

是指特定的时期内和一定的费率水平上，投保人在保险市场愿意并且能够购买的保险商品的数量。

11、保险供给

是指在特定的时期内和一定的费率水平上，国家和从事保险经营的企业所能提供并且愿意提供的保险种类和保险数量。

12、保险代理人 是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和人。

13、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的组织和个人。

14、保险公估人是指接受保险合同当事人的委托，为其保险标的的勘察、鉴定、估损及赔款的理算等出具证明的人。

二、简答题

1、风险管理的基本程序和处理方式有哪些？

答：基本程序： 风险管理的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。

第一、.风险的识别 风险的识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。

第二、风险的估测 风险的估测：是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。

第三、.风险管理方法 风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。第四、风险管理效果评价 风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。处理方式

（一）风险控制方法

第一，风险避免即放弃或不进行可能带来损失的活动或工作；

第二，风险防止即采取预防和和抑制等手段，减少损失发生的机会或降低损失的严重性； 第三，风险分离指将面临损失的风险单位分离；

第四，风险分散指根据风险因素间的以及风险因素与其他因素间的负相关性，进行资产的有效组合，使风险减至最小；

第五，风险限制即通过合同和交易的标准化限定经济单位潜在风险；第六，风险结合，即不同的经济单位正对相同的风险缔结某种协定，将这种风险排除出去。

（二）风险的财务处理方法

第一，风险自留是指经济单位自行承担部分或全部风险的一种处理方法； 第二，风险转移是指经济单位将自己的风险转移给他人。

2、保险有何职能与作用？

答：保险的职能

（一）基本职能 组织经济补偿和实现保险金的给付

（二）保险的派生职能 第一，保险的防灾减损职能；第二，保险的资金积累职能；第三，保险的社会管理职能

保险的作用

（一）有利于国民经济持续稳定发展

（二）有利于社会稳定

（三）有利于科学技术的推广应用

（四）有利于扩大对外经济交往

（五）有利于社会文明的发展

3、保险合同的概念及特点是什么？ 答：保险合同又称保险契约，是保险双方当事人未明确双方权利和义务的一种具有法律约束力的协议。它具有以下特点：

（一）保险合同的保障性 保险合同成立后，保险人根据保险合同的规定对被保险人提供经济保障

（二）保险合同的诚信性 任何经济合同的签订都要以双方当事人的诚信为基础。但保险合同双方当事人的诚信程度更甚于其他合同。

（三）保险合同的双务性 是指双方都享有权利和承担义务

（四）保险合同的附和性 附和性合同是由一方提出合同的主要内容，另一方只能在此基础上作取舍决定。保险合同属于附和性合同，保险人根据保险标的的性质和风险状况，对不同的险种分别拟定若干保险条款，供投保人和被保险人选择。对此，投保人和被保险人只有依照保险条款表示同意投保或不投保，不能提出自己所需的保险单，或修改其中的内容，即使投保人和被保险人有某种特殊需要，也只能采用保险人事先准备的附加条款作为对原有条款的补充，或另附特别约定批单。

4、保险合同的主客体是什么？各自在合同中的权利和义务有哪些？ 答：

（一）保险合同的主体是指参加保险这一民事法律关系并享有权利和承担义务的人。包括：保险合同的当事人和保险合同的关系人（1）保险合同的当事人

第一，保险人，是指保险合同当事人的一方，是经营保险业务，收取保险费，在保险事故发生时对被保险人承担赔偿损失或给付保险金的一方；第二，投保人是保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并妇幼交付保险费义务的人

（2）保险合同的关系人

第一，被保险人是指受保险合同保障的人，保险事故发生后有权按照保险合同的规定，向保险人要求赔偿或领取保险金；第二，受益人是指由被保险人或投保人在保险合同约定，在事故发生时向保险人行使赔偿请示权的人；第三，保险代理人和经纪人

（二）保险合同的客体是指保险人和被保险人双方权利和义务共同指向的对象，保险合同的客体并不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。

（三）大多数民事法律关系的参与者既是权利主体，又是义务主体。在保险合同中，从缴纳保险费这一权利义务关系看，保险人是权利主体，投保人是义务主体；从发生保险事故后给付补偿这一权利义务关系看，被保险人是权利主体，保险人是义务主体。保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原则，但同时要依保险合同的约定负有以下义务：对条款的明确说明义务，及时签发保单或其他保险凭证的义务，履行赔偿和给付的义；投保人有要求保险人解释保单的权利及发生保险事故后向保险人求偿的权利，但也要承担以下义务：履行缴纳保险费的义务，如实告知的义务，及时通知义务，举证义务，防灾防损的义务。

5、保险合同终止的原因？

答：保险合同终止是指某种法定或约定事由出现时，致使当事人双方的权利义务归于消灭。有如下原因：第一，保险合同因期限届满而终止；第二，保险合同因履行而终止，即在保险合同有效期内发生保险事故，因保险人按约定履行了全部保险赔偿或给付义务而使合同终止；第三，财产保险合同因保险标的灭失而终止。这里说的灭失是指因保险事故以外的原因造成保险标的的灭失或丧失；第四，财产保险合同因保险标的部分损失、并且保险人履行赔偿义务而终止；第五，人身保险合同因被保险人的死亡而终止。人身保险合同以被保险人的生命或身体为保险标的，其可保利益是投保人对被保险人的生命或身体所具有的法律上承认的利益。被保险人如果非因保险事故或事件而死亡，投保人于该保险合同不再有可保利益，保险合同也随之终止。

6、保险合同的争议处理有哪几种并进行比较？

答：按照惯例，对保险业务中发生的争议，协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处理

（一）协商和解 即在争议发生后，由保险人和被保险人进行磋商，双方都做出一定的让步，在彼此都认可和接受的基础上达成和解协议，消除纠纷。有两种方式：一是自行和解。即由双方当事人直接进行协商，达成和解，没有第三者介入；二是调解。即由保险人和被保险人以外的第三者充当调解人，促使双方当事人达成和解。

优点：使双方的争议在较友好的气氛中解决，而且节省繁杂的仲裁和诉讼手续以及费用，同时还节省时间，使争议得到及时解决。

（二）仲裁 即在保险合同双方当事人争议发生之前或之后，达成书面协议，自愿把争议交给双方同意的第三者进行裁决。

优点：提交仲裁是双方自愿的，而不是一方强迫另一方的行为；仲裁机构多为有丰富经验的专家组成，在仲裁时可以更多地考虑商业惯例，具有较大的灵活性；仲裁作出的裁决是终局性的，能够保证受损方的利益；终此能比较及时地解决争议，提高工作效率；采用仲裁方式，多在比较友好的气氛中解决争议，有利于保持双方今后业务关系的发展。

（三）诉讼 指司法机关和案件当事人在其他诉讼参加人的配合下，依据法定诉讼程序所进行的全部活动。当保险合同双方的纠纷不能用前两种方法解决时，可采取诉讼的方法。诉讼不同于仲裁，只要一方当事人向有管辖权的法院起诉，另一方必须应诉。法院审理的原则是以事实为依据，以法律为准绳，不带任何感情和商业色彩，所以司法诉讼是一种强制性的行为。把争议案件诉诸司法诉讼是比较严厉的处理争议的方式。因此，只有在友好协商、仲裁未成的时候，才采取这一方式。和一般民事诉讼一样，保险诉讼可以分为起诉、审判和执行三个阶段。一经终审判决，立即发生法律效力，当事人必须执行，否则，法院有权强制执行。

7、保险理赔的原则和程序？

答：保险理赔指审核和处理赔案，它是保险经营的最后环节。具有以下的原则和程序：

（一）理赔原则

第一，重约守信原则。保险人在处理赔案时，一定要尊重合同，恪守信用，按条款办事，掌握理赔标准，既不惜赔，也不滥赔，保障被保险人利益，维护保险信誉。第二，实事求是原则。在确定责任归属时，既要严格按条款办事，又要考虑实际情况，具有一定的灵活性，要深入实际，掌握情况，实事求是查明责任。第三，准确及时原则。准确指在处理赔案时，要求准确分清责任，准确确定损失，准确核定赔付，做到不错赔，不乱赔。及时指在处理赔案时，要主动处理、及时赔付，使被保险人及时恢复生产，重建家园。

理赔程序

第一，登记立案；第二，查勘案情，审定责任；第三，损余物资处理；第四赔款计算；第五，赔付结案。

8、试分析保险防灾减损工作的主要内容？

答：保险防灾减损是指保险企业为预防和减少灾害或意外事故发生及其所造成的生命和财产损失而采取的各种措施，主要包括以下内容：

（一）同社会各防灾减损部门的配合和协作

（二）开展防灾减损的宣传教育工作

（三）进行防灾减损检查

（四）参与抢险救灾

（五）及时处理灾害因素和事故隐患

（六）拨付防灾减损费用

（七）开展灾情调查，积累灾情资料

9、什么是可保利益？其构成条件是什么？

答：可保利益是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的经济利益，它被法律所认可。可保利益的构成条件：可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益，能以货币来衡量；可保利益是确定的或够可以实现的利益

10、影响保险市场需求与供给的因素有哪些？

答：保险需求是指特定的时期内和一定的费率水平上，投保人在保险市场愿意并且能够购买的保险商品的数量。保险供给

是指在特定的时期内和一定的费率水平上，国家和从事保险经营的企业所能提供并且愿意提供的保险种类和保险数量。影响保险需求的因素有：第一，风险因素；第二，保险费率；第三，经济发展水平；第四，商品经济和市场经济的发展；第五，人口因素，包括人口总量和人口结构；第六，强制保险的实施。影响保险供给的因素：第一，保险利润率；第二，保险供给者数量和经营管理水平；第三，保险市场竞争；第四，保险成本；第五，保险资本量；第六，国家政策。

11、保险市场中介包括哪些？各有什么作用？

答：保险中介人的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。保险代理人的作用：第一，有利于沟通保险需求与供给；第二，有利于沟通保险信息，提高保险企业的经营水平和经济效益，增进社会效益；第三，有利于提高保险供给能力，促进保险业务发展；第四，有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。保险经纪人的作用：第一，帮助选择保险人和保险产品；第二，处理风险；第三，理赔谈判。保险公估人的作用：第一，有利于解决专业性、技术性强的承保、定损、理赔问题；第二，有利于实现保险定损、理赔的规范化；第三，有利于保险人提高理赔效率；第四，缓和保险人和被保险人在理赔方面的矛盾；第五，有利于避免保险标的损失的扩大。

12、试分析中国保险市场的现状及发展前景？ 答：中国保险市场的发展现状：（1）体制改革不断深入，市场机制初步确立（2）市场主体的多元化格局逐步完善（3）保险法律法规体系逐步完善（4）中介机构发展迅速（5）保险市场逐步与世界接轨（6）保险资金运用逐渐拓宽（7）监管体系逐步完善

中国保险市场的发展前景（1）保险市场体系化（2）保险产品品格化（3）保险制度创新化（4）经营管理集约化（5）行业发展国际化（6）从业人员专业化

三、论述题

1、试论述保险业经营的主要原则？

答：保险的基本原则是保险学理论的核心内容，是保险实践中必须遵守的原则，包括以下几个：（1）可保利益原则 是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人必须对投保的保险标的具有可保利益，否则合同是非法或无效的（2）最大诚信原则 保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应该恪守信用，互不欺骗或隐瞒。（3）损失赔偿原则 是指在保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同规定，以货币形式赔偿被保险人所受的损失，或以实物赔偿，或修复原标的。（4）近因原则 是保险理赔过程中必须遵循的原则，按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内事故造成的，保险人才给予赔偿。

2、我国保险资金的运用为何采用比较严格的监管，谈谈你的建议？

答：保险资金就属性而言是一种特种资金，专门用于应付自然灾害和意外事故可能对生产、生活造成的不利后果。保险资金以下几部分：资本金、责任准备金、总准备金、储金、其他资金。保险资金是社会总资金的一部分，它与财政资金、货币资金、企业资金等类型的资金一起构成社会资金的总量。因此需要对其进行严格的监管。我认为可以几方面，促进保险资金的监管，较好地促进保险资金运用的安全性、流动性、收益性的统一：（1）推进体制改革，完善保险资金运用管理制度（2）加强制度建设，构建保险资金运用政策法规体系（3）坚持安全审慎，健全多层次的保险资金运用风险防范机制（4）扩大投资渠道，拓展保险资金运用空间（5）夯实监管基础，提高保险资金运用监管效能。

四、案例分析题

运用案例说明近因原则的应用。

第五篇：保险学试卷PP33

保险学试卷PP33

一、名词解释题（每小题3分，共计15分）

1、纯粹风险

2、定额保险

3、保险价值

4、保险利益原则

5、弃权

二、单项选择题（每小题1分，共计15分）

1、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）

A 合同行为B 财务安排 C 精巧的稳定器D 风险管理的方法

2、商业保险所反映的保险关系是通过（）来体现的（）

A 保险法B 保险基本原则 C 保险合同D 双方的权利和义务

3、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（）

A 责任保险合同B 定期寿险合同C 年金保险合同D 意外伤害保险合同

4、保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（）

A 文义解释原则B 意图解释原则

C 专业解释原则D 有利于被保险人解释原则

5、（）是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人。（）

A 保险中介人B 保险公估人

C 保险经纪人D 保险代理人

6、下列有关人身保险合同陈述不正确的是（）

A 以人的寿命与身体为保险标的B 人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付

C 人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题

D 人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人

7、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必

须具有保险利益的财产保险险种是（）

A 企业财产保险B 信用保险

C 责任保险D 海洋货物运输保险

8、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（）

A 被汽车撞倒B 心肌梗塞

C 被汽车撞倒和心肌梗塞D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞

E 以上都不对

9、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）

A 分散B 预防

C 抑制D 自留

10、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。

胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）

A 李女士的法定继承人B 李女士的孩子的监护人

C 李女士的配偶D 李女士的代理人

11、风险管理中最为重要的环节是（）

A 风险识别B 风险识别

C 风险估测D 选择风险管理技术

12、社会保险和商业保险的共同点在于（）

A 同以风险存在为前提B 同是保险人与投保人之间的契约行为

C 同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础

D 同是满足社会成员的各种需要

13、股市的波动属于（）性质的风险。（）

A 自然风险B 投机风险

C 社会风险D 纯粹风险

14、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则

（）

A 6000元全部退还给被保险人B 将1000元退还给被保险人

C 6000元全归保险人D 多余的1000元在保险双方之间分摊

15、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（）

A 保险密度B 保险深度

C 保险金额D 保险价值

三、多项选择题（每小题2分，共计20分）

1、控制型风险管理技术主要有（）

A 预防B 抑制

C 转移D 分散

E.避免

2、下列有关保险的陈述的正确的是（）

A 保险是风险处理的传统有效的措施

B 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

C 保险体现的是一种民事法律关系

D 保险不具有商品属性

E 保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损

3、属于保险中介入的是（）

A 保险监理人B 保险理赔人

C 保险代理人D 保险公估人

E 保险经纪人

4、投保人对下列人员中具有保险利益的是（）

A 债权人B债务人

C 本人D 父母、子女

5、损失补偿原则的实施要点有（）

A 以实际损失为限B 以保险金额为限

C 以保险标的净值为限D 以可保险利益为限

E 以保险期限为限

6、保险赔偿方式主要有（）

A 现金赔付B 修复

C 换置D 提存

E 留置

7、下列有关保险合同订立叙述正确的是（）

A 一般由投保人向保险人提出投保要求

B 一般由保险人向投保人提出投保要求

C 一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求

D 一般由保险人予以承诺

E 一般由保险代理人向投保人做出承诺表示

8、受益人遇有下列情形，失去受益权（）

A 受益人先于被保险人死亡B 受益人故意杀害被保险人未遂的C 受益人放弃受益权D 受益人被指定变更的E 被保险人先于受益人死亡

9、保险合同为（）

A 单务合同B 双务合同

C 要式合同D 非要式合同

E 最大诚信合同

10、遵循最大诚信原则的内容包括（）

A 告知B 委付C 保证D 弃权与禁止反言E 误告

四、判断题（每小题1分，共计10分）

1、如果保险标的的损失不会造成投保人直接的经济损失，则说明投保人对保险标的不具有保险利益。（）

2、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（）

3、最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（）

4、再保险合同的保障对象是原保险合同的被保险人。（）

5、若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（）

6、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）

7、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（）

8、保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。（）

9、财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。（）

10、根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（）

五、简答题（第一题6分，第二题6分，第三题8分，共计20分）

1、什么是可保风险，它必须具备那些条件？

2、分析保险与赌博的联系和区别。

3、最大诚信原则中告知和保证是如何界定的？并对其进行比较。

六、案例分析题（第一题8分，第二题6分，第三题6分，共计20分）

1、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：

（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（先列出计算公式，再计算）

2.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）

3、某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）

保险学试卷B1答案

一、名词解释题

1、纯粹风险是只有损失机会，而无获利可能的风险。

2、定额保险是指保险合同当事人事先确定好一定数额的保险金额，在保险事故发生之时或者约定期限届满之时，保险人即按照保险金额给付保险金。

3、保险价值指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值，也即投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。

4、保险利益原则是指保险合同的有效成立，必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。而保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

5、弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。

二、单项选择题B2 C3 A4 B5 B6 C7 D8 B9 D10 BD12 A13 B14 B15 B

三、多项选择题ABE2 ABC3 CDE4 BCD5 ABDE6 ABC7 AD8 ABCD9 BCE 10 ACD

四、判断题×2 √3 ×4 ×5 √6 √7 ×8 √9 √10 ×

五、简答题

1、可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。(1分)它必须具备以下条件：

①风险是纯粹风险；(1分)②风险的发生必须具有偶然性；(1分)③风险的发生是意外的；(1分)④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；(1分)⑤风险的损失必须是可以用货币可以计量的。(1分)

2、共同点：保险与赌博二者同属于由偶然事件所引起的经济行为，并且在给付与反给付的总量都是相等的。(1分)

区别：①目的不同。保险的目的是互助共济、求得经济生活的安定；赌博的目的是欺诈坑骗、图谋暴利。(1分)②手段不同。保险的手段是利己利人，以分散风险为原则，以转移风险为动机，以大数法则为计算风险损失的科学依据；赌博是损人利己、冒险获利，完全以偶然性为前提。(1分)③结果不同。保险的结果变偶然事件为必然事件，变风险为安全，是风险的转移或减少；赌博的结果变确定为偶然，变安全为风险，是风险的创造与增加。(1分)④对标的的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；而赌博则不然。(1分)⑤风险性质不同。保险的风险一般为纯粹风险；赌博的风险是投机风险。(1分)

3、告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。(2分)所谓保证，是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。(2分)保证与告知的区别在于，告知强调的是诚实，对有关保险标的的重要事实如实申报；而保证则强调守信，恪守诺言，言行一致，承诺的事项与事实一致。所以，保证对投保人或被保险人的要求比告知更为严格。(2分)此外，告知的目的在于使保险人能够正确估计其所承担的危险；而保证则在于控制危险，减少危险事故的发生。(2分)

六、案例分析题

1、（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。(3分)

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。(2分)

（3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝70万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。(3分)

2、由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。(3分)

保险公司赔偿金额＝（损失金额＋施救费用）×保险金额/保险价值（或保险保障程度）＝（20＋5）×64/80=20万元(3分)

3、按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。(2分)因此：

A保险公司的赔偿责任＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保

险金额总额＝5×6÷（6＋4）＝3万元(2分)

B保险公司的赔偿责任＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×4÷（6＋4）＝2万元(2分)