XX银行财富业务审批意见通知书

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第一篇:XX银行财富业务审批意见通知书

兴业银行○○分行财富业务审批意见通知书

通知书编号:

○○分行○○支行/私人银行部:

你部上报的陕西○○房地产开发有限责任公司“○○地产○○正街”项目和“○○双河湾”项目建设单一资金信托项目报批材料收悉。经审批,同意该项目。请你部按以下规定的内容,办妥合法、有效的手续:

一、发行人:陕西○○房地产开发有限责任公司

二、项目要素:

(一)资金用途:用于陕西○○房地产开发有限责任公司“○○地产○○正街”项目和“○○双河湾”项目建设

(二)通知书有效期截止日期:2012年月日

(三)币种:人民币

(四)融资金额:4亿元

(五)融资成本:不低于14.5%

(六)融资期限:不超过24个月

(七)其他要素:

1、信托公司设立单一资金信托计划;

2、信托公司与陕西○○房地

产开发有限责任公司签订《信托贷款合同》,协议发放4亿元贷款,期限不超过24个月,年利率不低于14.5%,用于企业日常经营周转;

3、合格投资者与信托公司签订《资金信托合同》;

4、本笔业务担保

方式为抵押担保,抵押物为申请人陕西○○房地产开发有限责任公

司“○○地产○○正街”项目和“○○双河湾”项目土地及在建工

程。

三、项目办理要求:

除了按照本行相关制度及管理办法要求办妥相关手续外,还应落实以下条件:

1、确保相关合同合规性;

2、落实相关担保措施;

3、严格履行贷后管理职能,加强贷后管理。

四、风险分类:正常

兴业银行○○分行年月日

第二篇:低保审批意见通知书

低保审批意见通知书(存根)

编号:

同志的低保申请因 原因,不予批准。

签发人:

年 月 日 …………………………签发单位骑缝章…………………………

编号:

低保审批意见通知书

同志:

您提出的低保申请,经审查,因 原因,不符合低保条件,对你的低保申请不予批准。如有异议,可在收到本通知书之日起5个工作日内向区民政局提出复核申请,或依法申请行政复议。

签发人: 单位(盖章):

年 月 日

第三篇:公司业务授信审查审批参考意见

对公授信业务调查审查要点

对公授信业是我行的支柱性业务,同时也是风险高发业务之一,对公授信业务风险发生频率可能相对较低,但由于对公业务的批发特点,其单笔风险事件的损失很大,这就对我们调查、审查提出了更高要求。对公授信业务务必要以现场查验为主、外部核查为辅。

现场查验是信贷人员到客户经营办公场所,对其提供的材料进行检查、落实,访谈高管人员、相关人员,查看生产经营情况等。现场查验重点从以下几个方面把握:

一、基础资料核查

1、基本资料

(1)查看营业执照、组织机构代码证、税务登记证原件,核实经营期限;关注三个证件年检情况、有效期限,法定代表人、经营范围是否一致等。

(2)查看贷款卡、开户许可证原件,核实贷款卡编码、账户及账号是否与复印件一致。

(3)查看获得的各项行政许可证和经营资质证书的原件,重点关注证书的有效期限、年检情况以及许可范围等。

(4)查看验资报告、公司章程、法定代表人身份证原件,核对验资报告、公司章程,法定代表人是否与公司章程规定的一致;关注其出资人近三年是否发生重大变化。

(5)查看企业的公司章程、法定代表人身份证明。

2、经营资料

(1)查看企业征信报告、法定代表人个人基本信用信息报告,核对是否存在不良记录,若有则要求企业或个人出具相关说明。

(2)查看客户享受优惠政策的文件或证明原件,了解客户获得的具体支持,如资金、技术、税收、土地等,重点关注政府补贴、减免税收等政策。

(3)查看客户的特许经营协议(特许经营授权书)原件,关注特许经营协议是否在有效期内,授权单位以及授权范围。

(4)查看客户所获社会荣誉、产品奖项证明的原件,关注其颁发单位的级别(省级、市级、县级等),及授予的最高荣誉或奖项。

(5)查看银行(或第三方机构)出具的信用等级评定原件,重点关注评级报告的种类、评定等级及评级报告的截止有效期。

(6)对于查看主要设备或工艺技术证明材料的原件,核对主要设备或工艺技术证明材料是否与公司的主营业务相匹配,并记录主要设备或工艺技术的名称及证明出具机构。

3、备查资料

(1)查看法定代表人的简历、技能资格证明、社会职务证明、荣誉证书等。

(2)查看高管人员的简历、学历、技能资质等。

(3)查看客户重要合同或协议的原件,关注前五大客户及前五大供货的合作情况。

(4)查看客户新建或拟建项目的可行性分析、建设方案等文件,重点关注新建项目的投资规模。

二、现场核查

1、企业概况

访谈董事长等高管人员,了解企业变革历史、主营业务、主要产品等情况、企业经营战略、企业的竞争的有劣势、行业在区域中的地位、企业在行业中的地位、外部支持等情况。了解企业实际控制人,经营决策和执行过程,重点关注其经营是否稳定。

2、人力资源情况

了解公司董事、高级管理人员的任职情况,重点关注近三年董事长、总经理的变化;了解法定代表人、高级管理人员的履历,重点关注法定代表人、高级管理人员的学历和从业年限。

3、生产情况及技术水平

查看生产现场,向现场工作人员了解生产经营情况,主要关注产品结构、实际产量、技术水平等;产品成本的构成及成本控制措施;产品的质量、安全、环保、能耗管理及控制措施等。了解生产设备及生产工艺技术水平、产品技术标准等情况,重点关注主要设备或工艺的技术水平

4、购销情况

了解主要原材料及构成比例,采购料采购区域、采购渠道、采购方式、采购周期、周期采购量、结算方式等,重点关注前五大原材料最大供应商的供应比率,将供应比率前五名的供应商进行记录。

了解产品销售渠道、销售区域、销售量、结算方式等情况;与客户提供的主营业务及主要产品资料进行对比,如不一致则需要客户确认。重点关注前五大客户的合作年限,考察销售的稳定及对客户的依赖程度。

5、财务情况

访谈财务负责人等高管人员,了解客户投资其他企业以及关联企业情况,包括企业名称、投资额度、关联关系、关联交易等。

查看客户是否使用相关财务软件进行财务管理,并请会计人员对变化超过30%的科目进行解释,了解应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款、存货、银行长短期借款等重点科目明细。同时,核实应付账款、其他应付款或资本公积科目中是否有关联方或股东借款(投资款),如有则需要提供借款协议或股东会议记录予以证明。

访谈财务机构负责人及会计人员,询问经营数据,通过查看订单、销售合同、银行对账单等进行核实,并与财务报表对比,如不一致则需要客户确认。了解客户或有负债情况。了解客户在他行的授信情况,重点关注授信额度、剩余额度、期限、授信条件等。

三、风险分析

根据调查情况,汇总形成对公授信业务风险分析,风险分析主要包括行业风险分析、财务风险分析、贷款用途及合理性分析、担保风险分析、综合效益分析等。通过对客户风险的分析,合理确定授信额度并提供主要依据,提出贷款方案建议。

第四篇:审批通知书文号

审批通知书文号:()探转[

]号

探矿权转让申请书

项目名称:_______________________________________________

转让申请人:________________________________________(印章)

受让人:____________________________________________(印章)

填表时间:__________________年__________月_________日

一、填表说明

1.本申请书一式四份,要求字迹清晰、工整。不收复印件。

2.“转让申请人”即探矿权人。转让申请人或受让人为法人的,填法人名称;为自然人的,填自然人名称。

3.“项目名称”即勘查许可证上登记的项目名称。

4.“法定代表人”由法定代表人填写并盖印章。

5.“经济类型”是指国有、集体、私营、个体、联营、股份制、外商投资、港澳台投资经济等。

6.“探矿权获得时间及方式”指转让申请人获得该探矿权的时间及方式。“方式”指从国家直接获得、转让获得及有偿、无偿等情况。

7.“探矿权转让原因和方式”中,“转让方式”可填出售、作价出资等。

8.“探矿权评估值”是指经国务院地质矿产主管部门确认的评估结果。“评估机构名称”是指由国务院地质矿产主管部门会同国务院国有资产管理部门认定的评估机构名称。“评估机构资格证号”指由探矿权、采矿权评估机构管理机关颁发的资格证书上的资格证号码。如为非国家出资勘查形成的探矿权,以上三项内容可不填写。

9.如在勘查区内发现了可供进一步勘查或者开采的矿产资源,有关情况应在“勘查工作主要进展情况”栏中反映。

10.“探矿权价款缴纳方式”可填一次性缴纳、分期缴纳、作价出资或其他方式。

11.“受让目的”一栏,填写“继续勘查”或“申请采矿权进行采矿”。

12.申请人若无上级主管部门,“转让申请人上级主管部门意见”栏可不填写。

二、转让申请所必须附具的材料

(一)转让申请人

1.勘查许可证复印件。

2.由勘查登记管理机关出具的对转让申请人按规定缴纳探矿权使用费、探矿权价款及完成最低勘查投入的证明材料。

3.由有关地质矿产主管部门出具的探矿权属无争议的证明材料。

4.转让申请人和受让人签订的探矿权转让合同。

5.矿产资源勘查情况报告。如在勘查作业区内发现可供进一步勘查或者开采的矿产资源,尚需附具有关证明材料。

6.评估报告和评估结果确认文件。若为非国家出资勘查所形成的探矿权,可不附具。

7.申请转让的探矿权为再次转让的,应附具原转让审批文件复印件。

8.由有关部门出具的勘查资金来源证明。

(二)受让人

以继续勘查为目的的受让人:

1.勘查单位的资格证书复印件。

2.能满足该项工作最低勘查投入的资信证明。

3.委托勘查的,应出具由探矿权受让人与勘查单位签订的委托勘查合同。

以转入采矿为目的的探矿权受让人:

1.矿山企业法人证明复印件。

2.能满足该项采矿投入的资信证明。

3.受让人资质条件的其他证明材料。

以上材料除特别注明者外,均为原件。

第五篇:XX银行资金业务审批管理

XX银行资金业务审批管理

一、债券回购业务

(一)债券正回购业务

由交易员通过电话等方式通知资金营运中心分管副经理、总经理。在分管副经理、总经理同意后,即可进行操作。

(二)债券逆回购业务

1、单笔金额20000万元(含)以下由资金营运中心分管副经理进行审批。

2、单笔金额20000——40000万元(含)以下由资金营运中心总经理进行审批。

3、单笔金额40000万元以上由资金营运中心主管行长进行审批。

二、同业存款

存放同业、同业存放无论金额大小,每笔均由资金营运中心总经理、资金营运中心主管行长、行长审核,签署意见后,由董事长做最终审批

三、同业拆借

网上拆借、网下拆借无论金额大小,每笔均由资金营运中心总经理、资金营运中心主管行长、行长审核,签署意见后,由董事长做最终审批

四、债券交易

(一)国债、金融债和央行票据等国家信用级别的债券

1、单笔金额20000万元(含)以下由资金营运中心总经

理审批。

2、单笔金额20000——30000万元(含)由资金营运中心主管行长审批。

3、单笔金额30000——40000万元(含)由行长审批。

4、单笔金额40000万元以上由董事长做最终审批。

(二)短期融资券、企业债、中期票据和次级债等非国家信用等级债券

1、单笔金额5000万元(含)以下由资金营运中心主管行长进行审批。

2、单笔金额5000-10000万元(含)由行长进行审批。

3、单笔金额10000万元以上由董事长做最终审批。

五、信用产品

(一)信用债券产品投资

信用债券产品投资实行限额管理。企业债、中票、融资券的投资总额不得超过本行债券投资总余额的40%。按主体信用评级状况,投资企业债、中票、融资券应满足以下比例限制:

1、投资于主体信用评级为AA及以上水平的企业债、中票、融资券余额,不得低于本行相应企业债、中票、融资券投资余额的70%。

2、不得投资于主体信用评级为A-及以下水平的企业债、中票、融资券。

3、不得投资于发行企业属性为民营企业或外企的企业债、中票、融资券。投资单只企业债、中票、融资券的比例应控制在该只债券在中央国债登记结算有限责任公司总托管量的30%以内。

(二)其他信用产品风险管理

其他信用产品是指由商业银行、信托公司、证券公司等设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的金融产品。主要包括但不局限于各类理财产品、信托计划、银行间联合投资项目等。其他信用产品认购相关要求具体参照该产品说明书或其他说明资料进行,认购最高额度一般为该产品发行量的50%。特殊情况经行长、董事长同意,认购最高额度可为该产品发行量的100%。其他非金融企业债务融资工具依据其产品特征纳入企业债、中票或短期融资券进行风险管理。人民银行批准的可投资的公司债券纳入企业债类别进行统一风险管理。

(三)信用产品投资审核管理

拟投资信用产品主体信用评级为AAA的企业债、中票、融资券时,我行资金营运中心可在投资限额范围内决定投资与否,并按照《XX银行股份有限公司资金管理办法》、《XX银行股份有限公司债券交易操作规程》进行审批。其他信用产品由资金营运中心决定投资与否,并按照审批程序进行审批。无论金额大小,每笔均由行长、董事长进行最终审批。

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