第一篇：建行业务-个人耐用消费品贷款1201
中国建设银行信贷业务手册第二篇 第二十五章个人耐用消费品贷款
第二十五章个人耐用消费品贷款
25.1概述
25.1.1定义
个人耐用消费品贷款是建设银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
25.1.2对象
个人耐用消费品贷款的对象为年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
25.1.3条件
借款人必须同时具备以下条件：
1.有当地常住户口或当地有效居留身份，有固定居所；
2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；
3.能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利或具备建设银行认可的信用资格；
4.在建设银行开立活期存款账户，存有不低于所购商品价款20%的款项（以下简称自付款）；
5.建设银行规定的其他条件。
25.1.4贷款额度
个人耐用消费品贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。其中：采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90％；采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定。
25.1.5贷款期限
贷款最短期限为半年，最长期限不超过3年（含3年）。
25.1.6利率
个人耐用消费品贷款按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，建设银行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。
25.1.7 担保
1.借款人向建设银行申请个人耐用消费品贷款可以提供有效担保。担保应相应采取质
押、抵押、保证方式。
2.借款人以自有财产或第三人自有财产进行质押或抵押的，借款人或第三人应与建设
银行签订《质押合同》或《抵押合同》。
3.可以质押的权利包括：政府债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行签发的个
人定期储蓄存单和建设银行认可的其它权利。质押权利必须是合法有效的；
4.以自有财产进行抵押的，抵押物必须经评估并办理抵押登记手续，必要时还需办理
抵押物的公证、保险手续。在保险合同中明确建设银行为保险金的优先受偿人（即第一受益
人），保险期限不得短于贷款期限。抵押评估、登记、公证和保险的费用由借款人承担。财
产抵押期间，抵押人有保证抵押财产完好无损的责任，未经建设银行同意，不得将抵押财产
转让、变卖或者出租给他人使用。
5.抵(质)押权设定后，所有能够证明抵(质)押物权属的文件原件以及抵押物保险单等，均由建设银行保管。建设银行收妥后，应向抵(质)押人出具《抵(质)押物权证收妥通知书》。
6.借款人以保证方式提供担保的，建设银行要与保证人签订《保证合同》。保证的形
式是连带责任保证。保证人可以是法人、其他经济组织，也可以是自然人。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力；保证人为自
然人的，必须具备相应的信用等级。
25.2 操作程序
25.2.1贷款申请
25.2.1.1受理的部门和人员
建设银行的个人耐用消费品贷款业务经办网点为业务的受理部门，各经办网点的个人
信贷客户经理为业务经办人员。
25.2.1.2受理程序
1.提供咨询。经办人员应向客户介绍建设银行个人耐用消费品贷款的申请条件、用途、担保方式、贷款期限、利率、还款方式、办理程序等，解释个人耐用消费品贷款的有关规定，明确告之借款人和保证人应当在进行资信调查时给予协助。要求借款人将购货自付款足额存
入本行营业网点。
2.资格、条件初审。经办人员在初步判断借款意向后，对借款人资格和条件进行初审，若借款人符合贷款条件的则接受贷款申请。
3.接受申请。借款人向建设银行申请个人耐用消费品贷款时，应填写《中国建设银行
个人耐用消费品贷款申请书》，并根据不同的担保方式提交以下资料：
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件，以及当地常住户口或有效居留身份的证明
材料；
（2）借款人贷款偿还能力的证明资料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳
税单、保险单或建设银行认可的其他有效还款来源的证明；
（3）借款人以质押担保方式申请贷款的，须提供质押权利凭证的原件和权属人同
意质押的书面文件；
（4）借款人以抵押担保方式申请贷款的，须提供抵押物清单和权属证明文件、权
属人及财产共有人同意抵押的书面文件、建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报
告。
（5）借款人以保证担保方式申请贷款的，须提供保证人的资信证明材料，保证人
为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明主要包括：营业执照副本、法人代码证、上年度财务报表、上年度会计事务所出具的审计报告、上年度缴税清单、近期的财务报
表等；保证人为自然人的，应提供的资信证明主要包括：有效身份证件、户籍证明、贷
款偿还能力证明资料等、保证人同意提供担保的书面文件。
（6）建设银行认可部门出具的借款人收入证明。
（7）建设银行规定的其他文件和资料。
25.2.3调 查
贷前调查是建设银行对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性、完整性进行
调查和确认。并对借款人的资信状况、担保手段落实情况等进行调查和评估。
25.2.3.1调查部门和人员
建设银行个人耐用消费品贷款业务经办网点为主要调查部门，客户经理为贷前调查人
员。
25.2.3.2调查内容
贷前调查主要包括：
1.对借款人的资信调查。包括：身份的核实、借款人的信用状况、有无不良信用记录、核实收入的真实性、还款来源的稳定性等。
2.对担保情况的调查。包括：核实抵（质）物的真实性、合法性、抵（质）物是否已
设定、价值是否确认、抵（质）物的所有权是否属于抵押人或出质人、对于保证方式担保的，应调查保证人的资信状况和保证能力。
3.信用等级评定。对以本人信用申请贷款的，建设银行要对借款人进行个人信用等级
评定。
贷前调查工作应控制在3个工作日之内。
25.2.3.3形成贷款初审意见
在对借款人的贷前调查结束后，客户经理应对调查结果进行分析、整理，形成贷款意
向后，在《个人耐用消费品贷款审批表》上签署初审意见，连同借款人申请材料送交信贷管
理部门复审，对拟提供贷款的，按审批权限报信贷审批人审批。
25.2.4贷款审批
1.复审。信贷管理部门须对业务经营部门送交材料的合规性、完整性进行审查，对不
完整或不合规的，有权要求修改和补充，直至符合要求为止。
2.审批。信贷管理部门经审批同意给予贷款额度的，审批人应在《个人耐用消费品贷
款审批表》上签署审批意见。经审批不同意给予贷款的，应及时将申请资料退还借款人，并
做好解释工作。
25.2.5贷款的发放
1.签订合同及办理相关手续
贷款申请获得批准后，业务经办网点应与借款人签订《建设银行个人耐用消费品借款
合同》。采取质押、抵押、保证的，还应签订《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》。并办
理质押权利的有效止付、抵押物登记和保险等手续。
2.经办网点依据《借款合同》将贷款资金按合同约定的方式划入借款人个人账户。
25.2.6贷款的偿还
1.借款人应按约定的还款方式偿还贷款本息。
贷款可按合同约定采用按月还息、任意还本，等额本息，等额本金等多种还款方式归
还贷款。
2.借款人提前归还全部贷款本息，应提前15个工作日通知经办行，经审批同意后办理
提前还款手续。已计收的利息不随期限、利率变化而调整。
3.个人耐用消费品贷款不办理展期。借款人未按期偿还贷款本息时，自约定还款日次
日起按中国人民银行的规定计收逾期利息。
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中国建设银行信贷业务手册
第二篇 第二十五章
个人耐用消费品贷款
第二十五章
个人耐用消费品贷款
25.1 概 述
25.1.1 定 义
个人耐用消费品贷款是建设银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
25.1.2 对 象
个人耐用消费品贷款的对象为年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
25.1.3 条 件
借款人必须同时具备以下条件：
1.有当地常住户口或当地有效居留身份，有固定居所； 2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；
3.能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利或具备建设银行认可的信用资格； 4.在建设银行开立活期存款账户，存有不低于所购商品价款20%的款项（以下简称自付款）；
5.建设银行规定的其他条件。
25.1.4 贷款额度
个人耐用消费品贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）。其中：采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70％；采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90％；采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定。
25.1.5 贷款期限
贷款最短期限为半年，最长期限不超过3年（含3年）。
25.1.6利率
个人耐用消费品贷款按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，建设银行可在人民银行规定的权限内，实行浮动利率。中国建设银行信贷业务手册
第二篇 第二十五章
个人耐用消费品贷款
25.1.7 担保
1.借款人向建设银行申请个人耐用消费品贷款可以提供有效担保。担保应相应采取质押、抵押、保证方式。
2.借款人以自有财产或第三人自有财产进行质押或抵押的，借款人或第三人应与建设银行签订《质押合同》或《抵押合同》。
3.可以质押的权利包括：政府债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行签发的个人定期储蓄存单和建设银行认可的其它权利。质押权利必须是合法有效的；
4.以自有财产进行抵押的，抵押物必须经评估并办理抵押登记手续，必要时还需办理抵押物的公证、保险手续。在保险合同中明确建设银行为保险金的优先受偿人（即第一受益人），保险期限不得短于贷款期限。抵押评估、登记、公证和保险的费用由借款人承担。财产抵押期间，抵押人有保证抵押财产完好无损的责任，未经建设银行同意，不得将抵押财产转让、变卖或者出租给他人使用。
5.抵(质)押权设定后，所有能够证明抵(质)押物权属的文件原件以及抵押物保险单等，均由建设银行保管。建设银行收妥后，应向抵(质)押人出具《抵(质)押物权证收妥通知书》。
6.借款人以保证方式提供担保的，建设银行要与保证人签订《保证合同》。保证的形式是连带责任保证。保证人可以是法人、其他经济组织，也可以是自然人。保证人是法人、其他经济组织的，必须符合法律规定条件并具有代为偿还全部贷款本息的能力；保证人为自然人的，必须具备相应的信用等级。
25.2 操作程序
25.2.1 贷款申请 25.2.1.1 受理的部门和人员
建设银行的个人耐用消费品贷款业务经办网点为业务的受理部门，各经办网点的个人信贷客户经理为业务经办人员。
25.2.1.2 受理程序
1.提供咨询。经办人员应向客户介绍建设银行个人耐用消费品贷款的申请条件、用途、担保方式、贷款期限、利率、还款方式、办理程序等，解释个人耐用消费品贷款的有关规定，明确告之借款人和保证人应当在进行资信调查时给予协助。要求借款人将购货自付款足额存入本行营业网点。
2.资格、条件初审。经办人员在初步判断借款意向后，对借款人资格和条件进行初审，若借款人符合贷款条件的则接受贷款申请。
3.接受申请。借款人向建设银行申请个人耐用消费品贷款时，应填写《中国建设银行个人耐用消费品贷款申请书》，并根据不同的担保方式提交以下资料：
中国建设银行信贷业务手册
第二篇 第二十五章
个人耐用消费品贷款
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件，以及当地常住户口或有效居留身份的证明材料；
（2）借款人贷款偿还能力的证明资料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单或建设银行认可的其他有效还款来源的证明；
（3）借款人以质押担保方式申请贷款的，须提供质押权利凭证的原件和权属人同意质押的书面文件；
（4）借款人以抵押担保方式申请贷款的，须提供抵押物清单和权属证明文件、权属人及财产共有人同意抵押的书面文件、建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报告。
（5）借款人以保证担保方式申请贷款的，须提供保证人的资信证明材料，保证人为法人或其他经济组织的，应提供的资信证明主要包括：营业执照副本、法人代码证、上财务报表、上会计事务所出具的审计报告、上缴税清单、近期的财务报表等；保证人为自然人的，应提供的资信证明主要包括：有效身份证件、户籍证明、贷款偿还能力证明资料等、保证人同意提供担保的书面文件。
（6）建设银行认可部门出具的借款人收入证明。（7）建设银行规定的其他文件和资料。
25.2.3 调 查
贷前调查是建设银行对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性、完整性进行调查和确认。并对借款人的资信状况、担保手段落实情况等进行调查和评估。
25.2.3.1 调查部门和人员
建设银行个人耐用消费品贷款业务经办网点为主要调查部门，客户经理为贷前调查人员。
25.2.3.2调查内容 贷前调查主要包括：
1.对借款人的资信调查。包括：身份的核实、借款人的信用状况、有无不良信用记录、核实收入的真实性、还款来源的稳定性等。
2.对担保情况的调查。包括：核实抵（质）物的真实性、合法性、抵（质）物是否已设定、价值是否确认、抵（质）物的所有权是否属于抵押人或出质人、对于保证方式担保的，应调查保证人的资信状况和保证能力。
3.信用等级评定。对以本人信用申请贷款的，建设银行要对借款人进行个人信用等级评定。
贷前调查工作应控制在3个工作日之内。
中国建设银行信贷业务手册
第二篇 第二十五章
个人耐用消费品贷款
25.2.3.3 形成贷款初审意见
在对借款人的贷前调查结束后，客户经理应对调查结果进行分析、整理，形成贷款意向后，在《个人耐用消费品贷款审批表》上签署初审意见，连同借款人申请材料送交信贷管理部门复审，对拟提供贷款的，按审批权限报信贷审批人审批。
25.2.4 贷款审批
1.复审。信贷管理部门须对业务经营部门送交材料的合规性、完整性进行审查，对不完整或不合规的，有权要求修改和补充，直至符合要求为止。
2.审批。信贷管理部门经审批同意给予贷款额度的，审批人应在《个人耐用消费品贷款审批表》上签署审批意见。经审批不同意给予贷款的，应及时将申请资料退还借款人，并做好解释工作。
25.2.5 贷款的发放 1.签订合同及办理相关手续
贷款申请获得批准后，业务经办网点应与借款人签订《建设银行个人耐用消费品借款合同》。采取质押、抵押、保证的，还应签订《质押合同》、《抵押合同》、《保证合同》。并办理质押权利的有效止付、抵押物登记和保险等手续。
2.经办网点依据《借款合同》将贷款资金按合同约定的方式划入借款人个人账户。
25.2.6 贷款的偿还
1.借款人应按约定的还款方式偿还贷款本息。
贷款可按合同约定采用按月还息、任意还本，等额本息，等额本金等多种还款方式归还贷款。
2.借款人提前归还全部贷款本息，应提前15个工作日通知经办行，经审批同意后办理提前还款手续。已计收的利息不随期限、利率变化而调整。
3.个人耐用消费品贷款不办理展期。借款人未按期偿还贷款本息时，自约定还款日次日起按中国人民银行的规定计收逾期利息。
第三篇：个人耐用消费品贷款合作协议书
编号：
甲方：中国建设银行
联系电话：
地址：
乙方（特约商户）：
联系电话：
地址：
为支持消费者购买耐用消费品，促进经济发展和市场的繁荣，双方本着平等互利的原则，根据《中国建设银行个人耐用消费品贷款管理办法》，经友好协商，就个人耐用消费品贷款业务进行合作的有关事宜，达成如下协议以资信守：
第一条 双方合作的原则
双方承诺坚持依法经营、平等互利、诚实信用的合作原则，互不欺诈，互不侵犯对方权益。
第二条 耐用消费品贷款适用商品
甲方就乙方依法销售的放置于＿＿＿＿＿＿＿＿＿区（市）＿＿＿＿＿＿＿路（街）＿＿＿＿＿＿＿号的＿＿＿＿＿＿＿内的耐用商品对符合贷款条件的消费者发放个人消费贷款。
第三条 有关名称界定
本协议所称个人耐用消费品是指本协议第二条所述场所的正常使用寿命在两年以上，单价不低于人民币３０００元的家庭耐用消费品或累计价值在人民币３０００元以上的数件家庭耐用消费品。
第四条 甲方承诺
甲方为确保与乙方合作的顺利进行，甲方承诺如下：
（一）对乙方推荐前往甲方申请个人耐用消费品借款并符合条件的消费者，保证在收妥消费者全部资料之日起十个工作日内审查完毕，作出是否同意发放贷款的决定，并告知乙方。
（二）甲方与消费者签订《中国建设银行个人耐用消费品借款合同》之后，在没有特殊情况下，依据该合同约定的付款方式在五个工作日内将消费者购买耐用消费品的款项（包括贷款和客户的自付款）划入乙方在甲方营业网点指定开设的基本结算户内。
（三）甲方划转贷款资金后，应及时将自付款转账凭证回单、“个人（耐用消费品）贷款支付凭证（收账通知）”、《中国建设银行个人耐用消费品贷款申请书》（第二联）传真给乙方，乙方据以发货。
（四）甲方保证及时向乙方提供消费者个人耐用消费品贷款运转情况和其他资金信息。
第五条 乙方承诺
为保障与甲方合作的顺利进行，乙方承诺如下：
（一）乙方应配合甲方做好发放贷款申请表、贷款资料清单、贷款宣传资料等工作，配合甲方做好营销活动。
（二）乙方保证消费者在本协议第二条所指定地点购买的商品符合国家的有关商品质量标准和商品销售的合法性。若消费者和乙方就购售的商品有争议，由消费者和乙方按国家现行法律规定解决，与甲方无关。
（三）消费者在持有甲方出具的购买个人耐用消费品自付款转账回单、“个人（耐用消费品）贷款支付凭证（回单）”、《中国建设银行个人耐用消费品贷款申请书》（第一联）及其个人有效身份证件后，乙方经核对转账回单与甲方传真一致后，为消费者办理提货手续。
（四）乙方在甲方开立基本结算账户，销售资金结算委托甲方办理。
（五）乙方保证将甲方发给消费者的全部贷款用于本协议第二条所指个人耐用消费品的货款支付，不得挪作他用。
（六）乙方应及时向甲方提供耐用消费品销售政策、价格等有关市场信息，以利于甲方的贷款决策。
第六条 商业秘密
双方对在合作过程中知悉的对方商业秘密，负有保密义务。对任何一方因泄露对方商业秘密造成损失的，泄密一方负有赔偿责任。
第七条 协议的变更、终止
对本协议任何内容的变更，或未尽事宜，双方承诺经友好协商，另行签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。
本协议在合作期限内，双方同意不得提前终止。确因客观原因，一方需要终止协议时，应提前通知合同另一方，共同就协议终止后的双方权利义务达成一致意见。
第八条 纠纷解决方式
双方在履行过程中发生争议，应首先通过友好协商解决，协商不成，则任何一方均可依法向贷款行所在地的人民法院起诉。
第九条 合作期限
本协议的合作期限为一年，从本协议生效之日起计算。合作期满后，双方就是否延长合作期限可另行协商。
第十条 协议生效
本协议经甲方双方有权签字人签字后盖章生效。
第十一条 协议文本份数
本协议一式二份，甲乙双方各执一份，均具有同等法律效力。
甲方：乙方：
法定代表人：负责人（或授权代理人）：
年 月 日年 月 日
第四篇：建行个人贷款
1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。
2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
3、贷款条件：
借款人必须同时具备下列条件：
（1）有合法的身份。
（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
（6）贷款行规定的其他条件。
4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；
5、贷款期限：一般最长不超过30年。
6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
7、申请贷款应提交的资料：
（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；
（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；
（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；
（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；
（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；
（6）贷款行规定的其他文件和资料。
8、客户贷款流程：
（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；
（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；
（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；
（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；
（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；
（6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。
（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）
第五篇：建行个人贷款
建行个人贷款
作者：金投网
问：想在建行申请个人贷款，不知道需要什么手续？（注：主要用来买房）
答：每家银行的贷款不尽相同，如在中国建设银行申请个人贷款，则需要身份证、户口本、房本、结婚证、收入证明、用途证明等。
金额5-120万元，期限最长10年，10年年利率5.94%，有建行乐当家金卡可以下浮10%。具体贷款金额由房产评估价的70%和家庭收入来定。
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